【概况】 2012年，中国银行业监督管理委员会威海监管分局立足辖区实际，不
断提高政策引导水平和风险管控能力，促进了辖区银行业稳定健康发展，有力推
动了全市经济金融企稳回升。银行业全年保持安全稳健运行。
【四个“着力”强化风险监管】 一是着力化解重点行业风险。对威海房地产市
场以及房地产类贷款变化进行连续跟踪调查，重点关注房地产开发贷款的变化和
个人住房按揭贷款违约趋势，针对出现的风险信号，加大政策引导和核查力度，
积极防范行业风险。对个人按揭贷款不良动态逐月进行调度，对开发贷款形态变
化情况逐户进行核查，积极防范行业风险。在造船业授信风险问题的处理上，把
握住“主动暴露、及早入手、妥善处理、共度难关”的基调，向地方政府和银行
业充分揭示造船业授信风险的严重影响，并要求银行业真实反映风险状况和处置
进程，全面核查落实担保措施，尽快计提准备，提高了主动化解风险的能力。二
是着力改善法人机构流动性风险管理。要求各法人机构高度关注货币政策变动对
流动性带来的冲击，及时开展压力测试，以更加前瞻性的手段加强流动性风险管
控。对个别流动性趋紧的机构下发监管意见书，要求限期整改，并通过引导法人
机构开展错位竞争、强化中间业务营销等措施严密防范流动性风险。三是着力推
进案件防控长效机制建设。年初与14家银行业金融机构主要负责人签订案件防控
工作责任书，明确了4项年度案防和安保工作责任目标、10项责任内容和4条具体
责任追究措施。全年召开4次案防工作例会、4次约见谈话，通过深入细致的工作，
督促银行业时刻保持案防高压态势。 对7家法人的32个分支机构深入开展地方法
人金融机构风险排查工作， 发现各类问题164个，督促各机构处理相关责任人27
名，整改率达到100%，得到省政府排查工作督导小组的高度认可。四是着力提高
科技风险应急处置能力。制定辖区《信息科技管理工作考核办法》，对辖内城市
商业银行科技风险进行全面评价，为督促法人机构完善信息科技风险管理提供了
监管依据和重点。梳理归纳《分支机构信息科技风险巡查指南》，建立技术资料
库，为信息科技监管现场检查提供了操作性和实用性更强的工作流程。认真组织
开展信息科技现场检查工作，发现各类问题30余个，督促各银行进行了整改。
【三个“坚持”助推经济发展】 一是坚持在服务实体经济大局中谋划工作思路。
分局党委把增强监管主动性放在全年工作第一位，要求分局各项工作都要从促进
实体经济科学发展的整体布局中统筹谋划。不断加强与地方政府和有关职能部门
的沟通协调。参与制订了海域使用权抵押、林权质押登记管理办法，促进了银行
服务，优化了监管环境。二是坚持在支持经济重点环节中落实监管督导。提出将
行政许可事项、高管年度考核与涉农、小微企业贷款增长“两个不低于”指标完
成情况挂钩，按季调度，强化指标的硬约束作用，纠正业务发展偏离实体经济、
脱离市场定位的现象。全年在县域及乡镇批设分支机构10家，金融服务力量得到
有效增强。组织各机构负责人赴浙江和上海实地考察学习小微企业金融服务经验，
参与举办威海市首届金融博览会，集中宣传涉农和小微企业金融服务主题，扎实
开展“小微企业金融服务宣传月”活动。鼓励地方法人机构坚持做服务县域的银
行，做贴近社区的银行，树立了一批“蓝色金融”品牌，为助推地方经济腾飞和
社会和谐发展搭建金融服务平台。三是坚持在提升消费者满意度中体现监管服务。
督促各金融机构开展“整顿不规范经营” 活动， 各行社共举办员工专项培训班
119次， 取消不合理收费437项，调低收费347项。组织各机构开展评选“最美大
堂经理”“文明规范服务论坛”等活动，推动建立银行业良好服务形象。开展了
“3·15”金融消费者权益保护集中宣传活动、“12·4”法制宣传日活动和打击
非法集资宣传教育活动，广泛宣传金融消费者权益保护知识。集中查纠信访比较
集中的代理保险、 理财业务等问题，全年处理各类来信来访及电话投诉230个，
接办效率提升，群众满意率提高。
【三个“到位”深化金融改革】 一是监管思路落实到位，力促城市商业银行健
康发展。指导威海市商业银行科学合理制订2012年发展战略规划，推动其先后研
发“智领通”等多种小微企业系列融资产品，有效满足了不同特点小微企业客户
的融资需求，被中国银监会评为“全国小微企业金融服务特色产品”。二是监管
力度把握到位，力促农合机构平稳发展。连续盯住拨备提取、资本充足率等重要
监管指标，按季调度，强化考核，全辖农合机构监管评级等次逐年提高，各项监
管指标持续优化，为银行化改革奠定了基础。三是监管手段运用到位，力促各类
银行业机构科学发展。对个别金融机构用不正当手段吸收存款等行为进行了行政
处罚，并督促严肃处理有关责任人，要求各机构清理单纯追求业务指标增长的考
核制度，促进了大型银行科学健康发展。先后为韩国友利银行、兴业银行、青岛
银行拟设机构出具了监管意见，首次在威海引入了外资银行和异地城商行。批准
文登建信村镇银行筹建，推动乳山天骄村镇银行开设两家分支机构，银行支持三
农发展力量进一步增强。
【四个“结合”依法监管】 一是增强现场检查质效，跟踪监督与作风建设相结
合。细化出台了《分局现场检查跟踪监督工作管理办法》，对检查前、进点时、
检查中和检查后“四个关口”进行监督，进一步加强现场检查工作纪律作风建设，
提高了检查工作质量。二是坚持监管工具创新，效率提升与监管实际相结合。开
发并推广应用了非现场监管统计系统核对程序，提高了监管的针对性和有效性。
开展了威海市商业银行监管统计现场检查及《良好标准》外部评估，其结果得到
被查单位认可，为推广《良好标准》应用、提高监管数据质量和管理水平打下坚
实基础。三是强化三方会谈，拓展视角与凝聚合力相结合。通过三方会谈，更加
全面了解了城市商业银行的经营状况，有效降低信息失真，保证了风险监管目标
的实现；建立了与邮政局的良好沟通机制，理顺了行政管理与银行监管的合作关
系，为加强邮政代理网点内控合规管理奠定了基础；与农合机构外部审计达成长
期共识，使其更加侧重于从监管角度提供信息，成为促进农合机构合规健康发展
的又一助力。四是提升日常监管水平，关注焦点与全面有序相结合。全年开展现
场检查17项，投入3316个检查工作日，检查发现问题22类115个；约见谈话7次，
下发监管意见16份、风险提示10份；作出行政处罚3次，其中重大行政处罚2次。
严把重大行政许可事项审查关，加强督导检查和政务公开力度，有效提高了行政
许可工作效率和质量。 全年共核批机构行政许可申请104项，核准高管任职资格
申请75项，开展行政许可相关工作91项。
（付茂智）