【概况】 2009年,中国银行股份有限公司垦利县支行认真贯彻落实“一 个中心、两个转变、四个提升”的工作指导思想,全行围绕“先进标杆的不 断超越”和“市场份额的不断提升”为目标,推进精细化管理,从严治行, 实现了各项业务持续、快速、稳健发展。 【负债业务】 2009年,全行认真落实“本外币存款并重,储蓄存款、企 业存款和金融机构存款并重”的发展战略,人民币存款和外币存款均实现快 速增长,持续下滑的外币储蓄存款实现止跌回升。至年底,人民币各项存款 余额157176万元,较年初新增45994万元。人民银行统计口径,12月末人民币 各项存款余额占4家银行份额的18%,较年初提升1个百分点。12月31日,各 外币折美元存款357万美元,较年初新增99万美元。 【授信业务】 坚持贯彻上级行“大力发展零售贷款业务,积极发展公司 授信业务,优化授信业务结构”的战略,有效扩大信贷投向和投放,加强信 贷投放的精细化管理,优先保障贸易融资和零售贷款的规模需求,加大对重 点客户和高综合回报率客户的营销力度,授信业务的收益和结构得到改善。 至2009年底,中国银行垦利支行新增人民币贷款70997万元,余额达240989万 元,占4家银行市场份额的25%,较年初持平。 积极响应国家宏观调整政策,按照上级行的要求,全力支持当地经济的 发展。投放山东胜通集团4亿元项目贷款,有力的促进企业大发展。同时积 极联系上级行及地方政府、企业界分析当地经济发展的情况,选择优质企业 14家签约授信战略合作协议(三年内投放30亿元一揽子计划),确保了2009 年的贷款投放,为2010年项目储备奠定了基础。 积极营销挖掘潜力客户,培育中小企业客户,调整信贷投放结构。2009 年,完成公司授信发展目标客户6家,已实现明珠石油装备公司1.82亿元、万 达电缆1.2亿元授信投放,有效促进了信贷结构调整。 【中间业务】 12月末,代销基金8088.1万元,完成计划的153.7%;代理销 售保险696万元,完成计划的102.0%;个人人民币理财产品销售15250万元, 完成计划的680.23%; 外币理财产品8.9万美元, 完成计划的21.19%。新增 POS商户18户,完成计划的225.0%;第三方存管新增519户,完成计划的103%; 个人中高端客户较年初新增70户,完成计划的116.7%。新增企业网银37户, 客户存量达68户,完成计划的161.9%。个人网银新增客户数2379户,存量达 2 908个,完成计划的127.04%。 12月末,中银信用卡累计审批进件2198张,有效卡净增985张,完成市行 进度计划的65.67%,排名第10位;准贷记卡完成346张,完成计划的115.3%; 国际卡进件34张,完成计划的42.5%。 12月末,实现中间业务净收入1245万元,同比增加418万元,增幅50.5%; 中间业务在净收入中所占比重由上年同期的5.6%上升到7.3%。中间业务收 入的增长主要是公司条线敞口承诺费、财务顾问费、贷款承诺费及对公帐户 延伸服务收入所致。 【经营效益】 12月末,实现税后账面利润7817万元(未包含人事、业务、 折旧费用),同比增长1259万元,实现人均利润177.7万元。 【工作措施】 按照省、市行以“份额提升”和“标杆超越”为导向的考 核体系,结合支行业务发展状况,出台《垦利支行绩效考核管理办法》《员 工绩效考核办法》,并根据业务发展阶段出台夏季、秋季产品竞赛等一系列 约束机制和激励措施,使员工绩效与部门整体绩效结合;落实辅导与沟通制 度,发挥绩效管理的导向和作用,调动了员工的积极性,促进全行绩效与员 工绩效的整体提升。 在全行大力推进精细化管理,倡导和打造“严、实、细、快、准”的工 作作风,通过考核机制的调整,强化联动营销,充分调动各部门自我发展的 积极性,推进进程化管理。 认真落实“产品、市场、自身、同业”四个研究,落实一把手营销负责 制,加强高层营销,传统的关系营销通过产品组合、服务创新以及授信方案 等赢得客户,坚持把满足客户需求作为营销活动的出发点。通过公司与个金 业务联动,努力拓展新的代收代付业务客户和服务领域,在公司授信的基础 上,将工资代发及个人网银业务产品捆绑营销。加强消费贷款、银行卡、理 财、个人网银、三方存管产品组合式营销,挖掘优质个人客户,优化客户结 构,提高中高端客户对本行负债业务的贡献度。同时,采取借用外力维护营 销VIP客户,利用邮政传递渠道,对本行的存款大户节假日、生日、孩子满 月等上门走访慰问祝贺,加强了与客户联系。深化营销激励约束机制,奖勤 罚懒,以营销业绩决定分配,调动了全员的积极性,有力促进全员营销和业 务发展。 通过开展“争优创先,和谐、稳定、快速发展”大讨论活动,组织员工 对员工守则、违规处理办法、违规问责办法等内容进行学习。重点学习网点 管理人员“十禁”和一线人员“十禁”内容,抓执行、抓落实督促员工不折 不扣严格执行,从防范操作风险入手狠抓制度落实,逐步使管理工作向规范 化方向迈进。认真落实营业主管派驻制度,行使派驻职能。加强员工的合规 意识教育和业务培训,增强员工工作责任心,增强操作的规范性。深入开展 “春季除尘”活动和“屡查屡犯”专项治理及“百日行动”检查活动,认真 开展内控检查,加强二道防线的监督力度。开展“严查失范行为、防范道德 风险”警示教育活动。组织员工观看“贪之害”、中国银行案例等警示教育 录像;通过组织考试、现场检查等形式督查“双十禁”学习、贯彻、执行情 况,严密防范操作风险和道德风险。强化对重点岗位、重点人员的监督管理, 落实员工思想分析报告制度及家访制度,掌握员工“8小时”之外动向。 (胥爱国)