业务发展
人民币存款 2000年末,全市人民币各项存款余额1073.1亿元,比年初增加156.6亿元,增长17.1%。全
市存款有如下特点: 1.利率下调等货币政策效应显现,储蓄存款增势明显减缓。年末全市储蓄存款余额
535.3亿元,比年初增加37.5亿元,增长7.5%,少增1.2亿元。国家降低存款利率、征收储蓄存款利息税、
实行个人存款帐户实名制等政策效应显现,居民投资消费倾向增强,储蓄存款逐渐分流。资金主要分流
趋向:(1)居民消费尤其是住房消费增加。在各类消费中,提取存款购买住房的占40.6%。(2)购买国债。
全年本市代理发行3期凭证式国债30亿元,2年期和3年期国债都在一两天内销完。(3)投资股市。2000年
沪深股市持续走高,股票投资高收益与储蓄存款低利率形成较大反差,吸引大批投资者。(4)转存外币,
赚取利差。2.企业存款高幅增长,即期支付能力增强。年末企业存款余额437.4亿元,比年初增加91.5亿
元,比上年多增53.9亿元。拉动企业存款增长的主要因素有:(1)信贷资金支持力度加大,贷款产生部分派
生存款。(2)市场需求回升,企业销售收入增加。(3)企业融资渠道拓宽。证券市场扩容速度加快扩大直
接融资渠道,银行承兑汇票、商业承兑汇票及票据贴现业务不断扩大,增加了企业票据融资。(4)行政管
理和服务性单位收入增多。
人民币贷款 年末人民币各项贷款余额965.8亿元,按可比口径比年初增加166.6亿元,增长20.8%,比
上年多增77.6亿元,贷款增量达到“九五”最高水平。贷款主要投向:1.支持重点骨干企业、基础行业
和管理规范信誉较好的三资企业。全年工业短期贷款增加17.2亿元,以工业贷款为主的中期流动资金贷
款增加21.2亿元,三资企业贷款增加6.4亿元,上述三项贷款占各项贷款的26.9%。2.支持重点建设项目和
技改项目。全年基建、技改等中长期贷款增加12.8亿元。3.与市担保中心合作,支持符合条件的中小企
业。全年市商业银行对由担保中心担保的38户中小企业发放贷款1.38亿元。4.支持农村特别是农户生
产消费的资金需求。全年农业贷款增加8.9亿元,同比多增4.3亿元。5.支持国有企业改革和脱困。全年
共对实行主办银行制度的53家企业累计发放贷款70.8亿元,余额比年初增加32亿元;对困难企业发放封
闭贷款2.4亿元。6.消费信贷业务发展迅速。年末个人消费贷款余额70.1亿元,比年初增加56亿元,占各
项贷款增量33.6%,消费贷款新增额占新增贷款的比例已接近发达国家水平。其中,住房贷款45.3亿元,
增加36.3亿元;汽车贷款9.1亿元,增加7.3亿元;小额质押、教育助学等其他消费贷款15.7亿元,增加12.3亿
元。
货币投放 全年现金收入2493.1亿元,现金支出2535.7亿元,分别增长21.9%和20.9%,收支相抵净投放
42.6亿元,少投放9.6亿元,下降18.4%。
外币存款 年末各项外汇存款余额15.99亿美元,比年初增加3.82亿美元,增幅23.89%,多增2.23亿美
元。其中,企业外汇存款余额4.91亿美元,比年初增长1.03亿美元;外币储蓄存款余额10.2亿美元,比年初
增长2.66亿美元,多增7441万美元。 外汇贷款 各项外汇贷款余额11.22亿美元,比年初下降1757万美
元,减少2.35亿美元。其中,短期外汇贷款增加5646万美元;中长期外汇贷款下降6569万美元。贷款下降
主要原因:1.外汇贷款利率高,风险大。自1998年以来,国家多次提高外汇存贷款利率,降低人民币存贷款
利率,一年期外汇贷款利率由6.8215%上升到8.8125%,而同期人民币贷款利率下降到5.85%,使企业对银行
信贷资金需求由原来优先选择外汇贷款变为优先选择人民币贷款。2.部分不良贷款得到盘活,使外汇
贷款存量减少。
外汇交易 全年外汇成交总额49956万美元,增长23%。其中,卖出49451万美元,增长25%;买入505万
美元,下降37%。外汇汇价平稳,美元市场加权平均价为8.2750元,上下浮动保持在1.2%的幅度内。
贯彻国家货币信贷政策
发挥“窗口指导”作用 根据中央关于扩大内需、调整结构、促进消费、支持经济发展的总体要
求,围绕支持国企改革、中小企业发展、小城镇建设和大力拓展消费信贷等方面,人民银行青岛市中心
支行及时制定和实施了一系列政策措施,并通过召开银行行长联席会,对商业银行经营业绩实行综合考
评,组织召开银企合作恳谈会以及支持中小企业和个体私营经济发展座谈会等形式,引导督促商业银行
建立相应的贷款约束激励机制,改善金融服务,加大信贷投入,较好地贯彻落实了稳健的货币信贷政策。
全年督促各商业银行为实施主办银行制度的53家企业累计发放贷款70.8亿元;为25家困难企业累计发放
封闭贷款2.4亿元;组织、协调各商业银行对通过资金担保中心担保的38家中小企业发放贷款1.4亿元;
引导商业银行大力发展消费信贷业务,全市消费信贷种类已发展到九大类十多个品种,消费贷款全年新
增56亿元。
灵活运用货币政策工具 全年累计发放再贷款41.2亿元,增加18.6亿元;累计办再贴现39.7亿元,增
加16.3亿元;累计支持金融机构办理贴现91亿元,增加34亿元;支持商业银行为海信、青啤等4家大型企业
集团办理商业承兑汇票贴现2.4亿元;人民银行青岛市中心支行办再贴现6814万元。
外汇业务管理与服务
支持企业扩大出口和利用外资 对在出口收汇核销考核中考核为A类的企业简化管理手续,在发单
和核销方面给予优惠。认真核实和上报企业出口核销数据,保证企业出口贴息资金及时到位,加快企业
资金周转速度。及时为企业办理境外投资风险审查,支持企业到境外投资办厂。研究解决了青岛港务
局集装箱项目和青岛安普泰科电子公司项目外债登记问题,保证项目如期进行,增强了外商投资信心。
严格外汇执法检查 开展出口项目的外汇查处工作,防范和打击利用出口贸易逃套汇的各类不法
行为。认真组织开展专项外汇检查,发现并纠正外汇指定银行外汇业务中的违规问题,对严重违反外汇
管理法规的企业进行了严肃查处。配合公安等部门严厉打击外汇黑市交易活动,维护了正常的外汇金
融秩序。
完善经常项目汇兑监督和资本项目外汇管理 抓好出口收汇核销工作,对出口企业进行全面考核,
建立出口收汇考核体系和区别对待政策,加大对逾期未核销的催核力度。完善进口付汇核销程序,进一
步规范进口付汇业务,对进口付汇逾期未核销企业进行全面清理,针对清理情况采取分类处理措施,使
逾期未核销金额降低了40%。加强资本项目外汇管理,认真执行国家外汇管理局有关资本项目外汇管理
政策规定。对外汇指定银行外债结汇情况进行全面检查,做好外债登记和还款核准工作,对外债数据库
进行清理、核对。加强外汇帐户收支管理,组织开展外汇帐户年检工作。
金融监管
进行对商业银行的真实性检查 对全市69家金融机构资产质量、盈亏真实性及内控制度、高级管
理人员任职资格情况进行了真实性检查。对4家国有商业银行上半年不良贷款上升的44个支行进行了
资产质量真实性核查。通过检查,基本摸清了各金融机构的风险底数,对检查中发现的问题按规定进行
了处理,促进了金融机构依法合规经营。
妥善处置高风险金融机构 成立了辖内稳定金融领导小组及办公室,对影响金融稳定的高风险地
区、高风险单位认真进行排查,研究制定了防范和化解金融风险措施。制定2002年底前防范和化解金
融风险的工作规划,与地方政府研究确定了地方性金融机构合并、重组和撤销以及补充资本金、降低
不良贷款、扭亏增盈的工作目标、方案和具体措施。依靠地方党委、政府,分类处置中小金融机构风
险。农村信用社综合整治工作取得新进展,实现了当年全行业扭亏为盈的目标,完成了青岛市农村信用
合作社组建和开业工作。配合地方政府对胶州、莱西两个城市信用社拟定了具体的撤并方案。积极协
助市政府做好信托投资公司的清理整顿工作。
强化对银行业的监管 及时查处了部分金融机构违规办理储蓄代办业务、帐外办理承兑汇票、公
款私存等违规经营行为;加强对银行机构市场准入、退出、变更和高级管理人员任职资格管理;建立国
有商业银行重点支行监控制度, 综合运用现场和非现场监管手段,督促其及时制定和落实整改措施。
(贾世敏)