【概况】信贷业务稳中有增。2009 年，各项贷款余额82567 万元，比年初增加3056 万
元， 其中政策性贷款余额24842 万元，较年初增加3335 万元；商业性贷款57725 万元，较
年初减少279万元；各项存款余额8253 万元，比年初减少3133 万元；本年应计利息4688 万
元，实际收回利息4616 万元，收息率98.46%。经营指标位居前列。实现账面利润1603 万元；
人均利润43.73 万元（按36 人计算）；资产利润率2.05%，同比下降1.26个百分点；收入成
本率13.24%， 同比上升4.11 个百分点；日均存款6394 万元，同比减少13140万元；人均存
款175 万元，同比减少383 万元；不良贷款余额1638 万元，比年初下降40 万元；不良贷款
占比1.98%， 较年初下降0.13 个百分点；中间业务收入129617 元，人均中间业务收入3551
元。
【业务拓展】认真履行基本职责，国家粮油调控政策得到有效落实。一是有效保障储备
粮食轮换计划顺利实施。 全年累计投放中央和地方储备粮食轮换贷款2184 万元，支持中央
储备粮和地方储备粮按计划轮入储备粮1116万公斤， 全面完成2009 年中央和地方储备粮轮
换计划。二是全力做好粮油收购资金贷款供应工作。始终将粮油收购资金按政策及时足额供
应作为各项工作的重中之重，坚持多渠道支持粮食收购的信贷政策，组织和引导粮食企业参
与收购解决农民售粮问题。 全年累计发放粮食最低收购价贷款1550 万元，支持企业收购粮
食829 万公斤，确保全市夏粮收购工作的顺利进行。三是顺利完成政策性粮食跨省移库贷款
划转任务。 根据总行与省行工作安排，与中储粮莱芜直属库加强沟通协调，12 月下旬顺利
完成国家临储粮食跨省移库贷款划转承接工作， 增加政策性贷款3916 万元，移入大豆1000
万公斤。 着力加强项目营销，扎实推进农村基础设施类贷款业务快速增长。2009 年，紧紧
围绕年初全省行长会议精神和市分行党委提出的“135” 的工作目标，全力支持政府主导的
民生工程和重点项目，主动加强与市发改委、财政等部门沟通，对符合贷款范围、条件具备、
社会影响较大的莱芜市凤凰南路延伸及南外环建设工程项目及时向省行进行汇报，介入调查
评估，并及时发放贷款9000 万元。至年底，农村基础设施类中长期贷款项目达4.5 亿元，5
个非经营性中长期贷款项目进展顺利，其中莱芜市牟汶河拦河闸工程、莱芜市村村通自来水
和莱芜市钢城区牟汶河综合治理工程等3 个项目竣工，运营情况良好，社会效益明显。着力
加强准入把关，积极支持莱芜市实体经济健康发展。面对复杂多变的国际国内市场形势，为
活跃实体经济，及时分析了解行业政策和企业经营状况，坚持“积极审慎，有保有压，区别
对待”的原则，切实加强对全市优质产业化龙头企业和农业小企业贷款客户的营销。特别是
对企业效益好、产品附加值较高、抗风险能力较强的企业予以积极支持。全年累计实现投放
产业化龙头企业、 粮油加工企业和农业小企业贷款1.2 亿元，维护和支持客户11 家，支农
成效显著， 客户经营业绩明显。国际业务和中间业务顺利完成。2009 年，中国农业发展银
行莱芜市分行党委高度重视国际业务的开展工作，积极发展有国际业务的客户，深挖潜力。
全年完成国际业务结算量137 万美元，完成省行下达全年任务的685%；通过分解中间业务收
入完成指标、制定量化奖惩考核措施，人员中间业务营销积极性明显提高，年末完成中间业
务收入12.96 万元，其中保险代理业务10.5 万元。
【风险防控】一是强化贷款管理，确保信贷资金安全。对所有贷款客户进行风险分类排
查， 逐企业逐条落实，确定企业的风险级别。排查贷款企业14 家，对中储粮、地储粮两个
直属库进行全面检查，规范台账登记，确保信贷台账和粮食贷款科目真实反映粮食库存和贷
款变化情况。通过对所辖客户实行分类排队管理，增强对重点客户的监管；配合市政府相关
部门完成清仓查库工作，确保粮食安全和贷款物资保证充足。二是严把贷款准入关，从源头
上防控风险。认真落实贷款审议审批制度，不断提高审贷工作效率和水平。按照“区别对待、
分类指导、简化手续、提高效率”的原则，认真履行信贷审查工作职责，将审查工作的重点
由确保贷款项目的完整性、合规性，转向风险防范的审查。严格落实省行转授权，对审批权
限范围内的政策性、准政策性、商业性粮棉油贷款项目的完整性、合规性和风险进行审慎审
查， 及时反馈审查意见，落实整改措施，促进全行信贷业务安全、高效运行。2009 年，省
行及本行审批贷款14 笔、金额25166.51 万元，确保贷款审批合规合法；开展评级授信和贷
款资格认定工作。年内对26家贷款客户进行信用等级评定，对21 家贷款客户进行统一授信，
核定内部授信总额123616万元。三是完善贷款预警机制，及时处置和化解风险。及时更换出
现风险隐患的泰丰纺织的担保单位；积极催收银河贷款及利息，在8 月27 日4000 万元全部
到期后，数次与泰山钢铁进行催收协商，同时积极向市政府和省行汇报，通过两个多月细致
艰辛的工作， 10 月底，全部收回银河纺织到期贷款及利息，有效化解贷款风险，避免了资
金流失。四是优化管贷措施，防控信贷风险。严格执行各项贷款管理措施，完善客户分析例
会制度， 将企业经营纳入全程监控之中，通过加强客户现金流监管，及时分析CM2006 系统
风险预警提示等措施，有效防止风险发生。五是积极处置不良贷款。积极与市财政局、粮食
局等部门协调，现金清收不良贷款40 万元，完成省行下达全年任务的133.3%。
【内部管理】一是加强内控制度建设，筑牢合规意识。定期将上级行及银监局等部门下
发的文件制度汇编成册，人手一本，牢牢把握“学习教育”主线，树立员工终身学习的观念。
中国农业发展银行莱芜市分行根据上级行的各项规章制度，结合本行实际，制定信贷与风险、
资金计划与资金管理、信息技术、财务会计等四个工作流程，并要求严格按照流程操作，推
进各项工作流程化、制度化、责任化。实行督办制度和主要工作限时办结制度，不定期对基
础管理工作进行检查、考评，全体人员的工作态度和责任心不断增强。制定《莱芜市分行奖
罚管理暂行规定》《莱芜市分行考勤办法》等制度办法，加强尽职管理，增强员工履职的责
任心，充分调动员工工作积极性。开展“合规创造价值、合规人人有责”的征文活动，增强
员工遵章守纪、合规经营的意识，制度执行力和管理水平不断增强，工作质量和工作效率明
显提高。 二是抓好新制度学习和《尽职记录》的推广工作。认真组织总行下发的16 项信贷
制度和《信贷业务操作手册（试行）》的学习，促进信贷业务健康有效发展；积极推动《客
户经理贷款管理尽职记录》《信贷审查人员项目审查尽职记录》顺利开展，有效防控操作风
险。该行在省行试行及全面推广使用两个《尽职记录》以后，把《尽职记录》推广作为下半
年工作的重要内容来抓，使之成为合规文化建设的重要载体。三是强化财会管理，财会核算
质量明显提高。修订完善《莱芜市分行财务经费管理实施细则》，结合省行会计检查辅导发
现的问题，制定《费用开支审查指引》，同时，认真执行大额费用开支审议、审批制度，确
保财务收支合规合法。各项费用做到均衡列支，严格控制在省行下达的财务计划之内。规范
IC 卡的管理。明确并落实IC 卡保管、使用与管理措施，杜绝因使用不当导致资金汇划损失。
定期对印、押、证管理、密码及IC 卡管理、库房安全管理等内控关键环节和部位进行自查，
进一步加强了内控管理，规范了业务操作；加强固定资产管理，提高固定资产使用效率；综
合业务系统运行平稳，2009 年处理业务1.4 万余笔，其中大小额支付系统1000 余笔，汇划
金额112476 余万元， 未发生运行事故和资金汇划损失，确保了综合业务系统安全稳定运行
无差错；及时编制配套的柜员制工作手册、工作流程，顺利完成综合柜员制切换以及系统升
级；根据莱芜实际，成立会计检查辅导小组，适时进行内部检查督导，配合省行完成检查辅
导1 次， 市分行自查3 次，发现的差错得到及时纠改。CM2006 安全运行，报表输入、流程
发起、预警处置等工作在省行相关部室考核中均位次前移。四是信息保障技术水平不断提高。
完成机房改造，顺利通过省行验收，保证了网络运行畅通，对移动储存介质进行检查，保证
信息安全，保障业务发展。
（张延杰）