金融综述概况 2002年,济南市金融机构认真贯彻执行稳健的货币政策,加快金融创新,改进金 融服务,金融业资金实力迅速壮大,金融对经济发展的支持力度进一步增强,并保持 了全市金融稳定健康运行。年末,全市金融机构存、贷款双双突破两千亿元大关,分 别占山东省存、贷款总量的近五分之一和四分之一,并成为鲁豫两省第一个存、贷款 双超两千亿元的城市。 1.各项存款持续增长,存款结构变化明显。2002年,济南市金融机构存款余额达 到2017.2亿元, 比年初增加428.8亿元,增长27%,是上年同期增加额的2.5倍。①储 蓄存款增量创历史新高。年末,居民储蓄存款余额643.9亿元,比年初增加107.2亿元, 增长20%,同比多增34.6亿元,占全部新增存款总量的25%,余额占比达到31.9%。其 中, 活期储蓄增加47.8亿元, 同比多增17亿元;定期储蓄增加59.4亿元,同比多增 17.6亿元。全年全市工资性支出总额达到302.8亿元, 同比增长16.8%。②存款结构变 化明显,大企业现金流量、股份制商业银行吸存量、票据融资量同步增长。一是大企 业现金流量增加, 对存款总量增长起着主导作用。企业存款年末余额704.1亿元,比 年初增加129.2亿元,同比多增131亿元。大企业支付能力增强,据对占全市规模以上 工业企业销售收入75%的51户大型企业调查,年末其货币资金达到112亿元,比年初增 加45.9亿元,增长69.2%。二是股份制商业银行在金融机构存款中所占份额逐步增大。 在全部企业存款年末余额中,股份制商业银行占42.8%,比年初上升3.2个百分点,在 企业存款年增量中, 股份制商业银行占51.5%,高出国有独资商业银行18个百分点。 三是票据融资导致其他存款增加。年末,其他存款余额220.5亿元,比年初增加105.3 亿元,同比多增59.1亿元,其中,银行业票据承兑业务大量增加导致保证金存款较年 初增加62.4亿元,增幅为107.5%,比上年同期提高49.9个百分点。 2.贷款增长创历史记录,信贷结构调整成效显著。2002年,贷款余额达到2088亿 元, 比年初增加441.5亿元,增长26.8%,是去年同期增加额的1.7倍;各项贷款增加 额创历史最高记录,贷款结构调整适应了新兴产业发展和多元经济发展的需要。①短 期流动资金贷款增量最大,面向多领域扩展。年末,短期贷款较年初增加191.3亿元, 占全部贷款新增额的43.4%, 同比多增103.8亿元,是上年增加额的2.2倍。一是工业 贷款大量增加,比年初增加34亿元,对中小企业的信贷支持力度增强,占新增贷款的 38%。二是第三产业获取信贷资金占比上升,第三产业贷款增量占全部贷款增量的41%。 三是房地产、建筑业贷款增势迅猛,比年初增加18.9亿元,同比多增19.7亿元,其中, 建筑安装企业流动资金贷款增长3亿元,房地产开发企业流动资金贷款增长15.9亿元, 有力地支持了济南市房地产业的快速增长。四是农业贷款持续大幅度增加,年末余额 达37亿元,比年初增加16.2亿元,增幅达47.8%,同比多增5.5亿元,其中,农信社面 向农户的贷款比年初增加16.3亿元, 增幅达78.3%。②中长期贷款对投资带动作用增 强,技改贷款投放力度加大。年末,中长期贷款余额754.9亿元,比年初增加126.3亿 元, 占全市固定资产投资额的32.8%。其中,基建贷款比年初增加73亿元,有力地支 持了济南市重点工程和基础设施建设; 技改贷款比年初增加8.2亿元,再加上其他因 素, 全年实际用于技改项目的信贷资金约有22亿元,占全市技改投资额的21.4%;农 业中长期贷款比年初增加16.5亿元,主要是投向电力部门城农电网改造项目。③个人 消费贷款快速升温。年末,个人消费贷款余额68.1亿元,比年初增加29.7亿元,增幅 为77.2%, 比上年同期上升23.1个百分点,其中中长期个人住房贷款增长最快,年末 余额达46.6亿元,比年初增加21.1亿元。银行个人住房信贷的高速增长直接拉动了住 房需求, 带来了住房销售面积的快速增长。汽车消费贷款比年初增加5.3亿元,同比 多增4.4亿元。助学贷款余额3429万元,比年初增加2439万元,是上年末余额的1.6倍。 3.现金收支规模扩大,净回笼增加。2002年,全市累计实现现金收入2703.6亿元, 现金支出2596.1亿元, 同比分别增加176.4亿元和174.8亿元,累计回笼货币108.2亿 元,同比多回笼1.3亿元。 4.金融组织体系逐步完善,中央银行“窗口指导”作用发挥良好,金融业服务水 平显著提高。年末,济南市形成了由人民银行、政策性银行、国有商业银行、股份制 商业银行以及农村信用社等金融机构分工合作、门类齐全的银行业组织体系,共有驻 济银行类金融机构950余家, 农村信用联社及其乡镇农村信用社法人机构93家。金融 组织体系逐步完善,全市金融业的整体实力不断增强。人民银行综合运用再贴现、再 贷款等货币政策工具和其他调控手段,加强“窗口指导”,不断增强金融机构对地方 经济发展的支持力度。济南市金融业结合迅速发展的科学技术,坚持以市场为导向, 以客户为中心,不断转变经营服务理念,拓展服务视野,延伸服务范围,完善服务手 段,创新服务方式,大力发展中间业务、表外业务和网上业务等,较好地满足了各种 经济主体的不同金融需求。大力实施金融服务“名牌”战略,为不同的社会群体提供 全方位、全能型、个性化的金融服务,提高服务手段的科技含量和资金使用效益,为 经济社会发展提供了优质、高效的金融服务。 (耿浩然) 济南市农村金融体制改革领导小组办公室 2002年,济南市农村信用社系统以服务“三农”和民营经济发展为重点,强化管 理,开拓创新,业务发展创出历史最好水平,有力支持了全市农村经济快速健康发展。 年末,各项存款余额113.02亿元,比年初增加23.1亿元,增幅达25.7%;各项贷款余 额95.8亿元, 比年初增加21.6亿元,增幅达29.06%;实现账面利润5068万元,是上 年盈余额的10.1倍。 1.完善贷款方式,重点支持“三农”。继续实行“农户贷款证”、开办农户小额 信用贷款和联户联保贷款等支农措施,按照农民需求,进一步简化程序,扩大贷款面, 完善贷后服务,提升服务层次。全市农村信用社农业贷款余额达到44.9亿元,当年增 加16.3亿元, 占当年新增贷款总额的75.5%,增幅达56.9%,比上年多增6.7亿元。 核发农户贷款证36.3万户,农户持证面达37.5%。农业贷款余额及当年增量分别占全 市金融机构的89%和100.5%,居第一位。 2. 拓展服务领域,兴民营共发展。为解决个体民营经济融资难问题,立足城郊经 济特点,实施了“兴民营,共发展”工程,提出“民企发展我发展、我与民营共兴衰”, 率先推出了个体私营企业联户联保贷款、民营企业信用贷款,信用贷款综合授信等多 项新业务,全年累计发放民营经济贷款12.9亿元,加快了全市民营经济发展步伐。 3.关注社会难点,促进杜会稳定。积极实践“三个代表”重要思想,提出“不让 一个农村贫困孩子失学”,累计发放助学贷款368万元,支持500余名学子走进大学校 门。同时,把全市民族特色经济作为信贷支持重点,实施信贷倾斜政策,累计对少数 民族村贷款1.8亿元,实现增收近3000多万元。 4.深化信用评定,共建信用环境。在继续广泛开展信用村、户评定活动的基础上, 扩大评定范围,与党政部门及社会各界联动,试行开展信用乡镇评定,并采取送牌上 门,贷款优先、利率优惠等措施,营造“守信光荣,失信可耻”的氛围,极大促进了 信用意识的确立和社会信用建设, 降低了信贷风险。 全年共评选出280个信用村、 15275个信用户。 5.实施业务创新,打造服务品牌。把金融创新作为业务发展的第一推动力,实现 了自身效益和社会效益的“双赢” 。加快电子化建设,发行信通卡5.8万张,建成了 农信第一个自助银行;发挥综合业务网络优势,开办代收付、代理保险等各类新业务, 中间业务发展到4大类十几个品种; 率先开办了商业承兑汇票授信贴现业务,办理委 托签发银行承兑汇票和代签银行汇票等业务14.8亿元;推出了汽车、住房及个人综合 消费贷款等新品种,累计发放各类消费贷款7848万元;本着“积极参与,稳健经营” 的原则积极参与货币市场运作,全年累计交易量182.71亿元,成为全国银行间同业拆 借中心优秀交易成员,进入全国银行间交易活跃前100名。 (魏吉峰 张 策)