【概况】 济宁市城市信用社属地方性金融机构,总部设有7个部室,下设1个营业室, 14个办事处。主要经营业务范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款; 办理国内结算;办理票据贴现;发放金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券; 买卖政府债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办 理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务;经人民银行批准的其他业务。 截至目前, 济宁市城市信用社共有正式员工281人。按学历分类,大专及以上学 历员工253人,占员工总数的90.03%,大专以下学历员工29人,占员工总数的9.97%; 按职称分类, 专业技术人员97人,其中中高级职称48人,占员工总数的17.08%,初 级职称员工51人,占18.15%;管理人员52人,占18.51%;党员67人,占23.84%。 2004年度,济宁市城市信用社全体干部职工在市委、市政府的领导下,在银监局、 人民银行的监管指导下,不断提升市场竞争水平,增强市场竞争能力,创造了良好业 绩。 【提高内控管理水平 有效防范化解各种风险】 (1)修订完善内控制度,使 之能够覆盖业务操作的全过程。2004年,在银监局的监管指导下,针对内控方面存在 的薄弱环节,城信社对业务管理办法和操作规程进行了完善补充,从源头上控制风险。 对银监分局特别强调的信贷资料审查、贷款审批、贷后管理、异地信贷业务、关联企 业担保业务、超比例企业贷款、交叉贷款业务、重大事项报告等方面都进行了规范, 制定了《商业银行授信业务工作尽职指引实施细则》、《商业银行与内部人和股东关 联交易管理办法实施细则》及重要岗位人员交流制度、强制休假制度等。对新业务的 开办,做到制度先行,找准风险点,制定了《保险单质押贷款操作规程》、《下岗失 业人员小额担保贷款操作规程》等,逐步构建了科学合理的内控体系。 (2) 提高信贷透明度,严格执行内控操作规程。防范金融风险对信贷业务的考 察建立了复查制度,并进行实地现场核实;办事处信贷负责人向贷审委汇报调查情况 和办事处意见,畅通信息沟通渠道。会计人员凭完备的审批手续办理账务处理,规避 道德风险。通过规范操作,不断整改问题,规范制度,改进工作,提高管理,促使一 系列业务操作中的风险点得以有效规避。 (3) 加强内控稽核检查,加大责任追究力度。一是内控部门积极配合监管机构 的检查,掌握检查工作的重点和难点,提高稽核检查频率。二是内控部门积极组织自 查。对发放贷款、签发银行承兑汇票、办理贴现、会计结算等重要业务的操作进行合 规、合法性检查。三是根据贷款责任管理办法,对违规人员进行严肃处理。视情节给 予有关人员通报批评、经济处罚、纪律处分。 【加大信贷营销力度 调整优化信贷结构】 (1)不断扩大对县区优质企业的 信贷营销。信贷人员广泛收集信息,在掌握充分信息后,发挥城信社决策快、效率高 的优势,及时向优良客户发放贷款,保持贷款的高质量和高收益。2004年新增县区客 户25家,对其贷款及承兑汇票风险敞口增加11616万元。 (2) 不断扩大优质客户群体,培养高结算率客户。积极扩展经营稳健、结算往 来正常的民营企业,把信贷客户的经营资金在本社的结算状况作为授信的重要依据, 督促企业在城信社办理结算。 2004年新增信贷客户184家,企业结算比率较高,并且 大都提供了良好的担保和财产抵押措施,合作前景较好。 (3) 加大与中小信用企业的合作力度。 2004年, 城信社进一步重申和明确了 “立足中小、服务中小”的市场定位,积极调整信贷投向,采取倾斜的信贷政策大力 支持有发展前景、信誉好、有还本付息能力的中小和民营企业,为他们提供全方位、 多元化金融服务。12月末,中小企业贷款余额占全社贷款余额的88%以上,从贷款增 长结构看,近年来投向中小企业的贷款比例逐年增加。2004年,新增贷款的98%投向 中小企业。 2004年,城信社进一步加大了中小信用企业的支持力度。年初,按照“大中选优, 小中选精” 的精神,选择了13户工业企业、20户商业企业参加了人民银行组织的171 户中小信用企业授信活动,对以上33户企业总体授信1.65亿元。另外,又选择了47户 工商企业进行了授信, 授信金额5亿元。对授信企业贷款的办理开辟“绿色通道”, 在授信额度内,企业循环使用,加快了贷款运作速度。 (4) 本着银企双赢原则,加强信贷安全防范措施。中小企业相对大企业融资难 度较大,城信社充分发挥贴近市场的竞争优势,详细调查企业以及企业法人、大股东 的资产状况,在企业能够提供有效资产抵押时,及时为企业解决融资问题;为解决中 小企业担保难问题,继续完善了提货单质押、仓储单质押、保单质押、厂商银三方协 议等融资方式;为防范企业道德风险,要求中小借款企业法人和企业实际掌控人提供 担保。通过切实有效措施,在为企业解决实际需求同时,也为城信社带来信贷资产的 高质量、高效益。 【拓宽票据市场营销渠道 票据利润又上新台阶】 2004年城信社资金营运中心 利用多种手段,广泛收集全国市场信息,开拓转贴现渠道,与全国各地的多家银行建 立了良好合作关系。全年累计办理贴现845010万元,同比增长208137万元,增幅33%。 全年累计办理转出贴现798987万元,同比增长220131万元,增幅38%。全年票据到期 安全收回率100%。全年累计实现贴现利息收入13917万元,同比增长3901万元,增幅 39%;实现净收入4315万元,占全社总收入(贴现利差收入、贷款利息收入、同业往 来收入三项合计12766万元)的34%,同比增长1080万元,增幅33%。 【加强岗位培训、企业文化和精神文明建设 提高队伍素质】 城信社立足事业 的长远发展,采取各种有效手段,努力培养造就一支适应改革和创新要求、富有开拓 进取意识和奉献精神的德才兼备的高素质的员工队伍。一是积极组织人员参加上级部 门安排的各项培训活动。2004年组织有关人员分别参加了银监会、山东银监局举办的 五级分类、授信尽职知识培训班,参加了人民银行举办的票据、债券、征信等知识培 训班;二是抓好员工岗位培训,对员工岗位基本知识进行测试,对信贷、会计、统计 人员分别进行达标上岗考核,合格后颁发上岗证;三是抓好法律法规知识培训,加强 对会计、储蓄、出纳、信贷、科技等业务部门及相关人员的培训,使大家及时掌握各 种新颁布的法规知识。在抓好现有干部职工培训的同时,严把进人关,选调优秀大学 毕业生充实员工队伍,改善员工知识结构。上半年,在全市大中专毕业生就业洽谈会 上,按照公开、公正、公平的原则,招聘了一批全日制本科毕业生,为培养后备人才 打下基础。 为了进一步加强精神文明建设,9月全社举行了“我为组建商行作贡献” 演讲比赛,通过比赛增强了员工自觉服务的意识,进一步激发了员工的工作积极性。 (苏延新)