【概况】 截至2004年底，全辖本外币折人民币总资产33.84亿元，较年初下降6.64
亿元；人民币各项贷款余额11.9亿元，较年初实际增加1.91亿元；外汇贷款余额1.04
亿美元， 较年初实际下降0.08亿美元。全辖本外币折人民币总负债33.75亿元，较年
初下降6.75亿元； 人民币一般性存款余额21.65亿元，较年初新增2.95亿元，完成省
行计划的73.84%，完成计划全省排名第五，完成本行计划的91.21%；余额在四行和金
融机构占比分别为21.37%和11.48%，分别较年初下降0.09和0.98个百分点，新增额在
四行和金融机构占比分别为20%和7.65%。其中：储蓄存款余额9.64亿元，较年初新增
0.69亿元，完成省行计划的38.72%；企业存款余额12亿元，较年初新增2.25亿元，完
成省行计划的102.58%；人民币金融机构存款余额0.54亿元，较年初新增0.2亿元，完
成年度计划的166.17%； 外汇各项存款余额0.15亿美元，较年初增加0.06亿美元，完
成全年任务的4969%， 超额完成省行计划。共办理国际结算业务3.24亿美元，完成省
行计划的115.7%,同比增长22.41%，结算业务量在全省排第11位, 市场占有率52%，同
比下降10.5个百分点,在全省排第1位（市场占有率为11月末数据）；新增长城普通卡
1320张， 完成省行任务的103.12%；国际卡新增197张，完成省行计划的109.44%；实
现银行卡直销额0.33亿元， 完成省行计划的171%。银行卡收入37.29万元，完成省行
计划的186.45%。 代理外卡收单交易量26.10万元，完成省行计划的43.5%。本外币不
良贷款余额0.69亿元， 较年初下降2.63亿元，不良率为3.38%，较年初下降11.4个百
分点； 本外币综合收息率93.62%，较年初增加13.38个百分点; 完成现金清收0.07亿
元，完成省行计划的45.4%。全辖共实现业务收入1.8亿元，较上年增加0.34亿元，其
中：中间业务收入0.13亿元（含外汇宝收入），较同期增加0.05亿元, 中间业务营业
收入占比10.38%，较同期提高2.51个百分点。实现帐面利润0.52亿元，营业利润0.69
亿元，人均营业利润25.56万元，人均创利同比新增1.76万元。
【存款结构】 2004年，存款遇到前所未有的挑战。4月26日分行授信审批权限上收
省行以后，授信对存款的带动功能明显弱化，使开证保证金和承兑汇票保证金大幅下
滑， 另外分行贷款投放不足，派生存款增长乏力；受莱钢大型H型钢项目集资12亿元
影响，下半年储蓄存款持续下滑。面对不利因素，分行职工充分发挥营销带动作用，
部署开展“首季存款开门红”业务竞赛、“百日业务竞赛”、“走千家、访万户、抓
旺季、促存款”宣传营销、“代办业务专项营销”和“大干40天，实现存款新突破”
存款竞赛活动，使存款营销活动由以往的阶段性工作变为日常化工作。运用存款激励
机制，全方位吸收存款，推出代发工资考核奖励办法，坚持勤调度，多督促，运用正
负激励榜展开竞赛，分析存款动态，及时制定应对措施，建立行领导联系点制度。截
至11月底， 仅市行部室就吸纳存款1.19亿元。6月，省行确定分行为机构整合及扁平
化管理改革试点行，分行按照“经济、高效、灵活、合理”的机构运营模式，进行大
刀阔斧的机构整合，坚决撤并功能单一、低产低效的网点，搭建起以“东、西、南、
北、中”支行为主要架构的综合网点分布格局，并同时在钢城支行进行机构整合。通
过整合， 全行网点数由原来22个整合为15个。4家分理处被总行批准升格为支行，其
它分理处升格支行工作正在筹备阶段。全年共撤并网点7个，搬迁2个，使全行网点布
局更加合理，为发挥综合服务功能打下了基础。
【信贷结构】 实行授信额度管理，提高授信审批效率。分行在防范风险的前提下，
争取省行支持，大力推广授信额度管理，对所有重点客户都整理报批贸易融资授信额
度或短期授信总量，并得到省行批准，截至年底，实行额度和总量管理客户基本覆盖
了分行所有授信客户，大大提高了分行授信审批效率，在争揽大客户上奠定了竞争优
势。加大零售贷款营销力度，努力优化零售贷款结构。适当控制汽车贷款，大力营销
住房贷款和商铺房贷款，新开办投资经营贷款、出国留学贷款和二手房住房贷款，全
行零售贷款结构得到明显改善， 住房贷款比重上升至85%，风险大的汽车贷款占8%。
强化风险控制观念，完善和健全风险控制制度。根据省行信贷政策、莱芜经济发展状
况和分行实际情况，制定2004年信贷政策、辖内《信贷工作考核办法》《客户信用评
级管理实施细则》《贷款风险分类审批实施细则》，修订完善《授信客户准入与退出
管理实施细则》。
【中间业务】 成功举办“国际结算业务开业十周年”宣传纪念活动。3月16日分行
邀请莱芜市政府领导和主要进出口企业负责人、新闻媒体记者共70余人举行银企联谊
酒会，并在《莱芜日报》刊登专版介绍分行国际结算业务的十年发展历程和比较竞争
优势，为分行全年做大国际结算业务打下了坚实的基础。建立信息采集分析机制，定
期到海关、外贸局和招商局等单位拜访、座谈，确保及时掌握新投资企业情况，从源
头上捕捉信息，做到早介入、早收益。截至年底，在分行办理国际结算业务的客户达
90多家，占全市办理国际结算企业的95%，年内全市新增进出口企业9家全部落户分行。
建立督导落实机制。坚持每季度召开一次结算工作调度会，每月通报一次进展情况，
巩固了分行国际结算在莱芜当地的市场份额。在没有叙做大型结算项目的情况下，全
年实现结算收入2094万元， 同比增长93.19%，增长幅度位居全省第1。银行卡实现业
务和效益同步增长。以医保卡为龙头，带动银行卡业务的全面发展。工作中不断优化
用卡环境，对全辖POS、ATM及商户交易、网点业务实时监控和跟踪服务，对特约商户
和持卡人的服务质效有了明显提高。开展两次“刷卡抽奖活动”，增强了社会对中行
银行卡产品的认同感，保持了分行银行卡业务在同业中的竞争优势。分行于2003年在
全市率先开办个人外汇实盘买卖业务，截至2004年底共叙做3953万美元，零售代理手
续费完成9.76万元，代理基金销售1067万元。
【内部管理】 进一步加强内控制度建设。根据省行有关业务规定，结合分行实际，
制定《莱芜分行事后监督流程及试行办法》，对每项业务的监督检查标准和需关注的
风险点等内容进行了统一， 并于2月中旬召开全辖座谈会，就该办法广泛征求意见、
建议。结合390版本，对事后监督流程和施行办法重新进行了修改、补充，并于5月正
式下发执行，提高和规范了全辖业务操作水平和事后监督管理水平。以省行“解剖麻
雀式”检查和省银监局专项检查为契机，狠抓治理整顿，全行员工“三个意识”明显
增强，业务素质得到提高，内部管理得到了进一步强化。继续强化防范授信风险管理，
提高了授信评审质效。加强财务管理，提高资金使用效率。牢固树立“安全生产就是
最大效益”的理念，从推广“三个规范”入手，加强“三防一保”工作。进一步完善
安全设施，加强员工的安全教育和监督检查力度，及时落实整改措施，保障了全行各
项业务的健康发展。
（王延军）