[概况] 2003年，分行按照“严格执行政策，有效防范风险，规范业务管理，加强党
的建设，推动各项工作全面上水平”的要求，紧紧围绕收购资金封闭管理中心工作，
经营和管理水平不断提高，全面完成了各项考核任务。新发放粮油贷款物资保证率为
100%；贷款综合收回率为100.14 %；贷款利息收回率为92.13%；企业消化本息挂帐贷
款下降率为2.07%；收购必要费用贷款下降率为 44.4％；信贷资金运用率为96.22 %；
完成利润计划－143万元，全面完成省行下达的各项任务指标。
[严格信贷政策，支持粮食购销] 一是采取“区别对待、分类指导”的信贷政策，切
实加强收购资金的供应与管理。对保护价收购贷款，继续按照“收一斤粮、贷一斤粮
食的款”的原则发放贷款。对非保护价粮食贷款，在充分了解市场行情，最大限度降
低信贷风险的基础上，按照“以销定贷、以效定贷”的原则发放贷款。全年共发放非
保护价粮食收购贷款1697万元，支持收购小麦985万公斤，收购玉米460万公斤，已经
收回非保护价贷款1230万元。二是支持企业加快发展订单农业。在保证提高粮食品质
的前提下，实现订单生产和销售，帮助企业同农户建立长期稳固的产销关系。全年共
支持企业发展订单农业6000亩，填补了莱芜市订单小麦的空白。三是积极发放调销贷
款，支持国储粮轮换。按照省行文件要求，年内对全市库存的部分国储粮进行轮换。
分行严格执行贷款政策， 保证了轮换过程中企业的资金需求。 全年共发放调销贷款
138万元，支持企业轮换国储粮125万公斤。
[信贷管理水平不断提高] 一是以人为本，努力提高信贷人员素质。年初对信贷员进
行上岗考试，同时，根据省行的考核办法，制定岗位目标考核实施细则，实行岗位目
标量化管理，建立起了奖优罚劣的激励机制，真正形成了争先创优的良好氛围。抓好
日常督导检查，对照省行制定的业务规范化的工作标准及要求，规范化管理领导小组
成员，经常到工作一线进行全面检查，对不符合标准要求的立即整改，保证了工作质
量和规范化管理水平的不断提高。二是抓好仓单管理办法的落实。为保证仓单管理的
实用性和实效性，把仓单管理办法与具体工作紧密结合。在对企业定期进行清资核贷
的同时，对仓单逐步加以完善。组织开展以仓单、台帐、报表、企业实物以及购储销
各个环节的管理为内容的全面检查。将全辖内的粮食库存全部实行“分仓管理”，一
仓一单， 将所有的地储粮食集中储存在5个信誉比较高、执行政策好的粮食购销站，
减少了粮食被挤占挪用的隐患。三是抓好“三查一落实”。认真部署和开展“三查一
落实”工作，成立工作领导小组。组织参加检查的人员认真学习检查方案，采取交叉
检查的方式，及时解决和纠正在检查中发现的问题，督促企业进一步增强执行封闭管
理政策的自觉性和主动性。四是加大信贷风险防范力度，确保收购资金的安全。加大
清收力度，提前完成不良贷款消化任务。与企业积极沟通，多次协商，从企业费用户
中挤出一部分来消化不良贷款，使不良贷款消化任务提前超额完成，全年共计消化不
良贷款48万元，其中企业自行消化贷款40万元，占计划的102.56%；收回费用贷款8万
元，完成省行分配任务的111%。加快销售老粮，切实防范库存风险。积极与粮食、财
政等部门进行沟通，把消化老粮工作作为工作的重点。一方面督促企业抓住有利时机，
加快销售老粮进度；另一方面积极向财政争取高价位粮食销售补贴，销售老粮。全年
共争取高价位销售补贴1325万元，销售高价位粮食2655万公斤，实现了销售货款全部
回笼到位。五是加强对风险基金的协调与管理，督促风险基金应拨尽拨。根据莱芜市
新的粮食风险基金管理办法，及时同财政、粮食等部门沟通协调，督促财政应拨尽拨，
从而保证了粮食风险基金的正常拨付。 全年应拨粮食风险基金1620万元， 实际拨付
1969万元， 拨付率为121％。 其中用于收贷1254万元，收息329万元，分割财务费用
111万元，留存基本户189万元。
[财会管理创出新水平] 一是认真执行会计、出纳基本制度。在保证不相容岗位分离
和落实内控管理的前提下，科学合理地设置会计、出纳岗位和人员；认真坚持坐班主
任监督检查制度，财会人员业务素质和技能明显提高，照章办事意识明显增强；会计
帐务核算真正达到了“五无、六相符”。二是加强电子联行结算、同城结算管理。认
真落实联行结算制度、支付结算办法，加强计算机操作密码和IC卡的安全管理，提高
了联行结算工作质量。建立健全电子联行岗位职责，并严格落实制度和岗位职责及操
作规程，达到了全年联行业务无差错。三是加强帐户的管理。组织会计、出纳人员对
新颁布的《人民币账户管理办法》进行认真地学习，积极参加人民银行组织的《人民
币帐户管理办法》知识竞赛，取得了较好的成绩。严格按政策性银行帐户管理办法设
置和管理各类帐户。年内共组织帐户检查5次，撤、并、销有问题帐户7个，保证了帐
户设置使用合规合法、正常运行。四是实行财务公开。成立由行长直接负责的财务审
查委员会，制定《莱芜市分行财务审查委员会工作规则》。由审查委员会负责审查市
分行财务制度执行情况、财务计划、财务决算及其他重大财务事项。财审委通过会议
履行职责，实行表决制，进一步规范完善了费用开支程序。按月张榜公布单位费用开
支明细情况，接受全体员工的监督。五是加强信息电脑工作。加强对全行电子联行、
财务、对公业务、公文传输等各业务系统和IP电话网络的维护工作，保证各系统正常
运行和网络安全。按照规范化的要求，加强对计算机设备及耗材的管理。
（高 波）