中国工商银行东营市分行
［概况］1996年，是中国工商银行东营市分行(以下简称市工行)由专业银行向商业银
行转变，由粗放型经营向集约型经营转变的重要一年。市工行不断强化集约化、规范
化、电子化的运作方式，大力扩充资金来源，加快业务开拓，优化信贷结构，加强风
险管理，全力建立大服务格局，努力搞好内部改革整顿，各项业务稳步发展。至年末
，市工行各项存款余额517992万元，比年初增加93227万元，增长21.95%，完成全年
存款增加目标的105.1%。其中，对公存款余额159885万元，比年初增加11788万元；
储蓄存款余额339712万元，比年初增加81439万元，增长31.5%，完成省行任务的140
.4%。全年贷款资产较年初增加12894万元，购买债券9015万元，资金营运态势良好。
年末资产总额749853万元，增长9.1%。其中，流动资产合计675602万元，占9.01%；
盈利性资产731495万元，占比97.6%；总负债745847万元，较年初增加77234万元；低
息无息负债、高息负债占比分别为34.1%、65.9%。资产负债结构基本合理，资产盈利
性和流动性有所增强。全辖实现利息收入31961万元；金融企业往来净收入23934万元
，占全部营业收入的42.7%；投资收益同比增加768万元；利息支出46291万元，其他
营业支出897万元；营业费用支出4654万元，手续费支出1452万元；全年实现帐面利
润4061万元(含保值贴息实现利润7683万元)，完成全年计划的102%。其中，外汇利润
8.8万美元，完成外汇利润计划的125.7%。
1997年，市工行以效益为中心，以存款为重点，以资产质量为生命线，以规范化
经营为行动指针，以电子化、网络化为科技手段，积极揽存、稳存，强化资金调度和
合理配置，努力优化资产债结构，做好信贷资产保全和风险规避、转化工作，在稳定
发展传统业务的基础上，大力开拓中间业务和国际业务，积极寻求、开辟新的效益增
长点。各项存款在跌宕中增长。至年末，各项存款余额达595203万元，较年初增加7
7047万元，增长14.8%。其中，对公存款余额180637万元，比年初增加20588万元，4
家商业行占比37.9%；储蓄存款余额414561万元，较年初增长56459万元，4家商业行
占比39.2%。资金调度和营运水平稳中有进。各项贷款余额264697万元，较年初减少
10217万元(剔除油田还贷8000万元，贴现贷款较年初下降11706万元的因素，贷款实
际增加9489万元)。全年新增贷款93%以上支持效益好、还贷能力强、信誉高、符合国
家产业政策的企业和项目。全年累计办理贴现贷款24300万元，累计签发承兑汇票10
191万元，债券投资增加9776万元。资产负债结构进一步趋于优化。年末，市工行资
产总额达881475万元，较年初增加131630万元，增长17.55%。其中，流动资产余额8
00181万元，占比90.78%；盈利性资产为855672万元，占比97.07%；负债总额865537
万元，较年初增加119671万元，增长16.04%。其中，高息负债583243万元，占比67.
39%，低无息负债占比32.61%。效益创历史最高水平。年内，市工行各项收入完成63
527万元，实现利润16019万元，人均创利21.1万元，列全省工行系统第一位，创建行
以来最好水平。市工行上存资金、同业往来资产、投资资产比重较大，其收入占全部
营业收入的49.6%，成为该行创利的主阵地。
1998年，市工行在经济、金融环境日趋复杂的情况下，全行员工内强素质，外树
形象，各项工作都有长足发展和进步。至年末，各项存款余额696449万元，较年初增
加92089万元，增长15.23%。其中，对公存款余额214193万元，比年初增加24392万元
，储蓄存款余额482256万元，较年初增加67697万元。对公存款、储蓄存款在4家商业
行增量占比分别为33.19%和43.74%。是年，全行资金营运中的一个突出特点是贷款大
幅增加，贷存比得以调整。至年末，各项贷款余额339510万元，较年初增加74813万
元(其中农发行划转粮棉油营业务贷款6900万元)，增量创历史最高水平。针对1998年
利率连续下调的实际情况，市工行灵活调度资金，先后从省行抽回定期存款3.5亿元
，增加贷款和投资收益。至年末，市工行资产总额1017620万元，较年初增加136143
万元，各项负债总额1009276万元，较年初增加143736万元。其中，盈利性资产9931
97万元，占比97.6%，同比增长0.5个百分点，流动性负债530366万元，占比52.5%，
同比增长9.9个百分点。盈利性资产和流动性负债同比增长，标志着市工行资产负债
结构得到优化；流动性资产占比小幅回落，中长期资产略有增加，与该行长期负债占
比较大相适应，表明工行资产负债期量对应关系的进一步改善。至年末，工行实现各
项收入103258万元，实现利润8035万元，资产利润率1.04%。
［扩充资金来源］1996年，市工行对油田、电力、邮电、交通、劳保、造纸行业实行
优先、优质服务。同时，对全辖80个存款大户建立5日调度分析制度，观测存款动态
，采取相应措施，进一步稳定存款。还利用对公业务全辖联网的有利条件，开办网内
代收业务。全市电话费、水费、养路费、保险费等8大收费项目都不同程度的通过该
行办理。广饶、垦利、河口3支行代收业务在程序应用、微机配置、代收范围方面都
有较大突破。但受胜利油田资金大进大出影响，对公存款呈跌宕起伏之势，到三季度
增量达63900万元，年末则跌至11787万元。
1997年，市工行对市支两级领导班子分别确定重点联系存款单位，密切银企关系
。与胜利石油管理局续签银企合作协议；与平安保险公司东营支公司、市邮电局等单
位签订代收协议。在储蓄工作方面，将24个效益好、发展潜力大的联办所升格为自办
所，提高网点吸储功能。同时，对8个大所进行规范化装修、管理，实施大所战略。
年末，11个亿元所储蓄额占到全行储蓄总额的80%。
1998年，全辖通过调查研究新增开户100多个，增存5500万元，稳定大户10多个
，转存到该行资金累计达2亿多元。至年末，该行代理水、电、养老保险等项目7个，
累计代理额62820万元。其中，代发工资单位339个，月代发额5797万元。全辖亿元所
达18个，其中3亿元以上2个。全行所均存款额631.7万元。
［优化信贷管理］1996年，市工行信贷管理逐步由分散变为集中，贷款审批权上收市
行统一管理，从而进一步引导各支行信贷工作重点向提高管理水平、提高资产质量方
面转移。同时，将贷款重点投向效益好、有发展前途的国有大中型企业。向广饶石化
集团、垦利炼油厂、华泰纸业集团等7家客户发放新增贷款6167万元；累计办理银行
承兑汇票8937万元；累计办理贴现贷款29180万元；强制性地调整新增贷款结构。年
内，支持企业技术改造项目主要有：胜利油田浅海平台改造增贷2000万元，市化工厂
离子膜项目2000万元，广饶石化集团化工装置改造增贷700万元，市面粉厂和市有线
电台分别增贷600万元和300万元。
1997年，市工行新增贷款进一步向规模大、效益高、信誉好的企业倾斜。累计为
华泰集团、金岭企业集团、胜利石油管理局、广饶石化集团、市百货大楼等A级以上
企业新增贷款16578万元。年内，市工行对全市信贷客户进行贷款形态确定。根据不
同风险类型，制定相应的转化措施，积极促进企业兼并、重组，有效落实债权债务。
积极配合有关部门做好市百货大楼对市人民商场的兼并工作，使1777万元贷款风险度
由0.67下降为0.43。盘活市五交化站等企业风险贷款3870万元。信贷管理规范化程度
加强。进一步强化集约经营，严格贷款审批，规范合同文本。
1998年，市工行开始注重贷款推销，努力构筑优秀客户群，优良客户贷款有了历
史性突破。年内，仅为胜利石油管理局就增加贷款5亿元。为地方重点企业增贷2481
3万元。同时，盘活贷款存量，优化贷款结构，努力清收转化不良贷款。市化工厂年
内已累计潜亏1700万元，经常拖欠该行利息，市工行按照市政府工作思路，努力促成
华泰集团将其兼并，从而将2050万元贷款升级移位到优势企业。先后利用地方企业与
油田清欠的机会，收回贷款本息2000万元。全年转化不良贷款5000万元。
［开展新兴业务］1996年，房地产信贷部各项业务均取得较大进展。年末存款余额1
2252万元，比年初增加6317万元，累计发放贷款3243万元，贷款余额达4298万元，实
现利润278万元。，牡丹信用卡累计发卡量35914张，比年初增加24500张，特约商户
147家，安装商业POS(销售终端)82台，现金存取额23858万元。信用卡部全权代理胜
利油田通讯公司电话费，扩展牡丹卡品牌的影响力和幅射力。国际业务在发展中间业
务和国际融资项目上下功夫。至年末，各项外汇存款余额243万美元，较年初增长16
4万美元；各项外汇贷款累计发放51万美元，信用证项下出口打包放款累计发放2286
万元。实现国际结算业务量691万美元，实现外汇利润8.8万美元。外汇总资产390万
美元，是建部初期的3倍。争揽到胜利油田丁二醇项目，吸存155万美元、人民币100
万元。
1997年，市工行争揽石油大学房改业务和市财政局基建资金的承办权。住房公积
金交存率达83%，同比提高12个百分点；房改资金市场占有率12.97%，同比提高3.25
个百分点。至年末，房地产信贷部各项存款余额15579万元，较年初增加5727万元，
各项贷款余额3425万元，实现利润470万元。牡丹信用卡严把发卡质量关，追回风险
透支15万元。积极推广发行专用卡、普通卡、彩照卡多种品牌。年末，发卡量达302
88张，存款余额3946万元，特约单位147个，信用卡交易金额87392万元，实现利润2
82万元。国际业务积极面向油田做文章，争揽到胜利油田维尔兰石油技术有限公司出
口伊朗测井设备的打包放款、外汇贷款业务。在议付外商460万美元信用证的基础上
，分别配套人民币贷款550万元，外汇贷款39万美元，增加6000万美元的外汇结算量
。同时，为胜利油田东港精细化工公司丁二醇境外项目提供融资担保和油田反担保，
成为全省唯一参与境外融资的市地行。至年末，外汇存款达139万美元，外汇贷款余
额89万美元，办理外汇结算310万美元，打包放款余额2817万元，实现外汇利润11.5
万美元。
1998年，积极开拓房地产信贷业务范围，增加市场份额。先后上门收款2000万元
，转化风险贷款120万元。至年末，各项存款余额24113万元，较年初增加8310万元，
各项贷款余额2850万元，新增个人住房贷款27万元，新增政策住房贷款27万元，实现
利润223万元。其中，经营性利润100万元。年内，牡丹信用卡发卡换卡2560张，办理
灵通卡2940张，信用卡存款余额4301万元，比年初增加355万元，实现利润122万元；
外汇资产达683万美元，较年初增加406万美元，增长150%；各项存款余额538万美元
，较年初增加336万美元；各项外汇贷款余额145万美元，较年初增加56万美元；打包
放款余额3411万元，增加594万元。全年实现外汇利润26万美元，人民币利润314万元
，外汇存款增量、实现利润均创历史最高水平。
［电子化建设］1996年，市工行狠抓会计、储蓄、ATM(自动取款机)三大网络建设。
6月28日，三大网络全部顺利开通，为业务发展提供了更加优良的技术服务。在联网
工作中，共调试安装微机80台套，岗卡60余块，MRDOM100余台，线路60余条，ATM3台
，同时更新了储蓄--牡丹卡--ATM联网版本，为实现两卡并一卡奠定基础。新开发对
公会计同城业务程序，使同城业务工作量减少三分之二，提高了工作效率；开发电子
汇兑主机与会计主机联网系统，使电子汇兑更加安全、准确、快捷。
1997年，以网络建设为中心，以ES/9000大机延伸为重点，保障了全辖代收公共
事业费、代发工资等业务的顺利开展。积极开展科技服务，保证了全行会计、储蓄、
信用卡、国际业务、房地产业务计算机网络和全辖134个电子网点软硬件设备安全运
行。9月12日，实现全辖电子汇兑实时处理。
1998年，圆满完成对公大机延伸工作，22个对公网点全部联网运行。电子汇兑实
时处理，保证了会计核算中心等3个“中心”的上机工作。实现3个网点ATM双PU设置
，节省了通讯费用。积极解决电脑2000年问题，先后检测微机208台，服务器16台。
同时，在全行办公自动化和信贷台帐网络建设方面也有较大进展和突破。全省储蓄通
存通兑、信用卡自动授权系统于1998年1月1日顺利开通。
(李国良)