【概况】 信贷业务快速发展。截至2007年底,市分行各项贷款余额65034万元,比 年初增加38519万元, 增幅达到245.27%。 其中政策性贷款22374万元, 较年初增加 1359万元, 同比增加1359万元;准政策性贷款2100万元,较年初增加600万元,同比 增加600万元;商业性贷款40560万元,较年初增加36560万元,同比增加36560万元; 不良贷款占比2.65%, 较年初下降4.19%,同比下降4.19%。商业性贷款本年累计应计 利息1571万元, 均全额收回,利息收回率100%。贷款客户29家,比年初增加22 家。 银行承兑汇票10000万元,增长100%。存款业务增长迅速。各项存款10040万元,比年 初增加7933万元。人均存款337万元,同比增加282万元。经营指标明显改善。不良贷 款余额1728万元,比年初下降86万元,完成省行下达任务的102.3%;资产利润率2.31 %,比年初上升1.88个百分点;收入成本率16.4%,比年初下降16.1个百分点;人均中 间业务收入22万元,同比增加16万元;人均利润34.6万元,同比增盈31.4万元。 【业务拓展】 一是认真做好政策性贷款供应与管理工作。做好粮食托市收购供应管 理工作。根据承储企业申请,批复小麦最低价收购贷款1800万元,确保全市夏粮收购 资金及时足额到位。 向省行推荐认定粮食收购贷款资格企业4家,由省行统一向社会 公告。 做好国储、地储粮食轮换工作。根据中央储备粮莱芜直属库2007年要完成750 万公斤的国储粮轮换任务, 采用先销后购的轮换方式,现已轮出750万公斤,销售收 入归行1185万元, 现已轮入750万公斤,截至年底,全部完成全年的轮换任务;根据 莱芜市粮食局直属库全年要完成1000万公斤的地储粮轮换任务,经过市场调查,企业 采取先购后销、 边购边销的轮换方式,由于仓储设施的原因,现已轮出480万公斤, 发放地方储备轮换贷款800万元, 销售货款归行653万元,现已轮入480万公斤。在轮 换过程中,加大查库力度,保证储存粮食数量和质量相统一,并及时办理仓单,确保 库存粮食的安全和完整。二是积极审慎地拓展商业性贷款业务。按照“扶优扶强,促 进农业结构调整,带动地方经济发展”的思路,大力支持产业化龙头企业发展。2007 年选择泰丰纺织、 银河纺织、万兴果疏、艺景林果、泰禾生化、鲁中啤酒原料等6家 符合国家产业政策和农业政策性金融政策,产业优势明显、社会效益高,涉及粮、棉、 蔬菜、水果产业化深加工的龙头项目作为分行的支持对象。截至年底,共发放棉花龙 头贷款22000万元, 其他龙头贷款3200万元,粮食加工贷款3200万元,有力的支持了 地方经济的发展。在加强贷款营销的同时,对于符合贷款范围的客户,分行还积极营 销银行承兑汇票业务和开办国际业务。截至年底,累计开出承兑汇票15笔,余额14笔, 金额14000万元,中间业务收入手续费7万元。委托办理国际业务达到55万美元,超额 完成省行下达的50万美元的任务。积极探索农业小企业贷款办法,全力支持农业小企 业发展。在省行信贷管理处和客户三处的共同调研下,积极探索推行小企业贷款“联 企互保”模式,为切实解决小企业“融资难”问题探索出一条有益途径。农业小企业 “联企互保”方式实行后,使分行的小企业客户达到17家,贷款余额6160万元,大力 支持全市农业小企业的发展。积极开展基础设施贷款业务,大力支持社会主义新农村 建设。按照莱芜市的总体规划,积极支持莱芜市政府实施农村水利工程建设项目。先 后上报《莱芜市“牟汶河拦河闸”工程项目》和《莱城工业区农村“村村通自来水” 工程项目》,累计发放贷款1亿元进行信贷支持,解决了当地3万农民的吃水问题。发 挥农业政策性金融在建设社会主义新农村的职能作用,扩大农发行在地方经济发展中 的知名度,改善农发行的资产结构。三是全力抓好存款业务和代理保险工作。抓住新 客户资源增加的优势,加快存款和中间业务开展力度。及时开办理银行承兑汇票业务, 增加保证金存款和手续费收入;及时催收企业的销货回笼款,督促企业尽可能的增加 存款;与企业多沟通联系,并加强同太平洋保险公司、人保公司、平安公司的协调和 沟通。 全年旬均各项存款达到10573万元,企业旬均存款达到9172万元,中间业务收 入24万元,完成省行任务的220 %。 【风险防范】 一是做好评级授信及贷后评价工作,切实防控信贷风险。先后对22家 商业性贷款企业发放的43060万元贷款以及担保企业的信用等认真审查和测算, 加大 对公司资产规模,竞争能力等定性指标的分析。全年对25家企业进行评信授信工作, 其中评为AA级企业9家,评为A级企业15家,评为B级企业1家,共核定授信额度132101 万元。6月在内部评级授信的基础上对银河纺织实行公开授信,授信额度2亿元。二是 加强会计内控管理,提高精细化管理水平。认真学习规章制度和规程及会计坐班主任 管理办法,结合开展财务会计检查,进一步加强财务管理;对工作的重点部位和重点 环节,做到分工明确、职责明确,并重新制定岗位责任制;加强IC卡的管理;加强人 民币结算账户的管理。三是多措并举,清收不良贷款。注重与政府、财政部门沟通联 系,取得政府的支持和理解。截至年底,市政府已拨付财政补贴资金66万元,全部用 于消化不良贷款。在加大企业不良贷款清收的同时,帮助企业探索经营路子,促进企 业发展,提高经济效益。2007年用企业费用消化不良贷款20万元,超额完成不良贷款 清收任务。四是采取有效措施,切实化解信贷风险。积极化解山东王子纺织股份有限 公司信贷风险。 7月,针对山东王子纺织股份有限公司出现的信贷风险问题,立即向 省行领导汇报,并积极采取应对和化解措施。在省行领导的大力支持下,通过市政府 的积极协调, 8月24日,通过实行债权转移方式将贷款2000万元及其欠息全部收回。 认真做好关于莱城区粮食购销管理中心破产案件的法律服务工作。及时与法院和粮食 主管部门联系沟通,掌握破产清算进度,按照贷款核销的有关规定和办法,积极做好 核销呆帐的前期准备工作, 待破产终结后,积极申报核销贷款。五是做好CM 2006系 统和风险预警系统的数据录入工作。组织人员对系统应用进行全面学习,认真掌握操 作技能, 举全行之力在最短的时间内完成数据采集录入工作,保证了信息传递及时、 有效,为信贷决策提供良好的信息支持。 【财会核算与管理】 一是加强成本费用管理,严格控制各项支出。制定《莱芜市分 行财务经费开支管理办法》,按照一定标准,把办公费用分解到各部室,避免了办公 费用在使用上的浪费。认真执行费用开支审议、审批制度,对各项财务收入和支出做 到全程监管,确保财务收支合规合法。二是加强固定资产及指标的管理,提高使用效 率。制定固定资产清理盘点计划,并且责任到人;按照固定资产管理办法,对固定资 产重新进行分类和编号,对资料及发票不齐全的进行补充、完善,建立健全固定资产 指标台账、实物台账和固定资产纸质档案;对批复的车辆转让及时进行处置入账;对 农行划转房产过户费用进行确认上报;加大闲置固定资产处置力度。三是不断更新结 算手段,提高结算服务质量。做好人民银行结算账户升级工作,对账户名称进行修改、 印鉴卡片的更换、开户申请的变更;及时联系协调将市分行的客户建立印鉴库,并做 好软件、硬件的安装配置,支票影像系统顺利上线并正常运行;完成客户身份识别系 统的上线运行工作;积极做好公民身份联网核查工作;全面开展信用卡合作业务,成 立业务合作领导小组,填制“牡丹金山个人卡申请表”39份,已交工行办理。四是积 极做好系统维护和管理,为有效发展提供保障。从网络安全、机房管理、电子设备管 理等方面,制定完善一整套计算机管理制度,成立以一把手为组长的信息安全领导小 组,定期对可能存在的隐患进行检查,促进信息电脑工作规范化的开展。顺利完成三 级备份网工程、网络平滑安全升级、实现双机热备,可靠性、安全性大大提高。完成 对重要数据的异地备份,用光盘介质备份到其他地市,为业务发展安全运行发挥重要 作用,在省行信息工作大检查中取得99分的好成绩。 (常卫东)