【概况】 山东沂水农村商业银行股份有限公司主要经营存款、贷款、人民币结算、代理国库、代收代付、金融理 财等中国银监会批准的各项金融业务。2015年,辖1个营业部、27家支行、22家分理处,共有工作人员727人。2015 年,沂水农商银行被全国银行业协会、中国地方金融论坛授予“十佳农商银行”称号,被市委、市政府授予“贡献 大美新临沂建设功勋企业”,被县委、县政府授予“贡献沂水功勋企业”“金融支持经济发展先进单位”“服务业 发展优秀企业”等荣誉称号,高庄支行被省文明委和省联社评为文明服务单位。董事长戚建刚被县委、县政府评为 优秀企业家,荣记“金融支持经济发展工作三等功 ”。在全省113家农信法人机构综合实力排名中居第6位,在全省 农信经营管理综合考评中居第9位,监管评级为2B级。 【存款业务】 至2015年末,各项存款余额165.7亿元,较年初增加18.3亿元,增幅为12.32%,各项存款余额居全省 农信法人机构第14位;存款增加额居全省农信法人机构第15位,居全市农信第2位。加大网点存款考核力度,继续实 行存款“接竹竿”考核、网点差别化考核,并按每月存款任务完成比例带回绩效工资。对客户经理自身揽储余额按 月排名通报,考核计酬,到年末,客户经理揽储余额3.88亿元,较年初增加1.38亿元。抢抓春节黄金时机,集中开 展首季开门红、农金员揽储奖励等活动,促进存款快速增长,仅一季度实现存款增长9.17亿元。重点加强城区网点 存款调度,按月组织召开调度会,通报业务进展,帮助业务进展缓慢网点寻找工作突破点。到2015年末,存款余额 市场占有率达45.63%,较年初提高0.54个百分点,新增存款市场占有率达51.07%。 【贷款业务】 至2015年末,各项贷款余额114.1亿元,较年初增加11.66亿元,增幅为11.38%,各项贷款余额居全省 农信法人机构第13位;贷款增加额居全省农信法人机构第12位,居全市农信第2位。各项贷款余额和新增贷款市场占 有率分别达46.19%和45.26%。其中实体贷款余额85.74亿元,较年初增加4亿元。一是继续坚持“抓两头、控中间” 的信贷营销策略,从源头严控信贷风险。至2015年末,抵质押贷款余额60.42亿元,占实体贷款余额的70.47%,抵质 押贷款余额和占比均居全市农信第1位。二是实施零售业务精准营销。农区网点以营销农户、个体工商户、农户住房 贷款为主,城区网点以营销个人住房按揭贷款、公职人员消费贷款为主。到2015年末,营销个人住房按揭贷款2352 笔、金额5.35亿元,较年初增加1.1亿元;营销福农卡662张,贷款余额2.36亿元。三是大力营销“短贷宝”,全年 累计营销“短贷宝”98笔,金额4亿元。 【信贷管理】 2015年,到期收回率为99.67%,同比提高0.34个百分点,到期收回率排名居全省农信法人机构第2位 ,全市农信第1位。一是将风险监测预警关口逐步由准非应计前移至欠息贷款总量,按旬监测通报,红黄牌警示,实 现了常态化的风险监测预警。二是坚持实施晨调制度,加强准非应计贷款清收,严控非应计时点反弹。全年累计召 开晨会52次,调度信贷人员548人(次)。三是采取对单月非应计贷款增加、到期收回率98%以下的客户经理进行直 接处罚,后续实现清收压降再按比例返还的办法。四是继续按月组织召开班子成员集中约谈会。 【金融产品】 创新信贷产品、服务,持续做好服务县域经济发展。推出“短贷宝”信贷产品,该业务贷款期限、 担保灵活,审批便捷,可一天完成放款的优势,有效解决客户突发性资金短缺和“续贷难”问题,降低企业融资成 本。加强与担保公司合作,由担保公司为企业提供担保,并对担保公司担保贷款实行利率优惠30%,真正帮助企业解 决“担保难、融资贵”问题。积极与保险公司合作,不断推广保证保险小额贷款业务。 【内部管理】 一是扎实开展业务条线风险排查活动。开展信贷业务风险排查活动,累计排查223户239笔9328.85万 元,查处整改问题10大类361个。对全行所有网点进行会计辅导和内控制度检查,发现问题470个,处罚405人(次) ,罚款13.32万元。二是切实发挥审计监督作用。开展了经营真实性、信贷资产、不良贷款处置奖励、客户经理接岗 审计等各类审计项目67个(次),检查发现问题112类258项1359个,审计金额6.65亿元。三是严肃追究违规责任。 全年对10名违规人员进行纪律处分,其中解除劳动合同2人,免职2人,降级2人,记过1人,警告3人。四是通过实地 走访、收集影像资料、发放调查问卷等形式对部分农金员进行了全面风险排查,对其中7名参与e联贷、君易贷业务 的农金员予以清退。 【企业文化建设】 一是通过笔试、面试、民主评议、领导评议、公示等环节,集中选拔了“骨干人才”13人、“ 新锐人才”55人,增强了后备人才队伍建设。在专业人才选拔的基础上,又集中选聘了9名业务副行长、5名副总经 理,进一步优化了干部队伍结构。二是认真开展了员工培训工作。全年累计举办各类培训班54次,培训人数达4636 人(次)。三是扎实开展了干部员工集体学习和结构化研讨工作,通过集体学习和结构化研讨结合的方式,进一步 增强了干部、员工的沟通交流,统一了思想,强化了教育效果。2015年共组织集体学习13次,组织结构化研讨13次 ,学习人数达7900余人(次)。 【服务经济发展】 坚持“三农”市场定位,切实增强服务实体经济能力。一是全力做好金融精准扶贫工作。全面 推广扶贫小额贷款业务,加快创新适合贫困户的金融产品,畅通贫困户脱贫致富和新型农业经济主体发展的融资渠道 。二是切实做好政银企对接服务工作。行领导、网点负责人作为“大客户经理”走访大中企业,客户经理走访小微 企业,主动了解掌握企业年内资金需求、发展前景、产品销售等情况,完善客户数据库,测算资金需求,合理安排 授信,并综合考虑发展前景、担保方式等因素给予利率优惠,确保完成小微企业贷款“三个不低于”目标,与企业 共度难关。三是持续加大涉农贷款投放力度。在稳步投放种养户、农产品加工、食品等传统农业贷款基础上,重点 加大林下经济、环保养殖、苗木花卉等高质高效农业和地方特色产业贷款投放。同时紧跟新农村建设步伐,对新建 社区以及旧村改造的村庄实行“拉网式”营销,搬入一户、营销一户,搬入一村、营销一村,做好农村金融服务。 四是在服务效率上狠下功夫,缩短贷款时限帮助企业降低融资成本。通过简化信贷流程,将“贷款受理”“信用评 级”“贷款审查、审批”等多个环节进行流程整合,实现各环节无缝对接,实行限期办结制度,每周至少召开3次贷 审会,对提出贷款申请的客户,保证2天内答复,符合新增贷款条件的5天内审批发放。五是提高农村金融服务质量 。通过“农金员+农金通+自助设备”等方式加快设立金融服务点,有效覆盖居民聚集区域,提高农村金融服务质量 。加强企业网银、个人网银、银联POS以及手机银行等电子银行产品的后期跟踪服务,切实提高电子银行产品有效利 用率,进一步增强农村金融服务便捷性。 (曹 蒙)