1990年，工商银行济南市分行成立信用卡业务部，开始办理信用卡业务。工商银行青岛市分行也开始发行信用卡。
1991年7月，中国银行在威海市召开七省一市信用卡工作会议，成立中国银行信用卡华东协作区。
1992年，中国银行为各分行配备POS机等设备，解决通信网络不畅而制约其信用卡市场发展的问题。经中国银行批准，中国银行山东省分行正式发行长城国际卡，并于3月办理人民币长城卡的保险业务。全省16个中国银行市（地）分行全部独立发卡，并开始向县支行延伸，全辖区54个县支行有52个开办代发卡业务。11月，建设银行山东省分行正式发行信用卡，至年底，全省建设银行系统有6个市（地）分行开办信用卡业务，发行龙卡信用卡。
1993年，中国银行山东省分行形成一系列信用卡业务规章制度，并利用各种媒介宣传，扩大客户群体，当年信用卡交易额达到200.8亿元。工商银行在全省16个市（地）分行全部开办牡丹信用卡业务。建设银行在全部市（地）分行和50个县级支行开办信用卡业务，年底发卡2.6万张，交易额17.2亿元。
1994年，国家开展金卡工程试点，主要内容是：建立和完善银行卡管理体制和经营机构；实行银行卡作业标准化、业务处理电子化，资源共享，跨行使用。同年10月，全国金卡工程试点城市工作会议在北京召开，青岛等城市相继成立由当地人民银行牵头的银行卡网络服务公司。同年，中国银行山东省分行长城卡发行18.9万张，交易额417.8亿元，网点及特约商户2078个，信用卡各项业务收益4582万元；代理国外卡1.49亿元，代售国外旅行支票271万美元。建设银行山东省分行成立信用卡处，16个市（地）分行和9个县（市）支行设立信用卡管理机构，130个县支行开办代理业务，全年累计发卡6.3万张，交易额100亿元，信用卡存款和交易额均列全国建设银行系统首位。农业银行山东省分行16个市（地）分行开始对外发行金穗信用卡。
1996年，中国人民银行重新修订《信用卡业务管理办法》，对业务规则、管理权限、开办程序、账户管理等作出详细规定，并限制大额提现和大额转账。同年7月，中国人民银行下发《关于清理商业银行国际业务部、房地产信贷部、信用卡业务部对外营业机构的通知》，对信用卡业务对外营业机构进行全面清理。
1997年，山东省金卡工程试点成功，济南、青岛、潍坊、威海、淄博5市实现信用卡网络联通。各商业银行信用卡业务竞争加剧。同年7月，中国人民银行下发《关于加强银行卡品种管理的通知》，明确各类银行卡的审批管理权限。当年中国银行山东省分行信用卡有效发卡量为81.5万张，长城卡特约商户4004户；外卡交易1.96亿元；兑付旅行支票1744.18万美元。工商银行山东省分行信用卡发卡量111.64万张，特约商户3944户，交易额220.43亿元。建设银行山东省分行龙卡发行量86.8万张，交易额345亿元。
1998年，中国人民银行建成全国银行卡总中心，并于年底开始运行。中国人民银行组织召开POS网络研究会议，协调各商业银行开展银行卡联营，建立IC卡检测中心。山东省各城市银行卡处理中心运行正常。中国银行山东省分行启动信用卡管理改革，建立集中管理、统一核算的经营管理体制。建设银行山东省分行建立IC卡系统，发行加油IC卡、驾驶员IC卡和社保IC卡，全年发卡28万张，实现交易额370亿元。农业银行山东省分行实现全省自动授权网的联通，至年底，金穗卡发卡量达到105万张，信用卡存款余额12亿元。
1999年，中国人民银行加强对银行卡业务的联合协调和组织工作。通过山东省银行卡异地跨行信息交换系统，济南、淄博、烟台、潍坊、威海、青岛等各试点城市POS机和ATM机实现联网运行，并完成与全国银行卡信息交换中心及北京等地的联网运行。各行加强网络建设，加大POS机和ATM机投入，进一步改善用卡环境。同年，华夏银行济南分行、交通银行青岛分行、中信实业银行青岛分行等股份制银行先后完成金卡工程建设，加入当地金卡网。
2000年，人民银行济南分行组织银行卡成员单位共同制定山东银行卡《跨行业务联合公约》《跨行业务差错及争议处理办法》《特约商户入网协议》等，对ATM机联合和POS机联合的相关问题、差错处理基本原则、时限要求、交易各方的程序及责任等作出明确规定，并建立山东银联网站，做好新的发卡行入网测试和投产工作，先后完成中信实业银行济南分行、威海分行和威海市商业银行的入网测试工作，以及中国银行系统、邮政储汇局系统的系统转换测试及切换工作。全年，工商银行山东省分行牡丹卡发卡量240.30万张，信用卡交易额228亿元。农业银行山东省分行对空卡、休眠卡、过期卡和无效商户进行清理。全年银行卡增加103.99万张，银行卡存款增加21.26亿元，累计消费额10.85亿元，国际卡收单915万元。中国银行山东省分行长城信用卡有效发卡26.38万张，长城国际卡发卡2754张，特约商户4452户，直接消费额5.06亿元，代理外卡交易额15.94亿元。建设银行山东省分行全年累计发卡242万张，实现交易额383亿元，IC卡制发加油卡、工商卡、交警卡14万张。山东省农村信用社在东营市开展信通卡、ATM机、POS机测试工作，向社会发行信通卡，开办信用卡业务。
2001年，中国人民银行召开全国银行卡工作会议，推动银行卡联网通用、联合发展，提出用3年时间基本实现统一业务规范、技术标准和品牌标识，在省会城市和部分市级城市实现银行卡全国联网通用，完善银行卡经营管理体制。会后，成立全国银行卡协调发展领导小组，制定《银行卡联合业务规范》《银行卡联网联合技术规范》以及《银行磁条卡销售终端规范》等标准和规范。经国务院批准，在全国创建和推广银行卡统一的“银联”标识。在银行卡信息交换网络和各地银行卡服务中心的基础上，建立中国银联股份有限公司，统一规划和建设全国银行卡跨行信息交换网络的整体架构和网络布局，提供银行卡专业化服务。
人民银行济南分行银行卡网络中心及各成员单位积极开展银行卡联网和跨行业务联合工作，加大银行卡跨行交易的管理力度，制定《山东银行卡投诉办法》，组织完成山东省银行卡网络的标准化改造和电子商务支付网系统的需求分析与方案设计，开展网上支付、手机缴费、代理收费以及POS机的专业化服务。先后完成泰安、临沂、济宁、东营等4城市和招商、光大、民生银行驻济南分支机构以及济南市商业银行、潍坊市农村信用社联社等单位的银行卡系统联网测试和开通，使山东省银行卡联网跨行交易城市达到10个，并通过全国总中心与上海、北京等15个省（市）实现联网运行。至年底，人民银行济南分行银行卡网络中心跨行联网运行的ATM机1309台，联网商户1188家，公用POS机3375台，完成银行卡跨行交易236万笔，金额7.4亿元。
2002年，中国银联股份有限公司直属分公司——中国银联济南分公司成立。该公司加强与各入网机构的协调与配合，7月实现全省ATM机、POS机联网通用，山东省成为全国第一个实现ATM机、POS机两大系统联网通用的省份。至年底，全省联网通用的ATM机有1855台，入网商户1820家，入网公用POS机4203台。全年跨行交易清算639.94万笔，金额24亿元。济南市商业银行完成“齐鲁卡”标准化改造，在全省实现联网，并通过银联与北京、上海等17个省（市）实现联网通用。烟台市商业银行“金通卡”实现与银联联网运行。
2003年，中国银联济南分公司以“扩大联网、改善通用、强化服务、提升管理、共求发展”为指导思想，全力推进受理环境建设，加强与入网机构的合作，大规模增加机具设备，使银行卡受理环境进一步改善，异地跨行交易量和成功率不断提高。全年新增特约商户1928家，签约银联外卡商户32家，新增可受理外卡的签约商户POS机终端513台。全省同城交易成功率达到89.06%，异地交易成功率达到82.37%。
工商银行山东省分行推出带有“银联”标识的牡丹信用卡，至年底，发卡总量54.71万张，特约单位2978个，信用卡交易额360亿元。中国银行山东省分行人民币准贷记卡累计发行20.7万张，长城国际卡有效发卡量2.43万张，人民币卡年累计直销额17.81亿元；代理外卡累计交易额2.3亿元。建设银行山东省分行实施龙卡网络综合治理，发行龙卡国际贷记卡，推出龙卡金卡、一卡双币种龙卡贷记卡，至年底，实现龙卡消费交易额9.3亿元。农村信用社建成全省计算机网络中心，发行信通卡，并加入中国银联。2004年，随着银行卡联网通用及技术标准不断完善，银行卡受理环境有较大改善，山东省联网商户超过6000家，联网POS机13000台，ATM机超过4000台。中国银联济南分公司开发查询、缴费、跨行转账、远程支付等移动支付业务。全年完成ATM机和POS机交易4632万笔，清算总额160亿元，消费金额99.4亿元；同城ATM机交易成功率88.71%，异地83.32%；同城POS机交易成功率88.06%，异地81.07%。
2005年，工商银行山东省分行投产短信银行（三期）版本，新增透支催收和提醒换卡功能，至年底，牡丹信用卡发卡总量达到88.77万张，特约商户3392个，信用卡消费额25.98亿元。中国银行山东省分行加大中银信用卡营销力度。至年底，中银信用卡有效卡5.44万张，中银长城人民币信用卡有效卡17.49万张，长城国际卡有效卡4.12万张。农业银行山东省分行发行符合银联国际标准的金穗通宝卡，增加部分理财功能，实现“一卡多账户、一卡多功能、本外币合一”的一卡通功能，全省（不含青岛）发卡总量950万张。建设银行山东省分行贷记卡新增发卡8.72万张，消费额5.1亿元。山东省农村信用社联社信通卡开通新加坡、韩国、泰国业务。
第一节 信用卡业务
1990年，工商银行济南市分行成立信用卡业务部，开始办理信用卡业务。工商银行青岛市分行也开始发行信用卡。
1991年7月，中国银行在威海市召开七省一市信用卡工作会议，成立中国银行信用卡华东协作区。
1992年，中国银行为各分行配备POS机等设备，解决通信网络不畅而制约其信用卡市场发展的问题。经中国银行批准，中国银行山东省分行正式发行长城国际卡，并于3月办理人民币长城卡的保险业务。全省16个中国银行市（地）分行全部独立发卡，并开始向县支行延伸，全辖区54个县支行有52个开办代发卡业务。11月，建设银行山东省分行正式发行信用卡，至年底，全省建设银行系统有6个市（地）分行开办信用卡业务，发行龙卡信用卡。
1993年，中国银行山东省分行形成一系列信用卡业务规章制度，并利用各种媒介宣传，扩大客户群体，当年信用卡交易额达到200.8亿元。工商银行在全省16个市（地）分行全部开办牡丹信用卡业务。建设银行在全部市（地）分行和50个县级支行开办信用卡业务，年底发卡2.6万张，交易额17.2亿元。
1994年，国家开展金卡工程试点，主要内容是：建立和完善银行卡管理体制和经营机构；实行银行卡作业标准化、业务处理电子化，资源共享，跨行使用。同年10月，全国金卡工程试点城市工作会议在北京召开，青岛等城市相继成立由当地人民银行牵头的银行卡网络服务公司。同年，中国银行山东省分行长城卡发行18.9万张，交易额417.8亿元，网点及特约商户2078个，信用卡各项业务收益4582万元；代理国外卡1.49亿元，代售国外旅行支票271万美元。建设银行山东省分行成立信用卡处，16个市（地）分行和9个县（市）支行设立信用卡管理机构，130个县支行开办代理业务，全年累计发卡6.3万张，交易额100亿元，信用卡存款和交易额均列全国建设银行系统首位。农业银行山东省分行16个市（地）分行开始对外发行金穗信用卡。
1996年，中国人民银行重新修订《信用卡业务管理办法》，对业务规则、管理权限、开办程序、账户管理等作出详细规定，并限制大额提现和大额转账。同年7月，中国人民银行下发《关于清理商业银行国际业务部、房地产信贷部、信用卡业务部对外营业机构的通知》，对信用卡业务对外营业机构进行全面清理。
1997年，山东省金卡工程试点成功，济南、青岛、潍坊、威海、淄博5市实现信用卡网络联通。各商业银行信用卡业务竞争加剧。同年7月，中国人民银行下发《关于加强银行卡品种管理的通知》，明确各类银行卡的审批管理权限。当年中国银行山东省分行信用卡有效发卡量为81.5万张，长城卡特约商户4004户；外卡交易1.96亿元；兑付旅行支票1744.18万美元。工商银行山东省分行信用卡发卡量111.64万张，特约商户3944户，交易额220.43亿元。建设银行山东省分行龙卡发行量86.8万张，交易额345亿元。
1998年，中国人民银行建成全国银行卡总中心，并于年底开始运行。中国人民银行组织召开POS网络研究会议，协调各商业银行开展银行卡联营，建立IC卡检测中心。山东省各城市银行卡处理中心运行正常。中国银行山东省分行启动信用卡管理改革，建立集中管理、统一核算的经营管理体制。建设银行山东省分行建立IC卡系统，发行加油IC卡、驾驶员IC卡和社保IC卡，全年发卡28万张，实现交易额370亿元。农业银行山东省分行实现全省自动授权网的联通，至年底，金穗卡发卡量达到105万张，信用卡存款余额12亿元。
1999年，中国人民银行加强对银行卡业务的联合协调和组织工作。通过山东省银行卡异地跨行信息交换系统，济南、淄博、烟台、潍坊、威海、青岛等各试点城市POS机和ATM机实现联网运行，并完成与全国银行卡信息交换中心及北京等地的联网运行。各行加强网络建设，加大POS机和ATM机投入，进一步改善用卡环境。同年，华夏银行济南分行、交通银行青岛分行、中信实业银行青岛分行等股份制银行先后完成金卡工程建设，加入当地金卡网。
2000年，人民银行济南分行组织银行卡成员单位共同制定山东银行卡《跨行业务联合公约》《跨行业务差错及争议处理办法》《特约商户入网协议》等，对ATM机联合和POS机联合的相关问题、差错处理基本原则、时限要求、交易各方的程序及责任等作出明确规定，并建立山东银联网站，做好新的发卡行入网测试和投产工作，先后完成中信实业银行济南分行、威海分行和威海市商业银行的入网测试工作，以及中国银行系统、邮政储汇局系统的系统转换测试及切换工作。全年，工商银行山东省分行牡丹卡发卡量240.30万张，信用卡交易额228亿元。农业银行山东省分行对空卡、休眠卡、过期卡和无效商户进行清理。全年银行卡增加103.99万张，银行卡存款增加21.26亿元，累计消费额10.85亿元，国际卡收单915万元。中国银行山东省分行长城信用卡有效发卡26.38万张，长城国际卡发卡2754张，特约商户4452户，直接消费额5.06亿元，代理外卡交易额15.94亿元。建设银行山东省分行全年累计发卡242万张，实现交易额383亿元，IC卡制发加油卡、工商卡、交警卡14万张。山东省农村信用社在东营市开展信通卡、ATM机、POS机测试工作，向社会发行信通卡，开办信用卡业务。
2001年，中国人民银行召开全国银行卡工作会议，推动银行卡联网通用、联合发展，提出用3年时间基本实现统一业务规范、技术标准和品牌标识，在省会城市和部分市级城市实现银行卡全国联网通用，完善银行卡经营管理体制。会后，成立全国银行卡协调发展领导小组，制定《银行卡联合业务规范》《银行卡联网联合技术规范》以及《银行磁条卡销售终端规范》等标准和规范。经国务院批准，在全国创建和推广银行卡统一的“银联”标识。在银行卡信息交换网络和各地银行卡服务中心的基础上，建立中国银联股份有限公司，统一规划和建设全国银行卡跨行信息交换网络的整体架构和网络布局，提供银行卡专业化服务。
人民银行济南分行银行卡网络中心及各成员单位积极开展银行卡联网和跨行业务联合工作，加大银行卡跨行交易的管理力度，制定《山东银行卡投诉办法》，组织完成山东省银行卡网络的标准化改造和电子商务支付网系统的需求分析与方案设计，开展网上支付、手机缴费、代理收费以及POS机的专业化服务。先后完成泰安、临沂、济宁、东营等4城市和招商、光大、民生银行驻济南分支机构以及济南市商业银行、潍坊市农村信用社联社等单位的银行卡系统联网测试和开通，使山东省银行卡联网跨行交易城市达到10个，并通过全国总中心与上海、北京等15个省（市）实现联网运行。至年底，人民银行济南分行银行卡网络中心跨行联网运行的ATM机1309台，联网商户1188家，公用POS机3375台，完成银行卡跨行交易236万笔，金额7.4亿元。
2002年，中国银联股份有限公司直属分公司——中国银联济南分公司成立。该公司加强与各入网机构的协调与配合，7月实现全省ATM机、POS机联网通用，山东省成为全国第一个实现ATM机、POS机两大系统联网通用的省份。至年底，全省联网通用的ATM机有1855台，入网商户1820家，入网公用POS机4203台。全年跨行交易清算639.94万笔，金额24亿元。济南市商业银行完成“齐鲁卡”标准化改造，在全省实现联网，并通过银联与北京、上海等17个省（市）实现联网通用。烟台市商业银行“金通卡”实现与银联联网运行。
2003年，中国银联济南分公司以“扩大联网、改善通用、强化服务、提升管理、共求发展”为指导思想，全力推进受理环境建设，加强与入网机构的合作，大规模增加机具设备，使银行卡受理环境进一步改善，异地跨行交易量和成功率不断提高。全年新增特约商户1928家，签约银联外卡商户32家，新增可受理外卡的签约商户POS机终端513台。全省同城交易成功率达到89.06%，异地交易成功率达到82.37%。
工商银行山东省分行推出带有“银联”标识的牡丹信用卡，至年底，发卡总量54.71万张，特约单位2978个，信用卡交易额360亿元。中国银行山东省分行人民币准贷记卡累计发行20.7万张，长城国际卡有效发卡量2.43万张，人民币卡年累计直销额17.81亿元；代理外卡累计交易额2.3亿元。建设银行山东省分行实施龙卡网络综合治理，发行龙卡国际贷记卡，推出龙卡金卡、一卡双币种龙卡贷记卡，至年底，实现龙卡消费交易额9.3亿元。农村信用社建成全省计算机网络中心，发行信通卡，并加入中国银联。2004年，随着银行卡联网通用及技术标准不断完善，银行卡受理环境有较大改善，山东省联网商户超过6000家，联网POS机13000台，ATM机超过4000台。中国银联济南分公司开发查询、缴费、跨行转账、远程支付等移动支付业务。全年完成ATM机和POS机交易4632万笔，清算总额160亿元，消费金额99.4亿元；同城ATM机交易成功率88.71%，异地83.32%；同城POS机交易成功率88.06%，异地81.07%。
2005年，工商银行山东省分行投产短信银行（三期）版本，新增透支催收和提醒换卡功能，至年底，牡丹信用卡发卡总量达到88.77万张，特约商户3392个，信用卡消费额25.98亿元。中国银行山东省分行加大中银信用卡营销力度。至年底，中银信用卡有效卡5.44万张，中银长城人民币信用卡有效卡17.49万张，长城国际卡有效卡4.12万张。农业银行山东省分行发行符合银联国际标准的金穗通宝卡，增加部分理财功能，实现“一卡多账户、一卡多功能、本外币合一”的一卡通功能，全省（不含青岛）发卡总量950万张。建设银行山东省分行贷记卡新增发卡8.72万张，消费额5.1亿元。山东省农村信用社联社信通卡开通新加坡、韩国、泰国业务。