【概况】截至2004年底，全市银行类金融机构本外币存款余额1463.6亿元，比年初增加118.1亿元，同比多增165.9亿元。其中，人民币存款余额1414.7亿元，比年初增加127.9亿元；外币存款余额5.9亿美元，比年初减少1.2亿美元。储蓄存款余额893.3亿元，比年初增加76.9亿元；企业存款余额361.6亿元，比年初增加35亿元。本外币贷款余额1022.3亿元，比年初增加80.2亿元，同比多增174.9亿元。其中，人民币贷款余额987.9亿元，比年初增加86.9亿元；外汇贷款余额4.2亿美元，比年初减少8.2亿美元。
【货币政策】年内，市人民银行立足于辖区经济金融发展实际，认真贯彻落实国家“有保有压、有抑制有发展”的货币信贷政策，围绕“监测、分析、引导”的职能定位，引导商业银行合理摆布信贷资金，支持全市经济加快发展和产业结构的调整优化。一是积极探索创新货币信贷工作机制，认真传导实施货币信贷政策。大力加强窗口指导，适时出台了《2004年烟台市货币信贷工作指导意见》、《关于进一步改进和加强对民营经济金融服务的指导意见》、《关于进一步加大对县域经济金融支持的指导意见》等一系列指导意见，引导商业银行正确理解国家宏观调控政策意图，将落实国家宏观调控要求与支持全市经济发展相结合，努力增加信贷投放，保持信贷增长的连续性和稳定性。同时注重引导金融机构按照“区别对待、保压结合”的原则，着力调整优化信贷结构；积极搭建银政企合作平台，努力提高项目资金的对接效率。二是灵活运用货币政策工具，努力实现工具引导和政策导向的有机结合。积极向上级行申请再贷款规模，全市共争取各种再贷款5000万元，至11月末，全市累计发放再贷款15.22亿元，余额7.52亿元；累计办理再贴现1070万元，支持金融机构累计办理贴现592.93亿元。三是扎实做好农村信用社改革试点工作。严格按照农村信用社改革试点工作的操作程序和时间要求，完成了有关统计数据的核定工作。认真做好对农村信用社增资扩股、资本充足率和不良贷款比例等指标的检测考核，督促农村信用社进行整改，改革试点各项工作进展顺利。四是加强信用建设和金融稳定工作。配合“诚信烟台”建设活动，组织开展了全市中小信用企业评审工作，有92户企业被评为“烟台市2003年度中小信用企业”。
【外汇管理】按照服务与规范并重的工作思路，在搞好外汇服务的同时，切实加强外汇业务监管，大力支持外向型经济加快发展。一是针对全市出口业务量大，贸易方式多样化的特点，采取多种措施强化对核销业务的管理，转变出口核销管理模式，进一步简化核销手续，对出口单位实行分类管理。二是认真落实简化企业进口付汇核销政策，逐步简化进口付汇备案类别。充分利用上级局的各项政策，满足企业合理的商务出境用汇，积极支持企业在国外举办展览、拓展销售业务。三是不断探索和改进进出口逾期催核的手段，制定并实施了一系列催收催核办法，取得明显成效。四是加强外商投资管理和企业借用外债资格的审查。强化对外汇指定银行和中介机构的合规性监管，有效防范了金融风险。五是加强对外汇指定银行结售汇业务市场准入和日常业务的管理，建立了完整的金融机构结售汇业务档案。六是建立了对外汇异常资金的监测、分析、跟踪、打击等内外协调的联动机制和银行、外管、公安“三位一体”外汇反洗钱工作机制，共同打击外汇违法犯罪行为。七是及时跟踪和反映外汇管理中出现的新情况、新问题，国际收支分析质量和统计监测水平进一步提高。
【支付结算】一是加强同城票据交换管理，制定了《同城票据交换准入、退出管理实施细则》、《同城票据交换员守则》，对辖内参加票据交换单位的准入、运行和退出做出了详细规定，明确了交换员应遵守的各项纪律，实行了票据交换员持证上岗制度。二是严肃支付结算纪律，规范票据行为，加大了对汇票、支票退票的监管力度，有效地遏止了乱退票、乱签空头支票等现象。三是通过对辖区内基本账户进行年检和在全市范围内开展人民币结算账户大检查，进一步规范和完善了人民币结算账户管理工作。四是加大反洗钱力度，在辖区分阶段开展了对金融机构的反洗钱大检查，进一步健全了商业银行的反洗钱制度体系。同时利用支付清算、会计核算等系统，加强对辖区流动性资金的分析监测，密切关注、分析、上报异常支付交易行为。
(刘宝瑜)
【金融监管】中国银行业监督管理委员会烟台监管分局成立于2003年12月16日，专司对银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。截至2004年末，共监管全市各类银行业金融机构14家1482个分支机构，监管各类金融总资产1738亿元。
2004年是履行监管职责的第一年，《银行业监督管理法》和修订后的《商业银行法》开始实施。按照“以
宣传《中华人民共和国银行业监督管理法》
新思路、新机制、新举措，开创银行监管工作新局面”的总体要求，在扎实开展各项基础工作的同时，在“新”字上做文章，注重监管理念的更新和监管方式、方法的改进，建立了“管检交叉、查处分离、跟踪问责、科学考绩”的监管运行新机制；从“效”字上找突破，抓住主要矛盾，以防范和化解银行风险和抓好不良贷款“双降”为主线，注重解决实际和突出问题，全年共审批各类银行业金融机构257个，高级管理人员75名，使全市银行业得到有效规范和改观。
大力开展现场检查，整顿存款市场秩序。年内共开展现场检查50多次，准确抓住了风险点。对银行业金融机构“钢铁、水泥、电解铝、房地产、汽车”5大行业贷款投放情况进行了全面检查，摸清了各重点行业贷款投放及存在的风险，为地方宏观经济规划和产业调整，以及正确引导银行业信贷投放起到了积极作用。组织开展了银行票据、高级管理人员履职情况专项检查；对国有商业银行开展了综合评级、虚增存款、利润真实性等检查；对股份制商业银行开展了贷款五级分类、工程车、贷款、内控制度等专项检查；对农村信用社开展了固定资产贷款、非信贷资产、外汇业务、序时性、C类社等专项检查；对地方法人机构开展了在建或拟建固定资产贷款、贷款五级分类、异地授信等检查；对邮政储蓄进行了全面检查；对政策性银行开展了业务抽查。针对存款市场较为混乱的情况，在查清事实的基础上，对3家违法高息揽储的银行机构进行了严肃处理，责令撤销3家支行行长职务，取消其高级管理人员两年内任职资格，并对负有直接领导责任的上级行高管人员处以5万元罚款。
按照“分类准确-提足拨备-做实利润-资本充足”的监管思路，采取双向考核、持续监测、特别监管等有效方式，并依靠政府优惠政策等手段，辖区银行业金融机构不良贷款余额和不良率实现了“双降”。至年底，全市各项存款余额1456.09亿元，较年初增加113.67亿元；各项贷款余额1012.69亿元，较年初增加99.3亿元；不良贷款较年初下降57.78亿元，下降6.36个百分点，资产质量显著提高；辖区银行业实现利润9.64亿元，同比增盈7.1亿元。年内，烟台银监分局被授予省级文明单位称号。
【金融改革】2004年是全市各项金融改革全面展开的一年。中行、建行股份制改革进展顺利，机构设置进一步完善，不良率大幅下降；恒丰银行走出烟台，在济南、青岛设立分行；烟台市商业银行法人治理结构不断完善，在政府支持下，顺利实现9亿元不良资产置换，获得良好的发展空间；农村信用社成立了省联社烟台办事处，清产核资、增资扩股、股权改革、组织形式改革和清收盘活等工作进展顺利，并成功获得22.4亿元专项中央银行票据，进一步充实了资金实力，甩掉了历史包袱，4家联社建立了一级法人体制，呈现出良好的发展势头。
(孙宝刚)
【中国农业发展银行烟台市分行】截至2004年末，各项贷款余额132606万元，同比增长29.91%；各项存款余额10488万元，增长10.02%。粮油贷款收回率达101.63%，贷款利息收回率达100%，信贷资金运用率达98.08%；企业消化本息挂账贷款100万元，比年初下降17.24%；新发放购销贷款物资保证率达到100%，全年减亏48万元。收购资金封闭管理各项考核指标居全省前茅。
加强储备贷款的供应管理，支持地方粮油储备体系建设。发放地储粮收购贷款17192万元，支持收购地储粮10664万公斤，如期完成了省政府下达的地储粮充库计划。发放简易建仓贷款1200万元，确保市级粮油储备库一期5万吨建设工程按期完工并投入使用。发放粮食仓储设施贷款3000万元，支持市级粮油储备库二期5万吨工程建设。继续把国有粮食企业作为支持重点，切实做好夏、秋粮食收购资金供应管理工作。全年累计发放粮油收购(调销)贷款61775万元，支持企业收购粮食37891万公斤、油脂59万公斤。实施风险管理，防范和化解信贷风险。一方面，加快促销“老粮”进度，弱化存量贷款风险，至3月末，全市“老粮”占用贷款全部清收完毕，提前一年完成了“三年消化全部老库存粮”计划。另一方面，实施分类信贷政策，建立相应的贷款风险责任追究制度，实现了增量贷款零风险的目标。延伸信贷服务功能，积极审慎地对农业产业化粮油加工企业进行信贷支持。先后对部分粮食加工企业进行了考察，已对民和牧业公司发放贷款支持其开展收购业务。加强财政补贴资金管理，积极配合财政等相关部门做好服务工作。在规定的时间内，顺利完成了直补粮农补贴资金的兑付工作，共兑付农户88.8万户，资金2576万元。积极配合并参与了全市国有粮食购销企业财务挂账清理审计工作。深入开展业务规范化管理工作，内部管理水平得到较大提高。加强财务管理，充分发挥会计监督和稽核再监督作用，确保依法合规经营。全年会计工作实现“五无六相符”，出纳工作安全收付无差错。不断拓展电子信息网络应用领域,将电子公文系统推广到县支行，实现了公文处理无纸化，顺利完成了农发行综合业务系统财会子系统模拟测试工作。抓好“三防一保”工作，全年未发生重大安全责任事故。年内，市分行被省委省政府授予理论教育先进单位称号，蓬莱市支行被总行评为文明建设先进单位，蓬莱市支行会计出纳部被总行授予青年文明号称号。
(张伟)
【中国银行烟台分行】2004年，全行确立了“在调控中抓调整，抓好调整促发展”的思路，正确理解和科学把握国家宏观政策，做到有保有压、有进有退，抓住时机优化业务结构。一是对不符合国家产业政策和地方经济发展要求、市场前景黯淡的项目，果断压缩和退出。主动压缩承兑汇票、贸易融资业务量，直接影响存款5亿元。二是集中资源营销争揽地方优势项目。下半年信贷投放在结构调整基础上到年末人民币贷款增加10.5亿元；客户结构进一步优化，A、B类客户总量和占比均有效提升。三是创新服务手段，培植、壮大业务增长点。全年国际结算业务量达到25.1亿美元，比年初增长20.4%，创历史新高；外汇资金业务20.2亿美元，是上年的4倍；汇聚宝累计销售5606万美元,代售保险6036万元,代售基金4275万元，增长点业务迅速形成规模化。
抢抓政策机遇，积极清甩历史包袱。年初，总行全面启动股改上市方案，出台不良资产核销、剥离政策。市分行紧紧抓住这次全面清甩历史包袱的重大机遇，把核销剥离工作做为上半年各项工作的重中之重，在全辖掀起一场资产处置大会战。合计清甩不良资产历史包袱45.7亿元，本外币综合不良率比年初下降23个百分点，彻底改善了资产质量。紧跟总行股改进程，加快改革创新步伐。4月，总行出台了《全国重点地区发展战略规划》，山东省行被列入全国10个重点地区，市分行被列入全国40家重点城市分行。面对新的发展机遇，制定了未来3年发展规划。在流程整合方面，先后组建了事后监督中心、现金管理中心、财务中心、后勤保障中心、放款中心，加上已有的外汇交易中心、票据中心、押运中心、车贷中心、零售贷款审批中心等，以10大职能中心为支撑的集约经营构架初步形成。在信贷资金“生命工程”方面，经过充分的市场调研，制定下发了《烟台分行授信业务风险提示报告》，确定了授信投放的主导行业以及重点地区、重点产品和重点客户。在渠道建设方面，遵循省行“新网点主义”理念，在对每个网点投入产出效能综合分析的基础上，初步拟定了全辖网点发展规划，着眼于建设一批高端定位、突出理财营销职能的模块化网点和经营性支行。年内，中国银行总行授予招远支行先进单位、青年文明号称号，授予烟台市南大街支行先进单位、青年文明号称号，授予龙口支行西市场分理处青年文明号称号。
(王春增黄福壮)
【中国农业银行烟台市分行】2004年，实现经营利润2.42亿元，同比增盈1.11亿元，居全国农业银行二级分行赢利50强排行榜第28名。各项存款增加30.2亿元，同比多增14.26亿元，居全国农业银行二级分行存款增量50强排行榜第24名。新增信贷投放14.37亿元，增长10.16%；重点类和引导类贷款存量占比分别增长6.6个百分点和1.65个百分点。五级分类不良贷款余额较年初下降1.43亿元，占比较年初下降4.78个百分点。实现中间业务收入4739万元，增长174%。
机制改革稳步推进。顺利完成了城区业务扁平化管理改革，城区营业机构的综合竞争力显著提升。全面推行了不良资产分账经营，系统化管理、专业化清收、集约化经营和市场化运作的机制优势逐步显现。市场营销体系日臻完善。以准事业部制管理为核心，建立了以市分行为龙头，以客户部门为中心，以产品经理、客户经理为主体，以科技、产品和服务为支撑，部门协同、系统联动的市场营销体系。细分市场，明确定位，稳步推进负债业务。通过扎实开展“迎新春”优质服务竞赛，推广海阳支行经验，增加“个人客户专业市场”等一系列措施，进一步巩固了储蓄存款在经营中的支柱地位。通过实施差异化营销策略，完善营销机制，创新营销手段，再造业务流程，取得了对公客户市场的拓展效果。调整经营结构，大力发展银行卡、国际业务、房地产信贷等重点产品。通过积极引导公众对银行卡服务收费的认知，正确实施客户需求与产品性能对接，进一步发展银行卡便利卖点等，有效激发客户的用卡意愿；通过改善用卡环境，拓展银行卡功能，提高了银行卡的“含金量”，实现了银行卡业务理性繁荣。坚持本外币一体化营销，及时理顺外汇业务经营中存在的授权、授信、本币资金配套等问题，有效组合了本外币业务资源；开展了“国际业务上台阶”活动，增强了区域同业竞争力，进一步突出了国际业务的优势地位。全面加强银证、银保、银期和同业合作，实现了与资本市场的顺利对接，扩大了业务发展空间。在强化市分行对房地产信贷业务直销的同时，先后在8个支行消除了房地产业务空白点，全面促进了房地产业务的快速发展。根据票据市场新的监管思路，确立了市分行票据中心在全行票据业务中的主导地位。通过利率引导、规模调节、风险控制等，使票据业务成为新的效益增长点。
强化对信贷资产全过程风险控制，提高信贷资产质量。审慎选择信贷投向，在源头上防止风险生成。认真落实国家宏观调控政策，确立了与区域经济发展定位相吻合的信贷投放序列，有效规避了信贷经营的政策风险、行业风险和关联风险。加强信贷基础管理。通过深入贯彻落实信贷新规则，提高审查质量和效率，实施对客户信用等级的动态管理，强化了对信贷风险的事前控制。切实加强贷后管理。把贷后管理作为“四大基础工程”之一，狠抓贷后管理“五到位”，防止了风险累积。积极稳妥地推进内部经营机制改革，激发全行经营活力。围绕激励全员加快有效发展的积极性，积极稳妥地推行了机构设置、人事用工、干部选拔任用、费用配置、工资分配等综合改革，初步建立起现代商业银行责任约束与激励相统一的考核评价机制。
(刘宪东)
【中国工商银行烟台市分行】截至2004年末，总资产达221亿元，各项存款余额191亿元，各项贷款余额185亿元。实现经营利润33214万元。综合效益连续5年进入全国工行系统二级分行前30强，2004年进入前20强。
牢固树立以效益为中心的经营理念，以整合、推广、营销存款产品作为增存的重要竞争手段，建立起以客户为中心的市场营销体系，增强了市场综合竞争能力，各项存款的增长基础得到进一步夯实。坚持以“提高优质客户占比”为中心的经营思路，规范操作管理，坚持定性与定量相结合的审查审批原则，加大对城市建设、基础设施、优秀民营和外资企业的信贷投入，各类融资余额较上年增加15亿元，新增贷款保持零不良率。创新工作思路，强化控制，加快不良资产的清收处置进度，推动了信贷资产质量的快速提高。全年共清收处置不良贷款6亿元，其中实现现金清收4亿元，表外息清收2亿元。积极探索效益新的增长点，推进中间业务快速发展。年内中间业务收入占总收入的8％以上，同比提高近3个百分点。其中结算、代理、银行卡、ATM佣金、汇款直通车等传统中间业务的市场收益稳步提高；电子银行、投资银行、担保承诺、信息咨询等高附加值、技术密集型的新兴中间业务取得突破性发展，仅电子银行业务就实现中间业务收入160万元，个人电子银行开户数达5万户，企业网上银行开户数达340户。加快发展外汇业务。结售汇业务量达6.8亿美元，同比增加2.6亿美元；国际结算业务量12.1亿美元，同比增加3.8亿美元；实现外汇中间业务收入1608万元。服务质量逐步提高。在做好对企业的日常会计核算等服务的基础上，深入开展了财务管理、投资银行、信息咨询等高层次的金融服务。内部财务管理、考核激励机制不断完善。推行“分项控制，透明分配，包干使用，自主支配”的管理模式，提高了费用的综合利用率；借鉴平衡积分卡原理，建立了上级、平级、下级三维测评模式。内控管理进一步加强。制定了《基层行内控综合评价实施细则》、《中国工商银行烟台市分行员工思想行为动态分析制度的实施试行办法》，对全辖16个支行的1500多名员工进行了监督检查，确保了各项业务的正常运营。
(秦晓青)
【中国建设银行股份有限公司烟台分行】2004年，中国建设银行烟台市分行改组为中国建设银行股份有限公司烟台分行。至年底，全口径存款余额130.9亿元，比年初增加16.3亿元；各项贷款余额113.6亿元，比年初增加6.1亿元；实现中间业务收入4256万元，实现账面利润2.37亿元。
金融服务功能不断增强。重点抓好品牌的培养，成功地将“汇得盈”个人外汇理财产品打造成当地知名的外汇产品品牌，年内“汇得盈”产品发行量居全省建行系统第一位。同时加强了与财政、税务、司法、医疗保险等部门的合作，大力发展个人理财和VIP客户营销业务，人工理财、智能理财和自助理财“三位一体”的服务体系初步形成。优质市场和优质客户不断巩固扩大。组织了重点客户银企座谈会、国内企业赴新加坡及香港上市推介会、个人高端客户综合授信等系列营销活动，全面推进整体联动、综合营销和交叉营销，实现了大中型企业客户、机构类客户、优质中小企业客户和个人高端客户的良性互动发展。在全市首推“乐得家”房地产金融超市，打包贷款、全额质押、委托贷款、贴现等产品实现了快速发展。中间业务战略性地位日益突出。国际业务、银行卡业务、代理保险和造价咨询业务快速推进，中间业务的创新能力显著增强。财务顾问业务进一步发展，试办了二手房交易资金托管业务；开办了汽车销售领域、外商投资领域的账户管理“百易安”业务；在全省建行系统首家开通了“银期转账”系统，率先开办了代理证券公司理财产品的资金收付业务；网上银行快速发展，年内共发展个人网银客户8010户，企业网银签约249户。
基础管理水平全面提升。一是机制转换初见成效。结合ISO9001：2000质量管理体系认证，建立了人力资源价值评价系统，加快完善员工业绩评价体系，有效搭建起健全、科学、系统的风险管理、人力资源评价、量化考核3大平台，初步在全行形成价值管理和价值创造的经营文化。二是风险防范责任体系和分担机制进一步健全。开展了票据业务、印章和重要单证管理、上门收款业务、会计对账业务的专项治理活动，推行了违规行为积分办法，提高了整体管理水平。始终把保持基本稳定的资产质量作为工作的重中之重，大力压缩不良贷款，降低内在损失，达到了不良贷款控制的预期目标。三是资源配置得到优化。正确处理速度、质量、结构和效益的关系，充分发挥资本约束在资源配置中的作用，逐步强化内部资金价格调控手段，集约经营水平和综合盈利能力显著提高。在机构管理上，注重布局调整和功能改善，全年共有2个分理处升格为支行，8个储蓄所升格为分理处，网点点均存款比年初提高3800万元；在资金管理上，初步建立了符合利率市场化要求的授权管理和产品定价机制；在产品管理上，高度重视存款、贷款、中间业务等各类产品的效益产出，产品创利水平进一步提高；在成本控制上，坚持全面成本管理，加强对资金成本、运营成本、风险成本、资本成本的事前科学预测和计划，事中及时预警和监控，事后有效分析和评价，确保了投入产出水平的持续改善。
(徐晖)
【交通银行烟台分行】2004年末，人民币各项存款余额324449万元，比年初增加59216万元，增长23%，增长率首次超过全市同行业平均增长水平。其中人民币储蓄存款余额108478万元，比年初增加11032万元，增长12%。外币存款余额2869万美元，比年初增加319万美元，增长13%。其中丙种存款余额1295万美元，加上销售“得利宝”所得，余额达到1931万美元，完成年度计划的133.33%。人民币贷款余额172552万元，剔除核销因素，实际比年初增加57323万元，增长30%。外币贷款余额1113万美元，实际比年初减少211万美元，下降6%。个人消费贷款余额20074万元，比年初增加10035万元，增加一倍。国际结算量32813万美元，比年初增加11528万美元，增长70%。“外汇宝”交易量达到46566万美元，比上年同期增加18601万美元，增长67%，平盘收益达7.7万美元。太平洋发卡量181183张，比年初增加42602张，增长31%。卡存款余额18792万元，比年初增加6836万元，增长58%。全行账面6年来首次实现赢利。
(吴成球)
【恒丰银行】2004年底，总资产达272亿元，比年初增长35%；各项存款余额191亿元，增长42%；各项贷款余额128.58亿元，增长35.35%；不良资产比年初下降1.21个百分点，控制在3.49%以下；备付金比例14.31%，资产流动性比例111.57％，资本充足率13.2%。贷款营销紧扣宏观调控主题。坚决贯彻国家宏观调控政策和银监会监管要求，积极调整信贷结构，坚持有进有退的原则，加大对能源和基础设施建设等行业和优质中小客户的贷款投入。年内向交通运输、水利环境、公共设施增加贷款5亿元，向黄金、电力、教育和优质民营企业增加贷款4亿元。票据业务坚持真实贸易背景、坚持与大银行合作、坚持与全国范围内的优质客户合作，加速了全行信贷资产结构的短期化调整，资金流动性显著增强，在客观上增强了抵御利率风险的能力。
国际业务和银行卡业务平台初步建立。全面开办各项外汇存款、国际结算、结售汇业务。引进并安装了SWIFT系统；与花旗银行纽约、渣打银行香港、中国银行东京分行、德累斯登银行法兰克福建立了境外账户行关系；与12家外资银行交换了控制文件，建立了代理行关系，国际业务运作规模不断扩大。发卡量比上年增长149.29%。分别与“龙腾科技”、“广电运通”等设备供应商积极开展ATM三方合作，已在烟台、青岛、济南等地批量布放。全行POS消费、ATM取现、特约商户发展等业务均呈良性发展态势。
中间业务比重不断攀升。扩大开办代发工资、代收公共事业费、代收电讯费、提供单位和个人结算服务、签发银行承兑汇票、开出信用证、解付银行承兑汇票、代理财险、代理寿险、办理银证转账、发行凭证式国债、承销记账式国债等业务；新研发的“恒裕理财”系列产品已经中国银监会批准；债券结算代理业务及债券投资在国债市场利率大幅度下跌的情况下仍然保持了较好的收益。
加强内控建设，经营管理水平不断提升。成立了风险管理委员会和风险控制部，设立了独立评审的专家贷款审查委员会，风险管理框架初步形成。全面修订了风险管理制度和内部操作规程，建立和制定了以五级分类为标准的信贷资产管理目标责任考核体系和相配套的绩效考核办法，实行了不良贷款打包承包化解办法，风险管理的刚性约束进一步增强。出台了对异地分行的授权管理办法和集团客户授信管理办法。全行风险管理能力、风险控制能力和资产质量进一步提高，不良贷款余额和不良率继续保持“双降”态势。
银行信息管理系统进一步完善。充实加强科技力量，加大科技投入，加快电子化建设步伐，全行核心综合业务系统不断优化，信贷管理系统进一步升级，票据管理系统得到完善，国际业务系统全面开通，银税联网业务系统顺利上线，完成了ATM自助设备和银行卡系统升级改造、“柜面通”业务系统的开发测试，中间业务系统投入运行，个人征信系统正在创建。
(吕雅君单筱强)
【烟台市商业银行】2004年底，本币各项存款余额达到129.97亿元，比年初增加8.3亿元；各项贷款余额达到98.9亿元；资产总额达到201.3亿元；实现账面利润5088万元。
一、法人治理结构不断完善。适时召开了年度董事会、监事会和股东大会，依法履行了“三会”职责，引进了独立董事和外部监事，为建设规范的治理结构打下了良好基础。初步建立了董事会、监事会、股东大会工作机制，“三会”的决策、监督和执行功能日益完善和健全。修订完善了“三会”议事规则，制定了《股权管理办法》、《关联交易管理办法》等管理制度，法人治理走上了规范化、科学化的轨道。二、加快改革步伐，内部动力与活力不断增强。优化机构资源配置，使营业机构布局更加科学合理。继续推进人事制度改革，在各支行推行了股级干部竞聘上岗制度，增强了各级干部工作的主动性和创造性。坚持以客户为中心，推行了客户经理制，进一步促进了市场营销。成立了票据中心，加强了对全行票据业务的管理。实行了会计主管委派制，总部向各支行下派了会计主管，进一步强化了财务管理，提高了总部调控能力。为有效防范经营风险，将稽核重点向前台转移，加强了业务事前和事中监督。在全行实行统一集中押运，节约了押运成本，提高了押运工作的安全性。初步推行了车辆改革。三、以实施不良资产置换为突破口,“双降”工作取得重大突破。争取到市委、市政府对该行不良资产置换政策，决定对9亿元不良贷款进行置换，确定了置换的工作细则、工作制度和人员分工，落实了清收工作队伍，不良资产置换工作正式启动。实行了不良资产“双降”工作问责制，加强了对“双降”工作的调度。结合不良资产实际情况，加强与法院等部门的合作，采取多种有效措施予以清收和变现。四、加强授信管理，优化信贷投向。建立了统一的客户授信管理制度，有效实施信用总量的内部风险控制。建立健全了信贷集体审批机制，提高了信贷决策水平和防范风险的能力。进一步完善了信贷基础管理规章制度，对信贷业务各个环节的监督控制更为有效。制定了贷款风险分类制度，加强不良贷款的风险检测，努力提高信贷资产质量。坚持“立足地方，服务中小，服务市民”的市场定位，努力培育基本的客户群体。根据国家宏观调控政策，进一步明确了贷款投向，对行业、地域、企业和项目、担保、贷款种类的选择均做出了明确要求。严格控制表外业务风险，在控制总量的同时，调整、优化客户结构，大力培育基本客户群。五、新业务及中间业务取得进展。通过合理安排资金交易方式，降低了融资成本，提高了国债资产的盈利能力。全年实现债券投资收益1.91亿元，债券交易量名列全部市场成员第22位,全国城市商业银行第6位。大力拓展银行卡业务，加强了与银联的业务联系，实行强力市场营销，使银行卡业务继在香港、澳门开通受理业务后，又正式走出国门，开通了在韩国、泰国和新加坡的受理业务。外汇业务稳步发展，至年底，外币存款余额达到1026万美元，国际结算量达到9049万美元，累计结汇5366万美元，售汇1055万美元；已与35个国家和地区的110家银行建立了代理行关系。六、内部管理水平全面提升。通过与科飞咨询公司合作，将国际先进的管理理念和管理方法引入管理工作中。全面发布实施了综合管理体系文件，将全行各项基础工作纳入到事前策划、事中监督、事后测量分析与持续改进的PDCA闭环控制之中，对产品服务全过程进行有效控制，初步实现了“制度透明化、流程可视化、行为标准化”，提升了内部管理水平。
(李健)