2008年,为积极应对国际金融危机对经济的不利影响,保持经济平稳较快发 展,济宁市各金融机构灵活制定各项应对措施,并从11月中旬开始执行适度 宽松的货币政策,促进了经济金融的平稳运行,实现了社会效益和自身效益 的良性发展。2008年济宁市金融运行主要有以下特点:储蓄存款成为拉动各 项存款增长的主要力量,且定期化趋势明显;各项贷款平稳增长,中长期贷 款增速较高。至2008年底,全市金融机构人民币各项存款余额为1460.29亿元, 较年初增加290.82亿元,增长24.87%,同比多增186.88亿元(详见2008年济 宁市各项存款走势图)。 【企业存款先扬后抑 定期存款增速加快】 截至2008年底,全市企业存款余 额307.98亿元,比年初增加63.36亿元,增长25.9%,同比增长1.47个百分点。 从全年企业存款的走势来看,呈现出以下特点:一是呈现先扬后抑走势。企 业存款二季度增势强劲,增长额占全年企业存款新增额的81.30%,四季度则 下降了6.87亿元。 二是定期存款增速加快。 2008年全市企业定期存款增加 57.85亿元,占企业存款增加额的91.30%,同比增长77.4个百分点,增速高于 企业活期存款82.6个百分点,而上年同期定期存款增速仅高于活期增速10.54 个百分点。造成上述走势原因,一是上半年经济平稳增长,为企业存款的稳 定增长奠定了基础,同时受宏观经济基本面不确定等多种因素影响,企业直 接投资意愿下降,资金比较充裕的企业,更愿意持有存款;而下半年市场需 求萎缩,原材料价格上涨,企业两项资金占用增加,企业效益下滑,造成企 业资金紧张,企业存款由快速增长转为回落。二是企业存款受大客户资金变 动影响较大,从全年企业存款的走势看,上半年大客户存款增长较快,如2 月份山推工程机械股份有限公司新上 “山推国际事业园履带扩建项目” 及 “山推集团重工科技园”二个项目,配股募集资金5.25亿元存入银行;五月 份中行企业存款较上月增加11.91亿元,其中有7.8亿元是联大集团归还给兖 州煤业的委托贷款;临近年底,各大企业支付货款及工程款较多,如中行11 月由此原因造成该行本月企业存款下降2.36亿元,占中行本月企业存款下降 额的57.84%。三是随着降息周期的形成,企业出于增加利息收入考虑,更愿 意把资金存为定期存款。 【储蓄存款依然是各项存款增长的主导力量 定期化趋势明显】 截至2008年 底,全市储蓄存款余额888.17亿元,较年初增加183.60亿元,增长26.06%, 同比增长127.41亿元,全年走势呈现一路高涨的势头(详见2008年全市储蓄 存款走势图)。 储蓄存款增长的主要因素:一是居民收入平稳增长。据统计,1至8月份,全 市城市居民人均可支配收入8176.2元, 增速为12.06%, 农民人均现金收入 3388.6元,增速为15.7%。二是股市持续低迷,定期储蓄意愿增强。股票市 场进入2008年以后,股指下跌加速,国际金融市场的动荡不安,宏观经济基 本面不确定,致使大部分投资者对资本市场投资信心严重不足。数据显示, 全年定期储蓄存款比上年同期多增127.41亿元,增速同比增加了14.85个百分 点。三是经济增速放缓、就业压力加大。随着企业效益的下滑,限产、半停 产企业增加,居民消费信心不足,储蓄意愿大幅提高,资金回流银行的速度 加快。 【各项贷款稳步增长 中长期贷款增速高于短期贷款增速】 2008年末,全市 金融机构继续坚持区别对待、有保有压的原则,加快贷款的投放进度,努力 以信贷结构优化促进贷款较快增长。按可比口径计算全市金融机构人民币各 项贷款余额为864.60亿元,较年初增加131.45亿元,增长17.93%,同比增加 33.51亿元。主要特点:一是各项贷款增速呈双“凹”形。各项贷款一月份强 劲增长,二至六月份增速明显回落,三季度增速则明显增强,四季度剔除农 行剥离不良贷款因素, 贷款仍实现快速增长。 主要原因是由于各商业银行 2007年末均有较为充足的贷款项目储备,针对当年一季度计划投放贷款的客 户,在上年底已经提前完成前期准备工作,受信贷规模的控制年底又不能投 放,因此,出现明显的“甩尾”现象。二是中长期贷款增速明显高于短期贷 款增速。全市金融机构人民币短期贷款余额499亿元,比年初增加44.75亿元, 增长9.43%, 同比少增4.47亿元; 中长期贷款余额289.2亿元,比年初增加 50.44亿元,增长20.89%,同比多增12.82亿元。中长期贷款增速明显高于短 期贷款。主要原因是各商业银行为适应从紧货币政策,进一步加大了对信贷 规模的控制力度,为提高资金使用效率,保证利润最大化,各银行更偏好发 放收益较高的中长期贷款(详见2008年全市各项贷款走势图)。 【表外融资渠道不断拓宽 信用总量快速增长】 为不断满足企业多元化融资需求,金融机构采取多种 措施加大表外业务的授信额度,积极发展委托贷款、银行承兑汇票、信用证 和保函、保理等表外融资业务,为企业提供多种融资渠道。2008年,全市金 融机构新增表外融资业务311.87亿元,其中信用证及保理业务发展最为突出。 全年累计发放委托贷款56.69亿元,同比多增3.48亿元,增长6.54%;累计签 发信用证72.35亿元, 同比多增22.3亿元,增长44.56%。办理保理业务新增 0.78亿元,同比多增0.39亿元。表外信贷业务的迅速发展,有效满足了资金 需求,助推了全市信用增量的增加。