中国人民银行滨州市中心支行
【概况】 2005年，中国人民银行滨州市中心支行认真贯彻国家稳健的货币政策，按
照“严谨规范、尽职履责、团结和谐、求实创新”的工作思路，进一步强化内部管理，
提高服务水平， 圆满完成了各项工作任务。 年末， 全市金融机构本外币存款余额
406.22亿元，新增55.81亿元，增长15.93%；本外币贷款余额352.33亿元，新增66.29
亿元，增长23.17%。全年累计净投放现金56.81亿元，同比多投放24.94亿元，为全市
经济快速发展提供了有力的金融支持。 （1）传导国家货币政策意图，促进地方经济
快速健康发展。通过召开经济金融形势分析会、发布《滨州市信贷投向指引》等方式，
及时向金融机构和地方政府传递中央银行货币信贷政策意图；制定发布了关于加强金
融生态环境建设、促进经济金融协调发展，金融支持民营经济、下岗再就业人员小额
担保贷款等指导意见， 使信贷政策引导与产业政策计划做到了有机结合。（2）充分
发挥“窗口指导”作用，引导金融机构调整贷款投向。推广“创业培训＋小额担保贷
款”模式，指导金融机构对下岗再就业人员小额担保贷款发放工作方式进行了细致探
索。 全年引导商业银行累计签发银行承兑汇票150.39亿元，同比增加55.29亿元；办
理贴现198.24亿元，同比增加99.91亿元；发放支农再贷款19.71亿元，同比增加3.05
亿元。 （3）初步建立了信贷市场监测制度。按照规范性、综合性、灵敏性和连续性
原则，对出现的苗头性问题及时发布预警信息。以民间借贷、房地产金融、利率改革、
纺织产业发展等为重点，结合滨州实际进行实时监测，做好辖区货币信贷运行分析，
提高了信贷政策的前瞻性和科学性。 （4）建立了法人机构流动性监测制度。对辖区
法人金融机构资产流动性和存款准备金缴存情况定期监测，督促辖区各县区农村信用
联社合理调整资产结构， 提高流动性和备付水平。（5）严格金融市场准入关。建立
了对辖区金融机构同业拆借、债券交易的现场检查和非现场监管机制，加强对金融市
场行为的监督管理和对规范票据贴现、转贴现、票据回购等票据交易行为的研究，保
障了票据交易双方的合法权益。对辖区金融机构及时进行风险提示，提醒其密切关注
利率走势，适时买卖债券，在自有资金实力有限的情况下，适当控制持债和正回购规
模， 减小对市场融资的依赖程度。（6）加强对资金流入及大额及异常资金的日常监
测。对单笔等值20万美元以上的出口预收货款和转口贸易收汇、转入待结汇账户进行
管理，做好了延期及远期付汇等贸易融资行为的真实性审核及统计监测，加强对经常
项下外汇收支的真实性审核；利用反洗钱信息系统实施对大额及可疑外汇资金交易监
测报告制度， 加大了反洗钱工作力度。（7）提高对外服务水平。营业科室实行临柜
窗口主任坐班制，坚持按月对联行、计息、重要空白凭证等重要岗位进行业务检查，
对重大事项实行日志登记制度，最大限度降低了营业风险。（8）准确传导利率政策，
提高金融机构自主定价能力。进一步完善辖内法人金融机构人民币贷款利率浮动管理
办法，引导农村信用社完善了资金定价机制和人民币贷款利率浮动办法。对民间借贷
利率进行不定期监测，扩大利率监测对象，推动了利率市场化改革。
【集中核算系统与大额支付系统上线运行】 2005年,按照人民银行总行推广方案要求，
滨州市中心支行会计、营业室、科技等科室密切协作，完成了系统正式启用前的集中
培训、 铺底建账、系统切换等阶段工作，1月10日，集中核算系统在全省第一批率先
成功上线。 3月14日，大额支付系统登录成功，两大系统的成功上线运行全面提升了
滨州市资金汇划清算服务水平。
【开展“反假货币”知识宣传和技能培训】 2005年,组织了以“反假货币”为主题的
大规模宣传活动和岗位技能培训。 8月25日，组织举办了2005年版第五套人民币防伪
知识和美元等外币特征培训班，对辖区金融机构一线临柜人员30余人进行了专项培训，
提高了临柜人员识别假币、防范假币岗位技能。以繁华闹市区和居民社区为重点，牵
头组织开展反假货币宣传月活动。 5月、10月两次组织全市银行类金融机构出动宣传
车50余辆， 发放宣传材料3万余份， 接受群众咨询5000余次，参观展览人员达2万余
（次）人，逐步形成了市、县、乡三级货币反假知识宣传网络。
【学习型干部队伍建设初见成效】
2005年， 从提高服务水平，加强基层央行文化建设入手，人民银行滨州市中心支行
组织开展了一系列岗位技能大比武活动，取得了可喜成绩。在人行济南分行组织的金
融统计、外汇管理和事后监督专业技术比赛中，滨州市中心支行均获得团体一等奖，
其中金融统计、外汇管理专业获得团体总分第一名，事后监督专业获得团体总分第二
名，有10名同志获得个人成绩前六名。董兰同志代表济南分行参加全国国库知识竞赛，
获得团体一等奖，并获得唯一“优秀选手奖”荣誉称号。
（吕建国）
2005年全市金融机构主要指标一览表
单位：亿元、%
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┃ 金融机构 │各项存款（本外币）│储蓄存款（本外币）│各项贷款（本外币）┃
┃ ├───┬─────┼─────┬───┼───┬─────┨
┃ │余额 │ 比年初 │ 余额 │比年初│余额 │ 比年初 ┃
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┃ 工商银行 │ 82.95│ 10.11 │ 41.83 │ 3.03│ 73.63│ 14.22 ┃
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┃ 农业银行 │ 92.31│ 9.00 │ 53.15 │ 5.57│ 72.67│ 11.09 ┃
┠──────┼───┼─────┼─────┼───┼───┼─────┨
┃ 中国银行 │ 31.89│ 10.27 │ 11.37 │ 1.44│ 41.34│ 12.93 ┃
┠──────┼───┼─────┼─────┼───┼───┼─────┨
┃ 建造银行 │ 56.40│ 5.57 │ 23.36 │ 2.25│ 52.48│ 5.42 ┃
┠──────┼───┼─────┼─────┼───┼───┼─────┨
┃农业发展银行│ 0.77│ 0.47 │ │ │ 33.99│ 10.08 ┃
┠──────┼───┼─────┼─────┼───┼───┼─────┨
┃ 农村信用社│ 93.80│ 14.17 │ 72.06 │ 9.45│ 78.23│ 12.66 ┃
┠──────┼───┼─────┼─────┼───┼───┼─────┨
┃ 邮政储蓄 │ 40.36│ 6.28 │ 40.36 │ 6.28│ │ ┃
┠──────┼───┼─────┼─────┼───┼───┼─────┨
┃ 合计 │406.22│ 55.81 │ 242.14 │ 28.02│352.33│ 66.29 ┃
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说明：因存贷款指标中含有差项，单个金融机构存贷款额相加与合计余额之间略有差异。
中国银行业监督管理委员会滨州监管分局
【概况】 2005年，滨州银监分局按照“推进改革、规范管理、提高质量、加快发展”
的监管工作思路，以风险监管为中心，以加快农村信用社改革、大力发展小企业融资、
维护银行业合法权益和防范操作风险为重点，统筹兼顾，合理调度，圆满完成了市委、
市政府安排的各项工作任务，确保了辖区银行业的稳健有序运，被省精神文明建设委
员会评为省级文明单位。
截至2005年12月底， 全市银行业金融机构存款余额为406.22亿元， 较年初增加
55.81亿元， 增长15.93%，增幅列全省第十位；贷款余额为352.33亿元，较年初增加
66.29亿元，增长23.17%，增幅列全省第三位；不良贷款余额较年初减少7亿元，占比
较年初下降4.75个百分点。 实现账面利润7.26亿元， 较上年增加3.54亿元， 增长
93.33%， 其中，中间业务收入1.4亿元，较上年增加0.37亿元，增长35.66%。全年全
市银行业继续保持平稳运行态势，运行质量进一步提高，存贷款保持稳定增长，不良
贷款余额和占比继续实现“双降”，信贷结构进一步优化，盈利水平大幅度提高，创
新能力显著增强，金融秩序继续保持稳定，各项经济指标达到了历史最高水平，为全
市经济的快速发展提供了有力的资金支持，实现了经济与金融的相互促进，和谐发展。
【强化审慎监管】 2005年，落实风险覆盖原则，倡导足额拨备，强化“影子考核”
的导向激励作用。坚持风险分析例会制度，按照持续、有效监管的要求，对有关信息
资料进行搜集整理，按月度、季度进行风险分析，提高非现场监管的针对性和有效性。
以资本充足率指标作为核心指标明确监管目标，落实监管责任，在监管通报中将“影
子考核”的结果作为最重要的考评依据，真正落实资本充足率监管的要求。
实施审慎监管，以审慎性监管促进银行业机构的审慎性经营。完善了高管人员业绩
考核档案并召开了年度审慎性会议，年初利用2004年度“影子考核”的结论建议各银
行业金融机构对账面利润进行调整，提出了审慎性监管要求。全年组织了六项大的现
场检查，及时将现场检查的结果运用到非现场分析中去，将非现场分析的结论向现场
检查人员反馈，用以互相印证，提高了工作效率，增强了检查的针对性、有效性。
【防范操作风险提高内控水平】进行防范操作风险专项理，提高全市银行业金融机构
的内控管理水平。 2005年4月，组织召开了全市银行业防范操作风险专项治理动员大
会，成立了领导小组及办公室，对工作开展情况每周调度一次；组织两个工作组进行
巡回督查，对各银行业金融机构的内控制度落实情况进行监督检查，指导其开展自查
自纠，全面进行案件排查。针对全市各银行业金融机构的不同情况采取针对性措施督
导其加强内部控制，防范操作风险。针对督查中发现的问题，及时发出通报并提出整
改要求；创新工作方式，有重点的加强对重点机构、薄弱环节的适时监控，组织开展
了全市银行业从业人员授信知识测试和内控知识测试两项大的考试，增强其对依法合
规经营、防范操作风险的认识和理解，收到了很好的效果。
【加强“双降”工作监管】 2005年，落实分类监管的理念，加强对不良资产“双降”
工作的全程监管。年初进行了对商业银行和农村信用社的风险评估和监管分类工作，
开展了对国有商业银行的贷款分类偏离度检查，坚持对农村信用社的贷款迁徙情况进
行适时监控、全程跟踪，根据检查及分类结果实行差别化的分类监管措施。通过对核
销、剥离不良贷款有关责任人处理情况的核实认定，进一步强化了监管问责，有效防
范了道德风险，确保不良贷款“双降”目标的实现。在稳步推进管理体制改革的同时，
组织监管人员认真落实监管责任制，进一步完善不良贷款管理台帐，督促农村信用社
加大清收力度，确保其稳定健康发展。在落实“双降”任务目标时，加强对不良贷款
清收的真实性核查。 截至年底，全市农村信用社不良贷款余额9.9亿元，较年初减少
2.24亿元，占比为12.66%，较年初下降5.86个百分点。
【加快农村信用社改革】 2005年，针对辖内农村信用社的实际情况，将组织形式和
管理机制的改革作为各项改革的核心工作抓紧抓好。明确目标，在邹平县联社的基础
上组建合作银行，其余六家县联社实行县级一级法人。强化调度，年初组织召开了全
市深化农村信用社改革会议，先后三次召开专题会议对改革工作进行部署安排，合理
安排工作进度，分解落实目标任务。加强指导，确保组建工作合法有效，督促各联社
认真履行相关法律手续，对有关筹建材料逐项把关，做好事前介入，加强工作指导，
确保各项组建工作严格按法定的程序和步骤进行。截至2005年底，邹平县农村合作银
行的组建已经获得山东银监局的批准并进入银监会的审批程序，五家一级法人联社已
获准开业。通过改革，股本金规范工作基本达到要求，共募集投资股3.16亿元、资格
股2.25亿元， 投资股占到股份总额的58.37％，资本充足率10.43％，较年初提高1.9
个百分点。
【支持小企业融资】 2005年， 加强政策引导，鼓励银行业金融机构加大对小企业的
支持力度。坚持风险可控、制度先行的原则，年内多次组织外出参观学习，向市委、
市政府就加快滨州市小企业发展步伐提出了五点政策建议，并制定了《滨州市银行业
发展小企业贷款业务实施办法》作为辖内银行业开展小企业贷款业务的指导性文件，
实施差异化的监管政策。先后多次召开各银行业金融机构主要负责同志座谈会，及业
务负责人参加的调度会，对小企业贷款业务开展情况进行督促调度。截至2005年底，
全市银行业对小企业授信户数达到了3306户，较年初增加549户，贷款余额40.8亿元，
较年初增加12.9亿元，其中以前没有信贷关系的小企业425户，贷款余额2.1亿元。
【构建和谐金融环境】 2005年，采取有力措施优化信用环境，营造经济金融和谐发
展的氛围，支持银行业加快发展步伐。组织召开了创建“良好银行”座谈会, 在全辖
范围内深入开展“良好银行”创建活动；与市公安局联合召开了防范打击侵害银行业
权益违法犯罪工作会议，成立了联合工作办公室，建立起相关的协调配合工作机制；
制定《滨州市银行业金融债权管理联席会议制度》及有关实施细则，成立联席会议办
公室并制定了有关工作制度，建立违约客户信息共享机制，维护银行业的合法权益，
在维权办的积极协调下，滨州市三家有逃废债倾向的企业主动与债权行沟通并制定了
还款计划，落实了还款来源。在市政府的支持下召开了高层次、大规模的创建金融安
全区工作推进会，进一步营造良好的金融发展环境。
（贾青冰 马亚楠）
中国农业发展银行滨州市分行
【概况】 2005年，中国农业发展银行滨州市分行严格执行政策，认真履行职责，切
实发挥支农作用， 各项工作成效明显。截至年末，全市各项贷款余额33.99亿元，同
比增加10.08亿元，增幅达到42.17%；累计投放贷款24.52亿元，同比增加17.09亿元，
增幅达到230.36%。 全年贷款投放量居全省农发行第一位，人均贷款投放量在全市各
金融机构中名列第一位。在有效信贷资产的拉动下，各项经营指标完成良好。全行不
良贷款下降4361万元， 不良贷款占比比年初下降13.49个百分点；旬均存款1.84亿万
元， 同比增加1.32亿元，人均存款104万元；实现中间业务收入37万元，人均中间业
务收入2238元；全市账面亏损3229万元，同比减亏1201万元，剔除中央政策性棉花挂
帐财政补贴资金未到位因素， 亏损1637万元， 同比减亏2793万元， 减亏幅度达到
63.05%。
【优化贷款结构】 2005年，滨州市分行面对业务职能调整、经营机制转变的改革新
形势，从实际出发，围绕经营管理目标，调整工作思路，努力构建业务发展新格局。
针对滨州市粮棉企业资源丰富、提出贷款申请的企业众多的实际情况，在认真学习上
级行文件精神，深入调查研究的基础上，以优化信贷资金投向和贷款结构为重点，制
定并实施了“双优战略”。（1）向优势县域倾斜。对全市各县区情况进行深入分析，
因地制宜，分类管理，对信用环境好、经济相对发达、政府财力强且有较好调控能力
的县给予优先支持。 全年对邹平、 博兴、 滨城3县区支持企业30家，累计投放贷款
22.37亿元，占全市的91.25%。（2）向优势企业倾斜。摒弃“撒胡椒面”的做法，重
点支持规模大、 实力强、效益好的“黄金客户”和“优质客户”。共对7家农业产业
化龙头企业和14家棉花购销企业发放贷款21.69亿元，其中AAA级企业5家，AA级企业7
家， 贷款投放量占贷款总量的84.94%。累计发放棉花收购资金贷款12.92亿元，同比
增长785.41%， 贷款投放量居全省首位，占比达到29.98%，也是滨州市分行建行以来
投放量最大的一年。在拓展新业务的同时，坚持政策性导向，积极发放4867万元储备
轮换贷款和1.93亿元流转贷款，有力促进了夏、秋粮收购工作的顺利开展。
【规避信贷风险】 2005年，滨州市分行始终将风险防控放在工作的“核心”位置去
考虑去研究， 切合实际地落实好各项风险防控措施。（1）完善了贷款的考察审批程
序。 制定了《滨州市分行贷款审批操作流程》，严格按程序审批发放贷款。（2）改
进了资产保全措施。针对商业性贷款比重日益增大的现实，除执行好上级行规定的制
度办法外，有针对性地采取了加大贷款风险保证金比例，实行易变现、增值的不动产
抵押及跨区域式的经济强势企业做贷款担保等风险防范措施，最大限度地防范信贷资
产风险。 （3）强化了第一还款来源的管理。鉴于粮改的严峻形势和市场风险状况，
全面部署开展了全辖粮食库存的真实性检查、商业贷款的合规合法性检查和信贷资产
质量的重新清理确认等“三项检查”活动，认真落实定期查库和行长查库制度，确保
粮食库存安全。同时，强力促销，实现了保护价贷款“清零”的工作目标，推行粮食
库存集并管理。至年末，全市调控、保护价粮食库存占用贷款较年初下降了73.37%，
粮食储存点也由年初的111个减少到73个。 粮食收储企业除邹平已改制到位外，其余
辖属的5个支行和市分行本身在企业改制前基本实现了粮食贷款零占用 （不含各类储
备贷款） ，从而有效规避了粮企改革带来的潜在风险。棉花贷款连续5个年度实现了
到期“清零” 目标。（4）加大不良资产的清收盘活力度。采取“增量启动”和“捆
绑消化” 等方式， 消化各类不良贷款4361万元，不良贷款占比27.67%，比年初下降
13.49个百分点。剔除挂账核销等因素，收回不良贷款222万元，完成省行下降任务的
122.65%。 市分行本身及邹平县支行通过利用粮食挂帐政策，使历史遗留的沉积近20
年的贷款风险得以化解。 （5）认真做好粮食企业政策性挂账的落实工作。全市落实
粮食政策性财务挂帐8818万元， 减轻了企业经营负担，降低了贷款风险度。（6）充
分发挥政府信用优势。结合金融安全区的建设，先后与滨城区、博兴县和无棣县政府
签订了合作框架协议；督促市政府对魏桥纺织的贷款出具了承担最终还款的承诺；在
棉花信贷工作中，坚持落实与当地政府和承贷企业签订《三方监管协议》等，收到了
实际效果。
【规范内部管理】 2005年，滨州市分行积极顺应内部改革的要求，以规范化管理为
基础，以完善内控机制、防范操作风险为目标，强化基础管理，着力打造二级经营管
理平台。 （1）从提高干部职工思想意识入手，切实加强了教育学习，促进了新的经
营理念的初步形成。通过举办短训班和以会代训、以干代训、远程教育等形式，狠抓
了新业务知识的培训。实行了工作例会制度、全员述职考核制度等，在抓好工作的落
实方面形成了新的导向。 （2）平稳、顺利地完成了对市分行内设科室的调整和对营
业部的整合工作，对沾化县支行进行了内设机构的试点，进一步理顺了内部组织体系。
同时， 对全市临时用工进行了清理，实行了社会化用工。（3）加强了基础设施的建
设，提高了电子化水平，实现了综合业务会计应用系统的上线运行，完成了网络升级
改造任务，加强了公文传输的管理，在市分行机关推行了无纸化办公，为改革发展提
供了有力的技术支持。 （4）加强了信贷和现金计划管理，确保资金供应，努力减少
闲置资金占用。全市各项贷款和现金计划执行率都在96%以上。（5）加强了财会管理
工作。修改完善了机关财务管理规定，规范了财务开支行为。建立健全了印章、IC卡、
密押、凭证管理责任制，严格落实印、押、证“三分管”制度，加强了计算机安全管
理和各应用系统的密码管理。 提高了会计核算质量，全年会计业务量11.83万笔，现
金收付13.60亿元，实现安全无事故，达到了规范化要求。（6）加大了审计监督工作
力度。重点围绕新开办商业性贷款业务贷前调查的真实性、贷款申报审批工作的严谨
性、 资产保全的合法性和贷后管理的有效性进行专项审计14项，涉及金额2.9亿元。
（7）加强了安全保卫工作。针对现金解押、防火防盗、车辆管理、保密等重点环节、
重点岗位明确制度要求，定期进行检查，有效防止了各类事故和案件的发生，保证了
业务的安全运营。
（刘凤彬）
中国工商银行滨州市分行
【概况】 2005年，中国工商银行股份有限公司滨州分行坚持以科学发展观为指导，
以质量效益为中心，以结构调整为主线，突出存款重点，狠抓市场营销，扎实做好股
改剥离和保持共产党员先进性教育工作，促进经营转型，加快转变经营模式和增长方
式，各项工作全面、协调、健康发展，总体经营状况迈上了一个新台阶。年末，人民
币各项存款余额81.5亿元，较年初增加9.77亿元，其中，储蓄存款增加3.07亿元，对
公存款增加6.7亿元。外币各项存款余额1798万美元，较年初增加449万美元。人民币
各项贷款余额71.17亿元， 比年初（剔出剥离冲减因素）增加13.3亿元。外币贷款余
额3050万美元，比年初（剔出剥离冲减因素）增加1191万美元。年末，不良贷款余额
0.47亿元， 占比0.63％， 分别较年初下降6.32亿元和9.67个百分点。实现经营利润
2.98亿元。在全国工商银行系统二级分行经营30强中列第11位，比上年跃升1个位次；
在行长经营绩效考评中列全国工行系统第4位，比上年跃升2个位次。在全省系统考核
中排名第1，比上年上升2个位次。被评为市级“文明单位”“支持民营经济建设先进
单位”“廉洁勤政效能效率先进单位”“行风建设先进单位”。
【助推经济发展】 2005年，中国工商银行股份有限公司滨州分行牢固树立滨州意识，
进一步加大支持地方经济发展的力度， 促进了滨州经济的快速、 协调、健康发展。
（1） 加大贷款投放，年末本外币各项贷款余额73.63亿元，比年初增加14.26亿元，
贷款投放量居滨州各金融机构第1位。（2）扩展融资渠道，准贷款业务规模进一步扩
大。保理、承兑、信用证和保函业务等融资渠道进一步扩大，年末该四项业务规模达
到33亿元， 比年初增加8.38亿元，增长34.03％。其中，保理增加2.69亿元；银行承
兑汇票增加3.23亿元； 信用证增加2.25亿元；保函增加0.21亿元。（3）加大支持小
企业发展力度，小企业贷款实现重大突破。针对全市小企业融资难、发展后劲不足的
实际情况，研究制定了《中国工商银行滨州分行小企业信贷业务操作实施细则》，当
年新增小企业贷款2.01亿元，增强了地方经济发展后劲。（4）创新信用证代付业务，
延长进口企业货款支付期。全年共为魏桥股份、宏诚纺织、渤海油脂、亚光毛巾办理
信用证代付业务6621万美元， 折人民币5.34亿元。（5）2004年银企恳谈会上签约项
目提前到位， 到位资金43.47亿元，到位率102.79％。2005年第四届银企合作促进会
共签订合同、 协议类资金78.78亿元，截至年末已到位资金25.61亿元。（6）响应市
委、市政府号召，积极招商引资，完成招商引资6350万元，完成计划的157.2％。
【完成股改工作】 按照工商银行总、省行统一安排，自3月份开始不良资产剥离及股
份制改革各项工作。（1）完成10.02亿元不良贷款本息和0.59亿元非信贷风险资产的
剥离。（2）完善土地22宗，房产22处，土地、房屋产权完善率均达到了100%。（3）
完成中介机构西门物业现场评估工作和颐通公司土地评估工作。 （4）将全行土地、
房屋产权变更登记到中国工商银行股份有限公司名下。 （5）完成风险资产损失准备
的计算、 安永审计报表的3次统计报送、法律尽职调查资料的整理报送、资产评估资
料的整理及报表的报送工作等。（6）完成了审计调账、固定资产建账共300余笔会计
分录的编制及记账，准确顺利完成了股改建账工作。
【存款稳定增长】 2005年，中国工商银行股份有限公司滨州分行强化存款基础地位，
保持存款稳定增长， 为支持地方经济提供资金支撑。（1）大力推进理财中心核心竞
争力项目试点工作，通过推行低柜台服务，设置大堂经理，推介自助设备服务等方式，
初步建立了客户的识别、 分流、引导、营销流程。（2）出台《网点竞争能力考评办
法》 ，对网点竞争力进行全面综合评价。（3）狠抓业务旺季增储工作，争取全年工
作的主动，荣获省行首季开门红劳动竞赛“储蓄效益贡献奖”，大观园支行营业室等
5个网点被评为“增存优胜储蓄所”，为全年存款增长打下坚实基础。（4）大力营销
理财金账户， 提高高端客户占比，扩大优质客户群。（5）搞好源头揽存，狠抓项目
代理工作。（6）借助个人中间业务和丰富的个人金融业务产品，有效分流前台业务，
提高核心竞争力。 全年新增本外币存款10.11亿元，为支持地方经济发展提供有力的
资金支撑。
【贷款均衡投放】 2005年，中国工商银行股份有限公司滨州分行在对全市信贷市场
进行全面调查摸底基础上，确立全年信贷工作指导思想，即以优质项目贷款为龙头，
积极探索支持小企业发展的新路子。 （1）主动与魏桥创业集团、鲁北化工集团、邹
平县供电公司、京博石化集团、滨化集团等一批全市大型企业客户建立起共利双赢的
战略伙伴关系。 （2）做好优质项目贷款发放。完成邹平县城区电网改造项目、鲁北
企业集团海水淡化项目、邹平三星油脂工业公司10万吨玉米油生产线项目、京博石化
催化裂解（DCC）项目、邹平天兴化工年产1000吨呢绒-11树脂项目、滨州医学院外科
病房楼项目、鲁北企业集团2×30万千瓦热电联产项目等7个项目的评估申报工作，完
成5个项目贷款发放，金额6.16亿元。（3）探索支持小企业发展的新路子。二季度组
织人员完成全市50户企业的调查摸底工作。三季度，制定出台《小企业信贷业务操作
实施细则》，以及小企业评级授信工作。到年末，完成49户小企业的评级授信，发放
贷款2.01亿元。 （4）拓展住房信贷市场。累计发放住房开发贷款0.77亿元，个人住
房贷款3.66亿元。（5）扩大个人消费贷款。累计发放个人消费贷款1.40亿元。
【调整经营结构】 2005年，中国工商银行股份有限公司滨州分行把调整优化经营结
构作为推进科学发展的主线和关键，通过资产结构、负债结构、收益结构、客户结构
和分销渠道的调整，在经营转型中提升发展质量，加速构建有利于公司价值可持续增
长的经营新格局。 （1）优质客户贷款占比提高。全年新增流动资金贷款95％、外汇
贷款、 住房开发贷款和项目贷款100％投向了全市重点骨干企业，优质客户贷款占比
提高95％以上。（2）贷款品种结构优化。人民币流动资金贷款占比降低，项目贷款、
住房贷款、 票据融资比重提高。（3）信贷区域结构合理。全行经营能力与当地经济
发展水平、金融资源分布、市场需求状况进一步匹配，全行信贷资源区域摆布更趋合
理。 （4）效益结构改善。依靠单一利差收入的盈利模式逐步改变，中间业务及新兴
中间业务收入占比达到14.6％。 （5）渠道结构优化。发挥电子银行业务平台，积极
拓展离柜业务，优化渠道结构，分流柜面压力，电子银行渠道业务量占比达到36.1％。
【提高核心竞争力】 2005年，中国工商银行股份有限公司滨州分行按照“以客户为
中心”的经营理念，在巩固流程再造工作成果的基础上，继续加大网点的整合改造力
度，整合网点的人力资源、系统资源和服务功能，改善柜面业务结构，简化前台业务
操作， 提高网点核心竞争力。（1）对部分营业网点进行了拆分和撤并。撤消邹平支
行魏桥分理处，将其储蓄帐务并入北城储蓄所，对公账务并入营业室；撤消邹平东关、
博兴博城六路、 沾化二所、无棣棣新四路所、惠民东关所等5个储蓄网点；对无棣鲁
北分理处、大观园支行滨印分理处、新城支行、滨城支行、大观园支行黄三分实行了
网点拆分。 （2）清理规范了远程派出柜台。撤消滨化支行新区收款点；为无棣鲁北
分理处申请新的网点号；对邹平收费大厅按要求予以规范。（3）开展现金管理服务，
宣传结算产品优势，提高结算服务水平。分别与威乌高速、滨化集团、华纺股份、天
安保险等签订管理服务项目。（4）组织对“全球快汇”的推广营销。（5）进一步改
善柜面业务结构，提高了工作效率。充分利用网上银行、自助设备来分流柜面压力，
提高了工作效率；对牵扯精力大、效率低的特殊业务采取集中窗口办理的方法，避免
了压柜现象的出现。 （6）加强会计电算化和全功能银行系统管理，完成系统版本的
升级与投产。
【加强内部管理】 2005年，中国工商银行股份有限公司滨州分行认真贯彻执行党和
国家金融方针政策，牢固树立依法合规、审慎稳健的经营理念，做到依法合规经营每
一项业务，自觉接受监管部门的监管与窗口指导。结合本行实际，制定内控管理办法
和实施意见，保障上级行制定的内控管理制度的贯彻落实，有效地防范和遏制各类案
件事故的发生。 （1）进一步落实银监会《关于落实案件专项治理采取有效措施防范
案件的通知》精神，严格防范案件专项治理工作措施，加强检查监督，围绕落实案件
专项治理活动， 开展防范案件教育及依法合规大检查工作。（2）制定《中国工商银
行滨州市分行防范案件教育活动实施细则》，利用多种形式开展防范案件教育活动。
（3） 修订完善《会计核算工作考核实施细则》《事后监督前台业务考核细则》《安
全保卫检查考核细则》《稽核检查综合考核细则》等内部管理考核办法，按季考核评
价。 （4）推进“扫雷工程”，把“扫雷工程”重点放在基层营业网点和管理人员，
以及个人消费信贷、票据、资产风险管理、牡丹卡、国际业务等业务部门和科技、数
据中心等技术保障部门。 （5）对信贷和非信贷不良资产、2003年以来个人消费信贷
业务制度执行情况等4个项目进行了执法监察。（6）按季召开内控管理及案件防范分
析例会，分析查找安全防范中的薄弱环节，确定各阶段防范工作重点，增强安全管理
的针对性和有效性。 （7）强化现场管理，发挥总会计与网点主任在内控中的核心作
用。 （8）加强业务部门的自查自纠，规范业务操作，提高内控管理水平，保障全行
各项事业的快速健康发展。
（仇兆兵 李勇军）
中国农业银行滨州市分行
【概况】 2005年，中国农业银行滨州市分行加大信贷投放力度，加快服务型农行建
设，力促滨州大开放、大开发、大招商、大发展，“三个文明”建设成效斐然，为促
进全市经济发展做出了积极贡献。同时，在省行党委的正确领导下，按照“突出‘两
个龙头’，落实‘两个全面’，实现‘两个提高’”的业务经营指导思想, 以加快有
效发展为主题，以深化体制改革为动力，以业务结构调整为主线，以强化营销为主要
手段，以业务创新为依托，突出工作重点，狠抓措施落实，全力推进各项业务的持续
快速健康发展，业务经营管理和经营效益创历史最好水平，超额完成了年度各项任务
目标，在全省农行系统综合考核中位居前列。
存款总量持续快速增长。面对激烈的市场竞争，全行员工转变筹资工作思路，扩大
业务宣传，强化市场营销，狠抓优质服务，通过开展“迎新春优质服务竞赛”“开拓
市场、加快发展”“创新服务、实现转变”等活动，有力地促进了各项存款的持续快
速增长。 年末，全行人民币各项存款余额达92.3亿元，比年初增加9亿元。其中，对
公存款余额38.4亿元，储蓄存款余额为53.9亿元，外币存款余额达2426万美元。
信贷结构进一步优化。在国家宏观调控政策指导下，积极贯彻落实“有保有压”的
信贷策略，在加强贷款管理的同时，不断加大贷款营销力度，新增贷款主要投向了优
势产业和重点发展区域。全行各项贷款余额为72.5亿元，较年初增加11.1亿元。新增
贷款主要投向了优势产业、 重点发展区域和低风险产业， 优良客户贷款占比提高了
6.6个百分点，达到68.2%；重点类贷款、贴现增量占到全部增量贷款的121.98%。
不良贷款占比持续下降。坚持将不良贷款清收盘活作为业务经营的重点来抓，强化
考核奖惩措施， 创新清收方法，成效显著。全年清收处置各类不良资产1亿元，五级
分类不良贷款占比下降了1.72个百分点。
中间业务快速发展。充分发挥农行网点和网络优势，大力拓展代理保险、国际结算、
代收代付、银行卡、代销开放式基金、网上银行等中间业务和新业务，进一步拓宽了
收入渠道。 国际结算量达到5.36亿美元，同比增加1.1亿美元。代理保费9627万元，
实现保险代理手续费收入234万元。全年新发银行卡34万张，累计消费额达到28亿元,
实现银行卡业务收入1298万元，同比增加269万元，占中间业务收入的51%。网上银行
个人注册客户1519个，企业注册客户183个，总交易额达150.2亿元,同比增加100.1亿
元，列全省前列。全行实现中间业务收入2525万元，同比增加463万元。
盈利水平大幅提高。突出了利润在经营管理中的核心地位，狠抓增收节支，盈利水
平进一步提高。全行实现利润1.74亿元，同口径同比增盈3411万元，超额完成年度计
划。
【助推滨州经济发展】 2005年，面对国家实施宏观调控政策的经济形势，全市农行
以支持地方经济发展为己任，结合滨州经济产业、行业发展方向，认真研究有效信贷
需求， 突出重点，分类指导，加快投放。年内，累计发放贷款106亿元，签发银行承
兑汇票16.3亿元，签发信用证2.6亿美元，创历史新高。（1）集中资金和规模，支持
全市支柱行业、基础产业和骨干项目。年末，魏桥创业、滨化集团、西王集团、齐星
集团等21家骨干企业在农行贷款余额达38.2亿元， 较年初增加7.1亿元；信用证余额
1.34亿美元，较年初增加9915万美元。信贷资金的注入，为骨干企业拉动全市经济增
长做出了积极贡献。 （2）以民营企业为重点，积极助推一批科技含量高、市场竞争
力强、经营效益好以及产权明晰、权责明确、管理科学的民营企业上规模、上档次、
上水平。年内，信贷支持民营企业1572户，贷款总额达31. １亿元。为民营企业累计
签发银行承兑汇票3678笔、17.54亿元，同比增加1575笔、8.54亿元。（3）积极支持
项目建设，增强经济发展后劲。重点支持鲁北热电扩建、春晓集团染整技改、山东西
王玉米深加工等项目，项目贷款如期到位，为项目尽快投产达产实现预期经济效益提
供了资金保障。 （4）大力支持农业产业化龙头企业发展，着力培育特色经济，促进
农业增产、农民增收。认真贯彻落实中央一号文件精神，通过支持农业产业化龙头企
业，带动基地建设，拉长农业产业链条，有效地增加了农民收入。累计发放贷款16亿
元，择优支持了一大批有市场、有效益、守信用的产业化龙头企业，为全市经济发展
增添了活力。 （5）抓住个人金融需求快速增长的机遇，依托相关政策和产品，大力
实施分层次、 差异化服务，个人信贷业务保持了适度增长。（6）认真落实“2004年
诚信滨州论坛暨银企洽谈会” 承接项目，加快贷款运作效率，资金到位率达100％。
此外， 在2005年银企洽谈会上，农行共承接贷款项目129个，金额125.17亿元，列各
家商业银行之首，为支持全市经济快速发展做出了积极努力。（7）加大对教育科研、
新闻出版、医疗卫生等行业的信贷支持力度，促进各项社会事业的进步。先后投放贷
款近2.2亿元， 支持了滨州医学院、滨州职业学院等校区建设，促进了文教卫生事业
的繁荣。同时，积极向上级部门争取优惠政策，争取信贷额度，并主动做好招商引资
企业的金融服务， 努力营造招商、活商、亲商、安商的良好氛围。（8）认真落实市
委帮扶工作会议精神，鼎力支持对口帮扶的阳信经济发展。累计发放贷款2600万元，
重点支持了阳信欧亚木器、瑞鑫地毯等企业的发展。
【建立市分行直销机制】 2005年，为增强对大客户的营销服务效果，提高市场竞争
能力，市分行从全市大型客户中筛选、确定39家高端优质客户，纳入了市分行直接营
销平台。此举拉开了二级分行由单一的管理职能向经营、管理双重职能转变的序幕。
对直销客户，市分行制定了全面的营销方案，逐户确定了营销目标和实施计划，并对
首席客户经理、责任客户经理和经办客户经理分别明确了营销工作职责，实现了直销
工作的制度化、具体化。健全了营销激励约束机制，按照责、权、利相统一，对直销
部门在存款、贷款、中间业务收入、不良贷款控制等方面进行全面考核，有效调动了
直销部门的营销主动性。同时，明确市分行、支行联动营销责任，理顺直销平台和结
算、收益平台的关系，进一步整合营销资源，凝聚营销合力，对重点客户实行分层联
合营销，促进了全行营销工作的整体推进。在市分行直销客户经理的努力下，分别与
滨州市行政审批中心、市财政局会计核算中心等签订了合作协议；与滨州市财政局签
订协议， 成为其国库资金集中支付代理行；与滨州市地税局签订了“E税通”网上批
量代扣代缴税款业务合作协议，成功拓展了一大批优良客户。年末，市分行直销的39
家客户存、贷款余额分别达到13.7亿元和36.2亿元，分别占到全行法人客户存贷余额
的36.65%和55.95%，成效显著。
【转变业务增长方式】 2005年，为促进业务经营的持续快速发展，根据内外部金融
市场环境变化，市分行及时提出了转变业务增长方式的重大战略部署。在发展方式上，
从外延粗放型增长向内涵集约型增长转变。发展过程中，既求规模大，更求效益好。
在经营结构上，由传统的存贷业务结构向资本节约型的综合金融服务转变，从单一存
贷利差收入向收入多元化转变。在风险管理上，从单纯的信贷风险管理模式转向信用、
市场与操作风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，组织流程再造与技术手段创新并
举的风险管理模式，实现由单一、定性、静态、事后的风险控制向实行覆盖全员、渗
透全方位、贯穿全过程的全面风险管理转变。在市场竞争上，从同质化竞争向培育差
异化竞争优势转变。 （1）加大信贷结构调整力度，努力提高资产质量。加快重点项
目贷款投放，增量贷款优先保证重点类和贴现需求，主要投向总行、省行公开授信企
业、省行批复项目贷款和省行新认定重点类客户以及贴现、打包贷款等低风险业务。
年内， 投放重点类贷款达25.92亿元，对提高全行经营效益起到了较大的推动作用，
有力地促进了全行资产业务结构的优化。积极稳妥地发展个人质押贷款业务、个人住
房贷款、 非经营性汽车贷款等业务的发展步伐， 提高低风险信贷业务的结构占比。
（2） 狠抓中间业务，提高非生息资产收入。通过加强对中间业务的组织领导，把国
际业务、保险代理等中间业务纳入全行业务营销考核，加大考核激励力度，调动了员
工抓中间业务的积极性。同时，整合中间业务产品资源，抓好各种产品的综合营销，
相继开展了银行卡、保险代理等专项营销竞赛活动，扩大了重点中间业务产品的营销
成果，提高了综合收益。全行实现中间业务收入2525万元，同比增加463万元。（3）
加快电子银行业务发展。 强化全员培训，先后分层次对全辖700余名员工进行了电子
银行业务培训。实行产品内部定价奖励，重点对旅游卡、贷记卡、网上银行等电子产
品实施强力营销。全年新发银行卡34万张，累计消费额达到28亿元。实现银行卡业务
收入1298万元，同比增加269万元，占全部中间业务收入的51%。网上银行个人注册客
户1519个，较上年新增728个, 企业注册客户183个，较上年新增91个，网上银行实现
交易金额150.2亿元,同比增加100.1亿元。
【不良贷款清收】 2005年，全行上下强化风险意识，以信贷审查、贷后管理和大户
清收为重点， 加大工作力度，积极防范和化解信贷资产风险。（1）加大对客户行业
分析审查力度，按照贷款审查要点指引，强化信贷业务审查行为的科学性、规范性。
（2） 以贷后管理为重点，进一步加强信贷资产风险管理。建立分层次的贷后管理制
度，明确监控重点；加强风险经理队伍建设，狠抓贷后管理的学习培训，培训面达到
了100％； 完善贷后风险预警机制，先后开展了78次在线检查，及时发出风险预警信
号， 提出纠改要求，进一步提高信贷风险控制能力。（3）严格贷款五级分类管理，
切实执行好风险分类管理实施细则，按照风险分类的核心定义增加量化标准，进一步
增强风险分类的准确性。（4）突出抓好不良贷款大户清收和依法清收。采取抓重点、
抓难点、抓薄弱环节的方法，把单户不良贷款余额200万元以上、有清收潜力的大户，
上收到市分行直接组织清收。 （5）强化不良贷款清收工作的考核。进一步完善了不
良资产分账经营的考核奖惩办法、费用管理办法、诉讼案件管理办法等一系列配套制
度，进一步优化资源配置。继续实行领导挂包不良贷款大户责任制，加大市分行介入
清收重点项目的力度。全年共清收处置各类不良资产1亿元。（6）加快低效客户的退
出步伐。坚持“制定规划、讲究策略、搞好保全、减少损失”的原则，采取因企施策、
灵活多样的退出措施，全年共退出低效客户8户，退出金额2980万元。
【深化内部改革】 （1）坚持“双线推进、双线考核”，调整完善业务经营考评考核
机制。一方面，制定了《支行综合绩效考评办法》和《直管网点综合考评办法》，从
经营效益、风险控制、竞争力和内部管理等方面，对业务发展的重点进行相应调整，
实行“锁定存量、突出增量”的考核模式，完善业务经营综合考评机制。另一方面，
完善了营销业绩专项考核机制。注重业务发展，突出业务增量考核，通过每个季度开
展业务营销专项考核，引导各支行和直管营业机构把工作的着力点转移到加快发展业
务，实现经营效益快速增长上来，并实现通过营销专项考核促全行业务平衡发展，引
导经营行填补产品和服务项目空白的目的。 （2） 深化城区机构扁平化改革。 按照
“有利于增强市场竞争力、有利于降低管理成本、有利于提高效益”的原则，将滨城
区所有营业机构全部上收市分行直接进行管理，有效缩短了市分行管理链条，进一步
理顺和完善了城区机构管理机制和营销体制，扩大了经营管理的宽度和幅度，上移了
经营重心和核算层次， 优化了资源配置，管理成本明显降低。（3）在市分行本部推
行“双竞双聘”改革。按照上级行的要求，在充分借鉴系统内兄弟行经验的基础上，
将市分行本部机构职能进行了重组、整合，完善了岗位体系，并实施了定岗定编管理。
对部室正、副经理和一般员工分别进行了公开竞聘、竞争，选拔了一批年轻干部充实
到管理和操作岗位工作，进一步优化了干部结构，也为今后业务发展的连续性奠定了
组织基础。 （4）优化机构布局，网点竞争力明显增强。按照制定的规划，结合周边
经济环境和网点贡献度等指标，综合分析发展潜力，科学调整网点布局。全年共调整
机构20个， 其中办理升格10个、迁址6个、撤消4个。调整充实自助取款设备（ATM）
19台，改善了硬件设施，增加了服务功能，扩大了经营范围，进一步提高了网点的综
合竞争能力。
【优质服务工程建设】 2005年9月，市分行在多次外出学习考察和全面进行客户服务
专题调研的基础上，确立了“靠服务求发展，打造优质服务品牌”的经营思想，提出
了“年内规范见成效，两年提高树品牌”的工作目标，全面启动优质服务工程。市分
行、各支行都成立了由行长任组长的优质服务领导小组，组建了优质服务办公室，并
将行长列为优质服务第一责任人。机关各部室、各营业网点也指定了具体责任人，构
建起了“上下联动，协调配合，全员参与，齐抓共管”的客户服务运行机制。制定了
《规范化服务实施细则》《规范化服务流动红旗单位评选办法》《规范化服务星级柜
员评选办法》以及《违反规范化服务实施细则处罚办法》等一系列服务规章制度，对
营业网点员工的迎送客服务用语、站立微笑服务和双手递接单以及前后台员工的电话
礼仪、日常接待礼仪等细节内容，都做出了明确的规定，对客户服务的每一个细节都
进行了细化和量化，确保每一个岗位、每一个服务环节都有制度约束。每月评选一次
营业网点当月服务明星，每季评选一次优质服务流动红旗单位。对评选出的流动红旗
单位和服务明星均给予精神奖励和物质奖励。各单位与每一位员工均签订了《服务承
诺书》，违反承诺规定者自愿接受单位处理。市分行将所有服务制度编辑成册，分发
到了每一名员工手上，及时进行学习交流。在营业网点装修标准化，统一服务设施、
统一物品摆放位置的基础上，颁布了优质服务工程“第一号令”“第二号令”，全面
统一员工的服务言行，突出农行服务特色。通过定期与不定期检查相结合、明查和暗
访相结合、内查与外查相结合、电话检查和现场检查相结合等方式，强化服务监督，
规范员工行为，使优质服务工作基本达到了制度化、规范化、标准化的要求。
【开展“打造学习型团队争做知识型员工” 活动】 2005年，紧紧围绕建立现代商业
银行的总体目标,顺应经济金融发展趋势,采取举办培训班、大周会、读书会等多种形
式，大力倡导学习风气，全面提高员工素质，为全行改革和发展提供了有力的智力支
持。市分行制定了“打造学习型团队，争做知识型员工”活动方案和学习培训计划，
先后举办了网上银行、贷记卡、信贷资产清查摸底、个人通知存款、国际贸易融资等
业务培训班18期， 培训员工807人次。精心组织开展了“创建学习型组织，争做知识
型员工”读书活动,以学习长才干,以学习促发展。统一购买了《细节决定成败》《香
港商业银行服务之道》《没有任何借口》等书籍，员工人手一册，并多次组织集体学
习与心得交流，努力帮助员工培养良好的学习习惯。为保证学习效果，设立了读书交
流平台，定期印发学习简报，进一步提高了学习效果。此外，还先后聘请山东大学管
理学院的专家教授，就《企业管理与创新》《打造卓越的执行力》《职业素养与职业
成功》以及《国有商业银行核心竞争力的培育》等内容举办专题讲座。此外，还邀请
全国农行系统“十佳客户经理”、湖北省分行巴仑一先生作专题营销报告会。为启动
个人理财业务， 选拔6名员工参加了金融理财师培训班，顺利参加了全国金融理财师
资格考试，并全部获得了金融理财师资格。
（马德强）
中国银行滨州分行
【概况】 2005年，中国银行滨州分行积极落实市委、市政府的各项工作部署，加大
资金投放力度，扎实推进“工业兴市”“决战2005”和省行“七项战略规划”的落地
实施；坚持稳健经营，促进资产质量的提高；加强业务创新，摧生快速发展新的增长
点，各项经营指标均达到了监管要求，主要业务指标增长在全省中行系统均名列前茅，
市场份额大幅提升。 截至年末，所辖4个县支行、1个城区支行、1个县级分理处，共
有营业网点24个；各项人民币存款余额29.80亿元，增幅达48.1%，市场份额提升1.56
个百分点，上升幅度全省中行系统内第一；各项外汇存款余额2766万美元；全年总体
授信48.56亿元， 较上年末增加16.84亿元， 增幅达53.08％， 本外币各项贷款新增
12.93亿元， 增量市场份额达19.51%，增幅居四家国有商业银行之首；资产质量保持
稳定， 不良率0.98%，较年初下降了0.04个百分点；国际结算业务迅猛发展，完成国
际结算业务量6.22亿美元，增幅达48%，创收1711万元，增幅42.58%，市场份额提升6
个百分点， 每万美元业务量净收入275元， 在全省排名第一； 实现中间业务净收入
2021万元， 增幅达106.15%，在全省高居榜首；经营效益大幅提高，全年实现经营利
润1.03亿元， 增幅84.21%，资产利润率为1.87%，全省系统内排名第三；全力以赴落
实2005年银企洽谈成果， 签订项目68个，合同、协议金额55.76亿元，实际到位资金
46.5亿元，资金到位率达83.33％，强力助推滨州经济快速发展。
【全力支持滨州经济发展】 2005年，滨州分行根据滨州市经济结构和产业特点，以
银企洽谈会为重要平台，争取上级行支持，加大信贷资金投放力度，优化投资环境，
全力支持经济发展和社会和谐。加大对重点地区、重点行业、重点客户和重点产品的
资金投放力度，尤其加大了对魏桥集团、鲁北集团、渤海油脂、亚光毛巾、环宇纺织、
大高航空、 京博石化、香驰粮油、盟威BBS、滨印集团等16家企业的支持力度，批准
授信合计达84.4亿元，新增57.7亿元，既壮大了企业实力，促进了地方经济建设，又
改善了客户结构， 提高了经营效益。AB类客户授信占比由89.34%提升到94.65%，A类
客户授信占比由73.35%提升到83.05%。
【开辟银企双赢新路】 2005年，滨州分行积极转变观念，把握政策机遇，探索出盈
利新模式，为企业多渠道提供非贷款资金支持。凭借整体优势和联动营销，在与中信
实业银行的竞争中胜出，作为主承销商为魏桥集团办理了20亿元短期融资券，实现收
益近600万元， 既为企业融资打开了便捷通道，又增加了新的中间业务收入，为连续
发债创造了条件。
【落实信贷生命工程】 2005年，滨州分行以建设风险管理长效机制为核心，通过一
系列风险识别、衡量、管理、监测、控制和转移手段，控制风险。认真落实“信贷生
命工程”，建立授信风险执行机制，全面实施五级分类和信用评级，强化客户准入退
出管理； 建立、 健全授信资产预保、预报制度，在现场检查的基础上，充分利用E-
ROS、 新一代信贷系统、人行信贷查询系统等信息手段加强对授信客户的动态监控，
实现对授信业务贷前、贷中、贷后的全程监控管理，风险管理水平提高。高度重视现
金清收，落实清收责任制，行领导亲自包不良大户，在银监局的支持下逐户清收不良
资产，采取起诉、上报“金融债权管理办公室”制裁等措施，现金清收工作完成既定
目标。截至年末，现金清收完成462万元，完成省行下达计划的113.35%；处置不良资
产427万元。
【强化业务创新】 2005年，滨州分行加大创新力度，增强持续发展的潜力，各项业
务创新成效大，亮点多。充分发挥传统业务优势，积极营销福费廷、海外代付、国内、
国际保理、国内信用证、出口商业发票贴现等产品组合。为亚光集团创造性设计了装
船前融资方案，海内外分行整体联动，实现了银企四方共赢；为魏桥集团成功办理进
口付汇新产品组合， 实现收益300余万元；与总行、省行联动营销，为魏桥股份有限
公司办理了全国中行系统七年来首笔3000万美元债务保值业务，实现收益近500万元。
在各市地行第一家召开企业网上银行推介会，凭借强有力的整体联动营销、全方位的
一站式服务赢得企业青睐，企业网银业务发展迅猛，汇划交易量和报关交易量列全省
第一，在全省企业网银竞赛活动中荣获“年度优胜奖”等六项大奖。
【成功开发“自动售电系统” 】 2005年，滨州分行加大资金和人才投入，推进信
息科技创新，提高产品科技含量，满足市民日益提高的金融需求。凭借雄厚的科研力
量，联合省中行、供电公司、浪潮集团等六家单位，在全省银行和电力系统率先研发
成功“自助售电系统”，解决西区居民缴电费难题，降低了银行柜台压力，促进银企
合作向更深层次延伸。
【严控操作风险】 2005年，滨州分行落实银监局防范操作风险的13条规定，推进实
施稳健经营和从严治行方针，内控管理更加科学严密，能对内控情况实施有效监控。
（1） 完善内控管理体系，成立了内部控制委员会、风险评审委员会、采购评审委员
会、考核委员会，成立了事后监督中心，各支行（处）、分行各部室设立了内控合规
员。 （2）完善内控制度体系，对现行内控制度进行了全面、彻底的梳理和完善，实
施了网点代职制度、基层网点监控调阅制度、关键岗位人员轮换和强制休假制度，严
格了印章、密押、凭证的分管分存及销毁制度，加强了银行内外账户管理和对账管理。
（3） 通过分行事后监督中心以及调阅基层营业网点录像，加强对各单位合规行为的
非现场检查。 （4）加强各项专项和综合检查，落实“五问责”制度，加大违规责任
人的处罚力度， 处理责任人95人，严肃了经营秩序。（5）开展了为期半年的“敲警
钟、触灵魂、严治行、求发展”思想整顿活动，签定《合规承诺书》、建立员工思想
动态分析制度，结合保持共产党员先进性教育和增强共青团员意识主题教育活动，加
强合规教育，加强重点和要害岗位员工8小时以外活动的监督和掌控。（6）加强安全
保卫工作管理，修订《安全保卫工作目标责任书》，加大了查纠和处罚力度，把“三
个规范”落实推向深入。2005年，滨州分行从道德建设、制度建设、监控机制建设三
个层面构筑起立体式内控体系，保障了各项业务的健康发展，员工防案意识明显提高。
7月30日晚， 成功粉碎了一起犯罪分子在大观园分理处ATM机设置机关作案的图谋；9
月23日，成功识破了一起存折调包诈骗案，保护了客户10万元的资金安全。
（徐春辉 刘睿明）
中国建设银行滨州分行
【概况】 2005年，建行滨州分行积极适应股份制改造的新形势和新要求，扎实落实
科学发展观，牢固树立以客户为中心的服务理念、风险控制优先的管理理念、以价值
创造为核心的经营理念，紧紧围绕“发展、创新、规范、和谐”的工作方针，着力提
高“规划、执行、控制、协调”四种能力，经过全行上下的共同努力，各项工作呈现
出良好的发展态势，实现了经营业绩和管理工作的双丰收。到年末，全行考核利润完
成率113.07%，排全省第二位；经济增加值完成率130.25%，排全省第五位；经济资本
回报率26.26%；中间业务收入增长额排全省第一位，完成率224.25%，排全省第一位。
在省行开展的中间业务“比发展、比贡献”竞赛活动中，获得优胜奖、发展奖、创新
奖三个一等奖和重点产品奖二等奖。在“春季有惊喜、建行送好礼”系列营销活动中，
获得个人中间业务收入、借记卡中间业务收入全省第一名；借记卡消费额完成率全省
第二名。
【支持滨州经济发展】 2005年，主动适应市场变化和客户需求，充分发挥服务特色
与优势，继续加大、加快信贷资金投放，全年信贷投放持续增长，信贷结构更趋合理。
在投向上向优质客户集中，向重点区域领集中，向地方优势行业集中。为推动滨州大
项目建设，作为牵头行组织了对鲁北集团的银团贷款项目，其中建行发放贷款6.65亿
元。在支持核心客户的同时，紧紧围绕区域经济，不唯成分、不唯大小、只唯质量，
有选择地支持和培育中小企业。在具体业务操作上，针对中小企业的具体特点，改进
业务流程，创新服务手段，提高工作效率，减轻企业成本，加强研究和推出特色及优
势产品。滨州市被省行确定为中小企业重点支持区，并给予优惠政策。
【成功推荐西王集团在港上市】2005年12月9日， 山东西王集团控股公司西王糖业控
股有限公司成功在香港联交所主板上市， 共募集资金6.1亿元港币。西王集团成为全
市第一家以红筹形式在香港主板上市的企业。该公司的成功上市是建行发挥集团优势，
上下联动、密切合作的结果，也是滨州分行适应市场和客户需求，不断提高服务水平
的成功尝试，真正实现了银行、企业、政府的多赢。建银国际金融有限公司是建行设
在香港的全资投资银行，开展国内企业在香港上市保荐和承销业务。自滨州建行将西
王集团推荐给建银国际开始，建银国际、香港分行与滨州分行三方在客户调查、财务
顾问、封闭担保、跨境融资等方面展开了多层次、多环节的深入合作, 最终实现了投
资银行和商业银行业务、境外和境内业务、债务市场和资本市场业务的联动效应。西
王集团的成功上市，为滨州市做大做强规模型企业提供了可资借鉴的成功经验。
【数据集中系统成功上线】 2005年6月5日14时，经过3个月的不懈努力，滨州建行顺
利完成了前期准备、全员培训、数据清理、整体测试、模拟演练、切换上线和试营业
等多个阶段的工作，数据集中系统顺利切换上线。数据集中项目是总行部署的一项全
国性战略性工程，是支持建设银行经营管理模式转变、信息资源整合利用、业务创新
和管理能力提升的重要基础，也是更好地服务客户，提高竞争力的重要手段。为保证
按时完成上线任务，滨州建行制订了培训方案，搭建了培训环境，先后组织培训8期，
参训员工445人， 是分行历史上时间最长、规模最大的一次培训班。经省行考核，学
员优良率达到100%，优秀率列全省第三。
【稳步推进组织架构与激励约束机制改革】 2005年11月，滨州建行以“建立机制、
搭建平台、创造环境、鼓励竞争、优胜劣汰”为目标，进行了组织架构与激励约束机
制改革。经过有条不紊的梯次推进，取得了明显成效。规范了组织架构设置。分行本
部内设部门由改革前的18个精减为12个，明晰了前、中、后台的职责定位；按照业务
发展和扁平管理的要求，对城区内分理处进行了直管，做到了部门设置合理、人员序
列清楚、岗位职责明确。突出了人力资源改革方向。在干部竞聘上岗和员工优化组合
中，按照市场化人员配置原则，突出岗位的核心价值，打破了长期困扰人才流动的地
域“坚冰” ，全行21名基层员工组合到分行本部，9名基层干部交流到本部，20名本
部人员充实到经营一线， 干部交流面近80%。加强了客户经理队伍建设。打破区域、
岗位界限，优化客户经理队伍，鼓励优秀客户经理向资源丰厚的区域流动；13人跨区
域交流， 8人由其他序列进入客户经理队伍，21人退出客户经理队伍。组织架构改革
凝聚了人气，激发了士气，进一步增强了干部员工的归属感和忠诚度。建立健全了一
系列配套的制度办法，形成了完整的激励约束体系，为规范管理、提高员工积极性打
下了坚实基础。
（许烟华）
山东省农村信用社联合社滨州办事处
【概况】 2005年，山东省农村信用社联合社滨州办事处坚持“稳健经营、稳步发展”
的思路，以深化改革为动力，以壮大存贷款规模为基础，以提高资产质量为重点，以
增加效益为核心，改革和各项业务发展均取得新进展。截至年末，在全面完成预期改
革任务目标的基础上，各项业务指标均创历史新高，各项存款余额93.8亿元，较年初
增加14.17亿元， 增幅17.79％，存款市场占有率23.45％，各项存款余额稳居全市金
融系统第一位； 贷款市场占有率23.39％，其中农业贷款余额73.1亿元，占到全市农
业贷款的九成以上； 全市实现利润2.7亿元，同比增加1.53亿元，增幅171.59％；不
良贷款占比12.66％，较年初下降5.86个百分点。
【深化农村信用社改革】 2005年，确定了“重点突破、分类指导、整体推进”的改
革工作思路。按照“因地制宜、分类指导”的原则，扎扎实实地推进组织形式改革，
主要采取组建县统一法人、农村合作银行两种形式，全市拟组建6家县统一法人、1家
农村合作银行。 6家组建一级法人的联社已全部开业，申请筹建合作银行的邹平联社
也已通过银监会的批准获准筹建，全市组织形式改革基本全面完成，在县级联社全面
形成了以理事会、监事会和高级管理层为主体的新的管理架构，决策、管理、监督更
加科学有效。 优惠扶持政策落实方面，截至年末，全市7家联社初步达到了票据兑付
要求，全年落实保值储蓄补贴0.17亿元，申请减免税收0.39亿元。
【支持地方经济发展】 2005年，全市信用社把提高为“三农”服务的水平作为根本
目标，按照“眼睛向下、扎根农村、贴近农业、服务农民”的要求，大力开展农村信
用工程建设，推广农户小额信用贷款和农户联保贷款，推行贷款证和贷款上柜台，努
力解决农民“贷款难”问题。截至年末，全市农户贷款面达到50.20%，有46万户农民
得到信用社的信贷支持, 农业贷款余额、增加额等指标位居全市金融机构第一位。农
业贷款余额73.1亿元，占全市各金融机构农业贷款总额的90.23%。大力支持农业龙头
企业发展壮大，发放贷款支持了以山东华康、阳信广富、无棣伊德园为代表的农业龙
头企业发展壮大。积极响应市委、市政府号召，参加滨州银企洽谈会，与企业签订贷
款合同、协议、意向合计9.9亿元。
【开展“农村信用工程” 建设】 2005年底，全市共评定信用镇（乡）14个，信用
村1111个，信用户26万户，分别比上年新增14个、335个、5万户，占到全市镇（乡）、
村、户的17％、20％、28％，大力推行信用户、信用村、信用镇（乡）贷款优先，利
率优惠，起到了正面引导的作用。农村信用工程的开展改善了农村信用环境，加快了
“诚信滨州”建设步伐，同时密切了党群、干群、社群关系，促进了精神文明建设活
动的开展。
（黄小勇）