信用险一般指出口信用险和信用保证险。出口信用险是一种非盈利性业务，主要
办理短期出口信用险、中长期出口信用险、担保业务、投资保险业务。国家统一经营
对外贸易时期，山东省未办理出口信用险业务。1989年，人保山东省分公司开始做开
办出口信用险业务的准备工作。1990年，在青岛试办短期出口信用险业务。至2002年
6月，全省出口信用险唯有人保山东省分公司及青岛市分公司办理。2002年7月，山东
省出口信用险业务由中国出口信用保险公司山东分公司专营。保险企业开办的信用保
证险，主要有车贷险、房贷险、产品质量责任保证险及现金保险等。车贷险、房贷险
等信用保证险业务虽有一定规模，但因社会个人信用体系尚未建立，保险企业不得不
停办或采取紧缩政策。
一、出口信用保险
1989年，人保山东省分公司开展出口信用险业务的财务管理制度制定、宣传材料
编印及人员培训等方面的准备工作，全省出口信用险业务开始起步。1990年，人保青
岛市分公司最先试办机电产品出口信用险业务，主要承保机电产品短期出口信用险。
其他非机电产品出口，对出口管理比较严格的企业，也接受投保。短期出口信用综合
险主要承保大批的、 重复性的出口货物，一般以初级产品和消费性工业品为主。199
0年， 出口信用险业务保费收入8.3万美元，赔款1万美元，赔付率12.05%。1991年，
出口信用险业务主要由人保青岛、济南、烟台市分公司国外业务部办理，有条件的沿
海经济开发区支公司试办出口信用险业务。重点承保省机电设备进出口公司、省机械
进出口公司、省电子进出口公司、省钨矿进出口公司、青岛市化工医保进出口公司的
出口信用险业务。人保山东省分公司扩大承保了省工艺品进出口公司、省轻工业进出
口公司等外贸公司的出口信用险业务。
1992年6月，国务院制定中国出口风险保险制度，对出口信用险实行3年期独立核
算的办法， 免征营业税。 出口信用险属政策性保险，人保总公司对出口信用险实行
“不以盈利为目的、保本经营、收支相抵、略有盈利”的经营方针，主要办理短期出
口信用综合险和中长期出口信用险。 8月，人保青岛市分公司成立出口信用保险处。
当年， 青岛市出口信用险保费收入比1991年净增45万美元。 人保山东省分公司制定
《出口信用保险操作规程》，建立内部管理制度，涵盖展业、承保、月申报、限额核
销、 理赔等方面，杜绝拖欠保费现象。1990-1992年，山东省出口信用险平均赔付率
为44.39%。保险公司及时给出口企业提供买方信用资料，进一步促进企业出口。省轻
工业进出口公司重视出口信用险，保费由每月1000美元～2000美元增至每月2
万美元，成为出口信用险大户。人保青岛市分公司承保青岛口岸12家省级外贸公司、
5家市级外贸公司和三资企业共2.6亿美元的出口业务，占全省外贸信用证结汇出口业
务的30%，1992年收取保费102.8万美元。
1993年6月1日，出口信用险启用新的保险单证。人保山东省分公司主要办理短期
出口信用险和中长期出口信用险。中长期出口信用险有卖方信贷险和买方信贷险，承
保风险大的出口货物，旨在支持大型成套机电设备、船舶、飞机等资本性或半资本性
货物出口和对外承包工程的保险业务。
1990-1995年人保山东省分公司出口信用险业务经营情况统计表
表1-23 单位：万美元
┌──┬────┬────┬────┬─────┐
│年份│保险金额│保费收入│赔款支出│赔付率(%) │
├──┼────┼────┼────┼─────┤
│1990│118 │8.30 │1.00 │12.05 │
├──┼────┼────┼────┼─────┤
│1991│9820 │65.80 │47.80 │72.64 │
├──┼────┼────┼────┼─────┤
│1992│17589 │111.70 │33.69 │30.16 │
├──┼────┼────┼────┼─────┤
│1993│23698 │166.80 │92.50 │55.46 │
├──┼────┼────┼────┼─────┤
│1994│34872 │203.10 │126.50 │62.28 │
├──┼────┼────┼────┼─────┤
│1995│23379 │188.30 │128.32 │68.15 │
├──┼────┼────┼────┼─────┤
│合计│109476 │744.00 │429.81 │57.77 │
└──┴────┴────┴────┴─────┘
1998年，中保财险山东省分公司及青岛市分公司执行财政部颁布的《关于申请办
理出口信用保险若干规定》。中保财险山东省分公司及青岛市分公司出口信用险保费
收入共计195.82万美元。 中保财险总公司核给中保财险山东省分公司年度追偿权3万
美元，每一赔案追偿权1万美元；核给中保财险青岛市分公司年度追偿权120万美元，
每一赔案追偿权15万美元。
2001年12月， 人保山东省分公司将85023.91美元和118222.17元人民币划付中国
出口信用保险公司，关闭信用险账户。山东省出口信用险业务由中国出口信用保险公
司山东分公司(简称信保山东分公司)专营，主要办理短期出口信用险业务中的综合险
和统保险。综合险承保出口企业所有以非信用证为支付方式和以信用证为支付方式出
口的收汇风险，统保险承保出口企业所有以非信用证为支付方式出口的收汇风险。短
期出口信用险险种有信用证险、特定买方险、特定合同险、买方违约险。信保山东分
公司执行“政策性业务，商业化运作”的经营方针，采取多种形式拓展业务。2003年，
诸城外贸集团公司出口日本的禽肉制品遭受损失， 信保山东分公司赔付76万美元；
2004年初，诸城外贸集团公司和东营华誉有限公司遭受重大损失，信保山东分公司赔
款153万美元。
2004年8月26日， 信保山东分公司联合省外经贸厅，召开全省农产品出口形势及
信用险政策与赔款说明会， 促进出口信用险业务的发展。9月16日，中国出口信用保
险公司与韩国输出险公社(KEIC)在青岛联合召开中韩出口信用险说明会，主要面向韩
国驻青岛银行和企业，推动信用险业务开展。
2005年，信保山东分公司承保的重要客户有青岛海信进出口有限公司、青岛海尔
股份有限公司、山东省机械进出口集团公司、山东省纺织进出口有限公司、诸城市外
贸集团公司、山东省丝绸进出口有限公司、青岛万福股份有限公司、山东凤翔集团、
淄博兰雁集团、 淄博大恒九宝恩有限公司、山东九发集团等170余家企业，对全省一
般贸易支持率为6.4%。
2002-2005年信保山东分公司出口信用险业务经营情况统计表
表1-24
┌──┬────┬────┬────┬───┐
│年份│保险金额│保费收入│赔款支出│赔付率│
│ │(亿美元)│(万美元)│(万美元)│(%) │
├──┼────┼────┼────┼───┤
│2002│3.56 │277.6 │322.2 │116.07│
├──┼────┼────┼────┼───┤
│2003│5.26 │342.7 │516 │150.57│
├──┼────┼────┼────┼───┤
│2004│9.53 │602.2 │392.4 │65.16 │
├──┼────┼────┼────┼───┤
│2005│14.56 │900.2 │488.6 │54.28 │
├──┼────┼────┼────┼───┤
│合计│32.91 │2122.7 │1719.2 │80.99 │
└──┴────┴────┴────┴───┘
二、信用保证保险
20世纪90年代初期，各专业银行陆续开办信用卡业务，非善意透支等情况时有发
生，给银行造成一定经济损失。人保山东省分公司支持银行结算方式改革，开办信用
卡保证险业务，费率2.5‰，保险期限1年。1993年1月6日，人保山东省分公司与中国
工商银行山东省分行联合通知，要求中国工商银行各分支行参加人保各市(地)分公司、
县(市、区)支公司开办的现金保险、信用卡保险，保费在成本中列支。省商业厅与人
保山东省分公司联合在全省商业系统开办现金保险。 9月27日，人保山东省分公司要
求各市(地)分公司、县(市、区)支公司不再办理保证险和信用险业务，禁止为银行办
理担保性保险业务；已承保的贷款保证险业务，将保单副本、保险条款(协议)等报省
分公司，正在洽谈的立即停止，未开展的禁止办理。11月，人保山东省分公司开办职
工房屋抵押险，支持个人利用抵押贷款购买住房。
同年，人保济南市分公司试办技术交易保证险。大专院校、科研单位以及职务、
非职务的发明成果和实用技术，在转让给接产方(被保险人)时，保险人保证转让方转
让的技术真实可靠，如经接产方现场考察技术失真，保险人保证转让方所收技术转让
费退还给被保险人。保额以技术转让费为准，保费为转让费的1%。被保险人向转让方
交付转让费的同时缴纳保费，保险责任同时生效，至被保险人与技术转让方签订专利
实施或技术转让合同书，保险责任终止。
1998年12月，人保山东省分公司开办个人抵押贷款房屋保险、个人购置住房抵押
贷款保证保险，原条款停止使用。
1999年， 人保、太平洋财产险公司试办车贷险，至2000年底，人保全省系统有5
0多个县(市、区)支公司开办此业务，承保车贷险车辆2000余辆，保费收入500余万元。
2002年， 全省有34377辆汽车投保，保费收入6472万元，同比增加4299万元，但因社
会信用体系缺失及保险公司管理经验不足等因素， 车贷险业务逾期欠款大量增加。
2003年8月1日，人保财险全省系统一律停办车贷险业务，进行清理整顿，省、市两级
分公司成立车贷险清收办公室，县级支公司逐项清查、登记，车贷险风险得到控制。
2003年下半年，各财产险公司先后停办汽车消费贷款保证险业务。至2003年底，人保
财险全省系统承保车贷险汽车30297辆，承担风险责任58.66亿元，保费收入7161万元；
全省有近50%的车贷险逾期贷款未清收。太平洋财险山东分公司承保车贷险汽车63 10
辆，保费收入1360万元。青岛市各级人民法院审理车贷险案件1600余起，涉及金额巨
大，案情复杂。
2004年3月， 全省各财产险公司清欠车贷险债务，有逾期车贷险车辆8276辆，逾
期金额2.35亿元。当年，人保财险山东省分公司信用保证险业务保费收入263.4万元，
赔款3440.5万元，其中购车抵押贷款保证险赔款支出2908万元。太平洋财险山东分公
司开办的机动车贷款履约保证险赔款1185万元。
2005年3月， 中国人民银行宣布取消住房贷款优惠利率。房贷险保费收入下滑，
2004年1月至2005年3月， 全省房贷险退保件数上升123.68%，退保金额上升53.49%。
2005年7月27日，山东保监局要求各财产险公司加强房贷险业务管理，防范经营风险，
各财产险公司开始停办房贷险和车贷险。人保财险山东省分公司、太平洋财险山东分
公司房贷险和车贷险无保费收入，只有赔款支出。人保财险山东省分公司承保产品质
量保证险8件， 责任限额1.13亿元，保费收入42万元。同年，全省信用保证险保费收
入6087万元， 赔款11985万元，其中房贷险保费收入5106万元，车贷险无保费收入，
赔款11121万元。