【概况】1999年,济南市金融部门以中央金融工作会议精神为指针,紧紧围绕巩固改 革成果、防范化解金融风险和有效落实货币信贷政策三大工作重点,坚持深化改革与 规范管理并重、加强金融监管与改进金融服务并重,开阔思路,积极工作,促进了地 方经济的持续、协调、健康发展,维护了辖区金融业的安全、平稳运行。 存款稳定增长。年末,全市金融机构各项存款余额突破千亿元大关,达到1061. 3亿元,较年初增加205.4亿元(按可比口径,下同),增长24%。其中,企业存款余额 404.7亿元,较年初增加77.5亿元,增长23.7%;储蓄存款余额412.7亿元,较年初增 加42.8亿元,增长11.6%。 贷款结构调整力度加大,投向更趋合理。年末,全市金融机构各项贷款余额877 .5亿元,较年初增加148.7亿元,增长20.4%,基本适应了全市经济发展的需要。其 中,企业流动资金贷款余额258.5亿元,较年初增加36.3亿元,增长16.3%;中长期 贷款余额137.5亿元,较年初增加46.9亿元,增长51.8%。按银企双向选择的原则, 在全市18家重点企业集团银企联手的基础上,又开展了30户大中型企业的银财联手工 作;在乡镇企业中选择30户开展银企互信活动。以济南市商业银行为主,选择17户个 体民营企业实施主办银行制度。支持国有企业改革,围绕“债转股”等政策实施,积 极参与组织调研论证。对产品有市场、有效益的企业,积极组织实施封闭贷款,年内 全辖发放封闭贷款3.23亿元,较上年增长一倍多。同时,为解决近年来普遍反映的中 小企业贷款难、担保难问题,积极推动中小企业贷款担保体系的建立,参与制定了《 中小企业信用担保实施细则》。年末,两个担保机构均已开始运作,共为16户企业担 保银行贷款2000多万元。 货币回笼继续增加。至年末,全市累计实现货币回笼82亿元,较上年多回笼1亿 元,增长1.2%。 年末,全市银行类金融机构(含邮政储蓄)1028家,从业人员13730人;保险机构 41家,从业人员1253人;城乡信用社105家,从业人员3096人。年内,全社会防范化 解金融风险意识显著增强。不仅各金融机构把加强金融监管、防范化解金融风险作为 重要工作来抓,而且各级政府部门也普遍对防范化解金融风险给予了高度重视、支持 与配合,违规办金融、非法办金融现象得到有效遏制,辖区金融秩序日趋稳定。 (张广泽) 【金融监管】1999年,中国人民银行济南分行营业管理部全面履行中央银行监管职能 ,在积极贯彻执行货币信贷政策、支持经济发展的同时,围绕创建“金融安全区”的 目标,遵循“全面、适时、持续、有效”的监管原则,不断改进监管手段,强化监管 力度,初步实现了金融监管工作认识上的“定向”、重心上的“定位”和操作上的“ 定轨”,有效地维护了辖区的金融稳定。①全面建立实施了金融监管工作责任制。按 照总行“统一领导、行长负责、分级管理、部门落实、责任到人、跟踪监控、化解风 险、严格奖惩”的要求,进一步明确了营业管理部、县支行金融监管工作的侧重点; 结合“三定”,根据所辖金融机构的实际情况,层层建立了金融监管责任制,将每家 金融机构的监管职责进一步细化,落实到具体职能处室和个人,并把辖内金融秩序和 金融风险状况以及防范化解的力度、效果作为年度考核的重要内容,引入奖惩激励机 制,奖优罚劣。同时,建立和完善了季度例会、重大金融监管工作、重大金融风险通 报会及支付风险和重大金融违法违规案件6小时之内快速上报制度,为进一步提高金 融监管决策水平创造了条件。②继续探索完善新的金融监管方式、方法。一是继续实 施对重点监控的法人金融机构“派驻金融监管联络员制度”,坚持“进行入社”,由 过去的单纯靠报表监管业务经营活动,延伸到深入被监管单位,具体了解被监管单位 的经营决策和政策实施情况,并根据被监管单位存在的问题,及时提出整改建议,督 促被监管单位依法合规经营,使金融监管工作做到了有的放矢。二是加强对金融机构 的“窗口指导”。实施与金融机构高级管理人员多形式的“谈话”制度及重大问题随 时“约见”制度,及时对被监管单位高级管理人员进行政策指导和道义劝告,提出诫 勉措施及整改意见,改变了过去仅以座谈方式进行“敲警钟”式的单一谈话方式,进 一步提高了中央银行“窗口指导”的效力。三是继续试行《济南市拟任金融机构高级 管理人员任前职离任稽核办法》,充实、完善对金融机构高级管理人员任职资格审查 的内容,使对金融机构高级管理人员任职资格审查管理进一步科学化、规范化,为有 效防范金融机构管理风险奠定了基础。年内,共对辖内397名金融机构高级管理人员 进行了任职资格审查,对6名不合格人员行使了否决权;结合“整顿银行账外账及违 规经营”工作,加大对金融机构违规经营行为及高级管理人员的查处力度,对32名金 融机构有关责任人给予记过、降级、移交司法机关处理等处分。③协助政府积极开展 对农村合作基金会的清理整顿工作。主要是进行调查研究,主动向地方政府反映情况 ,并加强具体业务指导与督促,确保了该项工作有序进行。同时,积极配合有关部门 ,对乱设金融机构、乱办金融业务和乱集资等金融“三乱”问题加大查处力度。年内 ,对广东金果俱乐部济南分公司以果园开发名义进行非法集资、龙界超级市场以高额 回报为诱惑进行促销等问题,及时调查、反映,并进行果断处置,有效地维护了金融 秩序。 (张广泽) 【拓展消费信贷业务】济南市财委、人民银行组织各商业银行、保险公司与各有关方 面密切配合,大力推进国家出台的一系列启动内需的消费信贷政策和办法的落实,使 济南市消费信贷业务的发展步入了一个崭新阶段,对促进全市经济增长做出了积极的 贡献。工行、农行省分行营业部,中行、建行济南市分行,交行济南分行,华夏银行 济南分行,市商业银行等多家银行已经形成了由个人住房贷款、汽车消费贷款、大额 耐用消费品贷款、助学贷款和农机具等9项主要品种组成的消费信贷业务体系。至19 99年末,各项消费贷款余额41.1亿元,较年初增长46.05%,高于全市金融机构各项 贷款增幅25.65个百分点。一是把住房贷款作为扩大消费信贷的重中之重。济南市建 行在市区增加25处住房贷款经办网点,推出了包括代理保险、代填合同、代办公证等 多项便民措施在内的“一条龙”服务。为满足不同层次、不同收入居民的购房需求, 在住房贷款业务品种上推出了二手房贷款、差价房贷款、产权调整房贷款、中高档住 房贷款、店面房贷款、非本地人口贷款等十余种。为了解决制约个人消费贷款业务瓶 颈--个人信用问题,推出了对个人信用进行综合评价的《个人信用等级评定办法》。 诸多措施的有效实施,使住房贷款投放力度明显增强,截至12月末各项住房贷款余额 38.3亿元,其中,政策性和自营性个人住房贷款余额为6亿元,较年初增长205.1%。 全年累计为全市5036户居民发放了个人住房贷款5.6亿元。二是努力启动汽车消费信 贷。全年累计为53户单位和335人次购车1874辆发放贷款1.85亿元,截至12月末,汽 车消费贷款余额1.42亿元,较年初增长1.4亿元,其中,法人贷款余额1.15亿元,个 人贷款余额0.27亿元。三是拓展消费信贷品种。市各金融机构本着为客户提供更多的 贷款用途、简便的贷款手续、灵活的贷款方式、合理的贷款期限和利率等广泛的选择 空间为基本原则,适时推出了大额耐用消费品贷款、教育助学贷款、房屋装修贷款、 农机具贷款等消费贷款新品种。全年累计向1.3万人次发放该类消费贷款3.4亿元,消 费贷款余额1.4亿元,较年初增长30.9%。 (赵培诚) 【中国重型汽车财务有限责任公司】1999年,重汽财务公司根据人民银行整改要求, 按照集团公司部署,排除各种困难,群策群力,较好地完成了公司各项任务和考核指 标,为重汽集团生产经营和改制工作做出了一定贡献。 1.信贷业务。①加强信贷管理及贷款利息的催收,防范金融风险,提高信贷资产 质量。全年累计发放人民币贷款283115万元,收回贷款本金217000万元,利息49600 万元,实现当期利息回收率94%。②进一步清理压缩融资余额,降低利息支出。全年 共压缩融资余额14255万元,降低利息支出4526万元。③拓展中间业务。全年共办理 担保业务49笔,年底担保余额为314157万元。 2.外汇业务。①做好还款降息工作。全年共支付对外借款本金1035万美元,利息 339万美元。②加强收贷收息工作,减少信贷资产风险。全年共回收外汇贷款利息11 29万美元,利息回收率为86%。 3.买方信贷业务。1999年,重汽财务公司以买方信贷方式销售各种重型汽车166 辆,全年共回款5545万元,对公司的资金紧张状况起了一定的缓解作用。 4.资产保全工作。重汽财务公司为有效化解金融风险,提高信贷资产质量,8月 份成立了资产保全部,运用各种合法合规的手段来保证财务公司资产的安全性。至年 底,已对8个欠款单位实施了资产保全措施,有效地保护了财务公司资产安全。 年末,公司存款余额141579万元,贷款余额412936万元,年末资本金达到79160 万元,资产总额达到619268万元,全年共实现利润6721万元。 (黄中华) 【济南市农村金融体制改革领导小组办公室】1999年,济南市城乡信用社系统深化经 营体制改革,强化内部管理,灵活运作资金,全力防范和化解金融风险,各项业务稳 步协调发展。 年末,总资产达115亿元,比年初增长7.5%。各项存款余额72亿元,比年初增长 11.1%,完成省批计划的103%。其中,储蓄存款余额60亿元,比年初增长9.5%;集 体存款余额12亿元,比年初增长27.4%。低成本存款余额21亿元,占各项存款余额的 29%,所占比重比年初增长3.89个百分点。各项贷款余额51亿元,比年初增长7.4% 。 1.优化网点布局,壮大资金实力。针对城乡信用社营业网点比较分散,存款规模 较小的实际,下决心对增长缓慢、存款余额小的营业网点进行迁、并、撤,对部分网 点按公安部门有关标准进行装修改造,加装电视监控系统和防弹玻璃。与“110”实 现联网,提高了市场竞争能力,全年存款净增7亿元。 2.坚持以支持“三农”为中心,优化信贷投向投量。1999年,全市各级信用社信 贷工作突出支持农民、农业和农村经济的发展,简化贷款审批方式,增加贷款发放种 类,全年农业贷款余额达到39.4亿元,比年初增长12.4%,当年新增农业贷款占全年 新增各项贷款的126%。一是支持城市副食品基地建设。累计发放贷款16亿元,支持新 建、扩建蔬菜大棚近千个,新上一大批奶牛、肉食牛、山羊、淡水鱼等与市民生活密 切相关的养殖项目。二是积极支持农村产前、产中、产后社会化服务体系建设。全年 累计发放贷款8亿元,支持农机站、种子站、生资站等为农业服务的产业发展,促进 了全市农业现代化水平的提高。三是重点支持经济效益好、市场有销路、新技术含量 高的乡镇村企业发展。继续将支持乡镇村企业作为支持农村经济发展的重要措施来抓 ,通过采取扶优限劣的办法,先后发放贷款23亿元,支持了济南华达汽车销售集团、 红黄绿专用设备厂等骨干企业的发展。四是信贷支农范围进一步延伸。进一步扩大服 务领域,积极向农村消费领域扩展贷款,支持农民建房、购买高档耐用消费品、子女 上学等,提高了农民生活质量和水平。 3.配合政府做好清理整顿农村合作基金会工作。按照国办发〔1999〕3号文件精 神,全市城乡信用社先后抽调300余人,组成近70个工作组,配合有关县、乡(镇)政 府对全市农村基金会进行了认真细致的清理。按照上级规定的标准和条件,报经人民 银行济南分行批准,收购了12家农村合作基金会5.6亿元资产,促进了全市社会秩序 和农村金融秩序的稳定。 (李毅魏吉锋)