【概况】 2004年，分行按照“积极支持粮食流通体制改革，强化支持粮棉流通职能，
突出贷款风险防范，提升规范化管理水平，推进干部人事制度改革和分配制度改革，
进一步加强党的建设”的工作思路和要求，狠抓工作措施的落实，圆满完成了全年的
工作任务。 截至年底，分行贷款余额19748万元，其中中央储备贷款5206万元、地方
储备贷款3315万元、收购及调销贷款1359万元、不合理占用贷款9748万元、仓储设施
贷款120万元。 挂钩粮食库存7017万公斤，其中中央储备粮4050万公斤、地方储备粮
2500万公斤、 商品库存粮467万公斤。全市粮食收储企业共销售粮食2617万公斤，实
现销售收入3509万元，销售收入应收贷款3612万元，实际收回贷款3275万元，销售收
入收息33万元。贷款收回率为96.87%，高于年度计划1.87个百分点；信贷资金运用率
为96.62%，继续保持较高水平，高于年度计划1.62个百分点；贷款利息综合收回率全
年计划为94.49%，实际完成96.30%，高于计划1.81个百分点，实际全年累计发放收购
及调销贷款8621万元。
【新政策执行】 一是分类施策，从严发放收购贷款。按照省行确定的“区别对待、
分类管理，控制风险、择优扶持，钱粮挂钩、按期收回”的原则，对不同的贷款种类
分别掌握贷款发放政策。上半年，根据上级文件精神，对中央储备玉米全部进行轮换，
做到了计划指导，足额发放贷款。对省政府下达的地方储备，市政府汇报有关信贷政
策规定，积极稳妥地搞好支持；对企业自主经营的粮食贷款，重点把握区别对待、择
优扶持的原则，做到既把握好政策，又确保规避风险，严把贷款的入口关。要求收储
企业申请流转贷款必须签订好“四方协议”，优先支持经营好、诚信高的收储企业。
抓住年内粮食市场价格涨幅较大的有利时机，积极支持和帮助粮食企业加快和扩大销
售，特别加大对老粮促销力度，减少了存量风险，扩大了销售收入。全年支持企业销
售粮食2617万公斤，实现销售收入3509万元，销售小麦1348万公斤、玉米1269万公斤，
收回正常贷款3275万元，收息33万元，分割企业财务费用10万元。收到粮食风险基金
用于收贷201万元，收息222万元，收息率为96.30%。
二是积极支持国家和地方储备。截至年底，分行累计发放收购及调销贷款3610万
元，其中发放地方储备贷款2515万元，调入地方储备小麦1500万公斤，入库价值2515
万元， 形成货币资金15万元；发放中央储备粮玉米轮换调销贷款908万元，轮入玉米
651万公斤； 发放非保护价粮食收购贷款187万元，收购玉米268万公斤。省政府核定
莱芜市2004年地方储备规模2500万公斤，计划新增地方储备小麦1500万公斤。分行与
市计委、财政、粮食等部门搞好协调，在利费、差价亏损有政府书面承诺的前提下联
合发文明确储粮要求，并及时足额提供资金。共发放新增地方储备贷款2515万元，实
际入库新小麦1500万公斤，加上原有的库存小麦1000万公斤，于11月18日圆满完成了
2500万公斤小麦的储备入库任务。
三是督促企业加大销售， 及时足额收回流转贷款。2003年底和2004年初分行分2
次共发放流转贷款743万元，7月两笔贷款到期前，企业申请展期。分行根据年内粮食
市场价格变化情况，充分考虑粮食价格变动趋势以及储存费用增加等因素，分析认为
储存年限增加，玉米成本也会随之提高，如果继续存放将很难达到顺价，形成价格风
险。及时建议并督促企业抓住市场行情较好的有利时机抓紧促销，使企业收到了较好
的经济效益，流转贷款及利息也全部及时收回。
四是筛选优质企业拓展新业务。 按照省行的有关文件要求和工作部署，9月，分
行对莱芜市银河纺织集团有限公司进行调查摸底，初步把该企业定为分行今后新业务
贷款投放的对象，并把该公司的基本情况以及新企业贷款资料审批表上报省行，省行
同意分行的贷款申请，与该企业建立新的信贷关系。
【贷款管理】 一是强化查库手段，加大查库监管责任。针对全市粮食库存数量逐步
减少，而监管难度日趋增大的现实，高度重视并采取一系列加强库存监管的措施，收
到了明显成效。对行长、分管行长和科长均明确提出定期查库要求；对企业资信程度
进行评估，从严监管信用较差的企业，并严格落实查库考核和奖惩制度，对疏于监管
造成损失的有关人员及企业追究责任并进行处罚。 年内对查库工作中疏于管理的5名
同志进行了罚款和通报批评等处理。二是对莱城区收储企业全部粮食库存采取保全措
施。11月初，分行对屡次发生销货款不及时全额归行的莱城区收储企业依法进行了起
诉，市中级人民法院于11月30日对其全部库存予以查封，分行将依据法律程序对其资
产进行拍卖，确保收贷收息，保证政策性资金安全。三是充分发挥粮食流转贷款软件
监控系统的作用。对分行新发放的贷款实行程序监控，及时预测市场变化，监控企业
资金流向，对控制贷款风险起到了积极作用。四是严格执行授权授信制度。按照贷款
审批权限，实行“分级授权、额度控制”。五是加强贷款的程序管理，严格执行审贷
分离制度，实行行长负责制。将贷款调查人、审查人、审批人三岗分设，合理划分风
险责任，相互制约，防止贷款权过分集中引发违规违纪问题。10月，在市银监分局年
度检查中，没有发现分行存在违规、违纪和逆向操作问题。六是严格按政策要求，积
极做好粮食企业财务挂帐工作。8月26日至10月20日，分行参加了市审计局等5部门组
成的粮食财务挂帐清理审计组。审计中分行明确提出兑付“代农储存”占用政策性粮
食形成亏库1217.54万元， 应列入政策性挂帐的意见，并写入了粮食财务挂帐审计综
合报告，后未被市政府专门会议通过。11月9日分行向市政府写出《关于对 中政策性财务挂帐的建议》，建议对市
政府承诺解决的挤占政策性资金789万元列入政策性财务挂帐， “代农储存”占用资
金541万元列入政策性财务挂帐， 并多次向市政府分管市长汇报了依法保全分行信贷
资产等项工作。由于分行的积极争取，得到了市政府的支持，同意了分行的建议。
【财务会计管理】 一是强化会计监督，提高会计核算质量。为进一步搞好规范化管
理工作，发挥会计的监督职能作用，分行以“落实基本制度、规范业务操作、提高工
作质量”为核心，积极开展“以抓教育培训，提高会计人员政治业务素质；抓队伍建
设，提高会计职业道德品质；抓岗位练兵，提高会计操作技能；抓岗位职责，强化会
计内控机制；抓会计监督，规范会计行为”的会计规范化管理工作。补充完善会计监
督岗位职责， 重点加强对信贷资金、财务收支、结算资金、现金收支、内部控制等5
个方面的岗位职责。开展会计人员技能培训学习，加强会计工作的日常检查监督，行
长、分管行长定期组织开展抽查，科长全面检查，坐班主任即时检查辅导，变单纯的
事后制止和纠正为事前、事中、事后的全过程监督控制。通过加强监督检查，会计核
算质量有了较大提高，会计管理工作上了一个新台阶。二是调整充实财务审查委员会
并制定《莱芜市分行财务审查委员会工作规则》。规定由审查委员会负责审查莱芜市
分行财务制度执行情况、财务计划、财务决算及其他重大财务事项；审议市分行购买
大宗商品或财务的行为，负责审定办公室提交的采购计划、采购方式等有关事项，并
监督实施；审查对外提供的财务会议数据资料，负责年度财务收支计划的执行和基本
建设项目计划的实施；负责其他有关重大财务收支事项的监督。财审委通过会议履行
职责，实行表决制，进一步规范完善了费用开支程序。完善财务公开制度，重大财务
事项经行党委、财审委集体讨论决定，按月张榜公布单位费用开支明细情况，接受全
体员工的监督。三是抓好会计综合业务学习和培训。总行新上的会计综合业务系统是
会计管理工作的重点。分行组织行长、科长、业务人员认真学习，积极参加省行对该
项工作的培训，使有关人员熟悉了该项业务，保证了工作的顺利运行。
（高 波）