【概况】 截至2006年底，莱芜市分行各项贷款余额26516万元，比上年增加6953万元。
其中政策性贷款21016万元， 比上年增加1453万元；商业性贷款5500万元，比上年增
加100%，实现了“零”的突破，贷款余额也是自2001年以来最大的一年。在政策性贷
款中 ，中央储备贷款5206万元，地方储备贷款3278万元，新增粮食财务挂账贷款7688
万元， 其他政策性财务挂账贷款1565万元，企业亏损挂账占用贷款259万元，企业消
化本息挂帐贷款1555万元，比上年减少12万元，新增粮食调控贷款1464万元。在商业
性贷款中，棉花产业化龙头企业贷款3000万元，农业小企业短期流动资金贷款1000万
元，粮油流转贷款1500万元。
【七项指标情况】 不良贷款下降额，按五级分类对外披露口径统计，12月中旬分行
不良贷款为1814万元，比年初下降12万元，完成省行下达任务的120%。不良贷款占比，
12月中旬不良贷款占比为6.84%， 年初为9.33%，比年初下降2.49%。资产利润率，12
月中旬利润为 133万元，总资产合计为28813万元，资产利润率为0.5%。收入成本率，
12月中旬业务管理费、 其他营业支出和营业外支出， 3项合计为404万元，总收入为
1295万元，收入成本率为31.2%。人均利润，12月中旬利润总额为133万元，在岗正式
职工32人，人均利润为4.16万元。人均存款，12月中旬存款余额为2166万元，人均存
款为68万元。人均中间业务收入，12月末中间总收入为17.5万元，完成省行分配计划
的103%。
【业务拓展】 一是能准确把握信贷政策，充分履行政策性银行职能，全力支持莱芜
市粮油企业购销、储备贷款管理工作。全年共发放粮食调控贷款1464万元，支持中央
储备粮莱芜直属库收购小麦996万公斤， 既解决了农民卖粮难的问题，也支持了企业
扩大经营规模，提高了经济效益。二是能适应新形势下农发行业务的需要，加强客户
营销和管理工作，积极开拓商业性贷款业务。主动与市政府、发改委、经贸委、农业
局等部门进行联系和沟通，了解莱芜市农业产业化政策，向他们宣传农发行信贷政策
和信贷产品，帮助选择并认定一批产业化龙头企业，向他们提供贷款支持。先后参加
人行、银监分局等部门组织的企业项目推介会，组织召开农发行莱芜市分行中小企业
银企恳谈会，召集全市十几家农副产品加工企业参加了会议，会上，向企业宣传莱芜
分行政策，介绍了分行贷款品种，并对发展潜力较大，资产负债情况较好，财务制度
健全的企业，如农副产品储藏加工企业祥盛食品有限公司、金地食品有限公司以及利
民、富华、阳光等企业，对粮食加工企业鲁中啤酒原料有限公司，对林果加工企业山
东艺景林果加工有限公司，对化肥储备企业铁农物流有限公司等企业进行调查，形成
了包括棉纺、 农副产品加工和化肥储备在内的莱芜市分行贷款项目库。从6月向银河
纺织集团有限公司发放第一笔产业化龙头企业贷款3000万元开始， 共向5家商业性贷
款企业发放商业化贷款5500万元， 实现利息收入180万元，为企业增加了效益，为分
行增加了利润，真正实现了“银企共赢”的目标。在贷款发放后，为切实加强贷后管
理工作，确保贷款安全，针对不同的企业制定了不同的贷款管理措施，防范贷款风险。
分别建立起《产业化龙头企业贷后检测表》《农业小企业贷后检测表》以及《粮食加
工企业贷后检测表》等，实行客户经理制，及时监控，全面检测公司经营与财务状况，
切实保障分行贷款的还款来源。各企业也都能够积极配合信贷监管，及时提供数据报
表等资料， 银企合作呈现出良好的势头。根据省行要求，对分行5个商业性贷款企业
和正在营销的泰丰纺织集团有限公司、莱芜市鲁中啤酒有限公司等企业进行内部授信，
经过初步测算各企业综合授信额度达到4.2亿元，为分行下一步发放贷款提供了依据。
三是保险代理工作有条不紊开展。抓住新客户资源增加的优势，加快保险等中间业务
开展进度。 中间业务收入17.5万元，其中完成保费收入3.5万元。在取得保险代理许
可证的基础上， 加强了同太平洋保险公司、人保公司的联系和沟通。6月，组织全部
人员报名参加全国保险资格代理考试，为今后全面发展保险代理业务，调动每个职工
的工作积极性，打下知识基础。
【风险防范】 一是顺利完成粮食库存核查工作。从上年底到年初，按照总行库存核
查的要求，分行高度重视，认真组织。在检查过程中，检查人员实事求是进行检查，
逢仓必到，逢仓必查，不走过场，扎扎实实开展工作。经过这次检查，彻底查清了分
行库存底数，确保了库存安全，莱芜分行成为全省15个没有差额的地市行之一。二是
密切关注莱芜市粮食企业改革改制进程，维护分行债权。莱城粮食购销管理中心的破
产进入实质性阶段，为最大限度维护分行债权，在上年向市政府提交汇报和向莱城区
人民法院提交《异议书》 的基础上，2月，向莱芜市人民政府提交《关于请求解决我
市粮食企业政策性财务挂账剥离后遗留贷款的报告》，建议市政府利用节余粮食风险
基金来弥补贷款损失，依照法律规定，优先受偿分行债权，确保国有资产不遭流失。
3月，莱城区人民法院发布对该企业清产还债的公告，4月16日，参加债权人大会，并
依法提交莱芜分行的债权申请。三是继续做好1998年6月1日后粮食政策性财务挂账贷
款的管理工作。 根据上级行文件精神，4月，对1998年6月1日以来的粮食政策性财务
挂账进行总结和专项检查，通过检查，做到了政策性挂账贷款依据充分，资料齐全，
手续合规，归档完整，按时向省行上报总结和检查报告。四是加快不良贷款的清收力
度，提前完成省行下达的全年不良贷款下降任务。通过与企业协商，6月和9月，从企
业费用中收回莱芜市粮食局直属库自行消化挂账贷款12万元，提前超额完成省行下达
的分行年内不良贷款下降任务，实现不良贷款余额和比例的双降目标。贷款质量进一
步改善，分行正常贷款比例由年初的43.37%，提高到58.26%，贷款运行效益大大提高。
五是新增贷款风险得到有效控制。新发放的贷款均按规定办理抵押或保证担保，提高
了贷款的安全性。为保证第一还款来源的稳定性和可靠性，按照粮棉购销储备企业和
龙头加工企业的不同特点,有针对性地加强贷后监管。建立风险预警机制,强化对贷款
的分析监测。积极开展贷款后评价工作,对2个重点客户进行贷后评价，达到了风险防
范“关口”前移的效果。
【财会信息化建设】 一是会计内控管理得到进一步加强。以“落实基本制度，规范
业务操作，提高帐务质量”为核心，加强对信贷资金、财务收支、结算资金、现金收
支、内部控制等方面的监督。依法组织核算，准确及时处理每笔业务，确保会计资料
真实、完整。同时严格会计操作规程，严密和规范核算手续，加强内外帐务的核对，
狠抓各项制度的落实， 保证了帐务核算 “六相符”。二是财务费用开支得到进一步
加强。提高经营管理意识，狠抓利息收回工作，做到应收尽收，努力增收节支，财务
情况明显改善。 贷款利息收回率为102.44%，贷款收息率首次超过100%。加大对费用
开支的监督力度。重大财务事项经行党委、财审委集体研究讨论决定，大宗物品由采
购小组集体办理，按月对费用开支情况进行通报，接受员工监督。到12月中旬实现各
项收入1295万元，各项支出1162万元，盈利133万元，也是分行建行10年来第1次实现
扭亏为盈。加强资产管理。对各项资产分录登记，定期核对库存数量，簿实分管，并
做到充分利用，本着节约的原则增收节支。三是信息电脑管理得到进一步加强。加强
检查督导，狠抓制度的落实，促进了信息电脑工作规范化的管理。建立健全各项制度，
定岗定责。机房建设在防雷、防静电、防尘、防火、防盗方面均符合省行要求，机房
管理步入正轨。各种系统正常运行，软件升级有条不紊。一年来分行陆续推广IP电话
系统、人行网上队长系统等，为提高分行的管理水平和经营效益、提高工作效率发挥
了重要作用，较好地保证了业务工作的开展。
【制度建设】 在人员管理方面，印发《劳动、值班考勤管理办法》，实行部室每周
轮流值班考勤，并有1名副职每天不少于4次的不定时检查；制定部室职责、人员岗位
职责、 实行A\B岗管理。在财务管理方面，成立财审委，制定《贵重物品集体采购制
度》 。 在信贷管理方面，成立贷审委，严格贷款的审批权。在后勤管理方面，制定
《车辆使用管理规定》《低质易耗品出入库登记制度》《物品采购询价制度》等各种
管理规定，仅《车辆使用管理规定》实施以来，每月就节约费用5000余元，深受员工
的好评。制度面前人人平等。通过制度的不断完善，员工的处事、办事规则更加规范，
打消了人与人之间的 猜测、 促进了员工的团结，提高了党委的向心力、凝聚力，促
进了业务的健康发展。
（常卫东）