中国人民银行泰安市中心支行
[概况] 1999年1月1日，中国人民银行泰安市分行更名为中国人民银行泰
安市中心支行（简称市人民银行），原“国家外汇管理局泰安市分局”更名
为“国家外汇管理局泰安市支局”。年末，市人民银行辖新泰、肥城、宁阳、
东平4个支行。有职工404人，其中市中心支行229人。全部职工中，有中级以
上技术职务的128人。
年内，市人民银行以金融监管为中心，防范化解金融风险，强化服务功
能，提高内部管理水平，促进了全市金融平稳运行。
资金运筹 ①存、贷款增长。年末，全市金融机构各项存款余额242.54
亿元，比上年末增加19.45亿元，增长8.72%。特点是：一是企业存款增幅有
所回升。年末企业存款余额为46.81亿元，比上年末增加2.77亿元，增长6.28
%，比上年同期多增加1.37亿元，增幅提高3.04个百分点。但企业存款季度性
变化较大， 一至四季度增加额分别为－8040万元、 1.32亿元、－1596万元、
2.41亿元，主要是受派生因素和临时存款等因素的影响，且主要集中在石化、
电力、交通等部门。二是储蓄存款增量逐季下降。年末余额为174.45亿元，
比上年增加10.98亿元，增长6.72%，比上年同期少增7.88亿元，增幅降低6.35
个百分点。一至三季度储蓄存款增加额分别为8.64亿元、3.87亿元、1.81亿元，
第四季度储蓄存款减少额3.34亿元。增幅逐渐下滑，主要是受刺激消费的货
币政策对储蓄存款的影响。三是农业存款增加较多。年末余额为6.87亿元，
比上年末增加2.12亿元。四是其它存款余额8.01亿元，比上年末增加2.48亿元，
主要是应解汇款和临时存款增加； 全市金融机构各项贷款余额223.64亿元
（剔除市建行系统剥离贷款12.48亿元， 余额为211.15亿元），比上年末增加
12.58亿元，增长5.96%，从动态变化看，一至四季度贷款增加额分别为1亿元、
3.44亿元、4.46亿元、3.68亿元，基本上呈逐季回升态势。从构成上看，短期
贷款增加，中长期贷款减少，主要是贷款的流动性增强，企业固定资产更新
改造投入不足。分析：年末短期贷款余额149.63亿元，比上年末增加 11.56
亿元，增长8.37%。其中工业贷款增加4.91亿元，商业贷款增加2.64亿元，乡
镇企业贷款增加2.61亿元。 年末中长期贷款余额40.68亿元， 比上年末减少
3.50亿元。其中基建贷款减少1.02亿元，技改贷款减少3.33亿元，分别比上年
同期少增1.11亿元、4.96亿元。②优化信贷结构。一是贷款向工业倾斜。年
末工业贷款余额36.00亿元，占各项贷款余额的16.10%。重点支持市里重点工
业企业和高新技术产业及高科技产品，促进产业和产品的优化升级。二是贷
款向商贸企业倾斜，年末贷款余额41.64亿元，占各项贷款余额的18.62%。重
点支持石化、粮油、供销等与人们工作、生活紧密相关的流通企业。三是贷
款向农业倾斜。年末贷款余额22.38亿元，占各项贷款余额的10%，重点支持
以农产品基地建设为重点的农业产业化建设。四是贷款向乡镇企业倾斜。年
末贷款余额28.58亿元，占各项贷款余额的12.78%。重点支持产品销路好、经
济效益好的乡镇企业。③引导信贷资金投向。一是制定了《泰安市金融部门
支持经济发展的10条意见》，引导金融部门改善金融服务，加大贷款投入。
组织金融部门增加支农再贷款，累计发放2.4亿元，督促农村信用联社专户管
理，专项使用。二是与市财办联合制定《关于进一步开展我市个人消费信贷
的指导意见》，指导有关金融部门开办多种形式的个人住房消费业务和汽车
消费贷款业务。其中全市个人住房贷款年末余额1.6亿元，比上年末增加8800
万元。
金融监督管理 ①机构监管。一是制定《金融监管责任制实施办法》，
明确了行长、分管行长、职能部门负责人、监管员四级监管人员职责，对每
一个金融机构指定专职监管员。二是稳妥地开展了清理撤销储蓄代办网点和
农村信用社代办站工作。年内，撤销经人民银行批准的储蓄代办机构1549个，
撤销各家银行自行设立的代办站970个，撤销农村信用社代办站4114个。三是
完成全市金融机构1998年度的年检工作，其中对存在问题的96个金融机构进
行了相应妥善处理。通过年检，加强了金融机构审批、变更等事项的管理。
四是加强对金融机构高级管理人员任职资格的审查管理，否决了1人的任职
申请，分别暂停或取消高级管理人员任职资格各1人。②金融业务监督。一
是加强金融债权的安全系数。制定了《泰安市金融机构对逃废金融债务企业
的通报、制裁办法》，督促各商业银行普遍建立健全了行长负责制下的金融
债权管理部门。对企业改制行为实行监测跟踪和报告制度。对经泰安市金融
债权管理行长联席会认定的逃废债企业，定期公布名单、限期落实金融债务。
年内，通报并制裁了4个逃债企业；制止了5个改制企业的逃债行为，保全银
行债权4756万元。有39个企业被取消领取贷款卡资格，使近2亿元的信贷资金
免受损失。二是规范资金运作。规范了再贷款、再贴现操作规程，全年发放
再贷款6亿元，保证了全市金融机构的正常营业。办理再贴现1.8亿元，无一
风险。三是对全市农村信用社实行二级准备金管理。建立预警预报制度、法
人机构头寸日监测制度和日报制度，严格按规定动用准备金。全年为农村信
用社筹集二级准备金3100万元，动用准备金6120万元。③金融稽查。一是整
顿银行帐外帐及违规经营。查实违规资金1.40亿元，执行罚款罚息5万元。二
是首次对全市外汇统计申报工作全面进行了现场核查，查出骗购汇企业3家，
违规售付汇银行3家，共没收违法所得5万元，执行罚款80万元，其中停止交
通银行泰安市分行售付汇业务半年。三是清查出口收汇核销单逾期未收汇、
未核销等违规问题。通过清查，全市出口收汇核销率达95.3%。四是加强金
融统计检查。先后对全市金融机构进行了内外部现金专项检查、现金统计检
查、存款变动情况检查，共查出差错金额1.6亿元，违规统计金额2.1亿元。
贷币管理 ①严格金融机构从发行库提取现金的审批制度，对超计划投
入的，严格控制出库。②严格对大额提现的审批，加强临时（专用）帐户提
现的规范管理。全年堵住不合理提现915万元。③合理调剂资金。全年共办理
资金拆借鉴证500笔，金额8亿余元。共调拨发行基金39.9亿元。④票券管理。
全年累积现金净投放6.07亿元。销毁损伤券13.8亿元。兑换残缺人民币16万
元。没收假币3976张，面额15.55万元。⑤加强金银市场管理和金银收购配售
工作。全年收购黄金15公斤，配售白银813公斤。取缔1处非法经营金饰品业
务点。
1999年泰安市金融机构存款情况表
单位：万元
┌──────┬──────┬───────┐
│项目 │年末存款余款│比上年末增加额│
├──────┼──────┼───────┤
│企业存款 │468103 │27663 │
├──────┼──────┼───────┤
│活期 │333664 │15027 │
├──────┼──────┼───────┤
│定期 │134439 │12636 │
├──────┼──────┼───────┤
│财政存款 │16178 │1526 │
├──────┼──────┼───────┤
│储蓄存款 │1744486 │109833 │
├──────┼──────┼───────┤
│活期 │352274 │47446 │
├──────┼──────┼───────┤
│定期 │1392212 │62387 │
├──────┼──────┼───────┤
│农业存款 │68730 │21204 │
├──────┼──────┼───────┤
│信托存款 │15726 │2425 │
├──────┼──────┼───────┤
│委托存款 │32005 │6976 │
├──────┼──────┼───────┤
│其它存款 │80126 │24834 │
├──────┼──────┼───────┤
│各项存款合计│2425345 │194461 │
└──────┴──────┴───────┘
1999年泰安市金融机构贷款流向情况表
单位：万元
┌────────┬────┬────────┐
│项目 │年末余额│比上年末增减(±)│
├────────┼────┼────────┤
│短期贷款 │1496325 │115621 │
├────────┼────┼────────┤
│工业贷款 │359972 │280246 │
├────────┼────┼────────┤
│商业贷款 │416448 │26420 │
├────────┼────┼────────┤
│建筑业贷款 │22351 │1422 │
├────────┼────┼────────┤
│农业贷款 │223751 │20882 │
├────────┼────┼────────┤
│乡镇企业贷款 │285756 │26099 │
├────────┼────┼────────┤
│三资企业贷款 │16105 │－902 │
├────────┼────┼────────┤
│私营及个体贷款 │3348 │－78 │
├────────┼────┼────────┤
│其它贷款 │168594 │－7312 │
├────────┼────┼────────┤
│中期流动资金贷款│91991 │24851 │
├────────┼────┼────────┤
│中长期贷款 │406813 │－35028 │
├────────┼────┼────────┤
│基本建设贷款 │180100 │－10215 │
├────────┼────┼────────┤
│技术改造贷款 │139645 │－33250 │
├────────┼────┼────────┤
│其它贷款 │87068 │8437 │
├────────┼────┼────────┤
│信托贷款 │7447 │－200 │
├────────┼────┼────────┤
│融资租赁 │10 │－65 │
├────────┼────┼────────┤
│委托贷款 │142003 │－4340 │
├────────┼────┼────────┤
│逾期贷款 │91741 │24999 │
├────────┼────┼────────┤
│各项贷款合计 │2236329 │125837 │
└────────┴────┴────────┘
注：此表为建行不良资产剥离前数字
1999年泰安市国家银行信贷收支表
单位：万元
┌────────┬────┬────────┐
│项目 │年末余额│比上年末增减(±)│
├────────┼────┼────────┤
│各项存款 │1521437 │157298 │
├────────┼────┼────────┤
│企业存款 │347608 │54655 │
├────────┼────┼────────┤
│财政存款 │15996 │1678 │
├────────┼────┼────────┤
│机关团体存款 │24672 │7345 │
├────────┼────┼────────┤
│储蓄存款 │1094751 │83793 │
├────────┼────┼────────┤
│农业存款 │3683 │－1258 │
├────────┼────┼────────┤
│其它存款 │34723 │11087 │
├────────┼────┼────────┤
│各项贷款 │1446640 │89787 │
├────────┼────┼────────┤
│短期贷款 │975051 │86756 │
├────────┼────┼────────┤
│中期流动资金贷款│91991 │24851 │
├────────┼────┼────────┤
│中长期贷款 │379322 │－21819 │
├────────┼────┼────────┤
│信托贷款 │277 │ │
└────────┴────┴────────┘
注：表中各项贷款数为建行不良资产剥离前数字
【清理整顿农村合作基金会工作】 6月中旬始，市人民银行协助有关
部门清理整顿农村合作基金会工作。全市有农村基金会93个。在采取果断措
施防止基金会风险向农村信用社转嫁的同时，采取因地制宜、分类指导的办
法，把融资额较大的泰山区、郊区基金会作为重点，组织农村信用社参与基
金会的清产核资、分类处置和申报验收等各项工作，对拟并入农村信用社的
基金会进行严格审核。年末，中国人民银行济南分行批准28家基金会并入农
村信用社，占全市农村基金会总个数的30.11%。
【市人民银行被评为省级社会治安综合治理先进单位】 年初，市人民
银行与各县（市）支行签订了《安全保卫暨“三防一保”（防盗窃、防诈骗、
防抢劫、保资金安全）工作责任书》，对安全保卫、“三防一保”工作实行
一票否决和查究制度。①坚持安全保卫例会制度、联席会议制度和案件分析
信息通报制度。②重点加强守库、押运和枪支弹药管理，落实24小时双人坐
班守库制度、检查制度、夜间三级值班守库制度。③重新制定了押运款应急
方案，中心支库、县支行库房均安装了掌纹机。先后开展了3次夜查，2次安
全保卫大检查。会同公安部门，抽查营业网点167个，金库27座，均符合安全
规则。通过以上措举，全年未发生盗窃、诈骗、抢劫事故，押运款50次，安
全无事故。年末，市人民银行被省综合治理委员会评为省级社会治安综合治
理先进单位。（沈 涛）
中国农业发展银行
泰 安 市 分 行
【概况】 年末，中国农业发展银行泰安市分行（简称市农业发展银
行）辖市分行营业部和郊区、新泰、肥城、宁阳、东平5个县（市、区）支
行。共有职工159人，其中市农业发展银行47人。在全部职工中，有中级以上
技术职务的57人。
年内，市农业发展银行贯彻落实粮棉流通体制改革政策，以确保收购资
金持续稳定封闭运行为中心，突出做好收购资金供应和促销工作，促进粮棉
企业加快销售，减轻库存压力，加大货款回笼，实现了收购资金封闭运行和
良性循环。同时，加强未划转附营贷款管理，较好地防范了金融风险。
年末，各项存款余额4712万元，比上年末减少883万元，向上级行借款余
额1.62亿元， 剔除划转贷款因素， 比上年末增加1.21亿元。 各项贷款余额
16.18亿元，剔除已划转附营业务贷款3.15亿元，比上年末增加1.45亿元。各
项贷款中，短期贷款16.12亿元，中长期贷款604万元，分别比上年增加1.49亿
元，减少381万元。在短期贷款中：商业收购贷款16.07亿元，其它贷款583万
元，分别比上年末减少1.57亿元、942万元。全面完成上级行考核的封闭运行
指标，新发放收购贷款与新收购价值比率、销售货款回笼率、回笼货款归行
率、 归行资金收贷收息率均为100%。 收回贷款利息1.2亿元， 利息收回率
109.80%，信贷资金运用率96.2%。
1999年中国农业发展银行泰安市分行各支行基本情况表
单位：万元
┌─────┬──────┬──────┬──────┐
│支行 │职工人数(人)│年末存款余额│年末贷款余额│
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│郊区支行 │24 │655 │22219 │
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│新泰市支行│20 │337 │19778 │
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│肥城市支行│25 │264 │45486 │
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│宁阳县支行│22 │153 │31684 │
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│东平县支行│21 │975 │19335 │
└─────┴──────┴──────┴──────┘
【收购资金供应】 年内，市农业发展银行按照上级“收1斤粮（棉），
给1斤粮（棉）的钱”的原则，保证资金供应，支持粮棉油收购。①落实上
级收购政策，实行敞开收购、优质优价、户交户结，除农业税外不代扣任何
款项。杜绝出现“打白条”等违反收购政策的现象出现。②资金调度与供应。
一是及时测算年度收购资金需要量，向上级申请资金计划。二是收购开始前，
向企业逐一发放3天的收购铺底资金，并逐笔核打收购码单，核实收购数量，
根据收购进度，及时发放后续贷款。③支持企业进一步搞好敞开收购，边收
购，边（加工）销售。对其资金需要及结算，优先给予保证，促进企业抢抓
机遇和抢占市场。④金融服务。改善开户、放贷、结算、现金供应等，深入
收购一线，为企业排忧解难。通过以上措举，完成了市里确定的粮棉收购任
务。年内，累计发放粮油收购贷款3.61亿元，比上年多投放2891万元，支持
企业收购粮食2.98亿千克，比上年多收购3650万千克。发放棉花购销贷款4251
万元，比上年多投放1573万元，支持收购皮棉4.9万担（每担折50千克），比
上年多收购1.1万担。
【货款回笼】 年内，市农业发展银行加大货款回笼力度，确保收购资
金持续稳定封闭运行和良性循环。①落实顺价销售政策。只要销售价格能够
保本，就督促企业销售。②把粮棉销售作为封闭运行的重要组成部分，帮助
企业开拓市场，寻求路子，协助企业落实合同和催收货款。③严格结算规定。
坚持“钱（票）货两清”，杜绝赊销，保证了货款按时归行。④及时搞好回
笼资金分割，加强银企配合。具体做法是统筹考虑当期贷款本息与陈欠贷款
本息，购销贷款本息与附营、建仓费用等贷款本息诸因素，因地制宜、因时
制宜、精确分解。通过以上措举，全年累计销售小麦1.45亿千克，比上年多
销售2562万千克； 销售玉米4063万千克， 比上年多销售2413千克；销售棉花
7.5万担，比上年多销售4.2万担；销售货款回笼4.04亿元，回笼率100%；回
笼归行销售货款2.12亿元，回笼货款归行率100%。
【未划转附营贷款管理】 根据市人民银行的裁定，年内，尚有未划转
附营贷款企业49个，未划转附营贷款额3.02亿元，留归市农业发展银行管理。
其中：粮食附营业务贷款企业11个、贷款额1.23亿元；棉花附营业务贷款企
业38个，贷款额1.79亿元。针对未划转附营企业不再享受政策性贷款，而企
业又经营困难，导之贷款管理难度加大的实际，一是落实工作责任，行长负
责，分管行长靠上具体抓，对驻厂分管信贷员加强责任考核；二是对未划转
附营企业逐一分析研究，帮助企业寻找搞活经营的途径，协助企业广开经营
门路及为其盘活用活闲置资产等，使未划转附营企业经营有所好转；三是加
强未划转附营企业破产的管理与监督，同时完善贷款保全手段。年末，清收
未划转附营企业贷款1845万元，较好地防范了金融风险。（郭春普）
中国工商银行泰 安 市 分 行
【概况】 年末，工商银行泰安市分行（简称市工商银行）辖县（市、
区）支行6个，设置各类正式营业网点170个。共有职工1529人，其中市工商
银行244人。全部职工中，有中级以上技术职务的318人。
年末，各项人民币存款余额45.01亿元，比上年末增加4.63亿元。其中企
业存款9.15亿元，城镇储蓄存款世间33.41亿元，其它存款2.45亿元，分别比
上年末增加 1.27亿元、3.00亿元、3574万元。外汇存款余额450万美元，
比上年末增加92万美元。代理财政性存款17万元，比上年末减少61万元。委
托存款153万元，比上年末增加37万元。各项人民币贷款余额38.76亿元，比
上年末增加2.12亿元。其中短期贷款22.49亿元，中期流动资金贷款6.33亿元，
中长期贷款9.94亿元，分别比上年末增加4633万元、1.10亿元、5591万元。在
短期贷款中：工业贷款16.27亿元，比上年末增加5174万元；商业贷款4.67亿
元，比上年末减少1143万元；三资企业贷款2040万元、私营及个体贷款15万
元、贴现4359万元，分别比上年末增加298万元、10万元、1356万元；其它贷
款9154万元，比上年末减少1062万元。在中长期贷款中：基本建设贷款2.15亿
元，比上年末增加7525万元；技术改造贷款7.67亿元，比上年末减少1771万元；
其它贷款1237万元，比上年末减少163万元。外汇贷款余额669万美元，比上
年末减少35万美元。有价证券及投资1.16亿元，比上年末减少878万元。资金
备付率3.46%，控制在省行核定的指标内。全年收息率89.72%。上缴税金2392
万元。
1999年工商银行泰安市分行各支行基本情况表
单位：万元
┌─────┬────┬────┬────┬────┬──┐
│支行 │职工人数│年末存款│其中储蓄│年末贷款│税金│
│ │(人) │余额 │存款余额│余额 │ │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│泰山区支行│200 │79918 │72294 │17230 │91 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│郊区支行 │142 │48688 │41276 │17651 │109 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│新泰市支行│272 │103678 │86635 │75236 │475 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│肥城市支行│227 │103809 │84592 │73958 │460 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│宁阳县支行│148 │38217 │25044 │25959 │90 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│东平县支行│116 │20971 │16841 │19454 │152 │
└─────┴────┴────┴────┴────┴──┘
【存款业务】 年末，市工商银行人民币存款余额 45.01亿元，比上
年末增加4.63亿元，增长11.47%。①开发新的存款资源。一是重点抓了教育
部门和保险公司等18个系统的公款揽存工作。二是开办了代收市级行政执法
机关罚款业务、代收学费业务，其中代收学费额近7000万元，覆盖40余所学
校。三是开办了通知存款、定期预约到期自动转存、银行转帐业务。四是开
办了教育储蓄业务，到年末，累计开办教育储蓄5万余户，储蓄余额1186万元。
②完善存款工作机制。一是将优质服务和内部管理纳入储蓄考核范围，加大
综合考核力度。二是建立对公存款课题制和单项考核制，强化了对公存款的
规范化管理。三是市分行对各县（市、区）行的存款增减变化情况，按日监
测，按旬通报，按月调度。其中，对月末存款下降的行，实行负增长报告制
度。③推进储蓄集约化经营。一是合理调整网点布局，主动压缩低效储蓄所。
二是加快网点装修改造步伐。全年装修改造储蓄所45个。
【信贷管理】 年末，市工商银行人民币贷款余额确良38.76亿元，比上
年末增加2.12亿元，增长5.78%。①优化贷款投向。一是以大系统为重点，向
电力、邮电、煤炭、石化、烟草等行业倾斜。二是以揽存为重点，向旅游、
医院、学校等服务行业倾斜。三是以优势骨干企业为重点，向山东电缆、泰
山石化、鲁润公司等股票上市企业倾斜。四是以盘活存量为重点，向能帮助
市工商银行转化不良贷款的优势企业倾斜；全年累计向A级以上重点客户发
放贷款2.74亿元，占全部贷款投放量的76%，同时，办理银行承兑汇票1.86亿
元。②筛选项目贷款。一是向省行推荐申报了山东电缆股份公司、泰安巨菱
股份有限公司等大型企业集团的3个新开工项目。二是争取成功泰安抽水蓄
能发电项目。该项目总投资额46.8亿元。该行已向项目单位出具8.7亿元的贷
款承诺，并派信贷员进驻项目单位，为贷款实施做前期准备工作。三是参与
泰安市新城区开发建设项目的评估论证工作，并已向项目的开发单位鲁润公
司实施贷款支持。
【防范化解金融风险】 全年累计清理散小户52户，清收转化不良贷款
4.7亿元。年末，不良贷款余额11.74亿元，占全部贷款余额的30.3%，比上年
末降低3.1个百分点。①加强对不良资产的监控和考核力度。市工商银行制定
了《资产风险档案管理办法》和《资产风险管理台帐》。对全行不良贷款在
清理核查的基础上，建立了逐笔监测考核制度，按季下达清理转化计划，层
层落实，责任到人，并实行清收转化呆滞贷款和清理散小户与费用挂钩、单
项奖励考核的办法。②加强对改制企业的贷款管理。参与企业改制过程，加
强与工商、税务部门沟通，较好地遏制了企业借改制之机逃废银行债务的行
为，减少了不规范改制情况的发生。③完善贷款抵押、担保手续。年末，全
行抵押、担保贷款达34.2亿元，占全部贷款额的90%，比上年末提高5个百分
点。 ④依法清收不良贷款。年内，共对13户恶意欠贷企业提起诉讼，标的额
579万元，已依法收回贷款本息20余万元。⑤剥离不良资产。11月，市分行集
中人员，统一组织剥离不良资产申报工作，对债转股企业的范围和条件进行
了严格审查。年末，完成了全部申报材料的上报工作。
【中间业务】 年末，全行共办理代理业务700余万笔，金额达14亿元。
①国际业务。全年累计办理进出口押汇130万美元，发放打包放款3410万元，
办理结售汇1771万美元，办理国际结算3316万美元，实现外汇利润52.8万美元，
人民币利润130万元。②银行卡业务。年末，全行牡丹信用卡发卡量达2.25万
张，牡丹灵通卡发卡量达5.34万张。银行卡业务存款余额800万元，比上年末
增加436万元，实现利润20万元。③房地产存贷款业务。一是6个县（市、区）
支行全部争得了政策性住房贷款业务的开办权。 二是全年累计向5个单位及
330户居民发放公积金贷款1577万元，住房公积金归集量达5184万元。年末，
全行政策性住房存款余额3642万元。三是开办个人住房抵押贷款和经济实用
商品房开发贷款。年末，已累计发放贷款3513万元。
（杨万鲁）
第一类 金融（一）
视图
中国人民银行泰安市中心支行
[概况] 1999年1月1日，中国人民银行泰安市分行更名为中国人民银行泰
安市中心支行（简称市人民银行），原“国家外汇管理局泰安市分局”更名
为“国家外汇管理局泰安市支局”。年末，市人民银行辖新泰、肥城、宁阳、
东平4个支行。有职工404人，其中市中心支行229人。全部职工中，有中级以
上技术职务的128人。
年内，市人民银行以金融监管为中心，防范化解金融风险，强化服务功
能，提高内部管理水平，促进了全市金融平稳运行。
资金运筹 ①存、贷款增长。年末，全市金融机构各项存款余额242.54
亿元，比上年末增加19.45亿元，增长8.72%。特点是：一是企业存款增幅有
所回升。年末企业存款余额为46.81亿元，比上年末增加2.77亿元，增长6.28
%，比上年同期多增加1.37亿元，增幅提高3.04个百分点。但企业存款季度性
变化较大， 一至四季度增加额分别为－8040万元、 1.32亿元、－1596万元、
2.41亿元，主要是受派生因素和临时存款等因素的影响，且主要集中在石化、
电力、交通等部门。二是储蓄存款增量逐季下降。年末余额为174.45亿元，
比上年增加10.98亿元，增长6.72%，比上年同期少增7.88亿元，增幅降低6.35
个百分点。一至三季度储蓄存款增加额分别为8.64亿元、3.87亿元、1.81亿元，
第四季度储蓄存款减少额3.34亿元。增幅逐渐下滑，主要是受刺激消费的货
币政策对储蓄存款的影响。三是农业存款增加较多。年末余额为6.87亿元，
比上年末增加2.12亿元。四是其它存款余额8.01亿元，比上年末增加2.48亿元，
主要是应解汇款和临时存款增加； 全市金融机构各项贷款余额223.64亿元
（剔除市建行系统剥离贷款12.48亿元， 余额为211.15亿元），比上年末增加
12.58亿元，增长5.96%，从动态变化看，一至四季度贷款增加额分别为1亿元、
3.44亿元、4.46亿元、3.68亿元，基本上呈逐季回升态势。从构成上看，短期
贷款增加，中长期贷款减少，主要是贷款的流动性增强，企业固定资产更新
改造投入不足。分析：年末短期贷款余额149.63亿元，比上年末增加 11.56
亿元，增长8.37%。其中工业贷款增加4.91亿元，商业贷款增加2.64亿元，乡
镇企业贷款增加2.61亿元。 年末中长期贷款余额40.68亿元， 比上年末减少
3.50亿元。其中基建贷款减少1.02亿元，技改贷款减少3.33亿元，分别比上年
同期少增1.11亿元、4.96亿元。②优化信贷结构。一是贷款向工业倾斜。年
末工业贷款余额36.00亿元，占各项贷款余额的16.10%。重点支持市里重点工
业企业和高新技术产业及高科技产品，促进产业和产品的优化升级。二是贷
款向商贸企业倾斜，年末贷款余额41.64亿元，占各项贷款余额的18.62%。重
点支持石化、粮油、供销等与人们工作、生活紧密相关的流通企业。三是贷
款向农业倾斜。年末贷款余额22.38亿元，占各项贷款余额的10%，重点支持
以农产品基地建设为重点的农业产业化建设。四是贷款向乡镇企业倾斜。年
末贷款余额28.58亿元，占各项贷款余额的12.78%。重点支持产品销路好、经
济效益好的乡镇企业。③引导信贷资金投向。一是制定了《泰安市金融部门
支持经济发展的10条意见》，引导金融部门改善金融服务，加大贷款投入。
组织金融部门增加支农再贷款，累计发放2.4亿元，督促农村信用联社专户管
理，专项使用。二是与市财办联合制定《关于进一步开展我市个人消费信贷
的指导意见》，指导有关金融部门开办多种形式的个人住房消费业务和汽车
消费贷款业务。其中全市个人住房贷款年末余额1.6亿元，比上年末增加8800
万元。
金融监督管理 ①机构监管。一是制定《金融监管责任制实施办法》，
明确了行长、分管行长、职能部门负责人、监管员四级监管人员职责，对每
一个金融机构指定专职监管员。二是稳妥地开展了清理撤销储蓄代办网点和
农村信用社代办站工作。年内，撤销经人民银行批准的储蓄代办机构1549个，
撤销各家银行自行设立的代办站970个，撤销农村信用社代办站4114个。三是
完成全市金融机构1998年度的年检工作，其中对存在问题的96个金融机构进
行了相应妥善处理。通过年检，加强了金融机构审批、变更等事项的管理。
四是加强对金融机构高级管理人员任职资格的审查管理，否决了1人的任职
申请，分别暂停或取消高级管理人员任职资格各1人。②金融业务监督。一
是加强金融债权的安全系数。制定了《泰安市金融机构对逃废金融债务企业
的通报、制裁办法》，督促各商业银行普遍建立健全了行长负责制下的金融
债权管理部门。对企业改制行为实行监测跟踪和报告制度。对经泰安市金融
债权管理行长联席会认定的逃废债企业，定期公布名单、限期落实金融债务。
年内，通报并制裁了4个逃债企业；制止了5个改制企业的逃债行为，保全银
行债权4756万元。有39个企业被取消领取贷款卡资格，使近2亿元的信贷资金
免受损失。二是规范资金运作。规范了再贷款、再贴现操作规程，全年发放
再贷款6亿元，保证了全市金融机构的正常营业。办理再贴现1.8亿元，无一
风险。三是对全市农村信用社实行二级准备金管理。建立预警预报制度、法
人机构头寸日监测制度和日报制度，严格按规定动用准备金。全年为农村信
用社筹集二级准备金3100万元，动用准备金6120万元。③金融稽查。一是整
顿银行帐外帐及违规经营。查实违规资金1.40亿元，执行罚款罚息5万元。二
是首次对全市外汇统计申报工作全面进行了现场核查，查出骗购汇企业3家，
违规售付汇银行3家，共没收违法所得5万元，执行罚款80万元，其中停止交
通银行泰安市分行售付汇业务半年。三是清查出口收汇核销单逾期未收汇、
未核销等违规问题。通过清查，全市出口收汇核销率达95.3%。四是加强金
融统计检查。先后对全市金融机构进行了内外部现金专项检查、现金统计检
查、存款变动情况检查，共查出差错金额1.6亿元，违规统计金额2.1亿元。
贷币管理 ①严格金融机构从发行库提取现金的审批制度，对超计划投
入的，严格控制出库。②严格对大额提现的审批，加强临时（专用）帐户提
现的规范管理。全年堵住不合理提现915万元。③合理调剂资金。全年共办理
资金拆借鉴证500笔，金额8亿余元。共调拨发行基金39.9亿元。④票券管理。
全年累积现金净投放6.07亿元。销毁损伤券13.8亿元。兑换残缺人民币16万
元。没收假币3976张，面额15.55万元。⑤加强金银市场管理和金银收购配售
工作。全年收购黄金15公斤，配售白银813公斤。取缔1处非法经营金饰品业
务点。
1999年泰安市金融机构存款情况表
单位：万元
┌──────┬──────┬───────┐
│项目 │年末存款余款│比上年末增加额│
├──────┼──────┼───────┤
│企业存款 │468103 │27663 │
├──────┼──────┼───────┤
│活期 │333664 │15027 │
├──────┼──────┼───────┤
│定期 │134439 │12636 │
├──────┼──────┼───────┤
│财政存款 │16178 │1526 │
├──────┼──────┼───────┤
│储蓄存款 │1744486 │109833 │
├──────┼──────┼───────┤
│活期 │352274 │47446 │
├──────┼──────┼───────┤
│定期 │1392212 │62387 │
├──────┼──────┼───────┤
│农业存款 │68730 │21204 │
├──────┼──────┼───────┤
│信托存款 │15726 │2425 │
├──────┼──────┼───────┤
│委托存款 │32005 │6976 │
├──────┼──────┼───────┤
│其它存款 │80126 │24834 │
├──────┼──────┼───────┤
│各项存款合计│2425345 │194461 │
└──────┴──────┴───────┘
1999年泰安市金融机构贷款流向情况表
单位：万元
┌────────┬────┬────────┐
│项目 │年末余额│比上年末增减(±)│
├────────┼────┼────────┤
│短期贷款 │1496325 │115621 │
├────────┼────┼────────┤
│工业贷款 │359972 │280246 │
├────────┼────┼────────┤
│商业贷款 │416448 │26420 │
├────────┼────┼────────┤
│建筑业贷款 │22351 │1422 │
├────────┼────┼────────┤
│农业贷款 │223751 │20882 │
├────────┼────┼────────┤
│乡镇企业贷款 │285756 │26099 │
├────────┼────┼────────┤
│三资企业贷款 │16105 │－902 │
├────────┼────┼────────┤
│私营及个体贷款 │3348 │－78 │
├────────┼────┼────────┤
│其它贷款 │168594 │－7312 │
├────────┼────┼────────┤
│中期流动资金贷款│91991 │24851 │
├────────┼────┼────────┤
│中长期贷款 │406813 │－35028 │
├────────┼────┼────────┤
│基本建设贷款 │180100 │－10215 │
├────────┼────┼────────┤
│技术改造贷款 │139645 │－33250 │
├────────┼────┼────────┤
│其它贷款 │87068 │8437 │
├────────┼────┼────────┤
│信托贷款 │7447 │－200 │
├────────┼────┼────────┤
│融资租赁 │10 │－65 │
├────────┼────┼────────┤
│委托贷款 │142003 │－4340 │
├────────┼────┼────────┤
│逾期贷款 │91741 │24999 │
├────────┼────┼────────┤
│各项贷款合计 │2236329 │125837 │
└────────┴────┴────────┘
注：此表为建行不良资产剥离前数字
1999年泰安市国家银行信贷收支表
单位：万元
┌────────┬────┬────────┐
│项目 │年末余额│比上年末增减(±)│
├────────┼────┼────────┤
│各项存款 │1521437 │157298 │
├────────┼────┼────────┤
│企业存款 │347608 │54655 │
├────────┼────┼────────┤
│财政存款 │15996 │1678 │
├────────┼────┼────────┤
│机关团体存款 │24672 │7345 │
├────────┼────┼────────┤
│储蓄存款 │1094751 │83793 │
├────────┼────┼────────┤
│农业存款 │3683 │－1258 │
├────────┼────┼────────┤
│其它存款 │34723 │11087 │
├────────┼────┼────────┤
│各项贷款 │1446640 │89787 │
├────────┼────┼────────┤
│短期贷款 │975051 │86756 │
├────────┼────┼────────┤
│中期流动资金贷款│91991 │24851 │
├────────┼────┼────────┤
│中长期贷款 │379322 │－21819 │
├────────┼────┼────────┤
│信托贷款 │277 │ │
└────────┴────┴────────┘
注：表中各项贷款数为建行不良资产剥离前数字
【清理整顿农村合作基金会工作】 6月中旬始，市人民银行协助有关
部门清理整顿农村合作基金会工作。全市有农村基金会93个。在采取果断措
施防止基金会风险向农村信用社转嫁的同时，采取因地制宜、分类指导的办
法，把融资额较大的泰山区、郊区基金会作为重点，组织农村信用社参与基
金会的清产核资、分类处置和申报验收等各项工作，对拟并入农村信用社的
基金会进行严格审核。年末，中国人民银行济南分行批准28家基金会并入农
村信用社，占全市农村基金会总个数的30.11%。
【市人民银行被评为省级社会治安综合治理先进单位】 年初，市人民
银行与各县（市）支行签订了《安全保卫暨“三防一保”（防盗窃、防诈骗、
防抢劫、保资金安全）工作责任书》，对安全保卫、“三防一保”工作实行
一票否决和查究制度。①坚持安全保卫例会制度、联席会议制度和案件分析
信息通报制度。②重点加强守库、押运和枪支弹药管理，落实24小时双人坐
班守库制度、检查制度、夜间三级值班守库制度。③重新制定了押运款应急
方案，中心支库、县支行库房均安装了掌纹机。先后开展了3次夜查，2次安
全保卫大检查。会同公安部门，抽查营业网点167个，金库27座，均符合安全
规则。通过以上措举，全年未发生盗窃、诈骗、抢劫事故，押运款50次，安
全无事故。年末，市人民银行被省综合治理委员会评为省级社会治安综合治
理先进单位。（沈 涛）
中国农业发展银行
泰 安 市 分 行
【概况】 年末，中国农业发展银行泰安市分行（简称市农业发展银
行）辖市分行营业部和郊区、新泰、肥城、宁阳、东平5个县（市、区）支
行。共有职工159人，其中市农业发展银行47人。在全部职工中，有中级以上
技术职务的57人。
年内，市农业发展银行贯彻落实粮棉流通体制改革政策，以确保收购资
金持续稳定封闭运行为中心，突出做好收购资金供应和促销工作，促进粮棉
企业加快销售，减轻库存压力，加大货款回笼，实现了收购资金封闭运行和
良性循环。同时，加强未划转附营贷款管理，较好地防范了金融风险。
年末，各项存款余额4712万元，比上年末减少883万元，向上级行借款余
额1.62亿元， 剔除划转贷款因素， 比上年末增加1.21亿元。 各项贷款余额
16.18亿元，剔除已划转附营业务贷款3.15亿元，比上年末增加1.45亿元。各
项贷款中，短期贷款16.12亿元，中长期贷款604万元，分别比上年增加1.49亿
元，减少381万元。在短期贷款中：商业收购贷款16.07亿元，其它贷款583万
元，分别比上年末减少1.57亿元、942万元。全面完成上级行考核的封闭运行
指标，新发放收购贷款与新收购价值比率、销售货款回笼率、回笼货款归行
率、 归行资金收贷收息率均为100%。 收回贷款利息1.2亿元， 利息收回率
109.80%，信贷资金运用率96.2%。
1999年中国农业发展银行泰安市分行各支行基本情况表
单位：万元
┌─────┬──────┬──────┬──────┐
│支行 │职工人数(人)│年末存款余额│年末贷款余额│
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│郊区支行 │24 │655 │22219 │
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│新泰市支行│20 │337 │19778 │
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│肥城市支行│25 │264 │45486 │
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│宁阳县支行│22 │153 │31684 │
├─────┼──────┼──────┼──────┤
│东平县支行│21 │975 │19335 │
└─────┴──────┴──────┴──────┘
【收购资金供应】 年内，市农业发展银行按照上级“收1斤粮（棉），
给1斤粮（棉）的钱”的原则，保证资金供应，支持粮棉油收购。①落实上
级收购政策，实行敞开收购、优质优价、户交户结，除农业税外不代扣任何
款项。杜绝出现“打白条”等违反收购政策的现象出现。②资金调度与供应。
一是及时测算年度收购资金需要量，向上级申请资金计划。二是收购开始前，
向企业逐一发放3天的收购铺底资金，并逐笔核打收购码单，核实收购数量，
根据收购进度，及时发放后续贷款。③支持企业进一步搞好敞开收购，边收
购，边（加工）销售。对其资金需要及结算，优先给予保证，促进企业抢抓
机遇和抢占市场。④金融服务。改善开户、放贷、结算、现金供应等，深入
收购一线，为企业排忧解难。通过以上措举，完成了市里确定的粮棉收购任
务。年内，累计发放粮油收购贷款3.61亿元，比上年多投放2891万元，支持
企业收购粮食2.98亿千克，比上年多收购3650万千克。发放棉花购销贷款4251
万元，比上年多投放1573万元，支持收购皮棉4.9万担（每担折50千克），比
上年多收购1.1万担。
【货款回笼】 年内，市农业发展银行加大货款回笼力度，确保收购资
金持续稳定封闭运行和良性循环。①落实顺价销售政策。只要销售价格能够
保本，就督促企业销售。②把粮棉销售作为封闭运行的重要组成部分，帮助
企业开拓市场，寻求路子，协助企业落实合同和催收货款。③严格结算规定。
坚持“钱（票）货两清”，杜绝赊销，保证了货款按时归行。④及时搞好回
笼资金分割，加强银企配合。具体做法是统筹考虑当期贷款本息与陈欠贷款
本息，购销贷款本息与附营、建仓费用等贷款本息诸因素，因地制宜、因时
制宜、精确分解。通过以上措举，全年累计销售小麦1.45亿千克，比上年多
销售2562万千克； 销售玉米4063万千克， 比上年多销售2413千克；销售棉花
7.5万担，比上年多销售4.2万担；销售货款回笼4.04亿元，回笼率100%；回
笼归行销售货款2.12亿元，回笼货款归行率100%。
【未划转附营贷款管理】 根据市人民银行的裁定，年内，尚有未划转
附营贷款企业49个，未划转附营贷款额3.02亿元，留归市农业发展银行管理。
其中：粮食附营业务贷款企业11个、贷款额1.23亿元；棉花附营业务贷款企
业38个，贷款额1.79亿元。针对未划转附营企业不再享受政策性贷款，而企
业又经营困难，导之贷款管理难度加大的实际，一是落实工作责任，行长负
责，分管行长靠上具体抓，对驻厂分管信贷员加强责任考核；二是对未划转
附营企业逐一分析研究，帮助企业寻找搞活经营的途径，协助企业广开经营
门路及为其盘活用活闲置资产等，使未划转附营企业经营有所好转；三是加
强未划转附营企业破产的管理与监督，同时完善贷款保全手段。年末，清收
未划转附营企业贷款1845万元，较好地防范了金融风险。（郭春普）
中国工商银行泰 安 市 分 行
【概况】 年末，工商银行泰安市分行（简称市工商银行）辖县（市、
区）支行6个，设置各类正式营业网点170个。共有职工1529人，其中市工商
银行244人。全部职工中，有中级以上技术职务的318人。
年末，各项人民币存款余额45.01亿元，比上年末增加4.63亿元。其中企
业存款9.15亿元，城镇储蓄存款世间33.41亿元，其它存款2.45亿元，分别比
上年末增加 1.27亿元、3.00亿元、3574万元。外汇存款余额450万美元，
比上年末增加92万美元。代理财政性存款17万元，比上年末减少61万元。委
托存款153万元，比上年末增加37万元。各项人民币贷款余额38.76亿元，比
上年末增加2.12亿元。其中短期贷款22.49亿元，中期流动资金贷款6.33亿元，
中长期贷款9.94亿元，分别比上年末增加4633万元、1.10亿元、5591万元。在
短期贷款中：工业贷款16.27亿元，比上年末增加5174万元；商业贷款4.67亿
元，比上年末减少1143万元；三资企业贷款2040万元、私营及个体贷款15万
元、贴现4359万元，分别比上年末增加298万元、10万元、1356万元；其它贷
款9154万元，比上年末减少1062万元。在中长期贷款中：基本建设贷款2.15亿
元，比上年末增加7525万元；技术改造贷款7.67亿元，比上年末减少1771万元；
其它贷款1237万元，比上年末减少163万元。外汇贷款余额669万美元，比上
年末减少35万美元。有价证券及投资1.16亿元，比上年末减少878万元。资金
备付率3.46%，控制在省行核定的指标内。全年收息率89.72%。上缴税金2392
万元。
1999年工商银行泰安市分行各支行基本情况表
单位：万元
┌─────┬────┬────┬────┬────┬──┐
│支行 │职工人数│年末存款│其中储蓄│年末贷款│税金│
│ │(人) │余额 │存款余额│余额 │ │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│泰山区支行│200 │79918 │72294 │17230 │91 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│郊区支行 │142 │48688 │41276 │17651 │109 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│新泰市支行│272 │103678 │86635 │75236 │475 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│肥城市支行│227 │103809 │84592 │73958 │460 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│宁阳县支行│148 │38217 │25044 │25959 │90 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼──┤
│东平县支行│116 │20971 │16841 │19454 │152 │
└─────┴────┴────┴────┴────┴──┘
【存款业务】 年末，市工商银行人民币存款余额 45.01亿元，比上
年末增加4.63亿元，增长11.47%。①开发新的存款资源。一是重点抓了教育
部门和保险公司等18个系统的公款揽存工作。二是开办了代收市级行政执法
机关罚款业务、代收学费业务，其中代收学费额近7000万元，覆盖40余所学
校。三是开办了通知存款、定期预约到期自动转存、银行转帐业务。四是开
办了教育储蓄业务，到年末，累计开办教育储蓄5万余户，储蓄余额1186万元。
②完善存款工作机制。一是将优质服务和内部管理纳入储蓄考核范围，加大
综合考核力度。二是建立对公存款课题制和单项考核制，强化了对公存款的
规范化管理。三是市分行对各县（市、区）行的存款增减变化情况，按日监
测，按旬通报，按月调度。其中，对月末存款下降的行，实行负增长报告制
度。③推进储蓄集约化经营。一是合理调整网点布局，主动压缩低效储蓄所。
二是加快网点装修改造步伐。全年装修改造储蓄所45个。
【信贷管理】 年末，市工商银行人民币贷款余额确良38.76亿元，比上
年末增加2.12亿元，增长5.78%。①优化贷款投向。一是以大系统为重点，向
电力、邮电、煤炭、石化、烟草等行业倾斜。二是以揽存为重点，向旅游、
医院、学校等服务行业倾斜。三是以优势骨干企业为重点，向山东电缆、泰
山石化、鲁润公司等股票上市企业倾斜。四是以盘活存量为重点，向能帮助
市工商银行转化不良贷款的优势企业倾斜；全年累计向A级以上重点客户发
放贷款2.74亿元，占全部贷款投放量的76%，同时，办理银行承兑汇票1.86亿
元。②筛选项目贷款。一是向省行推荐申报了山东电缆股份公司、泰安巨菱
股份有限公司等大型企业集团的3个新开工项目。二是争取成功泰安抽水蓄
能发电项目。该项目总投资额46.8亿元。该行已向项目单位出具8.7亿元的贷
款承诺，并派信贷员进驻项目单位，为贷款实施做前期准备工作。三是参与
泰安市新城区开发建设项目的评估论证工作，并已向项目的开发单位鲁润公
司实施贷款支持。
【防范化解金融风险】 全年累计清理散小户52户，清收转化不良贷款
4.7亿元。年末，不良贷款余额11.74亿元，占全部贷款余额的30.3%，比上年
末降低3.1个百分点。①加强对不良资产的监控和考核力度。市工商银行制定
了《资产风险档案管理办法》和《资产风险管理台帐》。对全行不良贷款在
清理核查的基础上，建立了逐笔监测考核制度，按季下达清理转化计划，层
层落实，责任到人，并实行清收转化呆滞贷款和清理散小户与费用挂钩、单
项奖励考核的办法。②加强对改制企业的贷款管理。参与企业改制过程，加
强与工商、税务部门沟通，较好地遏制了企业借改制之机逃废银行债务的行
为，减少了不规范改制情况的发生。③完善贷款抵押、担保手续。年末，全
行抵押、担保贷款达34.2亿元，占全部贷款额的90%，比上年末提高5个百分
点。 ④依法清收不良贷款。年内，共对13户恶意欠贷企业提起诉讼，标的额
579万元，已依法收回贷款本息20余万元。⑤剥离不良资产。11月，市分行集
中人员，统一组织剥离不良资产申报工作，对债转股企业的范围和条件进行
了严格审查。年末，完成了全部申报材料的上报工作。
【中间业务】 年末，全行共办理代理业务700余万笔，金额达14亿元。
①国际业务。全年累计办理进出口押汇130万美元，发放打包放款3410万元，
办理结售汇1771万美元，办理国际结算3316万美元，实现外汇利润52.8万美元，
人民币利润130万元。②银行卡业务。年末，全行牡丹信用卡发卡量达2.25万
张，牡丹灵通卡发卡量达5.34万张。银行卡业务存款余额800万元，比上年末
增加436万元，实现利润20万元。③房地产存贷款业务。一是6个县（市、区）
支行全部争得了政策性住房贷款业务的开办权。 二是全年累计向5个单位及
330户居民发放公积金贷款1577万元，住房公积金归集量达5184万元。年末，
全行政策性住房存款余额3642万元。三是开办个人住房抵押贷款和经济实用
商品房开发贷款。年末，已累计发放贷款3513万元。
（杨万鲁）