银行业

【银行业监督管理】　中国银行业监督管理委员会泰安监管分局（以下简称泰安银监分局）于2003年12月22日正式挂牌成立，其主要职责是：根据中国银行业监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会山东监管局（以下简称省银监局）的授权，维护辖内存款者和金融消费者利益，负责对辖内银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止和业务活动的监督管理，依法对金融违法、违规行为进行查处，审查和批准辖内银行业金融机构及其分支机构高级管理人员的任职资格，负责对辖内银行业金融机构及其分支机构监管数据资料的统计信息分析和反映，负责分局机关和系统党的建设、纪检和干部管理工作。泰安银监分局辖新泰、肥城、宁阳、东平4个监管办事处，全员57人，其中分局机关41人。年底，全市各类银行业金融机构821个，其中政策性银行1家、分支机构6个，国有商业银行4家、分支机构261个，股份制商业银行1家、分支机构11个；城市信用社1家，分支机构22个；农村信用联社6家、基层农村信用社47家、分支机构329个；邮政储蓄网点132个。全市银行业金融机构正式职工821６人。
市场准入管理 在对全辖银行业金融机构发展情况进行调查的基础上，根据省银监局提出的统一规划、“四眼”领导职务一正一副管理、合理布局、滚动监管的原则，规范市场准入程序，制定《泰安市国有商业银行和股份制商业银行市场准入操作规程》。①加强对金融机构营业网点的监管。严格对各行的机构升格申请进行综合评估，从已升格机构业务发展情况、内控制度完善情况、经营管理能力、高级管理人员储备、业务发展潜力等方面进行综合考察，对迁址、升格的机构实行动态管理，并建立定期回访制度。全年共审批机构迁址、更名等变更事项98项，审核批准8处分理处（办事处）升格为支行、9个储蓄所升格为分理处，批准撤销网点41处。为860个机构换发新版金融许可证。②加强对金融从业人员的管理。组织完成高级管理人员年度考核工作，分别情况对各金融机构提出建议和要求。从严加强对高级管理人员任职前的审查，对36名拟任高级管理人员进行资格考试和审查，建立高级管理人员监管信息档案，进一步完善包括专业知识综合测试、任职资格审查、约见谈话以及职务行为、个人品行、业绩跟踪评鉴、谈话提醒、离任审计等在内的动态管理体系，实现资格、行为监管并重。
非现场监管 注重增强非现场监管的时效性、预见性和前瞻性，实现监管“关口”前移。①完善监管机制。制定非现场监管实施办法，全面落实非现场监管目标责任制。由局长与各监管员签订非现场监管责任书，逐家按AB制明确非现场监管员和辅助监管员，逐机构分解落实年度监管目标，并在各商业银行内部设立监管员办公室，将非现场监管工作直接延伸到监管对象。结合高级管理人员年度考核，分别召开有关银行业金融机构年度审慎性会议，发挥窗口指导作用。②坚持月度风险分析。建立并坚持有效地执行银行业金融机构风险月度分析制度。每月重点对重大业务变化情况和发现的新风险点进行定期分析，对风险苗头及时提示，违规问题及时查处。同时，恢复对国有商业银行的非现场监管，建立商业银行票据业务月报制度，按月对各行票据业务进行监控、分析。根据《山东银监局“影子考核”监测办法》，完成对商业银行、城市信用社的“影子考核”。③加强对城乡信用社的监管。加强对城乡信用社存款、贷款、备付金等情况的监测，随时掌握经营情况和支付状况。同时，建立城乡信用社风险防范处置机制，确保及时有效地处置支付风险，维护金融稳定。④对金融机构进行风险评价、分类监管。对股份制商业银行、城市信用社、农村信用社进行风险综合评价，根据风险评级的状况，按照差别监管和分类处置的原则，采取不同的监管措施。根据对城市信用社的风险评级结果，加强对该社的持续监管和业务品种监管。按照《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》的要求，对辖内农村信用社2003年底的风险状况进行全面评估、分级，重点加大对C级社的监管、帮促和风险处置力度。⑤加强新增贷款质量监测。对全市超比例贷款企业实施跟踪监测，严禁贷款“垒大户”；对2003年后新增贷款中形成的5万元以上的不良贷款建立监测台账，实行严格监管问责；对2002年后形成的不良贷款，逐笔落实责任人，并限期收回。针对非现场监测中发现的不良贷款异常变动、新增大额贷款、不良贷款不降反增等情况，及时发出《监管质询书》，提出监管要求。
现场检查 根据省银监局部署，按照“严格要求、严肃纪律、严格程序、严谨细致”的要求，开展对农发行泰安市分行业务、交行泰安分行授信管理及贷款质量真实性、农信社非信贷资产和固定资产、邮政储蓄业务的专项检查；对宁阳县农联社进行全面序时性检查；经报省银监局备案同意，组织对农行泰安市分行2004年1～9月各项业务情况的全面序时性检查；配合省银监局开展对工行泰安市分行票据业务和内控制度执行情况的检查；开展对城市信用社投资业务的专项检查，督促该社及时收回违规投资，有效控制资金风险，并先后配合省银监局开展对城市信用社的全面现场检查、后续检查、特别检查。在开展现场检查工作中，注重对检查中发现的问题进行深入剖析，督促金融机构查找问题根源和管理漏洞，积极进行整改，要求金融机构在全系统内自查自纠，起到以点带面、举一反三的作用，并加强后续检查，强化对自查自纠的监督，最大限度地发挥现场检查的作用。在时间紧、人员相对较少的情况下，通过加强组织领导，统筹安排，合理调度，确保现场检查工作质量，赢得被监管机构的尊重。
内控监管 结合序时性检查，对金融机构的内控进行考核评价，督促整改完善，提高内部管理水平。牢固树立“法人治理是最大的内控”观念，强化法人治理结构建设，进一步完善“三会”（监事会、理事会、职工代表大会）制度，明确“三会”的职责、权利。对城市信用社召开“三会”的会议记录等情况及时进行跟踪检查。为防止内部人控制和关联交易，对城市信用社6家法人股东的财务状况以及法人股东、注册资本和股权结构变化情况进行调查，及时向省银监局进行汇报。指导城信社实行“基薪、岗薪、效薪”的薪酬激励机制，推行全员合同制和干部聘任制，督促其制定和完善《领导工作补位制度》、《会计主管委派制管理办法》、《不良贷款责任认定及追究制度》等一系列内控制度。积极督促指导新泰市、肥城市等农村信用社开展以县（市、区）为单位统一法人改革，对已实行一级法人的泰山区联社进行规范和验收。督促各联社按照改革政策要求，全面加强内控建设，提高事前防范和事中控制风险的能力。
风险提示 及时传达贯彻省银监局落实宏观调控政策加强贷款风险管理座谈会精神，并向市政府主要领导及分管市长作汇报。召开银行业金融机构主要负责人会议2次，及时约见商业银行高级管理人员进行监管谈话，统一银行业的思想，引导各家金融机构清醒地认识到：经济发展停滞是金融业最大的风险，做到有保有压，支持经济结构合理调整，进而实现可持续发展。针对基层银行在执行宏观调控政策中存在的偏差，提出适时、适量、适度的具体意见，并对信贷运行中出现的问题和风险苗头，进行风险提示，提出强化银行业风险管理的监管要求。组织对各银行业金融机构向钢铁、水泥、电解铝、汽车等限制性行业以及向房地产、开发区、集团客户和关联企业等重点关注行业贷款情况的调查。积极配合市政府有关部门开展固定资产项目清理工作，督促城乡信用社清理在建和拟建项目固定资产贷款。通过采取上述措施，各银行业金融机构积极调整贷款结构，强化贷后风险监控，风险管理能力得到加强。2004年，全市金融机构存贷款在宏观调控中仍保持19.27%和16.52%的增长速度，既有效支持地方经济发展的合理资金需求，又提高审慎风险管理水平。虽然存在月度波动问题，但从风险角度分析，各行在调控中风险管理能力得到提高，信贷结构有所优化。
不良贷款双降 年内，泰安银监分局将不良贷款“双降”（余额、占比双下降）作为监管工作的重中之重，落实监管部门、监管对象“双向”问责制，盯紧、靠上、抓实不良贷款“双降”。在摸清贷款质量真实性基础上，督促各行（社）对不良贷款“双降”工作“细致到项目、深入到原因、责任到人头”。通过实施动态监测与反馈，督促指导金融机构全力创新清收管理方式，对不良资产实行集中式管理、专业化清收，积极向上争取政策支持，通过呆账核销、打包处置、集中拍卖等方式，加快处置不良贷款以及表内应收利息、抵贷资产等。督促和引导各银行业金融机构更加关注和落实国家宏观政策和产业政策，积极增加对“三农”、中小企业、消费、就业的支持力度，以优化信贷投向促进银行业资产质量的提高。2004年末，全市人民币短期工业贷款比年初增加21.62亿元，增长32.22%，同比增长3.74个百分点；农业贷款比年初增加13.08亿元，同比多增1.2亿元，增长25.33%；个人消费贷款比年初增加5.37亿元。建立银行业运行质量及风险分析例会制度，加强对经济金融运行情况的监测分析，及时向金融机构做出风险提示和“窗口规劝”。到年末，全市银行业金融机构不良贷款余额较年初减少14.42亿元，不良贷款比例较年初下降6.62个百分点，实现年初提出的不良贷款占比总体下降4个百分点以上的监管目标。其中，4家国有商业银行不良贷款余额较年初下降7.74亿元，不良贷款比例较年初下降5.94个百分点。 （吴钦业）

【中国农业发展银行泰安市分行】
年末，中国农业发展银行泰安市分行（简称市农业发展银行）辖市分行营业部、岱岳区、新泰市、肥城市、宁阳县、东平县5个支行。有职工172人，其中市农业发展银行机关32人，中级以上技术职务的70人。
年内，市农业发展银行按照“积极支持粮食流通体制改革，强化支持粮棉流通职能，突出贷款风险防范，提升规范化管理水平，进一步加强党的建设”的基本思路，强化措施，真抓实干，各项工作均取得显著成绩，主要业务经营考核指标位居全省前列，在省行综合考核中获得一等奖。年末，各项存款余额6575万元，比年初减少841万元；向上级行借款14.42亿元，比年初减少3118万元；各项贷款余额14.62亿元，比年初减少5084万元。新发放粮棉油贷款物资保证率100%，贷款综合收回率102.05%，贷款利息综合收回率101.14%，粮油其他不合理占用贷款下降率39.58%，信贷资金运用率98.01%，不良贷款绝对额累计下降4561万元。
资金供应与管理 ①落实储备政策，支持储备粮油增储及轮换。累计发放中央储备粮油贷款1.12亿元，支持企业轮（购）入粮食6274万公斤、增储油脂255万公斤。累计发放地方储备粮贷款1.07亿元，支持企业装粮6000万公斤，完成增储计划的85.71%。②严格贷款条件，大力支持企业收购粮棉。累计发放粮食收购贷款2.93亿元，支持企业收购商品粮食1.97亿公斤。其中，发放夏粮流转贷款2.90亿元，收购粮食1.94亿公斤，同

比分别增加1.16亿元和2377万公斤；发放棉花收购贷款3000万元，支持企业收购棉花6.44万担。③加强与财政部门的沟通协调，确保各项补贴资金的及时足额到位。累计拨付到企业各项财政补贴资金1.48亿元，其中拨付粮食风险基金7186万元，拨付率100%；国家储备粮利息及费用补贴5876万元，拨付率100%；新增财务挂账补贴1657万元，拨付率95.61％。④加强业务学习和对外宣传，审慎积极地开拓新业务。按照政策要求，会同有关部门对粮棉产业化龙头企业进行调查摸底，择优建立了贷款企业项目库。
信贷风险防范 ①严格贷款准入。为防范新增贷款的风险，在对全市19家开立基本存款账户、有借款关系的粮食购销企业重新进行信用等级评定、确定贷款资格的基础上，于夏收前全部签订“四方（政府、粮食主管部门、粮食企业、农发行）协议”，并采取风险准备金措施，降低贷款风险。同时，认真搞好市场调查，积极协助市粮食管理部门确定收购风险指导价格，并督促企业认真执行。在粮食收购过程中，坚持贷款发放报账制和逐笔核打收购码单制度，杜绝收购资金流失。②确保粮棉库存及贷款安全。完善仓单管理制度，对收购的粮食严格核实入库数量并及时办理仓单。对不同性质、品种的粮食严格实行分仓管理；认真落实信贷岗位人员管理责任，定期查库，加强粮棉库存质量监管，确保了粮棉账实相符和库存安全。③督促企业加大粮棉销售力度。面对粮食市场购销活跃、价格高位运行的有利时机，认真落实内部促销责任，积极帮助企业拓宽销售渠道，搞好信贷结算服务，促其顺价销售。累计销售商品粮3.41亿公斤，收回占用贷款4.49亿元。同时，协助企业参与陈化粮拍卖472万公斤，及时收回占用贷款542万元。为防范棉花贷款市场风险，严格落实“双限”（限制贷款额度和每担棉花占用贷款金额）政策，促使企业采取针对性措施，狠抓棉花销售。通过强化措施，全力攻坚，在对2003年度发放贷款4060万元和应计利息98万元全部收清的同时，销售2004年度新棉66.5万公斤，收回占用贷款830万元。④积极保全和清收不良资产。积极参与企业改革改制方案的制定和实施，认真落实企业债务，依法保全信贷资产。同时，加强与有关部门的密切配合，认真做好粮棉财务挂账清理认定工作，为粮棉企业改革奠定了基础。
业务规范化管理 ①规范业务操作程序。落实检查督导机制，继续实行行长包片和规范化领导小组督导检查制度，通过检查指导、重点帮扶等手段，推动辖内规范化管理工作的开展。落实岗位责任，严格执行行长、分管行长和部门主任联库制度及目标管理考核制度，做到监管到位、制度落实。落实分析例会制度，市分行在坚持每月召开业务分析例会的同时，不定期地参加支行的业务分析例会，提高了分析例会的质量。②完善会计监督。在执行法规政策、管理权限、操作程序等方面强化检查辅导和监督，严格执行基建管理办法和“双控”（建筑面积、核实金额）要求，坚持实行财务经费“报审制”、财务支出审批和财务公开制度，杜绝违规违纪问题的发生。认真开展会计年度决算、业务考核指标完成情况、养老保险统筹基金管理和支行行长任期经济责任稽核，搞好经营管理全面稽核，促进会计业务的健康运营。③加强电子化建设、档案管理和安全保卫工作，保障业务工作的正常运行，确保安全无事故。年内，市分行在档案管理综合考核中，被省档案局评为一级档案室。（李正国）

【中国工商银行泰安市分行】 年末，中国工商银行泰安市分行（简称市工商银行）辖县、市支行7个，设置各类营业网点65个。职工849人，其中大专以上学历587人、中级以上技术职务的249人。全行实现账面利润6547万元，经营利润1.25亿元，比上年分别增加6325万元、6933万元。
存款业务 ①完善存款管理机制。年内，修订存款考核办法，加大日均存款考核权重，实行网点负责人动态管理和费用预拨办法，充分调动了基层网点争揽存款的积极性和主动性。推进客户经理制，配备60余名个人客户经理，在七大系统设立4名专职首席客户经理，提高了营销层次。②加快精品网点建设进程。年内，新建理财中心2个，在10个网点推广实施“核心竞争力项目”。优化网点布局，全辖共迁址机构4个、升格内部管理机构10个、撤销机构17个，机构布局趋于合理。③工作早部署争主动。充分利用一季度储源丰富、资金流通量大、居民消费旺盛的有利时机，加大揽储力度，强化市场营销，组织开展了“首季开门红劳动竞赛”活动，积极挖掘优质客户资源，最大限度地拓展新开户、结算户及广大中小客户存款，加强优质文明服务，优化服务环境，提升服务水平，保持了各项人民币存款稳定增长的良好势头。年末，人民币存款余额达85.68亿元，年内增加10.21亿元。其中，储蓄存款增加5.22亿元，对公存款增加4.75亿元，同业存款增加2324元。
信贷业务 ①加大信贷投放力度。正确理解和把握国家宏观调控政策，大力筹集资金，扩大融资渠道，进一步拓展优质信贷市场，全力支持市委、市政府确定的重点客户、重点项目，加大对民营企业扶持力度。年末，人民币贷款余额达63.38亿万元，年内累计发放流动资金贷款、项目贷款18亿元，办理承兑3.3亿元、贴现18.5亿元、保理业务5亿元，剔除票据业务统计口径变化和保理业务增加融资两个因素，全行贷款实际增加11.7亿元。突出发展个人住房贷款业务，年末，个人住房贷款余额达10亿元，年内增加4.3亿元，增量市场占比达80%，余额占比达50%。②信贷投放与运作日趋理性。坚持有进有退、有保有压的原则，不断调整和优化信贷结构。年内，新增流动资金贷款95%投向AA-级，项目贷款100%投向AA-级以上客户，住房开发贷款100%投向A级以上客户；AA－级以上客户贷款占比较上年提高2.26个百分点，A-级以下客户贷款占比下降3.51个百分点。③强化信贷风险控制。严格信贷管理，认真执行审贷会制度，规范信贷业务审查审批流程，积极改进授信管理，提高了授信管理质量；推行公司信贷业务主审查人制度，成立个人信贷审批中心和贷后监督检查中心，加大了监测监控力度，防范和控制信贷风险。④不良贷款控制和清收处置取得成效。加强对隐性风险贷款的排查与控制，加大不良资产清收处置力度，实现不良贷款绝对额和占比“双降”目标，信贷结构及资产质量得到优化和改善。年内，五级分类后三项不良贷款余额下降1.98亿元，占比下降3.27个百分点，核销不良贷款本息1.94亿元，现金清收不良贷款5247万元，特殊资产表外息清收6185万元。
中间业务 年内，在发挥传统业务优势、巩固原有客户的基础上，把发展中间业务和新兴业务作为调整经营结构、提高经营效益的重要手段，整合中间业务营销品种，完善中间业务和新兴业务运作体系，强化服务营销措施，依托科技优势，积极为广大客户提供网上银行、电话银行以及国际结算、银行卡、代发工资、理财服务、信息咨询、资信业务等全方位的金融配套服务，努力拓宽增收渠道，中间业务及新兴业务得到超常规发展，成为全行重要的收入来源和效益增长点。年内，实现中间业务收入3685万元，中间业务收入占营业总收入的比重达10.66%，同比提高6.06个百分点；银行卡有效发卡量增加2812张，新增企业电子银行和个人电子银行开户数分别为387户、9866户，网上银行交易额301亿元、电话银行交易额15亿元，实现票据业务净收益1203万元。
内控管理 坚持从严治行和依法合规经营的方针，落实案件防范工作责任制，认真执行内控制度，继续实施“扫雷工程”，深入开展内控评价、稽核监督检查、业务检查和执法监察等活动，严格“三防一保”，在城区支行积极稳妥地推行守押社会化改革，进一步强化了计算机安全信息管理和服务保障工作，内部管理工作得到加强，员工防范能力不断提升，有效防止和杜绝各类案件事故，实现了安全营运，为各项业务的稳健发展创造了良好的经营环境。（赵绪春）

【中国农业银行泰安市分行】 年末，中国农业银行泰安市分行（简称市农业银行）辖县、市支行4个，直管经营支行4个，二级支行2个，营业网点118个；员工1356人，其中市分行机关344人，具有中级以上职称的521人。全年实现经营利润9508万元，比上年增加5392万元。
存款业务 ①积极组织企事业单位存款。对市属重点企业，强化分层服务，即分（支）行行长高端服务、前台部门具体服务、后台部门全力支持、结算平台加强服务，深化与集团性、系统性客户、法人单体大户的合作，努力增加企事业单位存款。②大力吸收居民储蓄存款。实施差异化服务，开展多种形式吸储活动。一季度“迎新春优质服务竞赛活动”，增加储蓄存款5.11亿元，占全年增量的58.5％。8月组织开展“走百店、访千户、进万家”活动，以营业网点为轴心，扩大服务半径，增存5856万元。③实施文明服务系统工程。制定实施《行容行貌达标条件及优质文明服务规范实施细则》，推行首问负责制，建立系统化、制度化服务体系，内外服务全面提速。积极参与“民主评议行风”和“行风热线”活动，征求客户建议，提高行风建设水平，促进存款持续增长。年末，本外币各项存款余额96.41亿元，比年初增加10.51亿元。其中，人民币企事业单位存款余额31.94亿元，比年初增加2.83亿元；人民币储蓄存款余额63.54亿元，比年初增加8.73亿元。
贷款业务 ①优化信贷资源配置。市分行统筹调控信贷业务规模，实行内部资金计价差别利率，合理调整转授权，引导信贷资源向市属重点优势企业和重点业务集中，提高信贷资金效益。②优化信贷客户结构。结合全市经济结构和发展趋势，特别是宏观调控形势新变化，将全市优势产业、行业中管理成本低、经营效益高的龙头企业、黄金客户、优质项目作为信贷投放重点，新增贷款主要投向煤炭、教育、机械电子等产业、行业中的优良客户。同时，加强存量贷款监测，及时进行风险预警，增强低效客户退出预见性、主动性，累计退出低效信贷客户贷款1.55亿元，信贷客户结构进一步优化。③积极发展个人资产业务。稳妥发展个人汽车、住房等消费贷款，重点拓展个人全额保证金、全额质押和80％以上保证金银行承兑汇票业务。年末，本外币各项贷款余额66.59亿元，比年初增加9.57亿元，其中个人消费贷款余额1.46亿元。
中间业务 加快新业务、新产品的推广应用，实施多元化经营，拓宽增收渠道。年内中间业务收入2453万元，比上年增加1152万元。①加快外汇业务发展。办理国际结算1.6亿美元，结售汇1.2亿美元，福费廷210万美元，西联汇款34万美元，“汇利丰”226万美元，个人实盘外汇买卖交易1398万美元，实现手续费收入232万元。②提高银行卡业务创利能力。新发银行卡6.3万张，增加卡存款1.25亿元，累计消费额10.19亿元，实现银行卡业务收入1175万元。③发展保险代理业务。实现保费收入1.05亿元，手续费收入334万元。④开展“网上银行业务营销年”活动。新发展网上银行个人注册客户179个，企业注册客户21个，实现网银交易金额11.9亿元。⑤拓展代收代付业务。开办代收税款、电话费、电费、有线电视费等代收代付品种，实现手续费收入402万元。⑥加大代销工作力度。共代销“大成精选”等7只基金4726万元、凭证式国债3545万元，实现手续费收入72万元。
内部管理 ①加强信贷管理。配备11名风险经理，落实贷后管理主责任人制度，利用信贷管理系统风险预警和信用评级等功能，实行在线分层监测、重点管理；抓好贷款五级分类管理，规范认定程序，真实反映资产质量。②加强财务管理。应用成本控制效益分析系统，实行“一本账”集中管理，优化财务资源配置；加强资金监测，严格非生息资产管理，合理调剂资金，提高资金营运效率和效益。③加强会计基础管理。制定“会计基础管理工程实施细则”，完善会计主管委派制，强化工作责任落实，提高账款质量。④加强安全管理。落实安全防范责任制，加大安全设施、值班守库、现金押运、枪支管理、网络维护及安全制度落实情况检查，强化重要岗位和关键环节安全管理。⑤加强监管监督。成立自律监管领导小组，组织各专业集中实施自律监管，形成监管合力。同时，发挥职能部门监督作用，抓好党风廉政建设责任制落实、规章制度学习、内控排查、整肃行风行纪活动等重点工作，防范和控制经营风险。（刘 涛）

【中国银行泰安分行】 年末，中国银行泰安分行辖县、市支行10个，设置各类营业网点40个。职工606人，其中市分行198人。全行实现当期营业利润8514.92万元，较上年同期增长2821.15万元。人均营业利润达到12.75万元，较上年同期增长4.45万元。
存款业务 年内，切实把存款工作置于各项业务发展的重中之重，经受住了经济金融政策趋紧的考验，实现了持续增长。人民币各项存款新增7.38亿元，市场占有率8.50%，较年初下降0.03个百分点。其中，人民币企业存款新增4.64亿元，市场占有率12.87%，较年初下降0.28个百分点；人民币储蓄存款新增2.74亿元，市场占有率6.01%，较年初降低0.07个百分点。各项外汇一般性存款（不含汇聚宝）较年初减少354万美元，市场占有率57.73%，较年初提高8.97个百分点。
中间业务 全年完成国际结算量3.07亿万美元，较上年增长24.23%，市场占有率51.07%。银行卡收益110.32万元，增长39.56%。代理业务进一步转变观念，实现新突破，共代理平安保险1622万元，累计代销基金1649万元。实现各类代理手续费收入352.2万元，完成计划比例列全省第一。“个人外汇实盘业务”交易火爆，全年突破9亿美元大关。
信贷投放 各项人民币贷款余额30.10亿元，剔除核销划转因素，较年初增长7.99亿元。当年新增存贷比达到108.2%。各项外汇贷款余额2980万美元，剔除核销划转因素，较年初减少1173万美元。
不良资产压缩 综合运用市场化手段抓清收盘活，加快处置抵债资产，全行按“五级分类”口径本外币不良资产余额为1.34亿元。综合不良率为4.1%，较年初下降15.28个百分点。剔除核销划转因素较年初实际增加不良贷款772万元。实现现金清收7738万元。
股改基础性工作 根据省行部署，按现代金融企业和股份公司的标准和要求，全面清查和处置不良资产，完善财务核算体系，积极配合外聘公司和事务所，完成财务审计、资产评估和法律尽职调查工作。完成清产核资与产权确认的基础工作，并做好股改资产尽职调查工作。落实和解决一批多年来悬而未决的问题。在全省财务重组工作考评中，泰安分行获得先进单位称号。全行整个股改基础工作按照时间、质量双保证的要求，有条不紊地顺利开展。全年核销呆账、损失类贷款、划转可疑类贷款本外币本息合计7.26亿元。非授信资产处置8484.23万元。
基础管理水平 加强全行档案整理的升级工作，达到“中国银行档案管理二级单位”等级认定；SBS390新系统顺利运行。修订完善《分理处等级管理暂行办法》，严格实行“581等级激励、末位黄牌警示”。加大对全行网点的优化改造，网均存款达到1.21亿元，增幅达22.9%，网点的综合竞争力得到显著提高。加强机关行风整顿工作，进一步修订完善《行务公开工作实施细则》，吸收优秀员工代表列席重要会议，建立并推出面向辖内的行务公开网站平台。
内控机制 开展“违章操作专项治理回头看”活动，修订完善危机处理预案，增强应对各类突发事件和自然灾害的能力。切实加强“三防一保”工作，严格落实“三个规范”标准，坚持以防为主，加强技防建设，落实金库“四个三”建设。配合公安机关侦破“克隆借记卡”盗用客户资金跨省案件。在业务操作方面，差错总量有大幅度下降，综合差错率由年初万分之8.57降至万分之1.98。
人力资源管理 针对编外用工问题比较复杂的情况，全部实施一线员工劳务代理制。加大员工培训力度，组织有关岗位资格考试，考场纪律得到整肃。积极组织全辖人员对《中国银行人力资源管理改革方案》两次修订稿进行认真学习讨论，及时将反馈意见上报省行。在员工中广泛开展民主评议党员活动，全行评议出优秀党员93人、优秀党支部2个，其中有2人分别获得省行级“优秀党员”和“优秀党务工作者”称号。建设先进的企业文化，大力营造浓厚的企业文化氛围，在当地树立良好的社会形象。中国银行泰安分行荣获泰安市职业道德建设先进单位和创建文明行业先进单位称号。(季 元)

【中国建设银行泰安市分行】 年末，中国建设银行泰安市分行（以下简称市建设银行）辖县（市、区）支行10个，营业网点45个，其中综合性网点39个；设有“乐得家”房地产金融超市和个人消费贷款中心各1处；人员总量1053人，其中大专以上学历759人，中级以上职务725人。
存款业务 全口径存款余额73.07亿元，比年初新增11.19亿元。①开展“固本开源增存款”活动。全年新开立基本结算户637户，企业存款余额32.08亿元，比年初新增6.91亿元，企业存款余额居当地5家银行首位。②开展高层营销、综合营销、联动营销等形式多样的营销活动。举办“真诚携手，共谋发展”银企恳谈会、“真诚合作，情满泰山”高端客户联谊会，丰富营销手段，增强营销效果。③组建个人客户经理队伍。深入开展社区营销，大力发展代发工资业务，个人银行存款稳定增长。年末，全行个人存款余额达到38.34亿元，比年初新增4.75亿元。④网点调整。优化网点布局，提高集约化经营水平，年末全行个人存款所均达到8521万元，比年初新增3102万元，有13个网点过亿元，其中有2个网点过2亿元。
贷款业务 各项贷款余额44.96亿元，比年初新增6.68亿元，还原剥离因素实际新增7.75亿元。①优化客户结构。开展“优质客户拓展百日竞赛”活动，加强授信和评级工作。本着“有进有退、有保有控”的原则，加快从A级以下客户退出步伐，进一步加大对交通、能源、电力、教育、高新技术等优质行业的拓展力度。年末，全行公司类贷款余额35.21亿元，当年新增6.05亿元。②发展个人资产业务。对VIP优质客户实施综合授信，个人综合授信总额达到5750万元。年末，全行个人消费贷款余额达7.48亿元，比年初新增8029万元。③提高资产质量。年末，按“五级分类”口径，不良贷款余额6060万元，比年初下降7439万元，不良率1.35％；按“一逾双呆”口径，不良贷款余额4742万元，不良率1.05％，分别比年初下降1827万元和2.18个百分点；非信贷不良资产余额8678万元，比年初下降7666万元。
中间业务 强化中间业务与资产负债业务的整体联动营销，加大新产品拓展力度，中间业务对全行的贡献度不断提高。全年实现中间业务收入1491万元，同比增加549万元，增幅达58.28％，人均中间业务收入超过万元，达到1.36万元。结算、咨询、代理保险、委托贷款等传统中间业务保持快速发展，其中实现结算业务收入324.96万元，同比增长37.36％；实现代理保险业务收入99.24万元，同比增长76％；实现代收代扣手续费收入55万元，同比增长83%。财务顾问、“百易安”交易资金托管、代理中央财政授权支付等新业务取得突破，其中实现财务顾问业务收入58万元。完成国际业务结算量5116万美元，实现结算收入111.43万元，同比分别增加1080万美元和32.27万元。全年累计发卡2.67万张，其中贷记卡6003张，实现龙卡银联购物消费交易额6113万元，实现银行卡业务收入383万元。网银客户总量达到4.13万户，当年新增4.03万户，实现网银交易额23.29亿元，电话银行签约客户2.7万户。
盈利情况 全年实现利息收入2.33亿元，同比增加4618万元。实现金融企业往来净收入6435万元，同比增加3780万元。实现账面利润1.18亿元，同比增加6.12亿元。实现经营绩效2861万元，同比增加4822万元。
内控情况 按照上级行统一部署，在全行开展中国建设银行内控体系和ISO 9000质量管理体系“双贯标”工作，通过加强培训、树立样板行、巡回检查督导等措施，强化理念导入，完善文件体系，构建起同时满足质量与内控要求，体现过程控制、持续改进和系统管理的双标体系，顺利通过BSI认证。
（米 宾）

【交通银行泰安分行】 年末，交通银行泰安分行（以下简称泰安交行）设有市区支行7个、储蓄所4个。有员工244人，其中中级以上技术职务的85人。全行实现税前账面利润3647万元，较上年增加1812万元，增幅为98.75%。
存款业务 抓好对公业务营销，在狠抓稳固、发展类客户的同时，加大对新开户企业的营销力度，加大对新产品的宣传、推广力度。全行联动，促进私金业务发展，把银行卡消费、个人贷款、VIP客户发展作为三大重点业务，有针对性地开展市场营销，优化资源配置，提高营销效率；积极开办外汇理财产品——“得利宝”业务，受到客户极大欢迎。大力发展国际业务，借交通银行引入外资之际，加大对外宣传力度，充分利用授信带动国际结算业务的发展。年末，人民币各项存款余额为22.27亿元，较年初增加4.58亿元，增幅为25.91%，其中对公存款余额为15.98亿元，较年初增加3.66亿元，增幅为29.72%；储蓄存款余额为6.29亿元，较年初增加9222万元，增幅为17.18%。各项外币存款余额为649万美元，较年初增加102万美元，其中对公存款余额为475万美元，较年初增加108万美元。国际结算业务量完成6090万美元，较上年增加3816万美元，增幅为140%。
授信业务 按照“不管大中小，只要效益好、风险小”的授信原则，从抓大户、抓基本户入手，积极开展优质客户的授信营销工作，为优化盈利资产、增强盈利能力奠定基础。在坚持安全性的基础上，加快审查速度，促使贷款及早发放。积极支持当地经济建设，加大对企业的支持力度，贷款均投向泰安当地的优质企业、重点企业和支柱企业，2004年授信额度增加12.2亿元，贷款实际增加近4亿元，增长幅度是建行以来最高的。继续利用承兑汇票业务吸引客户、抓住客户，拉动存款业务发展。努力调整授信结构，严格执行国家的宏观调控政策、总行对部分行业授信以及异地授信减持和退出的政策，适时调整经营思路，调整贷款投向，使贷款结构有进一步的改善。进一步关注关联企业集团客户的授信，对集团客户进行统一授信，对关联企业担保也进行一定程度的清理。年末，各项贷款余额为19.15亿元，较年初增加3.96亿元，增幅为26.04%。
资产质量 加强对不良贷款的管理，密切关注不良贷款户经营和改制过程中的动向，积极对不良贷款进行保全和清收；加强抵债资产管理，加快抵债资产处理的进度。年末，不良贷款余额为3362万元，较年初减少3159万元；不良贷款占比为1.74%，比年初降低2.98个百分点。
内部管理 ①加强财务管理。一是逐步健全规章制度体系，确保各项业务稳健经营。二是结合实际业务的营销情况，认真做好财务分析，力争引导各项业务良性发展。三是牢固树立精打细算、勤俭办行的财务管理理念，努力提高财务资源的使用效率。②完善授信管理。先后印发《交通银行泰安分行授后监控实施细则》、《交通银行泰安分行授信业务申报、审查、审批管理流程（试行）》、《交通银行泰安分行放款中心及授信额度管理办法（试行）》等文件，为规范业务操作提供依据。同时，严把授信业务准入关，采取授前三级审查制度，避免盲目性和随意性，严格控制信贷流程和业务授权，切实把风险防范关口前移，从源头上把好信贷资产质量关。③加大稽核监督力度。积极围绕由合规性、风险性稽核为主向合规性、风险性和效益性并重转变，实行现场稽核与非现场稽核密切配合的稽核监督，面对各经营部门和营业网点，认真开展稽核工作，较好地发挥稽核监督职能，促进业务合规经营。④加强安全保卫工作。坚持“防查并举、标本兼治、重在预防”的保卫工作方针，以落实《交通银行保卫工作管理规范及操作实务》为目标，以《交通银行治安保卫责任制》为总抓手，全面落实治安保卫责任制，不断健全完善各项安全制度和措施，加大安全教育培训和检查力度，大力提高员工的安全防范意识和处置突发事件的能力，强化规范化的安全管理和保卫队伍建设，完成全行电视监控系统的改造，顺利地实施押运工作社会化，有效防范和遏制各类案件事故的发生。
人力资源管理 推行综合目标考核，以工作实绩作为考核各经营单位、机关各部门的主要依据。制定《员工考核暂行规定》等，为正确评价员工的德才表现和工作实绩提供操作性较强的标准。制定《公司业务客户经理管理办法》，进一步调动营销人员的工作积极性。坚决推行“干部能上能下、员工能进能出”的用人机制。加大人员培训力度，先后组织公司业务、私金业务、国际业务、综合业务等各业务条线培训16次，进一步提高员工的综合素质。
企业文化和精神文明建设 大力弘扬和倡导交通银行企业文化理念，在全行树立“敬业、务实、严谨、和谐”的新行风，大张旗鼓地营造“奋发有为、昂扬向上、干事创业”的氛围。大力开展“爱行爱岗、自信自强”活动，组织以“交行在我心中”为主题的演讲比赛，引导员工认清形势，加强学习，提高业务技能和综合素质，主动适应交通银行今后改革发展的新要求。用劳动竞赛去促进业务发展，组织开展“向建行十周年献礼”、“大干五十天、促进各项业务大发展”等各类活动，进一步激发员工的爱行热情，加快业务的发展。组织科以上干部观看余世维先生主讲的《执行力》讲座，开阔眼界，提高大家对企业执行效率、执行标准、执行方法、执行组织等方面的认识。积极参与泰安市组织的“创建文明行业”和“三城联创”活动。在全行员工中广泛开展各种爱心捐款活动，向灾区群众、患重大疾病的员工献上一份爱心。 （郭纪钰）

【泰安农村信用社】 年末，山东省农村信用社联合社泰安办事处辖6家联社，47家信用社，329家分社（储蓄所）；正式员工2934人，其中大专以上学历的员工1107人，拥有中级以上技术职务的386人。
存款业务 年末，全市农村信用社各项存款余额达到128.77亿元，比年初增加21.79亿元，同比多增5.01亿元。其中，储蓄存款余额106.24亿元，比年初增加16.07亿元，同比多增5.49亿元；企事业存款14.86亿元，比年初增加1.56亿元；活期存款33.71亿元，比年初增加4.74亿元。
贷款业务 年内，构建了农村信用联社、信用社、客户经理、支农联络员四级支农网络系统，继续实行贷款证、联户联保等便民贷款方式，加大对“三农”的信贷投入，累计发放各类贷款205.48亿元。年末，全市农村信用社各项贷款余额达到105.06亿元，较年初增加13.35亿元，其中农业贷款余额达69.5亿元，新增农业贷款14.77亿元，新增占比为110.62%。
中间业务 年内，信通卡发卡量3.8万张，卡存款余额达1.35亿元；新增自动取款机7台，总量达到22台，行内交易量达到4.5万笔，跨行交易17万笔；POS商户达到32家，信通卡消费交易量1.3万笔，交易额1284万元。全年代收业务量达240万笔，金额20亿元。年内，实现债券分销3.5亿元，现券买卖额10.1亿元，实现债券正回购647.53亿元，逆回购5000万元，货币市场净收益1206万元。
信用工程 年内，全市农村信用社继续推进农村信用工程建设，新评定信用镇3个、信用村198个、信用户6.7万户，发放农户贷款证4.1万本。年末，全市共有信用镇8个、信用村976个、信用户26.5万户，建立农户经济档案24.8万户，发放农户贷款证27.9万本，累计发放农户小额信用贷款13.02亿元。
改革进展 8月12日，山东省农村信用社联合社泰安办事处挂牌成立，在省联社授权范围内，履行对辖内农村信用社的管理、指导、协调、服务职能，初步构建了新的管理体制。年内，全市农村信用社在资本充足率、不良贷款下降占比达到条件后，置换专项中央银行票据57938万元，获得保值储蓄补贴3039万元。
精神文明建设 年末，泰山区农村信用联社荣获省级“文明诚信百佳企业”，成为山东省农村信用社系统惟一一家获此殊荣的单位，3家联社省级文明单位通过复审（泰山区、新泰、东平），新泰2个信用社省级青年文明号单位通过复审。（侯 涛）

【泰安市城市信用社】 年底，泰安市城市信用社设营业网点23个，其中营业部1个，办事处22个；职工532人，其中市社总部111人，中级以上技术职称的130人。
存款业务 年内，以提高储蓄存款占比为重点，完善《存款结构调整指导意见》，开展“增储蓄、树形象、建商行”活动。年末，各项存款余额48.57亿元，比年初增加18.14亿元，增长59.64%，其中储蓄存款7.76亿元、对公存款21.80亿元、保证金存款18.95亿元,分别比年初增长57.9%、120%和21.8%。在泰城独家推出存款定活一本通业务，方便了储户需要。
贷款业务 年内，贷款资金重点向市直大项目和骨干支柱企业倾斜，先后重点支持石横特钢、肥城矿业集团、新汶矿业集团等企业。年初，在国家产业政策、信贷政策调整较大的情况下，发挥金融杠杆作用，及时调整贷款重点和比例，先后参加了市政府举办的银企合作，银、企、区三方合作和肥城市、岱岳区银企联谊会，全年累计为民营企业授信6.50亿元，为城市建设发放贷款3.10亿元。压缩异地业务，全年收回异地业务102笔，金额2.10亿元。年末，各项贷款余额27.92亿元，较年初增加7.79亿元，增长38.7%。
中间业务 年内，新一代计算机综合业务系统成功上线运行。依托该系统，行政代收代付业务稳步开展，每日代市政府各机关收费约100万元，每月代发工资420万。同时，进驻建设大厦行政审批中心，开展各项代收代付业务。票据结算业务覆盖全国，结算量平均每天达1000余笔。全年签发银行承兑汇票7737笔、58.34亿元，票据贴现38亿元。货币市场业务，实现交易量485亿元，净收入3842万元。在全国2000多家银行间债券市场综合业务排名第90位，在全国城市信用社中排名第一。
经营管理 ①内控管理。全面落实贷款五级分类，强化贷款审查委员会（简称贷审委）作用，理事会、监事会、纪委派员列席贷审委会议，将信贷风险控制关口前移，2004年的授信没有出现风险。落实会计委派制，强化资产类业务规模管理。建立健全内控管理体系，制定出台《加强内部控制管理实施办法》、《违规行为处理暂行规定》,对违规行为进行实事求是地处理。②人事管理。初步搭起人事管理框架，机关完成“四定”，办事处完成“三定”（定编、定员、定任务），实行全员劳动合同制，部分岗位实行竞聘，从112人中择优选拔10名青年干部补充到领导岗位。初步建立起会计出纳库、中层干部库、信贷资产管理库、行政文秘管理人才库，先后从人才库中选择43人充实到10多个岗位。按照市政府要求，接管了城信资产管理中心。③内部管理。11月集中开展机关作风整顿月活动，机关作风明显转变。完善酬薪分配制度，办事处全面推行等级行管理，按等级行考核奖惩。机关实行百分制考核，实现软指标硬量化。按多劳多得、按劳取酬的分配原则有效落实二次分配。④员工培训。按工作性质分为信贷资产管理类、会计出纳类等八大类，采取岗位培训、轮岗定期培训、专题培训等多种形式，系统进行基础管理知识、计算机业务、信贷五级分类培训，全社职工全年累计参加集中学习培训和考试四次。举行了自2001年重组以来的第一次业务技能大比武。
年末，各项业务总收入达2.03亿元，完成实际经营利润6003万元，账面利润1797万元。上缴各类税金1700万元。（李 全）