年末，各项存款余额78.26亿元，比年初增加13.1亿元，比上年多增加1.4亿元。
其中储蓄存款余额46.2亿元， 比年初增加7.39亿元。各项贷款余额为112.6亿元，比
年初增加1.76亿元。 存贷款增长额均创历史最高水平。当年存贷差额扩大4.4亿元。
全年现金收入184.8亿元，支出169.2亿元，分别比上年增长61.5%和60.1%，现金回笼
15.6亿元，比上年增长78.5%。全年会计业务量7208万笔，比上年增长9.93%。
进一步完善机制，努力扩充资金来源
储蓄存款受社会集资热和金融秩序混乱等因素影响，年初连续2个月出现负增长。
对此，强化储蓄宣传，改善储蓄服务。抓住年内国家两次调高存款利率的有利时机，
开展了声势浩大的宣传，特别利用各种新闻媒体宣传工商银行储蓄业务，收到良好效
果。3月1日率先在全市金融系统开办了定期整存蹙取到期自动转存业务，5月1日开办
了个人通知存款业务，受到了广大群众的欢迎。为吸收个体户存款，在沧口区办进行
了集存、 放、汇为一体的多功能储蓄所试点，吸收资金近2亿元。此外，通过继续实
行按实际储蓄增长额一定比例鼓励储蓄干部的储蓄所承包制、评选储蓄等级服务员等
活动，进一步调动了储蓄干部的积极性，增强了服务观念和吸储能力。经过全行支员
和储蓄干部的齐心努力，逐步遏止了储蓄滑坡局面。至年末，储蓄存款增加7.39亿元，
比上年多增加1亿元。 外币储蓄增加1859.2万美元，完成年度计划232.4%，比上年多
增819.2万美元。 对公存款受银根松紧等多种因素制约呈现起伏不定的显著特点，全
年6个月对公存款出现当月负增长。 为有效地稳定对公存款，健全了专门组织机构，
充实了专兼职公存人员；实行了任务到部门、责任到个人管理考核办法，并进一步加
大了激励政策的力度，实行统一提取、统一管理、专户控制、及时兑现、按季考核的
存款鼓励金管理办法；全行调整了内部往来资金的价格，适当提高了上存分行存款利
率，较好调动了干部员工的积极性；狠抓了存款源头工作，充分利用信息指导工作，
一线服务质量明显改善，新开户明显增多，全年新增开户8000多户，增加存款6.27亿
元，比上年多增2.61亿元。
促进与维护金融形势的稳定
全行认真贯彻国家整顿金融秩序、严肃金融纪律、推进金融改革、强化宏观调控
的指示精神， 狠抓保支付、保重点、清拆借、压汇差4件大事，以全局为重，加大各
项工作措施。年内前8个月共有90天在市人民银行发生透支，累计透支额106.9亿元；
导致透支的原因是上年超负荷经营给当年留下较大的缺口，此外存款不稳，信贷资产
流动性差也加剧了矛盾。由此影响了资金的正常营运。为解决透支问题，一是加强领
导，深入基层调查研究，定期讨论解决问题的办法，适时进行决策；二是下达增存控
贷计划；三是强化经济手段进行约束；四是对超差行或备付率低于规定比例的相应扣
减贷款规模，并限期压缩贷款；五是大力组织现金归行，严格控制非工资性现金支付，
最大限度的增加现金库存可供量。通过以上措施，透支问题基本等到解决。在整顿金
融秩序中， 纠正了绕规模的问题和违规拆借资金问题，至年末已清理25462.5万元，
清收比率为87.25%； 6月末，全行撤销自办公司3个，与银行实行脱钩3个，达到了清
理整顿金融自办公司的要求。
防范贷款风险，维护信贷资产安全
新增贷款的投向进一步优化，在对企业进行潜力、水分、产品排队的基础上，制
定了分层次的信贷原则，全年用于效益好的企业、大中型企业、出口创汇企业的贷款，
分别占工业流动资金贷款增加额的71%、 68.2%、24.3%商业贷款重点支持了粮食、农
副产品收购，还累计发放6090万元网点贷款，重点支持了一批商业网点建设；技术改
造贷款重点支持了续建项目，用于重点项目的的贷款占贷款投放量的58%，还向公路、
邮电建设投放贷款6385万元。严格贷款审批，上收了四、五类企业的新增贷款审批权，
进一步严明了银行承兑汇票的管理规定。大力推选抵押、担保贷款，在对企业分类的
基础上，对部分企业新增贷款全部进行抵押或担保，对其原有贷款也逐步补办抵押、
担保手续。 前11个月为263户工业企业办理抵押贷款16.04亿元，占总额的23.7%，为
334个技改项目办理抵押贷款21.4亿元。 继续开展了对企业支、帮、促活动，通过促
使企业发展第三产业或兼并，盘活工业贷款4791万元，使这部分贷款化险为夷。
各项新业务有长足发展
国际业务的外汇、人民币资金自给率分别比年初增加10.8个和23.6个百分点，资
金实力有所增强；外汇信贷重点支持了效益好、还款能力强、抗风险能力大的企业和
项目， 固定资产和流动资金比例达到68：32，资金结构大为改善。年内对178户企业
进出口贸易以及国际结算情况进行了专项调查。 全年完成国际结算57178万美元，比
上年增长42.1%。 证券业务有了大幅度拓展。年内信托投资公司参与了青岛啤酒、海
尔股份制改革和股票发行工作，任副主承销商和财务总代理，并以优异的帐务核算质
量和高效的工作作风受到社会各界好评。 全年代理发行股票1.8亿元，委托买卖股票
30.56亿元， 台东、四方、沧口区办证券交易营业部12月上旬正式开业。全年代理发
行企业债券16492万元，比上年增长40.7%。房地产信贷部已正式受政府委托参与房改
配套金融业务，到年末各项存贷款分别达到17619万元和10934万元，在促进住房制度
改革方面，起到了应有的作用。信用卡业务通过狠抓服务、强化宣传、推广先进机具，
全年有效卡发卡量达26100张， 比年初增加5952张，银卡存款余额2980万元，比年初
增加2049万元，银卡存取现金和消费额比同期增长4.5倍和2.2倍。以代理为主要内容
的中介业务年内亦有较大发展，成功地实现了利用计算机为邮电局代收电信月租费，
全年分别为5.7亿元和2.1亿元，占应收总额的70%和60%；信用卡大力发展货运养路费、
农电费牡丹卡专用卡，月均结算3000万元。