第七章 资金管理 第一节 现金和工资基金管理 建市以来,市人民银行现金管理每年根据山东省人民银行下达的现金计划,予以 分解并组织实施,货币投放量控制在省人民银行下达的指标内。每年两次由人民银行 和专业银行组成检查组,对全市的现金管理情况进行检查。 80年代中后期,由于胜利油田和东营市都处在开发建设阶段,加上当地商品回笼 能力脆弱和第三产业发展滞后, 全市现金投放量以年均22.69%的速度增长。为减少 不合理的现金支出,保证正常的现金需要,东营市人民银行和专业银行按照中国人民 银行制订的《现金管理暂行条例实施细则》,强化监督职能,对现金实行严格管理。 1994年9月, 市人民银行重新核定各专业银行库存限额;统一印制《提取现金登 记簿》,开户单位凭登记簿到开户银行提取现金;建立大额提取现金审批报告制度; 定期进行检查,成效显著。是年11月5日~12月15日,全市组织检查组、监督组6个, 共检查开户企业485个。 根据检查了解到的新形势下集团单位现金需求与使用特点, 进行建章立制,加强管理与服务,对检查中发现问题较严重的单位给予经济处罚。 1960年始,银行配合有关部门实行工资基金支付监督,并作为现金管理的一项重 要内容。建市以来,东营市人民银行根据工资基金监督管理的有关规定,定期和不定 期的检查开户银行的监督情况,检查开户单位的执行情况,发现问题及时纠正,并向 工资管理部门反映,提出建议。单位在使用工资基金中违反现金管理规定的,按现金 管理规定处理。 第二节 信贷资金管理 东营市的信贷资金管理,自建市至1995年经历了三个阶段。第一阶段沿用1980年 实行的“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”的管理办法。市人民银行按照 中国人民银行总行核批的存贷差额向下落实,各县、区行和基层行、处在不突破差额 包干的前提下,多吸收存款可多发放贷款,贷款项目之间可以调剂使用。第二阶段自 1985年1月起, 实行“统一计划,划分资金,实贷实存,相互融通”的管理办法。第 三阶段自1994年1月起, 实行“总量控制,比例管理,分类指导,市场融通”的管理 办法。 1994年以来,东营市人民银行对各国有商业银行,在信贷资金管理中实行以资产 负债比例管理为基础的贷款限额管理。新增贷款既要符合资产负债比例管理的要求, 又不能突破贷款限额。对城市、农村信用社按65%的资产负债比例管理。为增强贷款 管理透明度,广泛开展金融交叉业务,促进专业银行向商业银行转轨和企业转换经营 机制, 东营市于1994年6月实行贷款证制度,当年颁发贷款证761本。1995年3月,根 据《山东省贷款证管理暂行办法》对1994年底贷款证的使用情况进行检查,纠正贷款 证管理和使用中存在的问题,保证了全市贷款证制度的顺利实施。至1995年底,全市 共颁发贷款证907本。 第三节 利率管理 建市至1995年, 国家调整利率10余次。1983~1989年,利率呈上调趋势。由于1 988年下半年国内出现抢购风潮, 为稳定物价,1988年9月1日和1989年2月1日,国家 连续2次调高利率。1990~1992年,抢购风过后,生产滑坡,市场疲软,为启动经济, 刺激消费,先后3次调低利率。1993~1995年,利率呈上调趋势。 东营市人民银行自建行以来,认真执行上级制定的方针政策,搞好利率检查,采 取定期检查与突击性、临时性检查相结合,各金融机构自查与人民银行组织抽查、互 查相结合。并在市县(区)人民银行设立举报中心,对社会公布举报电话,专人负责, 严肃查处并通报违反利率管理规定的事件。 各专业银行严格执行国家法定利率,合理使用浮动利率,认真执行加罚息规定, 加强利率执行情况的检查,促进了全市金融事业的健康发展。 建市以来对客户贷款利率高速表 6—10表 ┏━━━━━━━━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┯━━━━┓ ┃ 调 整 │1983年12│1985年4 │1985年8 │1988年9 │1989年2 │1990年8 │1990年8 │1991年4 │1993年5 │1993年7 │1995年1 │1995年7 ┃ ┃ 时 间 │月21日 │月1日 │月1日 │月1日 │月1日 │月31日 │月21日 │月21日 │月15日 │月11日 │月11日 │月1日 ┃ ┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃ 流动资金贷款 │ 7.20 │ 7.92 │ 7.92 │ 9.00 │ │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃ 3个月 │ │ │ │ │ 11.34 │ 7.92 │ 7.92 │ │ │ │ │ ┃ ┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃ 6个月 │ │ │ │ │ 11.34 │9.00 │8.64 │8.10 │8.82 │9.00 │9.00 │10.08 ┃ ┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃ 1年 │ │ │ │ │ 11.34 │ 10.08 │9.36 │ 8.64 │9.36 │ 10.98 │10.08 │12.06 ┃ ┠─┬─────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃ │1年以内(含1年) │ │ 5.04│ 7.92 │9.00 │11.34 │10.08 │9.36 │ 8.46 │9.18 │ 10.98 │11.70 │12.24 ┃ ┃固├─────────┤ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃定│1~3年(含3年) │ │ 5.76│8.64 │9.90 │12.78 │ 10.80 │10.08 │9.00 │ 10.08 │ 12.24 │12.96 │ 13.50 ┃ ┃资├─────────┤ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃产│3~5年(含5年) │ │ 6.48 │ 9.36 │ 10.80 │14.40 │11.52 │10.80 │ 9.54 │ 12.06 │13.86 │ 14.58 │15.12 ┃ ┃贷├─────────┤ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃款│5~10年(含10年) │ │ 6.48│ 10.08 │ 13.32 │19.26 │11.88 │ 11.16 │ 9.72 │12.24 │ 14.04 │ 14.76 │ 15.30 ┃ ┃ ├─────────┤ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃ │10年以上 │ │ 6.48 │10.80 │16.20 │ │11.88 │ 11.16 │ │ │ │ │ ┃ ┠─┴─────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃ 逾期贷款 │+20% │ +20% │+20% │+20% │+30% │+20% │ │ │ │ │ │ ┃ ┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨ ┃ 挤占挪用贷款 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┃ │+50% │+50% │+50% │+50% │+100% │+50% │ │ │ │ │ │ ┃ ┗━━━━━━━━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┷━━━━┵────┴────┴────┴────┴────┴────┚ 建市以来城乡居民储蓄存款利率调整表 16—9表 ┏━━━━━━━┯━━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━━┯━━━┯━━━┯━━━┯━━━┓ ┃ │1983年 │1985年│1985年│1986年│1986年│1987年│1987年│1988年│1989年│ 1990年 │1990年│1990年│1993年│1993年┃ ┃调整时间 │12月 │4月 │ 8月1 │ 8月│8月 │ 6月│ 8月 │ 9月│ 2月│ 4月 │ 8月 │ 8月│ 5月 │ 7月┃ ┃ │21日 │1日 │ 日 │ 1日│ 1日 │ 21日│ 14日│ 1日│ 15日│ 15日│ 21日│ 21日│ 15日│ 11日┃ ┠───────┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃活 期 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.61 │ 1.80 │2.16 │3.15 ┃ ┠─┬─┬───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │ │3个月 │ │ │ │ │ │ │ │ │7.56 │6.30 │ 4.32 │ 3.24│4.86 │ 6.66┃ ┃定│整├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │ │ 半年 │4.32 │ 5.40 │ 6.12 │ 6.12 │ 6.12 │ 6.12 │ 6.12│ 6.48 │9.00 │7.74 │ 6.48│5.40 │ 7.20│ 9.00┃ ┃ │ ├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │ │1年 │ 5.76 │ 6.84 │ 7.20│7.20 │7.20 │7.20 │7.20 │ 8.64│11.34 │10.08 │ 8.64│7.56 │9.18 │ 10.98┃ ┃期│存├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │ │ 2年 │ │ │ │ │ │ │ │ 9.18│12.24 │10.89 │ 9.36 │7.92 │ 9.90 │ 11.70┃ ┃ │ ├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │ │ 3年 │6.84 │ 7.92│ 8.28 │ 8.28 │ 8.28 │ 8.28 │ 8.28│9.72 │13.14 │11.88 │ 10.08│8.28 │ 10.80│12.24 ┃ ┃ │整├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │ │ 5年 │ 7.92 │ 8.28│ 9.36│ 9.36 │ 9.36 │ 9.36│ 9.36 │ 10.80│14.94 │13.68 │11.52 │ 9.00│12.06 │ 13.86┃ ┃ │ ├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │ │ │ 9.00 │ 9.00 │ 10.44│ 10.44│ 10.44│ 10.44│ 10.44│ 12.42│17.64 │16.20 │13.68 │ 10.08│ 14.58│ 17.10┃ ┃ │取│ 8年│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ┃ ┃ ├─┴───┼──┬─┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │ 零存整取 │1年 │4.│5.40 │ 6.12│ 6.12 │ 6.12│ 6.12 │ 6.12 │ 7.20│ 9.54│ 8.28 │7.20 │ 6.12│ 7.20 │ 9.00┃ ┃ │ ├──┼─┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │整存零取 │ 3年│6.│6.84 │ 7.20 │ 7.20│ 7.20 │ 7.20 │ 7.20 │8.64 │11.34 │ 10.08 │8.64 │ 6.84│9.18 │ 10.98┃ ┃ │ ├──┼─┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨ ┃ │存本取息 │5年 │7.│7.56 │ 7.92│7.92 │ 7.92 │ 7.92 │ 7.92 │9.72 │ 13.14│ 11.88 │10.08 │7.56 │ 10.80│ 12.24┃ ┗━┷━━━━━┷━━┷━┷━━━┷━━━┷━━━┷━━━┷━━━┷━━━┷━━━┷━━━┷━━━━┷━━━┷━━━┷━━━┷━━━┛