积极推广使用农户贷款证更好地服务农村经济发展

农村信用社作为合作金融组织，近半个世纪以来，以其独特的经营优势，在支持
农村经济发展、维护社会稳定中发挥了非常重要的作用。随着金融体制改革的深入，
农村信用社在农村经济发展中的作用越来越突出。为了更好地贴近农村、贴近农民，
探索一条有效支持农村经济发展的路子。去年底，市农金体改办组织基层农村信用社
人员到农村调查研究。经调查发现，资金不足一直是农民增收的瓶颈。为从根本上解
决这个问题。更好地服务于农民增收和农村经济发展，自2000年1月份开始，东营市
农村信用社在全市推行了“一次核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的农户贷款
证办法。通过实施这一办法，不仅提高了办贷效率，简化了贷款手续，适应了农户及
个体工商户贷款市场的需求，而且拉动了农户和个体工商户贷款需求，合理调整了信
贷结构，提高了信用社的效益和声誉，促进了当地经济发展，备受农民欢迎。
农户贷款证办法一经实行，其便民特点就明显呈现出来。一是服务面广。凡是在
本辖内具有完全行为能力的自然人，从事种养业、林业、畜牧业、渔业、农副产品加
工业、工商业、运输业、服务业和购置大中型农业机械、建房、助学等资金需求的，
均可到当地农村信用社申请农户、个体工商户贷款。二是手续简便。贷款证以农户、
个体工商户为贷款申请人，一户一证。程序是：贷户提出贷款申请，信贷员逐户考察，
然后由信贷员、村两委等组成的评议小组进行初评，最后由信用社审批，做出结论后
签订最高额担保借款合同，同时发放贷款证。三是期限长。贷款期限按照贷户的生产
周期和综合经济收入确定，最长不超过两年，贷款额度按农户正常生产和个体户经营
需求而定。担保形式为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证可实行联户联保、户
与户保证、村委保证、企业法人保证等。四是灵活方便。贷户取得贷款证后，在借款
合同规定期限内的任何时间需要资金，只要不超过借款合同最高额和期限，可随用随
贷，也可直接到营业室办理贷款。如果是信用社社员，还可享受贷款优先、利率优惠
政策。这一办法的实行，既简化了贷款手续，提高了工作效率，又改善了信用社的工
作作风，解决了信贷员不廉洁和农民贷款难的问题。
自1999年第四季度以来，市农金体改办先后印发了东营市农村信用社农户、个体
工商户贷款证实施办法，印制贷款证10万本，印制台账和登记簿2000本，印发宣传材
料30万份，复制录音磁带60盘，并利用电视台、广播电台、报刊等进行广泛宣传。2
000年2月份，题为《推行贷款证，方便千万户》的新闻在山东卫视新闻台播放。3月
份，《农户贷款是农民致富路上的绿色通行证》在《大众日报》上刊登。各联社和基
层信社也利用各种新闻媒体进行了广泛宣传。同时，为进一步方便农民贷款，全市各
信用社、分社营业室均设立了信贷专柜，专门办理贷款证业务。
在推行和使用农户贷款证试点工作的基础上，东营市农村信用社组织信贷人员逐
村挨户发放贷款申请书，调查了解农民资金需求情况，并实行了一配合、二见面、三
落实的办法。一配合即村两委和村民代表配合审查。二见面即由信贷员与借款人、担
保人当面核实。三落实即落实考察好借款人和担保人的思想道德品质，从事经营项目
的可行性和效益性，落实收入来源和还款计划。东营区史口信用社自推行贷款证以来，
组织4名信贷人员深入38个村、 2000多户农民家中宣传发动，他们采取深入村户、现
场办公、送贷上门的服务措施，到7月底已办理贷款证949户，占申请贷款证户数的63
%。核定贷款2223万元，其中已发放贷款1802万元。垦利县永安乡兆峰村村民杜福利
原有10亩蟹池，经济效益一般，在看到贷款证办法后，到信用社申请贷款，信用社经
过考察，为其办理了贷款证，发放贷款5万元，支持其发展河蟹养殖。目前杜福利已
拥有蟹池300亩，年产值60多万元。在他的带动下，全村有30多户农民办理了贷款证，
养蟹1200亩。
到目前，全市推广和使用贷款证工作已全面展开。据统计，到7月底，全市有22
854户农民申请贷款，农村信用社已办理贷款证17949个，占申请户数的78.5%，共核
定贷款额31017万元，其中已发放贷款22041万元。预计今年全市农村信用社办证户数
可望达到8万户，核定贷款额达10亿元，占需要贷款户数的70%。
农民群众的增收问题，不仅是一个经济问题，更是一个政治问题。当前，全市农
村信用社要把工作着力点放在想方设法促进和帮助农民增收上，充分发挥职能作用，
真心实意地为农民兄弟多办好事、实事。要在已有工作的基础上，不断进行探索，使
农户贷款证工作不断完善、深化、提高，力求从根本上解决农民贷款难的问题，坚决
完成好市委、市政府交给的任务目标，为促进全市农村经济发展做出新的贡献。

(王宝城)