中国银行济南分行

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【概 况】

1989年在国家继续实行“双紧”方针的形势下,中国银行济南分行继续加强信贷资金
管理, 扩大资金来源,支持外向型经济的发展。年末,各项人民币存款余额22294万
元, 比上年增加8386万元,增长60.3%;外币存款余额2648万美元,其中个人外币
存款786万美元,比上年增加431万美元,增长121.4%;人民币贷款余额50741万元,
比上年增加6501万元, 增长14.7%,存款增加额大于贷款增加额,存贷差额较年初
缩小1885万元, 人民币资金自给率由上年的40.7%上升到52.8%; 外汇贷款余额
21304万美元,比上年增加11597万美元,增长119.5%;支持外贸完成出口收购任务
6.9亿元,比上年增长5.6%;完成货币回笼12135万元,超计划20.7%;全年实现
利润2067万元,比上年增加39%。

【加强外汇贷款管理】

1989年济南中行新批各类外汇贷款11项3176万美元,连同上年结转,累计发放12822
万美元, 收回1257万美元。年末新增外汇贷款11597万美元,比上年增加119.5%,
其中,新增外汇固定资产贷款9275万美元,增长119.2%;外汇流动资金贷款2322万
美元,增长120.5%。

针对外汇贷款用汇数额大、贷款余额大幅度增长的实际情况,采取以下措施,强化贷
款管理,提高外汇资金使用效益。①加强项目审贷管理。抓好贷前调查和项目评估,
保证贷款质量,避免和防范外汇资产风险。全年共审查项目35个,实际批准11个3176
万美元,其中,4项计划内新批项目4个350万美元,比上年减少984万美元,使信贷总
量得到控制,信贷结构趋向合理。②加强贷款投向管理。优先支持国家

重点建设工程、出口创汇企业技术改造和外商投资企业的发展。③加强外汇收贷管理。
实行收贷目标责任制, 先后8次与市政府有关部门联系解决项目还款问题,疏通还贷
渠道, 并由市计委牵头,与6个主管局及所属的80个外汇贷款单位进行了还债对话,
协助有关企业办理了40笔免税还款手续计300万美元, 调动了企业还贷积极性。全年
共收回4项计划内外汇贷款916万美元。④建立和完善管理制度。年内对全部外汇贷款
项目进行了合规性检查,建立了“三资”企业财务分析制度和经济活动定期分析制度,
设置了“三资”企业资金登记簿和外汇贷款情况分析表,同时引入微机管理,为外汇
管理的科学化、规范化打下了良好的基础。

在发放外汇贷款过程中,积极为企业解决国内配套人民币资金的需要。全年发放各类
人民币配套贷款3339万元, 其中固定资产贷款100万元,流动资金贷款3239万元,基
本上保证了引进项目的合理资金需要。

【调整外贸信贷结构】

1989年济南中行贯彻执行“控制总量,调整结构,保证重点,压缩一般,适时调节”
的信贷政策,以出口创汇为中心,重点支持外贸企业、进出口企业(集团)及非贸易创
汇企业的正常合理资金需要。 年末,外贸外事人民币流动资金贷款余额41031万元,
其中进出口企业贷款21412万元, 外事企业贷款19619万元。固定资产中短期贷款804
万元。 支持济南市完成外贸出口收购69356万元, 超计划10.7%;支持非贸易创汇
200万美元。

根据“重中选重,优中选优,急中选急”的原则,将存量结构调整和优化增量投向紧
密结合起来,力争信贷资金布局合理,在全部流动资金贷款中,支持创汇企业,限制
非创汇企业;在创汇企业中,支持周转快、效益好的企业,限制周转慢、效益差的企
业;在外事企业中,支持创汇企业,限制一般企业。通过优化增量,盘活存量,与上
年底相比,进出口企业贷款增加2784万元,增长15%,在整个外贸外事贷款中所占比
例上升2.3%; 外事企业贷款增加913万元,增长4.8%;年末余额在整个外贸外事
贷款中所占比例下降2.3%。 1989年,发放出口打包贷款20余笔500万元,保证出口
商品正常生产。

为缓解人民币信贷资金的供求矛盾,济南中行在调整信贷结构的同时,要求所有企业
制定清仓挖潜计划, 清理积压物资和不合理的资金占用。8月份,济南中行在资金极
为紧张的情况下,挤出1100万元信贷资金,清理市纺织系统的生产出口厂家与各外贸
公司之间的拖欠货款,搞活了因相互拖欠而占压的近4000万元沉淀资金。为协助企业
收回拖欠贷款,济南中行先后10余次派人去省外贸公司催要贷款,收回欠款3000多万
元。通过银企双方共同努力,全年共清理出不合理资金占用2374万元,搞活资金1880
万元,占清理出资金的79.2%。

【国际结算业务】

1989年国际结算业务遇到前所未有的困难。 对此,济南中行坚持按国际惯例办事,
加强同海内外行的协作、配合,使国际结算业务得到稳步发展。

国际贸易结算全年共办理进口业务525笔, 金额5191.3万美元。其中,进口开证172
笔2336.2万美元;进口代收55笔150.5万美元;信用证项下对外付汇250笔2567.9万
美元;代收项下对外付汇48笔136.7万美元,均做到按期对外支付,维护了国家的尊
严和中国银行的信誉。全年办理出口业务674笔352l万美元,其中出口来证254笔1165
.3万美元, 叙做出口议付208笔1260万美元;出口托收23笔46.9万美元;出口押汇
13笔152万美元;出口收汇176笔896.8万美元。为了加速收汇、加快结汇,分行开办
电索,扩大“以电代邮”和定期结汇范围;对信用证项下业务实行登门取送。平均收
汇时间12天,结汇时间2天。

国际非贸易结算全年共解付侨汇155笔4.2万美元,代售国外旅行支票144.8万美元,
兑付国外信用卡996笔40.8万美元, 买入外汇票据18182笔223.1万美元,光票托收
2624笔159.1万美元。大部分业务均比上年有所上升。

为适应外向型经济的发展,1989年进一步扩大了国际结算业务范围,先后与意大利信
贷银行、意大利伦巴第省储蓄银行等建立了代理行关系。至年底,与国外银行建立代
理关系达70家。开办了对国外联行和代理行直接通汇业务,拉直了通汇路线。不仅提
高了工作效率,而且减少了资金在途时间。

【储蓄存款大幅度增长】

1989年在企业存款出现“滑坡”的不利形势下,济南中行采取各种措施,加强储蓄存
款工作。①增设储蓄网点,扩大吸存覆盖面。1989年仅新建的10个网点就吸存1714万
元, 占全年吸存额的19.2%;②加强宣传、扩大社会影响。全年在报纸、电台、电
视台宣传报道储蓄业务6次,印发各类储蓄宣传材料7万份;③扩大储蓄种类,适应储
户心理。在继续办好各类传统储蓄业务的同时,先后开办了“名优产品”有奖有息保
值储蓄、大额定期储蓄存单等;④开展文明优势服务,提高服务质量。全年经办储蓄
业务55万笔,收付现金2.5亿元,未发生实际性帐务和现金差错,⑤推行储蓄承包制。
制定具体奖惩办法,调动全行职工的积极性,从而使储蓄存款余额大幅度上升。年末
人民币储蓄存款余额12393万元, 比上年增加8994万元,增长264.6%;外币储蓄存
款余额786万美元,比上年增加431万美元,增长121.4%。

【长城信用卡业务发展迅速】

济南中行于1988年4月开始在济南市办理长城卡业务,当年共发卡196张,吸存金额79
.4万元。 1989年,该行为了进一步推动这项新业务的开展,一是广泛宣传,扩大影
响。 在电视上宣传5次,登报宣传10次,并组织人员深入企业单位推广介绍,利用节
假日在繁华闹市区设立咨询处,散发宣传品等,扩大宣传的普及率和覆盖面;二是调
整充实经办人员,挑选配备办事干练、作风顽强的同志负责这项工作;三是制定具体
奖励办法,对动员开立长城卡专户作出突出贡献的有关人员发给一定奖金;四是积极
稳妥地发展长城卡特约单位,顾及各个消费档次,扩大使用范围,在市内发展特约单
位19家, 比上年增加11家,方便了用户。长城卡吸存金额大幅度上升,当年发卡790
张,比上年增加594张,增长3.03倍,吸存金额1515.38万元,比上年增加1435.98
万元,增长18倍,超计划指标152.5%,受到了省行的表扬。

(李万林 刘文青)