【概况】 截至2010年底，莱芜市农村信用合作联社（以下简称市联社）各项存款余额
123.6亿元，各项贷款余额101.9亿元，存款市场占有率、贷款市场占有率分别为21.1%、
21.9%， 全年实现各项收入8.9亿元，经营利润4亿元，缴纳各项税费5775万元。取得了
在全省农村信用社十七市人均经营利润排名第三，人均存款、资产利润率排名第四，拨
备充足率排名第五，不良非信贷资产占比、资本充足率排名第六，综合实力排名第七的
良好业绩。年内，市联社荣获省级文明单位、全省消费者满意单位、全省重点服务业企
业和全市工作实绩考评先进单位等荣誉称号，4家信用社被评为省级规范服务先进单位，
1家信用社被评为市级工人先锋号单位， 10家单位被评为省级青年文明号单位，25家单
位被评为市级青年文明号单位，20家单位被评为市级银行业优质服务网点。
【存贷业务】 存款稳步增长，支农资金基础进一步夯实。通过扎实开展“调结构、促
发展”首季开门红活动、实行分社主任竞聘、强化考核奖惩、规范协理员管理、实施全
员营销、提高门市业务等措施，积极拓展城乡市场，加大存款组织力度，实现了存款业
务的平稳增长。截至年底，各项存款余额123.6亿元，较年初增加4.1亿元，增幅3.4%；
个人存款较年初增加18.4亿元，增长23.8%，增量占全市金融机构的49.2%，余额和增加
额均居全市金融机构首位。
信贷规模均衡增长， 贷款结构进一步优化。 坚持把贷款作为吃饭工程来抓，坚持
“早投放，早受益，宁让利率不让市场”的原则，大力支持三农、中小企业发展和全民
创业， 推动了贷款规模的均衡、稳步增长。截至年底，各项贷款余额101.9亿元，较年
初增加9.1亿元， 增长9.8%，贷款余额居全市金融机构首位；剔除贴现、核销、以资抵
债因素，实体贷款实际较年初增加12.7亿元，实体贷款新增占比达到139.6%，实体贷款
余额、增加额分别占全市金融机构的21.2%和23.8%；其中，涉农贷款余额达到69.3亿元，
较年初增加6.5亿元，增长10.3%，涉农贷款余额、增加额占比分别达到68%和70.9%；公
司类抵质押贷款余额10.6亿元， 占企业贷款余额的18.6%；消费贷款余额9189万元，较
年初增加8067万元，增长7.2倍，贷款投放呈现多元化，信贷结构得到进一步优化。
【业务拓展】 农村信用工程建设和企业评级授信工作。从抓好信用工程示范点入手，
以点带面，积极做好信用示范村和大联保体组建工作，将更多创业、生产个体纳入信用
评定范围。2010年，新评定信用户11693户，组建大联保体124个，发放贷款证8077本，
授信总额17.6亿元；实行“外部评级为主、内部评级为辅”模式，加快中小企业评级授
信工作，累计对1296家企业进行评级授信，授信总额86.9亿元，进一步优化了农户和中
小企业信贷投放环境。
信贷产品创新。围绕全市产业结构调整，根据不同区域的特色优势，大力推广大联
保体贷款、农民专业合作社贷款、专业农产品市场贷款等业务，试点推行土地承包经营
权质押贷款、集体土地房屋抵押贷款、集体建设用地使用权抵押贷款等业务，进一步拓
宽“三农”融资渠道。积极推行信用共同体和中小企业信用联盟贷款模式，试点推广第
三方监管动产质押贷款、应收账款质押贷款、股权质押贷款等业务，合理确定贷款期限，
对土地、 房产、林权等抵押贷款，将期限延长至3年以内，扩大企业融资渠道。
优化支付环境。完成电子商业汇票、“借意险”对公业务、“银保通”系统上线等
工作，对卷烟款实时扣划系统、代扣地税中间业务程序进行优化升级，增加网点农信银、
大小额支付等支付系统开通数量，加快推广农民金融自助服务项目，做好大型商场、超
市等优质特约商户的拓展工作， 全年新发展有效特约商户236家，布放POS机具292台，
安装ATM机5台、 农民金融自助服务终端25台，特约商户数和POS机新增布放量居全市金
融机构首位。 截至年底，泰山卡有效发卡量达到20.4万张，较年初增加5.2万张，卡存
款余额达到4.9亿元， 较年初增加1.1亿元， 实现卡业务收入144.9万元。 市联社荣获
2010年度山东省农村支付环境建设优秀组织奖。
支持地方经济发展。2010年，累计发放贷款23亿元，重点支持“三辣一麻”地方优
势农业、乡镇旅游餐饮、农资购销、商品经营、运输等行业以及一大批地方支柱产业及
重点农业龙头企业发展壮大。 发放贷款2.5亿元积极支持新农村建设，解决农民购房、
自建房、汽车、家电等各类消费贷款需求。累计发放贷款2.4亿元，支持880名农村青年、
妇女、返乡农民工创业、兴业。充分发挥农村信用社网点遍布城乡的优势，将政府的各
类补贴通过“齐鲁惠农一本通”存折发放到农户手中，2010年，代发各类支农补贴3027
万元，库区移民补助2080万元，惠及农户21.5万户。
【风险防控】 案件防控工作。严格落实责任制，与各部室签订业务条线案件防控治理
目标责任书，与各信用社签订案件防控和安全管理责任书，细化分解责任，把案件防控
工作与综合考评挂钩，进一步增强了全员做好案件防控工作的紧迫感和责任感；扎实开
展内控和案防制度执行年、强化合规知识教育提高案件防控力和“严管理、促规范、提
高执行力”管理年活动，组织各单位负责人参观反腐倡廉教育基地，组织全体员工观看
廉政剧目演出和警示教育光盘，增强了广大员工的廉洁自律意识；扎实做好信访稳定工
作，为各项工作的顺利开展创造了安全、稳定、和谐的内外环境。
合规文化建设。对现有规章制度进行重新修订、完善，举办“合规文化建设”征文、
合规知识竞赛和合规探讨活动，分批对员工进行合规知识培训，组织员工加强对员工违
规违纪行为处理办法等法律法规、监管规定和内控管理制度的学习考试，按时做好合规
短信发送工作，增强全员合规意识和执行规章制度的自觉性。
监督检查。实行班子成员进部室、班子成员和部室负责人定期到基层社督导调研制
度；实施有奖举报制度，公开监督渠道，认真接受社会监督；加大审计、监督检查力度，
积极做好内部专项审计、飞行检查、会计辅导、安全检查等工作，加大对重点业务、重
点岗位、重点人员和关键环节的检查力度，强化查出问题的分析和整改，落实责任人，
对违规违纪人员、违规贷款责任人进行责任追究，营造了合规经营、违规必罚的良好氛
围。
【经营管理】 信贷基础管理。设立风险管理部，全面推广信贷专管员制度，严把贷款
准入关，对各类信贷业务进行独立的风险审查，及时进行风险提示。积极开展信贷文化
建设大讨论活动，全面落实贷款新规，推行信贷资料规范化管理，建立新增贷款台账和
违规问题台账，实行咨询、审批事项限时办结制度和贷款审查公示、风险提示、风险管
理员制度，进一步优化贷款审批流程，提高办贷效率。加大对征信数据摸底整改力度，
加强信贷资产风险分类管理。根据业务发展需要，对现有信贷规章制度进行梳理，制定、
完善公司类客户分类管理、关联企业管理、利率定价管理等10余个制度办法，进一步提
高信贷管理的精细化水平，夯实信贷管理基础。
财务管理。坚持以效益为中心，合理分配各项经营指标，科学轧算资金头寸，加强
运营资金的计划性管理，积极开展同业理财、同业拆借、票据贴现、转贴现、买入返售
等业务，加大收贷收息力度，加快办理新农保、借意险、代收政府非税收入、代理国库
集中支付等中间业务，拓宽收入渠道；深入开展节约型企业创建活动，认真执行财务开
支审查审批程序，严控费用支出，坚持费用开支向网点建设、安全设施、信息网络和业
务一线倾斜，优化支出结构，提升经济效益，合理计提应付利息和各项拨备，进一步夯
实经营基础。截至年底，实现各项收入8.9亿元，实现经营利润4亿元，同比增加3004万
元，增幅8.1％，完成全年计划的100%；提取资产减值准备2.8亿元，贷款损失准备充足
率达到114.5％，拨备覆盖率达到30.8%，资本充足率达到9.4％。
【农民金融自助服务项目顺利上线】 2010年8月10日，方下镇西五龙口村、寨里镇太平
村、 雪野镇北白座村3个农民金融服务点顺利开业，首批农民金融自助服务项目试点工
作取得圆满成功，实现了全市农村信用社网点综合服务的有效延伸，真正将“金融服务
送到了农民家门口”。为做好农民金融自助服务项目上线工作，莱芜市农村信用合作联
社广泛调研， 选定3个行政村开展试点工作，同村委会签订《农民金融自助服务合作合
同》，选取威望较高、诚实守信、对工作高度负责的支农协理员为设备管理员，村委会
与设备管理员签订《农民金融自助服务管理员聘用合同》，明确了各方的权利和义务。
自助设备管理员依托农民金融自助服务终端办理存取、转账、密码挂失等结算业务，为
广大农村客户带来了便捷的金融服务。
（吴修田〓郭迎春）