综述 2007年,山东保险业市场运行更加平稳,发展质量逐步提高,整体实力不断增强。 全省实现保费收入501.72亿元,居全国第3位,较上年增长26.62%。其中,财产险公 司实现保费收入149.89亿元, 增长36.18%;人身险公司实现保费收入351.83亿元, 增长22.95%。 市场主体增长较快,至年底,全省有保险公司41家,其中财险公司19 家, 人身险公司22家。专业中介法人机构117家。全省保险业进入新的发展时期,呈 现出新的趋势和特点。年内,山东保监局被授予“金融贡献奖”和“平安山东建设先 进单位”荣誉称号。 发展质量逐步提高。一是效益观念不断增强。市场竞争日趋理性,更加注重速度、 结构、质量与效益的协调统一。财险公司平均费率回升至0.33%,同比增长11.99%; 承保利润率较上年提高5.58个百分点。寿险公司综合费用率低于全国3.41个百分点; 业务结构持续优化, 个人代理业务占比60.44%,高于全国平均水平7.98个百分点。 二是内控合规建设逐步深入。针对展业、承保、理赔等容易产生风险的环节,采取严 格单证管理, 100%客户回访,提高第一现场查勘率等措施,加强风险管控;太保寿 险等许多公司积极推动合规管理工作,通过设立合规岗位,强化第一责任人责任和违 规“一票否决”等制度建设,促进依法合规经营。 基础建设得到加强。一是自主创新能力有所提高。产品创新取得积极进展,人保 财险的农民工系列保险、中国人寿的新简易人身险、太平洋财险的“安心卡”等产品 的推出,受到消费者的欢迎;电话营销、网络销售、门店销售等新的销售模式开始出 现;专业中介机构与保险公司的合作更加深入,客户服务更具针对性。人保财险临清 支公司、平安财险山东分公司、泰康人寿山东分公司被省政府授予“金融创新奖”。 二是保险人才工作稳步推进。《山东保险业人才队伍建设的指导意见》于年内发布, 各公司普遍制定了人才发展规划,更加重视人才的引进、培养和储备工作,全省保险 从业人员20.3万人, 较上年增加2.3万人。三是行业组织建设得到加强。顺利完成了 11个行业协会的换届工作,协会主导的新车服务大厅、保险招投标管理、行业自律等 工作得到加强。 服务质量不断改善。一是行业服务标准化建设深入推进。山东保险行业协会在对 济南、东营和临沂开展服务质量测评的基础上,修订完善了《山东保险业服务质量标 准》,并向省标准化委员会提出了申请认证,标准的科学性、操作性和约束性进一步 提高。二是服务质量不断提高。产品说明书客户签名存档制度的建立,营销员持证上 岗管理与监管信息系统建设等措施的实施,在一定程度上遏制了销售误导行为。通过 加强理赔工作督导,采取“全国通赔”“小额保险快速理赔”等举措,理赔服务不断 改善。三是保险合同纠纷处理机制更加完善。全省16个市(不含青岛)均建立了索赔 纠纷调解委员会,保险服务进一步延伸。四是积极参与社会公益事业。全省保险业在 捐资助学、扶贫济困、慈善捐款等活动中,累计投入资金370多万元。 为和谐社会建设作出新贡献 积极发挥经济补偿功能,稳定生产生活。一是风险保障水平不断提高。2007年, 全行业为经济社会承担各类风险责任8.3万亿元, 同比增长43.1%;各项赔款与给付 172亿元,同比增长42.04%。二是积极应对重大灾害事故。在济南7.18水灾、华源矿 业溃水、沿海地区风暴潮等重大灾害事故中,保险业及时启动应急预案,全力做好抗 灾救灾和查勘理赔工作。三是主动开展防灾防损服务。保险业积极发挥风险管理专业 技术优势, 联合公安消防等部门,投入1.9万人次,深入到5600多家企事业单位开展 防灾防损指导和服务,有效地预防和减少了风险事故的发生。 稳步发展“三农”保险,服务新农村建设。一是积极开展政策性农业保险,稳定 农民生产生活。全省政策性农业保险试点扩大到除青岛市外的16个地市的20个县,试 点险种增加到10个, 全年承保农田180万亩;能繁母猪保险专项工作稳步推进,承保 能繁母猪110万头。 二是发展农村养老、意外和健康保险业务,提高农民人身保障水 平。截至年底,保险业为全省2213万农民提供了4456亿元的人身保险保障。三是积极 稳妥地发展多种形式的涉农保险。中国人寿在莱州、龙口等地开办失地农民养老保险 业务,保费收入1311万元;部分有条件的公司不断健全农村保险服务网络,为农村地 区提供更为优质的保险服务。 全年实现“三农”保险保费收入109.8亿元,占全省总 保费收入的25.9%。 完善社会保障体系, 满足多层次保障需求。 一是大力发展养老、健康保险。为 6752万人次提供了1.37万亿元的养老、健康保障;全省人均人身保险保障程度达4.38 万元,保险业已成为全省社会保障体系的重要组成部分。二是企业补充养老、补充医 疗保险业务取得长足发展。 共为35家企业提供企业年金服务,涉及职工2.3万人。通 过与企业合作、 与社保部门合作、参与第三方管理等多种形式,为全省220万人提供 了补充医疗保障。 三是计划生育保险取得积极进展。在7个市30个县区承保了36万余 人的计生保险,潍坊市还被国家人口计生委、保监会确定为国家级计划生育保险试点 地区。 促进社会管理和公共服务创新,提高政府行政效能。一是大力发展责任保险。大 地财险在济南、 潍坊、淄博3市开展安全生产领域责任保险试点工作。省保监局与省 卫生厅联合下发通知,推动医疗责任保险发展。二是参与“平安山东”建设。继续创 新“治安保险” 运作模式,加大推广力度。累计承保3115个行政村,为135.2万户家 庭提供了101.1亿元的风险保障, 使参保社区的刑事治安案件、群体性事件数量均有 明显下降。三是推进公共服务创新。发挥保险在风险管理、投资、精算、结算等方面 的专业优势,为政府公共管理提供经办管理服务。中国人寿受莱芜市政府委托,负责 全市农民养老保险基金的管理和发放;还参与济宁新型农村合作医疗试点,使政府降 低了56%的经办费用。 保险监管 加强制度建设,监管的规范性不断增强。年内,对所有的规范性文件进行了清理, 废止19项行政管理文件,修订了行政许可实施规程,出台了许可证管理办法实施意见。 针对财险招投标、投资型产品销售、财险营销员管理等风险易发环节,制定了多项规 范性文件。 加强动态监管,监管的主动性不断增强。一是强化市场风险分析监测,进行预警 式监管。进一步完善市场运行分析例会制度,对发现的不健康、不稳定因素,及时向 公司提出警示。密切关注分红寿险满期给付情况,加强对相关公司的督导,确保给付 工作平稳顺利进行。二是对财险招投标业务实施介入式管理。建立保险投标业务事前 报告与事后核查管理制度,有效地遏制了保险费率持续走低的态势。三是加强对分支 机构的设立指导。建立了机构设立计划事先报告、分支机构审核评价标准、高管人员 任职测试等制度,引导公司合理布设机构,从源头上把好新设机构质量关。 完善监管体系,监管的系统性不断增强。继续完善政府监管、行业自律、企业内 控、社会监督“四位一体”的风险防范体系。一是以车险和银行代理业务为重点,加 强行业自律。省及各市协会全年开展自律检查25次,促进一些竞争激烈、违规行为较 多的领域不断规范。二是继续推动公司加强内控。不断完善监管机构与公司内审部门 的联动机制, 建立了财险公司合规经营报告制度。对6家寿险公司开展了内控测评, 督促查找隐患,完善内控。 加强市场整顿,监管的有效性不断增强。一是加大查处力度。全年共对55个保险 机构做出行政处罚。其中,有4个机构被停止接受新业务,2个公司被停批新机构,27 个机构给予警告处罚。 对保险机构罚款251万元,注销了1042家无业务或到期未换发 许可证的兼业代理机构资格,吊销了1家兼业代理机构的许可证;责令撤换包括2名地 市公司主要负责人在内的4名高管人员,对30名高级管理人员和有关责任人给予警告, 对个人罚款48万元。对95个保险机构依法采取了监管谈话、下发监管函、通报批评等 监管措施。二是推进分类与后续监管。从制度建设入手,建立完善产、寿、中介分类 监管办法,综合非现场监管指标、现场检查、信访投诉等多方面信息,对风险状况进 行评估、分类,有针对性地采取监管措施。为巩固内控专项检查成果,对上年度检查 过的部分寿险公司整改情况实施了后续检查,监管的有效性不断增强。 2007年山东省人寿保险公司业务情况表 单位:万元 ┏━━━━━━━━━━┯━━━━━┯━━━━━┓ ┃单位 │保费收入 │赔款支出 ┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃中国人寿山东省分公司│1404634.71│ 592304.09┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃太平洋人寿山东分公司│ 432706.44│ 78091.02┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃平安人寿济南分公司 │ 384078.14│ 61644.86┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃泰康人寿山东分公司 │ 293903.64│ 29332.68┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃新华人寿山东分公司 │ 227922.53│ 5075.32┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃太平人寿山东分公司 │ 101147.65│ 2346.11┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃民生人寿山东分公司 │ 39043.74│ 650.48┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃生命人寿山东分公司 │ 585.59│ 0.00┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃合众人寿山东分公司 │ 24641.35│ 255.60┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃人保健康山东分公司 │ 6927.32│ 2625.73┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃华夏人寿山东分公司 │ 99.75│ 0.00┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃嘉禾人寿山东分公司 │ 10155.99│ 55.05┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃长城人寿山东分公司 │ 14126.46│ 235.11┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃人保寿险山东分公司 │ 20.00│ 0.00┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃中宏人寿山东分公司 │ 451.05│ 19.42┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃信诚人寿山东分公司 │ 4520.51│ 33.61┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃海尔纽约山东分公司 │ 1958.98│ 46.81┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃首创安泰山东分公司 │ 15426.13│ 10.22┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃中英人寿山东分公司 │ 37855.01│ 216.06┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃海康人寿山东分公司 │ 11551.94│ 78.52┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃恒安标准山东分公司 │ 12184.50│ 123.08┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃中国人寿青岛分公司 │ 136316.55│ 57612.04┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃太平洋人寿青岛分公司│ 39625.81│ 12713.85┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃平安人寿青岛分公司 │ 150989.22│ 33840.22┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃泰康人寿青岛分公司 │ 43159.59│ 6526.77┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃新华人寿青岛分公司 │ 25822.12│ 1513.39┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃太平人寿青岛分公司 │ 48603.73│ 1082.19┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃人保健康青岛分公司 │ 15052.93│ 10688.06┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃长城人寿青岛分公司 │ 7192.72│ 63.36┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃海尔纽约青岛分公司 │ 10035.18│ 326.10┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃首创安泰青岛分公司 │ 2061.74│ 12.36┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃恒安标准青岛分公司 │ 15500.54│ 243.21┃ ┠──────────┼─────┼─────┨ ┃合计 │ 3518302│ 897765.3┃ ┗━━━━━━━━━━┷━━━━━┷━━━━━┛ 2007年山东省财产保险公司业务情况表 单位:万元 ┏━━━━━━━━━━━┯━━━━━┯━━━━━┓ ┃单位 │保费收入 │赔款支出 ┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃人保财险山东省分公司 │ 502799.51│ 298305.25┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃太平洋财险山东分公司 │ 156769.41│ 85199.07┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃平安财险山东分公司 │ 92511.25│ 48616.23┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃天安财险山东分公司 │ 78628.72│ 48808.26┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃太平保险山东分公司 │ 14251.10│ 6848.55┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃永安财险山东分公司 │ 39307.61│ 18531.28┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃大地财险山东分公司 │ 73505.65│ 37922.62┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃中华联合山东分公司 │ 136103.13│ 91363.85┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃华泰财险山东分公司 │ 2104.94│ 1099.07┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃大众保险山东分公司 │ 1555.01│ 1117.84┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃华安财险山东分公司 │ 1287.69│ 1896.35┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃民安财险山东分公司 │ 1223.89│ 87.78┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃永诚财险山东分公司 │ 8995.72│ 2640.84┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃安邦财险山东分公司 │ 37975.55│ 14498.02┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃安华农险山东分公司 │ 13188.80│ 4544.42┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃阳光财险山东分公司 │ 42825.89│ 13705.67┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃都邦财险山东分公司 │ 8947.32│ 1500.74┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃渤海财险山东分公司 │ 5223.00│ 660.62┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃人保财险青岛分公司 │ 106564.35│ 65289.30┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃出口信用保险山东分公司│ 24702.23│ 2708.87┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃太平洋财险青岛分公司 │ 37004.16│ 18963.58┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃平安财险青岛分公司 │ 33366.95│ 19275.73┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃华泰财险青岛分公司 │ 5389.54│ 2280.27┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃天安财险青岛分公司 │ 7569.03│ 4263.37┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃大众保险青岛分公司 │ 2453.88│ 1584.54┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃永安财险青岛分公司 │ 8347.16│ 4411.83┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃太平保险青岛分公司 │ 4805.56│ 988.48┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃大地财险青岛分公司 │ 10524.53│ 5193.24┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃中华联合青岛分公司 │ 14308.30│ 10014.14┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃安邦财险青岛分公司 │ 9079.83│ 3569.61┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃阳光财险青岛分公司 │ 8952.03│ 2854.83┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃都邦财险青岛分公司 │ 4397.85│ 408.09┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃渤海财险青岛分公司 │ 4206.03│ 467.38┃ ┠───────────┼─────┼─────┨ ┃合计 │ 1498876│ 819619.7┃ ┗━━━━━━━━━━━┷━━━━━┷━━━━━┛ (魏健) 责任编校:刘敏