政策 1985年,为适应经济体制改革的需要,金融系统实行以“实贷实存、差 额控制”为主要内容的信贷资金管理办法,其原则是统一计划、分级管理、 实贷实存、差额控制。1985、1986两年,是实行“实贷实存”的开始阶段, 资金与计划相结合,存差行按存差计划将资金上缴,借差行按借差计划,由 上级行供应资金。1987年,信贷资金实行资金与计划分开管理,人民银行不 包专业银行资金,上级银行不包下级银行资金,各专业银行多方筹资,自求 平衡,各专业银行的筹资渠道主要有增加存款、同业拆借、向人民银行借款 等。1988年下半年,国家出现经济过热和通货膨胀,从第四季度开始进行治 理整顿。1989年,信贷资金治理启用直接控制手段,采取“限额管理”的办 法,实行资金与规模双控,通过贷款总量控制来迫使经济降温,这一管理体 制一直延续到1993年。1994~2002年,为适应金融体制改革和专业银行向商 业银行转轨形势的需要,各金融机构实行限额下资产负债比例管理办法,资 产负债比例按增量考核。“限额”是指令性计划,必须遵守,不得突破。如 果资金来源比较充裕,符合各项指标条例和省行所核资产比例的要求,在不 突破限额的情况下可增加贷款,如无限额,则不能增加贷款,如限额空余较 多,但资金来源不充裕,各项指标不符合省行核定的资产负债比例要求,则 不能增加新的贷款,这是一种“双向控制”的管理体制。垦利县辖区内各金 融机构在严格执行限额的前提下,积极调整资产负债比例结构,集中调度资 金,扩大贷款规模,有效地支持了油田和地方经济的发展。 利率调整 1986~2002年,国家根据社会经济发展状况,运用利率这一货币政策工 具对社会资金进行重新分配,进行多次利率调整。 1986-1990年银行贷款利率表 表13-13 单位:年利率% ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━━━┯━━━━━┯━━━━━┯━━━━━┯━━━━━┯━━━━┯━━━━┓ ┃ 执行日期 │1985年 │1986年 │1987年 │1988年 │1989年 │1990年 │1990年 ┃ ┃ │8月 │9月 │1月 │9月 │2月 │3月 │8月 ┃ ┃ 项目 │1日 │21日 │1日 │1日 │1日 │21日 │21日 ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃一、流动资金贷款 │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃一般流动资金贷款 │7.92 │7.92 │7.92 │9.00 │11.34 │ │ ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃三个月 │ │ │ │ │ │7.92 │7.92 ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃六个月 │ │ │ │ │ │9.00 │8.64 ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃一年 │ │ │ │ │ │10.08 │9.36 ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃二、固定资产贷款 │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃(一)技术改造贷款 │同基建 │同基建 │同基建 │同基建 │同基建 │10.08 │9.36 ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃一年以内(含一年) │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃一年以上至三年(含三年) │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃三年以上 │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃(二)基本建设贷款 │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃一年以内(含一年) │7.92 │7.92 │7.92 │9.00 │11.34 │10.08 │9.36 ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃一年以上至三年(含三年) │8.64 │8.64 │8.64 │9.90 │12.78 │10.80 │10.08 ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃三年以上至五年(含五年) │9.36 │9.36 │9.36 │10.8 │14.40 │11.52 │10.80 ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃五年以上至十年(含十年) │10.08 │10.08 │10.08 │13.32 │19.26 │11.88 │11.16 ┃ ┠───────────────────────┼──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┼────┨ ┃十年以上 │10.80 │10.80 │10.80 │16.2 │按一年期 │11.88 │11.16 ┃ ┃ │ │ │ │ │复利确定 │ │ ┃ ┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━┷━━━━━┷━━━━━┷━━━━━┷━━━━━┷━━━━┷━━━━┛ 1991-2002年银行贷款利率一览表 表13-14 单位:年利率% ┏━━━━━━━━━━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┓ ┃ 执行日期 │1991年│1993年│1993年│1995年│1995年│1995年│1996年│1997年│1998年│1998年│1998年│1999年│2002年┃ ┃ │4月 │5月 │7月 │1月 │7月 │5月 │8月 │10月 │3月 │7月 │12月 │6月 │2月 ┃ ┃项目 │21日 │15日 │11日 │1日 │1日 │1日 │23日 │23日 │25日 │1日 │7日 │10日 │21日 ┃ ┠─┬──────────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┨ ┃短│六个月(含)以内 │8.10 │8.82 │9.00 │9.00 │10.0 │9.72 │9.18 │7.65 │7.02 │6.57 │6.12 │5.58 │5.04 ┃ ┃期├──────────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┨ ┃贷│六个月至一年(含) │8.64 │9.36 │10.98 │10.98 │12.06 │10.98 │10.08 │8.64 │7.92 │6.93 │6.39 │5.85 │5.31 ┃ ┃款│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┠─┼──────────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │一年(含)以内 │8.46 │9.18 │10.98 │11.70 │12.24 │ │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┃长├──────────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┨ ┃期│一年至三年(含) │9.00 │10.80 │12.24 │12.96 │13.50 │13.14 │10.98 │9.36 │9.00 │7.11 │6.66 │5.94 │5.49 ┃ ┃贷├──────────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┨ ┃款│三年至五年(含) │9.54 │12.06 │13.96 │14.58 │15.12 │14.94 │11.70 │9.90 │9.72 │7.65 │7.20 │6.03 │5.58 ┃ ┃ ├──────────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │五年以上 │9.72 │12.24 │14.04 │14.76 │15.30 │15.12 │12.42 │10.53 │10.35 │8.01 │7.56 │6.21 │5.76 ┃ ┠─┴──────────┼───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┴───┼───┼───┼───┴───┴───┨ ┃贴现 │ 在同档次贷款利率基础上下浮5%-10%,98年3月25日改为在再贴现利率│加0.9 │加2点 │在再贴现利率基础上加点┃ ┃ │基础上确定最高加点 │点 │ │不超过同档次贷款利率 ┃ ┗━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━┷━━━┷━━━━━━━━━━━┛ 贷款种类及规模 1994年前,贷款种类分为工业贷款、农业贷款和商业贷款三类。工业贷 款主要用于工业企业、交通运输业和物资供销企业。农业贷款包括国营农业 贷款、合作农业贷款以及对农民的生产、生活贷款等,主要由农业银行和农 村信用社发放。实行农业生产责任制后,乡村集体贷款逐步减少,专业户、 种植大户等农户和各种形式的农村结合体的贷款逐步增多。商业贷款包括对 国营商业、供销合作社、外贸企业及城镇集体、个体商业的贷款。 1994年后,对贷款种类进行调整,对各类贷款根据期限的长短,分为短 期贷款、中长期贷款和其它类贷款。短期贷款指贷款期限在一年以内的贷款, 主要用于生产经营过程中的流动资金需要。中长期贷款指贷款期限在一年以 上的贷款,分为基本建设贷款、技术改造贷款、地方经济开发贷款等。1996 年,成立农业发展银行垦利县支行后,设立了粮棉油收购加工信贷资金,该 项资金实行分级分部门筹措的办法筹集。 随着经济建设的发展,垦利县各项贷款逐年增加。1986年末,全县各项 贷款余额为8183万元,1996年末,各项贷款余额81804万元,是1986年的10倍。 1996年,农村信用社与农行脱钩后,人行对农村信用社实现监管,进一步调 整了信贷政策,确定了以服务“三农”为目标的经营策略,大力投放支农贷 款, 重点支持了全县“桑蚕、 莲藕、畜牧、水产”四大支柱产业的发展, 2000年始,农村信用社发放的农业贷款始终占全县农业贷款的90%以上,为 当地农村经济的发展提供了信贷支持。2002年末,全县各项贷款余额210348 万元,是1986年末的25.7倍。 1986-2002年垦利县各金融机构贷款余额情况表 表13-15 单位:万元 ┏━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┓ ┃年份│工行 │农行 │中行 │建行 │农发行 │农信社 │城信社 │邮政储蓄│合计 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1986│2031 │4645 │ │324 │ │1183 │ │ │8183 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1987│2446 │5699 │ │146 │ │1516 │ │ │9807 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1988│2665 │6868 │ │322 │ │2191 │ │ │12046 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1989│3006 │7763 │ │361 │ │2760 │ │ │13890 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1990│3256 │8430 │ │422 │ │3622 │ │ │15730 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1991│3936 │9731 │ │930 │ │3912 │ │ │18509 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1992│9579 │9789 │ │794 │ │5488 │ │ │25650 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1993│8405 │13844 │ │1089 │ │6965 │953 │ │31256 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1994│10805 │13073 │1416 │1208 │ │9165 │1186 │ │36853 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1995│14595 │21333 │3223 │1642 │ │11165 │2708 │ │54716 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1996│15821 │26283 │5500 │3778 │9237 │17121 │4064 │ │81804 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1997│16161 │30024 │7963 │5887 │11982 │17731 │4396 │ │94143 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1998│15227 │28813 │8682 │6041 │13895 │18180 │5967 │ │96805 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃1999│15256 │27244 │9170 │8144 │13101 │25258 │8779 │ │106952 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃2000│15151 │23189 │9388 │11243 │10954 │44732 │ │ │114657 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃2001│16545 │24996 │13923 │16740 │9351 │61765 │ │ │143320 ┃ ┠──┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃2002│37529 │39646 │23168 │26356 │7921 │75728 │ │ │210348 ┃ ┗━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┛ 回收不良贷款 1986年始,随着垦利县经济建设的快速发展,全县金融机构各项贷款规 模逐步扩大,与此同时不良贷款也逐年增多。为积极盘活已形成的不良资产, 全县金融机构充分运用政策、经济、行政和法律手段积极清收,不良贷款增 长速度逐年减缓。2000年,垦利县垦利镇农村信用社就组成一支以女职工为 成员的“女子清收队”,在她们的共同努力下,有些多年回收无望的老贷款 也被收回,该社信贷资产质量有很大起色。至2002年末,全县金融机构不良 贷款余额20060万元,占9.54%,与2001年末相比,绝对额下降798万元,下 降5.01个百分点,全县信贷资产质量较前有很大提高。