概 况
2004年，青岛银监局指导和督促青岛辖区银行业金融机构加强和改进风险管理，保证辖区银行业
稳健、高效、安全运行，支持了地方经济发展和社会稳定。截至年底，辖区银行业金融机构（不含农
村信用社）五级分类不良贷款余额比年初（下同）减少118亿元；不良贷款率下降7.92个百分点，其中
辖区国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行分别下降10.13、2.23、7.14个百分点。辖区
农村信用社按四级分类不良贷款余额减少3.94亿元，不良贷款率下降4.90个百分点。辖区银行业金融
机构全年共实现帐面利润32.35亿元，其中国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信
用社分别增加32.8亿元、3.8亿元、0.64亿元和0.5亿元。
业务监管
贯彻落实国家宏观调控政策 加强了辖区经济金融变化的跟踪监测与分析，及时进行“窗口指导”
和风险提示。建立了青岛辖区银行业月度经济金融形势分析会议制度，把握辖区银行业运行情况和风
险状况，引导银行业金融机构理解和执行宏观调控政策。开展了对钢铁、汽车、电解铝、水泥和房地
产等5个行业贷款的检查，完成了对在建和拟建项目固定资产贷款清理情况检查。5月，会同工商、公
安、法院等部门在全市集中开展了对汽车消费信贷专项治理活动，截至年底，辖区汽车消费信贷不良
贷款余额和占比与治理前相比分别减少0.6亿元和下降3.9个百分点。
落实和完善风险管理和持续监管的各项措施 加强对辖区商业银行资本充足水平和损失拨备情况
的监管。督促青岛市商业银行落实资本充足率分年度达标规划，支持青岛市商业银行完成了3.2亿元
不良资产置换工作；督促辖区银行业金融机构严格执行审慎的拨备制度，按要求足额提取各类损失准
备金，辖区银行业金融机构全年新提各类损失准备金25.1亿元。督促和指导青岛国际银行开展重组增
资工作。加强对信托业务和人民币理财业务的监管。加强了对信托投资公司在辖区发行和推介信托计
划的事前报批管理和对商业银行代理信托业务以及信托投资公司对集合信托资金用于市政基础建设、
房地产项目等领域的风险提示；针对2004年10月中国人民银行调整存贷款利率后，辖区部分股份制商
业银行推出的人民币理财产品多、发行频率快且承诺最低收益、风险提示不充分的情况，督促商业银
行加强人民币理财产品的风险提示并做好跟踪检查。协助地方政府做好胶州城市信用社的市场退出工
作。
开展现场检查工作 完成了对国有商业银行贷款五级分类、非信贷资产和表外业务的后续检查；
组织了对辖内4家国有商业银行票据业务、内控管理情况的检查，重点检查了关联交易和集团客户授
信、贷款过度集中等问题；完成了对中国农业发展银行青岛市分行本部、分行营业部和平度市支行的
全面现场检查；开展了对招商银行青岛分行贷款质量五级分类的现场检查；对中信实业银行青岛分行
及所属支行内控制度建设与执行情况进行了现场检查；开展了对深圳发展银行青岛分行的后续检查；
开展了对中国银行山东省分行和东方资产管理公司青岛办事处部分资产剥离处置情况核查以及对青岛
市商业银行公司治理、内部控制、贷款五级分类和票据业务的现场检查；加强了对信托投资公司信托
合同执行和履约情况、法人治理结构和内控制度等方面的监督并对内控管理的有关情况进行了跟踪检
查；完成了对海尔集团财务公司以贷款质量五级分类为主要内容的现场检查；完成了对汇丰银行青岛
分行、韩国中小企业银行青岛分行的全面检查以及对青岛市邮政储蓄机构新增资金调拨和内部控制情
况的专项检查。全年累计投入现场检查工作日7176个，检查各类银行机构153个，对检查中发现的问题
约见银行机构负责人进行谈话和反馈60余次，发出监管通报22份。
加强和改进非现场监管工作 落实中国银监会制定的《国有商业银行不良资产监测和考核暂行办
法》，将非现场监测的范围延伸到非信贷类资产和表外业务；建立了辖区大额授信和重大违约事项统
计制度；加强了银行贷款集中度风险的监测与分析；完成了对7家股份制商业银行分行上年度经营管
理和风险状况的评级；建立了监管台帐制度，将现场检查与非现场监管中发现的违规问题、重点业务
风险、重点监控机构等纳入台帐管理；发挥非现场监管工作的预警功能，对非现场监管中发现的苗头
性、倾向性风险隐患及时向有关银行业金融机构进行反馈。
支持商业银行业务创新 支持青岛市商业银行开办了代客外汇买卖业务；批准青岛市农村信用合
作社联合社开办了代理证券业务和部分县级农村信用社开办了银行承兑汇票业务、外汇业务；审核同
意了汇丰银行青岛分行办理非外资企业人民币业务和山口银行青岛分行办理部分人民币业务。推进银
行业金融机构改革。继续加强对中国银行山东省分行和建设银行青岛市分行股份制改革工作的调研。
落实农村信用社各项改革措施。制定了《青岛市农村信用社改革试点工作实施意见》、《青岛市农村
信用社以县为单位统一法人工作指导意见》，指导青岛市农村信用合作社联合社制定了《青岛市农村
信用社改革试点防范支付风险预案》，督促农村信用社做好增资扩股、清产核资以及降低不良贷款工
作；建议地方政府出台支持农村信用社改革的优惠政策和措施；截至年底，辖区4家农村合作银行、4
家一级法人县（市）联社完成前期筹备工作，进入开业申请阶段。
行政审批管理
提高机构准入、变更和退出的工作效率。全年共批准新设、升格支行49个，储蓄所升格分理处93
个，迁址更名41个，撤销低效网点100个，批准或备案同意开办自助银行服务网点30个。做好新设及升
格机构的回访工作，对存在的问题及时提出整改意见。
加强了银行业金融机构高级管理人员任职资格管理。全年共核准、备案高级管理人员任职资格83
人，取消高级管理人员任职资格3人。做好金融许可证管理、发放等工作。加强对青岛市银行同业公
会的指导与监督，该会被山东省民间组织管理局评为山东省先进社团组织。
（步延进）