【概况】 全年全市银行业金融机构把握“稳中求进”的总基调，贯彻落实稳健的货币政策，拓展资金
来源，优化信贷增量、盘活存量，改善社会融资结构和效率，实现金融支持实体经济发展稳中有进。
1. 各项存款增势良好。 截至年末， 全市金融机构本外币各项存款余额10925.8亿元，比年初增加
1038亿元， 增长10.5%，区域金融中心资金聚集能力进一步显现。存款稳定性明显增强，定期存款占比
达57.2%，同比提高30.2个百分点。
2.社会融资结构改善。全年社会融资规模2464亿元，同比增加808亿元，增长48.8%。金融机构本外
币各项贷款比年初增加601.1亿元，余额达9211.2亿元；非金融企业通过银行间债券市场直接融资718.4
亿元，净增377亿元；通过境内股票直接融资22.6亿元；表外融资1458亿元。
3.银企重点项目。截至年末，金融机构单位固定资产贷款余额2532亿元，比年初增加95亿元。全年
银企合作推荐会对接重点企业项目综合授信1102亿元， 年末已落实综合授信962.9亿元，占对接金额的
87.4%。
4.金融支农力度提升。实施金融支持现代农业加快发展“一把手”工程，推动新型农村经济和城乡
一体化发展。截至年末，本外币涉农贷款余额1763亿元，比年初增加240亿元，增长15.7%。
5.小微企业信贷投放。截至年末，本外币小微型企业贷款余额954.4亿元，比年初增加101.3亿元，
增长11.9%，实现了小微企业贷款增量和增速“两个不低于”的目标。
6.民生领域金融。截至年末，保障性安居工程贷款余额140.5亿元，比年初增加9.5亿元，增长7.3%；
下岗失业人员再就业小额担保贷款余额3.6亿元， 比年初增加1.9亿元，增长110%；全年向15.98万人发
放助学贷款11.1亿元。个人消费贷款余额787.2亿元，比年初增加173.6亿元，增长28.3%。
7.金融机构效益。截至年末，全市银行业金融机构实现本外币利润227.6亿元，同比增加35.6亿元，
增长18.5%；完成税收收入88.8亿元，同比增加12.7亿元，增长16.8%。（薛 景）
【东亚银行济南分行开业】 5月16日，东亚银行济南分行开业。是继汇丰银行、渣打银行，入驻济南的
第3家外资银行。 东亚银行济南分行为各类客户提供全面的人民币和外汇服务，包括账户及存款服务、
贷款、票据承兑与贴现、信用证和担保、汇款及国内外结算、外币兑换、衍生投资产品、借记卡及信用
卡，为当地居民和企业客户提供境外投资服务等。（薛 景）
【中国人民银行济南分行营业管理部】 截至年末，中国人民银行济南分行落实稳健货币政策，改进金
融服务，引导全市银行业金融机构加大对全市经济社会发展的金融支持。
1.有效落实稳健货币政策。制定实施《关于落实稳健货币政策 加强金融服务支持实体经济持续健
康发展的指导意见》，加大对重点续建项目、重大工业技改项目、战略性新兴产业、“三农”、中小企
业、民生工程等重点领域和薄弱环节的信贷投入。运用再贴现工具支持中小微企业发展，被贴现的中小
企业票据占比达77%， 引导银行业金融机构对中小微企业的信贷投入，截至年末，全市本外币小微型企
业贷款余额954.40亿元， 比年初增加101.30亿元，增长11.9%。协调市发改委等部门举办2013年银企合
作推进会， 组织全市金融机构对398个企业项目综合授信1102亿元。全年协调济南市大中型企业通过银
行间债券市场直接融资718.40亿元， 净增377亿元，同比多增147亿元，节约融资成本6亿元。推出“金
农贷” “村长贷” 等多种支农金融产品。截至年末，全市本外币涉农贷款余额1763亿元，比年初增加
240亿元，增长15.7%。运用小额担保贷款政策推动创业促就业，下岗失业人员再就业小额担保贷款年末
余额比年初增长1.1倍； 引导银行业金融机构加大对保障性安居工程的信贷支持，全市保障性安居工程
贷款年末余额140.50亿元， 比年初增加9.50亿元，增长7.30%；利用阳光政务热线节目宣传助学贷款政
策，全年向15.98万人发放助学贷款11.1亿元。
2.加强金融服务创新。实现第二代支付系统上线运行。深化农村支付服务环境建设，行政村自助取
款实现100%全覆盖，指导邮储银行积极建立“便民服务站”。实施工会经费“地税代征、自动汇缴、实
时扣划、当日入库”的操作模式。加强国债发行兑付管理，率先开展凭证式国债到期转存业务试点。配
合地方财税部门实施营改增试点，实现改征增值税预算收入4.40亿元。开展银行业金融机构对外误付假
币专项治理，维护人民币持有人的合法利益。会同市农业局、团市委等部门制定《关于全面深化农村信
用体系建设服务地方经济发展的意见》，为5.3万户小微企业建立信用档案。
3.强化金融风险防范措施。落实金融机构风险监测定期报告制度，将新设财务公司纳入监测范围。
对金融机构报送的545项重大事项进行分析，从交叉性金融业务风险等6个方面组织开展全市金融风险排
查工作，提升金融风险防控能力。
（薛 景）
【中国工商银行山东省分行营业部】 截至年末，中国工商银行山东省分行营业部本外币各项存款余额
1450亿元，较年初增加105亿元。人民币各项贷款余额850亿元，较年初增加55亿元。
1.业务发展。按照国家金融政策要求，落实稳健货币政策，优化信贷结构，创新融资服务渠道，保
持信用总量的持续稳定增长。对于龙头性、骨干型的大型企业和企业集团，利用多种渠道帮助进行直接
融资， 降低融资成本。截至年末，累计发放各类贷款230亿元，同比多发放36亿元，增幅13.91%。对于
小微企业，推出针对工业类、商贸类、制造业、专业市场、产业集群等各类客户14种专项金融服务，推
出“网贷通”、“易融通”等产品。对于私营业主，推广无需抵押个人助业贷款，简化融资环节，降低
融资成本。
2. 服务社会。投入资金对147家营业网点进行改造装修，构建以财富管理中心、贵宾理财中心为核
心、一般网点为补充的服务网络。加快业务产品创新，为客户量身定制产品，截至年底，产品总数已达
3000余种。维护金融生态环境，坚持依法经营、稳健经营、文明经营、合规经营，服从金融监管，抵制
行业不正之风，杜绝乱收费、高息揽存等现象。
3.维护消费者权益。合理利用网点资源，解决客户排队问题。通过设置简单业务快速办理窗口、复
杂业务受理专柜、高峰期弹性窗口等办法，减少客户排队时间。及时解决客户投诉，加强投诉管理各环
节责任考核，确保投诉处理完结率100%。（冯 可）
【中国农业银行股份有限公司山东省分行营业部】 截至年末，各项存款余额达1260亿元，较年初增加
158亿元。个人存款增加54亿元。各项贷款余额665亿元，较年初增加30亿元，比上年多增25亿元。实现
中间业务收入7.4亿元，同比增加1.4亿元。
实施“扩户提质”工程，拓展省属重点企业、世界500强落户企业、进出口前50名企业、集团总部、
上市公司、准上市公司和债务融资企业，加大公司类核心法人客户群；锁定省市级财政、社保、住房资
金、海关、部队、公益彩票六大系统和银保、教育、医院、旅游、广电、水利、新闻出版、金融同业八
大行业，提升机构类优质客户市场份额；开展“个人贵宾客户集中营销活动”，建立个人贵宾客户营销
维护机制，打造“四位一体”的客户维护体系。提升传统中间业务优势。自助银行业务收入3717万元，
居全省首位。
建立多维度、全覆盖的部门和员工绩效考核体系。规范营业网点末端考核分配，推广员工绩效管理
系统，分岗位、分类别对网点员工细化考核。完善个贷中心、财富管理中心、信用卡集中调查审批中心、
电子银行产品售后服务中心、小企业金融服务中心和贸易融资中心职能。开展中小法人客户风险排查和
案件风险排查、基层风险控制360活动；做好防诈骗工作，全年堵截诈骗案件83起。
实施网点软转型扩展工程，完成50个标杆网点导入。制定《网点等级管理办法》，完成首次网点等
级评定。 配备261名专职大堂经理、大堂副理、客户经理和理财经理，充实营销力量。将自助银行建设
作为支行“一把手”工程，全年新增离行式自助银行33处、自助设备301台，总量达1250台。对全辖140
个网点进行服务检查，做好95599客服中心业务、12345市民热线等的联动处理工作。开展“金融知识进
万家”活动，加大金融知识宣传。选拔部分支行人员参加由省银监局举办的“消费者权益日知识竞赛”
活动， 提升服务水平。连续8年被评为“省级文明单位”，全辖17个支行全部被评为市级以上“文明单
位”，被济南市民评选为“首选银行”。（司 文）
【中国农业发展银行山东省分行营业部】 截至年末，农发行山东省分行营业部各项贷款余额73.29亿元，
各项存款余额22.49万元，实现账面利润2.05亿元，完成利润计划的105.7%。投放各项贷款53.73亿元，
较上年增加15.53亿元。
粮棉油收购信贷工作。 累计投放夏粮收购贷款4.9亿元，同比多投放1934万元；支持县（市）区开
展县级地方储备业务，发放县级储备贷款3285万元，支持地方储备小麦1275万公斤；投放棉花调销贷款
29400万元，支持调入皮棉14848万吨用于入储；投放化肥储备贷款38470万元，支持储备尿素24.85万吨，
保障棉花及农资市场的稳定。
土地储备贷款推进。全年与4家市、县平台就土地熟化、农民集中住房建设7个项目达成贷款合作意
向。 上级行批复项目6个、贷款13.4亿元，实现新增中长期贷款投放11.5亿元。协调落实贴现计划，坚
持合规经营、 依法办理票据业务， 全年办理贴现业务21.7亿元。9月4日，成功办理系统内首笔转贴现
1.1亿元。
完善存款激励机制。按月监测、按季激励、年终兑现，实行存款任务与绩效奖金挂钩考核全年覆盖。
从贷款客户入手，以贷引存，加大存贷占比、货款归行等指标的督促和财务账簿的监测分析力度。开展
存款“百日竞赛” 活动，全辖新增非贷款存款客户26个，拉升日均存款1.2亿元。关注市场利率和总行
公布利率上限的变化，与同业对接联系，营销同业存款9000万元。
加强贷款管理。对全省8个地市、20个库点、271个仓垛（罐）的异地库存粮油逐库点、逐仓垛（罐）
进行核查， 涉及贷款企业11家，核查粮油库存66774.9万公斤，核实掌握异地粮油库存变动情况。制定
储备油库存监管表，按月统计分析，强化监测管理。利用CM2006信贷管理系统及各类监测系统，落实各
项贷款管理制度。加强评级授信管理，完善贷款调查中心运行办法，提高授信调查质量，严控贷款新增
和新客户准入。组织业务人员专题培训，开展信贷合规自查和信贷合同文本集中交叉互查活动。
机关营业办公迁址。 由济南市经十路20908号迁至槐荫区经六路500号。投资152万元完成济阳、商
河支行营业办公用房维修改造。 投资2800万元完成历城支行办公用房的购建及装修。完成平阴、历城2
个支行的机房改造，辖内支行机房达标率100%。（赵春青）
【中国银行股份有限公司济南分行】 截至年末，中国银行股份有限公司济南分行本外币各项资产、负
债总量分别达736.94亿元、 728.63亿元，较年初增加41.89亿元、36.67亿元。实现拨备前利润10.65亿
元，较上年增长8.25%；实现税后利润7.52亿元，较上年增长4.68%。其中，实现非利息净收入3.96亿元，
较上一年增长18.45%。
1.存款业务。截至年末，本外币一般性存款余额648.05亿元，较年初增长51.56亿元，增长8.64%。
活期存款占比34.78%，较年初提升0.33个百分点。加大代发薪、结算资金、行政事业存款等核心存款拓
展力度。代发薪客户较年初新增5万余户，累计实现代发金额65.04亿元；成功上线15个现金管理项目，
沉淀公司存款45.08亿元； 全省社保个人做实资金归集业务量达30.98亿元； 行政事业存款较年初新增
16.36亿元。
2.授信业务。截至年末，表内授信余额393.94亿元，较年初增加33.31亿元，增长9.24%。其中，零
售贷款、 银行卡授信余额分别较年初增长19.55%、27.5%；中型企业、中小新模式授信余额分别较年初
增长14.23亿元、 7.28亿元；表内贸易融资余额24.9亿元，较年初新增长31.89%。截至年末，人民币贷
款市场份额4.96%，较年初提升0.26个百分点。
3. 资产质量。截至年末，不良贷款余额1.29亿元，较年初减少0.02亿元。不良率降至0.33%，较年
初下降0.03个百分点； 关注类授信余额7.18亿元，较年初减少0.27亿元，关注类比率1.82%，较年初减
少0.24个百分点。 全年实现不良贷款清收化解6280.73万元， 其中现金清收773.43万元； 拨备覆盖率
553.23%， 较年初提升1.59个百分点。高资本消耗型表外业务减少，银行承兑汇票、远期信用证的经济
资本占用较年初分别下降50.85%、8.22%。
4.客户业务。截至年末，考核口径单位银行结算账户、公司有效客户分别较年初新增805户、615户；
中型授信客户、中小新模式客户分别较年初新增27户、97户。大众客户较年初新增6.56万户；其中，中
高端客户较年初新增1900户，财富和私行客户较年初新增137户。信用卡有效卡较年初新增10.15万张，
其中白金信用卡新增2.92万张。电子渠道客户增长迅速，个人手机银行交易客户达2.12万户，企业网银、
个人网银交易客户分别达8121户、13.22万户。
5.改革创新。先后开展商业发票贴现应收账款池融资业务、其他行国内证项下理财产品、“远无忧
+汇利达”组合业务。承销债券137亿元，分行占份额56亿元。推出“银座速贷”中小企业新模式贷款产
品，累计投放授信8400万元。在网银渠道增加公共事业代收费，成为济南市首家实现电子渠道六大公共
事业代收费全覆盖的商业银行。
6.网点服务。全年完成14个网点的装修改造，300平方米以下网点由年初的12家减少为7家，高新管
辖支行、 分行财富管理部（龙奥支行）开业。认定9家精品网点。推动对公外汇、大公司授信、承兑等
各类业务权限下放基层网点， 开展 “示范网点” 创建活动。 全辖网均营业收入 （不含新建网点）
2302.18万元， 较上一年提升9.4%。分行在山东金融公信榜评选活动中获“2013年度最具品牌影响力银
行”称号。（中行济南分行办公室）
【中国建设银行山东省分行营业部】 截至年末，中国建设银行山东省分行营业部 (简称省分行营业部)
各项存款余额1187.9亿元，各项贷款余额475亿元，实现中间业务收入5.3亿元。
以客户发展五年规划、客户拓展方案和营销地图为指引，注重公私联动，强化过程控制，并按照综
合贡献度评估模型，推行客户差别化管理，落实全面金融服务。
加快个贷前端专营中心建设，完善调查人员派驻考核机制，调整部分重点考核指标，将结构调整指
标纳入KPI考核体系； 业绩评价机制突出效益、质量、市场地位、结构调整和业务转型；开展网点竞争
力提升工程，细化网点产能管理，提升网点综合竞争力。
以城市化进程加快为依托，规划新增贷款投放节奏及期限结构安排，利用有限信贷资源，着重支持
实体产业经济。 对于低质、 低效及不符合国家产业政策要求的授信客户，合理实施压缩退出，加大对
“三农”、中小企业、战略性新兴产业、节能减排等重点领域、薄弱环节支持。
完善信用风险识别、预警和监控机制，强化重点领域风险管控，加强到期贷款动态跟踪管理，遏制
不良贷款反弹；推进全面风险管理责任制，健全应急管理和业务持续性管理体系，提升风险防控、应急
处置能力。 （建行办公室）
【交通银行山东省分行】 截至年末， 交通银行山东省分行各项存款余额1456.75亿元， 比年初增加
246.94亿元， 增长20.41%；贷款余额879.04亿元，比年初增加99.92亿元，增长12.82%。实现经营利润
24.40亿元，增长27.74%。
信贷投放。开展多渠道融资业务，优先保证实体经济、重点区域资金需求，支持新技术、新能源、
新产业发展。 全年社会融资总额1358.49亿元，其中通过债务融资、债券融资、股权融资等市场直接融
资总额236.06亿元。支持“蓝黄”两区发展战略合作协议，全年两区贷款投放376.57亿元，较年初新增
83.91亿元，增长28.67%。
风险管控。强化信用风险管理，对重点行业、授信大户进行风险排查，两级风险监控部做好对重点
客户的查访。5级分类偏离度和拨备偏离度控制在总行目标范围内。年末，不良贷款率0.67%，低于总行
平均0.49个百分点。
支持中小企业发展。实施专项信贷规模、产品创新、快速审批流程。截至年末，小企业贷款余额突
破135亿元。成立济南科技支行，推出知识产权专属融资品牌——智融通，全年为278户科技型企业批复
授信21.11亿元。探索“一圈一链”批量融资服务模式，发放蕴通供应链融资业务149笔，授信余额2.16
亿元。
渠道建设。新建9家省辖行，迁址设立县域支行16家，撤并低产低效网点26家。加快自助银行铺设，
全年新建自助银行67家， 在建自助银行15家。截至年末，有950台自助设备投入运营，新投放自助设备
201台。（张海亮）
【中信银行济南分行】 截至年末，中信银行济南分行本外币资产总额913.65亿元，较上年增长257.17
亿元，增幅39.17%；负债总额折计人民币899.00亿元，较上年增长258.22亿元，增幅40.30%。一般性存
款日均余额628.41亿元，较上年增长107.19亿元，增幅20.57%；同业存款时点余额189.53亿元，较上年
增长150.06亿元，增幅380.24%。
沿着“先试点、后推广，先同城、后异地，大客户集中与支行网点转型同步”的脉络，启动公司业
务经营模式优化及大客户集中工作。成立集中经营的两个大客户部门，将原市场营销部更名为大客户一
部。9月底，完成同城及各二级分行大客户集中工作。
调整零售板块资源配置模式，将人力和费用资源配置到一线机构，制定转型工作配套的零售序列人
员绩效考核体系。优化营业厅客户随机销售及转介流程、网点转型积分统计系统等过程管理流程和工具，
在组织架构上将支行高柜由会计部移交零售银行部管理。
新建8家支行、17家自助网点。相关部门统筹安排，开展网点选址、房屋租赁谈判、装修方案设计、
物料采购、施工现场管理以及各项验收申报审批等工作，推动全辖网点建设工作。（施广智）
【中国光大银行股份有限公司济南分行】 截至年末，中国光大银行股份有限公司济南分行一般贷款余
额191.85亿元，较年初增加18.24亿元，增长10.51%；表外融资新增32.94亿元。一般存款余额277.48亿
元， 较年初增加47.43亿元， 增20.62%。 全行实现税前账面利润5.37亿元，同比增加0.85亿元，增长
18.81%。
公司业务。从批零、机械、家电、化工等行业入手，开发供应链金融核心客户，截至年末，供应链
金融网络13个， 网络项下客户111个。推进授信和非授信客户营销，提高有效客户数量，由单纯的信贷
拉动转变为产品拉动、服务拉动，依靠多样化的产品和优质的服务不断满足客户的需求。现金管理业务
新增签约客户116户， 新增银关备案客户1户，年金业务新增创新产品客户3户。与香港分行开展合作办
理海外代付业务， 黄金租赁业务占全系统总量的30%。为山东黄金、国泰租赁、新汶矿业等客户发放高
资质理财18亿元，为山东钢铁、山东黄金等客户发债28亿元。支持区县域经济发展，潍坊分行、临淄、
章丘、桓台支行顺利开业。
个人业务。 加快自助银行建设，年内新开业20家。拓展支付易业务，支付易存量803台，较年初新
增734台。 对私储蓄存款8676万元，分别较年初新增1.66亿元和7311万元；台均九项资产和储蓄存款分
别为20.03万元和10.8万元。通过久富咨询公司的系统性导入培训，提高零售业务营销和服务水平。
小微业务。中小部改为小微部，小微业务从零售部剥离，从人才、费用等各方面给予倾斜。出台小
微条线考核办法和客户经理管理办法，引领小微业务营销和发展。在2013年山东金融公信力排行榜中获
“最佳财富管理奖”。（马建军）
【华夏银行济南分行】 截至年末，华夏银行济南分行总资产同比增加142亿元，增长23.67%；其中贷款
同比增加18.74亿元，增长4.32%。一般性存款同比增加82.88亿元，增长16.7%。
利润总额11.71亿元，中间业务收入2.71亿元，占利润总额23.14%。全年对公有效户净增322户，完
成计划的189.4%；个人贵宾客户净增4600户，完成计划115%；国际结算量61亿美元，完成计划的111.93
%；净增信用卡VIP客户4.7万户，完成计划的111.9%。
研究制定《对公客户提升工作模板》，开展低效对公客户提升工作，通过强化过程管理实现精准提
升。加强新产品应用，重点应用银租通、商票保贴（电子）、结构化存款、票据托管业务、信贷资产转
让等多个产品满足企业金融需求。完成对多家金融机构的授信申报，与齐鲁产权交易中心达成合作协议，
成为9个签约行之一。
通过代发工资全行储蓄留存6.50亿元，拉动储蓄增长效果明显。个贷业务累计新开发按揭楼盘项目
38个，授信金额近40亿元，同比增加200%。累计销售理财产品371亿元，理财产品余额48.22亿元，分别
较同期增长123%、 92%。在拆迁项目上强化信息收集，累计吸收拆迁款1.55亿元。截至年末，12家网点
储蓄存款新增过亿元。在新客户开发上突出平台客户批量营销，新增社区、市场、楼盘、券商等各类平
台350个，新增客户1.26万户。
强化联动营销， 加大主流客户开发，做大结算业务规模，国际结算量同比增长24%，国际结算市场
占比3.71%，同比增长0.57个百分点。对远期进口开证、进口代付和国内信用证等高收益产品重点营销，
跨境人民币业务同比增长104.6%。
推广网银对账，全年存量对公账户网银对账签约率达到72.85%，新增对公客户网银对账签约率100%。
组织辖内8家营业机构进行强制轮岗， 预防柜台操作风险和案件风险。开展内部员工异常行为排查，全
年组织会计各类排查11次，排查员工8780人次，排查账户2798个，排查交易235925笔。
（方桂良）
【招商银行济南分行】 截至年末，招商银行济南分行资产总额760亿元，比上年新增124亿元；自营存
款余额680亿元，比上年新增83亿元；自营贷款余额590亿元，比上年新增32亿元；实现税前账面利润18
亿元。
拓展负债业务。强化重点客户、重点资金、重点项目营销，加大结算产品创新推广，拓展新兴市场
存款，对公存款保持较快增速；零售银行业务通过代发业务，增强网点获客能力；通过“借贷双卡”交
叉销售和数据库营销，推进客户群和资产规模增长；通过养老金融、出国金融等业务，提升新兴战略业
务竞争。加强信贷规模管理，优化信贷结构，发展新兴融资业务，多渠道为客户筹措资金，降低客户融
资成本。发展小微业务，以合规经营、风险控制为基础，进行产品、流程、管理创新完善。
强化服务手段。面向服务管理岗位，举办《客户投诉预防、改进与处理技巧提升》培训；面向新入
职员工开展《招商银行服务规范与服务礼仪》培训，举办“服务礼仪通关验收”活动。开展消费者权益
保护宣传服务月活动，向不同客户群体普及银行业务知识，揭示金融风险；开展“超越自我体验2013”
劳动服务竞赛活动，树立岗位标杆；开展客户回馈活动，使服务活动常态化。
关注公益事业。组织“建设百年招银林”活动。通过网点宣传，开展金融知识进社区、进校园等活
动向社会公众普及金融知识，义务为投资者举办理财教育公益活动。走进济南市儿童福利院开展爱心活
动，为孩子们送去太阳能设备等。开展云南省永仁、武定两县定点扶贫工作；参加“慈善一日捐”，捐
款274530元；“1+1结对子”资助贫困学生26人，累计捐赠衣服、书籍等生活用品200余件。（赵光远）
【上海浦东发展银行济南分行】 截至年末，上海浦东发展银行济南分行一般性存款784.10亿元，较年
初增加83.15亿元，增长11.86%；贷款593.38亿元，较年初增加63.38亿元，增长11.96%；实现中间业务
收入5.8亿元，同比增加2.32亿元，增长66.67%。
1.业务发展。立足中端、拓展高端和中小微的市场定位，强化分层管理、分类营销和全行联动的营
销推进体系，加强对分支行立足区域特点的差异化指导，增强产品、服务、效率的统筹协调和综合运维，
借助产业链延伸、集群式批量开发、交叉营销等措施，多渠道开拓新客户。以企划为先导，推进差异化
和方案式营销，以特色综合服务方案，提升精准营销能力。建立针对战略客户、金融机构客户、个人客
户、小微客户和重点营销区域的视图分析，采取“点对点”差异化营销和“点到面”批量式开发的模式，
对重点客户进行专属企划。明确界定创新业务部门职责和权限，优化流程，拓宽渠道，充实队伍，提高
创新业务对存款增长和效益提升贡献度，创新业务步入快速发展的轨道。
2.内部管理。制定《同城支行转型指导意见》，在权责划分、中场支行、管理支撑方面制定具体措
施。建立契合济南地区客户特点的授信审查标准和流程。梳理针对中小微客户的公、私业务审查审批、
风险检查和贷后管理流程。完善风险人员、运营主管和合规专员的派驻制管理，优化双线考核。组织对
所有二级分行的专项检查和内部审计，加大飞行检查和客户现场检查的频次。制定二级分行等级行管理
办法、运营管理办法、风险经营管理考核评价暂行办法等制度。签订《2013年案防目标责任书》，定期
召开案防联席会议，明确工作要求和阶段性工作重点，强化督查整改，落实整改监督后评价机制。
3.文化建设。下发《关于实施核心岗位后备人才队伍建设和培养计划的通知》，明确后备人才队伍
的选拔标准、培养目标。开展“打工子弟爱心圆梦”志愿者活动，组织外来务工子女参观极地海洋世界；
开展“齐鲁光明行”活动，为“第一书记”所在贫困地区近2000例白内障患者实施康复治疗；为日照市
2所小学捐赠电教设备。 开展“优秀青年员工评选”活动，组织开展“西藏光明行摄影展”等一系列文
化活动。（燕 峰）
【中国民生银行济南分行】 截至年末，民生银行济南分行各项存款余额673亿元，同比增加104亿元，
其中储蓄存款余额143亿元， 同比增加36亿元；各项贷款余额414亿元，其中小微贷款余额142亿元；实
现利润8.31亿元。
截至年末， 民企客户数量16382户，客户占比为83.9%，民企客户贷款占比60%。向省内重点批发市
场、 重点商圈、特色产业集群等小型和微型企业，投放小微贷款近70亿元，小微贷款余额144亿元，有
效支持地方政府缓解就业压力。 6月，提出“小区金融”战略。本着“便民、利民、惠民”原则，通过
设立金融便民店，服务千家万户的小区居民，让小区居民不出“小区”即可享受相关服务。
风险防控方面，以稳健经营为原则，根据市场景气度和主要经济指标的变化情况，适时调整授信政
策，调整客户结构；通过事业部制改革，将能源、冶金、交通、地产、现代农业以及文化产业，按照准
法人的组织架构，进行专业化经营；根据企业实际情况，密切跟踪，及早制定确保金融资产安全和地方
金融环境稳定解决方案；坚持“规划统领”业务发展模式，在前期准入上加强调研，明确区域及行业授
信标准。
利用手机银行、 B2B电子商务、现金池资金归集、集团账户管理、银企直联等电子银行产品，拓宽
服务渠道。 民生手机银行软件全面支持iPhone、iPad及Android操作系统，可实现手机账务查询、代理
缴费、转账支付、订票服务等多种便民业务操作。截至年末，手机银行客户达27.4万户。
努力强化科学管理，推动中后台专业化建设，各项工作协调发展，通过完善各项管理制度，明确部
门职能，理清岗位职责，实现分层次管理；推行目标管理，在全行上下建立目标管理体系，调动工作积
极性；推行部门月度工作总结汇报例会和客户经理月度培训例会制度，使决策层贴近市场一线，及时调
整经营策略和经营思路。
（朱郁 霍岩）
【兴业银行济南分行】 截至年末，兴业银行济南分行资产总额1337亿元，较年初增加174亿元。本外币
各项存款1078亿元， 较年初增加206亿元，其中本外币对公存款900亿元、储蓄存款178亿元；本外币各
项贷款509亿元，人民币贷款较年初增加43亿元。全年实现账面利润21亿元，成本收入比为27%。公司客
户18250户，较年初增加3753户；零售客户96.8万户，较年初增加20万户。
企金业务。机构业务发挥核心负债新增生力军作用，存款余额新增98亿元；以商票保贴、信用证为
主体的供应链融资量达431亿元， 国际结算量达45.5亿美元；现金管理、绿色金融、融资租赁等业务稳
步提升。
零售业务。综合金融资产快速扩张，储蓄存款日均新增47亿元；旅游贷款、安愉人生等“工厂化”
模式初步试水； 综合理财销量达530亿元，理财市场影响力不断扩大。优化客户销售服务平台，加强对
产品分销渠道整合，将理财客户、个贷客户、兴业通客户、信用卡客户等单一分销渠道融合管理，加大
对重点商圈、商会、俱乐部等高端客户群体的针对性营销力度。
金融市场业务。与省联社合作取得突破，实现理财门户上线和柜面互通签约；中小银行科技输出11
家， 占全系统新增的50%以上；柜面互通、理财门户、理财销售等排名均居系统第一位。投资银行业务
量突破350亿元，其中承销债务融资工具127.6亿元，市场占比达11%。
风险管理。构建对新兴业务及小企业业务的内嵌式管理架构，实现风险管理全面覆盖和统一出口；
做实事前、事中、事后三大信贷管理环节；强化信审服务引导职能，实施业务导向动态调整，强化沙盘
建设模式运用；增强内控合规导向作用，建立全行合规经营与内部控制综合考评体系，开展各类内控检
查32项。
运营支持保障。强化对结算薄弱点、风险点专项检查，推进作业中心建设；独立研发联通代收费等
7个项目，为业务发展提供保障。构建三级内保队伍，推进地市行监控中心改造和建设。（王文龙）
【平安银行济南分行】 截至年末，平安银行济南分行各项存款余额283.47亿元，各项贷款余额182.13
亿元。日均243.06亿元，同比新增28.90亿元，增长13.5%。
依托综合金融优势，承销发行短期融资券、非公开定向债务融资工具，实现丰厚债融承销费收入；
非债结构化融资业务实现零的突破，丁豪广场金融资产远期收购项目、济南市小清河开发建设投资有限
公司结构化融资项目均实现中收、存款双赢发展。黄金租赁业务成为调整业务结构、腾挪信贷规模有力
工具。 截至年末，累计办理黄金租赁业务11笔。提升资本约束管理，贷款定价引入RAROC测算，推广低
经济资本占用产品；加大双主办业务推进，提升对中小客户议价能力；开展激活资源活动，对闲置客户
资源进行招标管理，提升闲置资源利用率。
拓展省内外客户，实现客户群体规模化及结构合理化。在向行外挖掘非标、理财等业务机会同时营
销分行自营理财项目。同业利润结构由过去单纯依赖票据业务收益转变为票据收益继续增长和同业创新
类资产收益占比稳步提高。加强与券商、基金等同业机构合作，丰富分行公司条线为客户服务的产品和
渠道，降低RWA占用，提升风险资产收益水平。
精简理财队伍冗余人力，组建“新一贷”直营团队，优化人力结构，提升队伍产能；推进员工队伍
学习与培训， 持有AFP证书的理财人员从年初的10名增至17名。建立周例会制度，增进分支行沟通；举
办大客户权益邀约活动、小微业务推介会，推动客户体验提升和产品服务宣讲。（张 睿）
【齐鲁银行】 截至年末，齐鲁银行资产936.05亿元，较年初增加100.12亿元，增长11.98%；存款余额
827.96亿元， 较年初增加115.74亿元，增长16.25%，其中，个人储蓄245.77亿元，较年初增加49.14亿
元，增长24.99%；贷款余额532.09亿元，较年初增加62.19亿元，增长13.24%；经营利润16.06亿元，较
上年增加4.52亿元， 增长39.21%；净利润10.08亿元，较上年增加1.45亿元，增长16.89%；不良贷款余
额5.09亿元，不良率0.96%，拨备覆盖率361.04%。年末，在公共服务行业33个部门综合测评排名中，取
得行业第6名、金融机构第1名；在济南市文明办创建文明城市指数测评中齐鲁银行段店、英雄山两个网
点获第1名和第3名；网上银行获“2013年区域性商业银行最佳网上银行业务拓展奖”；在全国“第五届
全国杰出财富管理师评选”中，有两名员工分获银奖、铜奖。在6月广州召开的首届全国城商行年会上，
齐鲁银行被推选为20家常委行之一。
组建9个社区团队，设立8家社区支行，推出社区专属贷款产品、专属社区卡、专享理财产品，并获
得市场认可。小微企业业务，推出创业贷、助业贷、茶叶贷、服装贷、商铺贷等产品；以市场、协会、
商会、园区等为平台，推动小微业务向批量化发展。零售银行业务，现有228万个人客户、177万张银行
卡、 121万户代发代缴个人中间代理账户。个人理财业务，在全国银行业中排名第21位，省内城市商业
银行第1位，风险控制能力位列全国银行第6位。
与山东省下岗失业人员再就业贷款担保中心、济南市信用担保中心联合成立创业小额服务中心，为
登记失业人员、军队退役人员、高校毕业生、返乡农民工等群体进行自谋职业、自主创业提供单户最高
10万元创业资金支持。通过利率上浮、电子渠道拓展、客户答谢、对公联动营销代发工资等措施，高端
客户贡献度提高，资产50万元以上个人中高端客户数量达6657户，较年初增加45.38%。援建拔山村进村
主路桥，开展贫困儿童助学，赠送图书、体育器材，践行社会责任感。推进网点建设，青岛即墨、莱西
支行，聊城莘县、冠县支行先后开业，聊城东阿、天津武清、青岛胶州等支行获准筹建。（张 娜）
【山东省农村信用社联合社济南办事处】 截至年末， 农村信用社资产总额817.30亿元， 负债总额
773.34亿元， 实现利润8.40亿元， 缴纳各项税金4.96亿元。 各项存款余额703.80亿元， 比年初增加
104.20亿元， 增长17.40%，绝对额增长首次突破百亿元；各项贷款余额483.3亿元，比年初增加49.4亿
元，增长11.1%。全年实现各项收入49.5亿元，账面利润8.4亿元。
根据国务院深化农村信用社改革工作部署和省政府《关于进一步深化全省农村信用社改革的意见》
要求，按照城区机构整合、县域机构单体成立的改革模式，推进银行化改革，润丰农村合作银行、历城
农村信用联社、长清农村信用联社整合改革组建济南农商银行工作获准启动。章丘农村信用联社、商河
农村信用联社以国有转让土地整体置换不良贷款4.8亿元。
推进营业网点转型， 完善服务功能，优先发展电子银行业务，银行卡发卡量183.8万张，电子银行
用户突破20万户。 实施农村结算畅通工程，增加各类结算机具布放，POS、农金通、ATM（CRM）分别达
1.42万台、417台和423台。以小微企业、涉农企业为重点，增加信贷投入，投放实体贷款56亿元。其中，
新增涉农贷款17.1亿元，信贷投放量同比增加24亿元。（张莲薏）