泰安银监分局新泰监管办事处 【概况】 是中国银行业监督管理委员会泰安 监管 分局派驻县域的内设办事 机构,承担着对县域银行业13家金融机构属地监管工作,重点是农村合作金融机构的非现场监管、日常监管工作。 五年间,新泰监管 办事处 着力提升监管有效性,扎实推进各项监管工作,及时有效处置金融风险, 确保县域银行业金融秩序稳定和科学稳健发展。 先后有8人次,在非现场监管、现场检查工作中,荣获省局集体三等功、个人三等功、“优秀非现场监管员”等荣誉称号。 【金融服务】 着力推进辖区银行业 金融服务体系多元化 发展。莱商银行新泰支行获准筹建并开业,实现辖区三十年来没有全国性和区域性股份制银行设立机构的突破;泰安市商业银行积极探索“特色银行”发展道路,在新泰设立支行,县域覆盖率有了新提升。 截至2010年末,辖内银行业金融机构本外币 各项存款余额278.89亿元,较年初增加27.33亿元,增长10.86%;本外币各项贷款余额170.39亿元,较年初增加33.75亿元,增长24.7%。各项存款、贷款存量余额分别比2005年翻了一番,各项贷款增速高于各项存款增速13.84个百分点。 按照“县域银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款”的要求,通过“窗口指导”,督导辖内银行业金融机构履行社会责任,加大对小企业等金融服务薄弱环节支持力度。截至2010年末,辖内银行业金融机构累计发放小企业贷款22.02亿元,余额达22.64亿元,比年初增加8.71亿元,增长62.5% 。 引导地方法人机构端正“三农”定位,合理配置信贷资源, 积极 推进农村信用工程建设和信贷流程再造,加大金融产品和服务要求创新 ,相继开办“金桥梁”信用互助贷款工程、 起重机械“信用共同体”、 订单农业等金融新品种,贷款门槛大大降低,农户融资难问题得到有效解决 。 累计发放涉农贷款54.96亿元,余额达45.42亿元,增长15.1%, 提升了信贷支农有效性。 【业务管理】 积极践行监管职责,通过转变监管方式,延伸监管触角 , 注重加强对法人机构总体风险的预测、把握、防范和化解,以落实达标升级、加强案件防控为重点,着力提升监管有效性,促进农村合作金融机构风险管理能力、可持续发展和基础服务能力的提升。督促辖内银行业机构狠抓重点领域风险管控,强化重点业务监管,巩固和扩大专项治理成果,实现辖区银行业“零案件”,确保一方金融平安。 整合内部监管资源,优化岗位设定,明确、细化人员岗位职责, 做到尽职监管、责任监管,有效提升内部管理的科学化和精细化水平。 搭建监管与被监管联系、沟通平台,树立良好监管形象。树立监管与服务并重理念,寓服务于监管之中,增强双向互动,加强监管政策传导力和执行力。 强化对农信社法人治理、决策机制运行的监督管理 ; 加大对高管人员绩效考核和履职尽责监督力度。 加强现场和非现场监管手段的整合运用, 有效处置和 督办监管工作中发现的各类风险隐患,加强问题整改的持续监管和后续整改情况的验收。五年间,共发出风险提示42份、约见谈话20余次、下发非现场监管意见书4份、非现场监管《提示单》4份。积极推动贷款新规在基层贯彻落实,促进银行业信贷管理精细化水平;狠抓资产质量真实性监管,加大对不良资产的处置力度,实现不良贷款的大幅下降,抗风险能力进一步增强。2010年,全辖通算年末不良贷款余额4.9亿元,比2005年减少7.24亿元,不良率2.88%,比2005年下降13.8个百分点,资产质量明显改善。五年间,累计剥离、核销不良贷款16.21亿元。年末地方法人机构 拨备余额 9068 万元,贷款损失专项准备充足率62.77%。 【金融体制改革与发展】 推进地方法人机构银行化改革,引导新泰农信联社充分运用国家出台的一系列优惠政策,促进经营机制转换。2006~2010年,累计减免营业税、 所得税等4949万元 ,抗风险能力进一步增强。2010年末,实现帐面利润9051万元,同比增加盈利4528万元。积极依靠地方政府帮助农信社化解风险。通过政府土地二次整体置换市直、乡镇企业等不良贷款6.34亿元。 通过增资扩股、 取消资格股、加大不良贷款处置力度等措施 , 按期完成达标升级规划,各项监管指标全面向好,为推动成立农村商业银行奠定了坚实的基础。