【存款业务】 1994～1995年，烟台住房储蓄银行认真贯彻执行党和国家的各项方针政策，稳妥扎
实地开展各项工作。对外以支持全市的房改、房地产业和经济发展为中心，对内以建立商业银行运行
管理机制为重点，积极组织存款，强化信贷管理，努力拓展业务，狠抓内部建设，各项工作有了新的
发展。该行存款业务主要有，住房基金存款、房地产企业存款、建筑安装企业存款、工商企业存款、
储蓄存款、住房储蓄存款、委托存款等。随着商业银行制度的逐步建立，以资金来源制约资金运用为
核心的资产负债经营机制的形成，该行把增强竞争意识，在竞争中求生存、求发展确定为存款工作的
重点。围绕这一重点，主要采取了以下措施和办法：一是制定了“岗位目标责任制”。实行定任务、
定指标、压担子的办法，将存款计划层层分解，开展全员筹资活动。二是推行工效挂钩机制。采取员
工的工资、奖金与效益挂钩，各项费用与存款挂钩的考核办法，以此推动全行存款的增长。三是加大
考核力度和激励力度。制定了《实施目标责任制奖惩办法》，对各级负责人和员工的经济利益界定了
奖励与处罚范围，并对他们的政治待遇明确了提、升、降、撤的界限，以严密的激励机制和制约机制
增强了各级干部和员工的事业心、责任感和危机感。四是开展争创“最佳效益单位”、“最佳吸存揽储
单位”、“最佳分理处”、“最佳储蓄所”等争先创优系统活动，充分调动了全员吸存揽储的主动性、积
极性。五是增强服务功能，改善服务手段。坚持走出去，登门服务，对一些存款企业开展了电话预约、
现场收款办公等服务活动。同时稳定地增加机构网点，扩大了服务覆盖面。还建立了存款信息网，加
强信息反馈，提高了筹资效率。至1995年底，全行各项存款余额达26．2亿元，比上年末增加9．2
亿元，增长54％。其中企业存款余额达9．8亿元，比上年末增加3．3亿元；储蓄存款余额达16亿
元，比上年末增加8亿元。
【贷款业务】 主要有，房地产企业贷款、建筑安装企业贷款、个人买房长期低息抵押贷款、单位购
建房贷款、房地产经营投资、工商企业贷款、委托贷款等。切实加强贷款管理，管好用活贷款，努力
提高信贷资产运行管理质量是全行工作的重中之重。首先，根据择优保重点的原则，发放新增贷款。
按照烟台市委、市政府关于骨干带动、名牌带动战略要求，想方设法筹措和融通资金，解决政府确定
的重点企业或重点工程及创汇企业的资金急需。其次，完善贷款制度，规范经营管理。为了提高信贷
资金的营运效益，使信贷工作步入规范化经营的轨道，逐步建立起与商业银行运行管理机制相适应的
信贷管理制度。一是从改革贷款审批制度入手，建立了“审贷分离”机制。二是建立贷款第一责任人
制度。第一责任人要负责贷款项目调查上报、发放管理、跟踪管理、收回本息的全过程。与此同时，
加大了审查力度，信贷审查人员对每笔贷款，按规定严格复测贷款风险度，提出贷与不贷的意见。形
成了互相监督的网络，强化了贷款管理的主体意识。三是推行抵押贷款和担保贷款。在办理贷款时，
对担保资格和抵押物必须进行严格审查和经过公证，否则不予发放贷款。四是把信贷工作纳入法制轨
道。在规范信贷发放程序和合同条款、审查担保证书和抵押证书的法律效力以及认定抵押物产权等方
面，做到了从放款之始就依法保证了信贷资金的安全运转和贷款利息的收回。再次，加强收贷，确保
信贷资产的安全。对过去已办理的部分信用贷款，通过多方努力，补办抵押手续和担保手续，一定程
度上减少了贷款风险；对确实扭亏有望的贷款企业，组织专门人员深入企业，研究分析可行性，酌情
注入新的贷款，帮助企业走出困境，为收回本息打下了良好的基础；对扭亏无望的企业和赖帐违约的
企业，果断运用法律手段加以清收，确保了信贷资产的安全。至1995年底，累计发放各项贷款39．6
亿元，累计收回39．1亿元，贷款及投资余额达21．3亿元，比上年末增加4．5亿元，增长26％；
不良贷款下降2个百分点。
【房改及房地产金融业务】 这是该行的两项重要业务，由于受房改大气候的影响和房地产市场状况
的制约，业务的开展步履艰难。为冲破困境，做了不懈的努力。一方面积极参与房改政策和金融配套
办法的制定，配合烟台市住房公积金制度的顺利实施做了大量工作，主持起草了《烟台市政策性住房
抵押贷款办法(讨论稿)》，明确了房改后住房基金的来源、去向及用途。住房公积金制度从1995年
11月正式运转后，根据银发(1994)313号文的规定，该行受托办理这项业务。同时，积极开办住房储
蓄业务，扩大住房信贷资金来源，为房改方案的全面实施，做好资金配套工作。另一方面研究探讨启
动房地产业发展的对策，根据整个房地产市场变化和供求平衡的关系发放贷款，以满足房地产业发展
对资金的需求。截止到1995年底，住房专项贷款余额达4．1亿元，建筑及基建企业短期贷款余额为
5．48亿元；支持45个商品房小区建设，总建筑面积520万平方米，总投资约46亿元。
【世界银行“企业住房及社会保障体制改革贷款项目”业务】为实施住房社会化管理的改革，该行与
有关部门为争取世行“企业住房及社会保障体制改革贷款项目”的支持，做了大量工作和努力。在历
经6年11次与世行接触和洽谈的基础上，终于在1994年5月通过了世行的正式评估，为烟台市争取
到4000万美元的贷款。该行被世行指定为承办2000万美元的转贷银行。在承办转贷业务中该行参与
制定了一整套科学的项目管理办法，得到世行专家们的好评。按照与世行达成的协议，各项目城市的
转贷银行将按1 ：1的比例提供配套资金。烟台市的世行启动资金已经到位，连同银行的配套资金约
8000万美元，将全部用于住房管理社会化的改革。由该行主持编制的《小东夼购房项目评估报告》
和《幸福十六村一、二号楼建房项目评估报告》，于1995年经世界银行批准并实施。这两个项目的总
建筑面积分别为13603平方米和8061平方米；总投资分别为1836万元人民币和1100万元人民币；
已办理抵押贷款分别为1653万元和990万元人民币，其中利用美元分别为125万和78万。
【内部建设】 在加快发展各项业务的同时，继续重视并狠抓内部管理，在建章立制上做了大量工作。
建立和完善了包括信贷管理、会计管理、储蓄管理、财务管理、微机管理、人事管理、文明规范、稽
核检查、安全保卫等方面的规章制度，有效地约束了员工的言行，规范了各种金融行为。同时，努力
提高员工专业技术素质。工作中，把员工培训分为银行基础培训、岗位技能培训、专业提高培训、经
营管理培训、研讨交流培训等几个方面，采用脱产、半脱产、在岗轮训等形式开展强化培训活动，全
面推进员工整体业务素质的提高，为造就一支跨世纪的金融人才队伍打下了坚实的基础。
截止到1995年底，烟台住房储蓄银行总资产已达36亿元人民币，从业人员达1200余人，全行
分支机构达75家，跻身于全国500家最大服务企业行列。
(吕雅君)
【烟台住房储蓄银行】 该行经中国人民银行总行批准，于1987年12月1日正式开业，系全国第一
家经营房地产信贷、结算业务的区域性、股份制金融企业。主要任务是根据国家的金融方针、政策，
按照《中华人民共和国银行管理暂行条例》规定，筹集和融通资金，促进住房商品化，为住房制度改
革和社会主义现代化建设服务。实行独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡，是独立
的企业法人。
开业以来，认真贯彻落实党的路线、方针、政策，积极探索，开拓进取，不断发展壮大。到1995
年底，已发展到具有11个县市区支行、3个办事处、29个分理处、31个储蓄所、1200余人的住房金
融网络体系；全行总资产达36亿元；各项存款余额26．2亿元；贷款及投资余额21．3亿元；累计
实现利税过亿元。为烟台市住房制度改革，房地产业的发展和经济建设做出了一定的贡献。
该行肩负着住房制度改革和金融体制改革的试点任务，6年来为完成国家赋予的试点使命，行之
有效地开展各项工作。一是根据房改的特点和住房资金结算的需要，制定了具有住房金融特点的会计、
出纳、储蓄等制度以及财务核算和财务管理等办法，设计了40多种帐表和业务凭证，从而保证了住
房资金结算业务的正常开展。已承担了烟台市住房资金结算的全部业务，成为住房资金结算中心。二
是建立了“城市、企事业单位、个人”三级住房基金制度。全市凡是房改出台的单位都建立了住房基
金制度，开户单位2455个，存款余额2．3亿元。此项制度建立后，对实现住房资金的良性循环起到
了一定的积极作用。三是开办个人买房长期低息抵押贷款业务，加速住房商品化进程。经科学论证测
算，制定了居民“存三贷七、低息优惠、抵押担保、逐月归还”的购房贷款办法，确定了合理的贷款
年限和利率。现已为1325户居民办理了购房业务，累计发放贷款1600万元。四是采取单位筹一块，
职工集一块，银行贷一块的方法，支持单位建房，解决单位企业职工的住房困难。同时对经营好的单
位采用单位发动职工参加住房储蓄，银行贷款的办法支持住房建设。贷款余额达2．5亿元。五是把
扩大融资渠道做为重要课题来研究。在发放住房金融债券上做了有益的尝试，同时加强与外地同业之
间的联系，适度地引进资金。六是积极争取世界银行企业住房和社会保障制度改革项目的贷款。经6
年12次与世行的洽谈，终于为烟台市争取4000万美元的贷款做出了贡献，该行被世行指定为承办
2000万美元的转贷银行。这一贷款项目正在顺利实施中。七是把努力增加存款当做首要任务来抓，
千方百计筹措资金，稳定资金来源。八是在资金的投向上，重点支持房改和房地产业，到1995年底，
发放住房专项贷款余额达4．1亿元，建筑及基建企业短期贷款余额5．48亿元；支持45个商品房小
区建设，总建筑面积520万平方米，总投资约46亿元，同时，根据择优保重点的原则，发放新增贷
款。按照市政府总的工作部署，积极筹措和融通资金，解决政府确定的重点企业或重点工程及创汇企
业的资金急需，取得了显著的社会效益和经济效益。