银行

【概况】2005年，中国人民银行淄博市中心支行着力夯实各项基础性工作，在贯彻货币政策、
维护金融稳定、提供金融服务等方面积极改革创新，切实提高履行央行职责的能力和水平，
促进地方经济、 金融的良性互动和协调发展。3月，全市各项存款突破1000亿元，成为全省
第五个存款过千亿元的城市。截至年末，全市金融机构本外币各项存款余额112001亿元，
比年初增加14513亿元， 同比多增2021亿元，年增幅为1489%。本外币贷款余额为764
22亿元， 增长1204%，比年初增加8213亿元，同比多增1433亿元。在直接贷款的同
时，全市金融机构通过银行承兑汇票、信用证、保理、保函等方式，为企业提供多元化的融
资支持。至年末，全市银行业签发银行承兑汇票余额1794亿元，比年初增加1617亿元；
信用证余额328亿美元，比年初增加263亿美元，折合人民币分别为2646亿元和2122
亿元。随着淄博市金融生态环境的进一步优化，异地金融机构对淄博经济的信贷投入逐年扩
大， 年末异地金融机构对淄博市贷款余额达到14089亿元，比年初增加3574亿元，增长
3399%。 综合市内外银行业贷款及其他各种信用方式，2005年银行业对全市经济提供的融
资总量达到167亿元，同比多增33亿元。银行资产质量提高，年末全市贷款不良率为1001%，
同比下降386个百分点。银行业效益进一步改善，全年结益同比增长2439%。

【货币政策调研工作】是年，加强调查研究，搭建货币政策宣传调研平台。加强监测分析引
导，提高对经济金融运行趋势判断的前瞻性。把监测、分析和引导作为货币信贷管理工作的
着力点，进一步完善利率监测体系，按季对辖区银行机构贷款利率分种类、期限等进行监测，
按月对辖区商业票据的签发、贴现、转贴现和保证金等情况进行量化监测。选取样本企业对
汇率改革影响进行监测分析。针对信贷结构、贷款集中、异地资金流动、中小企业融资、民
间借贷、房地产投资等热点问题，作了较为深入的分析与研究。对全市百强企业和重点项目
进行持续性的监测分析。强化季度分析例会制度，整合财政税收、外经外贸、货币信贷运行、
结算工具运用、银行资金流量状况等各类信息资源，密切各职能部门的沟通和协调，提高了
监测分析的广度和深度。

【货币信贷管理】一是改进引导的方式方法，不断提高窗口指导工作效率和水平。制定印发
《关于进一步做好2005年货币信贷工作、促进地方经济健康发展的指导意见》《淄博市货币
政策评价体系》《淄博市银行业业绩考核管理办法》，并通过召开金融分析会、银企座谈会、
金融联席会等方式，及时向金融机构传递宏观调控意图，引导金融机构优化信贷资源配置，
促进经济、金融良性互动。二是坚持“内引外联”的工作思路，进一步完善项目推介制度，
促进建设项目与信贷资金的有效对接。联合有关部门组织全市百强外经贸企业银企洽谈会、
驻青外资银行到淄博推介金融业务等多项活动，增进社会公众对金融及金融产品的了解。10
月14日， 分行和淄博市政府联合举办2005淄博银企洽谈会，签约资金总金额285亿元。三是
加大对优势行业和企业的资金投入，支持其加快发展。与有关部门密切协作，深入企业了解
情况，建立“双百工程”信贷资金营运档案和月度统计分析制度，进行单独调度和协调。四
是加大对县域经济及弱势行业的信贷投入，促进城乡经济协调发展。把增加县域信贷投入作
为重点，在有关县域举办银企洽谈会，签约资金52亿元。利用支农再贷款工具引导农信社增
加对“三农” 的信贷投入。至年末，农业贷款余额达到13739亿元，较年初增加2027亿
元，增长17%，高出各项贷款增幅4个百分点。

【金融服务】一是开发银行本票业务系统，攻克本票不能“见票即付”这一难关。6月6日，
《淄博市银行本票业务系统》上线运行，真正实现银行本票的“见票即付”，实现签发、解
付和资金清算的全自动化处理，资金的入账时间也由原来的2～3天缩短为几分钟，减少了资
金的在途时间。二是加强支付体系建设，加快资金周转。年内，《中央银行会计集中核算系
统》换版升级，大额支付系统上线运行，人民币银行账户管理系统在全市成功运行，给各银
行和广大企事业单位以及金融市场提供了快速、高效、安全、可靠的支付清算服务。大额支
付系统运行实现了跨行资金清算的“零在途”，减少了储户和企业的时间成本与交易成本。
开发实效性强、安全性高、经济适用的“淄博市大同城票据清算计算机网络处理系统”，形
成覆盖全市的票据交换信息网络， 票据交换由一天一场增加到一天两场，日清算资金近8亿
元。三是推动国库集中支付改革，优化税库银联网。以国库内部往来系统、大额支付系统、
同城票据交换系统为平台，优化工作步骤，采取序时、滚动的国库资金汇划报解方式，使各
级预算收入当天直达最终收款国库， 实现税款入库“零在途”。8月，取消国税税票纸质凭
证， 正式实现国税税款入库无纸化，实现了50年来税款入库方式的重大变革。9月，作为全
省第一家区级财政国库集中支付改革试点的周村区完成系统上线，在全省各市中实现了启动
时间第一、覆盖预算单位的范围第一、区级试点改革启动第一。

【外汇管理】年初，制定印发《关于支持全市外向型经济发展的意见》。完善出口核报系统
管理功能， 对出口单位实行分类管理，在全市全面推行网上核销管理方式，对400余家出口
企业进行网上核销培训，进一步简化贸易进口付汇及核销手续等，促进全市外向型经济健康
发展。至年末，全市银行累计结汇1674亿美元，同比增长4428%；累计售汇86亿美元，
与上年基本持平。结售汇顺差达814亿美元，是2004年的26倍。

【人民币管理和现金供应】积极开展金融机构现金收付文明示范活动。在全市范围内推广实
施《淄博市银行业金融机构人民币现金收付业务管理办法》和《淄博市银行业金融机构残损
人民币兑换“首问负责制”实施办法》。认真做好人民币反假工作。建立反假货币人员上岗
考试和持证上岗规范操作机制，组织举办10余期人民币反假知识培训班，统一颁发资格证书。
全年共发现并收缴各类假币4700张，金额33万余元，协助公安机关及金融机构破获或堵截假
币案件90余起。 积极做好反洗钱工作，打击经济犯罪。与淄博市公安局、淄博银监局等4部
门联合制定《关于在维护金融安全查处金融违法犯罪案件中加强协作配合的工作意见》《淄
博市公安局、国家外汇管理局淄博市中心支局外汇领域反洗钱工作意见》，建立和规范金融
违法犯罪案件线索的移送、查处制度，以及涉嫌洗钱犯罪案件（线索）的移送制度，明确各
部门的职责和分工，完善了工作配合协调机制。

【优化金融环境】一是营造关注金融生态环境的氛围。研究制定一系列宣传、汇报方案，加
强与政府和部门的沟通。市委、市政府主要领导多次听取人民银行的专题汇报，制定《关于
加强金融生态环境建设， 促进全市经济金融健康协调发展的意见》 ，市委、市政府以淄发
〔2005〕26号下发全市执行。10月，举办优化金融生态论坛，邀请政府领导、总行专家、商
业银行及企业代表发表演讲。二是推动政府发挥主导作用，部门联动，形成优化金融生态环
境的强大合力。市政府制定《做大做强金融业的意见》《淄博市金融生态环境建设评价考核
管理办法》《淄博市银行业业绩考核办法》，为金融发展创造宽松、和谐、融洽的良好环境。
三是以区县为单位，以信用建设为突破口，建立良好的信用环境。上半年，全市五区三县都
先后出台优化金融生态环境的意见。组织区县之间的工作经验交流，相互学习，取长补短。
把省级贫困县沂源县作为典型进行重点推动、督导，建立考核评价体系，创建金融生态环境
模范县，为全市开展工作积累经验，《金融时报》介绍了沂源县的做法。依托信贷登记咨询
系统，加强社会信用体系建设。年内，信贷登记咨询系统信息入库率达到99 %，平均日查询
1200次，成为各金融机构开展业务的重要依据。联合市经贸委、市中小企业局下发《关于组
织开展资信评级工作的通知》 ，完成对148家企业的资信评级工作。四是推动开展信用社区
创建活动。与市劳动和社会保障局、市总工会共同组织，在全省第一家印发《淄博市信用社
区创建工作实施意见》。全市共评出“文明信用村”308个、“文明信用企业”803个、“文
明信用户” 127万户，全市建立试点社区21个。把下岗失业人员小额担保贷款作为信用社
区创建工作的主要内容来抓，协调政府部门、商业银行，建立劳动、财政、人民银行三方联
席会议制度，市政府拨出1000万元专款，设立下岗失业人员再就业贷款担保基金。年内，累
计发放下岗失业人员小额担保贷款881万元，贷款总额列全省第一位。8月，省政府在淄博召
开小额担保贷款推介现场会，对淄博市小额担保贷款工作给予充分肯定。五是积极支持金融
机构改革，维护金融稳定。制定《淄博市银行、证券、保险业工作联席会议制度》，建立银、
证、保联席会议制度。加强对高风险金融机构的动态监测和预警，密切监测交叉性金融工具
及跨市场、跨行业金融风险。高度关注辖内中行、建行、交行等银行机构的改革进程，全程
参与对工商银行可疑类贷款的尽职调查，协助农村信用社进一步完善法人治理结构，辖内张
店区在全省第一批成立农村合作银行， 沂源、周村等8家农信联社全部完成一级法人改造，
为专项票据兑付创造了有利条件。（胡振兵 冯波）
【金融监督管理】中国银行业监督管理委员会淄博监管分局（简称淄博银监分局）是中国银
行业监督管理委员会在淄博的派出机构，成立于2003年12月19日。淄博银监分局根据山东银
监局的授权，统一监督管理淄博市内银行、农村信用社、邮政储蓄机构及其他存款类金融机
构，维护辖区银行业合法、稳健运行。

2005年，淄博银监分局以推进监管尽职和增强监管能力为中心，以监管专业化建设为主线，
完善监管体系，创新监管方法，改进监管服务，强化监管保障，辖区经济金融协调健康持续
发展。截至年末，全市共有银行业金融机构（含营业网点）1048家，正式职工9934人。其中，
政策性银行分支机构9家，职工190人；主要商业银行（包括辖内国有商业银行和股份制商业
银行） 分支机构401家，职工4740人；城市商业银行分支机构70家，职工1441人；农村信用
社（含合作银行） 分支机构443家，职工3208人；邮政储蓄机构125家，职工355人。全市银
行业金融机构本外币资产总额125707亿元，比2004年增长862%；本外币负债总额1224
58亿元，比2004年增长82%。
一、全面积极准确地贯彻宏观调控政策，促进经济金融协调发展。淄博银监分局准确把
握政策，以宏观调控为契机，建立风险管理长效机制，增强可持续发展能力。支持地方银行
在确保支付的情况下适度增加贷款投放，缓解企业资金紧张的状况。指导银行业重点加大对
全市重点企业、重点项目的倾斜支持。按照中央关于支持“三农”和银监会有关要求，督促
商业银行特别是农村信用社明确市场定位，进一步加大对“三农”的支持力度。召开小企业
贷款推进工作会议，出台《淄博市小企业贷款实施意见》。有的银行还成立专门的小企业信
贷管理部门，对小企业贷款实行专门管理，小企业融资环境进一步改善。加强对宏观调控中
经济、金融运行的监测、分析，对可能影响金融运行的风险苗头和倾向性问题，及时进行风
险提示和指导，有效地避免了风险隐患，促进了经济、金融协调发展。
二、 坚持审慎监管，提高银行业风险管理能力和水平。按照“提高贷款分类准确性-提
足拨备-做实利润-资本充足率达标”的持续监管要求，地方法人机构资本的自我补充与约束
能力增强，资本审慎监管成效进一步显现。着力提高对主要风险的管控能力。在信用风险方
面，建立更为详细的不良贷款监测台账，运用科学监管手段，重点加强对不良贷款真实性及
形态变动的监测考核；指导商业银行真实反应不良资产形态，重点加大对大企业、集团客户、
关联企业等贷款的风险防范；对个别风险企业，采取联动机制，有序、有效地控制了风险的
蔓延。 截至年底，全市主要商业银行不良贷款余额498亿元，比年初减少1525亿元；不
良贷款率105%， 比年初下降393个百分点。在操作风险方面，部署开展银行业案件专项
治理活动，建立案件专项治理工作月度报送制度，督促银行业认真落实银监会防范操作风险
的措施，全市银行业实现了低风险运行。在市场风险方面，针对银行流动性过剩的情况，及
时开展风险提示，指导地方中、小金融机构密切关注市场风险，商业银行市场风险管理意识
和能力逐步增强。
三、深化银行业改革，为银行业发展注入新的活力。全面推进辖区银行业各项改革。督
促工行、中行、建行、交行淄博辖内分支机构认真做好股改后的管理工作；督促农行进一步
转换经营机制，增强可持续发展能力，为下一步综合改革打好基础。地方中、小金融机构改
革取得明显成效。辖内农村信用社全部完成了组织形式改革，7家联社组建成为县一级法人，
张店农村合作银行实行机构“扁平化”管理，淄博市商业银行进一步调整充实董事会、监事
会、经营管理人员结构，法人治理结构建设取得明显成效。截至年末，全市地方中、小金融
机构存款余额353亿元， 较年初增加588亿元，增长20%；贷款余额2723亿元，较年初增
加303亿元，增长125%；存贷款分别占辖内市场份额的319%和356%。
四、注重监管能力建设，增强监管工作针对性和有效性。认真抓好监管能力建设，在分
局内部探索实施监管流程再造工作，不断提高监管队伍的整体行政执法水平。一是增强非现
场监管能力作用。逐级签订监管责任书，尝试推行监管“扁平化”管理，全面增强非现场监
管效能。二是加大现场检查力度。重点开展贷款偏离度检查、土地和固定资产项目贷款检查、
案件专项治理检查、个贷业务专项检查等十几个现场检查项目。累计集中调配全系统检查人
员148人次， 投入工作日2298个。针对检查所发现的问题，及时提出监管措施和整改要求，
加大了对责任人的处罚力度。三是提高市场准入质量。结合银行业改革，着眼于改善组织体
系，提高金融服务水平。全年共批准机构迁址39家，撤并机构147家，核准236名高管人员任
职资格。四是加大行政执法力度。全年共责令辖内银行业金融机构对55名责任人给予纪律处
分，促进了监管法规的落实，推进金融机构审慎经营和加强风险管理。
五、围绕监管中心任务，全面加强自身建设。建立健全各级党组织，成立机关党总支和
基层党支部，在现场检查组中开创性地设立临时党支部，实现了党建促监管的目的。认真落
实党风廉政建设责任制，在各银行业金融机构聘请16名廉政监督员，广泛征求对银监分局各
项工作意见。 在民主评议行风活动中，整体综合满意率达到99%。淄博银监分局被授予全国
银监系统首批文明单位。（马建军 李思宝）

【中国农业发展银行淄博市分行】2005年，淄博市农发行认真贯彻落实中央一号文件精神，
不断拓展业务空间，加强筹资力度，防范化解风险，粮棉购销储备信贷业务大幅度增加，经
济效益实现历史性跨越， 一举扭亏为盈。年末，各项贷款余额177亿元，比年初增加27
亿元； 各项存款余额14亿元，较年初增加3057万元。不良贷款占比较年初下降262个百
分点。综合收息率达到101%。实现超额利润898万元，较上年增效1000多万元。
积极支持“三农”，实现业务有效发展。2005年是市农发行建行以来贷款投放最多的一
年。全年累计发放各类贷款88亿元，比2004年增加34亿元。支持企业收购粮食14亿公
斤， 收购棉花5050万公斤、棉籽14850万公斤。一是坚持政策，确保粮棉收购资金供应。全
年投放夏、 秋粮食收购资金3201万元，支持收购小麦2万吨。发放各类储备贷款15亿元，
增加储备粮6719万公斤。 投放棉花贷款72亿元，有棉花贷款业务的支行由上年的4家扩展
到5家。 二是新业务拓展取得较大进展。全年共考察产业化龙头企业、加工企业12家，上报
省行9家， 金额达23亿元。三是严格防控风险，不断加大清收力度，加强对不良贷款的监
测。全年不良贷款余额下降1970万元，其中现金清收303万元。
强化成本观念，积极拓展中间业务。加强存款组织工作，筹资成本明显下降。年末，各
项存款余额达到136亿元， 较年初增加3057万元。保险代理业务全面推进，中间业务收入
明显增加。 分别与人保财险等5家公司签订代理合作协议，全行累计手续费收入20万元，完
成省行下达任务的249%。 全市有6个支行手续费收入过万元，其中高青县支行超过10万元。
中间业务收入实现37万元。
精神文明建设。市行党校被省委宣传部命名为山东省示范基层党校，是全省金融系统唯
一获此荣誉的示范党校。继续开展以创建文明单位、“青年文明号”、女职工“双文明示范
岗” 为主要内容的创建活动。市行连续3年保持省级文明单位荣誉称号，周村区、桓台县支
行获省级文明建设先进单位。先后开展为农发行“希望小学”“大地之爱·母亲水窖”工程
和“淄博市见义勇为基金”捐款活动。进一步落实党风廉政建设责任制，有效杜绝到开户企
业“吃、拿、卡、要、报、借”现象的发生。全年向开户企业发放征求意见函和调查问卷24
份，收到意见和建议9条。（刘平 郑毅民）

【中国工商银行股份有限公司淄博分行】2005年，中国工商银行股份有限公司（以下简称中
国工商银行）淄博分行按照“以经济效益为中心，以增加存款和清收处置不良资产为重点，
以发展小企业贷款、新兴业务和提升网点综合经营功能为突破”的总体思路，优化经营结构，
提高经营效率，推进经营转型，防范金融风险，实现全行资产质量、创利能力、经营效益的
显著提高。年末，全行人民币各项存款余额18394亿元，较年初增加612亿元；人民币各
项贷款余额12833亿元， 较年初增加1519亿元（剔出剥离核销因素）；不良贷款余额、
占比分别较年初下降1757亿元和117个百分点； 中间业务收入占营业净收入的比重达到
1633%，较年初提高431个百分点；实现经营利润351亿元，成本收入比达到3116%。
年内，全行精神文明建设取得新成效，有1家支行被授予总行级文明建设先进单位，2家网点
被授予省行级文明建设先进单位。2家支行分别保持了国家级和总行级“青年文明号”称号。

推进股份制改革。按照国务院批准的改革方案和上级行部署，加快推进股份制改革步伐。
坚持不良贷款精细化管理与清收处置并重，成立联合工作组，落实挂牌清收制度，综合运用
多种方式，扩大清收处置效果。锁定风险贷款目标客户，千方百计压降潜在风险贷款。集中
开展不良贷款剥离核销和财务重组工作，成立不良资产处置领导小组，开展对剥离项目的尽
职调查和档案组卷，通过了上级行组织的专项审计。完成固定资产清查及产权完善工作，对
非信贷风险资产进行分类统计和剥离移交，为全行财务重组和完善公司治理奠定基础。
拓展信贷市场。成立内设机构和特色支行，实施分类管理、开辟“绿色通道”、拓宽抵
押担保范围等措施，实现小企业信贷业务的跨越式发展。年末，小企业贷款余额较年初增加
5亿元。 坚持住房开发贷款与个人住房贷款衔接运作，住房金融业务持续快速增长，住房贷
款余额较年初增加895亿元， 其中个人住房贷款增加676亿元，住房开发贷款增加219
亿元。通过开拓贴现、转贴现两个市场和开办商业承兑汇票贴现业务，全年累计办理票据贴
现88亿元， 实现净收益3789万元，票据融资业务连续3年居全省工行系统首位。积极开拓重
点行业和优质项目信贷市场。先后对市公路局“张店、博山城区间快速通道”、重胶沥青等
项目发放贷款425亿元， 对东岳集团、鲁阳股份、中材金晶等企业的新建项目进行重点扶
持。在全省率先开办国际贸易融资“福费廷”业务，首家代理地方金融机构进口信用证业务，
100%保证金或存单质押承兑汇票业务较上年增加22亿元，满足了企业流动资金需求。
实施服务创新。进一步完善以个人理财业务为核心的产品体系，构建集资产、负债、中
间业务为一体的个人客户服务平台。加快网点改造升级步伐，合理设置功能分区，进一步提
高营业网点综合营销服务能力。全行理财中心新增存款214亿元，占新增存款总数的30 %。
依托网上银行、电话银行和银行卡等多种渠道整合柜面资源，为客户量身定做组合式营销和
增值型服务方案。对重点单位客户实施分层次营销战略，形成纵向贯通、横向交叉的立体营
销服务体系。积极发展财务顾问、信息咨询、非融资类人民币保函、委托贷款、保理等新业
务，先后与18家企业签订常年财务顾问协议，为两家企业开办融资顾问和资金信托业务。银
行卡、 电子银行、国际业务等呈现同步发展势头。年内，实现国际业务结算量79亿美元,
结售汇业务量35亿美元，银行卡有效发卡量较年初增加6081张，网上银行交易额1455亿元，
电话银行交易额达到88亿元，均创历史最好水平。
加强风险防范。开展理想信念、警示教育、法律法规等一系列教育活动，员工的责任意
识、制度意识和自我保护意识明显增强。推行总会计和营业经理委派制，构建由市分行内控
管理委员会、会计结算部、监督中心与支行总会计、检查员和网点营业经理组成的立体式内
控管理体系。从严加强授信管理，根据客户特点设计组合授信方案，提高授信业务风险管理
水平。健全审批约束机制，推行“主审查人”制度，实现“贷审会议”制度日常化，保证新
增贷款质量。以档案验收为核心构筑贷后风险管理防线，强化对贷款操作流程、调查环节、
发放手续、贷款用途等方面的监督检查，落实风险责任追究制度和季度分析评价制度，完善
贷后监督检查信息共享机制，构建覆盖贷前、贷中、贷后的全过程信贷风险防范机制。（韩
吉峰）

【中国农业银行淄博市分行】2005年，中国农业银行淄博市分行加速推进业务创新，狠抓市
场营销、 清收盘活、风险控制，全行经营实现历史性突破。年末，各项存款余额达1726993
万元， 较年初增加269310万元，同比多增29939万元，增量创历史最高水平。各项贷款余额
1313468万元，较年初增加230154万元，同比多增75611万元。退出低效客户贷款10045万元，
年末五级分类不良贷款占比较年初下降404个百分点， 信贷结构进一步优化。实现经营考
核利润33677万元，同比增盈8939万元，盈利能力显著增强。全年业务经营实现跨越式发展，
全行综合考评列全省系统第三名，经营利润、存款增量、中间业务收入均进入全国农行系统
50强，排名均较上年提升2个位次。
增强资金实力，提升发展质量。加快客户结构调整，把客户结构调整作为各项工作的基
础和重点。对客户市场进行全面普查，确定营销重点和退出对象，加大对重点客户综合包装、
联动营销的组织力度。 2005年末，优质个人客户存款较年初增加755亿元，占全行储蓄存
款增量的493%。重点法人客户存款较年初增加814亿元，占全行对公存款增量的70%。全
行企事业单位存款达到649亿元， 较年初增加116亿元，增幅达22%。突出营业网点主阵
地作用，加快个人业务发展。年初，对全行网点负责人进行任职资格公开竞聘、竞标活动，
调动了营业网点和网点员工干事创业的积极性。在各网点实行大堂引导式服务，加强对客户
业务及产品使用的引导， 提高服务营销的效率和效果。年末，全行储蓄存款余额1077846万
元， 较年初增加153014万元，同比多增47839万元。积极开展与其他商业银行、其他金融机
构的合作。年末，全行同业存款余额34455万元，较年初增加10272万元。
优化信贷投放，调整信贷结构。明确信贷投放重点，做到组织架构、信贷资金配置到位，
狠抓低效客户退出，金融服务能力明显提高。全年累计信贷投放356亿元，同比增加182亿元；
各项贷款增加23亿元，同比增加8亿元。对重点企业采取分层次支持战略，实行项目库管理，
并通过评级授信、客户理财和产品组合等措施，提供个性化金融服务。全年对重点客户授信
总额156亿元， 同比增加31亿元。累计投放贷款76亿元、签发银行承兑汇票28亿元。支持外
向型企业的发展。 先后为全市32家进出口企业办理国际结售汇705亿美元，累计签发信用
证2亿美元，办理信用证打包贷款5亿元。在支持经济发展的同时，积极调整信贷结构。加快
发展重点类贷款和低风险信贷业务。年末，经济资本系数占用较低的贴现、引导类和打包贷
款余额占贷款余额的3051%，较年初增加160445万元，增量占比达6971%；投放冶金、化
工、 房地产、医疗、电力等优势行业贷款150164万元，占比6525%。在确保新增贷款投放
质量不断提高的同时，加大对潜在风险客户的退出力度。全年退出潜在风险贷款10045万元。
加大不良贷款清收力度，做到清收人员、任务、时间、措施、考核“五落实”。年末，全行
不良贷款占比较年初下降404个百分点。 当年累计对AA级以上优良客户新增贷款318609万
元，占全行新增贷款的9391%。年末，优良客户贷款余额511705万元，较年初增加36642万
元。
业务创新。建立立体化的营销体系，狠抓重点产品、中间业务的拓展，推动业务增长方
式的转变。提升国际业务发展速度。年末，全行完成国际结算70543万美元，同比增长32724
万美元；结售汇业务量达到44599万美元，同比增加22878万美元。银行卡业务发展质量进一
步提高。年末，全行发卡量比年初增加251万张，卡存款较年初增加22669万元，卡消费达
到749亿元，网上银行交易额达456亿元。保险代理业务有较大突破，先后推出“红利发”
两全分红型产品、“稳赢一生”万能型分红产品等。全年实现代理保险手续费收入900万元，
同比增长260万元。 加快科技、产品、服务创新，积极推广车险银保通、代收养路费系统、
现金管理系统等新产品，开办转账电话、金穗贷记卡、代理福彩资金归集等业务。
深化内部改革，完善内控机制。调整网点布局，提升营业机构的服务功能、单产水平和
点均效益。实行市行直销客户经理、支行中层和全市所有营业机构主任、九级主管三个层面
的竞聘、竞标上岗工作，对一般员工进行优化组合、岗位轮换，为业务经营增添活力。开展
内部综合治理活动，对现行的部分管理制度进行修订、完善，对部分业务流程进行优化、再
造，出台26个管理办法，突出对风险点的控制。全面落实部门自律监管职责，加大内控管理
力度。制定《淄博市分行穿透式管理检查考核办法》，强化各级管理人员的管理责任，提高
全行的整体执行力。
精神文明建设。全面加强学习型队伍的培育，先后举办16期集中培训班和27期专题培训
班。开展“创先争优”和共产党员示范岗活动，进一步加强党建工作。召开首届职工代表大
会，组织职代会星级创建、“农业银行发展战略研究”征文等活动，提高民主管理水平。开
展创建“青年文明号”、争当“青年岗位能手”活动，加大督查力度，提高综合服务水平，
树立良好形象。 年末， 全行获得总行级“青年文明号”2个、省行级“青年文明号”8个。
（李娟）

【中国建设银行股份有限公司淄博分行】 截至年底，建行淄博市分行实现账面利润27186万
元， 经营绩效10153万元。 全口径存款1416779万元， 较年初增长149663万元； 各项贷款
948781万元，较年初增长73683万元。中间业务收入4305万元，较上年增加355万元。不良贷
款2190176万元，不良率231%，分别较年初下降347万元、023个百分点。资产利润率2
26%，利息回收率99%，成本收入比31%，五级分类不良率231%，非信贷资产损失率034
%，备付金比率269%。

公司业务稳步发展。实施公司业务前台业务指引制，将重要客户营销平台上移到市行。
积极为客户提供结算、理财等一揽子配套服务。抓住民营经济增长点，与民营企业建立稳固
的合作关系，大力支持民营经济的发展。制定出台客户经理制，建立客户经理“收入能增能
减、级别能上能下、岗位能进能出”的机制。
个人银行业务。完善个人银行业务组织架构，建立高端客户服务中心，进一步实施网点
负责人红、黄牌末位淘汰制和等级行制度。积极提供综合消费贷款、汽车贷款、店面房抵押
贷款等个人消费贷款业务。进一步建立健全营销体系，在辖属支行成立个贷中心，集产品研
发、市场营销、个贷审批、个贷管理等职能于一体，为客户提供方便快捷的服务。扩大服务
范围，延伸服务内涵，建立个人业务高端客户经理队伍，为客户提供一揽子理财服务。
中间业务。国际业务方面，加大市场营销力度，实施本外币联动，促使许多重点客户将
进出口业务转入建行。积极为中小企业客户提供贸易融资服务，尽量简化审批手续。代理业
务方面，积极拓展代理保险业务，进一步巩固与太保寿险、人保寿险、平安寿险公司的合作
关系，并通过网点代销保险产品。
房地产金融业务。加大自营性个人住房贷款投放力度，努力打造“乐得家”个贷品牌。
认真做好公积金归集工作，积极协助各级住房资金管理中心做好公积金个人住房贷款的发放，
继续巩固和扩大委托性住房金融业务。对全市房地产市场及房地产业的金融需求进行全面的
调查研究，及时掌握全市房地产动态，并在此基础上建立“房地产项目库”，精选优质项目
进行支持。
基础管理。稳妥推进机构资源整合，加快构建集约化、“扁平化”的机构布局。上半年，
在张店城区推行机构“扁平化”改革，将张店地区14个分理处划归市分行直管；下半年，在
临淄地区实施机构资源“扁平化”整合，撤并1个综合性支行——临淄支行，保留、升格7个
单点支行，初步解决了临淄地区长期存在一地两行带来的人力资源浪费、风险倍加、运营成
本较大等问题。同时，调整市分行职能部门格局，增设3个经理级部门和2个副经理级部门。
探索实施管理机制整合，加快构建“以客户为中心”和“前台为客户服务、中后台为前台服
务”的内部管理机制。积极推进信贷文化整合，加快构建服务与控制统一、收益与风险匹配
的信贷文化。对企业客户定期编制、提供金融服务报告，加强与企业客户沟通，增强对企业
一揽子的金融服务能力和风险防控能力。 实施DCC系统上线，积极推进柜面流程整合，加快
构建服务高效、 科技先进、风险可控的柜面服务平台。结合DCC上线工作，积极推进柜面资
源整合， 围绕提高柜面服务效率、强化柜面销售功能，开发应用DCC辅助系统，实施流程再
造，推进票据集中交换，优化人岗匹配，加强非现场监管，初步形成一套集风险防范、结算
服务、综合营销为一体的柜面流程体系。加强安全保卫工作，投入物力和财力，对全行70多
个营业网点集中监控，有效防范了各类安全隐患。（冯衍明）

【中国银行淄博分行】2005年，中国银行淄博分行各项业务持续稳定健康快速发展，经营业
绩良好。实现拨备前利润24亿元，在山东省中行系统二级分行中排名第三。
负债业务发展较快。截至年末，本外币（折人民币）各项存款余额9318亿元，较年初增加
1461亿元。其中，人民币一般存款余额8673亿元，较年初增加1407亿元，市场份额较
年初上升024个百分点；外汇一般存款余额10124万美元，较年初增加1218万美元，市场份
额较年初上升1285个百分点；本外币金融机构存款余额14698万元，较年初增加5348万元。
信贷投放保持增长。 截至年末，该行资产总量达到10009亿元，较年初增加1652亿元，
增长1977%。其中，人民币各项贷款余额5078亿元，较年初增加314亿元。对重点企业
和重点项目优先提供信贷资金支持，大力推广商业承兑汇票贴现、国内信用证等授信品种，
加大住房消费信贷等零售贷款的投放力度。
特色金融服务蓬勃开展。继续打造“中银理财”服务品牌，为中、高端客户提供一站式
和个性化服务。中银理财中心不断丰富产品种类，陆续推出“汇聚宝”“纸黄金”“期权宝”
理财产品、95566电话银行和个人网上银行业务以及“卓隽卡”“中行——淄博利群联名卡”
“中银奥运VISA信用卡”“北京奥运金”等产品，深受广大客户的欢迎。同时，主打“汇划
即时通”“报关即时通”“银企直通”和“集团理财”等对公网上银行业务品牌，为客户提
供现代化金融服务，降低客户成本，满足客户需求。发挥优势，为客户提供国际结算业务套
餐。在国际双保理业务和进口付汇产品组合业务上，实现零的突破。国内信用证、人民币保
函、国内商业发票贴现、出口商业发票贴现、代客外汇买卖等业务也得到全面发展，受到企
业好评， 实现银企双赢。全年实现国际结算量1279亿美元，同比增长2878%。结算业务
量增长率超过当地贸易量增长率1109个百分点。 本外币中间业务收入增幅达2441%，中
间业务净收入同比增长2190%。
新理念、新机制初步确立。全行上下树立“按需设岗、以岗定薪、业绩取酬”理念，完
成了人力资源改革任务。 积极推进流程整合， 搭建起前、中、后台的基本架构，初步实现
“经营集约化、管理扁平化、处理集中化和业务一体化”的目标。改造网点，全力推进电子
银行建设，加快服务渠道转型步伐。改进与完善考核体系和激励约束机制，增加员工收入，
调动了全行员工的积极性。
加强内控建设。对授信业务各风险环节实行事中控制，关口前移，加强对资产质量的监
控。制定《各项业务标准化风险监控手册》和《风险业务纵向监控实施细则》，做到检查有
依据，处罚有标准。实施节假日风险监控人制度、网点代职人制度和银企对账制度，注重结
算账户管理和柜员管理，加强对业务风险环节的监控。认真做好案件专项治理和防范操作风
险专项治理工作，开展业务自查、检查活动，推行整改落实模式，保证整改效果。坚持从严
治行，落实“问责制”，严肃处理违规、违纪责任人。（高 翔肖 群）

【交通银行淄博分行】2005年，交行成为境内首家国际公众持股银行。淄博分行借此有利时
机，把上规模、保质量、扩充实力作为事业发展的基础, 做大做强主体业务，优化资产负债
业务及客户结构，各项业务发展速度创历史最高水平。截至年末，淄博分行存款达到55亿元，
贷款37亿元，不良资产占比为258%，实现拨备后利润6454万元。
强化精细管理，不断提高内部管理水平、管理效率和管理能力。一是员工培训更加精细
化。通过健全制度，明确责任，规范程序，建立员工学习档案、考核档案，在绩效收入分配
中增加业务量考核和理论技能考核，加大分层次培训。二是目标考核更加精细化。强化弱项
指标的发展，解决发展指标不平衡问题。对经营者目标考核体系进行调整完善，增强支行经
营者的责任意识和风险防范意识。三是授信管理更加精细化。完成放款中心独立运行，实行
授信项目预审管理办法，对不符合行业投向及授信管理要求的项目可以通过提前否决，节约
调查成本，提高授信项目的审查审批效率和效能。四是效能管理更加精细化。制定“首问责
任制”，并将执行情况纳入规范化管理考核，从制度上保证工作作风的转变。同时在营业单
位全面推行工作日志制度，对加强内控管理和提升执行力起到促进作用，也为各类监督检查
准备了重要翔实的基础资料。五是风险监控更加精细化。建立业务质量监督考核制度，通过
事后监督、电子档案监控、业务录像检查等手段，对前台所有业务处理和核算事项的操作质
量实施监督通报制度。制定实施《关于对单位领导人实行问责制的规定》，在干部管理权限
内，明确了单位负责人有失职行为的将承担相应的“问责追究”。
防范化解风险，提高内控能力。在全行开展“拉网式”的内控风险排查工作，从市场风
险、操作风险和人员道德风险等入手，突出对授信业务、会计业务和基层营业机构等重点部
位及大额对公存款、大额贷款、结算账户管理、查库查账、银企对账、电脑操作、机构负责
人交流轮岗等重点环节进行全面的深度排查。对所有营业网点的对公、对私会计核算事项和
柜台业务等各个业务层面以及主要风险环节进行全面的现场审计检查，并对其内部控制状况
进行评价，有效地防范内部操作风险和违规经营行为的发生。内控建设收到良好效果，周村
支行成功堵截一起350万元的银行承兑汇票诈骗案。 重点加强基层网点的内控建设，规范业
务操作流程，严格抓好网点负责人和重要岗位人员的管理，坚持轮岗制度、干部交流制度和
强制休假制度。加强对重要岗位人员思想和行为情况的监督，全面掌握和了解干部员工在思
想、工作、生活、社交等活动中的情况，发现问题及时处理，进一步增强管理监控的有效性。
努力创建和谐内部环境。以开展保持共产党员先进性教育活动为契机，进一步提高团队
的向心力。 在基层营业网点设立“共产党员示范岗” ，以优质服务赢得客户好评。积极抓
“良好银行”的创建工作。组织技术比赛、知识比赛、篮球比赛、文艺会演等，充实和丰富
员工的业余文化生活。为职工进行健康查体，把温暖送到每一个职工心里。（于晓宁）

【淄博市商业银行】2005年，淄博市商业银行全面完成各项任务目标。存贷款业务规模快速
增长，经营效益再创新高。截至年末，全行本外币存款余额1433亿元，较年初增加3109
亿元，增幅2771%。其中，储蓄存款3488亿元，较年初增加75亿元，增幅2739%。各
项贷款余额1171亿元，较年初增加275亿元，增幅为3069%。存贷款市场占有份额稳中
有升，分别占全市存贷款总量的1235%和1490%，存贷比例为6482%。实现经营利润4
64亿元，全年累计上缴各项税金10094万元，增幅3827%。
推进法人治理结构建设。严格按照《股份制商业银行公司治理指引》《股份制商业银行
董事会尽职指引》等监管法规的要求，进一步加强和完善法人治理结构，为全行健康发展提
供科学决策和有力监督。董事会、监事会成功换届，健全完善董事会、监事会下设各专门委
员会及其相关议事规则，聘任独立董事、外部监事，建立健全资本金适时补充机制，完善信
息披露机制，及时对资产置换、增资扩股、提高资本充足率等重大问题做出科学决策，创造
性地组织开展对经营班子和机关人员的履职考核，及时对经营班子的经营管理行为进行有效
监督，形成股东大会、董事会、监事会、经营班子等机构独立运作、高效决策、分工合作、
相互制衡的协作约束机制，法人治理结构更加完善。
优化资产结构。重点实施好信贷结构调整战略，严格控制竞争力弱、偿贷能力低、信用
记录差、行业风险大的企业；重点支持风险低、收益高的企业和行业，信贷投向结构进一步
优化。以资本约束风险资产，将有限的资金向风险权重低的打包贷款、票据贴现业务和债券
业务倾斜， 资产结构不断改善。在加强资本管理、优化资产结构的基础上，分两次增发2
89亿元的资本金，总股本达到839亿元人民币，资本充足率提高到902%。
亮点业务优势明显。 货币市场业务优势进一步巩固。全年累计票据业务量192亿元，累
计债券交易量5422亿元，列全部成员第二十位、城市商业银行第六位，居全省首位。国际业
务实现健康、快速发展。客户数量已发展到350家，境外代理行增加到252家。外汇存款余额
1207万美元， 办理外汇业务结算量523亿美元，各项外汇融资余额2375万美元，累计发放
融资款10097万美元，办理打包贷款29172万元，实现综合收益3700余万元。银行卡业务继续
保持快速增长。 截至年末，金达卡发卡量达37万张，较年初增加9万张，金达卡余额超过10
亿元，较年初增加32亿元。发行了淄博市商业银行第一张生肖卡。代理业务市场占比进一
步扩大，手续费收入明显提高，中间业务的快速发展已成为全行重要的利润增长点。
加强风险防范机制建设。积极推进信贷管理体制改革，完善以审贷分离为基础的信贷审
批制度，有效防范信贷风险。重新修改完善授权授信管理办法等制度，进一步明确各部门的
职责和权限。统一实施贷款五级分类制度，落实信贷风险责任追究制度，信贷风险控制与管
理能力得到进一步增强。加强离任离岗稽核、权限内信贷业务风险稽核、内控制度测评等工
作。按照银监会的部署，集中力量在全行开展防范操作风险专项检查。加大不良资产处置力
度，在各方面的共同努力下，淄博市商业银行成功完成54亿元不良资产的剥离置换工作。
利用各方面政策， 核销不良贷款35883万元。截至年末，按五级分类口径，全行不良贷款余
额为20770万元，占比为219%，比年初下降384个百分点，资产质量获得根本性改善。
企业文化建设。完善培训机制，分层次、抓重点，加大对业务骨干及岗位能手的培训，
共办班20余期，培训人员2000余人次。同时采取输出培训等形式，选派15名支行负责人和业
务骨干，参加淄博市第二批企事业单位高级管理人员培训班。制定《淄博市商业银行薪酬管
理办法（试行）》，新的薪酬制度实施后，在职员工的总体收入较上年提高133个百分点。
积极开展丰富多彩的文化娱乐活动。举办“青春飞扬、情暖商行”相声小品大赛、全行第七
届业务技术比赛等。年内，市商业银行总部和博山支行同时被评为省级文明单位；在全市开
展的建设“文明淄博”、创建文明城市工作中，淄博市商业银行被市委、市政府授予“创建
文明城市工作” 先进单位；作为省内唯一一家金融机构，首次入选“全国服务业500强”，
并被山东省银监局授予首批“良好银行”荣誉称号。（张学民）

【中信实业银行淄博支行】2005年，确立“以人为本、规范有序、效率优先、整合有效、质
量是纲、资本充足、健康向上、文化发展”的经营工作方针，业务规模稳步增长。截至年底，
全行各项存款余额折计人民币2722亿元，各项贷款余额折计人民币1539亿元。全行共实
现进出口收付汇量23656万美元， 实现税前利润7608万元，建行9年来累计实现利润总额2
64亿元。
支持地方经济。在资产管理方面，确立“严格贷款发放，优化贷款增量，努力盘活存量”
的工作思路，严格贷款审批手续，促进各项贷款业务稳步发展。在贷款投向上，始终坚持重
点向双优、双主方向倾斜，大力发展包括票据业务在内的低风险业务，充分研究国家有关产
业政策，研究地方工业企业特点，以有利于存款、有利于效益为前提，加大对优质客户的开
发和投放力度。逐步调整信贷资产结构，对原有老客户逐步纳入授信流程，对市场萎缩、没
有行业优势的部分贷款，采取维持、压缩、退出政策，集中资金满足基本客户和黄金客户。
截至年底，全行各项贷款余额折计人民币1539亿元，累计签发承兑汇票236018万元，新增
优质客户18户， 新增敞口授信155亿元。在客户结构得到进一步优化的同时，该行积极拓
展低风险业务，信贷产品结构呈现多元化发展。截至年末，贴现余额1821万元，年内累计办
理直贴25亿元、办理转贴21亿元；汽车金融业务授信余额9180万元，较年初增加5200万
元；仓单质押授信余额8200万元，较年初增加5300万元,无一出现风险。
大力发展零售业务。积极考察市场、拓展业务，在新产品开拓和服务创新方面均有所突
破。大力发展风险较低、收益稳定的消费信贷。以住房按揭、汽车消费贷款为重点，逐步扩
大零售信贷占比。 优化资产结构，不断推出各种理财产品。年内已推出人民币理财6期，人
民币结构性存款1期，外汇理财12期，人民币理财产品交易量共计36508万元，外汇理财产
品交易量折美元697万美元。
加强内部管理。把建规范、立制度作为提高员工素质的主攻点，先后发动员工参与修改
制定一系列规章制度，做到“处处有规范，事事有章法”，并制定相应的奖惩措施。与各部
门签订安全责任书，全年共组织安全检查10次，有效防范和控制了各种不安全因素。12月29
日，市行升格为分行，淄博支行6家分理处也顺利升格为支行。（邸楠）