保险行业信息技术的应用由最初的简单数据处理，拓展至业务数据综合管理、销
售支持、人力资源管理、财务管理、办公自动化、客户服务等，基本建立起信息化建
设基础保障、信息共享管理应用、客户服务、销售服务平台，为保险业务发展、内部
管理、客户服务及行业监管提供全面的技术支持。
一、业务应用与数据管理
1979年，人保青岛市分公司从中行青岛市分行分设之前，使用计算机处理涉外业
务。
1985-1990年，人保全省系统计算机应用于简单业务处理和数据统计，保险业务
实务、财务会计管理、办公事务及文档管理等以手工操作为主。
1987年1月1日，人保青岛市分公司正式运行自主研制开发的国内、涉外保险业务
电脑管理系统，能处理24个险种业务，缮制12个险种的保险单证，实现了出单、统计、
会计一次性计算机作业；涉外业务系统分为出口业务、进口业务、非水险业务3个系
统，具有出单、收费、统计、查询功能，出单效率比手工操作提高1倍。
1988年，人保山东省分公司设计开发的会计报表处理系统和统计报表处理系统在
全省推广，在提高数据汇总处理速度的同时，增加了数据分析功能，快速准确制成各
项分析报表。同年，人保青岛市分公司研制的国内、涉外保险业务电脑管理系统在全
国保险系统推广。
1989年，人保全省系统应用计算机处理各险种业务以及各类报表数据的汇总与分
析，实现省内计算机点对点数据传输，报表汇总时间由原来的3天缩短为1天。人保山
东省分公司开始尝试用计算机进行会计账务处理。
1990年起，各保险公司对信息技术的应用逐步由点至面推开。1991年，人保青岛
市分公司参与研制国家保险信息系统。人保烟台、潍坊、淄博、济南市分公司的财产
险和主要长期性人身险业务完成计算机应用系统。1993年，太平洋保险青岛分公司应
用第一套计算机系统，进行水险业务保单的信息处理，并制定了第一个《电子化建设
五年发展规划》。1994年，太平洋保险青岛分公司开发、培训并推广人事工资管理系
统和证券行情、委托交易及柜面账务管理等局域网络系统。人保山东省分公司将台账
业务计算机处理系统推广应用至县(市、区)支公司。1994年下半年，人保山东省分公
司相继开发50多种软件，其中5个软件系统通过省科委技术鉴定，达到国内先进水平
和人保系统领先水平；2个软件系统在总公司获得二等奖和三等奖；多媒体网络查询
系统和人身险非寿险处理系统获中国人民银行科技进步三等奖。人保各市(地)分公司
的车损险、企财险、综合家财险、货运险、养老金险、学平险、团体意外险等主要险
种业务应用计算机处理；会计账务、统计台账、财务报表、计划统计、劳资统计、网
点业务与人员统计等各种报表汇总和数据分析系统应用计算机管理。
随着保险业务管理由粗放型向集中型转变，各保险公司的承保、理赔、出单、佣
金发放等陆续实现电子化。1996年8月起，中保财险、中保人寿山东省分公司加快信
息技术应用和资金投入。中保人寿的营销业务处理系统、少儿一生幸福处理系统在全
省上线，具备寿险营销及少儿一生幸福保险业务的承保出单、保全、理赔等业务处理
功能。中保人寿青岛市分公司完成通用寿险计算机系统，建成数字数据网络系统，实
现计算机联网。个人代理营销业务统一使用计算机处理，初步向统一核保、统一佣金
计算、集中管理的方式迈进。太平洋保险青岛分公司开发财产险、水险、非水险和货
运险等多用户业务系统和寿险业务系统，在18个支公司推广应用。1997年，中保人寿
青岛市分公司直销业务信息录入计算机，短期险业务实现计算机出单。营销业务的承
保、核保、佣金计算、二期和三期续保的管理、报表生成、银行转帐全部采用计算机
处理。
1998年1月，中保人寿综合业务处理系统在山东省上线，主要处理1996年后长期
寿险、健康险、基金险及附加险业务，基本涵盖了寿险业务的处理流程，且随着业务
发展及管理规定的变化不断进行系统调整和完善。中保人寿全国系统推广的CLAF财务
管理系统和ATMS精算系统在山东省上线。中保人寿山东省分公司按照中国精算法则，
利用ATMS精算系统完成预定及法定的负债评估工作，系统还提供精算利源分析功能、
分红险的分红测算及相关处理功能和以精算库为基准的死亡率、退保率、失效率、趸
领率及重疾率的测算。太平洋保险青岛分公司建成企业级的信息管理系统，公司85%
以上的业务处理以及佣金结算、人员管理实现计算机信息化和网络化管理，INFOMIR
X数据库版的人身险业务系统上线。平安保险山东分公司PCIS系统上线，提高了承保
效率。1999年初，中国人寿个人代理人管理信息系统(含绩效系统、预警系统、信用
系统3个子系统)在山东省上线，对代理人和营业单位的档案信息和业务信息进行管理。
太平洋保险山东分公司建成部分市(地)中心支公司帧中继网络，实行数据备份制度。
年底，中国人寿青岛市分公司所有短期险业务承保和理赔工作实现计算机集中处理。
2000年底，人保全省系统实现了财产险、人身险、涉外险三大险种的承保、理赔
电子化；会计、统计、分析的全部数据信息处理电子化；文档、人事、办公、文字处
理等办公系统应用计算机处理；国际保险信息、国家保险信息及相关保险信息等应用
计算机处理。人保全省系统实现或部分实现局域网建设。
2001年，人保山东省分公司对核心业务系统采用合作开发为主的模式。1月，中
国人寿保险业务统计系统在山东省上线，实现了省、市、县三级公司的业务统计数据
报表输出。10月，省分公司开发的个人代理人营销支持系统在全省推广使用，具有为
个人代理人提供展业所需的客户管理、活动管理、保费试算、业务规则查询、活动提
醒、续费提示与业务跟踪等功能。12月，中国人寿保险综合业务处理系统在全省上线，
涵盖了寿险所有业务操作。太平洋财险青岛分公司实施系统集成，推广综合统计查询
系统；完成综合信息中心配套的应用系统、网络调整和集中管理模式的保险管理信息
系统，建成覆盖所辖本部、各支公司、业务部门的广域网络体系，应用了一整套集中
统一、协同处理的保险信息管理系统，支持分散展业、集中管理的企业管理模式，使
95%以上的业务信息和办公事务处理实现计算机的系统化和网络化管理。太平洋财险
山东分公司成立数据机房，将业务系统、财务系统、办公自动化系统等集中至省分公
司管理。
2002年，人保山东省分公司实现以市分公司为单位的网上逐单核保，超权限赔案
纸制和网上相结合的统一核赔。应用车损险未决赔案处理系统，解决了未决赔案统计
失真的问题，填补了车损险业务处理系统空白，实现承保、理赔、业务综合处理、经
营数据分析全部使用计算机处理。推广应用事故车辆定损系统软件，使定损系统所含
车型配件价格的数据本地化，系统数据真实可行。人保全省系统对事故车辆定损，凡
系统涵盖车型，基本实现使用定损系统定损，提高了车辆定损准确性和科技含量，对
车辆维修市场价格起到一定的平抑作用。当年，人保山东省分公司使用定损系统出单
892笔，询报价差价140万元，差价率4.5%；使用定损系统外询价单2062笔，询价金额
8341.2万元，差价率21.53%。建立覆盖全险种、全流程的综合业务处理系统，为统一
业务处理软件、集中主要业务数据打下基础。开展业务标准化工作，启动客户文档管
理等重大项目，实施客户信息数据集中。同年10月，中国人寿保险公司老业务综合处
理系统在山东省上线，主要处理1996年以前的直销业务数据。至年底，中国人寿山东
省分公司完成全省系统财务数据库的逻辑集中和财务报表集中处理。太平洋财险青岛
分公司完成新旧财务系统的数据对接；试点应用基于因特网的B2B货运系统；实施数
据挖掘技术，提供信息决策依据；实施车损险新系统上线运行。
随着保险业务管理的高度集中，各保险公司先后完成数据集中，建立核保、核赔
及数据集中系统。2003年1月，中国人寿集中核保辅助系统在山东省上线，具有柜面
资料扫描、存储管理、省分公司核保中心核保功能。同时，CBPS系统升级，实现短期
险业务的上机处理。4月，中国人寿统括业务系统在山东省上线。统括业务系统管理
除团体补充医疗险(基金型)之外的所有团体基金类年金产品，处理全国统谈统签或统
谈分签业务(统括业务)，支持销售、业务处理、业务管理、客户服务。5月，平安财
险、平安人寿各分公司先后完成全国的数据集中，建立以大型存储、高速光纤数据交
换及以高速磁带库为基础架构的SAN数据网络。业务管理、财产险再保险管理、网上
货运险、机动车辆险、财产险保费核算、机构IT预算编制、IT设备、IT运营、财产险
统计报表、财产险单证、财产险再保结算核算、网上车损险理赔、财产险电话中心、
财产险回访询价管理、财产险销售管理、意外险、财产险客户信息确认、车损险询价
系统等20多个系统，用于承保、理赔和业务管理。7月，中国人寿山东省分公司开发
的中介系统在全省上线，具备实时出单、首期暂收费代收、续期保费代收、发票打印、
银行转帐批单处理、银行保单质押贷款和CA认证服务器及交易总控转发服务器等功能。
根据ISO9000体系标准，中国人寿山东省分公司实施财务系统数据批改审批流程，规
范财务系统的维护流程，完成全省数据库物理集中处理。同月，人保财险山东省分公
司AMIS实现全省物理集中。9月，中国人寿中介专管员管理信息系统在山东省运用推
广，对中介专管员和代理单位的档案信息和业务信息进行管理。其他保险公司结合公
司实际，实施数据维护权限集中，普遍实施客户服务专员、综合统计、核保及核赔、
综合人员等系统上线。
随着业务集中处理系统的建成，各保险公司先后建成核心业务处理系统和专项业
务处理平台。2004年，人保财险山东省分公司推广使用总公司开发的核心业务系统。
核心业务处理系统支持900个左右的统颁险种，涉及5000个条款，涵盖车损险和财产
险等各项产品线的业务处理(含承保、批改和理赔)，满足业务管理需求。所有船舶保
险业务，一律使用船舶保险综合业务处理系统出单。平安保险公司EPCIS系统上线后，
车损险、意外险的承保和理赔完全在EPCIS平台上完成，文件管理系统上线，提高了
特殊业务的处理效率，车损险理赔统计全面采用MIS系统数据。人保财险青岛市分公
司的承保、理赔、财务、统计等业务处理及办公全部实现网上运行，电子化应用水平
居全国人保财险系统前列。太平洋人寿各分公司实施机房规范化管理和全辖IP电话项
目，实施广域网络互备系统工程网络改造及管理项目上线，业务系统和P07财务系统
逐步集中至总公司，解决了数据管理的隐患，为程序再开发、数据提取等工作打下基
础。中国人寿统计信息系统在山东省上线后，集成各类业务系统数据，提供应用系统
所需的原始细节数据和各类报表统计应用，采用触发器捕获变化数据，提供对生产库
数据修改行为的跟踪记录。中国人寿青岛市分公司形成以业务处理系统为主，辅以代
理人管理系统、财务系统等统一、集中的信息处理系统。大地财险各分公司使用由总
公司统一管理的保险信息管理系统，采用先进的B/S结构和集中处理的运行模式，使
用公司内部广域网进行联接。同年10月，随着股份、集团业务系统的拆离，精算系统
同时拆分成股份精算系统、集团精算系统，分别对股份公司、集团公司业务进行负债
评估。
2005年，全省保险行业全部实现财务、业务系统无缝对接和省级分公司对县(市、
区)支公司的实时监控。中国人寿山东省分公司实现全省老业务系统和集团业务处理
系统的逻辑集中；完成股份公司财务系统基层单位合并；通过中介业务系统，与工行、
农行、建行和邮政系统共6000余个网点实时处理新单承保和续期收费业务；完成配合
CBPSv8上线相关财务接口工作，编制CBPSv8的财务原始凭证账务系统监控，并为总部
电子商务平台和中介报表系统提供数据源。4月，中国人寿投连万能险系统和中国人
寿业务档案影像管理系统在山东省上线。中国人寿业务档案影像管理系统实现柜面业
务资料的电子化影像管理，支持省级集中核保与集中制单，并实现了业务档案的归档
库存和归档业务档案的借阅、销毁、查询、统计等功能。中国人寿CBPSv8、年金系统、
客户回访系统先后在全省上线，实现全省的逻辑集中和团体基金类年金产品集中管理
以及对客户新单、宽限期未交费、失效、永久失效、给付、离公司业务员等回访支持。
太平洋人寿山东分公司进行核心数据库清理，对互联网集中管理；视频会议系统、集
中出单项目、档案影像化系统推广上线；构建人力资源管理信息系统，规范、统一人
力资源管理模式，整合人力资源管理流程，实现人才信息及资源在集团范围内共享。
太平洋财险各分公司实现机动车辆险、综合险、安居理财险、家财险、企财险、货运
险、综合统计、管理员工作平台，承保实务全部实行网上核保、网上指令出单，财务
实行网上报销。平安人寿各分公司所有核心业务系统均使用全国统一平台，数据集中
管理；个人寿险系统支持多种销售渠道和多种服务渠道，改造了后援集中系统，解决
了寿险档案存储管理问题；企业年金管理系统支持分红险和投资企业年金业务，融投
保辅助(客户自助人事和试算系统)、账户管理、投资核算、定价成交、年金给付、网
上查询和交易、电话查询于一体，基本满足各地区社保政策的差异和客户的个性化需
求。合众人寿选择国内易保核心业务系统，支持财务科学分析，集中进行风险管控，
建立高度透明的全国财务集中管理平台；建立薪资集中发放、职工队伍科学考核和管
理的人力资源系统。
二、网络应用与办公自动化
1980-1995年，各保险公司信息技术应用未形成网络化。
1996年，人保山东省分公司机关局域网搭建完成，计算机综合应用水平跨入人保
全国系统前列。1997年，太平洋保险青岛分公司实施网络化建设，初步建立财务管理
的广域网络系统；与所辖财产险经营、人身险营销之间分别使用PSTN广域网络系统和
X.25广域网络系统。1998年，太平洋保险青岛分公司建立第一套车损险24小时报案定
损网络系统和太平洋保险公司与交通银行实时联机财务处理系统，全面完成内部企业
广域网络。中保人寿山东省分公司基于Lotus软件创建办公自动化服务器，各市(地)
分公司搭建远程工作站，初步实现省、市两级公司邮件通信，利用信息技术手段搭建
完成人才库。
随着局域网的逐步搭建，全省各保险公司陆续实现广域网，提高了办公和信息交
流效率。1999年初，中国人寿山东省分公司各市(地)分公司安装办公自动化服务器，
县(市、区)支公司安装工作站，全面实现省、市、县三级公司邮件通信；太平洋保险
青岛分公司对网络实施改造，通过财产险、人身险应用系统升级建成帧中继FR广域网
络，完成市(地)中心支公司二级网络的扩容、财产险应用系统的升级切换和人身险应
用系统的升级切换，实施广域网络上的财产险、人身险、水险和非水险等的应用系统
集成；平安保险各分公司建立内部信息网，公司所有的应用软件逐步网络化，所有员
工能随时了解公司信息和使用软件，查看各类文件，交流信息，实现无纸化办公和移
动办公，形成了一个遍布全国各地、连接节点数超过3000的大型保险企业网络。200
0年，太平洋财险各分公司使用广域网络上具备财务处理功能(账务、报表、分析)的
应用系统集成，完成财务中心、财产险定损中心、核保中心配套的应用系统和网络调
整，建立了办公事务网络系统。中国人寿山东省分公司推广使用收发文系统，规范公
文的网上收发，实现了人事年报、人员信息的网络化、电子化上报和汇总。
2001年，中国人寿山东省分公司建成内部网站，各部室设专栏、业务数据查询、
公文查阅、管理平台等，借助IT手段规范流程管理，启用公文流转系统进行公文处理，
开发客户服务支持系统，成立95519呼叫中心，客服代表使用客户服务支持系统记录
和处理客户的咨询、查询、投诉、报案、挂失等服务。太平洋保险商务网站定位于以
销售为核心的保险商务网站，提供信息查询、咨询投诉、保单变更、在线变更、报案、
投保等服务，并发展连接全省各分支机构的宽带网络，省分公司成立数据机房，根据
业务和管理需要，分别将业务、财务、办公自动化等系统集中至省分公司管理。平安
保险各分公司配备高端存储和高端服务器，建立了以大型存储、高速光纤数据交换机
和高速磁带库为基础的SAN数据网络，奠定了集中保存财产险、人身险全国数据的基
础。
2002年，太平洋人寿山东分公司实现全省数据集中，完成业务与财务数据接口对
接。中国人寿山东省分公司配合财务系统集中管理，在内部网站开发财务数据修改审
核库，借助IT手段规范财务数据修改流程，建成电子商务网站，实现在互联网上对客
户、准客户以及代理人的信息支持。开发财务分析、业务分析、客户关系管理和非现
场稽核审计决策支持系统等。
2003年，各保险公司开发网络办公系统。平安财险青岛分公司利用企业广域网资
源，实现异地协同办公，提高了信息传递效率。5月，平安人寿青岛分公司、济南分
公司的所有业务数据置于华南和华东两个数据中心，使用统一的系统平台和集中的系
统管理，通过配置、优化、备份等管理手段，全面提高系统性能和可用性，实现在深
圳和上海两个数据中心之间实时异地备份；中国人寿山东省分公司建立IT管理服务平
台，开发网上考核系统，实现省分公司本部人员按指标评分、测评，内部邮件与外部
邮件互通，便于与公司客户、关系单位的信息交流，并依托互联网建立了航意险销售
出单系统；太平洋财险青岛分公司的车损险、保险单证、履约保险、民营小企业、意
外险数据分析等系统上网运行，机场服务窗口开通后，财务并账系统上线，并完成了
网络平台和中心服务器系统升级改造，启用基于因特网的货运险B2B和车损险B2C系统，
完成核保核赔信息系统升级并上网运行，开通了电视卫星会议系统；人保财险山东省
分公司在全系统推广使用企财险、责任险、船舶险、农业险、车损险、意外险等险种
综合业务处理系统。
2004年，各保险公司实现保险业务数据集中处理标准化和应用平台统一化。4月，
人保财险山东省分公司完成业务数据逐步集中存储和处理；中国人寿山东省分公司完
成邮件系统升级工作。同年，短信系统上线，为客户和代理人提供续期交费及催缴费
通知、新单祝贺、保单失效和永久失效告知等服务。太平洋财险、太平洋人寿青岛分
公司实施广域网络互备系统工程，完成数据中心系统的测试、评估和改良，重建数据
通信和因特网系统平台，全面清理垃圾数据，规范系统内信息。
2005年，各保险公司开通无线专线网络。太平洋财险各分公司实现理赔业务的移
动办公和定损人员星图定位，开通综合数据实时分析系统和内部网发布系统；省分公
司与各市中心支公司之间实现2M速率的宽带互联，各市中心支公司和所辖县(市、区)
支公司之间实现宽带互联。人保财险山东省分公司升级95518呼叫中心，为保户提供
异地出险直接接受出险地95518服务专线坐席处理，避免了拨打长途电话至承保地请
求服务的问题；开发使用远程审计预警系统，加强了风险控制，在全系统内运行应用
办公自动化系统，实现了公文流转。中国人寿保险总公司综合办公系统在山东省上线
后，中国人寿山东省分公司实现省、市2M ATM专线网络、县(市、区)支公司2M专线
网络全部连通，网络覆盖全省各营业网点，并通过2M SDH线路与总公司连通，为业
务处理、信息共享提供了运行基础；中国人寿山东省分公司申请2M银保通专线，实现
与各大银行的数据交互；在网络互联的基础上，实现了全辖内IP电话的网络附加应用，
实施视频会议经营工程；虚拟专用网络建设与应用取得成功；建立中国人寿山东省分
公司中心机房与烟台分公司机房灾难数据备份系统，提高了数据的安全性。平安财险
山东分公司及青岛分公司所有二级机构和三级机构实现网络互联，应用于出单、理赔、
财务、业务处理、日常文件处理、固定资产管理、人力资源管理等所有单位，网络结
构可靠、安全、全冗余、热备份，为业务实时处理、影像传输、财务集中、视频会议、
灾难备份、网上金融服务等提供了传输平台，广域网的应用对于远程办公，采用虚拟
专用网络方式保证了传输的安全性；平安财险各分公司全面采用Veritas Netbackup
Datacenter软件实施集中备份，ORACLE数据库通过实施全备、增量备份、export等多
种备份方法，确保数据的安全。天安保险山东分公司在业务综合处理、代理人及客户
管理、承保、核保、再保、财务会计、业务统计等方面，实现公司主要经营险种的核
心业务流程网络化、电子化处理，网上集中承保、理赔、审核、单证核销、简单查询，
代理人、险种、汇率等各种业务信息的维护，与中国电信合作建立山东省范围内的电
话、业务及办公网络，并通过电信网络与总公司相连，在网络上运行视频会议、财务
的金算盘、邮件等系统；在因特网上运行理赔的报价系统，县级营销服务部大部分采
用拨号方式进行出单；省分公司内部设有视频和邮件系统，每名正式员工都有自己的
内部邮箱，通过邮箱迅速传达公司的各种文件和行政命令；各级公司内控人员通过业
务系统内部的管理权限查询相关机构的承保、理赔等情况。太平保险山东分公司对数
据采用集中管控方式，各分支机构通过工作站访问总公司的小型机完成业务、财务、
客户服务等各项操作，各类业务数据首先由省分公司集中处理，然后由省分公司各职
能部门汇总上报总公司，数据的更新、修改等处理操作皆保存在总公司的小型机上，
各市中心支公司、县(市、区)支公司机房无主机设备及大型数据库，仅有提供服务的
局域用户、DNS、DHCP及防病毒服务器。泰康人寿山东分公司，从刚成立时只有济南
一个节点发展至专线网络遍布全省；公司实行全国联网，完全实现了异地发生案件异
地受理及理赔；开通95522电话系统及泰康在线网上受理系统，实现了全国联网的网
络培训及借助多媒体教室进行的讲师现场培训。新华人寿山东分公司实现省分公司与
市中心支公司及部分营销部的视频会议系统和核心业务系统数据集中，所有业务系统
的问题和签报流程均通过IT管理平台解决。太平人寿山东分公司实现核心风险集中管
控、财务业务信息集中处理统一的电子化平台，个人险、团体险、银行系列统一在同
一个作业平台，实现财务与业务处理系统的数据共享与无缝对接；通过影像扫描技术，
实现全省各地任一投保资料实时影像传输至总公司集中处理，由总公司全面控制核保
核赔；开发了银保通系统，银行转账方式实现收付费环节零现金管理。民生人寿山东
分公司建立信息管理平台，其核心业务、销售及财务等在信息管理平台处理；各分支
公司建立内部网站，实现了办公自动化(OA)；建立信息安全管理体系，对硬件、操作
系统、应用程序和操作环境实施控制，建立计算机安全应急系统，定期检查、维护应
急设施、设备和系统。大地财险山东分公司计算机通过公司内网络连网，各分支公司
全部使用SDH 2M电路，并建成大地视频会议系统。恒安标准人寿青岛分公司建立IT
系统，并配备网络安全设施。至2005年底，各保险公司基本建成全险种、省集中、共
平台、宽网络、同标准的基本体系架构，运行于各保险公司专用业务网络上的主要应
用系统为综合业务处理系统、财务处理系统、代理人管理系统、办公自动化系统、电
话呼叫中心系统及手机短信平台、银保通系统、航意险出单系统等，实现了信息建设
网络化和办公自动化。