【概况】截至12月末，全市人民币存款余额3164.9亿元，比年初增加439.46亿元，
2012年12月5日，淄博市政银企合作推进会召开（人民银行淄博市中心支行供稿）
增长16.12%；人民币贷款余额2109.76亿元，比年初增加237.45亿元，增长12.68%。
【支持地方经济】 组织实施对涉农金融机构差别准备金率政策，对桓台县、沂源县农业银行实行低2个点的存款准备金率，对
高青县、 沂源县农信联社、沂源博商村镇银行执行低1个点的存款准备金率，对临淄、张店、周村农商行实施按季分步上调准
备金率的政策， 增强涉农金融机构对农村地区的资金投放能力。年内，发放支农再贷款6.2亿元、再贴现5亿元。支持重点项
目、 中小企业和涉农等领域， 落实民品企业贷款贴息政策，为4家企业累计审批发放优惠利率贷款9.45亿元，办理利差补贴
1311万元。进一步推动农村金融产品和服务创新。全市中小企业贷款、涉农贷款增幅均高于全部贷款平均增长水平。
【金融创新】制定金融支持全市实体经济持续健康发展的意见、深化金融创新与服务促进小型微型企业健康发展的意见，编写
《淄博市信贷服务手册》，创新融资方式、明确支持重点、简化服务流程。大力拓展“区域集优”债务融资模式，推动企业通
过银行间市场发行短期融资券、中小企业集合票据等直接融资方式募集资金逾50亿元；以临淄区为试点，创新开展金融支持小
型微型企业融资增信工程；深入推进金融支持创新成长型企业“金成长”工程，重新筛选53户企业进行重点支持；深入推进信
贷业务主题竞赛活动，创新开展涉农和中小企业信贷政策导向效果评估，强化评估效果运用。年内，落实小企业贷款风险奖励
资金365万元， 战略新兴产业项目风险补偿奖励资金1529万元。开展生物资产抵押贷款、林权抵押贷款业务，指导山东张店农
村商业银行发放辖内首笔3000万元的林权抵押贷款。加大政银企合作力度，通过召开全市、淄川区、桓台县银企合作重点项目
推进会等方式， 为重点项目建设提供资金保障。12月5日，人民银行济南分行联合淄博市政府召开淄博市政银企合作推进会，
经过前期对接和现场签约，共达成签约授信金额2277.16亿元，涉及企业1963家、项目1003个，签约金额、签约企业项目数量
均创历史新高。
【防范金融风险】执行金融稳定重大事项报告制度，进一步规范报送内容和程序，组织对3家银行机构进行重大事项专项检查，
扎实做好金融风险事件监测报告。 创新建立淄博市金融稳定会商会议制度、 淄博市中心支行金融稳定会商会议制度，构建以
“监测预警机制、评估研判机制、维稳责任机制、沟通协调机制和风险处置机制”为主体的金融维稳工作体系。针对辖区部分
企业经营困难引发的企业担保圈风险，加强政银企合作，协调地方党政及有关部门，
积极应对，妥善处置，有效防范系统性区域性金融风险。发挥金融稳定评估作用，组织对农行淄博分行三农事业部改革、齐商
银行稳健经营及证券营业
2012年7月30日， 人民银行淄博市支行指导山东张店农村商业银行发放全市首笔3000万元的林权抵押贷款（人民银行淄博市中
心支行供稿）
部等进行现场评估， 实现风险预警关口前移。组织8家金融机构开展非银行体系突发事件应急演练，增强应对突发性金融风险
的能力，切实维护辖区金融稳定。
【金融服务】完善制度措施，深入推进金融消费者权益保护工作。进一步修订完善《淄博市金融机构综合评价办法》，创新改
进日常考核评价机制，切实提高综合评价工作的全面性、客观性和科学性。在综合全
2012年10月12日，承办山东省金融学会课题中期报告会（人民银行淄博市中心支行供稿）
行13个专业打分基础上， 组织54家市级金融机构进行综合评价，集中向金融机构进行综合评价反馈，并向综合评价“A”级单
位的上级行进行函报。建立市级银行新设分支机构备案制度，探索并推行“听汇报、
分头谈、 看现场、预反馈、集中考”的五步现场考核方法，对8家新设银行机构开业申报综合考核验收，进一步提升新设机构
的规范化管理。制定依法行政三年规划，全面推进依法行政，规范开展执法检查，组织开展征信管理、金融稳定、国库、调查
统计及反洗钱等9个专业专项执法检查，对2家银行机构进行综合执法检查，有效实施对金融机构的管理职能。全面推动金融消
费者权益保护工作，制定《淄博市中心支行金融消费者申诉处理办法实施细则（暂行）》，辖区各支行均挂牌成立金融消费者
权益保护中心，初步建立起多部门参与、共同处置的金融消费维权工作机制。累计受理涉及支付结算、征信管理、货币信贷等
多个方面的各类金融消费者投诉46件，件件得到妥善处理，对改善辖区金融服务环境发挥了积极作用。
推进金融服务创新，提升服务质量和水平。推进支付清算环境建设，组织召开2012年淄博市农村支付环境建设暨银行卡助农取
款服务推进会，提前完成农村支付环境建设目标。全市银行卡受理终端布放数量、大小额系统覆盖率位居全省前列。稳步推进
公务卡结算，顺利组织召开淄博市电子商业汇票业务推介会。施行风险监管策略，成功堵截各类洗钱上游案件。认真做好二代
支付系统联调测试工作，组织齐商银行顺利完成第一阶段联调测试。加快国库服务创新，顺利完成TCBS上线工作；扎实做好财
税库银横向联网系统改造工作，业务核算质量进一步提高。全面加强人民币管理和反假货币工作，组织举办识假技能竞赛，扎
实开展“残损人民币回收质量管理年”及现金“以零换整、以旧换新”活动，城市反假货币网络“网格化”目标管理和农村反
假货币“渗透工程”效果进一步增强。制定征信窗口服务标准化管理办法，提升服务质量，做法被总行在《征信工作动态》上
宣传推广；探索实施制度性监测工作和小额贷款公司金融统计管理互联网QQ群做法。组织召开淄博市金融学会六届二次理事会
暨金融服务与责任高峰论坛，设计并启用省内首家市级学会“会徽”，与山东理工大学商学院联合建立学会理论实践研究基地。
推进金融IC卡宣传、应用，全面做好金融服务民生工作。开展“送金融知识进村社企校”活动，利用网站、报纸或电视专栏等
载体扩大金融知识宣传面，编发宣传简报28期；在《淄博日报》利用10个版面刊登《优化金融生态助推淄博发展》，全方位宣
传金融科普知识。
【外汇管理与服务】制定关于进一步改进外汇管理支持全市涉外经济平稳较快发展的指导意见，明确2012年全市涉外经济发展
的思路措施。搭建以信息互动、外汇服务、监督管理为内容的外汇管理服务平台，并进行试点推行。继续严格落实重点企业监
测服务、特色涉外产业监测分析制度，对企业实施“一企一策”式外汇服务。探索创新外汇年检方式、改进年检措施。制定实
施《淄博市银行业外汇分类管理办法》，规范银行业外汇业务操作。
跨境人民币结算。通过新闻媒体、互联网等全方位加大政策宣传推广力度，广泛普及跨境人民币结算知识，累计宣传366人次，
推动人民币跨境业务开展。 完善政银企联动机制，2次召开联席会议，通报情况并交流经验，营造良好的跨境人民币结算工作
环境。认真落实跨境贸易人民币结算业务考核办法，按季对银行跨境贸易人民币结算工作进行考核通报，提高工作主动性。截
至12月末，全市跨境人民币结算额172.79亿元。
【内控管理】认真落实安全工作“一把手”负责制，构建一级抓一级、层层抓落实的工作格局。按季召开安全工作联席会，及
时沟通情况，研究并制定措施。围绕“人、枪、库、款、车、网、密”七个方面，定期开展岗位风险排查，扎实做好案件风险
延伸排查工作。强化应急管理，开展应急宣传月活动，举办应急知识讲座及青年志愿者活动，提高应对突发事件的能力和水平。
【制度梳理】 认真落实分行关于开展制度集中梳理活动的各项要求，共梳理制度性文件757个。对需要修订的制度和新制定的
制度专门进行督察督办， 确保制度彻底梳理到位。9月，开展为期1个月的“制度集中学习月”活动，开展4次全行综合性制度
考试和各专业制度考试。
【监督检查】进一步健全完善监督检查机制，强化季度监督检查，统一完善全行监督检查登记簿，切实提高季度监督检查实效。
严格落实行长、分管行长、部门负责人监督检查职责，加大对发行库、枪弹管理等重点部门、风险环节的实时监督。积极探索
监督机制建设，综合运用上级监督、同级监督、群众监督等方式，充分发挥行政监察、内审监督、事后监督、干部考察与考核、
会计监督、信访监督等职能作用，有效发挥监督合力。年内，共开展内部监督审计项目11项，及时发现并消除各类风险隐患，
提高会计核算质量。
【支行班子建设】将支行班子“一把手”纳入中心支行党委中心组扩大学习范围。严格落实分行关于加强县支行监督管理办法，
完善派驻县支行监督机构建设，建立监督检查人才库，按季召开会议并进行量化考评。坚持向支行倾斜、向一线倾斜政策，充
分保障支行员工最大利益。淄川支行开展金融个性化服务活动，博山支行开展“创新金融服务，优化信贷结构”竞赛活动，临
淄支行推动农村支付环境建设创新做法等，都得到当地政府或上级行的肯定。（王玉华冯波）
【银行监管】2012年，淄博银监分局着力完善金融体系，努力化解金融风险，大力改进金融服务，全力提高银行竞争能力。
辖内银行业总体运行情况。2012年，辖内银行业金融机构积极贯彻落实国家宏观调控政策，优化信贷结构，加大对中小企业和
三农的信贷支持，信贷支持经济发展的均衡性和稳定性显著增强。同时，狠抓资产质量管理，强化风险管控能力，提高金融服
务水平，盈利能力和市场竞争力得到有效提升，整体实现平稳运行，各项主要指标趋势继续向好。截至12月31日，辖内银行业
总资产达到3495.60亿元，较年初增加514.49亿元，增幅为17.25%。所有者权益达到133.55亿元，较年初增长13.36亿元，
增幅为11.11%。 总负债达到3362.05亿元，比年初增加501.14亿元，增幅17.51%，银行支持地方经济的实力进一步增强。
银行主体业务稳步增长，支持经济力度加大。全市银行业各项存款余额3168.04亿元，较年初增加447.59亿元，增长16.45%；
各项贷款余额2162.54亿元， 比年初增加235.56亿元，增长12.22%；实现账面利润54.71亿元，同比增盈0.54亿元。银行
风险控制能力逐步增强， 资产质量有效提升。全市不良贷款余额31.73亿元，比年初减少0.49亿元，占比1.47%，比年初下
降0.2个百分点。全年现金清收、核销贡献率达到75.55%。全市各银行机构资产减值准备金余额55亿元，比年初增加7.44亿
元，增长15.64%，抗风险能力逐步增强。
淄博银监分局监管对象
表26
┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┯━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
┃机构类别 │名称 │资产状况 ┃
┃ │ │（亿元） ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃政策性银行 │中国农业发展银行淄博市分行 │43.81 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃大型国 │中国工商银行淄博分行 │512.06 ┃
┃有银行 │ │ ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │中国农业银行淄博分行 │579.43 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │中国银行淄博分行 │309.57 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │中国建设银行淄博分行 │356.97 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │交通银行淄博分行 │149.85 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃股份制银行 │中信银行淄博分行 │97.91 ┃
┃ │ │ ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │招商银行淄博分行 │37.68 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │上海浦东发展银行淄博分行 │102.33 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │中国光大银行淄博分行 │28.89 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │兴业银行淄博支行 │84.99 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │邮政储蓄银行 │161.34 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃城市商业银行 │齐商银行 │376.45 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃农村中小金融机构 │山东省农村信用社联合社淄博办事处 │654.31 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │张店农村商业银行 │129.72 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │临淄农村商业银行 │132.17 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │周村农村商业银行 │53.33 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │淄川农信联社 │99.30 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │博山农信联社 │64.12 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃农村中小 │桓台农信联社 │83.08 ┃
┃金融机构 │ │ ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │高青农信联社 │38.13 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃ │沂源农信联社 │52.12 ┃
┠────────────────────────┼───────────────────────┼────────────────────────┨
┃村镇银行 │沂源博商村镇银行 │2.31 ┃
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛
服务地方，支持实体经济。突出对符合产业政策的重点项目的支持，引导和督促银行机构主动做好重点项目对接，确保项目所
需的配套贷款及时足额落实到位。全市银行业累计为3003个重点项目和企业投放贷款656.74亿元，增幅达30.78%。全力支持
53个创新成长型企业发展，2012年“金成长”企业获得贷款16亿元，表外融资20亿元。开展“小微企业金融服务年”活动，打
造“优企优贷”品牌。开展银企对接、入社区进园区、产品创新大赛等活动，建立起目标引领、平台搭建、考核跟进、激励创
新的工作模式，形成政府大力支持、监管倾力引领、银行全力跟进的良好局面。2012年，全市银行业金融机构累计为1937家优
质小微企业新增贷款近85亿元； 小微企业贷款余额581亿元，较年初增加92亿元，增幅达18.81%，超过各项贷款增幅6.59个
百分点。《人民日报》《齐鲁晚报》、淄博电视台、《淄博日报》等中央和地方媒体予以关注报道。推进农业银行三农事业部
改革，农行淄博分行改革工作走在全国农行系统前列；淄博农村信用社继续发挥支农主力军作用，着重加大对循环农业、高效
生态农业、 农业产业化龙头企业的支持，《人民日报》专题报道相关做法。2012年末，全市涉农贷款余额812亿元，比年初增
长16.35%， 超过各项贷款增速4.13个百分点。努力整治银行乱收费违规行为，对2家违法金融机构依法罚款20万元，银行业
收费项目减少1027项，退回不合理收费1100余万元，减轻企业融资成本，净化融资环境。
风险管控。建立“台账监测-跟踪调度-协调沟通-落实资金”的风险管控机制，构建“监管+政府+银行+平台”的四位一体的风
险管控体系。争取市政府在缓释平台贷款风险方面的支持。发行15亿元企业债券，缓解偿债压力。截至年末，平台贷款到期资
金37.9亿元已全部偿付，未发生违约风险，平台贷款余额129.07亿元，较年初减少27.99亿元。有效稳控集团客户资金链、
担保圈风险。一方面启动债权银行联席会议机制，统一步调，共同研究化解兰雁集团、博泵集团、德元制革有限公司等集团客
户资金链、担保圈风险；另一方面为市委、市政府当好参谋助手。建立企业风险识别模型，
2012年7月5日，淄博银监分局召开小微企业金融服务年推进会（周世敏摄）
对44家企业进行实证分析， 指导银行做好应急预案和风险管控措施，有效稳控资金链、担保圈风险的继续扩大。2家发生风险
的企业逐步恢复正常生产， 化解风险贷款15.4亿元、担保风险50亿元。建立滚动式风险排查长效机制，全面推进“问题排查
年”“制度健全年”“整改强化年”活动，逐机构按季进行风险排查“点评”和“回头看”，实行突然性的飞行检查和整体移
位堵塞漏洞；开展堵塞漏洞、防范案件专项治理活动，全面落实岗位交流、轮岗、强制休假制度，全年辖内各行共实施岗位交
流406人次， 轮岗1279人次，强制休假1026人次。辖内银行业未发生案件。实施“引、督、压、转”四轮驱动，消灭存贷比超
标机构。2012年末，辖内农村中小金融机构统算存贷比为73.60%。
金融改革创新。着力加快齐商银行发展转型，积极吸引山东能源集团投资入股，壮大资本实力，为引入合格战略投资者奠定坚
实基础。推动农村中小金融机构提升发展质量，按照“底子要清、方子要准、管理要精”的思路，做实资产质量，提高贷款精
细化程度。2012年，督促1385家客户，累计现金清收4.08亿元。加快改革步伐。辖内已有3家农村商业银行开业，高青农信联
社改制农村商业银行的申请已获批准。 有4家联社成功溢价增发，提高了法人股占比。全市农村合作金融机构统算资本充足率
达到12.95%， 较年初提高1.15个百分点。重点推进小微企业金融产品、技术创新，指导齐商银行与德国IPC公司开展小微企
业金融服务合作；开展小微企业金融产品创新大赛，全市涌现出25件创新产品。辖内银行业通过理财、银信合作、金融租赁等
形式，扩大企业融资渠道，金融创新与实体经济的契合度不断增强。
优化金融环境。 制定金融支持实体经济、小微企业、青年创业等实施意见，组织开展2次银企对接活动，跟进考核调度，确保
意见真正落到实处。提出完善小微企业风险补偿机制建设，扩大风险补偿基金和奖励资金规模，落实减费提效各项政策等相关
建议。推动各级政府加强社会信用建设，做强做大担保基金，从快推进政策性担保机构建设，为金融扩大支持提供强有力信心
保障，此项工作得到市政府主要领导的肯定和认可，并写入政府工作报告。参与并配合有关部门开展打击和处置非法集资活动，
与市检察院建立防非法集资、防金融风险的工作协调机制，制定
2012年11月16日，淄博市银监分局和共青团淄博市委联合启动“淄青贷”青年创业小额货款项目（周世敏摄）
《银行从业人员“三十禁”》和《关于促进辖区农村中小金融机构强化资产类资金风险防控工作的指导意见》，划定银行从业
人员行为红线；利用报纸、电视、手机短信、上街宣传等形式开展防范和打击非法集资宣传教育活动，进一步提高公众的风险
意识和自我保护意识。重点规范辖内金融竞争秩序，
2012年12月5日，农发行淄博市分行与市城市资产运营公司签订信贷合作协议（农发行淄博市分行供稿）
严厉打击转嫁成本、违规套利、破坏秩序的违法违规行为，全年实施行政处罚5例，罚款76.1万元，责成银行机构处理责任人
382人。鼓励银行机构向县域延伸、向基层下沉，
4家银行在5个区县设立支行具有小微企业信贷业务经营资质的机构。 加快小微企业信贷专营机构建设， 全市已建成50余家、
400多个网点，占全市银行网点总数的50%。自助银行、自助设备广泛覆盖，银行机构围绕支持实体经济主动破解担保等难题，
服务手段和服务效果显著提升。（周世敏）
【农业发展银行淄博市分行】截至年末，农发行淄博市分行各项贷款余额43.7亿元，较2011年增加5.22亿元，增长11.95%；
全年各项存款日均余额11.84亿元， 较年初增长0.3亿元。实现中间业务收入139万元；完成国际结算4329万美元；实现利润
9714万元， 完成省行下达的全年利润计划指标的109.2%。市分行连续10年保持省级文明单位荣誉。2012年，发放贷款21.85
亿元，收回16.46亿元。
认真履行政策职能，做好政策性信贷业务。支持中央和地方储备粮轮换及增储，发放轮换贷款1.16亿元，轮换小麦7.7万吨；
新增县级储备粮贷款895万元，储备油贷款246万元，确保资金及时足额供应。加大对水利和新农村建设的信贷支持。全年新投
放水利和新农村建设贷款7亿元，集中营销中长期项目贷款8个，金额50亿元。稳健拓展优质商业性客户营销空间，共营销商业
性客户4个，贷款3亿元。重点抓好对优质客户的综合信用支持。办理票据贴现39笔，5.03亿元；开立信用证28笔，1.25亿元；
办理银行承兑汇票51笔， 6.23亿元。把政策性中长期项目贷款作为发展重点，先后支持淄博市南水北调、农村路网改造、水
域治理、 旧村改造等项目。12月5日，农发行淄博市分行与淄博市城市资产运营有限公司签订20亿元的信贷合作协议，支持淄
博市孝妇河流域（张店段）综合整治项目。（刘平孙军）
【工商银行淄博市分行】 年末，工商银行淄博市分行资产总额达到512.06亿元，比2011年增长13.56%。各项贷款余额324.
69亿元，增长7.98%。各项存款余额485.97亿元，增长13.10%。贷款不良率1.05%，下降0.22个百分点。
信贷业务。主动适应经济转型要求，优化资源配置，注重融资结构调整，服务实体经济的质量和水平不断提升。加强银政企合
作，支持重点项目建设。投放项目贷款19.71亿元，年末项目贷款余额达到54.49亿元。在支持传统优势企业发展的同时，大
力拓展先进制造业、现代服务业、文化产业、战略性新兴产业市场，公司法人贷款持续增长。年末，一般流动资金贷款余额达
到185.12亿元，较年初增加33亿元。深入开展小企业金融服务年活动，加大小企业金融服务力度，全年发放小企业贷款55.2
亿元。 年末，小企业贷款余额43.69亿元，较年初增加4.14亿元；小企业贷款户数842户，较年初增加223户。全年办理票据
融资45.59亿元，年末，票据融资余额12.42亿元，较年初增加8.42亿元。年内，发放个人贷款8.43亿元。受市场需要、房
地产政策调整影响，年末，个人贷款余额72.67亿元，较年初下降11.29亿元。表外融资渠道进一步拓宽。年末，表外融资余
额达到55.93亿元，较年初基本持平。
存款业务。大力拓展市场，改进客户服务，加强组织推动，完善长效机制，存款规模不断壮大。储蓄存款保持较快增长。年末，
储蓄存款余额260.71亿元， 较年初增加38.95亿元。重点依托工银商友俱乐部平台，发挥财富管理中心、贵宾理财中心网点
的作用， 服务领域不断拓宽。对公存款业务稳步发展。年末，对公存款余额214.75亿元，较年初增加15.07亿元。重点抓好
客户拓展工作，对重点项目实行课题营销，密切银政企合作，对公存款增长基础进一步夯实。银银、银保、银证等同业合作领
域进一步拓宽。年末，同业存款余额10.50亿元，较年初增加2.24亿元。
中间业务。适应全行经营转型要求，以满足客户为出发点，创新服务，拓展渠道，规范行为，各项中间业务持续健康发展。结
算业务领域进一步拓宽，分行调整改设结算业务中心，业务管理进一步理顺。年末，对公结算账户较年初增加4010户；全年实
现国际结算业务量56.08亿美元，结售汇业务量11.35亿美元。银行卡市场不断拓宽。全年实现银行卡交易额34.57亿元，比
2011年增加5.1亿元。 电子银行业务快速发展。全年实现网银交易额比2011年增加662亿元。理财产品销售量大幅提升。全年
累计销售个人理财产品157.7亿元，销售法人理财产品5.56亿元。
资产质量。在稳妥做好信贷投放的同时，持续加大不良贷款清收处置工作，稳步退出高风险贷款，资产质量继续向好。利用呆
账核销、 以物抵贷等方式，清收处置不良贷款，实现不良贷款余额和占比“双降”。全年累计清收处置不良贷款4.02亿元。
年末，法人客户不良率1.18%，比年初下降0.45个百分点；个人客户不良率0.57%，比年初增加0.26个百分点。对潜在高风
险贷款积极进行化解或退出。全年退出潜在风险贷款13.13亿元。
体制机制。坚持以客户为中心，理顺体制机制，改进客户服务，强化经营管理。市场营销机制进一步完善，重点完善中心城区
扁平化管理机制，适当调整分行部分部室职能，改设公司大客户服务中心、结算业务中心，新设住房消费贷款中心，理顺分行、
支行的关系。 网点建设扎实推进，服务渠道更加畅通。年内，升格一级支行1家，完成新建网点4家，变更营业场所1家，优化
低效网点5家；新建自助银行6个，新增自助设备42台。分行财富管理中心和贵金属交易中心顺利开业，出国金融服务中心功能
逐步完善。以物理网点、自助网点（设备）、电子银行和客户经理构成的立体化客户服务网络进一步完善。全面加强服务管理，
开展“打造卓越金融服务建设客户满意银行”主题教育、服务明星评选等活动，推广密码键盘评价器，客户满意度明显提升。
内控管理。坚持业务发展和内控管理并重，加强重点领域风险防控，全面强化合规管理，有效保障各项业务平稳健康发展。认
真执行贷款新规， 扎实推进贷款实贷实付，有效支持实体经济发展。全年贷款受托支付比例96.29%。突出加强重点领域的风
险管理，前移风险关口，
2012年12月5日，工商银行山东省分行到山东汇丰石化有限公司调研（工商银行淄博分行供稿）
逐月落实还款来源，确保到期贷款按时收回。全面开展信贷业务风险排查，加强非法集资、民间融资防火墙建设，
对风险客户逐户制定风险化解方案。完善内控体系建设，组建内控合规检查中心，在支行配备专职或兼职内控副行长，
2012年3月8日，农行淄博分行召开支持黑牛产业推进会(陈鹏摄)
分行部室配备合规经理。认真做好银行业不规范经营
问题专项治理工作，对部分网点开展业务接管“飞天行动”，
配合监管部门和上级行开展一系列检查，促进依法合规经营。完善防案体系建设，开展员工行为规范教育，举办“珍惜岗位，
远离犯罪”视频警示教育报告会，深入开展员工参与非法集资、民间融资、非法担保等排查工作，加强重点部位安全管理，妥
善化解各种不稳定因素，确保全行安全稳定。（于朝峰）
【农业银行淄博市分行】2012年，应对激烈的竞争形势，落实联动营销、交叉营销策略，实施产业链、客户链、产品链全覆盖
营销，实行领导包点包户、点对点督导调度，强化考核激励，严格约见问责。在四大行中实现各项存款、个人存款、对公存款
存量和增量， 各项贷款、个人贷款存量和增量等多个第一名的好成绩。年末，各项存款余额556.01亿元，比年初增加95.09
亿元。其中，个人存款余额335.09亿元，比年初增加58.92亿元。各项贷款余额328.92亿元，比年初增加32.73亿元。其中，
个人贷款余额96.75亿元，比年初增加18.09亿元。
加大账户营销力度，账户数量和质量大幅提升。依托财富中心、理财中心，在全省率先开办个性化服务项目，高端客户服务能
力明显增强。 年末，个人贵宾客户突破22.5万户，比年初增加5.9万户。强化经济资本管理，转变增长方式。应对外部监管
新要求， 加快中间业务转型，持续优化收入结构，中间业务收入占总收入的比重为12.67%。努力膨胀理财产品、基金等产品
销售规模， 培育中间业务收入新的增长点。全年实现理财产品销售量1400亿元，其中对私理财销售量443亿元、对公理财销售
量957亿元； 销售基金8.36亿元。年末，新兴中间业务收入占比51.23%，比年初提高16.88个百分点。重视电子渠道建设，
全年新增自动柜员机68台、自助终端70台。年末，电子交易渠道占比76.65%，比年初提高8.29个百分点。加大全行文明标准
服务培训和推广力度，文明标准服务水平显著提升。
三农和县域业务稳步发展。继续把惠农卡和农户贷款作为服务三农主打产品，探索创新集中连片服务模式，实现对优势农业项
目、 优质产业链条和重点农村区域的连片渗透。坚持量质并举，先后召开5次农户贷款专题会议，加大调控和督导力度，加强
逾期贷款和不良贷款催收， 推动三农业务健康发展。年末，累计发行惠农卡29.92万张，比年初增加1.93万张；惠农卡累计
授信8.13万户， 较年初增加9704户；农户贷款余额15.48亿元，总量居全省系统第二位，农户贷款不良占比仅为1.65%，继
续居全省最低水平。推进农村支付结算体系建设，全年设立“惠农通”工程服务站441个，县域以下布设电子机具14901台，覆
盖行政村2465个，电子机具行政村覆盖率84.9%。农行淄博分行三农金融事业部改革试点及服务三农工作经验做法，得到人民
银行总行、农业银行总行调研组的充分肯定和高度评价。
2012年11月9日，建设银行支持淄博市新农村暨示范镇建设推进会议召开（翟姗姗摄）
有效防控经营风险。强化贷款资金受托支付，减少贷款挪用风险。把贷后管理行为全部纳入信贷管理系统，设立专职人员进行
网上每日预警，按规定频次进行贷后管理，发现风险信号及时预警，减少贷款损失。广泛开展法人客户“大回访”活动，深入
现场， 当面沟通，强化银企沟通，了解客户信贷需求，及时发现和化解风险信号。年末，不良贷款率较年初下降0.26个百分
点，超额完成省行下达的计划。委托资产清收取得新突破，处置收回委托资产计划完成率居全省系统首位。
重视基础管理。按照“人员上收、编制单列、工资切块”原则，加强后台中心队伍建设，确保运营后台中心稳定高效运行，后
台中心建设工作做法在全省系统推广。 对820名柜员、运营主管和监管经理集中脱产培训。年末，完成48个营业网点的整体移
位工作，各支行对市行未移位检查的网点实行循环式移位接管，实现年内营业网点整体移位全覆盖。开展“基础管理提升年”
“合规文化巩固提升年”等专项整治活动, 实施员工行为、信贷、财会、运营和科技五大领域精细化管理，内控合规管理水平
不断提升。组织开展“加强廉政文化建设，推进廉政风险防控”教育实践活动，组织查找廉政风险点，并进行公示，强化全员
廉洁从业意识。以创建“平安农行”为抓手，深入开展达标活动，确保全年安全无责任性案件和事故。(耿向刚)
【建设银行淄博市分行】2012年，建设银行淄博市分行主要业务实现恢复性增长，各项工作呈现积极向好势头。截至年末，全
口径存款余额344.6亿元， 较年初增加66.7亿元，市场占比提升1.31个百分点。实现中间业务收入3.42亿元，比2011年增
加3709万元。各项贷款余额222亿元，比年初增加20.9亿元。
客户拓展。全年对公账户增加2152户，是2011年新增总量的近五倍，增速列全省第一。全年大中型客户授信客户增加28户，特
别是对北金集团、胜利钢管股份公司、大新化工公司等淄博市重要行业客户的营销工作取得突破；小企业信贷客户新增77户。
全年投放对公贷款120亿元，比2011年多投放32亿元；累计办理投行等非信贷融资24.5亿元，列同业第一。全年信用卡客户净
增加4.2万户，居同业第二。手机银行客户总量44.8万户，增加14.2万户。
支持实体经济。 发挥建行传统优势，全力支持淄博市重点项目、重点企业建设，全年批复授信175亿元，增加70亿元，投放贷
款65亿元， 多投22亿元，增幅51%，投放额创近三年之最。推进产品创新，扶持中小企业发展，推广助保金贷款，解决小企业
融资难、 担保难问题，全年投放助保金贷款4.12亿元，投放小企业贷款55亿元，增加10亿元。拓展融资渠道，多途径支持企
业发展， 全年利用企业债、理财产品等投行业务累计为企业融资24.5亿元。联合中投证券成功为淄博市城市资产运营有限公
司发行15亿元企业债券。利用承兑汇票、信用证等表外业务为企业融资39.6亿元，为外贸企业办理贸易融资72.2亿元。2012
年，建行淄博市分行共为淄博市企业融资260亿元，投放贷款120亿元。
2012年9月21日，建设银行淄博市分行与淄博市工商业联合会签订战略合作协议（翟姗姗摄）
业务发展。 对公产品覆盖度达到334.3%，贴现余额列四大行第一，助保贷累计发放4.1亿元。成功办理淄博市城市资产运营
公司15亿元企业债、 海力化工公司6亿元高收益债等投行项目。全年债券业务市场占比达到100%。大宗原材料进口业务实现突
破，进出口贸易融资余额增长206%，外汇中间业务收入跃居四大行第二。信用卡分期业务增速达到517%。基金、寿险、贵金属、
借记卡收入均列四大行第一。 电话POS绑定结算通卡营销工作全省领先；质保金业务推广到沂源县和周村区、临淄区，维修基
金业务在桓台县实现零的突破。开发校园“E路通”收费管理系统，率先在临淄中学上线，并在全市高中学校推广。
风险管控。全年处置不良贷款1.33亿元，年末全行不良贷款余额1.93亿元，较年初减少1941万元，不良率0.87%，较年初下
降0.19个百分点； 信用卡不良率0.75%，比年初下降0.5个百分点。加强操作风险管理，全年关键风险点检查无案件发生，
年内发现问题整改率达到100%。通过扎实有效工作，分行成为首家退出总行重点监控机构名单的单位。（徐建国）
【中国银行淄博分行】 年末， 实现净利润5.24亿元，实现中间业务净收入3.21亿元，完成省行预算的100.78%。缴纳税金
9687万元（不含代扣代缴），比2011年增加1012万元，增幅12%。人民币一般存款平均余额260.81亿元，外币一般存款平均余
额1.54亿美元， 外汇存款余额的市场份额达42.22%，同业排名首位，较年初提升2.11个百分点。本外币公司贷款、人民币
个人贷款新增额均控制在省行预算之内， 人民币贷款较年初新增11.39亿元。 实现不良贷款清收4955万元，完成省行计划的
203.41%。
年内，该行按照“做活大型企业，做大中型企业，做强小型企业”的发展原则，开展“百年中行精彩共享”主题推动会，与淄
博市金融证券工作办公室联动，由政府搭台，银行和企业“唱戏”，以产品创新带动，投入10亿元中小企业贷款、10亿元贸易
融资， 支持地方经济建设。9月10日，召开政银企对接会后，又举办10场推介会，参会企业700余家，300余家达成合作意向。
至10月末，新模式中小企业贷款金额、户数分别较年初新增5.98亿元、139户，率先完成省行全年计划，分列全省第四位和第
二位，受到省行表扬。年末，人民币贸易融资余额35.18亿元，增加9.25亿元，增幅35.67%；人民币贸易融资发生额91.60
亿元，增加30.37亿元，增幅56.72%。年内，中行淄博分行获2012年
2012年10月25日，中国银行淄博分行与市工商局签订战略合作协议（中国银行淄博分行供稿）
度淄博市银行业小微企业金融服务先进单位称号, 辖内临淄支行获得2012年度淄博市银行业小微企业金融服务十佳支行称号；
“中银易融通宝”产品，获2012年度淄博市银行业小微企业金融服务十佳产品称号。
平稳推进网点转型工作。按照“分步实施、整体推进”的部署，稳步推进机构扁平化管理。对实行直管模式的经营性支行的班
子成员，采取报名选聘、公开竞聘及双向选择相结合的方式，按标准配置人员和费用，吸引人才向网点流动，激发基层员工工
作热情。制定网点转型三年规划，推动全辖区所有网点实现销售服务型向全功能型转型，真正把网点建设成产品丰富、功能齐
全、 服务优质， 对公、对私业务全面开花的“金融超市”，让每家网点都是一家股份制银行，让客户在每家网点都能享受到
“一站式”服务。（肖群）
【交通银行淄博分行】 截至年末，人民币存款余额143亿元，较年初增长14亿元，增幅10.85%；各项贷款余额113.56亿元，
较年初增加27.14亿元，增幅31.41%。市场占比6.59%，比年初提升1.01个百分点。
持续推进机构改革。年初，在网点机构优化、机关调整精简的基础上，适应业务发展需要，在全辖区率先成立投资银行部。到
年底，办理融资租赁3.74亿元。4月，根据张店片各网点业务发展的实际情况，对原一个中心支行带一个二级支行的管理模式
进行扁平化改革，将原来的5家二级支行改为直属支行。
产品营销工作。加大对产品的营销力度，用产品带动负债业务发展，取得明显成效。截至12月末，吸收存款24亿元。
内控建设。落实会计主管委派制和重要岗位人员轮岗、强制休假制度，定期组织会计主管进行业务考试，按月召开会计主管会
议，修订会计主管考核办法并全面实施。强化基层营业机构会计内控负责人对重大会计风险环节防控的责任，按照省分行的要
求，与全体基层会计正副主管签订重大会计风险环节防控责任书。开展员工参与民间借贷、案件防控等专项检查，开展信贷风
险识别和排查，形成员工失范行为每月排查一次的常态化机制。强化责任追究，加强信息安全管理，全年系统安全运行率达到
100%。
不良资产处置。采取以收现为主，重组、诉讼等相结合的清收工作方法，重点抓好大户的压缩工作。对存量不良贷款，认真分
析，排队梳理，制定“一户一策”和“一户多策”的管理及压缩措施，将清收目标落实到户，清收责任落实到人，做到应收尽
收。（郗京才）
【齐商银行】2012年，围绕“市民银行”和“中小企业主办行”的市场定位，着力加强结构调整力度,继续深化战略转型,持续
加强全面风险管理和内部控制， 加大对小微业务和零售业务的支持力度。年末，该行总资产达到481.61亿元，较年初增长65
.03亿元，增幅15.61%；各项存款余额达到406.25亿元，较年初增加51.67亿元，增幅14.57%；各项贷款余额288.43亿元，
较年初增加29.62亿元，增幅11.44%；拨备覆盖率、贷款损失准备充足率、资本充足率等各项监管指标全面达标；
2012年8月28日，齐商银行成立十五周年庆典仪式暨新产品发布会（齐商银行供稿）
实现经营利润12.11亿元，净利润7.42亿元，比2011年增加6253万元，上缴各项税金5.13亿元。
公司治理。增强公司治理主体的履职有效性，董事会战略决策、高级管理层执行落实、监事会监督制衡的协调运行机制更加高
效；充分利用各类内外部检查成果，强化合规经营意识，细化风险管理措施，优化内部控制架构与流程，在各级、各类风险排
查、检查或审计评估中受到好评。
业务结构优化。资产结构持续优化。小微企业贷款增速达到监管部门的要求，个人零售贷款超额完成年初计划。存款结构持续
优化。储蓄存款占比达到存款总额的三分之一，对公存款稳中有升，基础存款稳定性明显增强。资产质量持续优化，不良资产
实现“双降”。产品创新持续优化，“齐动力—租金贷、出疆棉补贴、政通贷”等多款产品在省市产品大赛中获奖，理财产品
发行期次和金额创历史新高，服务市民和中小企业的能力日益增强。服务渠道持续优化，网银交易量在联盟成员行中名列前茅，
自助设备数量居全市第一位。
异地机构发展。实施“一体两翼”机构发展战略，按照“准法人”体制对异地分行实行授权管理、放权经营、加强监督，进一
步加大政策支持力度， 有效促进异地分支行的持续健康发展。年末，该行异地分支行存款和净利润分别占全行总额的22.01%
和25.6%，对全行的贡献度持续提升。东营分行、西安新城区支行、滨州滨城支行和惠民支行相继开业，潍坊分行、西安明德
门支行、滨州黛溪支行获批筹建。村镇银行运行良好，所辖汤头支行顺利开业，实现机构的进一步延伸。
队伍建设。组织全员查摆问题、深刻剖析、监督整改。建立完善人才招聘、培训机制和薪酬绩效的考评提升机制，吸引、稳定
人才，增强全体干部员工的归属感和责任意识。完善神秘人测评机制，加大监测和奖惩力度。营业部被授予全国银行业文明规
范服务千佳示范单位， 6家营业机构被授予全省银行业文明规范服务示范单位。2012年，以庆祝齐商银行成立15周年为契机，
开展形式多样、参与范围广、宣传效果好、社会影响力大的系列宣传活动，展现了良好的精神风貌。（齐商银行）