【概 况】1993年，工商银行济南市分行认真贯彻全国金融工作会议精神，在前
所未有的整顿金融秩序任务重、资金营运困难大的严峻形势下，圆满完成了各项资金
营运指标。 年末，总资产128．6亿元，比年初增加10．6亿元，增长9．0％。各项贷
款余额91．3亿元，比年初增加10．4亿元，增长12．9％。各项存款余额94．6亿元，
比年初增加12．6亿元，增长15．4％，其中储蓄存款余额46．7亿元，比年初增加9．
2亿元，增长24．5％。年内，市工商银行按照“改革、开拓、服务”的方针，不断深
化改革，取得较大突破。一是扩大和深化“柜员制”试点，优化劳动组合，从根本上
走出了一条提高服务效率和质量的新路子。二是在全行推行了以防范经营资产风险为
核心的风险度管理办法，逐步向国际惯例靠拢。三是围绕转换机制，按照精干、高效
的原则改革基层行的管理体制，扩大了经二路纬二路分理处的自主权，为进一步激发
基层行的经营活力，深化基层改革奠定了基础。四是大力发展新兴业务，更新服务手
段。国际业务的业务量和覆盖面不断扩大。年末，各项外币存款余额达4450万美元，
是上年的1．29倍。 年内国际结算业务量为8839万美元，是上年的1．5倍。牡丹卡业
务已延伸到章丘、长清等市、县行，全年共发卡27068张，发卡量是上年的1．29倍。
全行电子化程度进一步提高。 济南市工商银行成为全省第一个对公业务上机率达到
100％的行。 贷款投放在资金供求矛盾异常突出的情况下，市工商银行一方面加强与
上级行联系，积极争取资金的支持。另一方面狠抓到期贷款回收、盘活一块资金，重
点支持大中型骨干企业和重点项目。 国家及省重点项目的资金到位率均为100％。市
工商银行贷款支持的414户工业生产企业共实现产值223亿元， 比上年增长37．9％。
轻骑、洗衣机、啤酒、高档卷烟等轻工产品增产幅度在30％以上，钢铁、汽车、原油
等基础工业产品的增长幅度在20％以上。 共实现利润18．6亿元，较上年增长107．6
％。贷款的使用效益明显提高。储蓄存款在上半年大幅度滑坡的情况下，积极采取措
施，抓住国家两次上调利率的机遇，扩大储蓄宣传，同时强化服务管理，拓宽服务范
围。一是调动储蓄人员的积极性，全面推行服务风险金制度，把服务质量直接与储蓄
人员的切身利益挂钩。二是延长服务时间，在11个储蓄所开办夏季夜间服务，方便了
储户。三是组织储蓄流动服务小分队，深入社会各企业、事业单位登门收储，全年收
储126次， 吸收储蓄存款8000多万元。以上措施，有效地遏制了储蓄存款下滑的被动
局面，当年储蓄存款增长额突破9亿元大关，增长幅度再创历史最好水平。
【储蓄业务与证券业务接轨】 1993年4月，市工商银行针对济南市股份制改革不
断深化的趋势，率先推出储蓄业务与证券业务接轨的重大举措。先后与山东省证券公
司和山东省工商银行信托投资公司签订了“代理股票交易资金收、付交割转帐”的协
议，在两家证券公司的交易大厅内设立储蓄专柜，直接为股民进行股票交易服务。这
项业务既促进了二级证券市场的繁荣发展，也使银行储蓄存款有了较大幅度增长。年
末， 两个与证券业务接轨的储蓄专柜开立股票资金帐户1．2万户， 储蓄存款余额达
3595万元。
【推行贷款风险度管理办法】1993年市工商银行改革传统的信贷管理模式，推行
贷款风险度管理办法，建立了以防范风险为核心的资产经营管理体制，逐步向国际惯
例靠拢。 其主要内容：1．完善了贷款运作评价体系。在贷款投向决策上，以风险度
为标准，确定贷与不贷。对风险度大于0．6的企业原则上不增加贷款。在贷款投量决
策上按照风险度方法，实行贷款分级审批制度。在贷款具体运作上制订了新的工商企
业短期贷款申请、审批书，将贷款方式、风险度、企业风险等级等纳入贷款审查、审
批内容。 2．改进了贷款运作安全保障体系。市工商银行信贷管理机构按照审、贷、
查三分离原则进行了调整，将原工交、商业、技改三个处撤销，组建了信贷部，在信
贷部内分设评审、管理、经营三个处, 形成了各负其责、上下配合、相互制约、相互
监督的贷款运作安全保障体系。 3．建立了贷款风险预警清收体系。对逾期、呆滞、
呆帐贷款实行分户按月监测；对二、三类企业采用专门管理，定期分析资产负债状况；
对半停产、停产企业进行清查摸底，提早做好损失估算，及时向上级行预告，提出清
收计划、措施，并做好清收处理准备。贷款风险度管理的实施，第一次对贷款对象和
贷款资产进行科学评价，也是济南市工商银行贷款管理体制的一次深刻变革。
【“柜员制” 试点成效显著】1992年9月，市工商银行率先在全省储蓄专业进行
“柜员制”试点，一年多来成效显著。至1993年末，全行17个进行“柜员制”试点的
储蓄所均超额完成储蓄存款任务， 其增长额占全辖115个储蓄所总额的41％。其中大
观园储蓄所1993年增加存款8384万元，年末储蓄存款余额超过2．5亿元，并获1993年
山东省模范“双十佳”称号。“柜员制”的实施使储蓄工作效率、服务质量、业务素
质、竞争实力、管理水平均有明显提高，得到工商银行总行和省工商银行的肯定。中
央、省、市各家电视台均作了报道。(叶 平)