【概况】 山东沂水农村商业银行股份有限公司系在原沂水县农村信用合作联社基础上改制成立的股份制商业银行，主要经营存款、贷款、人民币结算、代理国库、代收代付、金融理财等中国银监会批准的各项金融业务。2013年3月28日，沂水农商银行获得山东省联社《关于同意组建山东沂水农村商业银行的批复》；7月20日，向中国银监会提出了筹建山东沂水农村商业银行的申请，11月18日获准筹建山东沂水农村商业银行。12月13日，召开了山东沂水农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一届股东大会、董事会和监事会；12月20日向山东省银监局上报了开业申请，12月25日山东银监局批准开业；12月28日，山东沂水农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业，辖1个营业部、27家支行、21家分理处，有工作人员729人。
2013年，沂水农商银行先后被中国人民银行临沂市中心支行评为临沂市金融稳定工作先进单位；被县委县政府授予贡献沂水功勋企业、金融支持经济发展先进单位、履行人口与计划生育职责先进单位、落实党风廉政建设责任制先进单位、全县宣传思想文化工作先进单位等荣誉称号。行董事长戚建刚被评为沂水县优秀企业家，荣获“金融支持经济发展工作三等功”。
【存款业务】 以提高市场占有率为重点，明确存款工作思路和考核方案，组织召开专题会议，搞好全员发动。全面开展客户基础信息调查和分析，做好客户营销与服务，将县域内的中小企业、行政事业单位和龙头企业等作为重点客户来攻关。认真研究企业的发展趋势，明确长期的合作群体和服务群体目标，通过各种金融服务把合作关系巩固起来，抢占市场份额。实行网点内部管理工作质量评价，对会计主管以内部管理工作质量为主的考核和对柜员以业务量为主的考核评价，开展了规范化服务明察暗访，提高柜面服务质量和效率。运用报纸、手机短信等形式，积极推介业务产品，拉近与客户的距离；并在春节期间集中时间、分层次组织，深入开展走访客户、企业、政府活动，了解需求，广泛调研，拉动了存款增长。截至2013年末，各项存款余额128.62亿元，较年初增加21.95亿元，增长率为20.58%。
【贷款业务】 推进金融服务创新与品牌建设，实现信贷需求全覆盖。加快支农营销网络建设，开展评级授信活动，累计评定户数88443户，发放贷款证78409个，授信金额62.24亿元，用信金额30.94亿元；组建105个信用联盟，授信7.31亿元，用信4.01亿元，实现特色产业抱团式发展。推行阳光信贷工程，畅通支农绿色通道。落实好支农服务承诺制度，2013年末，涉农贷款户数18602户，较年初增加237户；增量95191，较同期增加5776万元；增速18.11%，较贷款增速增加1.61%，实现了“三个不低于”的目标。并实行限时制，农民贷款需求限定支行3天内给予答复，5日内完成贷款发放，提高了信贷服务质量和效率。推进“管理提升”工程。准确把握国家产业政策，调整优化信贷结构，把握好信贷投放节奏，严控信贷风险；在绩效考核上，注重信贷资产质量考核，增加考核分值，并利用行政手段，与高管履职挂钩，对到期贷款收回率较低、非应计贷款增加较多的单位进一步降低其贷款权限，对管控能力较差的客户经理和支行行长进行违规追责。截至2013年末，各项贷款余额87.05亿元，较年初增加12.33亿元，增长率为16.5%，其中实体贷款67.88亿元，较年初增加12.22亿元，增长率为21.42%。
【信贷管理】 严把新增贷款质量关。优选质押，次选优质房地产抵押，严格控制大额保证担保贷款，确保新增贷款质量。到2013年末，抵质押贷款余额40.09亿元，较年初增加17.11亿元，占全部贷款的46.06%，位居全市农信第1位。加强了到期贷款和非应计贷款的监测管理。刊发《预警监测快报》36期，对全部贷款明细进行全面风险状况监测，对基层单位及时进行红黄牌预警。每月总部对非应计贷款与到期贷款清收差的基层单位进行集中约谈，逐笔贷款进行责任认定追究，制定风险防范与控制措施。共组织集中约谈会11次，累计约谈支行行长94人（次），客户经理219人（次），分析新增非应计贷款和到期款未收回贷款共计727笔、金额13366万元，认定违规贷款17笔、金额494万元，涉及违规责任人7人。强化了客户经理考核，对客户经理直接管理，对单月非应计贷款增长、到期收回率98%以下的客户经理实施了经济处罚，对后续实现清收压降的，按清收比例实施罚款返还，引导客户经理加强贷款的管理与清收。全年累计对客户经理经济处罚81.9万元，累计返款16.03万元，实现后续清收当年到期未收回贷款4415万元。
【内部管理】 做好业务条线风险排查活动。开展信贷风险排查活动，共排查个人类贷款8379笔、金额168430万元，公司类贷款187笔、54000万元，发现存在问题的贷款274笔、金额17306万元，已全部整改并对相关责任人进行了通报和处罚。针对现金、凭证、账号、特殊授权业务等重点业务风险点、操作环节，突击检查现金库6次，现场检查、监控录像回放、暗访等10次，累计处罚188人（次），金额11.13万元。审计监督力度进一步加大。加大重点项目审计监督，开展了季度业务经营真实性、大额到期未收回贷款审计等5个专项审计，对不良贷款计酬及奖励、客户经理离岗、财务会计、信贷、科技、监保等对重点业务、重要环节和重要风险点进行了审计检查监督。规范日常业务操作，检查内容上全面覆盖，按检查面不少于营业机构30%的要求对全县19个营业网点开展了飞行检查，检查面达38.78%。针对发现问题，按规定程序处理违规问题责任人291人（次），其中，开除留用察看1人（次），行政撤职1人（次）、行政记大过3人（次），行政记过5人（次），行政警告1人（次），下岗清收4人（次），经济处罚277人（次）34.27万元。严格落实岗位轮换制度。对全县近300名内勤人员建立信息档案，摸清底数，对20名会计主管、100多名柜员进行了跨行、跨岗位交流。认真开展“非法集资风险排查活动”。采取员工自查、员工互查、单位排查等方式进行内部排查，开展员工个人账户交易明细检查、回放信贷业务办理过程监控录像、核对存单等重要空白凭证数量、加强对非法集资案件的防范和预警，确保排查不留死角。组织开展专项活动。开展深化“案件防控重点业务操作风险现场检查”活动，对内控执行力进行突查，防范业务操作风险；开展“领导干部公开接访群众来访”活动，对群众反映的问题，及时调查处理，对提出的问题及时组织人员查证落实，确保大局稳定。共接到电话投诉26起，群众来访7起16人（次），人民来信3起，都得到有效处理。
【企业文化建设】 积极开展干部“联系群众、转变作风”主题教育实践活动，10名干部联系崔家峪镇磨峪村和崔家峪镇对荆峪村310户群众，征求群众需求，解决群众诉求。组织送温暖、献爱心活动，看望了系统困难老职工，发放了慰问金及慰问品；参与了县里组织的绿化荒山、结对帮扶、拥军、教师节、六一儿童节等活动的捐款。做好了员工教育培训工作。制定了《2013年度教育培训工作方案》，建立健全学习长效机制，全年共举办培训班42课（次），4276人（次）。
【服务经济发展】 加快支农营销网络建设，满足“三农”信贷需求。坚持“三农”市场定位，发挥支农主力军和农村资金供应主渠道作用，加快信用工程建设，继续对信用户、信用村、信用镇实行贷款优先、利率优惠政策，落实贷款上柜、随用随贷、随到随贷等便民措施，支持农民发家致富。同时，积极推广农民专业合作社、信用联盟等贷款模式，大力支持农业特色产业经营规模化、生产标准化和营销品牌化，力推产加销一体化经营模式，实现农村经济更快、更好地发展。截至2013年末，涉农贷款余额达62.1亿元，较年初增加9.52亿元，占各项贷款的71.33%；新增涉农贷款占全部新增贷款的77.21%。打造特色产品，助推小微企业快速发展。结合小微企业“短、频、快”的特点，充分发挥好中小企业信贷服务中心的作用，调动各支行、分理处贷款营销积极性，继续推进营销中小企业“速贷通”、小企业贷款“直通车”、中小企业信贷“服务套餐”等特色信贷产品，并对机械、食品、旅游、矿产等行业，采用企业信用联盟、第三方动产监管质押、应收账款质押、门票收费权质押等担保方式，全力推动贷款营销。对信用联盟会员，享受利率在同等档次基础上少上浮10%-20%的优惠，降低小微企业融资成本。实行限期办结制度，每周至少召开3次贷审会，对提出贷款申请的客户，保证2天内答复，符合贷款条件的5天内审批发放，打造“第一贷款速度”银行。全年累计为241家小微企业发放贷款31.93亿元，占全部贷款的36.69%，基本满足了小微企业贷款需求。做好银企对接，支持重点项目、骨干企业发展。积极配合县委、县政府产业结构调整、提升要求，围绕全县现代产业体系构建和重点项目推进，做好全县重点企业走访对接，详细掌握年内资金需求、发展前景等情况，完善客户数据库，根据其资金需求合理安排授信。对新设立项目，提前调查了解项目的行业特点及业务需求，做好授信资料，只要企业有信贷需求并符合贷款条件，及时跟进服务，立即启动贷款程序，满足其信贷服务需求。全年共对接企业123家，落实发放贷款19.23亿元，较好执行了对接承诺，实现了共赢。
（刘美彩）