银行

【概况】驻济银行业金融机构认真贯彻执行稳健的货币政策和全市经济工作会议精神，稳定增加信
贷投放，积极调整和优化信贷结构，不断改进金融服务，有力地支持了全市经济“转方式、调结构”。
1. 贷款投放保持稳定增长。截至年末，全市本外币各项贷款余额80098亿元，比年初增加9814
亿元， 增长140%，高出存款增速39个百分点，新增存贷比达到1279%。其中，人民币各项贷款余
额68937亿元，比年初增加5812亿元，人民币贷款余额和新增额分别占全省的146%和129%。
2.短期贷款占比明显提高。截至年末，全市金融机构人民币短期贷款余额23136亿元,比年初增加
4178亿元， 同比多增2427亿元，占全部新增贷款的719%，比上年同期高出434个百分点。中长
期贷款增长较少，中长期贷款年末余额41518亿元，比年初增加584亿元，占各项贷款的比重为10%。
在宏观调控政策背景下，各银行调整业务结构，重点支持了骨干企业、中小企业生产经营和流通企业的
短期资金需求。票据融资增加平稳，全市金融机构票据融资余额2701亿元，比年初增加499亿元。
3.贷款投向结构优化。①贷款主体逐步向中小企业倾斜。全市银行业金融机构对中小企业全年累放
贷款占比达到483%，同比提高24个百分点；小型企业贷款余额占比达到196%，同比提高64个百
分点。 ②对十大振兴产业、战略新兴产业贷款增长较快。全年十大振兴产业贷款新增额223亿元，占各
项贷款新增额的488%，同比提高135个百分点；战略新兴产业贷款新增279亿元，占各项贷款新增
额的57%，同比提高4个百分点。③房地产信贷增量回落。截至年末，房地产贷款余额8932亿元，比
年初增加783亿元， 同比少增1567亿元。其中，房地产开发贷款余额184亿元，比年初增加105亿
元；个人住房贷款余额4387亿元，比年初增加45亿元。保障性住房贷款余额477亿元，全年新增5
9亿元。
4. 银行非信贷渠道信用供给增加。全年各银行业金融机构累计签发银行承兑汇票40932亿元，同
比增加1128亿元；积极运用金融市场工具支持中小企业发展，在全国银行间债券市场公开发行了济南市
第一单国资系统中小企业集合票据10亿元，推荐发行和承销济南市企业短期融资券、中期票据和中小企
业集合票据125亿元。
5.存款增量减少，结构变化明显。年末，全市本外币各项存款余额83641亿元，比年初增加767
4亿元， 增长101%，同比少增4095亿元。其中，人民币各项存款余额82758亿元，比年初增加770
6亿元， 同比少增3749亿元。人民币存款余额和新增额分别占全省的178%和143%，存款新增额
位居全省第2位。 从存款结构看，单位存款比年初增加501亿元，个人存款比年初增加263亿元，占全部
新增存款比重为341%，比上年同期提高10个百分点。
6.金融业运行效益和质量提高。2011年，全市金融业实现税收收入618亿元，同比增加65亿元，
增长118%，其中市及市以下级税收收入3995亿元，同比增加56亿元，增长165%，占全市地方财
政收入的114%。实现利润总额136亿元，增长563%。不良贷款率13%，同比下降02％。（薛景）

【首家村镇银行开业】11月30日，由齐鲁银行控股发起的章丘齐鲁村镇银行在章丘市正式挂牌营业，
这是济南市成立的第一家村镇银行。章丘齐鲁村镇银行以“立足当地，服务三农，服务中小企业，繁荣
农村金融，促进地方农民、农业和农村经济发展”为宗旨，依托当地党委政府，按照监管要求，依法合
规经营，以创新的产品和优质的服务树立良好品牌，发挥机制灵活、高效快捷的服务优势，满足中小微
企业和三农客户的金融需求，积极支持章丘农村经济的发展。（翟亚男）

【渣打银行济南分行、广发银行济南分行获批筹建】年内，渣打银行济南分行、广发银行济南分行
获批筹建。渣打银行是历史悠久的国际知名银行，总部位于英国伦敦，亚洲为其重点业务区域。济南分
行是渣打银行在山东设立的第二家分支机构，也是济南继汇丰之后的第二家外资银行。广发银行济南分
行的获批筹建，标志着12家全国性股份制商业银行全部在济南市设立了分支机构。（翟亚男）

【中国人民银行济南分行营业管理部】面对错综复杂的经济金融形势，中国人民银行济南分行营业
管理部认真履行基层央行职责，贯彻落实稳健的货币政策，为全市经济社会发展创造了良好的金融环境。
1.实施“窗口指导”，支持全市经济“转方式、调结构”取得新的进展。制定印发《关于贯彻稳健
货币政策调整优化信贷结构促进全市经济平稳健康发展的指导意见》，提出突出“七个重点、七个促进”
的信贷结构调整要求，引导驻济银行业金融机构坚持“区别对待、有扶有控”的策略，进一步加大对济
南市战略新兴产业、现代服务业、民生和社会事业、“三农”、中小企业等经济发展关键领域、薄弱环
节的信贷支持力度。 全年十大振兴产业贷款新增额223亿元，占各项贷款新增额的488%，同比提高13
5个百分点；战略新兴产业贷款新增279亿元，占各项贷款新增额的57%，同比提高4个百分点。全
市支持节能减排新增贷款223亿元，对163家企业实施了“两高一剩”行业信贷退出，同比增加83家。
推动银企合作的纵深化发展。组织召开2011年济南市“新型工业化”重点项目银企合作推进会，驻济银
行业金融机构与403家企业签订信贷支持意向协议5532亿元。 截至年末，各银行业金融机构共对协议
企业综合授信或发放贷款480亿元， 资金到位率达867%，有力地支持了实体经济发展。加强对房地产
信贷政策的督导落实。引导驻济各银行业金融机构大力支持保障性住房建设项目。截至12月末，全市保
障性住房贷款余额达到477亿元，全年新增59亿元。
2.创新货币政策传导手段，支持中小企业发展。全市银行业金融机构对中小企业全年累放贷款占比
达到483%，同比增加24个百分点；小型企业贷款余额占比达到196%，同比增加64个百分点。同
时， 积极运用市场工具支持中小企业发展。5月23日，在全国银行间债券市场公开发行了济南市第一单
国资系统中小企业集合票据，全年在全国银行间市场推荐发行和承销济南市企业短期融资券、中期票据
和中小企业集合票据125亿元。
3.加强风险防控，稳定金融秩序。认真落实差别准备金动态调整政策，加强对法人金融机构实施差
别准备金动态调整的监测、审核，及时进行风险提示，进一步增强辖内法人金融机构资金运营的稳健性。
创新风险监测手段， 在全省率先研究开发了覆盖银行、证券、保险3个行业的“金融稳定风险监测预警
系统”，有效提升风险监测效率。进一步扩大风险监测范围，将保险、信托、财务公司等法人金融机构
纳入金融稳定监测体系，并进一步加大对小额贷款公司、金融衍生产品、金融机构理财产品等“影子”
银行系统的风险监测，及时发现和预警苗头性、倾向性问题，提高对系统性风险传递的防控能力，为地
方经济金融和谐发展创造安全稳定的金融环境。
4.积极开展金融服务创新。农村支付环境建设工作成效显著。全面开展农村支付环境建设“强力推
进年”活动，督促农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社等涉农银行业金融机构以“新农合”“新农保”
试点为契机，在农村大力布放自助设备，推广应用银行卡、网上银行、电话银行等新兴电子支付工具，
满足农村居民、个体工商户、乡镇企业的多种金融服务需求。截至年末，济南市县域农村地区累计布放
ATM、 普通POS、电话POS数量分别比上年末增长2381%、6052%和20224%；借记卡、信用卡累计发
卡量分别比上年末增长11559%、6649%；网上银行开通数量达到3199万个，比上年末增长8686%；
济南市金融基础设施在行政村的布放率达到90%， 位居全省前列。国库综合服务水平进一步提升。全年
共办理预算收入业务489万笔、金额1313亿元，较上年同期增长12%。国库直接支付规模不断扩大，截至
年末， 直接支付项目达192项，累计支出7479万元，惠及各类群体49万余人。非税收入直缴入库工
作快速拓展， 全年共办理直缴入库收入37亿元，直缴入库范围全面覆盖中央到乡镇5级。人民币管理
和服务能力进一步增强。加强发行基金调拨，加大回笼券清分销毁力度，确保现金供应充足、券别结构
合理、票面整洁美观，较好地满足了社会需要。建立“公交公司—金融机构—社会需求”之间的小面额
票币横向调剂机制，全年调剂小面额票币50余次、12亿元。征信服务工作实现新突破。截至年末，企
业征信系统共收录全市49万户借款人信息， 个人征信系统共收录全市400余万自然人信息，全市个人
征信系统查询量达470万次，日均查询量突破3万次，继续保持全省领先地位。深入推进社会信用体系建
设， 在平阴县开展“农村青年信用示范户” 创建试点工作。至11月末，济南市共培植青年信用示范户
2100多户， 向760户信用示范户累计发放贷款17亿元。跨境贸易人民币结算业务快速发展。全年全市
16家银行业金融机构为140家企业累计办理跨境贸易人民币结算业务512笔、1679亿元，结算范围辐射
31个国家和地区。
5.进一步提升依法行政工作水平。按照人民银行总行、济南分行统一部署，在全市银行业金融机构
全面开展以“开业管理、经营管理、综合执法检查和综合评价”为主要内容的“两管理、两综合”工作，
进一步提升基层央行管理和服务的规范化水平，维护了辖区金融业依法合规经营、业务稳健发展的良好
局面。
（薛景）

【中国工商银行山东省分行营业部】截至年底，中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部各项
存款余额1192亿元，较年初增加14027亿元，同比多增7828亿元，增量4行（工农中建）占比3658
%， 排名第一。表内外融资总量达到110386亿元，较年初增加12452亿元。其中，表内贷款余额866
2亿元，较年初增加3127亿元。不良贷款率25%，较年初下降024个百分点。实现中间业务收入7
64亿元，同比增长165亿元，增幅276%。
1.业务发展。按照国家宏观调控政策和货币信贷政策的要求，及时研究并结合济南市经济发展特点
对信贷政策进行适当调整，盘活贷款存量，加大信贷流量，在传统流动资金和项目信贷业务的基础上，
不断创新多元化的信贷业务品种，加快短期融资券、中期票据等新产品的市场开拓力度，及时满足各级
企业日趋紧张的资金需求。 全年累计发放各类贷款近300亿元。为助力济南市市政建设，向20余个市重
点工程项目累计发放贷款100多亿元。另外，积极做好重大民生工程的金融服务，重点参与棚户区改造、
保障性住房建设、重点安居工程、经济适用房项目建设，累计发放贷款13亿元。
2.产业结构调整。①按照济南市八大产业发展规划，面向新技术、新能源、新产业“三新”产业，
全面优化信贷投放通道，积极开展贸易融资业务的集群式开发，优先支持具有核心竞争力的行业性龙头
企业。 累计向“三新”企业客户发放贷款167亿元，贷款余额达到92亿元。②严格落实国家绿色信贷
的各项政策，将保护环境、减少污染、节约资源作为经营决策的重要依据。严把信贷投放的环保关，在
信贷审查、审批环节中切实坚持“一票否决制”。一方面在严格控制对“两高一剩”行业信贷投入的同
时，对缺乏节能减排、技术改造能力的企业，逐步压控贷款规模，对资源环境负面影响较大、缺乏发展
前景的企业，坚决收回贷款；另一方面着力加大对低碳经济、循环经济、节能减排等绿色经济的支持力
度，把非环境敏感行业、环境友好企业作为信贷投放的优先战略方向，优先满足信贷客户在节能环保、
节能减排、 资源综合利用等领域的信贷需求。共支持重点绿色项目5个，发放绿色项目贷款72亿元，
贷款余额71亿元，所有法人客户项目贷款均通过环保评价，贷款环保合格率100%。
3.服务小企业。在信贷资金紧张与小企业资金需求旺盛的矛盾日益突出的情况下，坚持满足小企业
发展的资金需求，建立起适合小企业需求的快捷、高效的融资通道，成功扶持了一大批创新能力强、产
品附加值高、市场发展潜力大的小企业客户，全年净发放小企业贷款1205亿元，扶持的小企业客户解
决了8万余个就业岗位。
4.客户服务。①按照便民利民的要求，积极推进业务流程综合改造，整合利用电子渠道等各类服务
资源，进一步分流和缓解柜面服务压力。积极改进服务细节，推广“行长坐堂制”，强化网点现场服务
管理；投产了网点排队管理系统，实时监测全行网点排队状况；灵活调整劳动组合，增开弹性窗口，实
行弹性工时，积极推广电子免填单等服务模式，有效解决了高峰时客户排队问题。②优化网点服务环境，
相继对100多家营业网点进行装修改造， 使网点的服务环境更加优美舒适，服务功能更加完善，每位客
户都能体验到优质服务。③注重服务民生，通过提供个人住房贷款、个人消费经营贷款、逸贷卡、分期
付款等产品和服务，有效支持百姓对购房、购车、教育以及扩大经营规模等方面的资金需求，全年净发
放个人类贷款1243亿元。
5.行风建设。自觉维护金融生态环境，牢固树立“工于至诚，行以致远”的核心价值观，在全行大
力推进“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的行风建设，坚持依法经营、稳健经营、文明经营、合规经
营，自觉服从金融监管，带头抵制行业不正之风，坚决杜绝乱收费、高息揽存等现象，维护正常的金融
市场秩序。（冯可）

【中国农业银行股份有限公司山东省分行营业部】截至年底，中国农业银行股份有限公司山东省分
行营业部各项存款达到88721亿元，在四家大型商业银行中占比2533%，居第二位；较年初增加87
71亿元， 占比2212%，增量居济南金融同业第三位，存量和增量均居全省农行系统第一位。各项贷款
达到64532亿元，在4家大型银行中占比2767%，居第二位；较年初增加6226亿元，占比4207%，
居第一位。 不良贷款余额224亿元（含审慎进账2800万元），占比035%，分别较年初下降3253万元
和009个百分点。实现中间业务收入488亿元，同比增加226亿元。四大行中提升1个位次，居第二
位。实现拨备前利润1916亿元，同比增加17亿元，实现拨备后利润1852亿元，盈利水平居系统内
第一位。
1. 业务持续稳健发展。①对公业务。创新营销思路，扩大优质客户群体，大力拓展世界和全国500
强驻济企业、 济南纳税前200强企业、进出口前50强企业等优质大型客户。支持关系国计民生的重点行
业、 重点企业和重点项目， 优质法人贷款客户较年初增加87户，对公人民币基本结算账户较年初增加
4715户，新增现金管理客户较年初增加658户，全行累计投放法人贷款29107亿元。充分发挥农行点多
面广的优势，专门成立小企业金融服务中心，为符合条件的小企业提供“一站式”服务，小企业客户较
年初增加82户，小企业贷款余额703亿元，较年初增加278亿元。②个人业务。连续开展“伴您成长
·金钥匙春天行动”“激情仲夏·金彩生活”“爱在金秋·情系万家”等综合营销活动。积极开展产品
宣讲活动，举办13场产品宣讲活动，培训17个支行营销人员2000余人次。先后走进公司、单位、市场、
楼宇、 社区、商户宣讲140余次，累计受众4000余人。至年末，贷记卡发卡量达1546万张，企业网银
7524户， 个人网银3536万户，电话银行5432万户，转账电话284万个，有效收单商户1416户。③
中间业务。积极拓宽收入渠道，大力拓展债务融资工具、并购重组、资产证券化等新兴业务，成功营销
了51亿元债权投资计划， 填补了全国农行创投业务的空白；开立清洁发展机制（CDM）项下涉外预付款
保函1275万欧元， 促成该行国内首笔碳信用交易融资业务。销售开放式基金293亿元，销售黄金77
千克；实现代理保费收入532亿元，手续费收入3216万元；实现国际结算量1602亿美元，累计开证2
97亿美元， 办理结售汇772亿美元。 ④服务“三农” 。坚持“面向三农”的市场定位，积极推进
“三农”金融事业部改革，大力支持农业产业化、工业化和城镇化“三化进程”，支持农业产业化龙头
企业、 成长性中小企业和县域基础设施建设，重点支持佳宝、维尔康、万润等173家农业产业化龙头企
业， 为济南奥海炭素有限公司、济南圣泉集团、山东水务集团3户投放贷款42亿元。择优选择粮食、
棉花、油料等大宗农产品生产区和畜牧、水产、蔬菜、花卉、林果、中药材等地方特色优势农业重点产
区， 开展集中连片服务“三农”工作，发放惠农卡3120万张，较年初增加806万张。农户贷款余额
1247亿元，较年初增加197亿元，有力地支持了县域农村经济的发展。
2.金融服务水平明显提高。①服务网络建设。先后投入8300万元，完成25个网点的整体装修改造和
1个一级支行、7个营业网点的选址落地工作，建立起以2个财富管理中心、4个理财中心、59个精品网点、
75个基础网点为依托的金融服务网络，提升了客户满意度和网点竞争力。依托财富管理中心、理财中心
等服务网络，先后举办VIP客户答谢会、音乐会、理财知识巡讲等活动10次，组织VIP客户参加茶道艺术、
美容健身、鉴宝等高尚典雅、健康时尚的主题沙龙活动20余次，为客户提供全方位、个性化增值服务，
全面提升网点的营销服务功能。②服务技能培训。选拔出17名年纪轻、学历高、富有激情的员工担任网
点专管员，采用晨会、授课、讲座、巡讲等多种形式，开展持续不断的服务技能培训，累计培训50余次，
培训人员1500人次；引入IBM公司的商机管理理念，聘请欧顾得管理咨询公司对全辖140个网点进行标准
化服务导入， 继续开展第三方“神秘人”暗访检查，不断加大检查监督力度，集中检查8次，不定期检
查10次，提升了网点服务层次。③电子渠道建设。大力加强电子渠道和自助渠道服务建设，建设自助银
行133处，布放自助设备801台，成为济南市自助设备最多的银行，缓解了客户排队状况。新增个人网银
客户3536万户，企业网银7524户，转账电话284万个，扩展了金融服务的内涵和外延，为市民工作、
生活提供了便利。④积极承担社会责任。充分发挥点多面广的优势，为济南市离退休人员代发养老金月
均13万人，约占全市离退休总人数的60％，月均代发工资6700万元。为济南市各级企业事业单位、部队、
学校、医院等代发工资，代发人数月均9万人，代发工资月均2亿元，方便了市民生活。
3.不断加大改革发展力度。①深化机构改革。坚持“适应市场、职责清晰、控制有力、精干高效”
的原则， 在营业部本部按照三农、对公、个人、风险管理、资金计财、科技、行政支持7大板块，设立
19个一级部、 4个二级部。对7位营业部领导班子成员进行重新分工，确立零售、对公、中台、后台4个
较为清晰的业务板块。先后调整26名支行领导班子成员和营业部中层干部，在全辖公开选聘66名网点后
备干部，增强干部队伍的活力。②完善绩效考核体系。制定《一级支行综合考核办法》，按照管理半径、
机构数量、 业务规模等，将17个一级支行分为城区A、B、C和县域四大板块，制定《营业网点综合竞争
力评价考核办法》，将140个网点全部纳入考核，充分激发全行员工的积极性和主动性，在总行对46112
个重点城市农行的考核中，始终位居全国农行系统20家分行营业部前列；在省行2011年度综合绩效考评
中，成功跨入一类行。③完善资源配置机制。树立经济资本约束理念，将信贷资源优先配置到信用等级
高、期限短、经济资本占用低的项目上，资本约束力进一步增强。截至年末，增量短期贷款占比达到88
23%,中长期贷款较年初下降457个百分点,经济资本加权系数为623%,较年初下降061个百分点。
④深化三农事业部改革。成立三农金融部管理委员会，制定《深化三农金融事业部制改革试点实施方案》。
按照“六个单独管理”的要求，设立5个中后台管理中心和农村产业金融部和个人金融部（农户金融部）
2个办事机构，将章丘、平阴、济阳、商河4个县域支行整体纳入三农金融分部, 优先配置信贷资源，下
沉经营重心，促进三农和县域业务发展明显提速。截至年末，三农存款达到1153亿元，较年初增加11
6亿元，三农贷款余额516亿元，较年初增加145亿元。
4.持续强化全面风险管理。①建设运营中心。以“集中作业、集中授权、集中监控”为核心，建设
运转高效的后台中心，成为全国农行系统第一家完成“三大集中”整体上线的分行，在“减负、增效、
控险、转型”等方面的效果逐步显现。全年共核销预警47万余笔，发出督办信息3万余笔，发现问题700
余条， 下发整改通知书170余次，有效防范操作风险。②加强信用风险管理。扎实开展“三化三铁”和
“三化三无一退出支行”等创建活动，实行信贷业务“平行作业”，引进独立审批、专家委员审议的决
策方式， 推行贷后管理例会制度，提高审批质量和效率。有7个支行获省行“三化三铁”称号，13个支
行被评为“三化三无一退出” 创建活动先进支行。截至年末，全行优良客户贷款占比达到9698%，到
期贷款现金收回率达到9996%。 ③加强案件防范。开展“案防制度落实年”活动，逐级签订《党风廉
政建设暨合规经营防范案件责任书》 ，共签订责任书295份，发送廉政提示函共57份。狠抓思想教育，
认真落实思想行为排查、 组织全系统网点主任以上的领导干部共计420人到济南监狱，听取服刑人员的
现身说法。组织全辖员工共3000人进行《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》考试，提升员工的
合规意识，在全行营造合规经营的良好氛围。④落实“三防一保”。通过远程视频实时监控和现场检查，
对全辖金库、营业网点、自助银行三大区域进行实时检查，加大对社会化运钞的备勤运钞车辆和押运人
员的管理， 对款包交接、身份验证等环节进行不间断检查。为87台自助设备安装改造电视监控，为272
台自助设备、 116处自助银行安装震动探测报警器、求助报警按钮、烟感报警器，改造22个营业网点的
柜台、防弹玻璃等物防设施，持续强化安全防范，连续多年没有发生各类案件和重大责任事故。（侯培
国）

【中国银行股份有限公司济南分行】截至年末，中国银行股份有限公司济南分行本外币各项负债总
计64617亿元，较年初增加11846亿元。其中，人民币各项存款余额市场份额达到695%，较年初提
升08个百分点，同业排名第4位，新增份额居全部同业之首。外币各项存款市场份额1956%，份额占
比较年初提升252个百分点。 本外币资产总额65127亿元，较年初增加11437亿元。其中，人民币
各项贷款余额市场份额为464%， 较年初提升007个百分点。全行不良资产余额161亿元，不良率0
49％，分别较年初下降099亿元和037个百分点。拨备覆盖率达到41925%。实现中间业务净收入
28028万元，同比增长9525万元，增幅5148%。实现考核净利润873亿元，同比增长194亿元，增幅
2859%。
1.加大基层基础建设。推进网点转型工作。坚持从战略高度重视网点转型，以全局视野谋划网点转
型，构建了“一把手主抓、分管行长靠上、网点转型办公室牵头、跨条线联动”的组织领导体系，形成
全辖推动网点转型的强大合力。坚持统筹管理和资源配置并重，扎实推动全功能、销售服务型网点转型
工程， 全行大中型网点转型计划完成率180%，全功能、销售服务型网点转型计划完成率为1057%。持
续强化“服务指导、资源配置、产品开办、流程优化”等重点工作，进一步释放网点生产力。坚持走专
业化道路，邀请专业公司策划2012～2014年网点建设规划方案，对大堂引领及大堂经理队伍等实施专业
公司外包，统一形象，规范服务。开展以“讲职业礼仪、树文明新风、塑窗口形象”为主题的服务活动，
规范员工服务举止，提升员工服务水平。推进客户群建设。加强项目化管理及名单式销售，积极推进本
部与基层、公司与个金的联动营销。树立“经营客户”理念，加强客户关系管理和目标客户群建设，进
一步加大争客户、争市场的工作力度，努力培育“综合回报高、定价水平高、忠诚度高、成长性好”的
优质客户群，客户规模持续扩容，客户结构不断优化，有力支撑了全行各项业务的全面发展。坚持营销
和维护并举、质量和数量并重原则，加强各类产品之间的交叉营销和捆绑销售，以竞赛推动和产品带动
为总抓手，大力开展源头营销、专项营销和联动营销，实现了公司优质客户群体的稳步扩张和个人客户
结构的持续优化。优化完善架构流程。按照以客户为中心、以市场为导向的原则，突出业务部门经营与
管理职能的相对分离，强化条线、上下联动的组织建设，成立分行公司金融业务发展协调委员会。完成
分行营业部、财富管理中心、国际结算部和公司业务部组织架构的梳理整合，进行部门分工，明确岗位
职责，为更好挖掘客户来源、拓展客户渠道、促进产品创新推广奠定良好基础。进一步加强专业化队伍
建设，推进管辖支行产品经理、账户经理以及二级机构专职客户经理、理财经理队伍的配备工作，有效
提升全辖专业化能力水平。完成了运营板块组织架构调整，加快推进业务流程再造工作，网点市场营销
及综合竞争力得到显著提升。
2.加快转型创新发展。积极推动存款业务。认真研究和制定促进存款业务发展的长效机制和办法，
持续强化激励约束、产品带动、营销拓展等措施，推动全行存款业务的快速增长。突出高层营销，不断
完善营销责任制，重点抓好行政事业存款拓展。调整信贷结构，坚持“优化结构、节约资本、精细管理、
提高效益”的原则，实现了信贷业务的稳健发展。截至年末，全行人民币贷款较年初增长3115亿元，
增幅1079%。加大对中小企业的支持力度，中小企业贷款较年初新增444亿元；增加对节能环保、电
力等行业的信贷投放； 加大对地方融资平台贷款和产能过剩行业贷款压降力度，积极压缩平台贷款2
31亿元， 压缩产能过剩行业贷款056亿元。高度重视产品与服务创新，不断开辟业务发展的新空间、
新模式，推动中间业务收入水平的提高。充分发挥中行海内外一体化、总行与省行资源联动两个优势，
加快理财产品、债券、融资券、票据等高附加值产品的开发和推广。成功与总行联合研发股票收益权信
托理财贷款、中银集富理财票据投资业务，为全国中行系统投资权益类理财产品闯出新路，并首办“创
新型信用险”项下国内融信达业务、外币“代付达”业务等。加大小微企业业务创新，研发重汽“商承
通达”业务，并成功在鲁商置业和胜邦绿野等公司客户中复制。加大国际结算业务创新推广，全年实现
国际结算业务量2699亿美元， 同比增长49%；按照外管口径市场份额达到2924%，较年初提升503
个百分点；叙做跨境贸易人民币业务量2825亿元，笔数及业务量在济南同业均位居第一。
3.内部管理。推进科学管理。加快实施全面预算管理、组织架构整合、激励约束机制建设等管理变
革，确保全行战略规划执行到位。继续设立财务专项费用，突出财务资源对核心存款、客户群建设、网
点转型等战略性业务以及重点产品的倾斜性支持。加强统筹风险管理工作，成立风险与内部控制委员会，
提升本行风险管理与内部控制的整体性、集约性和有效性。推进风险防范管理。从严治行，加强内控体
系建设，推进内控精细化管理。建立健全风险防控机制，巩固树立“合规人人有责”“合规也是生产力”
等内控理念。严格落实案件防控责任制，针对重点领域、重点环节、重点人员，组织开展专项排查、风
险教育和合规教育，将具体操作要求贯穿于各项工作细节中，并注重过程管理，营造了良好的内部发展
环境。认真开展“三重一大”效能监察活动，积极创建“平安中行”工作，确保全年“无案件、无事故”
目标实现。（孟杜鹃）

【中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部】截至年末，中国建设银行股份有限公司山东省分
行营业部全口径存款余额96573亿元，一般性存款余额8828４亿元（其中企业存款余额50539亿元，
个人存款余额37745亿元），同业存款余额8289亿元。各项贷款余额49298亿元，其中对公贷款余
额42849亿元， 个人类贷款余额6449亿元。五级分类不良贷款额76亿元，不良率154%。全年实
现主营业务收入2390亿元，其中中间业务毛收入496亿元，实现税前利润1439亿元。
1.支持济南经济发展。支持济南市基础设施建设。发挥该行在基础设施建设方面的中长期信贷优势，
加大对京沪高铁、公路铁路交通等基础设施建设的支持力度；跟进城际高速、城际轻轨等一批基础设施
类客户。支持济南市支柱产业和新兴产业发展。紧随全市产业结构调整步伐，加大信贷对电力、高新技
术产业、先进装备制造业等支柱产业和战略新兴产业的支持力度，严格控制低端制造业、“两高一剩”
行业等不符合产业结构调整政策的行业的信贷投放。助推济南市中小企业繁荣发展。在全面建立中小企
业专营机构的基础上，完善“信贷工厂”经营模式，提高专业化经营水平，努力推进政府合作平台、供
应链融资平台、园区经济平台、特色客户群体平台、担保公司合作平台、社团组织平台六大平台的建设；
与济南市经济和信息化委员会联合组织“支持济南市中小企业产业集群发展”签约仪式，在支持软件、
电力装备、化工及新材料等20余个产业集群的发展方面迈出新步伐。
2.支持济南市民生领域建设。抓住济南市城市化进程加快的契机，跟进保障房建设以及旧城改造、
棚户区改造等城建类项目，在与住房公积金管理中心签订《住房公积金支持保障性住房建设项目》基础
上， 进一步扩大与政府合作界面，发放公积金贷款198亿元。抓住济南市推进民生工程的契机，积极
跟进营销医院、教育等机构类客户，推广“民本通达”综合服务，有效提升服务水平。加快网点和渠道
建设，为居民提供更加方便快捷的交易手段。加大自助设备投放，提升台日均账务性交易占比达到61
26%； 个人网银、手机银行客户新增量居同业首位，企业网银和电话银行客户新增量居同业第二位，信
用卡业务获总行2011年度中心城市行优胜奖，现金管理系统签约户数完成省行下达计划的23679%，在
系统内首家成功上线“房e通”系统并实现贷款投放。
3.基础管理。深入开展“基础管理安全年”活动。认真梳理排查基础管理中存在的突出问题，按季
对基础管理安全年活动进行考核，帮助各支行不断提升基础管理水平，确保活动效果；加大合规建设力
度，并大力抓好问题整改，防止屡查屡犯，使内外部审计发现的问题持续减少；组织开展内控自评和实
施“内部控制规范”等工作，对现有控制制度有效性进行评价，查找缺陷，强化整改。加强信用风险管
理。加强贷后管理，加大实地检查力度，完善贷后管理考核机制；严格执行风险与案件分析例会制度，
及时发现和化解重大风险事项。加强操作风险管理。通过制定《济南地区关键风险点控制手册》、加强
员工教育和行为管理排查、强化职业道德建设等措施，进一步促使员工养成良好操作习惯。加强案件防
范。持续开展整治“小金库”活动和违规代客办理业务现象，提高排查的频率和深度；不断提高员工安
全意识，成功堵截多起诈骗案件，维护了单位声誉和客户资金安全。
4.客户服务。认真组织开展星级网点创建暨柜面业务竞赛活动，完成济南地区所有网点二代转型，
全员的营销能力、服务能力大幅提高，私人银行客户经理程佳被总行评为“2011年度青年服务明星”。
加强员工队伍建设，强化员工培训，员工整体素质得到有效提升。
（夏仲文）

【交通银行山东省分行】截至年末，交通银行山东省分行总资产110539亿元；人民币各项存款余
额102821亿元， 比年初增加22521亿元，增幅2805%；人民币各项贷款余额67813亿元，比年初
增加8925亿元，增幅1515%。实现经营利润1491亿元，实现拨备后利润1545亿元，同比增加4
23亿元，增幅3769%。
1.均衡信贷投放力度。坚持优先保证实体经济、重点区域资金需求，积极支持新技术、新能源、新
产业发展，加大中小企业、个人贷款投放力度。在行业和区域结构上做到“三高三低”：提高重点区域
贷款、小企业贷款、个人消费贷款占比；降低融资平台、房地产开发、“两高一剩”行业贷款占比。在
客户结构上做到四管齐下：持续抓好对重点项目、重点企业的支持，重点拓展中型客户，大力提升中小
企业贷款占比，支持实体经济发展。
2.强化风险管控。积极落实银监会要求，在授信审批中实施存量客户和目标客户的全名单管理，严
控产能过剩行业贷款。 在年末内部评级客户结构中，1～8级客户贷款余额占比达到9785%，高于总行
平均水平；对公贷款受托支付率达8464%，超过80%的监管要求。①强化会计条线化管理作用。省分行
会计部直接参与全辖会计条线人员及内控的管理，保证“真委派、真排查、真轮调、真强休”，提高会
计管理的独立性。②加强案件防控。通过监察、审计、会计、风险、合规多部门联动，形成员工失范行
为风险排查“常态化”机制，把差错、事故、案发率降到最低。③严格审计流程。建立审计报告、审计
整改督办、 风险提示、责任人问责、审计结果纳入考核、审计对象反馈及内控培训等7项制度，全面提
升内控质量。④资产质量持续提升。5级分类偏离度和拨备偏离度控制在总行目标范围内。不良贷款率0
69%， 较年初下降058个百分点，低于总行平均水平023个百分点。拨备覆盖率22024%，信贷成
本率-004%。
3.打造“好客交行”服务品牌。以客户体验为第一标准，聘用专业公司开展神秘人检查，强化服务
技巧培训， 开展常态化的客户联谊活动和增值服务。成功举办总行沃德5周年大型路演、沃德财富论坛
等活动。 推进“一个交行、一个客户”服务建设。将零售板块的个金、零贷、电银3个条线客户经理集
中， 成立零贷业务中心，全面承担3个条线的市场推广、产品营销、客户拓展；进一步加强公司与零售
板块的综合销售力度，形成全行“精准营销、交叉销售、分层服务”的营销管理体系，全面满足客户个
人银行业务的需求。
4.支持中小企业发展。持续加大对中小企业客户的贷款投放力度，落实“增速不低于全部贷款的平
均增速，增量不低于上年同期贷款数量”的两个“不低于”目标，重点支持基本面好、有市场、有效益
的中小企业。通过不断丰富“展业通”服务品牌内容、创新担保方式、简化授信流程等方式，满足中小
企业不同发展时期的资金和财务需求。该行支持中小企业的经验做法得到省金融办、省经信委、山东银
监局认可，联合发文给予推广。
（段艳）

【中信银行济南分行】截至年末，中信银行济南分行本外币资产总额62246亿元，同比增长144
55亿元， 增幅3025%；本外币各项存款余额59879亿元，同比增长13803亿元，增幅2996％；本
外币各项贷款余额35407亿元，同比增长6833亿元，增幅2391％。不良贷款余额159亿元，同比
减少118亿元， 不良贷款率045%，同比下降052%；连续两年保持新增不良贷款为零。全年累计实
现账面税前利润合并人民币1224亿元，同比增长466亿元，增幅6139%。先后获“山东省金融创新
奖”“2011年平安济南建设先进基层单位”等称号。
1.公司业务。继续贯彻“以供应链金融为显著特征”的公司银行战略，全年保持良性发展。供应链
金融全年累计融资量261亿元，同比增长27%；供应链客户507户，同比增长38%。供应链金融业务在规模
连续两年保持30%增长幅度的同时， 实现小家电保兑仓、工程机械融资租赁等多个行业及产品的创新。
全年电子金融交易量达2544亿元，新增现金管理项目12个。投行与资金资本业务收入及债券承销规模均
创分行历史新高， 全年为6家优质企业累计承销发行债券47亿元，成功发行首笔中小企业集合票据。集
中操作平台稳步推进，对公业务主线专业化操作模式初具雏形。在合规的前提下，实现同城全部供应链
金融业务纸质银承的集中化传递、汽车合格证的集中化管理，供应链金融信息管理系统投入运行；分行
集中管理的汽车金融业务协议近400笔，日均入库、赎放操作超过100笔。
2. 国际业务。全年累计实现考核口径项下进出口收付汇量435亿美元，同比增长1872亿美元，
增幅76%，在当地市场占比1045%，位列中小银行第一位。结合市场特点，在巩固传统结算业务优势的
基础上，以客户群建设为核心，以结算产品推广和供应链融资为平台，通过研究核心企业上下游客户需
求， 开发新产品、推广新业务。全年表外贸易融资累计实现297亿美元，同比增长478%；新增国际
业务有效客户83家， 同比增长34%。把握业务主导方向，找准产品市场定位，从客户需求入手，推出买
方付息国内证、国内证债权间接买断、跨境人民币出口代付等低风险资产占用、高中间业务回报的创新
产品。全年共办理国内证融资79亿元，融资量同比增长106%。积极推动跨境人民币业务，全年共办理跨
境人民币结算1439亿元，被人民银行济南分行、山东省商务厅评为“山东省跨境人民币结算先进单位”，
是济南市唯一获此荣誉的中小银行。加强精细管理，完善业务操作规程，更新内控管理制度，推动业务
合规经营。通过梳理贸易、非贸易、资本项下外汇政策和业务操作流程，推出多项政策办法，确保业务
健康发展。
3.机构业务。成功举办“银财通”高层合作论坛，使银财、银政合作平台进一步巩固。全年政府、
财政类日均存款74亿元，同比增长12亿元，增幅1935%。实现非税财政收入代缴125亿元，列当地中小
银行首位； 作为山东省首批POS及网银非税代理银行，先后代理多项网上缴费业务，在电子化代缴非税
方面走在同业前列。 托管业务势头良好，托管规模达7409亿元，连续3年被总行评为托管业务优秀分
行。为山东体育彩票投注站安装POS机具近5000台，省内站点布放率超过50%，交易达70万笔，归集资金
10亿元。 被济南市旅游局确定为重点合作银行，已有180余家旅行社在该行办理了质保金存储业务，占
济南市旅行社总数的80%以上。年末机构类存款余额10477亿元，同比增长2376亿元，增幅2933%。
4. 小企业金融。年内，中信银行山东小企业金融中心正式运行。截至年末，小企业贷款余额959
亿元，同比增长561亿元，增幅14095%，小企业贷款增量在全部新增贷款中占比81%；年末小企业
授信客户数达到350户，同比增长84户，增幅32%。
5.零售业务。个人理财、个人贷款、代发工资、个人网银交易等业务取得较好成绩。为更好地为客
户提供金融服务，该行着手构建大众客户服务体系，一方面加强客户经理队伍建设，提升服务客户的能
力；另一方面通过上线基金分析系统、加强网点区域划分，为客户提供便利。推动个人贷款业务管理和
运营体系优化，零售资产业务实现稳步发展。
6.风险控制。科学制定信贷政策，合理引导信贷投放，把好授信审查质量关。结合山东省地域经济
特点，明确信贷投放重点，在符合国家政策的基础上，尽可能为当地经济和社会发展提供信贷支持。加
强对授信项目的审查和后续跟踪，提升甄别和化解风险的能力。对业务中存在的风险隐患，由主线部门
与一线机构共同研究，积极进行方案完善，增加有效的风险防控措施。同时加强对业务的后续跟踪，通
过各种渠道，尽可能了解客户真实情况，必要时迅速采取有效措施化解风险。完善多通道审批机制，提
高审查审批质量和效率。将提高信审工作质效作为工作重点，不断强化风险控制意识，严把授信质量审
批关，切实将授信风险挡在门外。深化多层级审批机制，将小企业授信等业务纳入专业信审会审批，并
制定“随时审查、随时开会”的原则，控制风险，提高效率。强化风险预警机制，提升对风险监控的前
瞻性。按照“早发现、早行动、早化解”的工作要求，围绕重点行业、重点企业、重点产品，年内组织
多次专项检查，对检查中发现的风险隐患，立即行动，做好风险化解工作。
7.内控合规。以国家审计署的现场审计为契机，开展全面自查自纠，对各项制度流程及风险点进行
拉网式排查，并对发现的问题进行全面整改。对员工进行合规教育，提升合规经营的意识。强化内控合
规平台建设，搭建起“点—线—面”结合的内控合规平台，并进一步建立“制度流程系统库”。不断巩
固案防基础， 年内全行各网点堵截涉嫌金融犯罪事件35起，其中协助警方抓获在逃犯4名，堵截以虚假
身份办理开户、挂失等案件31起。（李勇）

【中国光大银行股份有限公司济南分行】 截至年末，资产总额25617亿元，较上年增加2619亿
元， 增幅1139%。一般性存款余额23470亿元，较上年增加3839亿元，增幅1956%。一般性存款
日均19972亿元，较上年增加3166亿元，增幅1884％。对公存款余额20828亿元，较上年增加33
75亿元， 增幅1938%。对公存款日均17802亿元，较上年增加2871亿元，增幅1923%。储蓄存
款余额2642亿元， 较上年增加464亿元，增幅2130%。储蓄存款日均2170亿元，较上年增加2
96亿元， 增幅1580%。贷款余额17676亿元，较上年增加2593亿元，增幅1719%。实现税前账面
利润305亿元，实现账面中间业务净收入730655万元，较上年增加234587万元，增幅4729%。
1.公司业务。发展客户群体，发掘营销山东市场优质客户，培育新的增长空间。采取多种激励措施，
调动和发挥广大客户经理业务拓展的积极性，进一步壮大基础客户群。创新营销，拓展市场。坚持业务
发展向模式化经营调整的思路，重点提出山钢保兑仓、重汽集团上游供应商开发的战略思路，积极规划
创新业务产品发展。充分利用该行的产品优势尤其是贸易融资、供应链融资和票据贴现、托管和现金管
理业务产品等进行全面整合，为客户提供“一揽子”服务方案，开展综合营销、交叉营销，争取更多重
点客户形成多方面的合作，控制企业的资金流和物流，发展了一批忠诚度高、合作范围广、综合贡献度
高的客户。山钢保兑仓客户达到28户，余额34亿元。同时，在政府采购、担保平台、重汽上游供应商开
发中积极探索模式化经营，实现较好的效果。
2.零售业务。通过组织全行储蓄竞赛、网点营销PK等活动，推动储蓄业务的持续增长。在成立工程
机械贷款中心的基础上，进一步开发重汽车辆按揭业务，优化整合流程，推进专业化分工，强化工程机
械贷款这一该行优势产品的营销，实现模式推广。逐步提升网点环境的改造，推进星级网点、客户最佳
体验网点、旗舰网点的形成。改造客户服务流程，提供高效、便捷、差异化、多样化的金融服务。
3. 合规建设。深入贯彻“从严治行”的管理思想,狠抓合规建设，确保安全运营。制定员工职业道
德操守和行为准则，开展职业道德及合规教育工作，与全员签订职业操守行为准则、案件防范等责任书。
开展业务风险排查，做好各项内外部审计检查工作。强化服务意识和技能培训。在加强督导、后督检查，
确保有效职能分工的同时，缩短流程，提高效率，提升风险合规响应的有效性和及时性。认真做好“三
防一保”，深入开展安全检查，重视安保队伍建设和技能培训，充分发挥远程监控系统作用，全年运营
安全无事故。
4.客户服务。坚持以客户服务为中心，打造服务领先银行。持续推进“标杆营业网点”打造工作，
积极做好网点硬件、服务设施的改造配置升级。全年完成2家支行的迁址、1家支行的原址装修以及分行
大楼和多家网点基础设施的改造工作。建立客户服务标准和客户满意度调查体系，将支行和分行各部室
服务质量考评纳入绩效考核体系，全面提升服务质量和效率。通过开展阳光服务“十项做法”“倾听计
划”等活动，及时发现问题，及时加以改进。加大形象广告投入力度，冠名经七路光大银行人行天桥，
设置经十路灯箱广告、高速路口户外广告牌，全面提升光大银行在百姓心中的形象，展现光大银行的实
力和风采。（陆德军郭峰）

【华夏银行济南分行】截至年末，华夏银行济南分行利润同比增加31亿元，增长463%。其中中
间业务收入同比增加3700万元， 增长29%；人均利润同比增加34万元，增长58%；资产利润率同比提高0
68个百分点。五级不良贷款比年初减少14975万元，关注类贷款比年初减少11045万元，不良贷款率比
年初下降05个百分点，全面完成总行下达的考核口径资产质量控制计划。加快转变发展方式，提高市
场竞争力，存款业务基础逐步夯实。通过强化考核引导和新产品运用，积极开发新客户，挖潜存量客户。
全年净增公司业务有效客户完成计划的113%， 对公国际结算有效户完成计划的1044%，净增个人贵宾
客户完成计划的833%，净增信用卡VIP客户完成计划的156%。
1.公司业务。①进一步深化以客户为中心的经营理念。员工在研究客户、服务客户方面投入更多的
精力，学产品、用产品已形成一种工作习惯，逐渐由单一服务向综合服务转变。②产品推广机制进一步
完善。组织修订《产品经理管理办法》，对产品经理实行分级管理，在经营单位设立高级产品经理和兼
职产品经理，按月召集产品经理团队会议，学习成功案例、营销简报及先进行的经验和做法，加大奖励
力度，鼓励全行围绕核心客户开展上下游链式营销。③加强新兴业务拓展。加快发展投行业务，制定鼓
励投行业务发展的相关办法，明确投行业务的营销方向，针对重点客户业务需求，专门设计有针对性的
方案。④重点项目攻关实现新突破。进一步提高营销服务层次，加强团队营销，认真落实首席客户经理
制，分行班子成员与有关部门、经营单位负责人和客户经理组成专门团队，上下联动，为每个客户设计
针对性服务方案，强化重点客户、重点项目攻关和服务。⑤简化公司客户授信项目推荐流程。实行受理
全程负责制，进一步提高授信项目推荐环节的审批流转速度。
2.个人业务。围绕个人业务营销组织建设、过程管理、支持保障和提升服务开展工作，通过不断强
化客户开发、产品运用、渠道建设、队伍管理，有效促进了个人业务稳健发展，网点服务水平不断提高。
①完善客户服务体系。修订服务标准，制定并出台服务行为指引，弥补了服务人员岗位行为标准的空白；
设立“2011版神秘访客监测标准”项目，加大监督检查力度，有效提高服务水平；加强前台服务管理，
明确主抓前台营运行长的工作职责； 完善投诉处理机制，实行首问负责制，设专人第一时间处理95577
流程工单。②强化示范引领作用。制定《客户挖潜营销模板》，提高客户服务工作的针对性和实效性，
启动“创富尊享、掘金计划”营销活动，强化配套政策支持，通过电话、上门拜访、纪念日切入点营销、
增值服务、客户沙龙等方式，重点开展存量客户挖潜服务和贵宾客户拓展。③开展银行卡业务。针对特
色客户，深入组织开展系列华夏卡品牌营销活动，先后以“温情华夏欢乐佳节柔情华夏浪漫之旅——华
夏卡消费季”“‘礼值’气壮刷华夏卡”“华夏商旅卡贵宾增值服务体验月”为主题，开展华夏卡营销
活动，有效提升了华夏卡业务质量。④提高财富管理水平。利用自身产品优势，加强理财产品组合营销，
将“资本游走族”转化为忠实客户，带动储蓄稳存增存。同时，认真落实贵宾客户信息建档率和日常维
护，为每一位新增贵宾客户建立服务档案，落实“一对一”服务，提高了客户忠诚度。
3.国际业务。通过进一步完善营销架构和激励机制、突出重点产品营销、加大贸易融资授信力度、
夯实客户基础、防范业务风险，全面完成总行下达的各项国际业务指标计划。①加强专业指导和管理。
制定并出台《济南分行国际业务工作要点》和《济南分行营销工作指导意见》，组织编写《济南分行国
际业务产品风险手册》，并分地区列明省内进出口3000强企业客户名单，为指导、推动、落实国际业务
营销工作创造有利条件。②实施客户分类营销。对照本外币授信客户名单，根据客户授信敞口占比，提
出有针对性的国际业务服务方案；对于贸易融资授信额度缺口较大的重点客户，积极组织上报总行审批；
对贸易融资用信不足的客户，逐户分析原因，提出解决方案，进一步提高客户用信率。③着力提高国际
结算服务水平。积极组织和引导全行推广进口开证、进口代付和结售汇等产品，进口开证和进口代付业
务实现明显增长。④开展营销竞赛和产品推介活动。在全辖开展国际业务营销竞赛活动，充分调动经营
单位和客户经理的积极性，确保了国际业务经营指标的完成。
4.会计工作。按照“实现新核心系统顺利上线并平稳运行”和总行“2011年会计专业工作落实意见”
要求，在新核心系统平稳运行的基础上，实现了会计工作安全运行，服务和保障业务发展的能力进一步
增强。①新核心业务系统成功上线。经过完成暂停服务、日结前处理、日结处理、数据移植与核对、升
级与切换、绿灯测试和试营业及切换后处理等重点任务，新核心系统成功上线。②组织开展专业竞赛。
分层次、分岗位开展由全行会计人员参加的“会计专业双基大赛”，营业机构分管行长以基础知识和案
件防范为主，营业室经理以基础知识、新核心系统知识和案件防范为主，一般会计人员以基础知识、新
核心系统知识、案件防范和会计基本技能为主，进一步提高会计服务水平。③强化精细化管理。重点加
强授权管理、账户管理、对账管理、事后监督和重要空白凭证管理，并与员工异常行为排查结合起来，
修订会计人员岗位职责，开发“集中对账”管理系统，实现对账工作的电子化管理，提高对账工作质量，
建立会计专业专家队伍，强化专业指导和支持。④加强会计培训。通过区分支行分管副行长和营业室经
理、 会计操作人员3个层级，分别设计培训课程，重点组织开展反洗钱、反假币、票据防伪以及票据、
重要凭证、业务印章的审核要点等培训。
5.风险管理。坚持以风险控制为底线，认真落实国家宏观调控政策，加强过程管理，优化操作流程，
深化内控建设，提高风险防控能力。①优化内控管理机制。重新梳理管理部门岗位职责，编制岗位说明
书，实现岗位间的相互制约和控制；认真落实操作风险，强化关键岗位、关键人员监督，完善强制休假、
岗位轮换等制度；按照内控评价要求，对各单位合规建设、制度建设、内部控制等工作进行检查。②深
化合规运行管理，加强合规队伍建设。在异地机构设立专职合规管理员（岗），制定《华夏银行济南分
行内控管理评价实施细则》，强化内控管理的考核与评价。③优化信用风险防控机制。建立贷后管理积
分评价制度，对贷后管理工作进行量化评价，加大贷后检查督察力度，建立重点监控客户名单库，对入
库客户实施动态监控。④完善操作风险防控机制。进一步强化操作风险识别、监测、评估、风险提示等
工作，突出专业部门“第一道防线”作用。建立案防组织领导、宣传教育、责任落实、考核评价及处置
追究等5个方面的工作机制。 ⑤加大不良贷款清收盘活力度。坚持“一户一策”，加大新增不良贷款防
控和存量不良贷款清收力度，存量不良贷款清收处置取得较大进展，新增不良贷款得到较好控制，各项
质量类指标全面完成计划。
6.科技工作。①保障新核心系统上线。经过网络改造、设备改造、数据移植和清理、特色业务改造
等技术准备工作，顺利完成新核心业务系统上线。②加强业务创新。完成特色业务项目开发和现有系统
升级， 积极配合网点建设，先后完成联通代理商系统、ETC业务系统、商品房预售资金监管系统、公积
金联机代扣系统、对公结算账户对账系统等项目开发和上线工作，开发联通双网合一系统、个人结算账
户统计系统两个重点项目。③加强系统安全管理。组织开展包括中心机房基础设施、网络设备、应用系
统在内的6次信息系统应急演练，确保系统安全运行。（尤元宝）

【招商银行济南分行】截至年末，招商银行济南分行资产总额531.37亿元，新增1550亿元；全折
自营存款余额46236亿元，新增2225亿元；全折自营贷款余额50144亿元，新增3757亿元；全年
累计实现税前利润1516亿元， 新增635亿元，增幅7208%；不良贷款余额下降034亿元；全年未
发生任何重大案件和差错，实现安全运营。
1.业务发展。大力拓展负债业务。批发银行业务强化营销推动，紧紧把握债券市场、资本市场及生
产要素市场蓬勃发展的有利时机，重点开拓新兴市场存款，吸收上市资金；零售银行业务通过扩大代发
规模、挖掘第三方存管价值客户、推广信用卡、专业版等手段，积极拓展客户渠道，促进基础客户群、
高价值客户群规模和资产规模快速增长。不断提升资产业务收益水平。优化产品定价模型，加强综合收
益的测算，提升对公贷款的整体定价水平；个贷业务以合规经营、风险控制为基础，积极推进产品、流
程及管理创新，努力提升业务定价，重点推进市场个贷业务，实现了个贷业务的有序发展。传统与新兴
中间业务协调发展。抓住山东省大型企业集中、直接融资需求旺盛的市场优势，大力推进投资银行等新
兴中间业务发展，培育非利息收入增长新的亮点，全年实现非利息净收入56亿元，非利息净收入占比
达1926%。 国际业务稳健发展。 立足山东市场， 以价值为导向、以产品创新为核心，发挥招商银行
“跨境金融”品牌优势，把握企业“走出去”的战略机遇，持续拓宽金融服务的内涵和外延，提供境外
融资服务，助推企业“走出去”步伐。紧抓人民币国际化发展机遇，整合跨境人民币结算、融资产品，
理顺并优化业务流程，实现了收益与规模、传统与新兴、境内与境外的协调发展。
2.合规建设。开展“内控建设年”活动，深化合规宣传教育，加强内控合规队伍建设。组织制度评
审和后评价工作，完善各类业务流程和制度体系，进一步优化内部控制环境。加强法律合规审查服务职
能，加大对创新业务、案件诉讼和客户投诉的法律支持力度和审计监督力度。深入开展“反洗钱宣传教
育月”活动，提高员工的反洗钱意识。全面推广运用总、分行自行查核系统，促进管理水平提升。
3.客户服务。持续强化服务手段，进一步树立良好品牌形象。全面实行标准工作量、标准活动量和
工作质量的“三量”化管理，不断提升员工的专业化能力；细化服务制度建设，注重服务实效，通过网
点评价、服务质量、专业素质、营销工作的综合考核，实现了服务与绩效的同步提升；秉承“因您而变”
的经营理念，努力推动业务创新和服务质量的提升，获山东省人民政府“金融创新奖”、大众网评选的
“山东网友最信赖银行”称号，分行营业部获“中国银行业文明规范服务百佳示范单位”称号。（康玲）

【兴业银行济南分行】截至年末，兴业银行济南分行主要业务指标继续位居山东同类型银行先进行
列，在总行综合考评中位列同类行第一名，市场份额、综合竞争力及品牌影响力持续攀升。资产总额达
7585亿元， 较年初增加1603亿元，增长27%；本外币各项存款达6573亿元，较年初增加1273亿
元， 增长24%；本外币各项贷款394亿元，较年初增加417亿元，增长118%；不良贷款率015%，与
年初持平。盈利水平不断提高，实现账面利润149亿元，同比增加534亿元，增幅559%；实现中间
业务收入29亿元， 同比增长707%。业务结构日趋完善，存贷比保持在60%的较低水平；中间业务收
入占比达194%， 较上年提高17个百分点。 客户群体持续增加， 公司客户达12239户，较年初增加
4228户； 零售客户达609万户，较年初增加153万户。队伍基础持续夯实，新引进各类人才257人，
其中对公经营人员88人，零售经营人员33人。此外，设立临沂、泰安两家地市行和济南历下、高新两家
同城支行，开设了首家地市行辖属机构烟台开发区支行、首家县域支行潍坊寿光支行。
1.业务发展。面对信贷规模受限、金融监管趋严等形势，灵活运用本外币、表内外、直接与间接融
资等各类业务，抢占信贷紧缩带来的市场先机，重点攻关四大板块业务。机构业务方面，实施“人盯人、
行盯行” 策略， 落实人力资源与业务沙盘对接，成功突破一系列重点系统客户，机构存款时点余额达
149亿元， 较年初增加48亿元；机构客户有效新开户达458户，较年初增加227户，实现客户倍增。公司
业务方面，积极推进供应链金融等创新业务及商票保贴、现金管理等重点产品。供应链金融重点从总对
总合作、 本地网络等5个模式入手，切入钢铁、汽车等产业链条，新增供应链核心企业10户，完成供应
链业务量922亿元， 完成国际结算量683亿美元。投行业务以债务融资工具和IPO财务顾问为重点，全
年注册中期票据、 短期融资券50亿元，发行358亿元。小企业业务按照新的运营模式铺开集成式、批
量化拓展，小企业客户新增3210户。财富业务方面，拓展发展通道，创设信托理财52期，其中重点营销
上市公司股东股权受益权融资，代销集合信托计划26个；抢占总行资产池银信合作规模，与总行联动非
标项目26个。扩大交易对手，合规开展买入返售票据；扩大同业资金来源，配合资产业务做大同业负债，
共办理票据转贴现299亿元， 同业日均存款达644亿元。深化同业合作，新增同业核心客户5家，上线
银银平台客户4家。 零售业务方面，重点围绕“目标客户拓展”主线，储蓄存款以代发业务、高收益信
托产品、个人经营贷关联、POS商户拓展为营销抓手，新增24亿元，时点余额达672亿元。个人经营贷
以主流消费市场为主线，余额新增9亿元，当年新发放个贷加权基准利率上浮27%。“兴业通”完成统一
收单系统的上线推广，新增收单核心客户1952户。终端标准化深入推行大堂、柜员、财富等各岗位员工
服务流程管理，开展视频、现场培训及标杆网点示范等多种推广。
2.企业管理。做好资源管理，财务资源配置重点向机构业务、财富业务倾斜，结构上控制费用资源
配置水平，引导经营单位真正把费用投向市场。规模分配挂钩存款增长、贷款收益水平，将有限规模效
益最大化。按月调度地市行投放需求，灵活调剂到期贷款，并积极向总行争取信贷规模，有效满足贷款
需求。 做好信审服务，制定20个行业及9项主要业务的准入细则，进一步明确区域信贷投向，扩大目标
客户到2139户。抓好风险管理，强化“行业+区域+板块”的监管分工，加大后评价和风险排查力度；加
强重点领域风险管理，严格房地产贷款贷后管理，严防票据风险，建立新兴业务评审委员会机制；按监
管要求全力抓好平台贷款管理，平台贷款均为全覆盖，风险分类未下调；强力推进贷款新规落地，受托
支付比例符合监管要求。 把好内控关口，全面梳理六大类内控制度，梳理有效制度197项，其中新增32
项、 修订40项；结合检查发现的问题及监管要求，重新制定九大业务流程的238项内控关键点，并组织
了31次综合检查。体制机制改革初见成效。积极响应总行改革部署，首批上报总行改革方案并获批。第
四季度，本着“统筹规划、自上而下、循序渐进”的原则，设立各级企业金融总部，组建各业务部并成
立首批业务总部，制定了一系列配套制度，改革步入正轨。同时，以改革为契机，对现有团队彻底摸底，
对业务、人力、财务等管理流程及相关授权全面梳理，为业务可持续发展奠定基础。完善人才选拔机制，
建立公开竞聘、末位淘汰等制度，健全“合适的人做合适的事”的用人机制。构建人力资源培训体系，
重点建立起各条线牌照管理和任职资格考试制度，逐步实现各级干部和业务人员学习的制度化。（逄钢
布晨光）

【上海浦东发展银行济南分行】 截至年末，上海浦东发展银行济南分行一般性存款55892亿元，
同比增加11431亿元，增长2571%；贷款43513亿元，同比增加8463亿元，增幅2415%；实现账
面利润1253亿元，同比增加569亿元，增长8319%；实现中间业务收入325亿元，同比增加144
亿元， 增长7989%；不良贷款额和不良率保持双降。新开东营、聊城两家二级分行和兰山、临淄两家
支行。年内，获山东省政府“金融创新奖”，被评为“省直文明单位”。
1.业务发展。负债业务由传统的以贷引存向结算、纯负债、储蓄等多业务发展的转变，实现负债来
源的多样化和发展的稳定性。 以客户深入营销推动负债增长。在“1+N”目标客户体系建设的直接带动
下，客户数量大幅增长，公司类有价值客户和个人钻石客户、白金客户在超额完成任务计划的同时，有
效带动了结算存款、储蓄存款、纯负债的增长。积极发展表外业务，结合严控信贷规模的宏观形势和企
业资金需求旺盛的市场环境，在合规的前提下，积极推动票据、保函、信用证等表外业务发展，带动保
证金存款的增长。以创新业务带动负债增长。多方开源，加强贸易融资、国际结算、上市公司募集资金、
理财、代发、三方存管等业务发展，积极参与省市财政资金托管，拓宽资金来源渠道。资产业务方面，
建立并持续完善“三位一体”营销推进体系，强化条线协同和部门配合，实现从客户关系建立、营销方
案制定到客户关系维护的全过程的参与，营销力量由分散向集中转变，发挥出部门主导和整体配合的双
重效能。根据客户行业、规模、经营特点，大力实施差异化营销和精准营销，积极推广绿色信贷，精心
设计融基础金融服务和增值服务于一体，有助于客户价值提升的现代营销方案，提升客户拓展的针对性
和营销力度。打破关系营销局限，强化产品营销、服务营销，以产品为突破口撬动客户，并以资产业务
为纽带，带动理财、票据、债务性融资工具等业务发展。年内，办理AFD（法国开发署）贷款1.1亿元，
办理浦发系统近年来唯一一单外国政府转贷款190万欧元，在全行率先办理了首单CDM（清洁发展机制）
项下保理业务，取得华鲁集团中期票据、山东钢铁私募债主销资格。在坚持平稳信贷投放的基础上，以
提升资源利用效能、深化业务合作、提高效益为基本原则，以大客户深入开发、中小客户批量开发、个
人客户交叉开发为重点，以产品撬动和价值链延伸为手段，大力实施精准营销，实现了资产业务增长方
式的明显转变。以创新引领中间业务发展。通过方案式营销、交叉营销和联动营销，拓宽合作领域，提
升合作层级，继而形成多源的收入来源，推动收入持续增长。大力发展贸易融资业务，累计完成国际结
算量362亿美元， 同比增长170%，完成总行任务指标的180%，累计完成率全行排名第三位。累计办理
表内、表外贸易融资业务184亿元，同比增长138%；累计实现保理业务量41亿元，同比增长64%，实现保
理收入106亿元，同比增长80%，在浦发系统内一直稳居第一位。积极寻求债务融资工具的发展，承销
的山东高速等28亿元中票、胜利股份等28亿元短券已顺利上报协会，北金集团98亿元短券、东营方圆
有色13亿元短券项目申报材料已完成总行审定工作， 全年操作的中票、短券项目超过了近5年的总和。
完成山东蓝天首饰、 山东金创股份黄金租赁业务197公斤，签约客户数量占总行一半。加强同业合作，
与12家金融机构签署同业代付协议，办理同业代付67笔，对外代付金额达到21亿元；累计办理票据买入
业务31367亿元，实现利息收入4264047万元。
2．内部管理。 ①提升运营服务质量。积极优化业务流程，调整劳动组合，推行服务规范，开展网
点间的业务PK赛、销售争先赛、技能大比武等竞赛活动，运营服务水平和工作效率大幅提高。截至年末，
该行核心系统成功交易业务量1998万笔， 同比增长253%；集中系统成功交易的业务量为798万笔，
同比增长112%； 集中业务线上处理率为9673％，同比增长1241%。通过强化服务营销理念、组织厅
堂服务专题培训、整合网点销售与服务体系、强化考核引导等措施，加快推进厅堂服务一体化建设。采
取强制休假、轮岗、飞行检查、内控辅导等措施，防控业务风险，提高运营操作的规范性。推进合规体
系建设。强化观念理念教育, 出台《员工八小时以外行为规范》，加大对违法违规行为的处罚力度，提
高全员合规意识。加强对案防工作的组织领导，强化案防责任制，成立案防联络员队伍，落实二级分行
专岗合规人员配置，建立自上而下、有效覆盖的防范体系。深入开展“内控建设年”活动，持续开展十
大重点领域风险排查，发布十项合规提示，完成五项合规测试，做到隐患早发现、早处理，坚决杜绝案
件和重大责任事故的发生。增强风险防控能力。进一步加强制度建设，继续细化和完善各项风险管理制
度。先后下发了关于授信审批、授信风险责任认定、资产负债业务交接等的制度十余项，并积极推进制
度落实，有效规范业务发展。加强对形势政策和行业的分析研究，及时出台授信政策指引，及时发布风
险提示， 将风险管理的关口前移。加大检查力度，全年共现场检查客户150户，开展了对二级分行、集
群式供应链融资、房地产开发贷款等检查以及总行、人民银行、银监局安排的各项检查调研60余项。按
照银监局要求， 积极落实平台贷款、中长期贷款合同分期还款、贷款新规受托支付走款比例3项重点工
作，取得积极成效。推动二级分行发展。积极适应从城市经营行向区域管辖行的转变，按照“条块结合、
以块为主”“促进发展、防范风险”“规范管理、差异经营”的原则，制定《辖属二级分行管理办法》
和《县域支行试行办法》，厘清经营管理权限，明确职责、流程、方式，调动职能部门管理服务的主动
性和二级分行经营管理的积极性。同时，根据业务发展需要，适当给予信贷资源、人员配备的倾斜支持，
加强对二级分行风险、运营主管人员的委派制管理，持续开展内部审计和风险检查，发现问题，及时纠
偏，全年发展态势良好。（燕峰）

【中国民生银行济南分行】截至年末，中国民生银行济南分行总资产61503亿元，较年初增长138
92亿元； 各项存款余额55273亿元，较年初增长10508亿元；各项贷款余额40007亿元，较年初
增长4468亿元。 年末，不良贷款余额7916万元，不良贷款率02%。全年累计实现账面利润1215亿
元，较上年增加469亿元。
1.存款业务。分行始终坚持将负债管理作为首要和核心任务，不仅强调负债规模的增长，更强调增
长模式的转变，逐步建立负债业务的内生增长机制。①围绕政府机构抓好负债管理。民生银行济南分行
是山东省唯一一家同时获得省级国库集中支付、 省市级财政非税收入等4项代理资格的股份制银行，并
成为首批财政非税业务电子化试点行、竞争性财政存款试点行。年内实现了全市工商系统的非税电子代
缴，成功中标济南市财政预算单位的国库集中支付业务，同时与山东省财政厅、体育局、地矿局、公安
厅以及电信、邮政、文化系统开展全面合作。分支机构也依托业务，多措并举吸收机构存款。如临沂支
行依托小微贷款撬动机构存款6亿元， 并取得5000万元的政府风险补偿基金。截至年末，机构存款突破
80亿元。②围绕资本市场抓好负债管理。积极营销拟上市公司募集资金托管项目，成功托管永泰能源17
55亿元和烟台万润8亿元上市募集资金， 成为总行系统内“上市直通车”项目推动的成功典型。③围
绕直接融资抓好负债管理。先后成功发行兖矿集团30亿元中期票据和山东钢铁集团30亿元短期融资券，
带来大量存款沉淀。另有4个发债融资项目正在推进，总金额近60亿元。④围绕产品创新抓好负债管理。
全年交易融资金额达221亿元， 较上年翻了两番多，增加额在全行系统内排名第一，有效带动存款约80
亿元；充分发挥电子银行渠道作用，利用现金管理、资金归集实现存款稳定增长。
2.信贷业务。中国民生银行是国内最早提出“做小微企业的银行”战略定位的全国性股份制商业银
行，年内中国民生银行济南分行积极加大对小微企业的信贷投放力度，全力支持小微企业发展。积极推
广“乐收银”产品。至年末，分行安装“乐收银”3099台，当年结算量超过45亿元，提高了小微企业的
电子化结算水平，并且收款资金实时到账，方便快捷，付款按标准享受交易手续费的减免，为小微企业
节省了可观的结算费用。启动小微法人授信业务，拓宽小微业务产品线，包括银行承兑汇票、商业承兑
汇票贴现、国内非融资性保函。搭建批量营销、服务小微企业的银企沟通平台，全年共举办“商贷通财
富大讲堂” 115场，向客户宣传信贷、结算、理财等产品，使更多的小微企业与该行建立了合作关系。
截至年末， 小微企业贷款（商贷通）余额103亿元，较年初增长73亿元，当年新增额在系统内排名第二
位。与此同时，小微客户的数量达到18082户，较年初增加12924户。
3.内部管理。①加强小微企业贷款的风险管理。专门成立售后服务部，配备人员13人，专司小微企
业的贷后管理；继续坚持和推行“兼职合规经理和纪检监察员”制度，两支兼职队伍分别把住业务操作
风险关和员工道德风险关；继续坚持各种风险管理例会制度，包括风险经理例会、会计经理例会、反洗
钱领导工作小组例会、兼职合规经理例会等，确保信息沟通渠道畅通、工作部署得到落实；进一步完善
规章制度，包括推进流程立规、定期梳理，连续编制分行的年度规章制度汇编，根据内外部检查的问题
及时对规章制度进行修改，制定完善制度92项。②严格执行各项规章制度，使信用风险、操作风险、道
德风险和声誉风险得到有效控制。全年累计发出风险预警227次，风险提示128次，全年累计现金清收金
额达到1429万元。在业务快速发展的同时，仍保持较低不良率的良好发展态势。年内不良贷款余额7916
万元，其中对公不良贷款6800万元，不良率017%，低于总行05%的控制目标；小微不良贷款余额796
万元， 不良率为008%，低于总行05%的控制目标。③加强运营风险管理。严格实施运营机构及人员
风险通报制度，持续推进运营风险例会制度。对业务差错和操作违规事项，实施机构和个人考核挂钩，
重大事项一票否决。加大业务培训力度，采取“合规巡讲”的方式，由分行分管风险的副行长带队，到
济南、临沂、潍坊等地巡讲，巡讲面覆盖到全行所有异地员工，提升了员工的风险防范能力。对重点业
务环节和重点部位实施重点监控。针对对账环节，制订账户真实性核实的实施细则；针对定期存单质押
业务，完善重要运营资料交接的流程；针对现金、重要空白凭证等实物管理，采取运营管理部突击检查、
飞行式检查等方式督促落实。全年共堵截假印鉴7起，假开户资料11起，假身份证件15起，假回单6起，
假证明2起，冒充他人办理业务12起，协助公安机关破案2起，堵截客户资金诈骗1起，假人民币135张、
金额11170元。 ④加强科技管理。注重加强管理精细化，明确突发事项的报告流程，实现全天候不间断
运行值班工作制。强化科技队伍管理，制定并下发计算机管理人员考核、奖惩办法。巩固基础环境，建
立防病毒安全监控系统、网络监控系统、机房运行环境监控系统、远程监控系统等，切实增强抵抗风险、
快速应对的能力。不断提升应急能力，建立健全应急预案。对分行计算机系统的应急预案采用不定期的
修补机制，同时定期进行全行范围的应急演练。⑤加强人力资源管理。加强干部交流、轮岗和强制休假
制度的执行，年内新聘任中层干部5人，中层序列岗位交流8人；新聘任初级管理人员26人（其中异地机
构9人），初级序列岗位交流9人；共实现65人次的重要岗位轮换，其中同一业务条线内轮岗人员39人，
跨业务条线轮岗人员26人。 进一步修订强制休假实施细则， 制定强制休假计划并予以落实，全年共有
148人实行了强制休假。 由于内控建设的基础工作相对较好，经营网点安全评估成绩突出，被总行确认
为贯彻巴塞尔协议、实施操作风险管理工具的4家试点分行之一。（孙霖）

【深圳发展银行济南分行】 截至年末，深圳发展银行济南分行各项存款余额19841亿元，较年初
增加2938亿元，增幅1738%，存款市场份额为243%（含总行协议存款回补），较年初上升021个
百分点。
1.业务拓展。积极贯彻总行和北区的各项政策和工作部署，实现了年初制定的“上半年对标同业上
规模、下半年夯实基础调结构”的全年工作方针，公司业务各项指标取得较理想的成绩。扩大存款规模。
一季度，部署开展“百日存款劳动竞赛”等活动，实现了公司业务的开门红并奠定了上半年存款增长态
势。二季度，以存款规模为核心的各项主指标迅速拉升，实现了规模化增长。调整存款结构。下半年，
着力推动以纯负债为核心的业务结构优化、为业务发展打基础的客户资源储备、为实现战略发展的人才
引进等工作，确保实现年末的完美收官并为下年业务奠定坚实基础。扩大有效客户规模。年末，该行有
效授信客户1060户， 比年初净增415户，增幅64%。在客户升级方面，该行是总行评定的全国4家示范行
之一，一、二类客户的数量占比、存款余额占比、授信余额占比三项核心指标均位列全行第一。搭建供
应链金融营销支持平台。在制度上、考核上、组织上搭建统一的供应链金融营销支持平台，着重对煤炭、
工程机械、钢铁、汽车等行业的重点供应链金融项目深入挖掘，从原来的单向拓展延伸到对上下游客户
的双向营销； 在业务模式上，大胆创新，尝试煤炭行业“1+N+1”模式供应链；在地域范围上，不断扩
展，从省内为主延伸到覆盖河北、江苏等地，贸融余额保持稳定增长态势。国际离岸业务翻番增长。及
时出台《深圳发展银行济南分行国内信用证业务营销指引》，大力推动国内信用证业务，解决企业出账
通道的同时，带动了存款增加。推进进口代付理财业务，吸收人民币存款33亿；成功拓展离岸背对背
信用证业务， 成为系统内开办此业务的4家分行之一，业务量名列前茅。中小企业业务快速发展。从组
织、推动、审批、管理4方面推进中小企业业务发展，中小企业新增客户约占该行新增客户数量的40%；
中小企业授信敞口额度在该行授信敞口额度占比约8%。
2.零售业务。按照“最佳零售银行战略”的要求，开展一系列形式多样的业务技能培训和营销宣传
活动。开展“兔年迎春储蓄竞赛”“金卡集结号2011虎狼羊”PK赛、“我为深发献八户”等竞赛活动，
先后组织各支行举办“理财沙龙”“贵金属讲座”“顶级红酒品鉴会”等活动，密切与客户的关系，提
升客户忠诚度。倡导零售人员走出去、变被动为主动的营销，全力搭建经营单位与“圈、链、会”等私
人业主的沟通桥梁，联合济南紫金投资咨询有限公司在三季度开展贵金属延期交易大赛。个贷业务转型。
确定向经营性贷款转型、创造产能最大化的经营思路，将个人房贷业务渠道拓展逐渐向经营性贷款转型。
全年全行个贷团队共发放零售贷款585亿元， 较上年余额增加312亿元，其中经营性贷款净增437
亿元，实现年日均36亿元，以213％的完成率完成全年经营贷的贷款任务。
3.资金业务。围绕“同业利润追求增长、渠道建设争创成效、资产负债自求平衡、投行业务全力突
破”的年度工作规划展开工作。同业负债业务方面，首次挂钩分行关键业绩指标考核，当年实现日均42
58亿元，完成率达13238%。成功营销某国有银行省分行理财专用账户在该行开户，贡献低成本同业
资金日均2948亿元。渠道建设方面，持续做好银银平台搭建工作。第三方存管代理业务客户数量、保
证金及清算资金沉淀日均有较大幅度增长。贵金属业务代理等业务开创良好局面，处于全行领先地位。
同业授信方面，组织完成同业授信10家，累计综合授信额度达72亿元。对山东省内符合该行授信条件的
城市商业银行实现全覆盖，并取得向省外拓展的重大突破。此外，该行人民币代付业务、理财产品销售、
投行业务、直贴业务、头寸管理等也取得较好成绩。
4.信贷资金安全。年末共审批中小企业客户806户，较上年同期增加342户，新增授信额度1812亿
元， 较同期增加6494亿元，增幅分别为7313%和5828%。截至12月末，中小型企业贷款余额619
亿元，占全部公司贷款余额493%，较年初上升176%，尤其是小型企业贷款余额达68亿元，较年初
增长251%。对贸易融资核心客户间接融资额度开通绿色通道，截至12月末，贸融客户数（小口径，审批
户数） 234户，较年初净增40户；贸易融资月均余额达到5775亿元，指标完成率达到102%。通过调整
授信策略分类，挖掘现有优质客户的潜力，全年共审批授信策略分类调整75户。引导个贷业务向小微经
营性贷款转型，初步实现了个贷业务由低利差的房贷、消费贷向高利差的小微业务、经营贷的结构调整。
其中， 小微业务累计发放量约占个贷业务年发放量的80%。早预警、快行动，资产保全快速介入，较好
地维护了信贷资产质量。此外，切实加强政府平台和房地产贷款的风险管理，实现了授信风险的基本释
放。
5.内控管理。组织开展多种合规和反洗钱培训宣传活动，加强专兼职合规人员队伍建设和反洗钱人
员岗位管理，积极配合总行及监管机构的各类检查稽核工作，推动全行合规文化建设和反洗钱工作水平
不断提高。认真落实监管政策的跟踪和解读。全年共完成合规审查158项，业务咨询回复和工作建议318
条；合规提示报告11份，解读监管规定和管理要求19条，提出应对措施62条。加强制度库日常维护和管
理， 持续开展规章制度梳理。全年共规划和梳理各类规章制度119项，修订制度11项，新建制度10项，
废止制度14项。与监管部门建立经营管理信息的定期报告和反馈机制，加强合规报告和监管沟通，强化
该行依法合规形象。
6.人力资源管理。年内共引进行外员工78人，截至年末，共有员工403名，其中合同制员工332名，
外勤人员占比3831%。 进一步加大对内部人才的培养力度，通过岗位价值评估，结合员工绩效表现，
更新关键人才库，对关键人才和业务能手在薪酬审定、内部讲师认定、培训资源等方面给予适当倾斜。
制定人才引进计划及考核方案，加大对资源型客户经理的引进力度。（崔建伟梁菲菲）

【齐鲁银行】截至年末，齐鲁银行各项存款余额65126亿元，同比降低086%；各项贷款余额426
77亿元，同比增长099%，全行80%以上的贷款投向了中小企业。
1.业务开展。创新营销思路，完善金融服务，推进银政、银企合作，有效促进了产品销售和业务发
展。 年内先后与济南市粮食局、药监局及长清区政府等实现战略合作，积极开展工商验资E线通、银企
直联和集团现金管理等业务。发行齐鲁白金卡，在私人银行服务方面做出积极探索。进一步做大做强济
南市银企协会品牌，积极支持优质中小企业发展。
2.风险防控。加大关键领域、关键业务的风险排查，出台一系列风险管控措施。积极推进业务集中
处理、风险集中控制，推行会计主管委派，成立放款中心，完善贷后管理机制，实施账户集中审批、集
中对账等措施，推进条线制衡，有效防范柜面风险及操作风险。梳理完善授权管理、科技风险、财务审
查、印章管理等项规章制度，业务合规程度进一步增强。适时退出风险客户，持续压缩异地授信业务及
房地产贷款，业务结构得以持续优化，风险可控程度进一步提高。
3.渠道建设。持续推进产品宣传和品牌宣传，推动全行品牌梳理和网点环境识别项目建设，加快电
子渠道建设，提高柜面服务标准，有效整合内部服务资源，提升服务效率。定期为分支机构量身定做服
务培训方案，举行管理能力提升培训，提升现场管理、员工管理、内控风险和服务营销等能力，并在全
行开展“微笑服务、诚信金融”活动，着力打造“诚信金融”品牌。同时，围绕城市建设和新建经济聚
集区，持续优化网点布局，提升综合服务功能。年内，聊城阳谷支行、天津静海支行顺利开业，由该行
控股发起的首家村镇银行在章丘市正式挂牌运营，对服务三农、服务中小企业、支持农村经济发展起到
积极作用。
4.内部管理。强化人员精细化管理。启动支行行长级人才后备库选拔，优化充实人力资源基础。改
进和完善全员上岗考试，以考促学，学用结合，效果明显。成立机构网点建设推进领导小组，理清工作
流程，提高机构网点建设效率。规范财务管理，成立财务审查委员会，建立重大财务事项集体研究、决
策机制，强化财务审查和预算约束。启动数据仓库建设及信贷流程梳理项目，上线信贷风险监控、会计
预警等系统，提高全流程精细化技术水平。完善督办制度，对重点事项要求切实做到“件件有着落、事
事有回音”。（赵晋）

【山东省农村信用社联合社济南办事处】截至年末，全市农村信用社系统总资产达到59118亿元，
较年初增加9441亿元，增长19%。各项贷款余额3745亿元，比年初增加45亿元，增长1367%，高于
全市银行机构平均增幅458个百分点。各项存款余额5105亿元，比年初增加663亿元，增长1492
%，高于全市同业平均469个百分点。全年实现经营利润1341亿元，增长3057%，缴纳各项税金2
75亿元。
1.业务发展。在从紧的货币政策下，调整结构，“有保有压”做好信贷投放。突出对三农、中小企
业和县域经济的信贷支持，结合济南市农业产业化发展规划，优先支持村大联保体、农民专业合作社及
涉农企业， 新增涉农贷款179亿元，增长398%，涉农贷款占比达到46%，提高274个百分点，实现
涉农贷款增量高于上年、增幅高于各项贷款增幅的目标。中间业务品种进一步丰富，国际业务成功开通，
银保合作领域不断拓宽，代理保险业务范围覆盖多个险种，开办代销实物金银业务，代收政府非税收入
增长迅速。 新农保代理业务不断扩大， 3家县级联社取得新农保代理资格， 代发新农保业务15万笔、
6500余万元。银行卡业务快速发展，发卡量达到111万张。
2.客户服务。立足面向三农、面向中小企业、面向社区、面向县域经济的市场定位，加快业务、产
品和服务创新，提高整体服务水平。①强化信贷服务，以“全覆盖”为目标构建信贷服务网络。将农村
信用工程建设与农村精神文明建设相结合，开展信用农户、信用村和信用乡镇的评定，给予“贷款优先、
利率优惠、简化手续”的信贷倾斜。信用评定覆盖全市4153个行政村，年内新评定信用农户75万户，
新增贷款证授信192亿元， 构建了信贷支农服务网络。农户贷款全部实现信用评级和授信集中办理，
提高了服务效率和服务深度。围绕市政府支持产业结构升级的战略部署，加大对个体经济和小微企业的
支持， 净投放公司类贷款215亿元，占全年信贷投放的478%。推出企业联盟信用共同体贷款、商会
小企业贷款和市场商户联保贷款，较好地满足了中小企业的资金需求。②实施支付结算畅通工程。加快
网上银行、 “财富在手”手机银行卡等新型支付结算工具的推广，开户数量突破3万户。实施“万村千
乡” 工程， 大力拓展POS特约商户、电话POS业务，全市商户总量达3452户，比年初增加1938户，增长
1279%。稳步实施金融服务网络建设，安装农民金融自助服务终端设备107台，累计受理业务25万笔、
68亿元，进一步延伸了服务链条，有效缓解了农村地区金融服务的不足。
3.风险防控。以完善制度规范、加强重点领域治理、健全监督体系为抓手，进一步强化风险防控长
效机制建设。全面梳理各项业务制度，完善业务操作流程，强化制度监督制约作用。组织开展业务条线
风险排查、内控环节及特殊业务风险排查，及时发现和堵塞风险漏洞。深入开展合规文化建设年活动，
通过知识竞赛、短信提示、电脑屏保等方式强化合规教育，营造良好合规文化。切实发挥审计的监督职
能， 围绕全市业务发展重心，突出风险评估审计、资产质量审计和履职审计3个重点，着力开展审计队
伍业务能力、审计管理规范化、审计成果运用和审计信息化4项建设。积极整合管理资源，辖内7家县级
联社全部设立会计监督中心，内控体系进一步完善。
（李明张莲薏）