城乡居民储蓄存款是商业银行、城乡信用社信贷资金的重要来源。1991—2005年，各金融机构先后开办通知存款、教育储蓄、储蓄理财等新的储蓄品种；大部分金融机构实行储蓄柜员制的劳动组合方式；开通省内及全国储蓄通存通兑业务，整合储蓄网点布局；加强内部管理制度建设和电子技术装备建设，金融机构储蓄服务功能大大提高。2005年底，山东省金融机构城乡居民储蓄存款余额9035.13亿元，比1990年底增长近16倍。
1991年11月，中国人民银行发布公告，宣布从12月起不再办理保值储蓄业务。全省各金融机构加强对储蓄机构的管理和建设，不断提高储蓄业务服务功能，国有商业银行开始在储蓄所推广使用计算机处理业务，开展代收代付、住房储蓄等业务，增加储蓄业务新品种。
1992年，工商银行山东省分行针对储蓄专业劳动组合落后的状况，制定《储蓄专业柜员制试点实施方案》，在烟台市分行西大街储蓄所和济南市分行黄台储蓄所进行首批试点。柜员制以柜员为中心，全面办理银行储蓄收付业务，集经办、复核、出纳、复付于一体，是自我防范、自我监督、自我管理的一种管理模式，可提高储蓄所服务效率和服务质量。随后，全省各金融机构普遍推行这一做法。
同年，受秋季粮食减产、农民收入增加缓慢，经济过热引起的集资热、证券热以及住房、医疗等制度改革的影响，全省储蓄存款增速减缓。
1993年3月1日，国务院《储蓄管理条例》开始实施，对储蓄机构的设置原则、条件，营业时间，计息，挂失，提前支取等作出明确规定。7月11日起，中国人民银行再次开办保值储蓄业务。各金融机构强化内部管理，发展新兴业务，增强服务功能，提高揽储能力，克服直接融资造成储蓄存款分流的影响，储蓄存款出现前降后升的局面。3—4月，全省城乡居民储蓄存款负增长，下半年开始增长，7月后增长加快。全年城乡居民储蓄存款比1992年增加234亿元，余额1079.90亿元。
1994年2月，中国人民银行印发《小额抵押贷款办法》，规定中国居民以定期存单作抵押，可到储蓄机构申请人民币贷款。小额抵押贷款业务的开办，加快了银行储蓄业务向综合性、多功能的转变。同时，各行增加储蓄品种，开办养老储蓄、通知储蓄、自动转存储蓄以及各种礼仪卡储蓄等，采取延长储蓄机构服务时间、推广工商银行济南市分行文明用语、树立储蓄所窗口形象、加强储蓄宣传等措施，努力吸收储蓄存款。随着国民经济稳定增长和金融秩序好转，1994—1995年，全省城乡居民储蓄存款有较大幅度增长。
1996年第一季度，受通货膨胀回落、储蓄存款比较收益上升以及国债兑付的影响，城乡居民储蓄存款增长迅猛。1995年10月至1996年3月，中国居民消费价格涨幅连续5个月低于3年期定期储蓄存款利率水平。经国务院批准，中国人民银行决定自1996年4月1日起，对3年期以上的定期储蓄存款，不再实行保值；5月1日，中国人民银行发布公告决定降低存贷款利率。1996年4—5月，储蓄存款增长明显减缓。年底，全省城乡居民储蓄存款余额2817.70亿元，比年初增加612.70亿元。
1997年10月，中国人民银行再次降低存贷款利率，一年期储蓄存款利率降至4.56%，储蓄保值率长时间为零。利率稳定走低，通货膨胀预期减弱，影响了居民储蓄存款倾向，储蓄存款增速逐步放慢。
1998年，全省物价继续回落，GDP稳定增长，国民经济实现“软着陆”，虽然连续3次降低存贷款利率，一年期储蓄存款利率降至3.78%，但同期物价水平回落更快，实际利率不降反升。同时，由于前几年许多中小金融机构出现支付风险和股票市场低迷等原因，居民金融风险意识增强，储蓄存款的高安全性、高流动性和高盈利性，促使居民储蓄存款倾向提升。虽有连续降息和住房改革等因素影响，但全年全省城乡居民储蓄存款仍保持平稳增长。受定活期存款利差缩小、定期储蓄存款比较收益下降影响，全年新增储蓄存款中定期存款比重为80%，比1997年下降2.7个百分点，但仍保持较高的稳定性。
1999年，山东省金融机构城乡居民储蓄存款经历第一季度短暂的高速增长后，在降息和开征储蓄存款利息税等宏观经济政策的调控下，增长速度从第二季度开始放慢，7月后出现负增长。年底，全省城乡居民储蓄存款余额4109.84亿元，比年初增加369.5亿元。在储蓄存款增势趋缓的同时，存款期限趋于短期化，活期存款占比上升。
2000年3月20日起，国务院对个人存款账户实行实名制度，从而使部分公款私存的储蓄存款转入对公存款账户。
2001—2003年，随着城乡居民收入提高，受股市分流储蓄存款势头减弱，住房、医疗、教育体制改革使未来支出不确定因素增多和投资渠道狭窄等因素的影响，山东省储蓄存款保持较高增长速度。2003年底，山东省城乡居民储蓄存款余额6768.30亿元，比年初增加960.10亿元。
2004年1—10月，受物价持续上涨，实际利率水平下降的影响，国债、基金投资增多，企业集资和民间借贷重新活跃，个人购买商品房支出增加；受农村信用社增资扩股吸收股金等因素影响，储蓄存款增长缓慢。前三个季度，全省城乡居民储蓄存款增加759.50亿元。10月，中国人民银行上调存贷款利率，11—12月全省储蓄存款增加526.20亿元，储蓄存款稳定性逐步改善，加息后两个月定期储蓄存款增加188.70亿元。年底，全省城乡居民储蓄存款7721.50亿元，比年初增加951.50亿元，基本稳住储蓄存款增长下滑的局面。
2005年，储蓄存款持续较快增长，居民消费意识谨慎，预防性储蓄动机明显，除第一季度因元旦、春节职工工资集中兑付储蓄存款大幅增加外，其他各季度储蓄存款增长比较均匀。年底，全省储蓄存款余额9035.1亿元，比年初增加1313.7亿元。其中定期储蓄存款增加920.6亿元。
第一节 城乡居民储蓄存款
城乡居民储蓄存款是商业银行、城乡信用社信贷资金的重要来源。1991—2005年，各金融机构先后开办通知存款、教育储蓄、储蓄理财等新的储蓄品种；大部分金融机构实行储蓄柜员制的劳动组合方式；开通省内及全国储蓄通存通兑业务，整合储蓄网点布局；加强内部管理制度建设和电子技术装备建设，金融机构储蓄服务功能大大提高。2005年底，山东省金融机构城乡居民储蓄存款余额9035.13亿元，比1990年底增长近16倍。
1991年11月，中国人民银行发布公告，宣布从12月起不再办理保值储蓄业务。全省各金融机构加强对储蓄机构的管理和建设，不断提高储蓄业务服务功能，国有商业银行开始在储蓄所推广使用计算机处理业务，开展代收代付、住房储蓄等业务，增加储蓄业务新品种。
1992年，工商银行山东省分行针对储蓄专业劳动组合落后的状况，制定《储蓄专业柜员制试点实施方案》，在烟台市分行西大街储蓄所和济南市分行黄台储蓄所进行首批试点。柜员制以柜员为中心，全面办理银行储蓄收付业务，集经办、复核、出纳、复付于一体，是自我防范、自我监督、自我管理的一种管理模式，可提高储蓄所服务效率和服务质量。随后，全省各金融机构普遍推行这一做法。
同年，受秋季粮食减产、农民收入增加缓慢，经济过热引起的集资热、证券热以及住房、医疗等制度改革的影响，全省储蓄存款增速减缓。
1993年3月1日，国务院《储蓄管理条例》开始实施，对储蓄机构的设置原则、条件，营业时间，计息，挂失，提前支取等作出明确规定。7月11日起，中国人民银行再次开办保值储蓄业务。各金融机构强化内部管理，发展新兴业务，增强服务功能，提高揽储能力，克服直接融资造成储蓄存款分流的影响，储蓄存款出现前降后升的局面。3—4月，全省城乡居民储蓄存款负增长，下半年开始增长，7月后增长加快。全年城乡居民储蓄存款比1992年增加234亿元，余额1079.90亿元。
1994年2月，中国人民银行印发《小额抵押贷款办法》，规定中国居民以定期存单作抵押，可到储蓄机构申请人民币贷款。小额抵押贷款业务的开办，加快了银行储蓄业务向综合性、多功能的转变。同时，各行增加储蓄品种，开办养老储蓄、通知储蓄、自动转存储蓄以及各种礼仪卡储蓄等，采取延长储蓄机构服务时间、推广工商银行济南市分行文明用语、树立储蓄所窗口形象、加强储蓄宣传等措施，努力吸收储蓄存款。随着国民经济稳定增长和金融秩序好转，1994—1995年，全省城乡居民储蓄存款有较大幅度增长。
1996年第一季度，受通货膨胀回落、储蓄存款比较收益上升以及国债兑付的影响，城乡居民储蓄存款增长迅猛。1995年10月至1996年3月，中国居民消费价格涨幅连续5个月低于3年期定期储蓄存款利率水平。经国务院批准，中国人民银行决定自1996年4月1日起，对3年期以上的定期储蓄存款，不再实行保值；5月1日，中国人民银行发布公告决定降低存贷款利率。1996年4—5月，储蓄存款增长明显减缓。年底，全省城乡居民储蓄存款余额2817.70亿元，比年初增加612.70亿元。
1997年10月，中国人民银行再次降低存贷款利率，一年期储蓄存款利率降至4.56%，储蓄保值率长时间为零。利率稳定走低，通货膨胀预期减弱，影响了居民储蓄存款倾向，储蓄存款增速逐步放慢。
1998年，全省物价继续回落，GDP稳定增长，国民经济实现“软着陆”，虽然连续3次降低存贷款利率，一年期储蓄存款利率降至3.78%，但同期物价水平回落更快，实际利率不降反升。同时，由于前几年许多中小金融机构出现支付风险和股票市场低迷等原因，居民金融风险意识增强，储蓄存款的高安全性、高流动性和高盈利性，促使居民储蓄存款倾向提升。虽有连续降息和住房改革等因素影响，但全年全省城乡居民储蓄存款仍保持平稳增长。受定活期存款利差缩小、定期储蓄存款比较收益下降影响，全年新增储蓄存款中定期存款比重为80%，比1997年下降2.7个百分点，但仍保持较高的稳定性。
1999年，山东省金融机构城乡居民储蓄存款经历第一季度短暂的高速增长后，在降息和开征储蓄存款利息税等宏观经济政策的调控下，增长速度从第二季度开始放慢，7月后出现负增长。年底，全省城乡居民储蓄存款余额4109.84亿元，比年初增加369.5亿元。在储蓄存款增势趋缓的同时，存款期限趋于短期化，活期存款占比上升。
2000年3月20日起，国务院对个人存款账户实行实名制度，从而使部分公款私存的储蓄存款转入对公存款账户。
2001—2003年，随着城乡居民收入提高，受股市分流储蓄存款势头减弱，住房、医疗、教育体制改革使未来支出不确定因素增多和投资渠道狭窄等因素的影响，山东省储蓄存款保持较高增长速度。2003年底，山东省城乡居民储蓄存款余额6768.30亿元，比年初增加960.10亿元。
2004年1—10月，受物价持续上涨，实际利率水平下降的影响，国债、基金投资增多，企业集资和民间借贷重新活跃，个人购买商品房支出增加；受农村信用社增资扩股吸收股金等因素影响，储蓄存款增长缓慢。前三个季度，全省城乡居民储蓄存款增加759.50亿元。10月，中国人民银行上调存贷款利率，11—12月全省储蓄存款增加526.20亿元，储蓄存款稳定性逐步改善，加息后两个月定期储蓄存款增加188.70亿元。年底，全省城乡居民储蓄存款7721.50亿元，比年初增加951.50亿元，基本稳住储蓄存款增长下滑的局面。
2005年，储蓄存款持续较快增长，居民消费意识谨慎，预防性储蓄动机明显，除第一季度因元旦、春节职工工资集中兑付储蓄存款大幅增加外，其他各季度储蓄存款增长比较均匀。年底，全省储蓄存款余额9035.1亿元，比年初增加1313.7亿元。其中定期储蓄存款增加920.6亿元。