银行 - 济南年鉴2008 - 济南年鉴库 - 济南

【概况】2007年，全市银行业金融机构紧密结合省会实际，认真贯彻落实国家各
项宏观调控政策，大力优化信贷结构，保持了货币信贷的合理增长，实现了全市
金融业的平稳健康运行，为促进全市经济社会又好又快发展创造了良好的金融环
境。
1.存款稳定增长，银行资金实力进一步增强。2007年末，全市银行业金融机构本
外币各项存款余额4104.2亿元，按可比口径比年初增加457.4亿元，增长12.5%，
同比多增37.7亿元。其中，人民币各项存款余额4062.4亿元，按可比口径比年初
增加455.2亿元，增长12.6%，同比多增31亿元。存款余额和增量分别占全省的
18.4％和15.9％。①企业存款稳步增长。2007年末，企业存款余额1567.2亿元，
比年初增加273亿元，增长21.1%，同比多增28.2亿元。②储蓄存款分流趋势明显。
2007年末，储蓄存款余额1266.7亿元，比年初增加84.2亿元，增长7.1%，同比少
增74.2亿元。 ③外汇存款略有增加。2007年末，全市金融机构外汇存款余额5.7
亿美元，比年初增加0.65亿美元，增长12.9%，同比多增1.05亿美元。
2.各项贷款适度增长，保持了对经济发展的支持力度。2007年末，全市银行业金
融机构本外币各项贷款余额3762.5亿元，按可比口径比年初增加435.8亿元，同
比多增146亿元。全市贷款总量列全国15个副省级城市第8位；贷存款比例为93％，
高于全省约10个百分点，列全国15个副省级城市第4位。①人民币贷款稳定增长。
2007年末，全市银行业金融机构人民币贷款余额3678.3亿元，按可比口径比年初
增加293.2亿元，增长8.7%，同比少增113.5亿元，余额和增量分别占全省的21％
和13.1％。②短期贷款和中长期贷款增势良好。2007年末，对实体经济的短期贷
款余额1618.7亿元，比年初增加201.6亿元，增长14.2%，同比多增31.1亿元，支
持了企业生产经营合理的流动资金需要；中长期贷款余额1805.8亿元，比年初增
加253.5亿元，增长16.3%，同比多增105.7亿元，支持了全市重点项目建设。③
外币贷款止降回升。2007年，全市外币贷款一改2005年以来的下降趋势，年末余
额11.5亿美元，较年初增加4.2亿美元，增长57.5%，同比多增6.2亿美元。
3.贷款结构在“有保有压”中进一步优化，适应了省会经济社会发展的要求。①
县域贷款、支农贷款和中小企业贷款保持快速增长。2007年末，全市县域贷款余
额141.1亿元，比年初增加27.8亿元，是上年同期的2.8倍。农业贷款余额108.4
亿元，比年初增加18.3亿元，是上年同期的1.7倍。同时，人民银行发放支农再
贷款5.4亿元，引导辖内农村信用社累计发放农户贷款122.3亿元，同比增加15.4
亿元。私营企业及个体短期贷款余额29.4亿元，比年初增加9.6亿元，增长48.5%，
同比多增3亿元，中小企业和非公有制经济资金紧张的状况进一步得到缓解。②
个人消费贷款和困难群体贷款大幅增加。 2007年末，个人贷款余额304.6亿元，
比年初增加64.7亿元，增长27%，同比多增21亿元，主要是个人住房贷款比年初
增加37.4亿元，同比多增34亿元。全市下岗失业人员小额担保贷款比年初增加
2524万元，增长2.35倍，列全省第2位；国家助学贷款比年初增加3130万元，增
长16.6%，列全省第1位，促进了扩大内需政策的落实和民生的改善。③产能过剩
行业和“双高”企业贷款控制取得积极效果。据调查统计，2007年末，对11个产
能过剩行业贷款余额为762.4亿元，较年初增加86.6亿元，同比少增21亿元；对
高污染、高能耗的“双高”企业贷款余额418.4亿元，较年初增加12.4亿元，同
比少增48.8亿元。
4.金融机构经营效益大幅增长。2007年，全市银行业金融机构人民币业务累计盈
利69.2亿元，比上年增盈22.3亿元，增长47.5%。
5.现金投放回笼情况良好。全市金融机构年累计实现现金收入5998.4亿元，现金
支出5893.2亿元，年累计净回笼105.2亿元，同比少回笼3.4亿元。（薛景）

【中国人民银行济南分行营业管理部】2007年，中国人民银行济南分行营业管理
部认真贯彻落实货币信贷政策，努力改进金融服务，积极推进金融生态环境建设，
保持了辖内金融业的平稳运行，有力地推动了全市经济社会又好又快发展。
1.强化货币信贷政策“窗口指导”，努力保持货币信贷合理增长。结合济南市经
济和社会发展重点，制定了《关于贯彻落实稳健的货币政策促进济南市经济又好
又快发展的指导意见》，引导辖内金融机构突出信贷支持重点，优化信贷结构，
合理把握贷款节奏。该意见被市政府批转各县（市）、区人民政府和市直有关部
门贯彻落实。不断深化银企合作，组织辖内银行业金融机构与济南市重点项目进
行了对接，会同政府有关部门承办了“2007诚信济南银企合作推进会”，召开了
市中区、槐荫区、历下区、匡山钢材市场和食品行业等5个专场中小企业项目推
介座谈会，共推介项目179个，达成协议或意向贷款298.3亿元。同时，积极推进
企业扩大直接融资渠道。全市已有8家企业累计发行短期融资券151.1亿元，为企
业节约财务成本3亿多元。其中，新批准4家企业发行短期融资券额度93.3亿元，
新发行短期融资券70亿元，同比多发行14亿元。全市获准短期融资券发行企业、
发行额度和实际发行额均居全省首位。
2.大力推动农村信用社改革，做好央行票据兑付考核工作。继续加强对农村信用
社改革的监督和指导，督促农信社及时将改革重点转移到健全法人治理结构、转
换经营机制、增强支农服务功能等方面，真正实现“花钱买机制”的改革目标。
全市7家信用社4.75亿元的专项中央银行票据全部兑付完毕，兑付家数列全省第5
位，增强了农村信用社支农资金实力，促进了农村信用社经营管理的改善，提升
了可持续发展能力。
3.以科技创新为动力，进一步提升金融服务水平。①积极推进支付清算体系建设。
顺利上线运行了支付管理信息系统、账户管理系统、支票影像交换系统等现代化
服务系统，全市资金汇划速度进一步加快。进一步完善财税库行联网系统功能，
扩大联网覆盖面，开通了三峡移民扶持资金国库直通车，为辖区24320名三峡移
民直接拨付资金1515.9万元。②信用体系建设不断完善。在全省率先实现了企业
拖欠工资信息和存款人签发空头支票信息进入信贷征信系统。加快建立健全中小
企业信用档案，已采集入库4766户无贷款中小企业的信用信息，全年新增2200余
户企业进入信贷市场。不断提高企业和个人信用信息系统资源应用程度，先后依
托系统就农村信用体系建设、公积金信息采集、金融支持高新技术产业等情况进
行了全面调查，并依法协助公安局、检察院等部门进行企业和个人信用报告司法
查询，全年提供查询125次。③合理调整券别结构，确保全市现金供应。全年共
调拨发行基金932亿元，累计投放货币251亿元、回笼货币352亿元，满足了全市
商品流通和交换需要。充分发挥钞票处理系统功能，加快残损币回收，提高了人
民币的票面整洁度。中国人民银行济南分行营业管理部以支付清算、票据清分、
征信管理、钞票处理、财税库行联网等“五大现代化金融服务系统”为主要内容
的“金融高速公路”工程，在济南市精神文明创建活动中，被评为优秀品牌第一
名。
4.积极推进辖区金融生态环境建设，促进全市经济金融和谐发展。按照“政府主
导、央行参谋、部门配合、社会参与”的工作思路，配合市政府制定了《济南市
人民政府关于促进金融业发展的政策意见》，提出了实施金融扶持政策、积极支
持金融改革、防范化解金融风险、加快信用体系建设、创造良好的金融发展环境
等若干政策措施。协调劳动保障、财政、担保中心等部门，积极推进“信用社区”
建设，通过媒体、网络、现场宣传等方式加强征信、反假货币、反洗钱等金融知
识宣传，并与市中区政府联合，举办了直接面向市民的“金融知识进社区”活动，
提升了全民信用意识和风险意识，提高了社会对金融知识的认知度和金融宏观调
控政策的认同度，进一步优化了辖区金融生态环境。
5.坚持依法行政，为辖区经济、金融发展创造良好环境。①加强支付结算管理，
制定了《济南市支付结算工作考核办法（试行）》，在全省率先自主设计开发并
运行了“签发空头支票行政处罚系统”，提高对签发空头支票存款人的经济处罚
效率，对670起签发空头支票行为进行了行政处罚,有效维护了辖区支付结算秩序。
②加大反洗钱工作力度，与济南市公安局联合制定了《反洗钱可疑交易核查工作
合作办法》，率先开发了“反洗钱管理信息系统”，实现了反洗钱工作网络跟踪
监测。调查发现的一项可疑交易被列入人民银行总行“天网行动”督办案件，协
助公安部门成功破获了一起非法集资案件。③加强人民币流通管理，对辖内金融
机构人民币收付业务、企业经营和装帧流通人民币业务等进行了专项检查，维护
了人民币信誉。
（薛景）
【中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部】2007年，中国工商银行股份有
限公司山东省分行营业部围绕强化市场营销、提升服务水平、推动经营转型等中
心工作，积极转变经营理念，着力加强机制建设，科学制定经营方略，不断强化
基础管理，经营、管理、改革、发展、服务等各项工作逐步走向规范，发展后劲
不断增强。
1.以市场为导向，以效益为目标，实现了规模与效益的全面增长。该行实事求是
地分析经营管理中面临的形势任务、机遇挑战，注意研究新情况、新问题、新要
求，调整策略，把握重点，狠抓落实，确保各项业务始终保持良好的发展态势。
一是积极扩大负债业务规模。12月末，该行各项存款余额679.07亿元，较年初增
加85.02亿元，增幅14.31%，同比多增25.35亿元。加强系统大户和新账户营销，
12月末，公司存款较年初增加18.3亿元，增幅14.6%；机构存款较年初增加37.2
亿元，增幅19.6%；同业存款较年初增加27.3亿元，增幅341.7%。加大基金、保
险、国债、理财产品的组合销售力度，销售4项理财产品54.5亿元，同比增加40
亿元；第三方存管辖内管理客户数达到12.8万户，济南市24家券商已全部在该行
开通第三方存管业务；基金定投累计开户数达到2.8万户。二是强化优质贷款市
场营销。截至12月末，该行各项贷款余额587.24亿元，较年初增长51.88亿元，
增幅9.69%，同比多增7.59亿元。重点加大对交通、电力等基础设施项目以及行
业排头兵企业的支持力度，累计发放项目贷款65.03亿元，新增贷款100%投向了
AA级以上企业；累计发放流动资金贷款187.71亿元，同比增加48亿元，新增流动
资金贷款100%投放到支持类和适度支持类客户；累计发放小企业贷款151户、
13.11亿元，同比增加6.93亿元；累计发放住房开发贷款18.3亿元，同比增加6.7
亿元；累计发放个人住房贷款15.5亿元，同比增加4.7万元。三是推动中间业务
快速发展。电子银行业务继续保持较快增长，网上银行新增个人客户18.5万户，
新增企业客户2306户，累计实现网上银行交易金额6150亿元；银行卡发卡量迅速
膨胀，总卡量达到17.2万张，较年初增加6万张，累计实现消费额10.5亿元，同
比增长2.85亿元；实现国际结算量11亿美元，同比增加2.67亿美元；实现结售汇
业务量4.5亿美元，同比增加1.5万美元，办理贸易融资4625万美元。全年共实现
中间业务收入2.35亿元，同比增加0.89亿元，增幅60.6%；人均中间业务收入
5.19万元，同比增加2.05万元；中间业务收入占比7.78%，同比提高1.4个百分点。
四是经营效益基础进一步夯实。全年实现拨备前账面利润17.15亿元，同比增加
4.3亿元，增幅33%；在提取风险拨备3.17亿元的基础上，实现拨备后账面利润
13.97亿元，同比增加4亿元，增幅40.27%；人均净回报35.87万元，同比增加
11.07万元，增幅44.64%。
2.以规范化、标准化服务为切入点，服务水平有效提高。一是组织开展了“擦亮
大观园服务品牌，重塑济南工行服务形象”活动，以擦亮大观园品牌为突破口，
以典型推动、创新服务、建立优质服务长效机制为重点，提高服务理念和服务意
识，全行整体服务质量、效率和水平进一步提高。二是大力提升标准化和规范化
服务水平。推行网点服务管理达标工程，制定了《网点服务管理达标实施意见》
并在部分网点开始试点，促进网点服务环境、服务行为、服务质量、服务效率、
服务技能水平大幅提升。三是完善服务工作考核办法，加大服务检查力度。以
“服务环境及设施、服务态度、服务效率、服务质量”为主线，实行量化考核，
使服务考核工作更切合实际，激励作用更加明显。四是加大网点改造力度。结合
济南城区建设，对全辖网点进行重新规划，对功能不完善、形象不佳的网点有计
划地进行装修改造，使布局更加合理，提高了网点服务形象。
3.以精细化管理为依托，管理基础不断夯实，发展后劲不断增强。一是强化绩效
目标合约管理。明确各级管理人员年度目标任务、权力及奖惩，同时按照“两个
序列、一条主线”的模式，横向分为本部部室和支行两个序列，纵向分别垂直到
对每名员工建立年度（季度、月度）绩效合约并以此进行考核，真正建立人岗匹
配、以绩定酬的激励分配机制。二是全面实施员工素质提升项目。不断建立健全
培训工作的保障机制，全面落实培训效果的事后考核，将培训结果与绩效挂钩，
以考核促培训、以培训促发展。严格落实岗位资格认证制度，统一组织了大堂经
理、客户经理和柜员的岗位资格认证考试，员工的自我加压意识不断提高，形成
了较为浓厚的学习风气。三是创新发展收效显著。积极研究探索业务创新，“厂
商银”提货单质押融资和“经营厂房按揭贷款”获得了总行业务创新三等奖；对
全辖网点的空白重要凭证实施集中管理配送，减少凭证流通环节，消除了安全隐
患，降低了运营成本；实施办公用品、耗材和油料集中使用管理，经营成本大幅
降低。
4.以扁平化、集约化管理为手段，各项改革稳步推进，整体运行效率大幅提升。
一是稳步实施个人业务改革。在零售银行业务保持现有整体组织架构的基础上，
建立零售银行业务“一纵、二横、三条线”的整体管理体系，逐步构建起个人金
融业务的统一营销平台和统一考核平台，零售银行业务的市场竞争力得到有效提
升。二是积极推进机构扁平化改革。大力推行“分行—支行”两级机构管理模式，
稳步实施城区支行扁平化管理工作，已对7个符合条件的城区二级支行由营业部
实行直接管理。三是稳步实施扁平化改革。制定《扁平化管理框架总体方案》，
进一步加大对各级机构、各类业务的直接管理、调度、监督、考核和控制力度，
逐步建立起立体式、分层次的市场营销体系，集中统一的财务会计核算体系，多
角度、全方位、穿透式的绩效管理体系，独立、集中相结合的运行管理体系，集
中式审批、区域化操作、垂直化管理的风险管理体系，标准化、专业化、规范化
的服务保障体系，扁平化、集约化、精细化的综合管理体系，真正构建“大营销、
大监管、大核算、大综合、大保障”的经营管理机制，从而达到减小管理半径、
缩短管理链条、提高管理效率、深化集约经营、降低操作风险、促进资源共享、
强化营销服务功能、提高市场反应速度和综合竞争力的总体目标。
5.以加强内控体系建设为保障，狠抓从严治行，安全运营意识和运营质量进一步
提高。一是制定并全面实施了《员工违规违章积分管理办法》，并将该办法的宣
传、落实与《业务操作指南》的推广应用以及对支行、网点内控考核相结合，收
到了较好效果。建立了员工积分管理档案，对制度执行不力、违规违章操作人员
及直接管理人员实行积分处罚和问责，切实增强了员工的遵章守纪意识。二是深
刻分析了全国金融行业案防形势，对开展“案件就在身边”主题警示教育活动情
况、员工行为动态分析排查情况进行通报，对16个风险点的防控情况及易发事故
案件的部位进行分析部署，促进了全行案防水平的提升。三是加强员工行为动态
管理。开发了行为动态管理信息系统，建立了行为动态管理电子档案，深入细致
开展排查分析，做到问题早发现、案件早预防，将防范案件责任制落到实处。
（冯可）

【中国农业银行山东省分行营业部】2007年，全口径存款增加76.9亿元, 各项贷
款实际增加44.5亿元, 实现经营利润9.69亿元。该部被山东省人民政府授予“金
融创新奖”，被山东省总工会授予“职工体育工作先进单位”，被山东银监局表
彰为“良好银行”，被农业银行总行授予“学习型组织标兵单位”。连续两年被
山东省文明委命名表彰为“省级文明单位” ，连续4年保持了济南市“十大文明
行业”称号。该部还获得了农行山东省分行“创建‘四好’领导班子先进集体第
一名”、“综合绩效考核第二名”和“综合绩效考核进步分第三名”三项殊荣。
该部辖属的银河支行还获中国银行业“文明规范服务示范单位”称号。
1.各项业务又好又快发展。一是各项存款持续稳定增长。年末，全口径存款余额
507.1亿元，比年初增加76.9亿元。存款增量继续列济南市4家大型银行第一位，
全年平均增量居19家金融机构之首。二是贷款结构不断优化，有效支持了地方经
济发展。认真贯彻落实国家宏观调控政策和有关信贷政策，坚持有所为，有所不
为，全年投放优质客户贷款53亿元，加大对电力、能源、交通等行业的贷款投放，
重点向高新技术产业、重大装备和先进制造业倾斜，向自主创新、节能降耗和环
保领域的企业倾斜。积极支持社会主义新农村建设。集中资金支持农村电网改造
建设，加快改善济南农民用电环境；加大农业产业化龙头企业和规模农资流通企
业的贷款投放，并把与农业生产密切相关的涉农企业列入信贷支持重点。重点支
持中小企业发展，尤其是符合国家产业政策要求、有一定科技含量、有良好发展
前景、产权明晰、经营者水平和能力较强的中小型企业。大力支持济南城市建设
和房地产开发，改善城市面貌和市民居住条件，为节能减排、提升济南形象做出
了积极努力。三是赢利水平不断提高。实现中间业务收入1.3亿元，同比增收
3400万元；实现经营利润9.69亿元，同口径同比增盈9031万元。
2.网点转型在全国农行系统创造了成功的经验。顺应国内外银行业“网点复苏”、
“网络价值发现”的潮流，对网点资源重新审视、重新定位，前瞻性地实施了网
点转型。组织编写了《网点转型指引》教材、网点转型宣传片和《网点标准化手
册》，全面导入以“网点精神、客户满意度、营销至上、员工满意度”为主要内
容的新理念，推进功能分区，优化业务流程，实行组织变革，重构绩效评估体系，
落实客户满意度解决方案，举办了专题培训，公开选聘大堂经理和个人客户经理，
集中专项费用配套实施了网点“净化、美化、亮化”三大工程。该部的转型网点
初步实现了“六变六不变”，即人员不变观念变，机构不变功能变，岗位不变角
色变，产品不变流程变，职责不变内涵变，客户不变服务变。农业银行总行以
《简报》的形式，在全国推广该部的做法。
3.企业文化建设成效显著。坚持以人为本的办行理念，深化企业文化建设，在全
行员工中形成了统一的价值理念、思维方式和行为准则；把创建学习型银行作为
内在动力，深入开展“学习月”活动，鼓励员工参加各种培训和教育；着力解决
员工工作和生活中的实际问题，新增工资资源大部分向基层员工倾斜，节日定期
走访困难员工，对特困员工及时实施救助；加强小伙房、小娱乐室建设，经常性
地开展员工喜闻乐见的文体活动，增强了团队的归属感和向心力，该部企业文化
建设的先进经验被农业银行总行推广。
4.优质文明服务硕果累累。认真履行国有大型银行社会责任，以网点转型为契机，
不断满足客户需求。以“创服务品牌、树行业新风”活动为契机，在全辖开展了
争当“服务明星”，争创“零投诉员工”、“零投诉网点”、“零投诉支行”活
动和以“服务无小事服务是天职”为主题的大讨论，增强了员工关注服务、重视
服务的积极性和主动性。为有效解决客户排队问题，出台了动态调整营业窗口、
增加自助网点和自助设备、大力宣传营销电子银行产品等10项措施，提高了客户
满意度，得到了政府部门和监管部门的高度评价。在农行山东省分行95599受理
的表扬中，该部占到了94%。（陈东林）

【中国银行股份有限公司济南分行】截至2007年末，中国银行股份有限公司济南
分行人民币一般性存款较年初新增40.99亿元，其中公司存款新增37.25亿元，储
蓄存款新增3.74亿元。人民币一般性存款余额市场占有率5.47%，较年初提高
0.97个百分点。人民币金融机构存款新增49.20亿元。由于人民币升值等因素影
响，外币存款有所下降。本外币授信资产较年初新增13.32亿元。资产质量有所
上升，不良资产余额较年初减少1.29亿元，不良率下降1.49个百分点。全年实现
中间业务净收入9387万元，同比增加3336万元，增幅55.14％；收入占比13.86％，
较年初提高1.85个百分点。实现利润25797万元。
1．积极转变增长方式，促进各项业务又好又快发展。①抢抓市场机遇，做强个
金业务。以VIP客户营销为重点，大力发展个人负债和理财业务。加大中、高端
客户的营销力度，积极争揽储蓄存款。通过为客户提供一揽子金融服务，深入挖
掘客户潜力和市场潜力，扩大中高端客户群体。年末，50万元以上VIP客户总数
4094户，新增2024户，较年初增长98%。积极提供专业化服务，实现特色化经营。
进一步规范业务流程，全辖20个网点开通了个人贷款服务专区，配备专业人员提
供服务，出现了6个各具特色的个人贷款中心。加强与房产开发商、汽车经销商、
中介公司的联络和沟通，加大“直客式”营销力度。成立专业的中银汇兑团队，
有7个网点开通了中银汇兑专区，积极营销因私汇款、结售汇等业务。推广出国
金融专家服务，努力拓展出国留学贷款。共计新增消费贷款7.40亿元，同比增加
1.83亿元，有效减轻了公司贷款发展压力。②加快调整结构，做精公司业务。公
司业务继续贯彻落实大客户战略，在稳固与传统大客户关系的同时，成功拓展了
一批新的优质客户。年内，公司业务克服种种不利因素，人民币公司存款新增
37.25亿元，公司业务贷款增加16.66亿元；实现企业网银交易量737.15亿元，同
比增加515.43亿元；拓展了财务顾问、代理保险等新的收入来源。抓住股市活跃
的有利时机，与齐鲁证券等15家证券公司、31个营业部开通第三方存管系统，人
民币同业存款创历史新高。③推进服务创新，做大中间业务。发挥传统业务优势，
增加中间业务收入。加强上下联动、条线互动，突出外汇业务优势，大力发展国
际结算业务，年内完成国际结算业务量14.79亿美元。银行卡业务在完成新增发
卡量的基础上，重点加强银行卡激活工作，增加有效卡数量；努力拓展商户和收
单市场，不断提高市场竞争力。中银信用卡新增有效卡20611张，完成银行卡直
消额11.88亿元，新增签约商户302家。加大产品创新力度，拓宽收入来源。抓住
股市火爆的有利时机，努力发展基金代销、理财、奥运特许商品等业务，共代理
销售基金12.78亿元、保险1.17亿元，分别是上年的4.26倍、3.20倍。积极推广
财务顾问、融易达业务等新业务，营销资金管理等业务3.78亿美元，保函业务也
取得较大突破。
2.加强集约化经营，提高精细化管理水平。①优化资源配置，构建集约化经营模
式。根据“经营集约化、管理扁平化、处理集中化和业务一体化”的要求，加强
了条线管理。一是进一步整合公司业务条线资源。完善城区公司业务管理体制，
形成以客户分层为基础、分工负责的三级客户营销管理体系。二是整合网点资源。
撤销两家业务规模和发展潜力较小的郊县分理处，将人员调剂到支行本部和城区
网点。三是将理财中心由营业部划归个人金融部管理，加强对高端客户的维护。
四是扩充银行卡直销队伍。增加银行卡直销人员，提高营销的专业化水平。五是
实施中后台集中化管理。对全辖押品统一管理，城区网点现金调拨统一运作，城
区支行物资统一采购、配送，合理配置资源，降低运营成本。②完善风险管理，
不断提升资产质量。认真分析研究经济形势及宏观调控政策的变化，将持续改善
授信资产质量作为全行的重点工作。调整风险管理模式，完善政策制度体系，强
化主动风险管理，进一步做好集团客户管理工作；引入经济资本占用概念，全面
计量风险收益，并根据总行新的授权管理办法，调整了公司业务授信审批流程。
对授信发放流程进行整合，增强授信发放审核的专业性和独立性。在下半年宏观
调控趋紧的情况下，及时向全辖发送风险提示，开展“贷后三查”工作，最大程
度地防控信贷风险。继续加大清收压降力度，不良余额和不良率双双降低。③从
细节入手，大力夯实基础管理。加强对产品、市场、客户、同业的调查研究，加
强对运营过程、结果的量化分析，把握规律性，提高前瞻性；改变简单化的管理
方法，杜绝粗放式经营。进一步规范各项工作流程，严格按规则办事、按程序办
事。健全晨训例会制度，组织员工对自身的岗位职责及风险点进行梳理，不断提
高工作效率。梳理出纳业务管理流程，对尾箱管理、现金调拨等业务流程进行细
化，对全行凭证分库进行全面清理、规范。加强应急管理，在“7·18”特大暴
雨灾害中，将损失降到了最低限度。
3.打造长效发展机制，提升核心竞争力。①深化渠道建设，继续推进战略转型。
在省行的大力支持下，继续加强渠道建设，对6个网点进行迁址、改造，进一步
向高档住宅区、高档社区和商业区集中营销资源，分行理财中心私人银行部也正
式投入运营。积极推进向标准化网点转型，在对各网点业务结构、流程梳理的基
础上，确定了年底前完成10家全功能型网点、23家销售服务型网点和31家简单交
易型网点转型的第一阶段目标。同时，加强个人金融业务队伍建设，选拔优秀员
工充实到个金队伍，提高对客户服务水平。全辖专职理财经理24人，其中取得金
融注册师、国际金融注册师资格证书的有11人，专职大堂经理37人，个金条线专
职消费信贷经理56人，银行卡直销人员增加到30人。年内，战略转型取得初步成
效，个金条线成为中间业务净收入第一来源，贡献度达40.85%，同比提高11.03%。
②加强考核管理，完善激励约束机制。对核心指标考核体系进行调整，增强考核
的个性化和弹性化，明确了支行、网点的特色化经营导向。落实机构成长机制，
实行弹性费用管理。加强目标管理和标准化管理，建立薪酬调控机制，突出业绩
导向，将经营业绩与个人考核紧密结合，激励员工通过创造优良业绩实现个人进
步、获得收入，真正体现“机构挣费用，员工挣工资”的原则。③重视人才培养，
打造“三支队伍”。一是经营管理人员整体水平有了较大提升。以建设“四好班
子”为目标，按照“谁用人、谁聘任、谁管理、谁负责”的原则，对现有管理层
进行改造。通过挂职锻炼、动态管理、重点培养，一批候补管理人才得到快速成
长。二是专业技术人才队伍不断壮大。建立专业技术人才库，实施核心人才选拔
制度，引入了资格认证制度，各条线人员素质普遍提高，更多的专家型人才脱颖
而出。三是业务操作人员服务更加专业化。积极打造学习型银行，通过强化培训、
竞赛、达标、岗位练兵、检查等多种形式，规范业务操作人员的服务标准，提高
他们的职业素养和操作技能。
4.完善内控管理机制。①完善组织建设。成立两个内控审计团队，专职履行内部
控制、管理和对第一道防线的指导、检查、监督和评估职责。加强事中监督人员
统一管理，推进全辖轮岗制度，提高内控防范能力。根据省行统一部署，实施营
业主管派驻制，切实发挥营业主管的内控监督作用。进一步规范金库管理、尾箱
管理，制定突发事件预案，排查风险隐患。②加大检查监督力度。加强人民币结
算账户管理，逐户进行检查，规范档案资料。建立日结监控人制度，对各网点日
结、过渡性科目进行日监控，实行扣点处罚制。加强银企对账工作，加大各类检
查的力度和频率，组织经常性的营业网点突击查库，对现金大库及所有的柜员尾
箱、 ATM机现金、重要空白凭证进行拉网式同步突击清查，确保账实相符。③强
化全员合规经营意识。在全辖开展以“讲认识、讲职责、讲问题”为主题的内控
三讲活动，提高员工对内控重要性的认识。出台《员工八小时之外教育监督实施
意见》，要求各单位对重点岗位、重点人员加强监控。组织员工观看《赌之害》
等案例宣传警示片，坚决抵制不良风气。④严格问责。对各类违法违规人员，从
严、从重、从快严肃处理，并限期进行认真整改。
5.狠抓优质服务，提升社会形象。抓住“奥运服务月”等机遇，树立“服务创造
价值”的理念，实施温情服务、差异化服务，积极打造服务品牌。通过集中培训、
岗位练兵技能测试、星级柜员评定等多种方式，提高员工的业务素质和服务技能。
拍摄并组织观看《服务礼仪》教学片，不断提升服务质量。充分发挥作为2008年
北京奥运会唯一银行合作伙伴的优势，以代销奥运门票和奥运倒计时一周年及
300天等为契机，加大宣传力度，利用电台、报纸、车体及站牌等，积极推介业
务及产品，扩大了社会影响力。结合网点改造，实施“亮化工程”，社会形象不
断提升。
（张法海庄卫东）
【中国建设银行股份有限公司山东省分行（济南地区）】2007年，中国建设银行
股份有限公司山东省分行济南地区各支行认真贯彻落实省行各项工作部署，紧紧
围绕“又好又快全面发展”的总体要求，各项工作取得全面进步。截至年末，该
行济南地区各支行各项存款余额664.5亿元，各项贷款余额336.1亿元。五级分类
不良贷款余额14.5亿元，不良率4.33%。实现中间业务收入23903万元, 实现拨备
前考核利润126394万元。
1.服务中心工作，积极支持经济建设。一是稳步发展对公业务。准确把握国家宏
观调控政策和总行、省行的业务发展导向，科学把握信贷投向，充分发挥信贷投
放对经济发展的支持作用。整合营销资源，为大型集团客户或重大项目组建任务
型团队，全面提升服务水平。加强产品创新，积极为优质客户提供理财服务。加
强与海外机构的联动，推进中国重汽在香港上市。加强与系统内兄弟行的联动，
在山东航空等重大项目中组建内部银团。同时，加大房地产开发贷款投放力度。
年末，住房公积金贷款余额12.58亿元，新增3.96亿元；房地产金融客户贷款余
额22.23亿元，新增2.15亿元。
2.落实以人为本，积极支持民生建设。一是积极提供个人贷款服务。在理顺个贷
业务管理体制、推广新个贷系统的基础上，积极拓展个人信贷业务，促进居民生
活的改善。到2007年末，个人贷款余额46.09亿元，新增3.6亿元。二是积极提供
个人理财服务。年内，济南地区销售基金57.67亿元，完成计划的418%，销售量
居同业首位，获“百姓最喜爱的基金代销渠道”称号。发行利得盈理财产品4.87
亿元；发行汇得盈个人外汇结构性产品2.29亿元，居四大银行第一位。三是积极
提供新的服务渠道。大力发展银行卡业务、网上银行、电话银行、手机银行等电
子银行业务，大力发展自助设备，为济南地区的网点全部配置了95533直通电话
和网银演示终端。
3.强化基础管理和内部控制，确保依法合规经营。一是稳步推进济南地区经营管
理改革。为加强对济南地区各支行的管理，提高综合竞争力，省行成立济南经营
管理部，明确济南地区发展责任主体，细化岗位职责，制定内部工作流程。完善
了前、中、后台的沟通协调机制，建立了济南地区平行作业调度会议制度。二是
加大案件防控及合规文化建设力度。开展员工行为排查，强化对重要岗位员工的
监督制约。在全行开展合规文化建设主题活动，评选了合规标兵，全员的合规操
作意识进一步增强。三是加强风险管理。继续深化风险管理体制改革，积极推进
大型企业项目平行作业，实现济南地区风险集中管理。规范操作风险管理的体制、
机制、职责和报告路线，建立起风险经理、委派会计主管、纪检监察特派员齐抓
共管的管理平台。四是加强安全保卫。组织开展各类安全教育培训，充分发挥远
程集中监控系统的监督检查作用。强化应急管理，全行组织各类应急预案演练。
积极推进守押社会化改革，长清、济阳支行成功实现守押社会化，进一步降低了
风险隐患。
4.加强企业文化建设，积极推进和谐建行建设。一是加强企业文化建设。积极开
展丰富多彩的文体活动，切实关心员工生活，在全行营造出和谐进取的良好氛围。
“何晓工作法”服务品牌被中央电视台宣传报道。济南大观园支行、开元支行获
中国银行业协会评选的“文明规范服务示范单位”称号。二是加强网点服务建设。
认真组织开展“星级网点创建”暨柜面业务竞赛活动，加大“神秘人”检查力度，
不断提升客户满意度。济南地区47个网点实现转型，网点的营销、服务能力大幅
提高。三是加强员工队伍建设。强化员工培训，使员工整体素质得到有效提升。
推进民主管理，设立员工信箱，切实维护广大员工的合法权益。四是积极参与社
会公益事业。积极参与“慈心一日捐”等社会公益活动，开展“建设未来——中
国建设银行资助贫困高中生成长计划”，资助贫困高中生。
（窦永密王倩倩）
【交通银行济南分行】2007年，交通银行济南分行认真落实国家宏观调控政策，
积极支持地方经济建设，着力提高发展质量，不断调整优化结构，严密防范经营
风险，各方面工作均取得较好成绩。
深入贯彻科学发展观，着力提高发展质量。截至2007年末，全辖人民币各项存款
余额达452.09亿元，比年初增长43.79亿元。对公重点客户营销实现新进展，合
作进一步深化，在短期融资券项目、企业年金业务等重点项目营销方面取得突破
性进展。国际业务快速发展，国际结算量同比增长65.88%，完成总行计划的
142.42%，“满金宝”交易量达到52189万美元，累计收益21万美元，完成总行计
划的140%。转型业务稳步提升，全辖自营性个贷余额较年初增长10.06亿元，增
幅29.93%，完成总行计划的111.78%；发行双币贷记卡84643张，完成总行计划的
125.4%；个金优质客户不断增长。全辖沃德财富客户较年初增长2567户，完成总
行计划的128.35%；企业网银和个人网银注册客户大幅度增加，均超额完成总行
计划。中间业务态势良好，中间业务收入比上年增长46.71%，完成总行计划的
108.7%。经营效益大幅提高，2007年，全行账面税前利润同比增加33240万元，
增长57.50%。不良资产清收效果显著，全行清收压缩各类不良资产45006.82万元，
其中不良贷款清收压缩26006.82万元，完成总行计划的144.48%；非信贷不良资
产清收压缩19000万元,完成总行计划的100%。
认真落实国家调控政策，持续优化业务结构。信贷投向持续改善，增量贷款主要
分布在石油化工、钢铁、汽车、服务业等行业。中长期贷款不断增长，全辖本外
币对公中长期贷款余额较年初增加16.02亿元，占比提高4.34个百分点，信贷资
产的稳定性不断增强。客户结构持续改善，2007年，全行1～5级客户贷款余额较
年初增加18.46亿元，7～10级客户贷款余额较年初下降0.44个百分点。资产负债
结构持续改善，全行承兑保证金存款余额比年初下降23.70%，票据融资占比较年
初下降1.55个百分点。全行人民币存款平均利率比上年上升0.37个百分点，人民
币正常类贷款平均利率比上年上升0.6个百分点，全行利差率同比提高13.64%。
稳步推进改革创新，不断夯实管理基础。按照总行流程银行建设的总体要求，对
营销和管理体制进行改革，初步建立了以条线业务单元纵向为主、矩阵式的管理
模式，增强了公司、个金、会计三个条线的垂直管理功能。完善考核激励模式，
推出经营和管理“双百制”考核机制。会计条线实施垂直化管理后，建立了条块
结合的考核体系，实现了风险控制、核算质量、工作强度、服务质量、交叉销售
等方面的综合量化考评。加快网点布局结构调整，年内撤销2家支行，新投放82
台自动取款机、18台存取款机，新建18家在行自助银行、11家离行自助银行，新
增21个ATM单点，装修改造网点32个，并在章丘市设立异地支行。加强对重大信
贷风险预警信号的关注，通过各种渠道获取和下发风险提示、督办单和质询函，
提高风险预警能力。加大检查频度和力度，积极开展不正当交易行为自查自纠、
现金业务自查自纠等多次专项检查，深入推进道德风险排查、案件专项治理和商
业贿赂治理，对查出的问题，加大责任追究力度，制订有针对性的整改措施，并
成立督察组，强化督查、验收和考核，确保整改措施落实到位，有效巩固了风险
管理控制基础。（白凌）
【中国农业发展银行山东省分行营业部】 2007年，中国农业发展银行山东省分
行营业部在认真履行国有政策性银行职能，加大支农信贷投放，全力支持社会主
义新农村建设的同时，按照打造现代银行的要求，以健全内控制度和精细化管理
为基础，以新业务拓展和国际业务开办为突破口，着力强化市场营销，健全服务
功能，发展速度、经营效益、管理水平和队伍素质均明显提高。截至年末，各项
贷款余额537861万元，同比增加35757万元。各项存款余额207264万元，同比增
加52407万元。办理国际结算业务2245万美元，同比增加2245万美元。实现中间
业务收入103.91万元，同比增加61万元。实现账面利润16507万元，同比增加
9164万元。
1.全力开拓信贷市场，加大信贷支农力度。立足于济南市涉农企业资源相对匮乏，
而作为全省农副产品的主要集散地和消费市场，大型商贸流通企业集中的独特的
经济特色，把业务发展的方向定位于服务“城市三农”，即以重点支持大型流通
企业为载体，全面支持农副产品进城、农业生产资料下乡和农业科技推广，在推
动以城带乡、以工促农和城乡一体化的进程中支持农业、农村经济发展和农民增
收。按照这一思路，实施了区别对待、大小兼顾的营销战略，即县、区支行重点
营销农业中小企业客户，城区重点发展大型流通企业客户。全年调查企业近百家，
范围涵盖了农、林、牧、副、渔各业和农村水利工程、道路等基础设施建设项目。
新拓展客户6个，增加贷款投放1.6亿元。在大力营销新客户的同时，对近年来培
育起来的市区大型流通企业等老客户，全力以赴进行客户关系维护，从部领导、
业务部门领导到客户经理，坚持深入客户定期走访，及时掌握客户的服务需求、
满意度，了解客户的主要经营策略、经营目标，有针对性地提供金融产品和个性
化服务。全年累计向老客户投放贷款24.28亿元，较上年增加4.2亿元。还办理银
行承兑汇票2亿元，满足了客户多种方式的融资需求。在支持客户有效发展的同
时，该部贷款投放总量不断增加，结构不断改善。一是商业性贷款占比大幅提升。
全年商业性贷款投放量占全部贷款投放的比例较上年提高14%。年末商业性贷款
余额占全部贷款余额的比例较上年提高3个百分点。该部依靠政策性贷款生存的
格局进一步改变。二是信贷产品和贷款种类不断拓展。除成功办理银行承兑汇票
业务外，贷款种类在上年的基础上，新增了农业科技贷款、糖料贷款、林业贷款，
信贷支农的领域有了新的突破，农发行在支持新农村建设中的品牌形象越来越鲜
明。三是政策性金融职能作用继续发挥。在2007年小麦最低价收购预案未启动的
情况下，累计投放政策性及准政策性贷款39232万元，全力支持中央和省、市级
储备企业增加粮食储备和轮换收购业务，积极支持粮棉油企业按市场价随行就市
收购，农发行在市场经济条件下支持粮棉油购销的主体地位得以巩固。
2. 狠抓各项存款组织，负债结构不断优化。2007年，该部各项存款余额20.73亿
元，同比增加5.24亿元，占负债总额的39%，同比上升8%。从结构上看，全年企
业单位存款稳步攀升，年末企业单位存款余额9.27亿元，同比增加3.18亿元。财
政性存款稳中有升，年末财政性存款余额11.17亿元，同比增加2.04亿元。一是
积极创新服务方式和手段，开办定期存款、协定存款、银行承兑汇票保证金存款
等业务，拓宽了存款范围。二是加强贷款客户的存贷比管理。建立贷款客户存款
监测台账，与客户签订货款回笼管理协议，对重点客户按旬计算、监测、分析货
款回笼率和存贷比。三是开拓营销思路，以真诚、优质和个性化的服务成功营销
并巩固了非贷款客户的存款，拓宽了企业存款增长的渠道。四是不断完善存款考
核办法。对同业存款、贷款企业存贷比、非贷款企业存款增加等实行专项奖励考
核，充分调动了基层行全方位、多层次抓存款的积极性。
3.积极开办国际业务，服务功能不断完善。2007年，针对贷款客户中大部分具有
进出口经营权的实际，确立了重点突破国际业务、尽快完善服务功能、满足客户
进出口业务服务需求的思路，在时间紧、任务重、人员缺的情况下，克服困难，
精心筹备，及时完成了组织机构的报批设置，营业场所、设备网络的装备、人员
的配备培训等，于8月31日正式开办了国际结算业务。开业后，坚持国际业务与
信贷业务一体营销的战略，广泛开展业务需求调查，加大宣传和营销力度，短期
内实现了国际业务的快速发展。到年底，营销客户46家，办理业务结算量2245万
美元，业务种类涉及汇入汇款、汇出汇款、出口信用证、进口信用证。业务种类
和数量在全国系统内12个国际业务网点中均居第一位。
4.加强风险管理与内部控制，各项业务运营稳健。始终坚持理性、稳健、审慎的
经营原则，把防控风险作为业务发展的生命线，全面落实各项风险管理要求。在
信贷管理方面，规范贷款操作规程，严格准入条件，高度重视大客户的风险管理
和预警分析，逐户制定有针对性的动态监控制度和个性化贷后管理办法，确保各
项贷款的按期收回。在防控新增贷款风险的同时，采取出租转让、并购盘活、支
持与清收相结合、加强部门协作等多种措施，大力清收处置不良贷款。全年不良
贷款比例下降0.68个百分点，消化了一部分多年来形成的贷款风险。在财会管理
方面，以落实会计检查辅导、会计坐班主任异地短期委派交流、强制休假等制度
和分级监督办法为主线，狠抓各岗位职责的落实和重点部位、关键环节的监督控
制，有效防控了操作风险。充分发挥内部审计的职能作用，积极开展专项审计和
非现场监管工作，全年顺利迎接了总行3次专项审计，促进了制度落实和内控机
制的完善。
5.加强精细化管理，管理水平和经营效益大幅提高。2007年，该部把精细化管理
作为促进有效发展的手段，制定各专业工作质量考核办法, 完善工作分析例会制
度，加大了内部监督考核和业务管理指导的力度。积极适应“分类管理、规模调
控”的资金计划管理办法，最大限度地满足了业务发展的信贷资金需求，资金计
划编制和执行的准确率也逐步提高。加强部门联系，财补资金综合拨补到位率达
98%，5个支行实现了地方粮食挂账利息按季或半年拨补到位，该部综合收息率达
100.61%。突出发展和效益优先的原则，全年对主要经营情况和业务数据进行细
算，各项指标考核分解落实，努力增收节支，确保了效益最大化。全年实现账面
利润1.65亿元，同比增加9164万元。（赵春青）

【中信银行济南分行】截至2007年末，中信银行济南分行全辖资产总额253.09亿
元，同比增加51.84亿元；存款余额合计225.04亿元，同比增加36.84亿元；贷款
余额合计169.89亿元，同比增加15.95亿元；全年实现利润2.33亿元，同比增加
0.64亿元。
不断加强资金管理。一是加强流动性资金的日常管理，通过逐日监控承兑和贷款
到期情况、客户大额存款变动管理等措施，坚持资金流量与资金需求协调管理，
提前掌握资金动向，提高了资金调度的准确性和时效性。二是发挥票据融资业务
的灵活性，引导票据贴现业务稳步发展。加强贴现中心的建设，充分发挥其职能，
采取集约化管理模式，节约人员成本，提高工作效率。三是按照资本占用的高低，
划分不同的贴现利率档次，实行差异化管理。四是加强利率指导的服务功能。根
据中信总行要求和市场行情变化，主动调整贴现收购利率与直贴指导利率报价。
五是根据中信总行下达的新版票据管理办法，进一步完善票据业务规范性管理，
并开展银票贴现竞赛活动，调动客户经理拓展票据贴现业务的积极性，使贴现业
务得到稳步发展。
零售银行业务取得快速发展。管理资产超过70亿元，完成全年计划的180%，实现
了历史性的突破。一是逐步确立“理财银行”的形象，“中信理财”品牌在本地
区深入人心，出国金融的市场影响力日益扩大，推动了核心竞争力和市场美誉度
的稳步提高。二是围绕“获取客户、经营客户、提升客户”三个环节, 强化有效
营销。积极组织各项营销活动，高度重视交叉营销，全面提高整体营销水平，使
经营客户的能力大幅度提高。三是通过形式多样的培训，增强队伍的专业素质，
提升客户经理和大堂经理的专业技能。四是对服务品质管理长抓不懈，逐步从粗
放式管理向精细化服务转变。加大对营业厅软硬件环境的建设，制定营业厅服务
应急预案，大力推广电子渠道，节省柜台资源，为客户提供了更好的服务。
大力发展公司业务。一是加强系统营销。对全行的公司业务进行统一管理，对产
品进行统一推广、统一创新，实行“以点带面、以部门辐射全行”的技术传导策
略。二是完善机制建设。设立机构业务部和资金资本市场部，加强了公司业务主
线的专业管理。完善公司客户经理队伍建设，为公司队伍的持续进步和业务的持
续发展奠定了素质基础。三是实施结构性调整。在对公司授信客户和业务的选择
上引入了准入管理和星级评定，通过明确授信客户准入标准和流程，严把授信客
户和项目的准入关，加强对信贷政策、产品定价的落实以及业务进程的推动，促
进了公司业务客户结构、收入结构、资产结构的持续优化。同时加大对非授信的
工作力度，并将之培育成为公司业务的又一新亮点。
全力做好国际业务的营销推动工作。一是强化国际业务部对全行国际业务发展的
服务和支撑职能。进行大量的调查研究和数据采集，协助客户经理选择、维护客
户，在日常工作中加强与中信总行的沟通、协调，保障了各项业务顺畅地开展。
二是加强产品创新和服务创新。对人民币升值、利率上升等市场变化和客户需求，
推出人民币与美元相结合的理财产品，收到了吸收存款并为客户提供理财增值服
务的多重效果。积极有效地推广国际业务网上银行，及时将中信总行国际业务网
银操作规程及推广营销安排传达到各机构，利用网上银行提高服务时效。三是积
极开展业务指导、交流和培训。组织客户经理进行国际业务产品培训，同时邀请
中信总行专家前来授课。四是加强内部管理，保证各项业务有序开展。针对国际
业务部人员变动较大、新员工多的情况，合理调配分工，并适当安排加班工作，
确保工作平稳、安全运转。五是做好短期外债指标控制工作。2007年，外汇局对
银行短期外债指标的压缩力度加大，该行推出多项举措，尽量减少因短期外债指
标压缩对客户的影响。
加强风险控制。一是充分发挥风险管理委员会的领导作用和决策职能。坚持信审
会审查和审批制度，以创新产品打造业务发展平台。二是完善机构、机制设置。
成立放款中心，对授信档案进行集中管理。继续推行行业审贷，进一步提高信审
人员专业化审查水平，同时从“配备人员、明确职责、重点监控、严格考核”四
个层面加强贷后管理工作。三是坚持中信总行的“双优双主”战略，优化授信结
构。对新客户提高准入门槛，确保高质高效，对存量客户严格考察排队，实施动
态调整。四是以中信总行信贷大检查和审计署检查为契机，对信贷管理工作进行
了全面的检查和梳理。五是多种形式开展业务培训，提高风险管理水平和技能。
加强财务管理。一是加强资产负债管理。优化资产负债结构，要求辖内各经营单
位注重对自身资产结构进行调整，注重风险与收益的匹配关系，达到效益、质量、
规模的协调发展。二是组织进行全面预算管理，跟踪预算执行进度。结合自身实
际，使全面预算的理念深入到经营管理的每个环节中，发挥全面预算对经营管理
的推动作用。三是组织信贷规模调控。协调和调度规模，及时有效地周转票据贴
现业务，最大限度支持业务发展的需要。同时组织日常资金头寸和结售汇等报价
管理，随时为业务部门提供定价支撑。四是明确经营导向，完善考核机制。调整
费用投入比率，提高资源配置效率，充分发挥了机制的引导性作用。五是规范财
务运作，注重流程控制和权限管理。在年内的财务检查中，制订了详细的检查方
案，边检查、边整改、边规范，收到了良好的效果。六是认真履行相关财务工作
职责，配合中信总行股改和上市。七是针对统计工作内容日渐宽泛、统计分析任
务不断增加的现实，抓好培训工作，不断提高统计人员的业务素质。全年统计工
作时效性增强，统计分析质量明显提升。
加快会计管理集约化管理步伐。做好全行会计系统三代数据大集中工作，确保系
统平稳运行。系统上线后，会计管理部全力做好所有分支机构会计运营支持工作。
一是有效推进全行资产业务会计集中核算工作。二是充分发挥考核机制和管理模
式的推动作用，提升会计管理专业水平，专业支撑及服务作用得到进一步发挥。
三是发挥会计检查对规范业务、防范风险的作用，增强柜员遵章守纪、规范操作
的意识。四是规范柜台业务操作，完善会计风险防范体系，确保安全运行。对检
查中出现的具体问题，逐项整改，使其在后续检查中不再出现。五是有计划、有
步骤地实施支行营业部经理、主管等重要岗位的轮换工作，加强对重要会计岗位
的监督与管理。
不断完善电子化建设。根据中信总行会计系统三代大集中的要求，改造了中信济
南分行报表、考核、计财统计数据采集等系统，提升了处理应急事务的能力。同
时，对柜面通系统进行了标准化处理，使中信济南分行特色业务纳入了中信总行
标准版。按照中信总行电话银行的功能及流程，开发新版本多媒体自助机系统，
增加了贷记卡服务系统。根据人民银行的要求，中信济南分行“人行联网核查身
份证系统”成功上线，并正常运转。完成人行“大、小额支付系统”的换版升级
和票据影像系统上线工作。安装调试第三方存管系统，并对相关业务人员进行业
务培训，有效配合了第三方存管业务的开展。配合中信总行网银升级改造，对所
辖各营业部柜员终端进行了重新调配，进行了软件升级，并对各柜员进行了系统
培训。
（郝文刚）
【中国光大银行济南分行】2007年，中国光大银行济南分行突出抓好业务发展，
积极推进运营机制改革，深入进行业务调整，全面开展业务拓展，认真抓好案件
专项治理和商业贿赂治理工作，坚决防范和化解各类风险，各项经营管理工作得
到平稳健康有序发展。一是贷款总额保持稳定增长，贷款的稳定性增加，贷款利
息大幅度增加，贷款收益率提高。二是资产质量进一步提高，不良资产率和不良
资产余额实现双降。三是中间业务取得新突破，中间业务收入来源多元化，创新
业务产品成为新的利润增长点。四是资本节约型业务发展较快，低风险资产占用
贷款增加，资产结构得到优化。
在优化调整中发展对公业务，促进对公业务的稳步、良性增长。坚持把公司业务
作为业务主体和其他业务发展的基础，围绕这一思想，在对公业务上，注重加大
营销力度，制定完善了一系列营销考核激励办法，成立了对公业务营销协调领导
小组，采取多种措施调动全行上下营销对公业务的积极性。一是在对公贷款业务
上，着力进行客户结构调整。先后压缩退出了一批质量不高的客户，新开发了一
批成长性好、有较大合作潜力的客户。同时，积极组织参加了银企合作洽谈会，
营销各类贷款项目，使对公贷款结构得到进一步优化。二是在同业合作上，进一
步扩大与国开行、进出口银行和有关信托、证券公司的合作范围。不断加强与国
开行的沟通联系，在业务合作的深度和范围上有了新的突破，合作的业务品种也
不断丰富。办理国开行委托贷款15.04亿元，不但增加了中间业务收入，而且为
以后更深层次的合作奠定了基础。与国家进出口银行山东分行达成业务合作，成
为其结算代理行，并代理结算1亿元，增加了该行的存款1亿元。经过与山东省国
际信托公司的多次协商，双方在信贷资产转让业务方面形成合作，办理信贷资产
转让业务1.22亿元。下半年，通过大力营销第三方存管业务，与多家证券公司形
成业务合作，稳定扩大了客户基础。三是在对公新产品业务的营销上，注重加大
推广营销的力度。着重做好总行新推出的企业年金、链式融资、银关通等业务的
营销组织、推广，并取得了初步成效。其中销售对公T计划产品3400万元，实现
了零的突破。四是积极开展分层次联动营销，加强对重点客户的攻关。行领导带
领有关管理部门负责人、经营单位负责人、产品经理、风险经理、客户经理组成
营销团队，共同开展营销活动，逐户分析合作潜力，确定增存目标，明确责任人，
仔细研究分析客户特点和业务需求，一户一策，制订不同的产品组合。对于重点
客户，深入分析其业务特点和业务需求，积极跟进、不懈攻关，取得了明显成效。
该行成功营销了中国重汽集团票据包买业务5.5亿元，实现中间业务收入334万元。
突出抓好营销拓展，推动零售业务健康发展。一是着力抓好重点零售业务的营销
和推广工作，强化市场营销效果。加大个贷、理财产品、出国金融、基金代销、
阳光卡发行等方面的营销，努力扩大客户业务基础和规模，促进了零售业务的全
面发展。二是进一步加强零售业务组织架构、队伍和环境建设。积极建立和完善
零售业务的营销团队，初步形成了包括前台柜员、对私客户经理、大堂经理的营
销结构；积极引进优秀的客户经理，不断充实和加强对私业务营销队伍；注重加
强对私业务人员的培训，提高了其专业素质和市场营销能力。同时，为了改善部
分支行的经营条件和环境，积极做好历山路支行和山大路支行的迁址、装修工作
以及部分支行营业大厅环境的改造工作，为下一步零售业务的发展打下了基础。
三是在条线管理上，完善了考核评价激励机制。加强费用支持，重点对零售业务
给予倾斜；强化激励措施，加大了对私业务的奖励力度；以平衡计分卡和个人营
销业绩评价为核心，建立完善零售条线激励约束机制，对私客户经理实行等级管
理和业绩主导评价，建立对私客户经理等级制，引导支行和对私客户经理紧紧围
绕总、分行战略转型做好经营和营销工作，促进对私业务的快速发展。四是大力
抓好产品宣传和推介工作，加强零售业务品牌建设。举办“五月宣传月”、“六
月中高考” 以及“济南金融知识巡展” 业务宣传活动, 组织了“出国金融”、
“随心还贷款”、“大同中国理财产品”等新产品推介会，召开了系列投资理财
报告会；同时，通过加大媒体宣传、短信宣传、社区宣传、网点宣传和产品推介
的力度，大力宣传零售业务的产品特色、业务特色，培育和增强了市场竞争优势。
五是开展多种形式的营销活动，强化零售业务市场营销拓展力度。先后组织了
“信用卡百万营销精英赛”、“跨越百万、精彩无限”、“薪资理财、规划一生”、
“特惠商户”体验、“阳光伊人卡”和“阳光行车卡”促销等一系列的营销竞赛
活动。尤其是一季度和四季度，通过组织“迎新春、创佳绩、首季开门红”劳动
竞赛和“决战四季度，坚决全面完成零售业务全年任务目标”集中营销活动，在
行内营造了零售业务营销的浓厚氛围，对稳定储蓄存款起到了重要作用。
着力发展中间业务，提高非利息收入的占比。坚持以资本约束为前提，以少占用
资本金的业务为重心，积极调整业务增长的方式，努力走资本消耗低、产出效益
高的路子。在具体的政策措施与策略上，对公业务重点是发展贸易融资、票据包
买、委托贷款、资产转让、国际结算与结售汇、企业年金等；零售业务重点是发
展各种理财、基金代销、代收代付等中间业务。在贸易金融产品推广中，针对济
南地区经济外向度较低、银行竞争激烈的实际，明确提出了发展贸易金融业务要
贴近市场，把品种结构的调整作为拉动贸易金融业务发展的重要手段，坚持国际
结算业务与贸易融资业务两条腿走路的方针等政策措施，并出台了相关考核激励
办法，调动全行营销贸易金融业务产品的积极性。在实际营销过程中，重点推广
保理、出口信保融资、押汇、福费廷等业务新品，注重运用贸易融资新品为客户
提供支持手段，抢占市场份额，赢得更多客户，有力促进了贸易金融业务的快速
发展。中间业务产品的营销推广扩大了该行的收入来源、改善了收入结构，提高
了非利息收入的占比。
切实强化风险管理，严格防范和有效化解信贷风险。一是加强授信业务操作和风
险管理培训，提高防范和化解风险的意识和能力。重视对风险管理各中心员工的
授信风险管理、业务操作规程和相关规章制度的学习培训，强化风险意识和责任
意识，提高其业务操作能力和水平。在此基础上，结合授信业务实际和工作中的
薄弱环节，重点组织了对公客户经理调查环节注意事项培训、放款手册和出入库
管理流程培训、工程机械贷款和小企业主贷款业务培训，进一步提高了客户经理
授信业务规范操作的水准，为防范和化解风险奠定了基础条件。二是落实责任制，
认真抓好风险拨备控制工作。对风险拨备控制指标分解下达到各条线，和平衡计
分卡挂钩，由公司、零售和资产保全部门各负其责，严格控制不良贷款拨备的增
加。由于措施得力，该行贷款拨备率控制大大好于往年。三是严格放款审核操作，
切实防范操作风险。严格落实授信前提条件，注重重点客户贷款方案及风险防范
的设计工作，较好地帮助客户经理和行业部门做好信贷项目的材料整理、编报和
送审，有效防范了业务操作风险和法律风险，提高了审查审批工作的质量和效率。
同时，在信贷审查中，增强了风险预警的广度和深度，提高了放款审核质量。四
是抓好授信后管理和风险预警工作。采取定期检查和非定期检查、现场检查和非
现场监控检查、全面审计和稽核检查、经常性和专项检查相结合等多种形式，做
好了贷后检查工作。在对公贷款贷后管理上，注重优质贷款客户项目和关注类贷
款客户项目以及新增贷款资金用途和流向检查的专项检查和分析；在个贷业务上，
重点进行了存单质押、理财产品质押、零售业务转授权等专项检查和贷后分析，
通过检查形成了案例分析和个贷业务整体情况的分析报告，把贷后检查工作落到
了实处。通过加强贷后检查，全面深入地了解客户的经营状况以及信贷资金的使
用情况，对客户及业务操作做出再分析、再评价，及时识别和发现风险，及时进
行风险提示和预警。全年召开风险预警会12次，及时提出了预警报告和合理化解
方案，有效地控制、防范和化解了各类风险。五是认真落实风险分类认定，做好
不良预计及损失测算工作。在五级分类中对发现的可能发生迁徙的客户以及低质
量客户及时提示，为风险管理控制和信贷结构调整提供依据和参考。尤其是对历
史遗留的不良贷款，逐笔核对预计损失，并进行多次测算和上报，确保了系统内
的预计损失数据与毕马威审计结果保持一致。
积极推进业务运营和流程改革，健全完善适应现代银行要求的业务运行机制。按
照总行的统一部署和安排，逐步进行了业务运营，特别是公司业务集约化经营和
支行转型等方面的改革。建立和完善了对公、对私两个运营条线；先后成立了个
贷审批中心、对公结算业务处理中心和运营管理部，逐步建立完善了相关业务操
作流程。通过这些改革，搭建起新的业务运营组织架构，业务运作体系更加完备。
（陆德军许松）
【华夏银行济南分行】2007年，华夏银行济南分行（以下简称“华夏济南分行”）
认真贯彻落实国家宏观调控政策和总行工作部署，以客户为中心，继续深化结构
调整，大力推动集中营销和经营转型，整体运行质量进一步优化提高，较好地完
成了各项经营任务。截至年末，一般性存款余额比年初增加55.3亿元，完成计划
的103.8%；储蓄存款余额比年初增加7.75亿元，增长21.0%；全年实现利润同比
增加1.57亿元，完成计划的115.7%。
2007年，华夏济南分行业务发展呈现三个特点：①集中营销取得明显成效。2007
年初，分行提出并大力组织实施集中营销，在分行层面成立了15个营销部，负责
区域重点客户的开发与服务，引导全行向集约化经营模式转变，有力促进了全行
各项任务的完成。年末，各营销部一般性存款余额较年初增加37.8亿元，占公司
业务增量的94.5%。 ②盈利能力得到明显提高。一是全面实施模拟利润考核，引
导全行以质量和效益为中心开展工作。全年贷款收益率同比提高1.41%，风险资
产收益率同比提高0.13%。二是加强资金营运。通过采取加快票据流转速度、加
大票据买入返售力度等措施，全年票据业务实现利息收入同比增长119.76%。三
是强化管理，夯实财务基础。2007年，营业利润变动费用率同比下降3.79%，全
年计提拨备1.35亿元，拨备覆盖率达到101%。四是加快中间业务发展，拓展新的
效益增长点。在继续巩固传统业务的基础上，大力拓展短期融资券代理业务，全
年中间业务收入同比增长42.5%。 ③资产质量得到明显改善。加快推进历史遗留
集团客户不良贷款的清收化解工作，展转贷款压缩工作成效明显。将收回不良资
产腾出的信贷空间用于高收益贷款投放，同时清收表外欠息4000多万元，直接增
加了利润。
1.公司业务实现稳步快速发展。大力推进客户结构调整。严格授信准入，大力优
化客户结构，同时，注重客户授信方案和服务方案的调整优化，促进全行客户结
构继续向符合国家产业政策的方向优化调整。积极搭建产品营销平台，大力推动
物流金融和现金新干线产品的营销。指定人员兼任物流金融业务货押中心综合员、
价格专管员及巡库员，并配备了专职产品经理，推动物流金融业务快速发展。在
分行层面成立了现金管理产品开发协调小组，全力支持、指导各经营单位开展营
销工作。完善营销管理体制。在对营销目标地区经济状况、经济特点及客户进行
充分调研的基础上，瞄准目标客户，加大营销力度，及时协调解决实施过程中出
现的问题，存贷款规模进一步扩大，各项业务继续保持良好的发展势头。
2.个人业务发展速度和质量明显提高。强化网点阵地营销，不断提高服务水平和
质量。进一步明确营业网点的功能定位，初步建立了专业化的个人客户经理队伍。
结合劳动节、国庆节、母亲节、儿童节等节日，开展营销活动150余次，有效促
进了理财产品的销售。开展华夏银行卡持续营销，提升华夏银行卡品牌形象。开
展了“华夏卡邀您香港游”、“消费积分换礼”等活动，与山东鲁能泰山足球俱
乐部联合开发推广了华夏球迷卡，同时加强用卡环境建设，促进了银行卡业务的
有效增长。加大个贷产品营销力度，大力发展个贷业务。以私营业主贷款、华夏
卡自助贷款、房屋按揭贷款为重点，进一步加大营销力度。截至年末，全行个贷
余额同比增长122%。强化理财培训，全面启动理财业务。全年共组织大型基金理
财培训8次、外汇理财培训2次，代销了诺安中短债基金、德盛精选基金、长城安
心回报基金、益民成长基金等产品，初步建立了理财增值型的客户服务模式。
3.国际业务积极稳步推进。充分发挥贸易融资授信的拉动作用，进一步夯实客户
基础。突出重点产品，着力打造“欧元即时达”、“出口票证通”、“进口代付”、
“汇款项下发票融资”等业务品牌。在国际业务部增设了专职产品经理，与各经
营单位一起营销客户，策划营销方案，全程专业指导、跟踪服务。对国际业务内
部操作流程进行了再造，并先后出台或转发了《外汇业务基础工作评价体系》、
《同城支行进口代付向下假远期信用证操作规程》等28项制度。规范贸易融资风
险管理，实行信用证付款资金“双向管理”，进一步加强对贸易融资尤其是进口
开证业务的后续管理，进一步提高了全行外汇业务操作的规范化水平。
4.风险管理机制进一步完善。坚持以信贷风险管理为重点，通过不断强化过程管
理，使全行风险识别、计量和管控水平有了新的提高。建立放款审查重大问题报
告制度，对放款操作环节存在的问题进行认真分析和改进，降低了法律风险和操
作风险。根据宏观经济形势变化情况，及时发布风险预警信息，指导经营单位调
整客户结构，对防范信贷风险发挥了重要作用。
5.企业文化建设取得新进展。全年重点组织举办了和谐银行创建活动，开展了丰
富多彩的文体活动，如兵乓球比赛、第五届运动会、英语演讲比赛、登泰山比赛
等；编纂了《企业文化手册》（礼仪服务篇、攀登篇），开展《企业文化手册》
系列学习活动；参加人民银行和山东省政府联合主办的金融知识巡展，受到广大
市民的欢迎；举办“国研斯坦福论坛”，一次性发展高端客户30余户；以十一周
年行庆为契机，组织开展大型新产品推介和客户答谢活动。通过以上活动，进一
步增强了凝聚力和向心力，营造了良好的发展氛围，为构建和谐银行进一步夯实
了基础。
（尤元宝熊苹）
【招商银行济南分行】2007年，招商银行济南分行深化管理，积极营销，较好地
完成了各项工作任务。截至年底，全折资产总额334.0亿元，新增83.4亿元；全
折自营存款240.2亿元，新增14.3亿元；全折自营贷款312.8亿元，新增67.7亿元；
实现中间业务收入1.7亿元，同比增加1亿元；实现利润7.9亿元，同比增加2.3亿
元。全年未发生任何重大案件和重大差错，实现了安全运营。2007年，该行连续
第七年被总行评为系统内“优秀分行”。
在各项业务快速发展的同时，该行业务结构进一步优化。个贷业务实现突破性增
长，年末占自营贷款的比重达11.8%，提高3.9%；中间业务继续跳跃式发展，收
入占比为11.8%，同比提高5.1%；表外高风险资产增势趋缓，加权风险比例达到
73.2%，比年初下降13%；实现经济增加值5.2亿元，同比增加1.6亿元，经风险因
素调整的经济资本回报率为40%，同比增长4%。
1.加大市场拓展力度，批发银行业务增势良好。积极创新营销方式。借助以跨银
行资金管理平台为主要内容的特色方案，成功取得山东省社保基金存管银行资格。
推出“浙商齐鲁行”服务品牌，制定个性化方案，在商业地产开发、供应链融资
等方面达成了合作意向。举办“走进大王”全方位金融服务推介会，向广饶县大
王镇的30多家优质中小客户推介点金理财、无本金交割远期外汇交易业务和个人
财富管理业务，为该行地区品牌营销开辟了一条新路。根据重汽集团产业链融资
需求，研发了针对经销商和购车用户的多项服务模式，为发展中小企业积累了经
验。新开网上企业银行567户；“银关通”累计交易笔数与支付金额同比分别增
长29.4％、22.4％，在济南市场占有率超过90%。
加大对重点客户的营销力度。继续加大对潍柴动力、招金集团和东港印务等企业
的营销力度，累计增存近5亿元。进一步密切与省级国库集中支付单位的业务合
作，新增省级集中支付单位29家，财政性存款达10亿元。集中对晨鸣集团、淄矿
集团等重点客户开展了多层次营销，重点客户在该行的业务份额显著提高。
国际业务保持快速增长。坚持对大客户、新客户重点倾斜和抓大不放小的策略，
该行济南地区新增国际业务客户106户，增幅43.8%；大客户、支柱型客户单户结
算规模大幅增长，前20名大客户对国际结算的贡献率已达48.2%。经过近两年持
续执着营销，成功使中国重汽在香港上市募集的50亿港币存入招商银行香港分行。
在外汇资金交易、远期结售汇、国际保理等方面也取得了新进展。
2.以产品和营销为手段，进一步发挥零售银行业务优势。一是理财产品销售实现
超常规发展。紧紧抓住资本市场快速发展的历史机遇，大力开展以基金、理财计
划、保险为核心的产品营销。一方面，联合《齐鲁晚报》等多家媒体展开营销攻
势，着力打造“基金超市”、“保险理财”、“金葵花理财”等零售品牌。另一
方面，开展了贯穿全年的“春播100”、“理财进万家”、“理财公益行”等营
销宣传，组织服务进社区、客户联谊活动等近150次。到年末，实现基金和理财
产品销售56亿元，保险销售2亿元。
二是新客户开发成效显著。选择优质券商作为突破口并坚持长期驻点，全年新增
第三方存管客户17588户。注重电子类银行产品营销，新增网银专业版用户46014
户、快易理财用户28352户。进一步深化公私联动、三级营销的代发业务开发机
制，代发新增客户2.26万人，全年代发金额达51.6亿元，再创历史新高。
三是个人资产业务保持强劲增长势头。通过有效的宣传引导和内外部营销，不断
强化“易贷通” 的影响力，全年新增同名转按资金突破8亿元。同时，在一手楼
营销方面继续坚持长抓不懈，成熟一个、开发一个的原则，全年新增一手楼盘20
个、发放按揭贷款16亿元。
四是信用卡业务领先优势进一步巩固。以信用卡发卡突破千万为契机，积极
开展各项业务竞赛活动，连续3年顺利在9月底完成全年计划。截至年底，实现信
用卡新增19万户、36.6万张。
3.做好组织推动，实现中间业务的快速发展。加大理财产品营销，零售中间业务
手续费收入突破5500万元。以各类联名卡为主题，大力开展信用卡刷卡促销活动，
并首创寻找“卡王” 有奖刷卡的金融—商业组合营销模式，全年POS交易笔数累
计574.1万笔，交易金额40.4亿元，增幅均超过200%。注重产品创新，开发了
“机票易”、“车购易”等新型业务品种，商户开发和经营扎实起步。
公司中间业务方面，加大了同券商、信托公司的业务合作，自主研发首只对公理
财产品“点金7202” ，圆满完成4亿元的销售任务。克服市场大幅波动带来的压
力，全年累计办理票据贴现237.1亿元，实现内部资金转移定价净利息收入7951
万元。成功取得鲁信集团等6家企业的账户管理人和基金托管人资格，年金业务
稳步发展。担任“华电国际电力”短债副主承销商，短期融资券承销业务实现零
的突破。
国际中间业务方面，抢抓机遇，大力发展境内外联动业务。在系统内首单叙做与
CMS以及与香港联系汇率制挂钩的“减负产品” ；通过境内外资金联动，实现记
账中间业务收入122万美元；成功转开香港本地信用证13笔，金额1800万美元，
笔数和金额在系统内均居首位。
4.狠抓风险管理，业务发展健康有序。高度重视信用风险防范工作。年初就召开
2次行长办公会，专题对信贷管理和资产质量问题进行研究，制订了退出计划，
全年退出金额8.1亿元，是该行成立以来力度最大的一年。加大行业调研力度，
开展造纸、石化、纺织、煤炭、钢铁等重点行业的调研，对信贷资产实施行业和
客户结构调整。完成了620余户一般法人企业信用评级工作。设置集团客户统一
授信专岗，对35家集团客户进行集团授信管理，涉及贷款占所有集团授信客户贷
款金额的91.6％。选择纺织、煤炭、化工等6个授信客户相对集中的行业，实行
行业分工审贷。强化清收力量，当年现金回收不良贷款1237.7万元。加大市场风
险管理力度。制订并下发《招商银行济南分行外币存贷款利率管理实施细则》，
进一步完善利率审批流程；加强对分支机构的利率指导和内部资金转移定价辅导，
提高客户经理的产品定价能力。
5.坚持依法合规经营，努力夯实发展基础。梳理全行有效制度，有力提高了规章
制度的有效性，增强了制度执行力。提出更严格的印章管理要求，有效防范了用
印风险。完善内控评审会制度，注重实效，在不断发现问题与解决问题中推进业
务发展。深入开展合规守法教育活动，在全行聘任了首批28名合规督导员；开展
了“珍惜前程、珍惜自由”为主题的大讨论。按季组织召开反洗钱工作例会，完
成反洗钱新系统上线工作。通过以上措施，进一步强化了员工守法合规经营意识，
增强了防范操作性风险和道德风险的自觉性。
6.做好支持保障工作，增强持续发展能力。一是大力开展机构建设和营业厅改造
工作。顺利完成分行办公楼的迁入工作。按期完成网点新建任务，筹建同城支行
2家、自助银行3家，在烟台设立支行1家、自助银行3家。全面展开网点升级工作，
对朝山街、经三路等6家支行进行装修改造，加速网点功能转型；对槐荫支行和3
家自助银行进行了迁建装修。二是开展文明优质服务竞赛。组织开展了持续5个
月的文明优质服务竞赛活动，从细节入手，深刻查找服务中存在的问题并加以整
改，员工的服务意识和技能有了显著提高。三是改进和强化人力资源管理。制订
了《人员准入管理办法》等一系列制度，不断完善人力资源管理体系。组织了首
次中层后备干部竞聘，建立起后备干部的储备库。强化对新入行员工和中高级管
理人员的培训，全年开办各类培训班65期，参训人数达3727人次。（逄钢）

【兴业银行济南分行】截至2007年末，兴业银行济南分行本外币存款余额150亿
元，含一般性存款120亿元；本外币资产总额达到203亿元，同比增长7.5%，其中
贷款余额121亿元，同比增长18％，当年实现利润2.1亿元。
经营管理组织架构改革继续推进。为更好地适应新形势下激烈的市场竞争，深化
内部营销组织架构改革，打造以产品中心为核心的全新营销服务组织体系，在从
“部门银行”向“流程银行”的转变上取得了实质性突破。建立由行业经理、产
品经理、营销经理、前台服务经理和风险经理组成的“五位一体”的专业化服务
平台，涵盖以客户为中心的银行全方位服务流程，按照产品线建立了贸易融资、
国际业务、信贷融资、网银、个贷、理财、银行卡、票据、投行等十大产品中心，
对其按照管理中心、利润中心、风险控制中心进行定位和考核，并赋予各中心独
立的财物配置、人员管理、考核激励等权力，从而实现了责、权、利的高度统一，
形成了对外快速反应、内部高效运转的新型经营组织体系，促进了新型业务的快
速发展。
资产负债比例管理能力和资金运作水平不断提高。一是合理调整资产负债比例和
结构，在推动业务发展中争取主动。一方面通过调整行内资金市场利率水平，调
低贷款的模拟利润，有针对性地压缩贷款需求，引导经营单位转变经营思路，加
大信贷资源占用率较低业务的开拓力度，推进全行业务的综合发展；另一方面，
积极寻找资产出口，为零售信贷业务及其他有利于经营转型的导向业务发展提供
必要的信贷资源支持，成功向兴业银行总行资产证券化资产池输送贷款项目8.2
亿元。二是加强资金和利率管理，提高资产收益水平。加强对下属各经营单位的
指导，帮助经营单位在业务营销中提高资产定价能力和水平；实行下柜业务预约
制度，指导经营单位优化客户授信产品组合，最大限度地提高资产收益水平。同
时，结合市场利率水平，合理控制负债成本，对同业负债逐笔核定利率水平，逐
步下调同业存款的利率。另外，科学处置流动性过剩与信贷紧缩的矛盾，在资金
运用上，灵活调度资金头寸，密切关注市场和系统内资金利率，争取增加上存利
息收入。三是完善考核激励制度，加强财务管理。采取双线费用政策，充分利用
板块费用推动业务发展，提高了费用资源的使用效率。完善资产减值准备管理办
法，有效引导和促进了经营单位提高资产质量，盘活了存量不良贷款。同时，认
真执行各类报销制度，完善了财务管理制度，加强了对经营单位费用列支的监督
和指导。
风险管理水平进一步提升。①推进信用审查规范化和专业化建设，严格风险准入
关口。一是配合业务流程再造，对信贷审查流程进行认真梳理，建立了客户经理
约见访谈和审查人员授信后回访制度，对信审会工作规则进行了全面修订。二是
与两家中介机构建立固定的信息服务关系，有效解决信用审查过程中决策支持信
息来源不充分的问题。三是做好尽职调查工作，增强对信用项目的风险把握能力。
全年对30余家客户进行了贷前实地尽职调查，为审查审批决策及业务合作方案设
计提供了有价值的参考资料。四是有效控制放款环节操作风险。认真执行规章制
度，严格审查每一笔业务的授信额度、相关贷款规模和有关法律手续，切实发挥
放款中心风险防范作用。五是充分发挥风险经理在各项业务推进中的风险把关作
用。风险经理既对信用业务的准入及风险的控制作出判断，参与新业务的推广方
案和流程设计，又对营销经理的尽职情况进行监督。六是加大检查力度。对发现
风险信号的信用项目实行单报单批，促进风险控制关口前移。进一步加大对各类
信用业务的检查力度，全年组织了4次大规模检查，发现了风险隐患，并及时采
取了应对措施。②强化现场与非现场双线贷后检查，及时发现和化解信用风险隐
患。一是不断改进、创新贷后检查的方式方法，切实提高贷后管理实效。建立差
异化的贷后检查制度，将全部授信企业划分为优良、风险可控和风险较高三类，
将双线贷后检查与客户经理的尽职情况、企业的后评价、风险分类与责任追究进
行全面结合。二是点面结合，突出重点，扩大贷后管理覆盖面。要求经营单位每
季度开展一次贷后检查，分行层面则强化双线跟踪检查力度，全年共对139户企
业进行了现场贷后检查，对32户企业进行了非现场检查，贷后检查覆盖率达到
100％；根据监管部门要求、山东经济特点和客户结构，认真开展了对集团授信
客户的贷后检查评价工作，对已授信的10大系列集团、38家借款主体企业进行了
检查，涉及风险敞口余额52.11亿元。三是及时跟踪检查，做好新业务品种的风
险控制工作。配合控货融资、票易票、保理等新业务的开展，对新业务流程进行
全面风险评估，确保创新业务的健康发展。2007年，在控货融资业务风险控制检
查中，采取了先行内流程后企业现场的检查方式，检查涉及企业13户，授信敞口
10330万元。 ③完善合规工作体系，强化内控风险管理。设立独立的法律与合规
部，明确了部门的工作职责和规程，年内，法律与合规部制定并下发了《兴业银
行济南分行全面风险报告制度》，内部风险管理和报告路线更加清晰；实施了风
险控制第一责任人制度，明确规定了各单位负责人、各产品中心负责人为本单位、
本中心的风险控制执行第一责任人，与业务经办人员共同承担第一顺序责任。按
照监管部门的要求，组织各部门对现行的规章制度进行了梳理，明确了它们的范
围。加强对全行内控风险管理的指导和检查监督，针对安全保卫、会计结算、网
银、计算机管理、票据业务、信贷资金流向、证券公司外派机构运营等的内控工
作，全年共组织开展专项检查11次。加强合规知识培训，积极倡导创建合规文化，
通过组织重要岗位人员参观山东省监狱，提高了全员依法合规经营的自觉性。
零售业务继续保持快速发展，市场占有率和品牌影响力不断提升。①个贷业务继
续快速增长。完善零售信贷中心的组织架构，加强各岗位环节的风险梳理，满足
个贷业务集中管理、专业化操作的要求，中心各岗位工作职责明晰，业务处理流
程更加顺畅。在持续开展一手房按揭业务营销的同时加强与中介公司的合作，二
手房个贷业务全面展开，通过提供增值服务提高住房按揭贷款业务的市场吸引力。
全年发放个人住房贷款11.41亿元，是上年全年发放额的3倍，余额达到12.5亿元，
同比新增8.4亿元，住房按揭贷款济南市场新增占有率达到20％。②银行卡业务
实现快速发展。成功建立了济南同业中第二大营销团队，截至年末，零售直销团
队已达到112人。加强对委外信用卡公司的管理，建立了定期沟通制度，外部销
售渠道为信用卡营销贡献不断增加，委外机构的业绩占比大幅提高，达到20％。
2007年，信用卡发卡新增7.75万张，是2006年发卡量的3.39倍，计划完成率141%；
储蓄卡发卡新增6.53万张，计划完成率204%；银行卡刷卡交易量达到9亿元，是
2006年的6.5倍，日均刷卡量突破300万元。③理财产品销售量快速增长。加大市
场宣传力度，积极与当地有影响力的报刊、电视台等媒体合作，努力提高宣传材
料质量和媒体报道密度，“A＋3特别理财”、“基金超市”、“实物黄金投资”、
“港股直通车”等产品知名度大幅提升。与此同时，增强了与客户的联谊互动，
通过增值服务吸引客户，全年举办各类投资报告会十余次，累计到场人次达6000
多人。加强专业理财人员的培育力度，全年共有7人参加并通过了专业理财规划
师考试，全行理财规划师队伍达到9人，逐步打造出一支业务知识广、专业能力
强的理财拓展队伍。 2007年共销售各类理财产品72期，销售额达到19.35亿元，
是2006年销量的2.3倍，黄金交易量完成5161万元；外汇实盘买卖交易量实现
8000万美元。
公司创新业务产品推广成效显著，业务整体稳步转型。①贯彻国家宏观调控政策，
正确引导信贷投向。紧扣国家宏观调控脉搏，结合山东工业经济发展的特点，集
中资源深化与主流行业龙头企业的合作，积极培育优质资产客户，并围绕核心客
户进一步拓展贸易融资业务，优化资产业务结构，合理利用信贷资源，有策略地
提升中间业务收入和综合效益，实现利润最大化。②加强核心客户培育工作，确
保公司客户结构的稳定和业务的健康发展。大力推进控货、保理、能效、经营性
物业贷款等创新产品，实现信贷资金与企业物流、资金流的结合，增加企业结算
资金在该行账户的流转和沉淀，通过创新产品拓展核心客户20户。同时推进第三
方存管业务，对客户实施“跟踪管理” ，对照核心客户的标准对经营单位进行
“动态提示”，引导经营单位有的放矢地做好核心客户培育工作，提高了核心客
户营销的成功率。2007年，兴业济南分行控货融资业务开票总额突破10亿元，带
动结算资金增长7.6亿元，存款增长4.6亿元；票易票业务累计完成9亿元，带动
存款增长3.2亿元；保理业务完成6810万元。③国际业务实现新跨越。全年国际
结算量突破12亿美元，完成计划的269%，在济南同业中市场占有率达15%，市场
占有率在兴业银行总行系统内排名第一。核心存量客户的业务量进一步增长，同
时成功培育了一批优质中小型客户。外汇同业合作也取得重要突破，与莱芜商行
签署了代开证协议，成为总行系统内首家开办同业客户代理开证业务的分行，与
临沂商行、淄博商行建立了外汇业务合作关系，为潍坊商行、广饶农村合作银行
累计办理1200万美元的资本金购汇业务，成功代理进出口银行对中国重汽集团济
南卡车股份有限公司独联体国家的出口卖方信贷业务。④能效项目贷款推广成效
显著。加强与政府相关部门的沟通合作，搭建节能项目合作的银政平台。紧密跟
踪国家发改委对CDM（清洁发展机制）项目的审批情况，及时掌握省内节能项目
清单，与省政府节能办公室联合举办了能效贷款项目推介会，邀请全省具有能效
项目的40多家企业参加，得到了社会各界的肯定和关注。全年为12个能效项目发
放贷款20560万元。⑤网银业务实现量与质的同步提高。全年新增网银客户263户，
计划完成率达到175%，新增网银笔数182283笔，网银结算量达506亿元，同比增
长110%，网银各项指标综合排名位居总行系统内二类行第一位。
同业合作不断深化，实现了与金融同业的共赢发展。①首创技术服务输出合作模
式，大力推广银银平台业务。利用兴业银行的技术、产品研发和品牌优势，帮助
金融同业客户提高经营管理能力。与东营商行合作，在全国首创技术服务输出合
作模式，将兴业银行的先进业务系统移植至东营商行并成功上线，其综合经营管
理能力显著提高。年内，兴业银行济南分行与省内6家金融同业签署了银银平台
合作协议，其中4家已经完成系统上线或正在准备上线。②开创全新的同业合作
模式，同业代理业务全面展开。积极推进同业网点资源共享，实现了该行有形网
点的间接延伸，为下一阶段中间业务和转型业务的发展开辟了广阔的市场空间。
与同业合作开展信用证代开、进口代付、资本金代理购汇等多种外汇代理服务，
完成了系统内首单代理福费廷同业包买业务，满足了城市商业银行等同业客户多
元化的金融服务需求。与同业客户广泛开展信贷资产转让、担保、外币互存等全
新业务品种合作。基于银银合作平台，在系统内率先开展了理财代销、代理第三
方存管等同业代理业务，不但扩大了该行的销售渠道，也弥补了代理金融机构的
金融理财产品空白，满足了当地居民零售理财金融服务需求，通过同业代销理财
产品超过1亿元。 ③票据业务继续保持快速发展。累计办理票据贴现90亿元，比
上年增长15％，票据累计贴现量居兴业银行总行系统二类分行第3名，全行第5名，
在当地股份制商业银行中居于前列。票据转贴现业务取得突破,总贴现量达375亿
元。④银证合作与投行业务稳步推进。迅速抢占第三方存管业务市场份额，与当
地20家证券公司29个营业部建立合作关系，进驻24家证券公司营业部进行驻点营
销，个人第三方存管签约客户达到30414户，完成总行计划任务数的6倍多，拉动
储蓄存款增长1.2亿元，机构第三方存管客户396户。
会计结算质量继续保持优良。一是优化业务流程，提高柜面工作效率。在遵守会
计核算纪律的前提下，对个人结算账户跨行转账、单位户向个人户付款等业务处
理手续进行简化，推进专业处理中心建设，将银企对账上收集中处理。二是合理
调配网点资源。增加柜面人员配备，设立弹性服务窗口，出台柜面服务的应急预
案，积极引导客户使用自助服务、网银等服务渠道，有效缓解客户等待时间长的
问题。三是强化会计内控管理。一方面加强内控检查，在开展常规检查辅导工作
的基础上，针对前台重要岗位、敏感部位和关键点组织了多次专项及突击检查，
全年共组织常规检查34次，开展突击、专项检查12次；另一方面，实行营业厅晨
会制度，开展柜员班前风险警示教育，组织柜员学习风险案例，加强对柜员的警
示教育。通过以上措施，会计结算风险的预防和控制能力显著提高，成功防范堵
截金融诈骗案件2起，为客户挽回直接损失49万元。四是加强对会计人员的专业
培训。全年共组织13次专题业务培训，参训人数330余人次；组织第六届业务技
术比赛，强化柜员业务练兵，会计核算质量进一步提高。2007年，在柜面业务量
同比增加46％的情况下，综合差错率仅为0.7，同比降低31％。
（耿伟）
【上海浦东发展银行济南分行】2007年，上海浦东发展银行济南分行（以下简称
“浦发银行济南分行”）以发展和调整为主线，以体制机制建设为支撑，以风险
管理和内控建设为抓手，各项业务继续保持了健康稳健的发展。截至年末，浦发
银行济南分行实现各项收入13.56亿元，实现账面利润5.23亿元，同比增加1.87
亿元，增幅55.65%；一般性存款余额达到193.74亿元，同比增长35.14亿元；一
般贷款余额193.19亿元，同比增加16.45亿元，同比少增23.36亿元；实现中间业
务收入4541万元，同比增长71.35%；完成国际结算量6.43亿美元，同比增长1.92
亿美元。全年安全经营无事故。
1.公司银行业务在调整中平稳发展，发展内涵不断丰富。认真贯彻浦发总行提出
的“求突破、勇创新、抓落实，坚持不懈地打造公司银行业务持续发展的竞争能
力”的要求，切实履行职责，较好地推动了公司银行业务的发展。截至年末，该
行对公存款余额达到177.44亿元，同比增长33.3亿元；对公贷款（不含贴现）达
到179.34亿元，同比增长29亿元；国际结算量达到6.43亿美元，同比增长1.92亿
美元；实现中间业务收入3500万元，同比增长1000余万元。①切实推进结构调整。
一是调整客户结构。该行依据浦发总行“抓两头、促中间”的客户经营策略，着
力提高大中型客户的综合收益率，加快发展中小型客户业务。一方面，加大“利
多多”、公司网银等产品的营销，整合产品，强化服务，有效提高集团大客户的
回报率；另一方面，发挥供应链、产业链效应，将大型客户的上下游优质中小客
户纳入到该行业务合作领域中。二是调整收益结构。一方面，树立综合营销理念，
强化资产业务发展，提高传统业务收益率；另一方面，加大中间业务推动力度，
在考核方面给予倾斜，提高中间业务收益占比，保证公司银行业务持续健康发展。
三是调整产品结构。该行改变以往单纯营销资产业务的营销方式，立足于为客户
创造价值，挖掘企业需求，鼓励营销现金管理、中间业务等相关产品，通过多层
次、覆盖面广的产品组合，在提高客户综合回报率的同时提高了客户忠诚度。②
中间业务推广成效显著。一是离、在岸结算超额完成全年任务。截至年末，浦发
银行济南分行共实现离、在岸外汇结算6.43亿美元，较上年增长42.57%，提前完
成年度指标，尤其是离岸结算和离岸存款在浦发系统内增幅排名第一，离岸业务
收入较上年翻了5番。二是融智型投行类业务和贸易链融资业务推广取得成效。
2007年，浦发银行济南分行承销潍柴动力、魏桥集团、山东高速短期融资券
19000万元，为南山集团、莱钢集团发行短期融资券37亿元，实现承销收入1328
万元；成功与新矿集团签署企业年金账户管理协议，年金账户管理人数达到4.5
万户；为中电山东公司办理船舶出口项目预付款退款保函5000万美元。此外，财
务顾问、 B2B战略合作协议、银关通等业务也得到切实推广。三是方案式营销取
得了良好效果。浦发银行济南分行采取一户一策的方式，从客户现实及潜在需求
出发，先后为济钢、莱钢、重汽等大集团客户量身打造了服务方案，满足了客户
需求，拓展了业务合作。③队伍规模不断壮大，整体素质不断提升。实行引进、
培养并举的方法，不断壮大营销人员队伍，全年共引入客户经理16人，营销人员
总数达到112人；在做好客户经理岗位资格考试的组织和客户经理评定与聘任工
作的同时，注意加强培训和教育，组织“客户经理训练营”等活动，有效提升了
客户经理业务水平，提升了营销团队的整体合力。
2.个人银行业务取得较大突破，发展基础不断夯实。①多项业务取得重大突破。
截至年末，浦发银行济南分行个人贷款余额达到2.9亿元，比年初增加1.35亿元；
个人网上银行有效户新增11589户，提前超额完成年度计划，完成率达到110%；
新增理财类中间业务收入620万元，完成年度新增计划的310%；信用卡有效进件
新增3387件，完成年度新增计划的125%。②营销团队初具规模。该行为下属8家
机构都配备了个金主管行长、个金客户经理、理财经理和大堂经理，全辖个金客
户经理已达33人，理财经理达到24人。营销团队组建后，在项目营销、社区宣传、
支行公私业务联动、理财产品销售、客户维护等方面发挥了显著作用。③品牌宣
传和营销策划取得良好效果。该行在业务宣传中突出亮点和特色，在以“轻松理
财”为主打品牌的基础上，结合浦发总行推广的“轻松理财知性卡”、“基金精
品屋”、“汇理财”、东方卡综合积分等活动，宣传品牌，支持营销。
3.持续改进和提升内部管理水平，支撑服务能力明显增强。①完善组织架构改革，
明确部门职责定位，不断优化、理顺业务流程。根据总行的部署，浦发银行济南
分行继续在风险、运营、资金条线推进组织架构改革，全行扁平化、矩阵式的架
构已经成型。同时，在全行树立和强化“后台为前台服务、二线为一线服务、分
行为支行服务”的理念，用正确的理念统一思想、提高认识；下发《上海浦东发
展银行济南分行部门工作职责及岗位职责（修订）》，对全行的部门职责和岗位
职责进行了明确界定，较好地解决了职责不明和重叠交叉的情况。②进一步梳理
和完善风险管理体系，为业务发展保驾护航。相继制定并下发了《授信风险责任
认定与追究办法》等19项规章制度，建立健全了授信担保、授信尽职问责等机制；
对重点调控行业的60余户授信企业进行了现场检查，压缩退出13户授信客户，有
效降低了授信风险；加强不良资产的清收和化解，全年共清收现金5592.16万元，
以重组方式化解不良贷款857万元，共压缩不良贷款6449.12万元。③立足运营保
障，促进全行业务稳健发展。一是精心组织集中业务系统上线。浦发银行济南分
行运营流程再造项目——集中提回业务集中系统于3月份投产运行，8月份在全辖
8个网点成功上线， 11月份信用运营集中项目也成功上线运行。与此同时，不断
修订完善已有的岗位分工、操作流程及应急处理方案，业务流程得到进一步优化。
随着集中业务系统的上线运行，业务处理效率大幅提高，对业务发展的支撑能力
明显增强。二是积极推广6S管理，统一标准，规范行为。为保证6S管理得到有效
推广，浦发银行济南分行制定了《办公区6S职责划分》，对具体细节进行了明确
规定。通过持续不懈的努力，办公环境有了较大改观，初步显现出6S管理的效果，
为全面推广6S管理打下了基础。④加强资金管理、预算管理，强化服务意识，为
业务发展提供决策支持。一是坚持以效益为中心，加强资金管理，降低融资成本。
通过强化资金预报预测，及时准确地把握资金变动，在保持较低备付率的情况下，
保证了正常支付。二是加强预算管理，强化预算的执行与监控。全程监控全行业
务预算和财务预算的执行情况，定期进行差异性分析和总结，适时提出改进意见
和建议，促进全行业务发展和财务效益按照分行制订的预算执行。三是加强对支
行、营销团队的服务，向经营单位提供收益考核、费用办法、利率、费率定价、
特殊业务的收益测算等专业支持。⑤稳步推进全面内控体系建设，搭建起内控体
系的基本框架。召开内控体系建设动员大会，两次邀请总行专家进行内控体系建
设项目培训，制定内控体系建设实施方案，组织各部门对291份内控体系文件进
行差异化分析，完成分行内控体系框架的设计和180份内控体系文件的编写，分
行内控体系的基本框架已经建立起来。
4.不断推进科技创新。完成了高新区“一卡通”、移动实时代收费、广电实时代
收费、流程再造项目、公司银行考核系统开发、人行票据影像系统测试和上线以
及6家自助银行及槐荫支行电子化建设等工作。各种办公系统、业务系统、网络
通信系统全年稳定运行，信息技术系统的安全性、可靠性和有效性得到充分保障，
有效促进了分行各项业务的发展。
（燕峰）
【中国民生银行济南分行】2007年，中国民生银行济南分行各项业务快速发展，
风险控制逐步加强，增长模式不断创新，团队建设与专业化经营初见成效，民生
银行在山东地区的品牌优势已逐渐形成。截至年末，各项存款余额183.7亿元，
各项贷款（不含贴现）余额159.7亿元，在提取呆账准备金8578万元的情况下，
全年实现考核税后利润1.68亿元。
大力拓展存款市场。2007年，民生银行济南分行以对公业务为支撑，带动国际业
务、中间业务等相关业务全面发展，存款余额屡创新高，为资产业务的营销和全
年利润计划的实现提供了强有力的支撑。一是按照自下而上的原则，本着“有所
为、有所不为”的指导思想，制定了分行公司业务发展规划，以规划统领改革和
发展的大局，指导业务发展。二是实施战略调整和业务转型，专业化管理与专业
化营销向纵深发展，大客户深度开发策略初见成效。认真研究山东省的经济特色
和行业优势，以行业性质重组客户资源，确立了交通、冶金、化工、造纸、建材
等重点发展行业，成功地深度开发了济钢、莱钢、重汽、潍柴、兖矿、新矿、山
东黄金、招远黄金、日照港、海化等十大重点集团客户。三是加强新产品研究和
综合运用，提高金融创新能力，改变业务增长方式。成功办理了第一笔信托理财
业务、融资租赁项下的保理融资业务、个人出境保函业务等。四是同业存款营销
推动取得突破性进展。同业存款屡创历史新高，最高时达35亿元，全年日均14亿
元，在当地同业保持领先水平。五是充分利用资本市场活跃的有利形势，营销水
平和效果逐步提升。成功发行民生直通车联名卡，加大第三方存管营销力度，第
三方存管签约客户达2万余户，市值达20亿元，在当地股份制银行中名列前茅。
六是确保资金流动性。面对2007年10次上调存款准备金率、市场波动剧烈、波动
频率加快等不利因素，该行密切联系多家金融同业客户，扎实做好“流动性互保”，
同时前瞻性地考虑应对预案，全年流动性管理未出任何问题，获得总行颁发的
“资金管理优秀分行”称号。七是合理布设机构网点，扩大业务覆盖领域。年末
营业机构达9家，自助银行达38家，离行式自助银行保有量在当地银行中名列前
茅。自助设备开机率达到99.15％，在民生银行系统内位居前列，喜获中国银联
山东分公司颁发的“2007年度银联卡交易质量奖”。八是扎实开展优质文明服务
规范活动并取得显著效果。分行获得“山东省银行业文明规范服务系列活动组织
奖”，辖内各支行获得“中国银行业文明规范服务示范单位”、“山东省银行业
文明规范服务示范单位”、“中国民生银行系统文明单位”、济南市“文明诚信
单位”等称号，并涌现出一大批服务明星和先进个人，推动了存款业务快速发展。
截至年末，各项存款余额183.7亿元，同比增长49%，存款增量在当地银行中和民
生银行系统内均排名第一。各项存款余额在当地股份制银行的排名由年初的第7
名跃至第3名。
认真落实宏观调控政策，积极支持地方经济建设。坚持风险防范与业务发展的协
调统一，不断完善授信操作流程，优化贷款投向，逐步建立授信风险管理体系。
各项贷款余额在当地股份制银行中排名第三，市场份额由年初的2.9％提高到4.3
％；公司贷款增量在股份制银行中排名第一。年初，全行克服贷款规模小的不利
因素，准确定位，制定《2007年客户整合及交叉销售管理办法》，加强贷款营销
力度，完善业务考核机制，保证了总体规划、行业规划与授信政策的顺利对接。
同时，加强新产品研究和综合运用，积极探索大型客户的链式开发模式，策划实
施县域电网“蓝海取宝”行动；积极营销股指期货业务、第三方存管等业务，不
断深化专业化营销和专业化管理，提升核心竞争力，经营管理水平显著提高，各
项业务取得新突破。年内，成功叙做民生银行第一单信托项下财产托管业务，成
功营销了鲁能发展保理、济钢和新矿融资租赁、福田雷沃回购租赁、重汽信保保
理、亚光毛巾订单融资、济钢经销商动产融资等多项新产品、新业务。融资租赁
业务在山东区域一枝独秀，总额达10亿元，重汽集团信保保理业务、鲁能发展集
团以未来应收账款做保理业务均属总行创新产品。分行的金融创新得到上级部门
和单位的高度认可，获山东省人民政府、中国人民银行济南分行联合颁发的“金
融创新奖”，获总行颁发的“期货业务营销组织推动先进分行”、“短期融资券
先进分行”等称号。
强化内部管理，加强合规建设。该行始终高度重视风险防范与合规经营工作。年
初，将内部管理软任务与业务经营硬指标一起部署、一起落实。 4月，召开以
“筑起风险防范的坚固长城”为主题的合规誓师大会，进行以案说法教育。三季
度，在全辖开展“合规经营风险防范月”活动，要求做到全员、全方位、全过程
防范风险, 得到了山东银监局及总行稽核中心的指导和认可。建立合规经理和纪
检监察员两支风险防范队伍，分别从业务和人员两方面把控风险。对历年的业务
流程及规章制度进行梳理，首次编写规章制度选编。在业务高速发展的同时，内
控制度建设得到了加强，合规文化逐步深入人心。
加强职工教育，打造核心团队。坚持德才兼备、按需引进、宁缺毋滥、合理安排
的原则，大力引进优秀市场人才，专业化管理取得可喜业绩。2007年，共引进市
场人员56人、专业技术人员27名，人员结构得到进一步优化，对专业化改革构成
了强有力的支撑。全面提高员工综合素质，大力开展岗位练兵、技术比武、培训
达标等活动，先后举办了济南分行首届公司业务客户经理峰会、公司业务核心产
品培训会、个人出国金融服务研讨会、动产融资专题研讨会、中小企业融资咨询
会、理财产品培训会等，使经营管理水平有了较大提高，专业化程度、银行职业
感进一步加强，逐步实现了较好的人员配置，探索出“行业带头人＋客户经理＋
产品经理＋风险经理”有机组合的“钢筋混凝土”团队模式，推动了业务发展，
提升了核心竞争力。
（何方平）
【深圳发展银行济南分行】2007年，深圳发展银行济南分行经营管理呈现良好的
发展态势，主要业务实现大幅度增长，超额完成总行下达的各项预算指标。截至
年底，各项存款余额76.55亿元，同比增加12.04亿元，增幅18.66%，在济南同业
列第三名。各项贷款余额64.84亿元，同比增加14.77亿元，增幅29.5％，在当地
同业名列第二名。完成不良贷款清收160万元，完成总行清收计划的326.53％。
实现考核利润17043万元，比去年增加3832万元，增长29%。该行下辖5家支行和1
家营业部；拥有员工230人，其中大专以上学历220人，占比95.65%，中级以上职
称71人，占比31%。
1.公司业务稳步增长。该行严格按照年初制定的“存量优化、增量转型、均衡增
长”授信政策基本思路及“面向贸易融资、面向中小企业”的市场定位进行市场
开拓，以利润为中心，努力做大客户数量规模，突出贸易融资特色，业务结构得
以进一步优化。
坚持积极支持国控行业中的优质龙头企业、择优支持省内传统优势行业的发展思
路，大力开拓济南市本地业务，稳步发展贸易融资业务和中小企业客户。全年新
增授信客户中，贸易融资客户20户，占比24%；授信敞口4.45亿元，占比15%。中
型企业客户43户，占比52%；授信敞口8.81亿元，占比29%。全年新增授信客户中，
济南市本地客户20户,占比24%；授信敞口12.59亿元，占比42%。同时，对于一些
国家宏观调控行业中竞争力一般或存在潜在风险因素的客户，实施了有计划、有
步骤的退出策略。全年退出授信客户97户，其中，退出“两高”、“过剩”行业
中竞争力一般或存在潜在风险因素的客户19户，占退出客户总数的20%。
建立了总、分、支行联动营销机制。总、分行领导及总、分相关部门多次深入一
线现场营销、走访，收到良好的效果。2007年12月17～18日，深发总行行长肖遂
宁赴济南中国重汽集团、山东黄金集团进行客户拜访，指导并协助深发济南分行
开展重点客户营销工作，极大鼓舞了全体员工的士气。
推动产品经理制，提升营销的专业水准。“产品经理+客户经理”是该行2007年
对公业务发展的一种重要推进模式，代表了公司业务营销向专业化发展的方向。
分行已有13位产品经理通过总行的资格认证，公司业务整体营销能力逐步提升。
继续加大公司业务营销宣传力度。举办了出口应收账款池融资业务新闻发布会、
进出口型企业贸易融资业务研讨会等活动，以新闻宣传、广告投放为手段，以专
题推介、区域性业务推介、新产品推广、银企洽谈会等各种银企互动活动为依托，
提升该行公司及贸易融资业务的影响力。
2.零售业务实现飞跃性发展。一是完善零售业务基础平台建设。实施了个贷业务
集中化操作模式，优化了操作流程，提高了个贷整体运营效率和风险防范水平。
组建零售银行部市场营销中心，实施全行零售业务市场的营销、推广、策划集中
管理工作。进一步明确责任，在各经营单位配备专职零售负责人，已有专职个贷
客户经理15名、专职理财客户经理10名。系列措施使零售业务实现了快速增长，
二、三季度获得系统内零售业务五星分行的荣誉称号。二是依托特色产品，实现
了个贷业务的快速发展。加大双周供、循环贷、存抵贷、转加按、气球贷、按揭
信用卡等个贷产品的宣传力度，在济南市场初步打造起深圳发展银行房贷专家银
行形象。同时，加大历史不良清收力度，个贷不良贷款由原来的3笔减少为1笔，
不良率降低为万分之二点四，为全系统内最低。三是加大理财业务的营销力度，
理财产品销售额完成计划的181.55％。四是抓住证监会要求实施证券交易结算资
金第三方存管的契机，周密部署，快速反应，组织了劳动竞赛。完成总行计划指
标104%，在总行的三方存管劳动竞赛中，取得了第四名的好成绩。
3.内部管理水平进一步提高。一是强化业务管理。加强业务检查，先后开展了会
计业务、票据业务、法律风险、贸易融资、公司信贷、个人信贷、房地产贷款、
安全保卫、信息技术管理、反洗钱等检查和自查10多项，机构重点业务和关键岗
位检查覆盖面达到100%，有效防范了操作风险。在信贷业务方面，随着国家宏观
调控政策的陆续出台，考虑到各商业银行都在压缩信贷投放，为避免授信客户出
现资金链断裂风险，该行加强实地监测，对中小企业、两高、过剩行业企业、年
底前到期客户、在该行前期出现风险预警信号的企业进行了重点实地检查，通过
各种手段，防范和化解信贷风险。在会计结算管理方面，强化制度的落实，由于
深发济南分行会计基础工作扎实、风险防范措施有效，会计管理工作获得深发总
行肯定，成为2007年首批5家会计风险评级二级单位之一。二是加强制度建设。
全年共新建制度17项，完成全年规划的100%；修订制度7项，完成全年规划的100
%。三是认真落实交流、轮岗和强制休假制度。全年实施岗位轮换23人次、强制
休假180人次。其中，支行行长岗位轮换3人次。
4.人力资源工作进一步加强。一是通过各种方式引进人才，促进现有人才成长，
壮大干部队伍。加强现有人才的培养。对表现优秀的年轻干部主动压担子，促其
尽快成长，全年共提拔使用干部50人。加强人员的引进。全年引进大学毕业生33
名，从其他银行机构引进人员10名，进一步充实干部员工队伍。引进竞争机制，
对经营单位零售负责人实行全行竞聘， 17人报名参加，7人竞聘成功。二是抓学
习和岗位练兵, 不断提高全行员工素质。积极倡导建立学习型组织的良好氛围，
鼓励职工利用业余时间进行法律、法规及经济、金融专业知识的学习。组织会计
技能比赛，掀起了全行员工大练业务技能的高潮，在全行逐渐形成了“学业务、
练技能”的良好风气。对全行员工进行业务培训，先后进行专题培训80余次，组
织零售业务柜面营销知识等方面的业务考试10余次，参训人员达1000余人次。系
统学习本行、监管部门有关文件、制度、办法和规章，一定程度上提高了广大员
工用决策理论指导实际工作的能力。（李俊云李璐）

【济南市商业银行】截至2007年末，济南市商业银行（以下简称“济南商行”）
总资产达到378.43亿元，同比增加53.97亿元，增长16.63%；本外币存款余额达
到316.69亿元，同比增加47.79亿元，增长17.77%，市场份额达到7.76%，比上年
提高1.1个百分点；各项贷款（含贴现47.72亿元）余额为250亿元，同比增加
32.6亿元，增长14.99%。实现经营利润8.03亿元，同比增加2.38亿元，增长
42.21%；实现账面利润4.04亿元，较上年增加1.47亿元，增长57.46%；上缴各项
税金30068.73万元，比上年增加5905.13万元，增长24.44%，人均创税20.44万元。
全年累计发放贷款225亿元，80%以上的贷款投向了中小企业，为地方经济发展作
出了积极贡献。2007年，被省政府授予“山东省金融创新奖”，获得了“山东省
富民兴鲁劳动奖状”，被市委组织部授予“四好”领导班子，被中国银监会、山
东银监局授予“中小企业贷款先进单位” 。在2007年3月召开的第三届中国金融
（专家）年会中被评为“2006中国最具竞争力30家金融机构”之一。
2007年，济南商行各项工作凸显4大“亮点”：一是战略转型开始破题。业务结
构持续优化，按照建立准事业部制的要求创新了组织架构，推进了流程建设。二
是业务创新成效显著。全年开发新产品30个，发起成立了济南市银企协会，创新
了服务手段和模式，成为济南银行业竞争的亮点。三是经营成果较为突出。通过
实施以风险调整后的利润考核办法，指导全行科学经营、集约经营、稳健经营，
充分调动了全行增收、节支、防险的积极性，取得了较好的经营成果。四是跨区
域发展取得实质突破。聊城分行的筹建已获银监会批准，标志着济南商行跨区域
经营迈出了实质性步伐。
1.推进战略转型，质量结构显著改善。经过充分的思想发动和有效的组织准备，
战略转型作为全年工作的主线，其理念已在全行范围内深入人心，并形成了自觉
行动。一方面，通过调研破题、全面筹划、制订方案，形成了较为清晰的线路。
年初按照转型方案，再造组织架构，整合总行部门，初步搭建了市场营销、支持
保障、风险控制三条线。全年过渡平稳，运行良好，效率提高。另一方面，按照
转型要求，以二级行标准为标杆，以风险调整后的利润考核为导向，优化资产负
债结构，促进了质量效益的显著提升。
2.完善机制建设，公司治理逐步规范。按照法律法规和监管要求，济南商行公司
治理各主体不断加强实践创新，股东大会进一步规范，董事会充分发挥在决策中
的核心作用，监事会持续强化监督功能，经营管理层不断提升经营能力和水平，
全行公司治理逐步规范。一是完善决策机制。圆满完成董事会、监事会换届工作，
增设了独立董事和外部监事，强化了执行董事，新一届董事会、监事会结构更为
合理、科学。二是强化治理架构。全面修订了公司章程，完善了专门委员会，董
事会增设了审计委员会，监事会增设了风险监督、财务监督两个委员会，经营层
相继成立了创新管理委员会、服务管理委员会、资产负债管理委员会，明确了职
责，规范了流程，出台了一系列卓有成效的措施，促进了全行管理水平的有效提
高。三是强化激励约束机制建设。按照可操作性原则创新考核方式，研究制定高
级管理人员股权激励办法，同时强化外部约束，不断提升信息披露的广度和深度，
公司透明度进一步增强。四是编制了2008～2010年新的三年发展规划并经董事会
审议通过，明确了未来三年经营工作的方针、目标、计划和战略，为全行持续发
展指出了明确的方向。
3.加快创新步伐，市场竞争能力逐渐增强。按照以客户为中心的经营理念，初步
建立起一套系统的创新组织、制度和流程，促进了各项业务的层层展开和新产品
的全面开花。一是完善创新机制，产品研发取得突破。成立创新管理委员会，领
导、规划和推进全行的创新工作。年内先后召开10次创新工作会议，实现各类创
新57项，全年开发新产品30个，创建行11年之最，尤其是理财产品实现零的突破，
拓展了个人业务市场。二是创新市场营销模式。发起成立银企协会，有效助推了
营销工作，已成立了11家分会，会员单位由成立时的87家发展到459家。三是创
新产品推广方式，注重品牌建设和推广，招标确定了广告策划公司，对各项业务
和产品进行总体营销策划，提高了品牌宣传效果，增强了客户认知度和影响力。
4.加强风险管理，合规意识和风控能力全面提升。围绕建立全面风险管理体系的
目标，强化合规意识，完善管理体制，推进风险管理架构实施，在切实提高运行
质量方面取得了一定的成效。一是健全风险组织框架，明确了信用、市场、操作、
信息等各类风险的管理部门，对各环节职能进一步细化，明确了风险管理政策、
操作程序、工作流程及“四横三纵”的组织架构模式；二是加强对信用风险的识
别、计量和监控，信贷风险管理信息系统顺利上线，客户信息数据质量有效提高，
并进行了4次全行范围的贷后检查，有效提示了全行风险；三是强化内控，严控
操作风险，推进合规管理，细化授权，加强监督检查，全年开展了5项基于风险
的审计项目，以查促改，对关键风险进行了有效防范和控制；四是强化流动性管
理，28次调整贴现及上收利率，5次调整系统内资金上存、拆借利率和4次调整同
业存款利率上限，抵御市场剧烈变动带来的风险；五是对不良资产进行集中管理，
提高了配置效率；六是开展了信息安全管理年活动，利用各种渠道宣传信息安全
知识，对计算机应用状况开展全面普查和自查自纠，有效规避信息风险；七是强
化安全保卫，完善了各项安防设施，定期排查，按期整改，全年没有发生重大安
全事故和案件。
5.上下综合联动，服务水平和质量明显提高。以提升客户价值为宗旨，全面改进
服务工作，总行服务基层、基层服务一线的意识普遍增强，上下联动，进一步强
化渠道、科技建设，服务功能及效率不断加强和提高。一是规范提升柜面服务。
成立服务管理委员会，扎实开展了一系列文明优质服务活动，加快服务网点综合
化改造，改善服务环境，完善服务设施，规范礼仪举止，全行服务意识、服务质
量有了新的提升。二是强化营销服务。多次举办客户经理业务培训和经验交流，
提高其业务素质和服务能力，同时邀请专家学者先后为客户进行了房地产政策培
训、UCP600大型培训等等，在增强现有客户忠实度的同时也吸引了大批潜在客户。
三是加强渠道建设。引入中国银联互联网安全支付服务平台，成功推出“基金直
通车”网上直销基金业务，同时进一步提高ATM运行效率，完善96588客服热线功
能，在延伸服务、方便客户等方面起到了积极作用。四是强化科技对业务的支持。
在系统建设方面加大投入，KD项目一期顺利上线，大总账项目按期推进，自主开
发了多项业务支持系统，个贷业务实现网上审批，根据业务需求对综合业务系统
进行修改和完善，确保了业务的平稳、高效运营。五是延伸拓展服务区域。积极
推进聊城分行的筹建，为济南商行提升服务功能和辐射力奠定了较好的基础。
6. 深化对外合作，人才效能得到进一步发挥。继续深化与CBA的合作交流及成果
转化，促进了人才效能的充分发挥和管理水平的持续提高。双方高层定期互访，
保持了较好的往来关系；引进了业务运营计划、领导力研习项目，为规划管理、
领导力技能注入新的理念和方法；加大人才引进力度，年内先后引进7名外方专
家加盟KD项目办公室、计财部等部门，直接参与济南商行日常经营管理。面向社
会招聘各类人才110余人，及时满足了不同专业的需要。全面开展学习型银行建
设，以内部培训为主，辅以外出考察、外派学习、专题讲座、研究生课程研修等
多种形式，全年举办各级各类业务、管理培训班40余期，参训7700余人次，并与
山东大学联合建立教学实践基地，拓宽了人才培养渠道。大力推行干部交流与后
备干部储备，对15名支行行长进行了交流，对总行50多名中层干部实行公开竞聘
上岗，不断完善绩效考核机制，基本实现了客户经理、综合柜员的同工同酬，调
动了干部员工的积极性。（张腾）
【山东省农村信用社联合社济南办事处】2007年，山东省农村信用社联合社济南
办事处积极深化改革，创新经营思路，完善工作机制，确保措施落实，各项业务
取得持续健康发展。
1．央行专项票据全部兑付。继续把人民银行专项票据兑付作为核心工作，加强
指导服务，强化协调沟通。认真研究分析票据兑付工作中存在的问题，做好有关
数据监测和检查督导。与人民银行和银监部门加强交流，召开专项票据兑付专题
会议，共同研究解决问题的措施。办事处3次会同济南分行营业管理部向市委、
市政府汇报改革工作，多次到县（市）、区与各级部门协调工作。在解决章丘联
社历史包袱问题上，办事处在省联社的领导和济南市委、市政府有关部门的支持
下，经过不懈努力最终达成不良资产处置协议。全市6家县级联社和润丰农村合
作银行共计4.75亿元专项票据全部兑付，兑付率达100％。
2.各项业务稳步发展。一是存、贷款大幅度增长。至2007年末，全市农村信用社
各项存款余额为263.4亿元，居全市同行业第五位，当年增加24.6亿元，存款余
额市场占有率为6.48％。各项贷款余额213.2亿元，当年增加32.9亿元，贷款余
额市场占有率为5.8％。二是经营效益稳步提高。实现账面收入18.67亿元，比上
年增加3.98亿元；实现账面利润1.9亿元，经营利润7.24亿元，是上年的1.27倍。
三是资产质量逐步改善。不良贷款余额和占比大幅下降，全市资本充足率不断提
高，风险防范和可持续发展能力明显增强。四是中间业务发展步伐加快。开办了
“惠农一本通”、“齐鲁乡情卡”、农民工特色取款、代售分红型保险等业务，
信通卡有效发放量40.7万张，卡存款余额10亿元。
3.大力支持新农村建设。高度重视社会主义新农村建设支持工作，立足实际，优
化贷款投向，保证了支农措施、人员、资金到位，重点支持个体工商户和中、小
民营企业发展。继续开展信用乡镇、信用村、信用户评定工作，推动农村信用工
程建设。全年累计发放农业贷款142亿元，年末农业贷款余额103.9亿元，当年增
加17.8亿元;农业贷款余额和新增额分别占全市金融机构总额的96％和97%。农户
贷款证贷款余额69亿元，较年初增加14.4亿元，持有贷款证的农户41.3万户，覆
盖面为46％；联户联保贷款核定9013组、3.6万户，余额为4.9亿元；评选信用乡
镇12个、信用村1602个、信用户40万个。各单位还结合经济特点开展业务创新。
济阳、商河联社通过开发“捷贷宝”业务，加大对“公司+基地+农户”产业链的
支持。历城联社作为全省试点积极开展“村大联保体”业务，成效非常显著，中
央电视台经济频道和中央人民广播电台进行跟踪报道，引起社会各界高度关注。
润丰合作银行推出“中小企业成长之路”系列信贷产品，为中小企业融资构建了
“绿色通道”。
4．强化风险管理。秉承风险防范优先的理念，组织全体员工开展了“签订岗位
履职责任书”、“职业道德教育和规章制度学习”及“剖析案件、吸取教训、规
范操作、堵塞漏洞”三项活动；四季度组织开展了“信贷专项大检查”和“专项
教育活动”。实行会计主管委派制度，加强稽核监督，各级信用社均与公安机关
成立了案件联合防范办公室， 377个营业网点安全防范设施全部达标，成为全省
第一个全部达标的地市。
5.努力创新经营机制。从劳动用工、形象宣传、网点建设、企业文化等方面入手，
引入激励机制，增强经营活力。深化劳动用工改革，建立考核机制，规范用工制
度。积极推行岗位轮换、强制休假、亲属回避、干部交流等“四项制度”，加强
网点规范化建设，按照扁平化管理和“四个统一”的标准，制定网点发展规划，
更换形象标识，对陈旧网点进行了统一装修。组织开展“文明服务月”和“集中
宣传月”活动，共组织大型宣传活动14次，悬挂宣传横幅760条，分发宣传材料9
万份，在各级新闻媒体刊登稿件200多篇。（张策）