［概况］ 截至2002年底，总资产34.06亿元，较年初新增2.96亿元。其中：人民币
贷款余额84309万元，较年初新增13316万元，增长18.7%；外汇贷款余额11932万美元，
较年初增加563万美元，增长4.98%。总负债较年初新增2.83亿元。其中：人民币一般
性存款余额141185万元，较年初新增30308万元，时点完成省行下达全年计划的173 .
2%，余额在四行和金融机构占比分别为20.87%和11.73%，分别较年初上升1.14和0.17
个百分点，新增额在四行和金融机构占比分别为26.44%和13.22%，在金融同业中排第
3位；储蓄存款新增11388万元，时点完成省行计划的134%，余额在四行和金融机构占
比分别为17.58%和9.83%， 分别较年初上升1.01和0.51个百分点，新增额在四行和金
融机构占比分别为25.59%和13.7%，在金融同业中排第3位；企业存款新增18920万元，
时点完成省行计划的210%，余额在四行和金融机构占比分别为25.60%和14.48%，分别
较年初上升0.37和下降了1.37个百分点，新增额在四行和金融机构占比分别为26.98%
和12.95%， 在金融同业中排第3位； 金融同业存款新增1967万元， 完成省行计划的
78.68%； 外汇各项存款1214万美元，较年初新增334万美元，时点完成省行下达全年
计划的238.6%， 余额在金融机构占比为88.8%，较年初上升9.64个百分点。其中：外
汇储蓄存款新增167万美元，时点完成省行计划的238.6%；单位外汇存款新增167万美
元，时点完成省行计划的278%。共办理国际结算业务1.72亿美元，完成省行第二目标
1.6亿美元的107.5%，其中出口1.27亿美元，进口4500万美元；汇出汇款588万美元，
完成省行计划200万美元的294%； 信用卡发卡量达到66104张，年内新增29562张，其
中：新增长城普通卡964张，完成省行任务的113.4%，电子借记卡新增28555张（医保
卡18994张） ，完成省行计划的173.1%，国际卡新增43张，完成省行计划的107.5%，
直销额863.78万元， 完成省行计划的71.98%， 市场占有率超过50%； 办理票据业务
1.18亿元， 完成省行计划的118%。本外币不良贷款2.82亿元，较年初下降205万元，
不良率为15.37%， 较年初下降1.8个百分点。本外币实际收息率80.04%，较年初上升
4.01个百分点，继续保持全省各市行最高，其中本币收息率73.26%，较年初上升6.77
个百分点，外币收息率87.34%，较年初上升4.66个百分点。以现金方式清收不良资产
2622万元， 完成省行第二目标（1909万元）的137.34%，完成任务比率列全省各市行
第2名。共实现业务收入13385.97万元，其中：利息收入8102.48万元；中间业务收入
622.15万元， 占比8.97%，同比增加0.81个百分点。各项业务支出9 636.26万元，其
中： 利息支出2064.5万元，各项费用支出1386.84万元。在冲减分行贷款企业2013万
元利息的前提下，仍实现帐面利润3101.21万元，超额完成年初制定3000万元的任务，
取得当期经营利润5302.64万元，人均创利21.82万元，继续在全省市行中排第1位。
［存款保持稳定增长］ 一是积极寻找新的存款增长点。年内新发展了市国土资源局、
市水利与渔业局、莱城区劳动保障局、汇源集团、京华焊管公司等19个大客户。扩大
票款分离、上门收单、收款等业务，积极配合机关事业保险处、劳动事业处、医疗保
险事业处、财政局等单位保险金收缴工作，增加基金户存款。为做好全市“五保合一”
争揽工作，分行投入资金83万元，对保险事业处工程网络进行改造。扩大城市信用社
委托代签汇票业务，由原来的1个点，扩大到6个点，月均增加同业存款2000万元。二
是大力开展零售宣传月活动。在全辖开展大零售业务宣传月活动，宣传分行的优势业
务品种，征询客户意见，向客户发放《征询意见表》11967份，收回10087份，客户满
意率为97%。 此次活动中新增存款0 .96亿元，发行信用卡637张。三是大力开展“四
代业务” 。年内为24600人代发工资，沉淀存款达1500万元。为方便客户取款，在人
员较为集中的单位安装了5台ATM机、4台BST。积极开办代收电话费及联通手机费工作，
共代收近22万笔，代收余额1400万元。代售保险业务，初步取得成效。配合省行积极
开展银华基金的营销， 成功代销100万元。积极开通银证转账业务，全年共办理银证
转账金额达1.8亿元， 沉淀存款达1000万元。四是加大存款工作考核力度，调动起全
员争揽存款的积极性。五是充分发挥授信带动作用。大力开办承兑汇票业务，承兑汇
票保证金存款成为对公存款的主要增长点。 年末保证金存款余额达到20026万元，较
年初新增6374万元。
［完善信贷风险管理机制］ 一是强化风险控制观念，完善和健全风险控制制度。按
照省行要求，制定了《风险管理委员会条例》《尽职调查小组工作流程》《尽职调查
体制下授信业务审批流程》《关于办理银行承兑汇票（质押）及贴现业务操作程序的
有关规定》《公司业务授信业务审批权限及操作流程暂行办法》等规章制度，成立新
的风险管理委员会，坚持正常的评审尽职调查和后评价制度，全年风险管理委员会共
审批授信41笔，向省行报批授信11笔，使新增授信风险得到了有效控制。二是健全授
信决策机制，从源头上控制不良资产。推行客户准入和退出机制，减少或退出对高风
险、 低效益等劣质客户的授信，不断压缩分行D类客户。积极培植、发展优质客户，
优化分行授信结构，2002年新增贷款基本投向了优质客户，其中：莱芜钢铁集团有限
公司新增340万美元和4380万元， 市公路局新增2000万元， 泰丰纺织有限公司新增
2200万元， 争取粉末冶金厂3000万元固定资产贷款、京华焊管集团900万元，汇源集
团开证748万美元。 在业务品种上重点向打包、出口退税、消费信贷等低风险业务倾
斜， 全年共办理打包贷款29417万元， 办理出口退税贷款9100万元， 消费贷款新增
3273万元， 其中：住房贷款新增2248万元，汽车贷款新增803万元。三是扎实抓好现
金清收和压缩不良工作。年内争取市政府、市人民法院的大力支持，以现金形式收回
胜宝皮革公司、大地集团公司、九羊集团公司、炼钢附属企业公司、市第二染织厂等
不良贷款2622万元，受到省行通报表扬。同时积极利用政策，核销不良资产，年内核
销龙海集团贷款本息117万元， 胜宝皮革公司、 振华集团公司2企业拟核销不良资产
7346万元，已获得总行批准，另外打包处理8户破产企业。
［巩固中间业务优势］ 努力开拓国际结算业务市场，克服莱芜钢铁集团有限公司主
要国际结算业务转到青岛办理这一不利影响，积极争揽新客户，增加分行国际结算业
务量， 剔除莱芜钢铁集团有限公司因素，全年国际结算业务量同比增长44.7%，高于
地方企业进出口额增幅17.1个百分点，国际结算市场占有率高达90%，远高于全省41%
的市场占比， 排全省市行第1名。积极开办国内结算业务，全年共办理国内结算业务
65011万笔， 实现国内结算业务收入174.05万元， 较上年同期增加19.45万元，增长
9.7%。加大发展承兑汇票业务力度，在一季度加大承兑敞口，支持莱芜钢铁集团有限
公司及钢材经营大户的生产经营， 全年累计办理承兑汇票12亿元，比上年增加2.3亿
元。票据、保函和国内信用证业务实现新突破，全年共实现票据业务收益43万元；办
理国内保函业务2笔， 金额2550万元，完成省行下达计划的117%；首次开办国内信用
证业务，共开出国内信用证8笔，金额1167万元。
［加强信息科技建设和内部管理］ 信息科技建设得到加强。成功移植标准版新一代，
做好NOTES的升级工作；企业银行有了突破性进展，六和集团，市第二染织厂等5家企
业顺利在分行开办此项业务； 5台ATM和BST在分行得到应用，实现了银行自主业务的
大发展；消费信贷系统顺利上机投产，提高了办理消费信贷的效率，规范了消费信贷
业务；电子联行实现集中处理，全行网络改造顺利完成，实现了网络扁平化管理，在
零投入情况下网络速度大幅提升，开创了全省网络改造的新模式。
内部管理进一步规范化。加强内控制度建设，先后修订、细化、完善《营业部内
部监督检查制度》等12项内控管理制度，使各项业务有章可循。加大执法检查，抓好
风险关的防范与控制。严格执行《业务差错整改通知书》制度，对发现的问题及时查
询、反馈和处理，全年不同程度地处理有关责任人13人次。行领导与支行及16个部室
负责人签订了“三防一保”责任状，加强对“904”“999”科目、印章、重要空白凭
证的管理，严格执行“四项管理制度”，坚持干部行政值班和金库二十四小时双人值
班制度。认真开展对员工的思想、业务素质培训，开展技术达标年活动，在全行掀起
达标热潮， 全行应参加达标人员102人，实际参加人员131人，达标率60%，其中一级
能手由上届1人增至8人。
（王延军 刘 章）