【综述】2002年是市商业银行的“规模效益年”，全行以创新发展为主题，以深化改革为动
力，以壮大规模、提高效益为重点，以规范化管理为保障，不断加大改革力度，加快创新步
伐，超额完成董事会和济南分行下达的任务目标，实现规模效益的双丰收和可持续发展。截
至年末， 各项存款余额达73亿元（含同业），贷款余额57.1亿元（含贴现），分别完成计
划的131%和145%， 较年初增加27亿元和24亿元，增长60%和72.7%，存、贷款增量在全市金
融机构中均名列第一位，在山东、河南两省14家城市商业银行中分别列第二位和第一位。不
良贷款63377万元，占比11.1%，绝对额较年初减少5000多万元，较年初下降8.1个百分点，
完成计划的126%。在消化历史包袱5500万元、提取呆账准备金5100万元的前提下，实现利润
3546万元，同比增加797万元，增长27.32%，经济效益保持济南分行辖内领先地位，综合经
济实力跃居全国城市商业银行一类行，各项业务步入快速、健康发展的良性轨道。全年上缴
各项税金4000多万元。
【存款方式转变】市商业银行积极寻找吸存突破口，拓宽吸存渠道，市场份额稳步增加，存
款规模迅速壮大。吸存理念由原始、单一、粗放的吸存方式，逐步向良性内涵式增长方式转
变，利用全行的优势资源和创新业务，实现资源共享和业务联动，为全行存款的快速增长提
供有力保障。一是以机构改革为契机，拓展业务，开发客户，促进全行机构、人员、客户结
构的优化配置，为夯实存款基础和扩张业务规模注入强大动力。二是以业务创新为纽带，依
托中间业务和新兴业务，开发系统服务、行业协作、同业联合等渠道，完善服务功能，全行
储蓄存款和系统性存款日益增加，存款规模和市场份额稳步提高。三是以存贷结合为手段，
加大对新增贷款流动性和归行率的考核，促进派生存款的增加。同时，银行承兑汇票和商业
承兑汇票业务的发展，也为存款总量的增长注入新的生机。截至年末，全行各项存款余额较
年初增加27亿元，增幅60%。
【资产质量提高】2002年，全行资金运行质量明显提高，实现“安全性、流动性、效益性”
的有机统一。主要特点：一是内部管理规范化。资金的计划性、科学化管理，促使资金调控
手段日渐成熟，资金使用效益明显提高。二是信贷营销综合化。制定综合营销战略，在维护
和开发客户资源的同时，培育了一大批有市场有潜力的优质客户，构建起新型的银企关系、
多样化的融资手段，促进了存贷款市场份额的提高。三是结构调整双优化。一方面以增强贷
款流动性为切入点，继续优化信贷结构，贷款投向坚持“立足地方，服务市民，面向中小”
的市场定位，全年新增贷款24亿元。另一方面，实施优质客户战略，利用资金纽带重点开发
优质客户，通过综合授信等形式和各种融资工具，实现对“重点地区、重点产业、重点客户、
重点项目”的支持，与万杰集团、新华集团、工陶集团、山东理工大学等优质客户签署总额
16亿元的信贷资金综合授信协议，为其发展提供金融支持；全面加强银企合作，与新恒基、
海尔、澳柯玛、莱钢集团等省内外一批优质客户结成战略合作关系，有效拓展优质资产市场。
四是业务创新多元化。按照“规范运作，稳步推进”的原则，积极稳妥地运作银行承兑汇票
和商业承兑汇票业务，票据业务健康发展，成为全行业务发展的“亮点”和利润增长点；在
开发业绩良好的大中型企业的同时，满足大部分“成长型、科技型、非国有”中小企业的金
融需求，实现调整客户、优化资金配置的目的。年内通过银行承兑汇票、商业承兑汇票的成
功运作，为全市增加可用资金41亿元。同时，开展投标保函、履约保函、贷款承诺、保证金
保函、银行信贷证明等新的表外业务，增加业务收入。五是资产管理专业化。年内，成立金
达资产经营有限公司，积极探索地方商业银行进行专业资产管理和资本运作经验，保证了公
司高效运作，而且创造了可观的经济效益，全行不良资产占比和绝对额保持双下降势头，资
产质量明显提高，信贷资产步入良性发展轨道。
【中间业务】 1.货币市场业务。利用自身各种资格优势，在强化业务管理的基础上，加大
自营业务操作力度，全年累计交易额3700多亿元，承销各类债券80多亿元，债券结算业务量
在全国城市商业银行中排名第四位，全国成员单位排名第十三位，较上年分别上升两位和五
位，稳居济南分行辖内第一位。同时利用结算代理行资格优势，为委托行办理债券结算代理
21亿元。全年自营业务实现收入1.2亿元，利润3400万元，再次荣获“全国银行间同业拆借
中心优秀交易成员”“金融债券优秀承销商”称号，并跻身财政部国债承销团业绩综合排名
30强。 2.票据市场业务。年内，围绕扩大规模、增强效益的目标，进一步开发周边市场，
与10个地市的20多家金融机构开展票据转贴现业务，为齐鲁石化、魏桥纺织等企业办理商业
承兑汇票业务，成为覆盖鲁中地区的票据交易中心，实现市场占有份额和经济效益的双赢。
全年实现收入1.3亿元，利润2600万元。3.中间业务。一是业务品种不断出新，加强银银、
银证、银保合作，推出银证通存折炒股、代理保险、代交电费、储蓄免填单、个人存款证明、
活期自动转存定期、单位协定存款、金达卡等全新的中间业务品种，满足广大客户的金融需
求， 赢得社会各界的肯定。全年仅代收付费业务就为客户代理68.9万笔。二是服务功能更
注重实用性，如储蓄免填单、免开口服务等，受到广泛好评；金达卡具有易行旅游消费预定、
活期存款自动转存定期、预交各项费用、特约商户会员等功能，得到广大市民的认可，至年
底发卡6万余张， 卡余额2亿元。同时增设24台ATM自助受卡设备，受理各类银行卡业务４万
笔，交易金额５00万元，营造了良好的金达卡用卡环境。三是立足市民特色明显，全行努力
实践服务广大市民、办好市民银行的宗旨，在全市率先开办储蓄免填单业务、活期存款自动
转存定期存款业务；开通24小时客户服务中心；以金达卡为载体，成功开发新一佳、大福源
等商家成为该行的收单行，同时大力倡导温馨理财服务，与各大商厦、医药商场等联合实行
持卡消费打折， 为市民带来实惠。2002年，中间业务收入占全行总收入的55%以上，增强了
市场竞争能力和发展后劲。
【风险防范和控制机制】按照总部的“业务、监督、保障”三线并行原则，进一步明确职能
分工，提高工作效率。年内，51家分理处改建为支行，激发了支行工作的积极性、主动性和
责任心，形成良好的人才竞争环境。同时，加大对全行综合业务的稽核监督力度，一方面发
挥监督中心的职能，强化日常业务的监督审查，在业务量增长的情况下，全行业务差错率由
上年的0.4177‰下降为0.1207‰，业务操作的规范化程度进一步提高；另一方面加大稽核
监督力度，本着“规范指导为主，处罚为辅”的原则，分片负责，责任到人，逐级签订授权
书，完善稽核工作日志，定期或不定期对各支行的经营业务、风险控制、经营成果进行常规
稽核， 全年累计检查600余次；同时开展承兑汇票、大额贷款的安全性稽核，实现日常监督
和重点稽核、现场监督和非现场监管的有机结合，有效地控制了业务差错和经营风险的发生。
【规范管理工程】实施规范管理工程是市商业银行的一项重要工作，全行上下统一思想，人
人参与。各支行结合实际完善各项工作的规范化标准，总部加大指导、督察力度，同时设立
规范管理举报电话和电子信箱，聘请社会监督员对支行的规范管理情况进行监督检查，收到
良好效果。年内，市行荣获山东省社会治安综合治理先进单位、市安全生产先进单位称号，
临淄支行荣获省级青年文明号称号，张店中心路支行营业室被评为全市“文明车间”。
（马慧玲）