【概况】 截至2004年底，全社总资产45.4亿元，比上年增加15.8亿元,增长53.4%；
各项存款余额38.4亿元， 比上年增加11亿元，增长40.1%，完成任务指标的267.3%；
各项贷款余额28.1亿元，比上年增加9亿元，增长47.1%；综合收息率101%；全年贴现
票据95.4亿元；全年实现营业收入32752万元；实现利润3526万元,比上年增加1867万
元， 增长112.5%，完成全年任务（2600万元）的135.62%；按照四级分类口径的不良
贷款余额4874万元，较年初下降264万元，不良贷款余额占比1.7%，较年初下降1个百
分点；按照五级分类口径的不良贷款余额7387万元，较年初下降1380万元，不良贷款
余额占比2.6%，较年初下降2个百分点。
【存款工作】 一是转变经营思路，调整只侧重做票而忽视存款的经营工作思路，坚
持两项工作都抓出实效。二是用绩效杠杆激励基层抓存款的主动性，重新修订综合业
绩考核方案，加大对存款工作的考核力度。三是从提升服务入手，以优质的服务来促
进存款的增长。举行为期半年的“客户在我心中”优质服务活动，围绕提升服务，落
实多种举措，以服务促进存款的增长，掀起了新一轮的揽存高潮。在业务竞赛中，钢
城、恒生、汇丰、长勺、西苑办事处取得较好成绩；丰华、花园、北苑、汇金办事处
的存款也后来居上，迎头赶上；开发区、胜利办事处的存款在经过较长时间的低迷阶
段后，调整思路，取得了好的成绩。在广大员工的努力下，全行存款取得了较好进展，
在全市存款增量中占比为27.9％，获得了历年来最好的成绩，实现了历史性的突破。
【信贷投放】 一是加强信贷管理，严把贷款质量关。制定《城市信用社资产管理办
法》《城市信用社信贷责任追究认定及处罚办法》，根据实际更换合同文本，健全信
贷制度，明确岗位责任，规范信贷凭证，对贷款逐笔分析，实行了贷款五级分类。各
办事处对贷款的投向严格把关，深入企业调查了解情况，掌握准确的客户信息。二是
适应市场，合理调整信贷投向。积极落实国家宏观调控政策，统一调度办事处的信贷
投向，压缩小型物资流通户及经营规模较大但负债较高的民营企业，严格控制个人保
证贷款，加大对优势行业、企业和项目的支持，同时转向民营企业、产权明晰的股份
制企业及全市的龙头企业，有效防范了宏观调控带来的信贷风险。截至年底，全社对
民营企业的贷款余额达15亿元，占比达65％，全年新增贷款投向中，对民营企业投放
的贷款占投放总额的80％以上。在信贷结构调整工作中，钢城办事处坚持“积极向莱
钢营销贷款，加大民营企业大户贷款”的思路，全年向莱钢集团累计发放贷款9亿元；
西苑办事处以最大限度提高资产回报率为目的，突出对行业龙头的支持，“存量结构
抓转化， 增量结构抓优化”，贷款户由原来的100多户压缩到60多户，贷款客户做到
了优中选优，信贷管理水平明显提升。信贷结构的调整使全社的信贷投向更加合理，
收益更有保障。三是用足用活资金，力争效益最大化。在严格防范风险的前提下积极
营销票据业务，与国内多家大型企业建立联系。资金营运部注重搜集信息，及时掌握
资金供求及利率变动趋势，对辖内转贴及直贴业务进行严格审查与把关，严格各项资
金运用的审批和审查，牢牢掌握资金的流向, 同时建立与多家金融同业的合作关系，
为票据寻找成本最低的下游出口。全年累计贴现票据95.4亿元，实现货币市场债权回
购及拆借53.12亿元，买卖债券2.4亿元，保持了全社资金运作的强劲势头，实现了效
益最大化。四是不良贷款较年初实现“双降”。对于不良贷款，首先进行分类排队，
划分层次，按照先易后难的原则落实任务，通过盘活、转贷、起诉等多种手段开展工
作，保全资产234万元，转嫁盘活不良贷款1158万元。全社的不良贷款占比降至1.7％
（按照四级分类口径），为下一步的发展卸下了包袱。各办事处主任严格控制新增不
良贷款， 其中钢城、开发区等办事处的不良贷款占比一直控制在1％以下，花园办事
处自开业以来不良贷款率保持为零，体现了经营管理者对贷款质量的较强把握能力。
【内控建设】 内控体系建设迈出坚实步伐。全年共制定修改各项制度文件10份，制
度内容更加全面具体。新的综合业务系统上线运行后，为及时规范各项业务的实际操
作，提高一线人员的业务能力和理论水平，会计财务部牵头组织业务骨干编印《莱芜
市城市信用社综合业务操作规程》，为综合柜员制的全面铺开打下了坚实的基础。安
全保卫方面，不断强化保卫人员及网点职工的安全教育和防范意识，提高了综合防范
能力， 为全社的经营创造了一个安全的环境。在每个办事处都配备2名保卫人员，安
装监控录像设备、 110报警设备，配齐“三防一保”所需器材等。对有关人员进行一
系列安全培训，加大安全检查力度，为各项业务的发展提供了可靠的保障。稽核监督
效果凸现。内控稽核部门认真研究监督程序，合理搭配监督人员，加大对一线业务的
监督力度， 全年监督前台业务170余万笔， 发现业务差错664笔，对经办人经济处罚
11426元。 在严格落实处罚的同时增强对全辖的业务辅导，使一线业务质量有了明显
的提高。全年全辖业务差错率仅为万分之三点八，较往年有了大幅下降。全年共组织
4次业务全面检查、2次信贷专项检查和3次会计核算专项检查。对检查中发现的问题，
每次都召开专题会议，提出相应的整改建议，限期整改，对较为严重的问题及时给予
了严肃处理。 全年共对2家办事处进行了处罚， 处理相关责任人7人，落实经济处罚
3000元。结合银监局和人民银行的检查，建立严格的大额提现备案制度，基本杜绝了
非基本户提现，健全内部授权体系，规范了质押物的管理。
（李华珍）