银行

【概况】截至2003年底，全市银行类金融机构本外币存款余额1345.2亿元，比年初增加165.9亿元。其中人民币存款1286.6亿元，比年初增加168.8亿元；外币存款7.09亿美元，比年初减少3559万美元。储蓄存款855.6亿元，比年初增加87.8亿元；企业存款342.3亿元，比年初增加44.7亿元。本外币贷款余额991.3亿元，比年初增加175.6亿元。其中人民币贷款939.1亿元，比年初增加164.2亿元；外汇贷款6.3亿美元，比年初增加1.4亿美元。累计签发银行承兑汇票325.7亿元，同比增长37.4%。办理票据贴现267.4亿元，同比增长46.6%。全年信贷投放总量较上年大幅增长，经济金融协调发展的效果明显增强。

【货币政策】一是深化银企合作机制。年初，举办了全市重点企业、重点项目推介会，向全市商业银行推介了54户重点企业和154个重点项目，引导各家银行信贷资金向这些大企业、大项目倾斜。6月份成功举办了由驻鲁17家银行和全市242个重点企业、重点项目共同参与的银企诚信合作洽谈会，共有201个企业与银行达成了合作意向，现场协议贷款金额117.4亿元。举办了金融产品展示会，增强了银企双方的信息交流。二是加快金融创新，优化信贷结构。推出了“三包一挂钩”、存货质押贷款等10项适合民营企业发展特点的创新信贷服务品种，取得较好效果。开发了专利权质押、品牌质押等新的业务品种，使民营企业融资难的问题得到有效缓解。扩大了对农业、外贸出口企业、高科技企业的信贷投入，开办了下岗再就业人员小额担保贷款业务。三是深入开展诚信建设，改善经济金融运行环境。制定了《烟台市中小信用企业评审办法》，评选出全市首批65户中小信用企业，发放了信用企业牌匾，对中小信用企业推出了一系列金融优惠政策。开展了“创建农村信用工程”活动，以信用村户为基础，增加对广大农户的贷款覆盖面，并重点扩大了小额信用贷款的比重。

【金融监管】年度工作目标是全市金融机构不良贷款率下降到20%以内、地方法人机构内部治理结构有较大改善、不良贷款率下降3～5个百分点、增加盈利10%以上。组织开展了年检活动，对各金融机构内部控制、机构管理、经营情况进行了全面细致的检查，对发现的违规行为及时督促其进行整改。对金融机构同业资金往来、银行柜台延伸业务、承兑汇票业务等情况进行了现场检查，对部分机构违规高息揽储、搞不正当竞争的问题进行了严肃查处。加强了对各金融机构不良贷款下降工作的监督检查，根据已建立的不良贷款监测台账，定期通报和调度不良贷款下降工作，尤其是加强了对大额不良贷款的跟踪监控。同时加强了对新增贷款的管理，防范形成新的风险。进一步加强了对恒丰银行和城市商业银行的金融监管，督促其按照现代企业制度的要求，完善法人治理结构，强化内部管理，增强抵御风险的能力和发展后劲。从全资产角度按照审慎性原则，开展非现场监管，对其各类非现场报表进行综合分析，及时发现问题，并提出建议措施。充分发挥派驻监管组的作用，及时监督地方法人机构的不良贷款变化情况，督促其加大清收盘活工作力度。全面加强对农村信用社的金融监管和行业管理。集中力量对各信用社160多家分支机构的信贷管理、票据业务、历年亏损挂账等方面进行了专项检查，对发现的问题依法进行了处理，并制定了改进措施，逐项抓好落实。积极引导农村信用社结合农村经济发展实际，发展创新业务，年内开办了个体工商户兴业贷款、中小民营企业流动资金贷款等新的信贷品种。

【外汇管理】一是改进外汇管理与服务。取消了21个限制外经贸发展的外汇审批事项。简化了出口收汇核销程序，在业务量较大的企业推行了出口收汇核销IC卡辅助系统，积极落实对“出口收汇优秀企业”的优惠政策，根据企业实际需求发放核销单，提高了出口收汇核销效率。放宽了企业结算账户的开立条件，允许开立两个以上的结算账户。充分利用外汇贷款利率走低的有利时机，帮助企业利用国内商业银行自营外汇贷款对企业外汇债务进行转换，其中为烟台港务局进行债务置换共节省利息支出2.5亿元。针对部分县市区进出口业务量剧增的情况，在经济技术开发区增设了外汇服务窗口，方便了企业办理进出口业务。二是加强国际收支统计和分析工作。加强了对各外汇指定银行国际收支申报人员的业务培训，推行了国际收支申报人员持证上岗制度。完善了外汇形势分析例会制度和重点企业联系制度，开展了对重点出口企业出口换汇成本监测工作，建立了样本企业基础业务数据库。三是开展外汇执法检查。按照人总行加强外汇反洗钱工作的要求，对全市各外汇指定银行外汇业务人员进行了业务培训，建立和完善了异常交易报告制度，加强了对金融机构大额和可疑外汇资金交易的监测分析，对重要线索实行跟踪核查，对涉嫌违法的及时移交公安部门立案侦查。与公安部门配合，严厉打击逃套汇、骗取出口退税、外汇黑市交易等违法行为，维护了外汇市场秩序的稳定。

烟台市银行业金融机构业务情况统计表
汇率：8.27672003年1～12月
单位：万元
┌────────┬────┬─────────┬─────────┬────┬─────────┐
│项目名称　　　　│本期余额│比年初　　　　　　│项目名称　　　　　│本期余额│比年初　　　　　　│
│　　　　　　　　│　　　　├────┬────┤　　　　　　　　　│　　　　├────┬────┤
│　　　　　　　　│　　　　│2003年　│2002年　│　　　　　　　　　│　　　　│2003年　│2002年　│
├────────┼────┼────┼────┼─────────┼────┼────┼────┤
│一、各项存款　　│13452345│1658822 │1688994 │4.其他存款　　　　│1528633 │342454　│239795　│
├────────┼────┼────┼────┼─────────┼────┼────┼────┤
│1.企事业单位存款│3422655 │446549　│546491　│二、各项贷款　　　│9913358 │1756492 │1630545 │
├────────┼────┼────┼────┼─────────┼────┼────┼────┤
│(1)活期存款　　 │2154110 │273784　│212069　│1.短期贷款　　　　│6852089 │941498　│1046610 │
├────────┼────┼────┼────┼─────────┼────┼────┼────┤
│(2)定期存款　　 │1268545 │172765　│334423　│2.中长期贷款　　　│2567759 │691995　│477578　│
├────────┼────┼────┼────┼─────────┼────┼────┼────┤
│2.储蓄存款　　　│8555828 │877672　│896637　│3.其他贷款　　　　│98072　 │56843　 │-676　　│
├────────┼────┼────┼────┼─────────┼────┼────┼────┤
│(1)活期储蓄　　 │1573588 │337071　│260903　│4.票据融资　　　　│304579　│77603　 │95545　 │
├────────┼────┼────┼────┼─────────┼────┼────┼────┤
│(2)定期储蓄　　 │6982241 │540601　│635733　│5.各项垫款　　　　│90860　 │-11448　│11489　 │
├────────┼────┼────┼────┼─────────┼────┼────┼────┤
│3.委托存款　　　│-54771　│-7853　 │6071　　│三、有价证券及投资│1358740 │271368　│178814　│
└────────┴────┴────┴────┴─────────┴────┴────┴────┘

(刘宝瑜)

【中国农业发展银行烟台市分行】2003年，发放粮油购销贷款47451万元，支持企业收购(调入)粮食37655万公斤、油脂163万公斤；销售粮食49837万公斤、油脂312万公斤。贷款收回率达104.89%，贷款利息收回率达100.02%，资金运用率达97.3%；不良贷款比年初下降1515万元，下降率为3.31%；新发放粮油购销贷款物资保证率达100%。
　　一、收购资金封闭管理工作。积极与地方政府、财政及粮食部门协调沟通，加快地方粮食储备体系建设，发放地储粮收购(轮换)贷款20217万元，收购(划转)地方储备粮15220万公斤并全部入库。发放简易建仓贷款2800万元，支持市级一期5万吨中心储备库的建设。认真落实“以销定贷、以效定贷”的信贷管理办法，重点对信誉度高、有购销市场的粮食企业给予贷款支持。同时做好这部分增量贷款的风险防范工作，凡在年内到期(含展期后到期)的贷款及利息，做到了应收尽收，实现了非保护价贷款零风险的目标。采取有效措施，督促企业抓好老库存粮油的促销工作，至年末，全市老库存粮占用贷款比年初下降38386万元，下降率为87.32%，有6个支行的保护价贷款本息实现了清零的目标。同时对粮食附营业务停息挂帐占用贷款进行了审核上报。年内收回企业自补挂帐贷款400万元，下降率达40.82%，超过省行下达计划的20.82%。抓好陈化粮占用贷款的清收，年初3个支行尚有陈化粮占用贷款1142万元，至年末已全额收回。二、基础管理工作。对照内部业务规范化管理的新标准，积极开展自查自纠，严格按照操作规程做好各项业务工作。严格执行经费开支报审制，通过规范费用开支渠道，严审费用开支单证，完善大额费用审批方法，建立全辖经费开支台帐等途径，切实加强了财务管理。进一步完善了会计监督机制，在上级行组织的会计监督大检查中，海阳、蓬莱支行名列全省第一、第三名。建立并发布了市县两级局域网网站，为封闭管理工作提供了一个全新的展示平台。加强“三防一保”工作，全年未发生重大安全责任事故。

(张伟)

【中国银行烟台分行】2003年末，人民币存款余额119.54亿元，比年初新增加25.4亿元；外币存款余额3.86亿美元，比年初下降4634万美元；各项贷款余额120亿元，比年初新增26亿元；国际结算业务量完成20.9亿美元，居省辖首位，同比增长37.2%；外汇买卖5.3亿美元，增长48.2%；各类信用卡新增10.1万张，直消额1.8亿元；实现营业利润2.6亿元，增长58%。9月末，综合经营实力在全国中行274家二级分行中排名第14位。
　　主要业务指标创历史新高。人民币存款合计新增25.4亿元，其中对公存款新增13.5亿元，增幅34.3%。年末人民币存款当地市场占有率达到9.26%，比年初上升0.34个百分点。开展了“首季开门红”“向行庆献礼”等阶段性存款竞赛活动，出台了倾斜政策，实施分档奖励，促进了存款持续增长。财政性存款新增2亿多元，并争取到国家邮政储汇局6亿元资金。信贷投放加快。调整增加绿色通道客户12家，加大对30家目标客户和重点项目的营销投放力度。全面推行授信额度管理，全年核定额度27亿元，同时储备了一大批发展前景好的后续合作项目。大力营销外汇贷款，推出了应收帐款质押贷款、商业承兑汇票贴现、国债贴息贷款、委托贷款等8项创新品种。消费信贷推出了“一站式”住房贷款、“直通车”汽车贷款、个人投资经营贷款、住房公积金贷款等个人融资新产品；6月份举办了“个人融资组合”业务推介会，引起市场广泛关注；为优质开发商、汽车商新增公司授信2亿元；成功运作了一批团购消贷业务，争揽了大量零售高端客户。年末消费贷款余额11.9亿元，比年初新增5.3亿元，占人民币贷款新增额的40%；业务总量在全市占比15.1%，在全省系统内余额、新增额最大。中间业务快速发展。国际结算业务成功跑赢大市。为61家企业核定了1.3亿美元的贸易融资额度，扩大了7家支行进出口业务办理权限，开办了关税保函、福费廷、报关即时通、汇划即时通等创新业务，提高了市场竞争力。开发区、龙口、莱州、招远、蓬莱、牟平6家支行年内结算业务量过亿美元，资金业务和票据业务均实现了跨越增长。在省辖率先开通了辐射各县市区的个人实盘外汇买卖系统，个人实盘交易量3.8亿美元，是上年的14倍。办理票据业务84.7亿元，同比增长169%，实现收益1339万元。银行卡业务积极实施“消费积分奖励”和联网通用，大力拓展骨干客户，规模与收益同步增长。代理业务在省辖名列前茅，代售保险4182万元，代销基金2087万元。与6家市级金融机构开展了代理清算合作，办理现钞移存1345万美元。莱州、招远两处黄金交割库共办理黄金调拨出入库76吨，业务量居全国前列。清收抓降成效显著。抢抓政策机遇，三级联动促成11笔还本免息项目，收回本金6415万元。创新竞标拍卖办法，使1.1亿元抵债资产拍卖成交，变现5071万元。全辖共实现现金清收20838万元，完成省行年度第二目标的107%。不良资产余额大幅度下降。采取警示通报、督导汇报、系统监控、领导双包等有效措施，清收转化不良贷款2.7亿元。承兑、信用证、保函、信用卡等垫款余额压缩7300万元。“一逾两呆”和“五级分类”口径本外币不良资产余额分别比年初下降5.2亿元和6.4亿元。至年末，本外币贷款综合不良率比年初下降7.4个百分点，本外币贷款综合收息率比年初提高10.2个百分点。
　　积极消化历史包袱。配合新一代上机完善了分部门核算办法和费用集中管理体系，成为省辖试点推广单位。发挥采购评审和财务管理两个委员会的职能作用，科学评审，集中招标，否决不合理项目473万元。清理长期挂帐7200万元，处置闲置房产20处，有效降低了无息资金占用。优化网点布局，完成了20处低产机构的撤并和两处高产机构的升格工作。中间业务收入5700万元，同比增长15.6%。年内共计甩掉各类历史包袱10亿余元。
　　加强内控建设，夯实基础管理。将“三位一体”的授信决策机制向一线授信部门延伸，提高了分支行授信决策的透明度；推行了“三岗分离”制度，在5家支行试点先行，提高了对道德风险的防范能力；完成了风险测度6个数据库的构建，提高了风险管理量化水平。推行信贷人员资格认定制度，对全辖信贷人员有权签字资格进行了认定和公布；区别信贷基础管理优劣，在省辖率先对9家支行进行转授权，上收了4家支行的业务权限。建立了自查、排查、整改、验收4步走的内控防范机制，系统远程监控和现场明查暗访做到了有机结合。上半年重点开展了内控流程自查和重点业务检查，对两处支行进行了“解剖麻雀”和案件协防专项稽核。下半年分行业务、管理部门组成联合小组，分多路进行了计财、零售、信贷、三防一保的检查辅导。集中开展了违章操作专项治理活动，进一步规范了基础管理和基层管理。

(王春增黄福壮)
【中国农业银行烟台市分行】2003年末，各项存款余额174.56亿元；各项贷款余额117.68亿元；完成国际结算量8.61亿美元；实现利润12846万元。
　　一、建立高效的市场营销体系。利用长期积累的客户基础和特有的网点、网络优势，主攻个人客户市场，倾力打造个人业务优势品牌，巩固了储蓄存款的支柱地位。在先后开展的“迎新春”优质服务竞赛活动和储蓄存款上台阶活动中，积极尝试个人业务与对公业务的联动营销，传统产品和重点产品的互补营销，有效巩固和拓展了个人客户群体，扩大了市场占有率，全年人民币储蓄存款增加14亿元。根据《烟台市分行重点法人客户营销实施意见》，锁定优质法人客户，采取分层次对等营销、分行直销、联动营销、协同营销等不同营销手段，实现了社会效益与自身效益的双赢。二、建立严密的风险控制体系。(1)在信贷决策上引入企业生命周期理论，更加重视对客户所在行业走向、产业走势的把握，通过审慎选择信贷投向，在源头上防止风险生成。全年新增贷款投向AA级以上客户10.21亿元，存量占比提高6.72个百分点。(2)严格按照信贷新规则的要求，通过规范信贷调查、审查、审批行为，严格客户准入，强化信用等级评定管理和客户统一授信管理等，有效避免了风险潜伏。(3)切实纠正重贷轻管的不良倾向，细化了贷后检查方案，促使贷后管理人员深入客户生产经营现场实地检查，对客户存量贷款的风险度作出了及时的预报和预警，防止风险累积。(4)参照贷后管理中对存量贷款风险度的监测，明确退出对象，落实退出人员、退出责任、退出方式和退出时间，有效避免了潜在风险释放。(5)通过加大督导和调度力度，实施分账经营等一系列措施，狠抓了清收盘活不良贷款本息这一生命工程，有效化解了信贷存量风险。三、完善业务体系，提高赢利水平。突出了利润指标在综合考评中的引导作用，在抓好以表外息为重点的利息收回工作，增加主营业务收入的前提下，多渠道增加中间业务收入。(1)通过对特定目标客户进行针对性营销，拓展银行卡载体功能等措施，加快了货币电子化步伐。(2)通过与公司、信贷、计划等部门的横向协调，有效组合本外币业务资源，实现了本外币一体化经营模式下的国际业务的强劲发展。(3)以代理财险为主体、寿险为重点，将保险代理纳入全行业务发展计划；通过健全代理业务营销体系，加大新业务的推广力度，扩大了银保合作、银证合作领域，实现了与资本市场的对接。

(王仁飞刘宪东)

【中国工商银行烟台市分行】2003年末，各项人民币存款比年初增加22亿元，其中储蓄存款增加10.8亿元，公司存款增加11.8亿元，机构存款增加3.6亿元。人民币对公存款、储蓄存款增量4行占比分别居第1和第2位。实现中间业务收入5371万元，占总收入的6.44%，同比提高3.97个百分点。实现封闭利润3.76亿元，账面利润2.24亿元，同比分别增加1.96亿元和7707万元，创历史最高水平。消化历史财务包袱7186万元，核消呆账贷款2.7亿元。
　　一、各项存款持续快速增长。一季度，储蓄存款比年初增加11亿元，对公存款增加14.3亿元，分别完成年计划的103%和94%。强化激励机制，出台了阶段性奖励政策，使各项存款继续保持增长的势头。抓好大户存款，年内确定的74个重点优质对公客户，存款份额比上年同期提高15个百分点。增加了海关系统等20个新的优质客户，大户存款增长额达到4.5亿元，占对公存款增长额的29%。优质个人客户存款增长额达到4.9亿元，占总增长额的45%。二、贷款营销取得较好效果。至年末，累计发放项目贷款15.7亿元，新增11.2亿元，累放量和新增额均创历史最好水平；已审批待发放项目贷款13.8亿元。成立了由市分行相关部门和支行参加的营销小组，上下联动，取得了优质项目贷款营销工作的主动权。将传统的产品营销向方案营销、伙伴营销转变，与客户建立和发展了相互依存的战略伙伴关系。成功营销了海阳核电站、通用东岳等8个大型重点优质项目。以培植按揭源为突破口，住房贷款比年初增加12.5亿元，占全省增加额的13.5%。加强对支行的调度与指导，促进了住房信贷业务全面、均衡发展。三、加快清收处置进度，提高信贷资产质量。建立了快捷、高效的处置预案审批流程，加大奖励力度，使清收处置工作呈现出快速发展的良好势头。全年共清收处置不良贷款3.7亿元，是上年的1.9倍；核销呆帐贷款2.7亿元，压缩一逾两呆不良贷款余额5亿元。实现利息收入7.9亿元，同比增加1.4亿元，完成省行计划的109%，其中通过清收处置收息2.2亿元，占比为28%，同比提高18个百分点；通过发展票据业务收息5520万元，占比为7.56%，同比提高0.87个百分点。

(李学良)

【中国建设银行烟台市分行】2003年，全口径存款余额达114.66亿元，各项贷款余额达107.54亿元。加强金融服务。注重对市场信息和客户需求的采集分析，建立了重点客户项目储备库，经常对重点优质客户进行走访和座谈，并先后参加了烟台市春季房地产展览会、银企诚信合作洽谈会，有效扩大了客户营销工作的影响力。有针对性地加强了“乐得家”个人住房系列贷款、个人消费额度贷款和汽车消费贷款的宣传与营销力度。票据业务发展加快，在满足优质重点客户需求的同时，还为一批成长性好、发展潜力大的中小客户提供了融资支持。
　　加快产品和服务创新。充分发挥自助设备、电子银行等对传统网点的辅助和替代作用，大力发展以“e路通”为统一品牌的电子银行业务产品，不断提高资源的产出效率。全年实现国际业务结算量100247万美元，在全省建行系统继续保持第一；代理保险、造价咨询、银行卡收入均有较大幅度增长，其中外币卡收单继续保持全省建行系统第一。财务顾问和保理业务开始起步，为部分企业试办了国内保理业务，对重点客户组织了企业财务顾问营销工作。开展了“规范服务年”活动，重点抓好前台经营部门和后台保障部门的规范服务，通过内外部客户的划分，进而完善内外、上下、左右、前后等诸多服务环节的衔接、配合。
　　加强基础管理和风险控制。把依法、合规经营和风险防范放在工作的首要位置，全力构筑保障资产质量和稳健运行的牢固防线，加快推进了包括风险内控、风险预警在内的全面风险管理体系。注意把内部控制的内容、范围向全方位、全过程延伸，在内控手段上把经营过程作为控制对象，制订了内控制度建设和基础管理工作考核奖惩办法，确保了每项业务经营都有明确的风险控制目标，每个产品都有固定的经营流程和操作规范，各个环节和岗位都有明确的控制内容和控制标准。完善了领导干部“一岗两责”约束机制，层层签订了《任期目标责任书》和《案件防范责任书》，推行了纪检监察特派员和会计主管制度。强化安全防范教育和检查，组织了对基层机构和网点负责人、要害岗位人员的监督检查和对员工的行为排查，认真执行干部交流和岗位轮换制度，继续加大技防、物防投入，全年没有发生大的案件和事故。

(徐晖)

【交通银行烟台分行】2003年末，人民币各项存款余额达265233万元，比年初增加48694万元，增长22.5%，其中储蓄存款余额达到97446万元，比年初增加4396万元，增长4.7%。本外币日均存款余额243688万元，比年初增加27233万元，增长12.6%。人民币贷款余额达到194441万元，比年初增加34588万元，增长21.6%。国际结算达到17285万美元，比上年同期增加2663万美元，增长18.2%。“外汇宝”外汇买卖交易量达2.8亿美元，平盘收益达7.1万美元。信用卡累计发卡138581张，比年初新增34030张，增长32.5%。信用卡存款余额11526万元，比年初增加2564万元，增长28.6%。利润圆满完成总行下达的计划。
　　年内扎实推进“巩固一批、发展一批、谈判一批、调查一批”的营销战略，瞄准优质企业和目标客户，深入开展营销竞赛活动，客户结构和业务结构都发生了积极变化。坚持“严进宽退”的授信原则，授信投入比上年翻了一番多，共组织综合授信项目280个，金额28亿元，比上年同期增加18亿元。净发放贷款7.8亿元，比上年同期增加4.4亿元。累计签发承兑汇票10.7亿元，年末余额8.4亿元，比上年同期增加6亿多元。狠抓不良资产清收压缩，不良贷款占比较年初下降14.16个百分点。狠抓“外汇宝”个贷、基金太平洋卡、国际结算等新业务的发展，业务活力不断增强。

(吴成球)

【恒丰银行】2003年7月底，原烟台住房储蓄银行经增资扩股，更名改制为一家全国性、股份制的商业银行--恒丰银行，总部设在山东省烟台市。截至2003年末，总资产202亿元，比上年同期增加45亿元；各项存款余额132亿元，比年初增加20亿元，增长18%；各项贷款余额95亿元，比年初增加22亿元，增长30%。全行存贷比72%，新增存贷比109.6%，支持区域经济的力度显著加大。备付金比例11.6%，资产流动性比例124.8%，资本充足率21.3%，抗风险能力和资金调控能力进一步提升。实现利润9578万元，上缴税金及附加2836万元，资本净额总计14.52亿元。
　　一、再造个人金融业务流程，服务领域进一步拓宽。完成了新一代综合业务系统的项目开发，对原有的对公、储蓄业务合并为事后监督大会计业务，分别完成了多级会计科目编排、客户账户制定、柜面交易代码等一系列基础性工作，实现了“全行一本帐”。以个人负债业务为支撑，积极拓展个人金融业务，9月1日正式推广九州卡，该卡可办理所有借记卡功能的一卡通业务，拓宽了服务空间。二、资金管理水平不断提升，债券投资业务发展良好。年内累计上调下拨资金130亿元，为票据业务提供周转资金近400亿元，确保了资金流动性需求。国债市场采取正确操盘策略，规避了市场风险，保持了良好的经营效益。货币市场业务继续在全国市场保持领先地位。债券发行市场共承销债券55.9亿元。全国银行间同业拆借市场网络累计进行债券回购交易1029亿元，信用拆借交易8亿元，债券买卖交易300亿元。公开市场逆回购交易10亿元，现券买卖交易12亿元。三、资产质量明显改善，不良贷款实现“双下降”目标。严格信贷审批、发放、监督、管理、回收等各个环节的运作，保证了新增贷款的质量，利息实际回收率达到93%。全面展开了对不良资产的调查、跟踪、认定、追索、起诉、盘活、处置、核销等工作，采取拆分打包、承包清收的办法，加大存量不良贷款的化解力度。年末，按照四级分类口径，不良贷款余额比年初减少6621万元，不良贷款率为7.26%，比年初下降3.15个百分点。按照五级分类标准，正常贷款82.8亿元，占比86.9%；关注类贷款7.89亿元，占比8.29%；次级贷款2.86亿元，占比3%；可疑贷款1.34亿元，占比1.42%；损失贷款3374万元，占比0.35%。实现了不良贷款总量和不良贷款率“双降”的目标。四、国际业务经营平台初步构建，经营空间进一步扩大。下半年，经中国人民银行和国家外汇管理局批准，开办了外汇结、售汇等国际金融业务。申请购买了外汇资本金1500万美元，申请加入了中国外汇交易中心，在美国花旗银行开立了美元帐户，与中国银行烟台分行签订了代理外汇业务协议，完成了电子化外币业务管理系统开发工作，制定了开办国际业务所必备的业务章程和操作流程，按全国性股份制商业银行总行级框架，构建了国际业务经营平台。年内办理结售汇340万美元，汇出汇款335万美元。五、机构建设取得进展。按照股东大会和董事会确定的“走向全国”的发展战略，进行了济南、青岛两个分行的报批、选址和筹建工作。撤销了经济欠发达区域的8个网点，对全市的机构资源和人力资源进行了重新整合。

(吕雅君单筱强)

【烟台市商业银行】2003年底，本币各项存款余额达到121.7亿元，比年初增加23.7亿元，增长24.2%；外币存款余额达到1158万美元；各项贷款余额达到99.9亿元，增加15.4亿元，增长18.2%；资产总额达到201.6亿元，增加32亿元，增长18.9%；实现利润4916万元。
　　一、法人治理结构趋于完善。召开了股东大会，选举产生了新一届董事会和监事会，全行的法人治理结构进一步完善。二、加强内部管理。建立健全各项规章制度，修订了考核办法。把主要业务操作流程、优质服务等作为重点来抓，初步建立起内部风险防范机制。加大稽核监督工作力度，及时查处各种业务差错。与烟台市科飞管理咨询公司合作，开展了全方位管理咨询工作。坚持审贷分离，严格审批每笔贷款，有效降低了信贷投放风险。加强财务管理，开展了增收节支工作。进一步加强了“三防一保”工作。三、资产负债结构调整。全行统一调度资金，优化资金配置，提高了资金营运水平。进一步明确基本市场定位，积极支持高科技产业、利税大户、部分重点建设项目及朝阳产业的发展，大力开办消费贷款。注重吸收低成本存款，努力降低吸收存款的成本，优化了存款结构。到12月末，全行低成本存款占比为42.56%，比年初提高5.41个百分点。四、各项改革顺利推进。继续深化机构改革，将9处经营行升格为直属行，初步构建起“小支行、多功能、快节奏、大服务”的现代管理模式。人事、用工制度改革全面推开，实行了内部退养和中止劳动合同的措施，对现有人员结构进行了优化和调整。集体管理和民主化、科学化管理决策机制初步建立。实行了领导联系支行“AB角”制度，加强了对支行工作的领导和指导。五、不良资产处置工作取得成效。累计盘活、清收不良贷款109808万元，变现8463万元。股本金总额达到6.8亿元，资本充足率基本达到巴塞尔委员会监管指标要求。六、票据和债券业务取得新进展。全年办理贴现贷款18.3亿元，转贴现15.5亿元，分别比上年增长39%和135%；贴现收入2050万元。债券投资收益1.76亿元，一级市场投标购入国债手续费收入180万元，二级市场债券买卖差价收入238.7万元，二级市场债券回购利息支出1.35亿元，债券投资业务净收益4500万元。七、经营创新继续发展。先后完成了卡业务系统数据改造分析和系统的进一步开发完善，开通了外汇会计系统和国际结算系统，开发了外汇业务事后监督系统。积极拓展新的业务领域和范围，累计办理代收代付业务78万笔，余额12.8亿元。

(李健)