综述 2005年底, 全社资产总额262645万元,较年初增加54109万元,人均资产 1006.3万元, 各项存款余额达到243139万元,较年初增加52788万元,其中,企 业存款159341万元, 储蓄存款83798万元,分别较年初增加31827万元和20960万 元,市场横向占比较同期提高0.45个百分点。各项贷款余额达到147140万元,较 年初增加19528万元, 增长36%,全年累计发放各类贷款77.96亿元,其中,贴现 57.75亿元,发放贷款20.21亿元。置换损失类贷款12499.95万元,清收重组前不 良资产577.6万元,不良贷款占比为2.42%,较年初下降7.55个百分点。所有者权 益为8962万元, 实收资本6823万元,资本充足率为6.43%,流动性比例72.01%, 备付金比例40.58%,会计结算量、出纳收付业务量均创历史同期最高水平,杜绝 了各类差错事故的发生。 实现各项收入17459万元,较上年同期增加7038万元, 实现经营利润5402万元,连续盈利能力和人均创利水平均居全市金融同业第一。 完成组建商业银行申报工作 抓住国务院提出“加快金融体制改革和金融创新” 的机遇,城信社紧紧依靠市委、市政府的正确领导和监管机关的大力支持,通过 借鉴外地成功经验,积极落实市长办公会议纪要精神,争取到剥离不良资产的优 惠政策。依照法定程序召开了股东大会,对理事会进行授权,健全内部组织机构, 按照申请、筹建商业银行方案的方法步骤,委托山东大地会计师事务所对全部资 产、负债和所有者权益进行了清查核实,对财务收支经营状况进行了全面审计, 对资产和相关负债进行了评估,对非信贷资产、内部控制情况进行了评审,完成 了企业的清产核资工作。修订完善了法人治理方面的一系列制度,按照《商业银 行内部控制指引》要求,建立了包括信贷管理、资金管理、会计结算、计划财务、 稽核监督、风险控制、科技支撑、发展规划、综合管理、安全保卫等方面的内控 制度。与市财政局、市基本建设投资公司配合,置换了损失类资产12499.95万元。 按照股权多元化、分散化与合理化原则,进行了增资扩股工作,使资本充足率达 到了6.48%, 符合申请阶段不低于6%的监管要求。通过大量扎实有效的工作,在 省市两级监管机关审查把关的基础上,于11月中旬,正式向中国银行业监督管理 委员会提交了申请筹建枣庄市商业银行的书面报告。 构筑复合型存款营销体系 2005年,城信社始终把存款工作扩规模、上档次、增 实力列入各项工作的首位。将全社年度任务分解量化到具体部门,既有激励机制, 又有刚性的条款约束,形成存款工作的齐抓共管之势。结合全市大客户企业较为 集中特点,敢于抢占存款工作的制高点,提升市场分割占比。推行差异化营销后, 促使了财团客户存款的大幅度递增。通过扩大活期储蓄、定期储蓄,调整存款结 构,在教育储蓄遭受强烈冲击的情况下,促使了储蓄存款的突飞猛进。抓好业务 衔接链条,以贷引存促存,强化派生存款业务。借助签发银行承兑汇票业务,使 保证金存款增幅加大,单位定期存款占比不断攀升。配合组建商业银行形势的需 要,提出了超年初计划2亿元的存款工作目标,年末实际完成新增存款5.3亿元, 超计划2.4亿元。 加大支持地方经济建设力度 提高信贷资产质量 城信社以调整信贷结构为重点, 围绕投向提高增量,较好地发挥了地方金融在支持全市经济建设中的重要作用。 一是进一步转变经营方式,实行集约化经营和扁平化管理,及时调整信贷经营策 略和客户群体,按照市委、市政府发展民营经济十年规划,突出“服务地方经济, 服务中小企业,服务城市市民”的特色,结合《山东银监局办公室关于转发银监 会办公厅贯彻落实银监会完善小企业金融服务的通知》精神,进一步完善了风险 定价机制、独立核算机制、贷款审批机制、激励约束机制、人员培训机制和违约 信息通报机制,为全面推进中小企业贷款业务打下了工作基础。累计为个体、私 营企业贷款达14.3亿元(不含贴现) ,占累计投放的70.8%。二是积极推行行业 定位,在煤炭、煤化工、高新技术产业等国家鼓励和重点扶持行业中优化细分客 户,把年产30万吨以上的煤矿、新上煤化工及符合国家批准的电力项目等能源行 业作为重点。 三是面向市百强企业和53家首批诚信单位及海关核定A类以上外向 型民营企业作为重点营销客户,并针对新城区的基础设施项目加大扶持工作力度, 有力地支持了全市的经济建设。四是在业务创新工作中,按照“总额控制,循环 办理,责任清晰,机动灵活”的原则,实行“包放、包收、包管、包赔”的管理 办法,试行办理了“四包”小额贷款业务。五是继续推行银行差额承兑汇票管理。 六是实行了大额贷款分析制度。召开了大额贷款分析会,对50万元以上的贷款逐 笔进行分析,现场核实抵押、质押、担保等手续,强化了贷后管理工作。七是实 施贷款五级分类工作。 实行机构整合 年初成立了资金营运部,出台了《枣庄市城市信用社商业汇票贴 现、转贴现业务管理办法》,完善票据业务的操作程序。为加强票据监控管理, 提高决策信息化水平,严格票据业务的审批制度,规范票据贴现、转贴现操作程 序,实行“全社营销、集中办理、授权审批、责任追究”的经营管理机制。全年 累计办理票据贴现金额为57.75亿元,是上年全年的2.8倍,占全市金融机构票据 贴现总量的48%,实现票据收入7157万元,利差2585万元,利润1800万元,确保 了资金的安全性、流动性、效益性,杜绝了票据风险,拓宽了盈利空间,实现了 资金来源的多渠道,收益方式的多元化。 (马洪素)