【中国人民银行济南市分行】———金融管理 1994年，济南市人民银行把金融
管理工作的立足点放在维护金融秩序，保障全市金融体系安全有效运行上，强化监管
力度，确保了全市金融业健康发展。1.机构管理。①对全市26家非银行金融机构进行
全面检查，重点对22个城市信用社进行整顿。通过自查整改和市人行检查验收，将城
市信用社逐一“梳理”，边查边纠，使其整体素质显著提高，为组建城市合作银行打
下了良好的基础。同时还对农村基金会、证券交易机构及代理机构、典当业等进行检
查， 及时排除了金融违规行为和隐患。②根据市场经济发展需要，合理机构布局。
对申请设立的新金融机构，按照“六个指标系数”(环境系数、经济系数、人口系数、
安全系数、成本系数、年度效益系数) 严格把关，成熟一个报批一个，避免了一哄而
上。 全年共审报、审批金融机构166个。③加强金融机构综合性定期监督。全年共对
辖内1166家金融机构进行了年检， 合格率为91．5％，复检合格率为98％；巡检机构
264个(其中章丘69个，平阴30个，长清36个，济阳32个，历城61个，商河36个) 。对
年检和巡查出的违章违规问题，分别情况均给予罚款处理，并通报示警。
2．金融业务监管。 ①年内共开展稽核项目13项，重点是邮政储蓄业务、固定资
产贷款、农副产品收购资金。查出不合规存款1423．7万元，不合规贷款7840．8万元，
罚款、罚息76．76万元，协助被稽核单位收回低质量贷款4106万元。②强化金融资金
营运管理。一是加大人民银行信贷资金管理力度。年内多次对邮政储蓄、财政性存款
和金融机构缴存准备金的情况进行检查，堵住财政性存款流失0．8亿元，督促各金融
机构补交准备金2．3亿元， 邮政储蓄所增额转存率达到100％，使构成人民银行基础
货币的三块存款总额达到65亿元，较年初增长45％；各金融机构备付金总额18亿元，
备付率为6．2％。二是加强利率和拆借资金的管理。 制定多层次的利率检查制度，
设立“利率举报中心”；同时严令各家银行认真执行资金拆借规定，重点清理上年遗
留问题。 至年末，查出违反利率规定4620笔，金额222万元；累计清收各类违规拆借
资金1．8亿元。三是强化现金管理。监督各金融机构建立大额现金支出台帐，恢复柜
台监督和审批制度。年内对6893户企业的现金使用情况进行检查，对严重违反《现金
暂管条例》的162户企业给予了经济处罚。3．证券市场管理。针对社会集资有所抬头
的情况，严格集资审批手续，积极用足用好债务规模，以补企业流动资金临时不足。
同时配合政府有关部门，严厉查处十几家乱集资企业，清退集资额3000万元，并由政
府发文通报批评。协助体改委、证券委对12家股份制企业进行了资产评估，募集股金
4．38亿元。——资金与结算管理 1994年，济南市各家银行以稳定货币为中心，积
极贯彻落实中央的金融方针，努力转换经营机制，增强服务功能，大力筹措资金，优
化贷款投向， 适时适度发放各种贷款，支持了全市国民经济快速稳定的发展。1．存
款。年末，全市银行各项存款余额232．84亿元，比年初增长41．9％。其中企业存款
余额95．69亿元，增长47．8％；城镇居民储蓄存款余额122．90亿元，增长48．1％。
2．贷款。 年末，银行各项贷款余额198．48亿元，比年初增长19．3％。其中工业贷
款余额79．15亿元，增长17．1％；农业贷款余额3．85亿元，比年初减少0．41亿元；
商业贷款余额54．52亿元， 增长10．2％。新增贷款投向进一步优化。年内第一产业
新增贷款1．66亿元， 确保了农业生产和农副产品收购资金的需要；第二产业新增贷
款17．41亿元，有效地解决了国有大中型生产企业和外向型经济发展的需要；第三产
业新增贷款14亿元，重点支持了国有商业部门扩大适销对路商品的购进；新增固定资
产贷款5．24亿元，加快了能源、交通、基础设施等国家重点项目建设的步伐。3．结
算。年内重点抓了整顿结算秩序措施的落实。①坚决贯彻“三不准” (不准以任何理
由压票、任意退票和无理拒付；不准在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；
不准违反规定开立帐户) ，取消各行制定的不符合人民银行总行规定的“土政策”，
实行结算时间和结算费用统一的标准。②落实“三公开” (公开对客户结算方式，公
开银行结算方式，公开办理结算的注意事项和收费标准) ，对违反者严厉处罚。③公
开各银行及辖内行的举报电话，实行全社会监督。④组织人员不定期深入基层银行进
行帐户检查， 共查出违规帐户478个，进行了严肃处罚。另外，年内组织各金融机构
进行“金卡”工程的规划论证及前期的实施工作，为加速实现全市资金清算电子化奠
定了基础。——外汇管理 1994年济南市金融部门认真贯彻执行国务院《关于进一步
改革外汇管理体制的通知》和中国人民银行《公告》精神，完成了全市外汇体制改革
的各项任务，实现了外汇改革平稳过渡。①汇率并轨顺利实施，执行情况良好。 各
外汇指定银行按照人民币汇价管理要求， 在中国人民银行公布的基准汇价上下0．25
％的幅度内浮动，每日对外挂牌公布外汇现钞的买卖价格及人民银行的基准汇价，增
强了汇率透明度，使美元汇价基本稳定在8．6元左右，没有出现大的波动，保证了全
市外汇价格的统一。②银行结、售汇工作进展顺利，系统内外市场运作正常，新旧外
汇体制实现平稳接轨。全年办理结汇15346万美元，售汇27741万美元，基本保证了全
市工农业生产正常用汇和人民币资金的及时兑换。③出口收汇核销好于往年。在市外
管局领取使用出口结汇的企业， 由年初的90家增至年末的170家。全年共发放出口收
汇核销单2702份，核销金额5510万美元，是上年的1．9倍。收汇率91％，比上年提高
6个百分点。同时清理逾期未核销业务67笔，金额257万美元。对全市现汇和外汇券帐
户进行清理，撤消外汇券帐户45个，现汇帐户9个，对全市151个外汇额度帐户结存的
外汇额度43万美元集中调出，维护了创汇企业的利益。年内报经省外汇管理局批准，
准允市工商行、市农行、市建行等下属17家支行代理外汇业务，批准61家储蓄所开办
外币储蓄业务。——金银管理 1994年济南市金银管理工作的重点是加强金银市场秩
序和黄金饰品市场经营活动的管理。市人民银行根据国务院办公厅《关于加强黄金产
品管理的通知》精神，对黄金饰品的进货渠道、经销、价格调整等提出意见，统一协
调经营活动。同时，配合工商、公安、海关等部门对全市经营金饰品的单位和社会上
非法经营加工金银饰品的个体户进行检查和清理，保障了消费者权益。年末，经市人
民银行批准经营黄金饰品的商店37家。(孟 珉)
【中国工商银行济南市分行】年末，中国工商银行济南市分行拥有总资产159．6
亿元，比年初增长24．1％；各项贷款余额103．1亿元，比年初增长12．9％；各项存
款余额111．8亿元，比年初增长18．2％。其中储蓄存款余额达64．7亿元，比年初增
长38．5％。实现利润2．1亿元，人均创利4．8万元。年末，牡丹卡发卡量已达4万余
张，特约单位增至388家，年交易额14．4亿元。全年办理外币结、售汇业务4978万美
元。其中结汇2847万美元，售汇2131万美元。全年新增电子计算机上机网点52个，使
全行电子化网点覆盖率达到90％。 业务技术比赛成绩卓著。9月份，市工商银行选手
包揽了济南市金融系统业务技术比赛全部6个项目的第一名， 并获团体总分第一名。
年内，济南市工商银行代表队夺得省工商银行第四届业务技术比赛33个单项中12个单
项的第一名，并获团体总分第一名。同时还实现了参加省工商银行业务技术比赛“三
连冠” 。年末，市工商银行有4289名职工达到市级以上技术能手标准，其中813名达
到省级技术能手标准，6名达到总行级业务技术能手标准。(叶 平)
【加强贷款的风险管理】年内，济南市工商银行的信贷工作以深化贷款风险管理
为重点，全面提高了信贷资产质量。主要措施有：①强化经营意识，对开户贷款企业
进行重新分类排队，认定了高风险贷款。对销售收入归行率、收息率和贷款安全性进
行重点监测，强化收贷、收息措施，从而达到化险收息，降低风险的目的。②深化贷
款风险管理。重点实施全面抵押担保，保障贷款安全。年内，全行贷款资产抵押担保
率达到60％， 比上年提高4个百分点；注重提高抵押担保手续的质量和规范化程度，
更换了合同文本，减少了抵押担保的无效行为；对债权债务无着落的贷款，积极争取
主管部门和市政府的支持与配合，加以落实。③加强呆帐贷款核销工作，降低资产风
险，提高资产安全性。积极参与了企业转制、解散和破产全过程的资金物资清理工作，
强化了呆帐上报核销资料的规范化，使贷款核销工作步入正规。全年共核销呆帐贷款
15笔，本息5000余万元，贷款损失得到了及时补偿。(叶 平)
【市检察院驻市工商银行检察联络室成立】10月11日，济南市人民检察院驻济南
市工商银行检察联络室正式成立。这是该银行继推行借款合同管理后在依法治行和依
法经营方面采取的又一项重大措施。检察联络室的主要职责是：①加强法制教育，增
强干部职工学法用法，依法经营的观念。②向积极开拓业务的各部门提供法律咨询和
法律服务，实行依法经营，依法维护自身权益。③加强与检察机关的联系，及时了解
司法和经济犯罪动态，并结合自身实际采取超前预防措施，保障资金安全。④监督和
规范行内经营活动，打击违法违纪行为。(叶 平)
【中国农业银行济南市分行】1994年，全市各级农业银行、农村信用社认真贯彻
执行国家的金融工作方针，积极稳妥地推进农村金融体制改革，大力组织资金，优化
信贷结构，严格内部管理，各项业务取得长足发展。——各项存款持续高速增长。年
内，各行社进一步强化“存款立行，存款兴行”意识，将组织资金放在业务工作的首
位，通过推行承包、加强宣传、规范服务和网点建设等措施，促进了各项存款持续、
稳定的增长。 ①全市农行有205个储蓄网点实行了以“万元存款工资含量”为基本形
式的储蓄承包责任制。②制定了《关于加强柜台服务的暂行规定》，并首先在城区行
实行，使柜台服务明显改观，增强了吸储能力。③全市农行新增机构网点39个，新增
代办站(所)1056个，装修改造网点34个，营业网点微机普及率达58．11％，为存款业
务发展奠定了基础。商河县支行城区微机联网成功，在全市农行率先实现了县城储蓄
通存通兑。五区一市“龙头”储蓄所建设已起步，全市农行存款余额3000万元以上的
储蓄所达到17个。年末，全市农行各项存款余额40．8亿元(其中市区行占61．8％)，
比年初增长39．2％， 其中储蓄存款余额24．5亿元，比年初增长46．8％；信用社各
项存款余额29．3亿元， 比年初增长36．1％，其中，储蓄存款余额25．5亿元，比年
初增长42．6％。 行社存款增量均创历史最好水平。——向商业银行转轨。①改善信
贷资金计划管理。 5月份制定《库存现金管理办法》，重新核定了各行的库存现金限
额，使下半年实际库存现金较前减少近50％，仅此一项就减少无效资金占压2000多万
元。制定《系统内资金管理办法》，加强资金调度，调动了基层行组织存款的积极性。
争取上级行支持，搞好季度内的短期资金运用，使规模和资金运用率有了新的提高。
全年资金运用率94．3％， 比上年提高4．5个百分点。②改革信贷管理体制。按照商
业银行运作的要求，制定《贷款管理责任制》，建立岗位和程序制约机制，明确管理
目标和责任，使信贷管理向规范化迈出了关键性的一步。根据贷款管理责任制的要求，
各行社层层落实任务，严格考核，加大清收盘活力度，使信贷资产质量明显提高。年
末， 农业银行催收贷款占用率为14．68％，比省行核定指标多下降0．35个百分点；
信用社逾期贷款比年初下降2683万元。 加大利息清收力度，年末收回率达96．3％，
超任务1．3个百分点， 居全省第一。 ③制订《加强资金及财务管理的若干意见》、
《财务管理制度暂行办法》和《费用核算实施办法》，建立财务分析制度，增强了财
务管理。——以发展农业经济为中心搞好信贷工作。①支持粮棉生产和“菜篮子工程”。
全年累计发放农业贷款8．91亿元， 支持农户及时购进农业生产资料，促进了粮棉丰
收和副食品供给。②支持工业及乡镇企业。全年行社共增加贷款3．7亿元，支持效益
好、回报率高、还款有保证的工业及乡镇企业的流动资金需要。③从抑制通货膨胀的
大局出发，支持农副产品收购，搞活商品流通。全年发放农采贷款(包括代理)4．7亿
元，支持收购棉花15250吨，粮食11．85万吨，没有出现给农民打白条的现象。同时，
增加商业贷款6479万元，对增加市场有效供给，平抑市场物价起了积极作用。④支持
外向型经济发展。抓住外汇体制改革的机遇，充分发挥农业银行的本外币优势，发放
外汇贷款1536万美元，配套人民币贷款7500万元，进一步推动了外向型经济的发展。
年末，农业银行各项贷款余额22．1亿元，代理农业发展银行各项贷款余额19．3亿元，
信用社各项贷款余额22．1亿元。(崔传宝 袁 新)
【新业务发展迅猛】年内，市农业银行不断拓展业务功能，新业务发展迅猛。年
末， 外汇存款余额609万美元，比年初增长123．9％；外汇贷款余额1982万美元，比
年初增长137．9％； 全年外汇结算额2565万美元，比上年增长15．0％；实现利润65
万美元。 年末， 金穗信用卡总商户增至288家， 比年初增长82．3％； 发卡量增至
24767张，增长203．4％；存款余额5473万元，增长205．9％；实现利润164万元；综
合考评列全省第二。信托部门为11家企业承销股票275．1万股，358．4万元。历下区
支行开办代保管业务，在新业务领域进行了大胆探索。(崔传宝 袁 新)
【农村金融改革实现新的突破】实行所、社分门办公并组建县联社。根据国务院
关于金融体制改革的指示精神，为使农村信用社与农业银行顺利脱离行政隶属关系，
5月，全市104个合署办公的基层所(处)社实施了分门办公，并在具备条件的历城、长
清、平阴、济阳、商河、章丘等6个县(市) 区组建了信用联社。分门办公及组建县联
社后，各支行、联社以建立新型的行社关系为目标，继续坚持“行社两利，共同发展”
的原则，进一步密切行社关系，做到困难一起分担，工作相互支持，维护了农村金融
的整体形象，推动了行社业务的协调、健康发展。顺利实现政策性金融业务和商业性
金融业务的分离。根据国务院关于组建中国农业发展银行，分离政策性业务和商业性
业务的改革精神， 市农业银行从2月份开始对全市粮棉油收购贷款、农业开发货款等
政策性贷款进行清理和核实。5月，根据国务院《关于组建中国农业发展银行的通知》
和四总行《关于向中国农业发展银行划转信贷资产和负债的规定》，各支行以大局为
重，按照规定在对政策性资产和负债进行界定的基础上，于5月末进行试划转，6月末
全部结束划转工作。全市农业银行共向农业发展银行划转贷款101711万元，存款4448
万元， 同时接受工商银行向农业发展银行划转的贷款48535万元，存款300l万元，并
建立起农业发展银行帐务核算体系，正式开始业务代理工作。至年底，农业发展银行
存款余额4539万元，贷款余额192904万元，实现利润2447万元，代理业务运行正常，
为组建农业发展银行奠定了良好的基础。(崔传宝 表 新)
【中国人民建设银行济南市分行】1994年，济南市建行认真贯彻国家金融方针政
策，按照向商业银行转轨的要求，深化内部改革，壮大资金实力，大力支持地方经济
建设，各项工作都迈上了新台阶。年末，资产总额达到90亿元，比年初增长76．2％。
各项存款余额48．6亿元， 比年初增长95．4％，其中储蓄存款余额18．4亿元，比年
初增长75．2％。各项贷款余额45．6亿元，比年初增加5．6亿元。根据国家“保重点、
保续建”的投资方针，市建设银行集中规模资金，支持济南化纤总公司、轻骑集团、
汽总“斯太尔”重型汽车、洗衣机厂、引黄供水工程等25个重点项目的建设和改造，
全年新发放贷款3．2亿元，资金到位率100％。此外，还通过上级行追加规模资金1．
14亿元，增加了对交通、石化等国家基础性行业的投入。为促进城市建设，先后退过
总行增加旧城拆迁改造贷款4000万元。 国际业务。经省市外汇管理局批准，年内有6
个支行成立了国际业务部，经办外汇业务的网点由上年的12个增加到30个。在办理国
际业务中，除严格按照国际惯例办事外，还主动上门送单、取单，认真听取客户的意
见，通过优质高效的服务争取客户，扩大业务量。年末，外汇存款余额1014万美元，
比年初增长97．3％； 进出口结算额7615万美元，比上年增长3．9倍；非贸易结算额
690万美元，比上年增长5．6倍；外汇贷款余额315万美元；配套人民币贷款5209万元。
房地产信贷业务。年末，各项存款余额5．0亿元，比年初增加2．5亿元；发放住房贷
款余额2．9亿元，比年初增加0．9亿元。年内，建成了具有58个交易席位、设施先进、
省内规模最大、功能最全的济南市房地产交易综合市场，形成房地产交易、清算、估
价、信息咨询和代理业务“一条龙”服务体系。(马友德)
【存款余额当年翻番】上半年，市建设银行存款新增7．4亿元，比上年同期增长
115％。 在全行资金形势有了根本好转的情况下，该行提出：跳出济南看济南，跳出
建行看建行，要在全国大中城市中找位置、看差距的口号。为实现全行存款余额当年
翻番的目标，该行在辖属17个行办、直属单位开展了对口劳动竞赛活动。与此同时，
加快银行服务手段现代化建设，开发了LSX6565中型机双机运行系统，当年试运成功，
建立了计算机中心。年内，在市区53个营业网点开通了储蓄通存通兑，安装了10台自
动柜员机(ATM) 。全行电脑储蓄所达86个，19个会计柜台全部上多用户机。为了满足
客户需求，建立了对公存款机构；在有条件的储蓄所开办了住宅储蓄、外币储蓄、信
用卡业务、对公结算代理业务；坚持夜间服务，设立“委屈奖”，推出“限时服务”，
还在21个储蓄所试行“柜员制”，收到良好效果。由于各项工作的相互促进，年末，
全行一般存款余额达到40．1亿元，比年初增长96．6％，增长幅度为全省建行系统和
全市各家银行之首，基本实现了存款余额当年翻番的目标。(马友德)
【向商业银行转轨迈出开拓性步伐】市建设银行按照向商业银行转轨的要求，在
内部机制、管理体制等方面积极稳妥地进行改革。在机制建设方面：一是经营重心下
移，将人财物、责权利下放基层，使基层行成为经营主体。二是建立激励机制，按存
款业务量确定机构级别，各部门都设立效益指标，并使效益与职工的收入挂钩。三是
实行行员风险抵押金制。四是建立自我监督约束机制，落实对客户“四保”承诺，即
假币保退，损失保赔，残币保换，零币保兑。在信贷管理方面：一是划分贷款管理权
限，固定资产贷款由市行统一管理，流动资金贷款下放到基层行。二是对基层行贷款
实行存贷比例管理。三是信贷业务按商业银行要求进行规范，并全部办理财产抵钾和
不可撤销担保。四是充分发挥律师顾问作用，维护银行的信誉和资产安全。在用工管
理面：一是改进用工制度，实行“多工并存”，多用临时工，用临时工促固定工，推
动全行人员活化。 二是对新进人员实行试用制，试用期半年至1年，合格者留用，不
合格者解聘。三是行内公开竞争上岗，促进人员流动。四是对在岗职工实行考试上岗
制度。经考试，年内已有41人下岗培训。通过机制转换，部分主要指标有了明显提高：
流动资金贷款周转为7．7次/年， 比上年加快6次；贷款占存款比例由年初的110％下
降为69％，达到国际商业银行要求；拆入资金比例由年初7．8％降为2．8％，控制在
合理比例之内；资金备付率达到5．7％，比上年提高5．2个百分点；一般逾期贷款和
呆帐贷款比例分别为7．4％和0．24％，达到了商业银行比例要求。(马友德)
【进一步活跃证券市场】年内，先后作为山东建筑集团有限公司、济南英亚集团
股份有限公司、济南石化集团股份有限公司、济南平鞍钢铁集团公司的主承销商组成
省内承销团，作为泰山索道、山东民族两公司的副主承销商和省内10多家股份制企业
的承销团成员参与股票发行，全年累计发行股票523万元，实现股票交易额4．55亿元。
为了满足群众对有价证券的变现需求，加强了国债、金融债券、企业债券的转让业务。
全年累计发行各类债券1025万元， 实现债券交易额1．04亿元。利用股市低迷、交投
清淡的空隙， 开设了电话、磁卡委托系统，使股民足不出户便可进行买卖操作。4月
份开通了深圳证交所股票行情，并实现了资金共享。为了加快市信息披露，引导股民
正确投资，一是开设了广告橱窗，及时将股市信息传递给股民；二是开展股市测评、
咨询业务，先后为《齐鲁晚报》、《山东经济日报》、《证券市场报》、《山东商报》、
济南电视台、 济南经济广播电台等新闻单位提供股评文章及信息100多篇，为大量投
资者提供了电话咨询，成为济南市有能力为投资者提供全套服务，股市测评知名度较
高的证券商。(马友德)
【中国人民建设银行济南铁路专业分行】1954年10月，中国人民建设银行济南市
支行成立后，由该行拨款科办理铁路建设投资业务。1979年，该行组建铁路办事处，
接办上述业务。 1987年4月，铁路办事处改建为建设银行济南市铁路专业支行。1993
年5月，更名为建设银行济南铁路专业支行，为省建行直接领导的二级单位。1994年8
月，根据“全方位，一条龙”多功能服务铁路事业的需要，为加强对济南铁路局辖内
鲁、苏、豫、皖四省沿线建行有关业务的指导和协调，经山东省人民银行批准，更名
为中国人民建设银行济南铁路专业分行，列市地行序列。在原有办公室、业务部、筹
资部、财会部、房地产信贷部的基础上，增设了人事部、计划信贷部、出纳部、计算
机部、 保卫部。对外设立4个分支机构、10个营业网点。由原来单一经办铁路基本建
设投资的国家专业银行，发展成能为铁路和社会各界提供服务的综合性银行。在由国
家专业银行向商业银行转轨的过程中，走在了全国建行的前列。1994年末，分行一般
性存款余额60596万元， 比年初增长311％。其中，企业存款52134万元，比年初增长
216％； 储蓄存款8462万元，比年初增长183％。各项贷款余额19175万元。本年度累
计发放贷款50551万元。 全年共为铁路系统拨付固定资产投资107203万元，其中基建
投资66773万元，更新改造投资40430万元，保证了京九铁路、济南新客站、胶黄线等
重点项目的建设进度和铁路建设的需要。全年营业收入2800万元，实现盈利1040万元。
年末，分行职工163人，比年初增加90人。
(樊士军)
【支持济南铁路局转换内部经营机制】1994年，建行济南铁路专业分行克服现行
管理体制的各种困难，加强对跨鲁、苏、豫、皖四省的济南铁路局沿线19个市地建行、
100多个县级建行处的指导和协调， 适应铁路垂直管理体制的需要，大力支持济南铁
路局在转换内部经营机制中的资金管理体制改革，帮助路局实现了集中管理其全部资
金的目标，结束了济南铁路局各单位长期以来多行开户、多头开户，储存、调度不灵，
管理失控，资金分散、流失的状况，达到了集中管理、统一调度、分层使用、护本提
效、有利整体、增加效益的目的。改革后的济南铁路局，货币资金存款达数亿元，扣
除正常周转金，可利用资金上亿元。建行济南铁路专业分行制定的《铁路系统运输进
款使用电传划拨办法》和《办理济南铁路局资金结算中心业务的内部处理手续》，被
省建行和路局推广应用到辖内站段和建行。通过全面推行铁路电报、电传汇款，使资
金在途时间由原来的同地3～4天、 异地5～7天压缩为几分钟至1小时，仅此项改革全
局每天就增加利息收入9．8万元。推行铁路单位间内部结算，每年可节省银行划汇手
续费近千万元，彻底解决了运输进款跨省区归集汇缴迟延、滞后、不足额的问题。年
内，铁道部领导批示全路学习济南路局的资金改革做法和经验。(樊士军)
【中国银行济南分行】为了适应外向型经济的发展，1994年，中国银行济南分行
又分别在济阳、 商河两县建立支行，原市区5个办事处一律更名为支行。至此，全辖
已达10个支行， 3个分理处，81个储蓄网点。年末各项人民币存款余额170498万元，
比上年增长55．3％。各项人民币贷款余额154675万元，比上年增长19．6％。人民币
资金自给率115．7％， 比上年提高24．8个百分点。各项外币存款余额9835万美元，
其中单位外币存款因受外汇体制改革的影响，比上年减少12ll万美元。各项外币贷款
余额46209万美元， 按可比口径比上年增加4799万美元。全年货币回笼1．8亿元，实
现利润人民币、外币折合人民币6257万元。外汇体制改革实现平稳过渡。济南中行按
照总行的统一部署，及时制订和修订了国际贸易、非贸易结算等有关业务的规章制度，
规范了帐务处理和业务操作规程，开发和修改了相应的电脑软件系统，并向外资、三
资、外事等进出口企业解答了业务疑难问题。同时，严格执行《结汇、售汇暂行规定》。
年内，共办理结汇9724万美元，售汇17240万美元。其他相关业务也实现了平稳过渡。
加快了电子化建设。重点加强了ES／9000电脑中型机的开发工作，在15个储蓄网点安
装使用了BCS储蓄零售系统， 并实行通存通兑；为国际结算业务开发了TMCS自动转报
系统， 将手工核证、密押、划报等转为电脑处理；为分行信用卡部和6个支行信用卡
科安装了微机；更新了会计业务电脑处理系统。按照中国银行总行《文明优质服务规
范标准》，济南中行深入开展了文明优质服务活动。在济南市“金融杯”创十佳活动
中，该行七里河储蓄所被评为优质服务红旗单位，有3个储蓄所、2名个人被评为先进
储蓄所和文明优质服务标兵。 济南分行被市政府评为支持地方经济发展先进单位。
(顾荷芬)
【多方筹资，强化管理，支持外向型经济发展】在济南市外向型经济持续发展，
资金供求矛盾十分突出的情况下，济南中行认真贯彻国家信贷政策，千方百计筹措资
金，不断加大管理措施，优化信贷投向、结构，积极配合济南市实施外向带动战略。
1．千方百计扩大资金来源，努力满足开户企业的合理资金需求。①下大力气抓存款。
企业存款比上年增加35778万元；储蓄存款比上年增加24925万元；长城信用卡发卡量
达1．5万张，新增3687张，吸收存款3．35亿元，比上年增加10597万元，交易额达31
亿元。②充分利用计划单列优势，积极反映情况，争取上级行支持。全年共争取总行
临时贷款1．9亿元，省行清理汇差11．29亿元，增调信贷规模8300万元。③进入资金
市场， 开展同业拆借。全年共从山东、河南等融资中心和市人民银行拆借资金3．85
亿元。④按照国际惯例，拓宽外汇融资渠道。采取海外行代付款，我行到期向海外行
支付本金和利息的形式， 年内为济南市进出口业务融资2775．1万美元。通过总行、
省行从国际金融市场拆借外汇资金2400万美元。⑥加强与海外分行联系，为企业牵线
引资。在济南中行邀请下，香港11家公司(企业)来济考察。其中，香港铭山有限公司
在长清独资兴办的铭峰有限公司投资1000万美元的一期工程洗毛厂于9月份正式投产。
2．完善制度， 实行限额指导下的资产负债比例管理。制定了《资产负债比例管理下
的人民币信贷计划管理办法》、《人民币信贷资金管理暂行办法》、《资金管理办法
实施细则》、《贷款与存款、结算业务结合暂行办法》、《出口信用证抵押贷款试行
办法》等近20个规定、办法，并对全辖的存贷比例、备付金比例、拆借资金比例、中
长期贷款比例、贷款质量等指标进行监测考核，各项贷款工作按照资产负债比例管理
办法健康有序地进行。3．认真清理资产，努力提高贷款质量。对全辖793户企业的信
贷资产进行了全面清查，在摸清家底的基础上，对企业重新评估鉴定，补齐法律手续。
同时， 对重点企业、有望扭亏为盈的企业及时注入资金，增强了企业的活力。4．优
化信贷投向，支持重点建设。利用中行外汇资金的优势，重点为市电信局程控交换机
项目、移动通讯增容项目，输变电工程等国家基本建设项目发放外汇贷款1029万美元；
为中汽集团、济南化工厂、裕兴化工厂等国家大型创汇企业发放贷款2095万美元。在
人民币新增贷款规模中， 重点支持进出口企业和国营大中型企业15000多万元，占新
增规模的近60％； 外商投资企业5106万元，占20．1％；一般工业贷款3482万元，占
13．7％。 另外，还为机床二厂发放机电产品出口卖方信贷4000万元，此项贷款属总
行首次发放，占全国此次贷款总额的7．5％。(顾荷芬)
【国际结算业务进一步发展】 ①结算业务长足发展。全年共办理出口业务17275
．2万美元， 比上年增长46．44％；进口业务21375．9万美元，增长22．08％。②贸
易融资方式广泛采用。在上年试办的基础上，l994年进一步加强了信贷与国际结算业
务的有机结合，全年共办理贸易融资6754．2万美元，比上年增长1846．5％。另外，
还开立保函409．72万美元； 办理以保值为目的的代客外汇买卖业务3000万美元。③
业务覆盖面不断扩大。已有8个支行开办了国际结算代办业务，业务量达2599万美元。
④代理行网络进一步扩大。年内新建代理关系5家。至年末，该行已与233家国外银行
建立了代理关系。⑤服务措施得到强化：抽出两名专职外勤人员为客户上门服务；租
用了一套路透社信息终端；加强人员培训，年内共派出16人次到总行、省行及海外行
学习英文函电交涉、 外汇买卖、印押、SWIFT知识、UCP500及融资业务等知识，有效
地促进了服务质量和效率的提高。 国际非贸易结算。全年共办理出国供汇17240万美
元， 代售国外旅行支票31万美元，兑付国外旅行支票500多万美元，光票托收2689万
美元，外币兑换36128万美元。(顾荷芬)
【交通银行济南分行】1994年，交通银行济南分行以创建规范化商业银行为目标，
坚持“三个一流”的办行宗旨，自觉维护金融秩序，严格遵守结算纪律，抓住机遇，
深化改革，各项业务又取得较大发展。年末，各项人民币存款余额16．17亿元，比上
年增长29．4％；其中储蓄存款余额1．63亿元，比上年增长120．5％。外汇存款余额
1528万美元， 比上年增长52．0％。全年外汇贸易结算5400万美元，非贸易结算7900
万美元， 收益73．7万美元。各项人民币贷款余额11．8亿元，比上年增长24．2％。
资产营运规模达到27．33亿元，比上年增长32．2％。证券交易额3．85亿元，比上年
增长1．8倍。全行实现利润5700万元，比上年增长29．0％。人均利润14．8万元。年
末，储蓄阿点增至19处，比上年末增加13处。(孙卓臣)
【顺利完成统一法人体制工作】为迅速提高交通银行的整体资金实力，更好地体
现其外向型商业银行的经营特色，集中优势资金支持国家和地方重点项目建设，年内，
交通银行济南分行完成了统一法人体制工作 (即改各地分、支行各为法人为全国交行
系统一个法人) 。股东由向当地交通银行投资入股改为向交通银行总行投资入般。调
整了股东股份，换发了股权证，股息分配实行同股同利的原则。同时，交通银行济南
分行还完成了1993年的股红息分配工作，分配率达到34％。
(孙卓臣)
【着力提高资产质量】1994年，交通银行济南分行认真执行国家货币信贷方针，
树立“质量兴行”观念，坚持以效益为中心、场为导向、安全为原则，积极提高资产
质量。年内，该行先后制定了贷审分离、风险度管理、抵押贷款管理实施细则等制度，
认真落实资产负债比例和风险度管理，建立了风险防范体系，规避分化了风险，提高
了贷款质量。①重点支持经营效益好、产品质量高、适应市场需求变化、在行业中起
主导作用的国有大中型企业，全年累计发放贷款214788万元。年末，该行向国有大中
型业的贷款余额94362万元，占全行贷款余额的80．0％；向一、二类企业的贷款余额
为100260万元， 占全行贷款余额的85．0％。⑨兼顾经济效益和社会效益。对一些生
产能力强、扭亏有望的企业，在保证资产质量的前提下，敢于投放启动资金支持企业
扭亏盈。该行全年累计发放1．2亿元贷款支持困难企业的发展，赢得了较好的社会信
誉。②抓好对有问题贷款和欠息的清收工作，强化和提高信贷员的风险意识，进一步
健全贷审员队伍， 保证了资产质量的提。本外币逾期、呆滞、呆帐贷款指标分别为2
．27％、2，64％、0．48％，均控制在总行规定的范围以内。全年利息回收率为90．
2％。营运资金收益率本外币达到47．5％。本期资产收益率为2．6％。(孙卓臣)
【中信实业银行济南分行】中侵实业银行是直属中国国际信托投资公司领导的一
家全国性、外向型、综合性国有商业银行。1987年经国务院和中国人民银行批准成立。
中信实业银行济南分行是中信实业银行设在山东的二级分行。1993年12月22日试运行，
1994年5月26日正式开业。 中信实业银行济南分行实行自主经营、自负盈亏、自担风
险、自求平衡、自我约束、自我发展的经营机制。机构设置不受行政区划限制，业务
范围不受专业分工限制，全面经营国内和国际金融业务。其主要任务是：按照国家有
关政策、法令、条例，充分发挥中信公司(集团)拥有的集生产、技术、金融、贸易、
信息和服务于一体的优势，凭借众多的国内外分支机构和良好的国际声誉，坚持“客
户第一、信誉第一”的服务宗旨，以一流的服务水平，一流的工作效率，采用现代金
融管理方式，积极、稳妥、全方位地经营各种国内和国际金融业务，支持山东省、济
南市的改革开放和经济建设。按照国务院和中国人民银行总行批准的《中信实业银行
章程》规定的业务范围，该行既经营人民币业务，又经营外币业务；既经营存、放、
汇等银行业务，还经营代理、担保、保管、咨询、资信调查和信用见证等非金融业务。
中信实业银行济南分行认真摸索商业银行的发展路子，大胆借鉴国外商业银行的成功
经验，干方百计组织存款，管好用活各项贷款，积极开展国际业务，不断提高服务质
量，切实加强内部管理，各项业务健康发展。年末全行资产总额达人民币50659万元，
外币4794万美元；人民币存款余额40341万元，完成年计划的120．阳％；人民币贷款
余额36238万元；外汇存款余额达2187万美元，完成年计划的4．37倍；外汇贷款余额
183万美元；完成贸易清算业务76笔，总计6193万美元，完成年计划的103％。人均实
现利润居济南市金融系统首位。中信实业银行济南分行在坚持信贷资金的“安全性、
流动性、盈利性”原则的基础上，坚持“以短期流动资金为主，以支持外向型经济为
王，以支持效冠好的第三严业59王”的方针，自觉将资金投向经济建设最需要的地方，
有选择地重点支持了一批效益好、影响大的大中型骨干企业，如济南钢铁总厂、济南
卷烟厂、济南轻骑集团、省食品公司、省丝绸公司等，年内累计发放贷款10．65亿元。
中信实业银行济南分行在搞好优质服务的同时，认真执行国家财会制度，严肃结算纪
律，从未发生过压单、压票和随意退票现象，减少了企业资金占压，受到客户好评。
(杜金华 孙 华)
【大力拓展国际贸易清算业务】1994年中信实业银行济南分行借鉴国际商业银行
的经验，大力拓展国际贸易清算业务。一方面在总行、省行的帮助下，积极建立和扩
大代理行关系，加快出口收汇速度。 年末，已与世界上22个国家和地区的75家银行
建立了代理行关系。一方面靠优质服务吸引客户，实行贸易项下结、售汇和电汇业务
的“小会计制”，为客户提供“一条龙”服务，大方便了客户。全年共完成贸清业务
76笔，合计6193万美元。其中，进出口开证28笔5173万美元，汇出汇款6笔计168万美
元，出口收汇17笔13l万美元，售汇7笔120万美元。(杜金华 孙 华)