[基本指标] 2001年， 分行各项贷款余额24100万元，当年新发放贷款与新增粮油库
存值比率100%； 粮油贷款收回率100%；粮油不合理占用贷款下降率10.2%，不良贷款比
年初减少23万元，信贷资金运用率98.5%；粮油贷款利息收回率91.59%；经营利润160万
元，完成计划的120%。
[严格信贷政策，支持粮油收购] 严格执行粮油购销政策，进一步拓宽监管范围，将
信贷管理活动渗透到企业财务管理乃至整体经营管理之中。一是认真贯彻执行国家政策，
积极稳妥地支持企业粮油收购。坚持“收一斤粮油，发放一斤粮油的贷款”原则，积极
支持粮油企业敞开收购农民手中的余粮，按收购进度据实及时足额发放贷款，并及时办
理仓单，做到收购值与库存值同步。二是努力增强为企业服务的意识，加大促销力度。
针对全市粮食库存成本偏高，顺价销售比较困难的情况，主动与政府和财政部门协商，
积极争取对高价位粮食给予财政补贴政策，促进顺价销售。市政府于10月23日出台《关
于销售高价位库存周转粮的有关政策》，决定由市财政对粮食企业销售1000万公斤小麦
给予差价补贴400万元， 为企业实现顺价销售创造了有利条件。截至年末，分行累计发
放粮油贷款1892万元，支持企业收购粮油1885万公斤；促进企业全年销售粮油3230万公
斤，实现销售收入3323万元。
[以收购资金封闭管理为中心，夯实基础工作] 信贷基础工作扎实有效。一是积极落
实仓单管理制度，仓单管理达到手续严谨、操作规范。根据省行《关于规范粮油库存仓
单管理工作的通知》的要求，结合分行实际，通过采取管理专人、仓单专柜、明细专夹
等有效措施，根据企业粮食库存开具相应的仓单，并在每月底与库存台账相核对，达到
仓单、台账、库存“三相符”。4月份以来，共办理仓单400余份。二是实行定期查库制
度， 确保库存监管扎实有效。从6月份开始，实行定期查库、专人登记制度，严格规范
查库操作规程，有效地防止查库流于形式。三是统计工作迈上新台阶。各类统计报表、
资料和分析工作准确、快捷和内容完整，较好地发挥了统计工作的作用。在市人民银行
2001年统计考核中，分行位居全市银行系统第一名。四是建立健全各项信贷管理制度。
坚持运行例会分析制度，重新修订贷款审批制度，应用电子台账使台账管理更加系统化、
规范化，实现信贷档案管理正规有序，建立健全各项激励考核制度，有效地调动了信贷
人员的工作积极性。
财务基础管理工作水平有了较大提高。以严格执行财经法规、认真落实财会规章制
度为切入点，以提高经营管理水平为目标，加强账户管理、现金管理、结算管理和财务
管理，强化财会基础管理工作，会计核算质量和业务状况得到较大的改善。一是狠抓会
计法规学习。集中学习《会计法》和新的会计、出纳等制度，加强会计出纳岗位的内部
监督。 1月至11月，未发生一笔联行差错，会计核算达到“五无”、“六相符”。二是
加强企业存款账户的管理。组织了对粮油企业的账户检查、现金检查和结算资金检查等
10余次， 清理违规账户8个，清理资金15万元，有效防范了收购资金的流失。三是加强
财务资金管理， 坚决杜绝铺张浪费。从5月份开始，立足“勤俭办行”的宗旨，相继出
台市分行办公用品购置、水电费管理等内部管理办法，有效避免了铺张浪费行为。四是
严肃财经纪律，做好清查账外资产和“小金库”工作。
加强风险管理，保全信贷资产。一是全面清收粮食库存差额和“回流”风险基金。
3月份以来，在几次检查中发现辖内粮食企业粮食亏库810万公斤和粮食风险基金“回流”
财政350万元的问题。 对此，分行召开专门会议，研究制定解决措施。多次向市、区两
级粮食主管部门通报情况，提出限期整改意见。及时向市政府和省行领导汇报粮食企业
存在的亏库问题以及风险基金“回流”问题。市委、市政府先后三次召开专门会议研究
粮食库存差额的清收和风险管理“回流”问题，提出纠改意见，协调资金；省行领导亲
自干预帮助协调；市财政局、市粮食局等部门积极配合，5月16日，将回流市财政的350
万元粮食风险基金全部清收归位， 补足粮食亏库差额810万公斤，完成粮食差额清收任
务。 二是深入开展清资核贷工作。6月22日，总行和省行部署在全国范围内开展清资核
贷工作。分行成立了由行长任组长的清资核贷工作领导小组，积极争取财政、粮食等部
门的大力支持和配合，采取定期调度、跟踪复查、召开银企联席会议等有效的措施，经
过3个月扎实有效的工作， 全面清查企业的资产，核实了分行的贷款，有效地防范了信
贷风险，保全了分行的资产。9月19日至22日，清资核贷工作顺利通过了省行复查验收。
三是增强工作的预见性， 化解“代农储存”风险。6月份，分行发现粮食企业账面反映
“代农储存”粮食有797万公斤，而实存粮食只有54万公斤，只占应存粮食的6.78%，存
在很大的“挤提”风险隐患。为此，多次同财政、粮食等主管部门协商，经市政府研究
同意， 财政部门拨付200万元作为“代农储存”粮食提取保证金，存放在分行基本存款
账户，从而有效防止“代农储存”挤占挂钩粮食库存的风险，最大限度地消除了“代农
储存”粮食带来的隐患。四是强化措施，做好财政补贴管理工作。针对莱芜贷款财政贴
息占比较低，企业销售不畅，企业收息来源较少等困难问题，积极争取财政补贴资金，
及时足额拨补到位，并争取市财政对企业销售予以补贴。市财政及时足额拨付当年应拨
补贴，并另拨付财政补贴400万元。其中，在拨足当年全部应拨补风险基金759万元的情
况下，超拨风险基金200万元，全部用于收息，全年拨补风险基金达到959万元。拨付企
业高价位粮食销售价差补贴200万元，全年共争取高价位粮价补贴400万元，全部转入企
业专户，用于促销补贴。五是采取积极措施，降低不良贷款，加大收息力度。由于企业
经营困难和高价位粮数量多、顺价销售困难等客观原因，11月底，分行不良贷款余额比
年初增加93万元， 建仓贷款逾期、呆滞共120万元，不良贷款下降困难，贷款收息率一
直较低，仅有54.75%。分行采取积极措施，下大气力组织清收，在督促企业加快销售进
度，最大限度回笼货款的基础上，积极争取财政、粮食等部门的支持，降低不良贷款，
加大收息力度。截至年底，已收回呆滞建仓贷款70万元，同时，促成财政部门承诺贴息
将已经到期的50万元建仓贷款展期至2004年11月份，促成市粮食局代莱城区收储中心归
还21万元不合理占用贷款，完成了其他不合理贷款下降10%的目标，收息率达到91.6%。
六是认真做好贷款风险八级分类工作。为全面、真实反映分行信贷资产质量和风险程度，
根据总行制定的《中国农业发展银行贷款风险分类管理试行办法》的要求，从11月末起，
集中计划信贷、会计等部门人员，严格按照《办法》的规定，将各类贷款进行正式分类，
并在12月底前，做好新旧科目结转的准备工作，为确保2002年1月1日起贷款八级分类工
作的正常运行奠定了坚实的基础。
(高波)