银行概况
2005年，济南市银行业运行健康平稳，各项存款稳步增加，贷款保持较快增长，
投放符合国家宏观调控要求，结构进一步优化，银行机构经营效益显著提高。
1.全年各项存款保持稳定增长态势，期限结构趋向长期化。年末，全市各项存款
余额3483.3亿元， 较年初增长508亿元，同比少增33亿元。①企业存款稳定性进一步
增强。 12月末，企业存款余额为1106.6亿元，比年初增加102.3亿元，增长10.2％，
同比少增21.3亿元。从期限结构看，活期存款呈下降趋势，较年初下降16.9亿元，同
比少增40.1亿元； 定期存款稳定增长，较年初增加119.3亿元，同比多增52.7亿元，
在企业存款年增量中占比达116.6％； 从行间分布看，在全部企业存款年末余额中，
国有独资商业银行占40.3％，股份制商业银行占47.4％，从企业存款年增量看，股份
制商业银行占72.6％，国有独资商业银行呈下降趋势；从行业分布看，年内存款增加
较多的是电力、交通、电信、钢铁、采矿等行业部门和大型企业。②居民储蓄意愿增
强， 稳定性提高。12月末，储蓄存款余额为1024.4亿元，较年初增加153.8亿元，增
长17.6％，同比多增41.6亿元。其中，活期储蓄较年初增加45.4亿元，同比多增10.1
亿元， 定期储蓄较年初增加108.5亿元，同比多增31.5亿元，定期储蓄在年增量占比
达70.4％， 较上年同期提高1.8个百分点。③其他存款继续快速增长。年末其他存款
余额为682.7亿元，较年初增加184.7亿元，增长36.3％，同比多增39.4亿元。其中，
保证金存款余额为501.4亿元，较年初增加172.9亿元。
2.全年各项贷款稳步增长，短期、中长期贷款和票据融资增长较为突出，结构进
一步优化。 年末全市各项贷款余额3259.8亿元，比年初增加475.4亿元，增长17％，
同比多增194.8亿元。①短期工业贷款增长较快。年末工业贷款余额445.8亿元，较年
初增长74.1亿元，占全部短期贷款新增量的39.9％，同比少增14.4亿元，短期工业贷
款的增长，支持了重点企业短期流动资金需求，流动资金紧张状况进一步缓解。②基
本建设贷款大量增加。年末余额为779.4亿元，较年初增长118.6亿元，占中长期贷款
新增额的75.6％，同比多增69.7亿元。新增贷款投向主要集中在城市基础设施建设、
通信、 交通、电力等行业。③票据融资年末余额322.4亿元，较年初增长99.3亿元，
增加额占全部贷款新增额的20.8％，同比多增149.2亿元。
3.现金投放回笼情况良好。全市金融机构年累计实现现金收入4716.2亿元，支出
4630.3亿元， 年累计净回笼货币98.3亿元，同比少回笼9.8亿元。收入项目中，商品
销售收入年累计实现757.5亿元，较上年增长10％，服务业收入实现167.7亿元，较上
年增长5％； 支出项目中，工资性支出实现361.8亿元，较上年增长9％，农副产品采
购支出实现84.9亿元，较上年增长20％，城乡个体经营收支相抵年累计净支出40.6亿
元，储蓄存款收支相抵年累计净支出101.7亿元。
4. 外汇业务稳定发展。 2005年末， 全市外汇存款余额5.5亿美元，比年初减少
0.26亿美元； 外汇贷款余额9.4亿美元，比年初增加0.5亿美元，增长5.6％。全年银
行结汇19.75亿美元，比上年增长32.4％；售汇15.14亿美元，比上年下降17％。全市
实现进出口总额37.62亿美元，增长23.5％，其中出口额17.78亿美元，增长29.5％；
实际利用外资5.1亿美元，增长60.7％。
（黄敬 耿浩然）
中国人民银行济南分行营业管理部
2005年，中国人民银行济南分行营业管理部组织、协调驻济银行业金融机构做好
宏观调控与济南实际相结合的“文章”，积极推进金融生态环境建设，有效传导实施
稳健的货币政策，大力改进金融服务，积极推进金融改革，维护了辖区金融业的稳健
运行，为地方经济发展创造了良好的金融环境。
1.积极推动金融生态环境建设，提高政府、银行、企业和社会公众对金融政策的
认知度。通过《济南日报》等新闻媒体，运用“权威发布”、“答记者问”等方式，
每月将重大金融方针政策、金融运行形势等予以发布和宣传，加强货币政策宣传，正
确引导公众预期，在社会上引起了积极反响。同时，以《济南市货币政策执行报告》、
“专报件”、银政企合作“推介会”等形式，积极为地方经济发展献策。
2.加强“窗口指导”，促进货币政策与本地经济发展实际相结合。制定实施《关
于进一步落实稳健的货币信贷政策，促进济南市经济持续稳定发展的意见》，促进了
货币信贷政策与产业政策的有效衔接。积极推动中国重汽集团、济南钢铁集团、山东
黄金集团获得人民银行总行核准发行短期融资券48.8亿元，首期发行后已筹集资金20
亿元。制订实施《济南市银行业实施“中小企业客户培植发展计划”的意见》，指导
驻济银行业金融机构积极开拓中小企业市场。截至年底，全市中小企业客户达到4983
户，比年初增加584户，金融机构融资总额369亿元，新增贷款68亿元，中小企业贷款
环境明显改善。 加大对困难群体的金融支持。 截至12月末，全市国家助学贷款余额
1.3亿元， 比年初增长35％；小额担保贷款余额达338万元，是年初的3.1倍；支持下
岗失业人员政策性和商业性贷款余额已达7476万元。
3.切实履行“局内人”角色，认真做好农信社改革试点票据兑付考核工作。通过
向各县（市）人民政府发出建议函、向农信社下达整改通知等，加强了对农村信用社
改革试点专项票据的管理。各县（市）政府共对农村信用社拨补储蓄保值补贴款2049
万元，减免营业税和所得税10609万元，兑现股金利息399万元。济南润丰农村合作银
行已作为山东省首批专项央行票据提前兑付的试点单位上报总行。
4.加强金融服务科技化建设，大力提升基层央行金融服务的效率。在分行的指导
下，大额支付系统如期覆盖全省，全年资金往来865万笔、8万多亿元；按时完成人民
币银行结算账户系统基础数据铺底工作，确保系统上线运行；加快财税库行横向联网
建设步伐，该系统于2006年1月1日正式上线运行；加大业务系统开发推广力度，完成
了“个人储蓄账户50万元以上现金支取备案网上审批程序”、“人民银行复利计算业
务处理系统”等业务系统的开发工作，并正式投入运行。
5.加强人民币管理，积极开展反洗钱工作。结合第五套2005版人民币的发行，组
织协调各金融机构开展多种形式的反假币和反洗钱宣传活动。建立大额和可疑交易报
告信息员管理档案，完善济南市商业银行人民币大额可疑支付交易报告员制度。科学
组织发行基金调拨， 确保市场现金供应。全年，发行基金调拨52次、78.82亿元；全
辖发行基金投放156.28亿元，回笼253.9亿元，分别增长20％和7％；残损人民币销毁
18次、134.04吨、43.14亿元。
6.加大依法检查力度，提高依法行政水平。组织开展对辖内农业银行12个支行机
构的全面业务检查和对19家金融机构信贷登记业务的专项检查，依法下达行政处罚决
定书27份，给予违规金融机构警告15次、罚款42.8万元。同时，坚持向被查单位印发
“外出检查人员工作情况监督评议表”，自觉接受监督。
（耿浩然）
中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部
2005年，中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部全面做好经营管理各项工
作，顺利完成财务重组、不良资产剥离、股份制改造等一系列“重大工程”。截至年
底，全行各项人民币存款余额526亿元，各项贷款余额486亿元，实现账面利润9.98亿
元，其中实现中间业务收入1.6亿元。不良贷款率为3.01％，达到国际良好银行水平。
1.规模增长与结构调整并重，贷款投放工作成效显著。充分发挥全行的资源优势，
加大各类贷款的投放力度，支持地方建设。其中向公路、电力、电信等基础行业累计
发放项目贷款91.5亿元。同时，以“短、平、快”为原则，加大对小企业的扶持。截
至2005年末， 该行小企业贷款余额已达到5.37亿元，贷款户数增至112户，有力支持
了国家及省市政府大力扶持中小企业的政策。积极营销住房开发项目，择优进行贷款
支持， 并进一步做好开发贷款与按揭贷款的对接工作，个人住房贷款较上年净增8.5
亿元。
2.不断加快业务创新，中间业务品种规模迅速扩大。重点加快电子银行、投资银
行新业务及国际业务的发展。开办网上信用证、网上还贷、网上票据三项新产品。实
现网上银行交易额3640亿元，电话银行交易额220亿元，同比分别增长和63％和86％；
国际业务结算量7亿美元； 在系统内率先开办间接银团贷款业务并成功交割13亿元；
成功营销省内第一支短期融资债——济钢股份公司30亿元短期融资券发行工作。
3.加快不良资产处置，稳步提升资产质量。积极探索不良贷款清收处置手段，加
大以物抵贷工作力度，剔除剥离因素，2005年现金清收近4亿元，以物抵贷处置3亿元，
清收表外息4000多万元。
4.加强内部管理，依法合规经营。坚持内控先行，严格内部管理。2005年接受上
级行及银监局、人民银行等上级单位各类检查工作30余次，没有出现重大问题。在山
东银监局组织的良好银行评选活动中，一举获得山东省银行业“2004年度良好银行”
称号，成为山东省银行业第一批获此殊荣的商业银行，也是济南市唯一获此称号的国
有商业银行。
5.认真做好股改准备，积极做好上市前工作。做好法律尽职调查工作，按照中介
机构初步法律尽职调查清单的要求，顺利完成涉及政府批准、资产、业务、内控、税
务等13类、 160余项法律尽职调查报告。做好不良资产尽职调查，对不良贷款剥离项
目进行资料整理、清单勾对、报表汇总、组卷和移交；对全辖土地、房屋进行确权，
全力完善权属资料，确保股改工作顺利进行。
（刘光普）
中国农业银行山东省分行营业部
2005年， 各项存款增加46.4亿元，各项贷款增加55.98亿元，实现中间业务收入
7794万元，实现经营利润7.98亿元，在全国农行二级分行经营利润、存款增量和中间
业务收入50强排行榜中， 分列第7位、第13位和第16位。在全省农业银行2005年度综
合考评中，继续保持一类行的位次。保持了济南市“文明单位”称号。
1.各项存款大幅增长，市场份额稳中有升。年末，各项存款余额达到342.9亿元，
比上年同期多增9.2亿元，在济南市各家银行中，增量市场份额比年初提高2.5个百分
点。存款增量在全省农行系统居第一位，在济南市各家银行中居第二位，月均增量居
济南市各家银行首位。实现了由借差行向存差行的跨越。
2. 贷款投放重点突出，信贷结构不断优化。全年累计投放各类贷款510亿元，年
末，各项贷款余额达到355.1亿元，比年初增加55.98亿元。新增贷款主要投向电力、
电信、高校、医院、传媒、房地产、居民消费等优势行业和重点客户，积极参与支持
了济南市40家企业的改制，在支持区域经济发展和满足城乡居民生活方面发挥了重要
作用。全年累计退出潜在风险客户贷款2.46亿元，累计清收不良贷款本息2.54亿元，
改善了信贷结构，提高了资产质量。
3.中间业务收入快速增长，对利润的贡献率大幅提高。全年实现财务口径中间业
务收入7794万元， 同比增加1164万元， 中间业务收入占全部有效收入的比例提高了
0.61个百分点。其中，累计实现国际结算7.2亿美元，同比增加2.6亿美元，实现中间
业务收入935万元； 银行卡存款增加4.7亿元，同比多增2.8亿元，累计卡消费39.6亿
元， 同比增加26亿元，实现银行卡业务收入3796万元，同比多增698万元；代理保险
保费1.7亿元，实现手续费收入608万元。
4.经营成果继续扩大，盈利大行地位进一步提升。全年实现账面利润7.65亿元，
消化历史包袱2621万元，实现经营利润7.98亿元，同比增盈1.32亿元，利润总额在全
省农行系统继续保持了第一盈利大行的位次，在全国省会城市农行中居第4位。
5.内部管理不断加强，风险控制能力显著增强。开展风险管理年活动，组织操作
风险大检查，开展风险大讨论，认真做好审计、监察、安全保卫等工作，全年未发生
重大违法违纪案件和重大责任事故。
6.深化优质文明服务，争当市民首选银行。制定下发服务明星评选办法，营业网
点意见簿管理办法，自助设备管理办法，进驻网点保安员、保洁员、中介机构人员行
为规范等一系列制度办法，使网点管理更加规范。开展争创“零投诉员工”、“零投
诉网点”、“零投诉支行”活动和以“服务无小事、服务是天职”为主题的大讨论，
增强了全员关注服务、 重视服务的积极性和主动性。年内，6个支行成为“零投诉支
行” ，130个网点成为“零投诉网点”。不断加大科技投入，在泉城广场设立济南市
首家银亭，极大方便了客户。在济南市金融办公室组织的全市金融单位服务暗访中，
该部当选为市民首选银行。
（张本存 陈东林）
成立出国金融服务中心
2005年8月16日， 中国农业银行山东省分行营业部首家“出国（境）金融服务中
心”在该部银河支行理财中心正式成立。这不仅是山东省农行系统首家成立的出国金
融服务中心，而且在济南市国有商业银行中也是第一家。该中心能为广大出国人员和
外籍来华人员提供一站式、个性化、安全、方便、快捷的金融服务，为客户提供10大
类金融产品，即外汇汇款、结售汇、外币现钞类、资信证明类、贷款业务、国际信用
卡、托收业务、旅游支票业务、外汇交易类和特别服务类等。该中心还根据客户需求，
量身定做出国留学系列、商务考察系列、旅游系列、海外定居系列、外籍人士系列和
其他服务系列六大系列出国金融服务套餐。
（张本存 陈东林）
中国银行股份有限公司济南分行
2005年，中国银行股份有限公司济南分行加快转变经营机制和增长方式，稳步推
进人力资源改革和机构流程整合，较好地完成了各项改革、发展、稳定和管理工作。
截至年末， 人民币一般性存款余额131.27亿元（含卡1.19亿元），新增29.58亿元，
完成计划的118.3％， 市场份额上升0.35个百分点。外币一般性存款余额2.56亿美元
（含汇聚宝5074万美元），减少1226万美元。人民币金融机构存款余额143576万元，
新增12784万元；外汇金融机构存款余额2738万美元，新增156万美元。本外币授信资
产余额1086205万元，新增114791万元，其中，零售贷款余额123164万元，增加13689
万元，市场份额上升2.94个百分点。不良资产余额85651万元，增加17502万元，不良
率7.89％，较年初上升0.87个百分点。国际结算量114695.94万美元，完成计划的104
％；实现业务收入1888.10万元，同比增长14.36％；累计办理票据融资业务87.3亿元，
完成计划的124.71％； 实现票据业务收入5992万元。 全行实现中间业务净收入
3493.64万元，同比增长4.41％。
1.经营观念从“管理这个行”向“改变这个行”转变，积极稳妥推进各项改革。
①积极稳妥推进人力资源改革。破除部分管理人员和员工中存在的“大锅饭”和“官
本位”思想，初步建立起新的职位管理体系和绩效管理体系。结合双向选择和公开竞
聘两种方式选拔部门总经理、副总经理和支行行长、副行长。共有3名正副处长、2名
支行副行长、 3名经营性支行正副行长落聘，新提拔总经理2名，从机关选聘6名科长
到经营性支行任行长，加强了经营性支行的领导力量。②加快经营机制的转变。实施
公司业务SBU改革， 将城区支行的公司业务经营权上收归分行，分行公司业务部负责
客户准入，授信业务由分行集中统一把握，支行只负责营销。对支行和分行公司业务
部实行双线考核，以调动双方积极性；个人金融业务实施中高端客户战略，按照统筹
兼顾、循序渐进，先支行后分理处、先城区后郊县的原则，对现有网点进行调整改造。
大力培养理财人员队伍，将个人中间业务作为重要的收入来源。
2.落实省行战略要求，促进业务快速、健康发展。①实施重点客户、重点业务及
产品战略。在负债业务方面，加大对行政事业性存款及系统性大客户的营销力度，与
山东省劳动厅签订合作协议，成功拓展社保基金业务；协助省行与省工行签订“外币
现钞业务合作协议”。资产业务与中间业务有机结合，努力扩大综合收益。创新“进
口付汇产品组合”业务，先后叙做重汽集团4410万美元奥贷置换业务和山航8100万美
元购买飞机业务。作为省行系统第一笔短期融资券承销业务，成功承销山东黄金集团
8.8亿元短期融资券业务，首期5亿元已成功发行。加大票据业务投入，突出资金效率，
为华电国际叙做1.8亿美元远期外汇资金业务。 ②加快个人金融业务渠道建设。加大
网点整合力度，尤其在2005年第四季度，先后为10家面积小、位置偏的机构网点确定
了新址， 年内已有2家正式开业。分行理财中心及历下、历城支行两个理财工作室相
继投入运营。加快发展电子渠道。研究制定网上银行三年规划，举办“网银业务协调
会”，成功营销齐鲁证券、山东网通等大型优质客户。其中，齐鲁证券公司实现了全
省首家“银企直通”客户的投产，山航股份首次实现了本地关区网上报关，网银客户
达到50家，网银交易量达28亿元。
3. 完善内控， 全力防范经营风险。①扎实做好案件专项治理工作。制定并下发
《案件专项治理活动实施方案》和《案件专项治理实施意见》，由各职能部门按现有
的内控规章制度进行专项清理、修订和完善，共清理废止文件23项，修订完善制度规
定26项。②进一步完善各项内控制度。建立内控合规员制度，在全辖设立79名内控合
规员，完善内部控制组织机构；全面落实干部交流和轮岗制度，实行强制休假和基层
网点负责人代职人制度，并制定《举报及查处违法违规行为奖励暂行办法》，建立重
要岗位工作人员买卖股票报告制度。③进一步加大检查和风险防范力度。对经营性支
行组织“回头看” 业务检查，扎实开展“寻找风险点”等活动，共查找出风险点406
个，防堵了漏洞。继续加大对违规违纪违法行为的处理力度，全年共处理各类相关责
任人31人次。④加快实施信贷资产“生命工程”。建立健全风险管理长效机制，先后
出台《授后管理操作细则》、《集团客户与关联客户授信风险管理实施细则》等管理
办法；按照流程整合的要求，成立授信执行部，集中统一审批，统一管理；做好客户
分类、客户信用评级工作，实现关口前移。
（尹媛 庄卫东）
中国建设银行股份有限公司山东省分行
（济南地区部分）
2005年，中国建设银行股份有限公司山东省分行（以下简称：建行山东省分行）
济南地区各直属支行强化能力建设，加快体制机制改革，大力压缩不良资产，加强内
部控制和基础管理，实现了各项工作的全面进步。截至2005年末，该行济南地区各直
属支行全口径存款余额459.36亿元， 比年初增长68.82亿元。各项贷款余额340.98亿
元，比年初增长21.52亿元。五级分类不良余额16.25亿元，比年初增加5.04亿元，不
良率4.77％。实现中间业务收入8740万元，比上年同期增收2040万元，增长30.45％。
实现利润总额3.16亿元。
委托性住房金融业务全面快速发展，在同业市场中始终保持主导地位。截至年末，
济南地区委托性存款余额达50.12亿元，比年初新增19.49亿元；济南地区公积金存款
余额达27.29亿元，比年初新增17.86亿元。电子银行业务增势强劲，济南地区电子银
行客户数新增达到14.48万户，比上年末增长164.45％；实现交易额1142.01亿元，日
均交易额3.17亿元。
1. 强化省行对济南地区的指导、服务和差别化管理力度。2005年7月，建行山东
省分行成立济南地区经营管理部，强化对济南地区的指导、服务，提升济南地区整体
竞争力。定期发布济南地区业务分析情况和当地金融情况等，对业务运行中存在的问
题提出建设性意见，对各直属支行业务发展起到积极的指导作用。
2.积极构建现代商业银行经营管理体系。一是2005年10月，建行山东省分行积极
探索资产保全业务单元制改革试点，率先对济南城区的不良资产实施集中经营，济南
各城区支行公司类不良贷款全部移交至省行统一管理， 金额达10.25亿元。在集中经
营2个月内， 济南城区实现现金回收5300万元，业务单元制的成果初步显现。二是将
济南地区2003年后新开办外汇业务支行的国际结算业务集中到省行统一处理，有效控
制了各支行层面上的操作风险。三是顺利组织完成全国建行数据集中工程上线工作，
实现了业务数据的集中管理。
3.加快产品和服务创新。一是推出“吉祥存单”、“利得盈”人民币理财、账户
金、优质公司客户批量个人授信、个人保单质押贷款、理财卡、实物金、出国金融服
务等新产品、新业务，完善了个人业务产品线。二是将双币种贷记卡引入著名高校。
积极与山东大学发行推出建行龙卡名校卡——“山大龙卡”，取得良好的社会效益与
经济效益。三是成功组织“龙卡贷记卡·信用铸就辉煌”为主题的“两会”大型现场
营销活动，强化龙卡贷记卡品牌宣传，提供个人理财、咨询、客户回访等服务，赢得
了与会代表的好评。
4.规范济南地区直属支行营销秩序。一是建立省行牵头营销、各直属支行联动的
工作制度，促进济南地区业务发展。省行参与力诺集团、济南钢铁集团、三联集团等
重点项目营销与授信准备工作。参与财政集中支付营销工作，在争办代理省财政厅省
级国库集中支付新增代理银行招标中成功中标。二是针对济南地区各行在市场营销中
存在的重复营销和交叉营销等问题，对济南地区对公业务前期营销实行报备制度，有
力规范了济南地区公司业务营销秩序，促进形成整体联动。
5.加强“以客户为中心”的服务文化建设。大力推行《服务积分管理办法》，加
大激励约束力度。推广《星级柜员管理办法》，实行差别化激励政策。加快网点装修，
优化柜台组合， 加大自助设备投入，增设VIP客户服务室，积极配备大堂经理，深入
开展服务大比拼活动。大力宣传推广建行济南历下支行何晓工作法。召开济南地区客
户满意度调查情况分析座谈会，研究制定了济南地区服务工作的改进措施。
（窦永密 王倩倩）
交通银行济南分行
截至2005年12月末，交通银行济南分行全辖资产总规模达446.62亿元，比年初净
增109.90亿元， 增长32.35％； 人民币各项存款余额达415.80亿元， 比年初净增
108.61亿元，增长35.36％；本外币贷款余额269.81亿元，比年初净增70.71亿元，增
长35.51％；考核利润48946万元，比上年同期增加20456万元，增幅71.80％。
1.细化内部管理，夯实发展基础。一是细化员工培训。建立员工学习档案、考核
档案，在绩效收入分配中增加业务量考核和理论技能考核，加大分层次培训。二是细
化目标考核。 增加对中间业务收入、代理保险指标、POS特约商户、外币现钞库存占
比等项考核。分行对经营者目标考核体系进行了调整完善，对支行营销行长重点突出
了经营绩效、业务量贡献和组织管理的考核，对内勤行长重点突出前台核算质量、内
控管理、私金业务指标和规范化管理的考核。三是细化定价管理。将贷款风险定价管
理有效纳入贷款营销、审查审批、贷后管理的各个环节，在严格执行人民银行相关规
定的前提下，对全行人民币贷款定价提出差异化的管理模式，充分利用贷款定价来调
节行业投向，从根本上提高综合收益。四是细化授信管理。对各辖属行采取“一行一
策”的授信管理模式，在信贷投向、授信管理、制度建设等方面加强引导和监督，切
实提高各分行的风险管理和授信管理水平。五是细化风险监控。建立业务质量监督考
核通报制度，成立业务质量监督考核领导小组，通过事后监督、电子档案监控、业务
录像检查等手段，对前台所有业务处理和核算事项的操作质量，实施监督通报制度。
2.增强创新能力，支持业务发展。2005年先后办理首笔出口发票融资业务，成功
办理首笔速汇金业务，开办远期结售汇，推出省行级交银理财VIP卡、手机支付业务、
小当家理财账户、双利理财账户、滚金理财账户、贷记卡、双币贷记卡、车主卡等新
产品。 重视科技手段的运用，成功开发上线全辖客户经理考核系统，全辖近300名营
销人员的营销业绩都可以通过省行内部网络实时在线查询。完成全辖六家省辖行数据
大集中上线工程，强化了资源配置能力，规范了操作流程，有力支持了业务发展。
3. 提高管控能力，积极防范风险。对6家省辖分行实施一对一“麻雀解剖式”的
深度稽核，重点加强对业务前台操作流程执行情况的监督，帮助各辖属行整章建制，
查漏补遗。加大风险排查和案件查防的力度，在各省辖行全面开展风险自查的基础上，
省分行派出审计部门深入各行开展基层营业机构、前台内控管理、经营业绩真实性、
个贷业务、抵债资产等多项专项检查，确保风险排查严格落实在基层，逐步建立了风
险排查和案件查访的长效工作机制。进一步完善案件查处工作机制，明确各行党委主
要负责人为查办违纪违法案件的第一责任人；制定了案件查处工作预案，明确界定、
报案、查账、控人、追钱、追究等环节以及责任分解和组织协调要求。进一步完善案
件分析例会制度，定期对金融领域发生的重大案件进行分析研讨，加强对重要岗位人
员思想和行为情况的监督，定期开展道德风险排查，全面掌握和了解干部员工在思想、
工作、生活、社交等活动中的情况，有针对性地进行重点排查。
（白凌）
中国农业发展银行山东省分行营业部
2005年， 中国农业发展银行山东省分行营业部累计发放政策性贷款31862万元，
商业性企业贷款140883万元。年末，各项贷款余额482769万元，比年初增加4962万元，
剔除年末国储棉贷款调整因素， 实际增加39161万元。各项存款余额118563万元，剔
除风险基金因素， 存款余额54652万元， 比年初增加7837万元。 全年实现账面盈余
2594万元，超省行计划1150万元，按可比口径同比增盈2509万元。资产利润率、收入
成本率、人均利润率等任务指标在全省领先。
1.积极发放中央和地方储备贷款。一是满足各级储备增储和轮换的资金需求，全
年累计发放各级储备贷款31880万元， 支持企业轮出各级储备粮27344万公斤， 轮入
23362万公斤。 二是积极支持夏、秋粮棉油收购，择优选择贷款对象，较好落实借款
担保、 自有资金、 风险准备金和收购价格指导等措施。全年累计投放粮食流转贷款
8035万元，支持收购（调入）小麦5690万公斤。全年累计发放棉花贷款126266万元，
支持企业收购、 调入皮棉168万担。三是建立了客户资源库，在巩固老客户的基础上
积极发展培育新的优质客户， 全年发展了5家新的优质粮棉企业。增强营销意识，拓
展新业务，开展的淡季化肥储备和棉花加工贷款等商业化贷款业务，使该部由过去主
要支持粮棉的储备、调销转变为农业生产资料的储备、调销业务。四是开展保险代理
业务，全年实现代理业务收入18万元，超额完成上级行下达的任务。
2.提供优质金融服务，支持粮棉企业搞活经营。根据大客户的经营实际，制定有
效的信贷管理和服务方式，积极为企业提供市场信息，帮助企业拓宽销售渠道。一方
面优化了企业的库存结构，提高了市场竞争能力；另一方面，优化了农发行贷款结构，
降低了信贷资金的风险。
3.加大风险防范措施，提高信贷资产质量。一是完善贷款审查、审批操作流程，
建立以企业风险承受能力为核心、前后台制衡的信贷风险防控机制，跟踪监管企业经
营，全部新增贷款本息如期收回。二是加强不良贷款的管理。全年清收不良贷款1003
万元， 通过依法诉讼实施以资抵债594万元，办理土地使用权抵押贷款4590万元。集
中开展了呆帐贷款的规范、 审核、上报工作。三是顺利完成34828万元粮食财务挂帐
的剥离和挂帐， 同时消化不良贷款845万元。2005年末，全辖不良贷款余额比年初下
降54万元，不良贷款比率20.27％，比年初下降1.7％。
4.加强内控管理，提高经营管理水平。一是完成内部机构改革。强化部机关的市
场营销和业务拓展职能，建立信贷前后台分开、审贷分离、相互制衡的信贷管理体制，
使经营管理基础平台和扁平化管理模式初步形成。 基层营业机构保持了6个支行的建
制不变，最大限度地保留了支行一级结算平台和健全的服务功能。二是加强信贷、财
务、风险管理等各项制度的落实，确保政令畅通。并积极与政府、财政部门加强联系、
沟通，确保财政补贴资金足额及时拨补。三是加强业务培训。全年共围绕农发行中心
工作，举办培训班18期，受训人数达192人。
（韩昶国）
中信银行济南分行
截至2005年12月31日，中信银行济南分行资产总额159亿元，比年初增加33亿元，
增长26％；存款余额本外币合计149亿元，比年初增加25亿元，增长20.44％；本外币
存款日均余额122.48亿元，比年初增加22.78亿元，增长22.85％；本外币储蓄存款余
额16.16亿元，比年初增加6.36亿元，增长65％；贷款余额本外币合计102亿元，其中
一般性贷款增加19亿元， 同口径较年初增长22.9％；进出口收付汇量31500万美元，
比上年增加10200万美元，增长47.9％，市场份额保持同业领先优势；实现利润23456
万元，较上年增加10691万元，增幅达到83.75％，完成总行计划的137.5％。
1.实施机制再造，不断提升管理基础和水平。①在全员竞聘的基础上，中信银行
济南分行分层次建立了阶梯式升降制薪酬管理办法和业绩评价办法，推出了《支行营
业部员工等级考评实施细则》、《公司业务客户经理管理办法》、《零售业务客户经
理管理办法》、《分行部门考核办法》、《支行行长年薪制管理办法》等，建立了新
的员工考评体系。②信贷管理工作进一步规范和提高。中信银行济南分行年内先后制
订了《信贷业务指导意见》、《信贷资产五级分类管理办法》、《信贷档案管理办法》、
《公司授信业务放款操作实施细则》、《公司授信业务放款操作标准和考核办法》等
制度办法，规范了授信业务操作，严格了档案管理，夯实了管理基础。③财务资金管
理日趋合理。扎实稳妥地开展财务资金各项工作，重新设计了业务流程，逐步健全各
项规章制度。组建了报账中心，进一步完善了财务费用集中管理体系，发挥财务管理
委员会在经营管理中的职能作用。④科技支持进一步增强。结合激励和责任追究机制
建立、人力资源管理及薪酬体系的改革和考核，在信息技术方面实现了基础数据整合
及处理，建立了总账、客户账、流水账、信贷五级分类、票据业务及国际业务的标准
数据库，开发并完成人力资源管理及绩效评价子系统。⑤稽核检查力度和深度逐步加
大。进一步修订业务管理办法，完善业务操作规程，为加强管理、规范业务操作、内
控制度落实、提高业务管理水平和能力奠定了基础。
2.进行结构调整，持续稳健发展能力不断增强。在总行信贷业务大检查和分行自
查整改的基础上，制定了“进优退劣，优质增效”的工作方针，确定了支持类客户和
备选退出类客户，跟踪分析、随时调度，使信贷业务结构得到了进一步的优化，年底
风险资产限额圆满完成。同时，历史上存在的承兑汇票占比过大、存款对保证金依赖
过多的问题开始得到调整。
3.改变盈利模式，增强盈利能力。在新机制的引导下，经营模式发生了重大改变，
盈利结构呈现多元化。2005年一般性贷款利息收入占总收入的60％左右，占比进一步
下降；贴现业务收入对利润的贡献在市场利率收窄的情况下仍然达到了2621万元；中
间业务收入比重提高， 从2003年的800万元增至目前的2000万元左右；表外业务如短
期融资债、国际业务、保函等收入稳步增加；储蓄存款绝对额大幅增加。同时，随着
资产保全、风险防控体系的不断完善，资产质量在优化循环中稳定向好，基本上摘掉
了“资产质量差”的帽子。近几年来，中信银行济南分行清收现金回收率在60％以上，
不良资产绝对额大幅下降，一些不良资产转化为生息资产，盈利贡献率达到30％多。
2005年，中信银行济南分行实现利润23456万元，增幅达到83.75％；平均负债成本率
为1.66％， 较上年同期减少0.25个百分点；年末平均资产利润率为1.5％，较上年同
期增加0.37个百分点。
4.扩大营销宣传，逐步树立市场形象。为配合行名变更，中信银行济南分行将全
部10家网点及8家自助银行和全部ATM的标识进行了更新。同时，新建了7家自助银行，
新设了8处大型户外广告和160辆车体广告。举行了中信STAR公务卡、中信温州人卡、
中信女性魔力卡新闻发布会、 短期融资债券发行仪式等4场新闻发布会；举办了中信
出国金融产品说明会、 大客户联谊会、 理财产品说明会等多场产品推介会；参加了
“银行卡之春”系列宣传活动、中国（山东）中小企业洽谈会等展览会宣传；冠名赞
助了山东商报“现代十大孝子评选”活动、中央电视台（山东赛区）“希望之星”少
儿英语大赛、卢勤儿童教育专场报告会等公益活动。同时，还组织了首届零售产品推
介大赛、“成长在岗位”演讲比赛、市直机关团工委知识讲座、驻济体育记者保龄球
比赛等活动，积极参加山东省省级国库集中支付代理银行、济南市自来水公司代理银
行等招标活动。
5.以零售业务为重点突破口，实现跨越发展。各支行均成立零售业务部，组建了
零售客户经理队伍，加大了对零售业务业绩和柜台营销的考核力度。截至2005年12月
31日，中信银行济南分行本外币储蓄存款完成总行确保计划的147％，力争计划的110
％；人民币日均存款为12.36亿元，当年新增3.93亿元，完成分行计划的123％。
6.不断提高风险控制和防范能力，有序进行清收工作。根据总行新授信流程的要
求，实现了“专人审查、集体审批、独立表决”信用审查决策方式，重新制定信用审
批委员会议事规则，充实了专职信审委员。完成了放款中心的组建工作，对全行公司
业务授信实现了专业化、集中化、规范化的放款操作。为防范操作风险，规范公司业
务程序，制定了《公司授信客户准入标准指导意见》、《公司授信业务贷后检查实施
细则》、《不良贷款责任认定及处罚办法》等管理办法。
制定计划，保障清收工作按计划有序进行。2005年11月，成功收回德隆系企业—
—山东德农农资超市有限公司（德隆投资占比为72.67％）银行承兑汇票垫款3575.98
万元， 其中本金2971.51万元，利息604.47万元。该笔不良垫款本息全部结清，在众
多德隆系债权银行中也是罕见的。截至2005年12月31日，中信银行济南分行不良资产
率、不良贷款率双双达到了5％以下，资产质量实现了大幅向好。
（郝文刚）
光大银行济南分行
截至2005年末，中国光大银行济南分行各项存款余额135.07亿元；一般性存款时
点达119.39亿元； 一般性存款日均101.12亿元；储蓄存款时点达12.46亿元；储蓄存
款日均10.51亿元； 各项贷款余额88亿元；本外币不良贷款（按五级分类）余额比年
初减少0.15亿元，不良贷款率比年初降低5.11个百分点；清收不良资产8332万元；实
现中间业务净收入1407万元；实现利润6347万元。
加大营销调研力度，成立市场营销协调小组，定期对业务发展情况进行全面分析，
实现新产品营销推广的新突破。在债券结算代理业务方面，已为多个客户在中央债券
登记中心开立丙类账户，开户数量一直处于全系统领先位置。网银结算量取得快速进
展，第三季度便提前完成全年计划。
积极强化风险管理。制定《项目立项管理暂行办法》、《信贷项目预警制度》等，
加强对信贷项目的全过程管理。仔细梳理存量客户，认真做好集团客户管理工作。对
具有集团客户特征的客户进行分类认定和公示。对全部存量授信业务进行彻底清查，
逐个项目落实预警信息。定期进行全面贷后检查，深入了解客户的实际状况以及该行
信贷资金的使用情况，及时发现风险点，有效防范潜在风险。
提高信贷资产盘活能力。围绕压缩逾期贷款的中心目标，狠抓现金清收，在全面
普查的基础上，实行重点突破。资产保全部门提早介入有问题客户和有问题资产的管
理工作，促使尽早转化和回收。在做好呆账核销工作的同时，加强对已核销呆账的管
理，建立健全已核销呆账贷款档案，及时掌握债务人的经营变化情况，防止债务人悬
空该行债权。
加大宣传营销力度。 全年共在省市级各类新闻媒体发稿件900余篇，其中报刊发
稿近300篇，在《金融时报》发稿1篇，在各级电台、电视台播发新闻报道600多篇次。
组织开展阳光理财新品宣传、阳光信用卡宣称等各类宣传活动10余次，进一步促进了
各类金融产品的销售。
强化内部管理。强化制度意识，坚决把各项规章制度贯彻到每个人身上，落实到
每项业务的办理上。树立依法合规经营的自觉意识，切实按照国家的政策法规办事。
从2005年4月开始， 在全辖深入开展案件专项治理工作。分行和支行层层签订专项治
理责任书。在支行和部门进行全面自查的基础上，分行按照业务条线组成若干个检查
组进行全面细致的核查，对查出的问题下限期进行整改，并对整改过程进行全程跟踪，
确保整改及时到位。
（王楠）
华夏银行济南分行
2005年，华夏银行济南分行（以下简称“华夏济南分行”）利润较上年增长63％；
贷款收益率较上年提高0.23个百分点； 储蓄存款完成计划的113％，一般性存款日均
比年初增长23％，存款付息率仅比上年同期上升0.07个百分点；中间业务收入较上年
增长74.4％，收入占比较上年提高0.95个百分点；票据业务贴现净利息收入增长25％。
各项贷款余额167亿元，其中纯贷款余额141亿元，较上年增长27％。全年累计压缩五
级分类不良贷款6053万元， 压缩四级分类不良贷款14780万元，压缩借新还旧及展期
贷款3.26亿元。 风险资产比上年增长26.9％，风险资产利润率比上年提高0.3个百分
点，增幅为32％，增加额和增长幅度都位居系统内第二。信贷类资产占比为74.81％，
同比提高18.1％， 无效低效资产占比同比下降15.05％；资产业务结构不断优化，全
年压缩和退出存量授信客户39户， 金额达9.8亿元；客户结构明显改善，中型客户占
比较上年提高6个百分点。
计划财务工作方面。建立以质量和效益为核心、适应市场变化的考核评价体系，
将存款付息率和贷款收益率纳入考核，并加大监控力度。加强费用管理，严格费用支
出。加强风险资产的统筹管理，引导支行合理分布风险资产，提高风险资产使用效率。
2005年， 全行风险资产利润率比2004年提高0.3个百分点，增幅32％。组织参与全国
银行间货币市场交易，合理调剂资金余缺。在确保流动性的前提下，努力降低付备。
大力发展票据贴现业务，全年办理贴现1968笔，金额114.12亿元，比上年增长18％，
实现净利息收入9328万元。
营销方面。提出整体营销战略，出台《整体营销业务流程》、《关于加强重点客
户服务管理的通知》等相关规定，细化信息搜集、目标确定、日常维护、重点客户招
投标等方面的基本规定，对全行重点客户，逐户制定客户服务方案。在公司业务部内
设了若干业务发展部，具体负责分行层面的集中营销，并对交通、造纸、矿业等行业
集团客户进行上收管理，集中营销的效果初步显现。在区域集中营销方面，分行与淄
博、潍坊、滨州、东营、日照等10多个地、市政府签订了战略合作协议。
个人业务工作方面。①强化网点营销。建立个人理财中心和个人外汇买卖交易中
心、贵宾服务室、配备大堂经理、推出机场贵宾服务通道等，通过网点宣传和召开新
产品发布会等形式，推广私营业主贷款、外汇贸易宝、个人理财和手机银行等新产品。
②围绕个人业务产品，先后开展“金鸡报春，华夏送福”、“华夏理财，财聚福来”、
“三进”（进校园、进社区、进单位）等营销宣传活动。全年共组织营销活动30余次，
在11个社区、 6个校园、 6个市场开发了个人业务产品。③拓展中间业务。先后销售
“稳盈1、2号”理财产品2.06亿元，代售了招商货币市场基金、德胜股票基金和长城
货币市场基金。重点推广进口代付、信保融资等贸易融资产品，通过加强本外币联动，
提高授信客户的结算归行率， 年末授信客户结算占比较上年同期提高59％， 在总行
“国际结算业务综合评价体系”的排名由第13名上升为第8名。
（张继林 徐鲁东）
招商银行济南分行
2005年，招商银行济南分行各项业务快速发展，圆满完成各项目标。截至年底，
本外币总资产215.73亿元，新增58.12亿元，同比多增18.69亿元；本外币自营存款余
额188.37亿元， 新增51.77亿元， 同比多增15.01亿元； 本外币储蓄存款余额达到
40.11亿元，新增12.32亿元，同比多增4.92亿元；本外币贷款余额206.32亿元，新增
52.52亿元，同比多增19.91亿元；实现利润3.92亿元，较上年多1.47亿元，人均利润
居招商银行系统内第2位；一卡通发卡量达到128万张，新增22万张，信用卡发卡量达
7万张，新增近4万张，POS交易笔数达到136万笔，交易费收入451.42万元；资产质量
优良， 不良贷款额不足1000万元，利息实收率100％，未发生案件和重大责任事故，
实现了安全运营。
1. 信贷投放持续加快。全年全折人民币自营贷款余额206亿元，比年初增加50多
亿元。不仅重点支持了山东的电力、交通、卫生、煤炭等重点行业，还新培育了一批
优质中小企业。目前中小企业信贷客户已达293家，贷款余额91.73亿元，占全部贷款
额的44.52％。
2.实现经济效益大幅攀升。在继续抓好传统的存、贷款业务规模增长，努力提高
利差收入的同时， 大力开办贴现贷款，全年累计办理票据直贴139亿元，实现直贴利
息收入1.5亿元；积极发展中间业务，通过加强市场营销，促进国际业务大幅度增长，
累计实现收益210.5万美元，同比增长142％；稳步推行费用预算管理，引导全行精打
细算、量入为出，有效控制费用增长，在全行存、贷款业务大幅增长的同时，把费用
开支控制在预算之内，实现账面利润3.92亿元，同比增加1.47亿元。
3. 零售业务全面突破。一是网点建设稳步推进。全年新增支行2家，离行式自助
银行7家。二是整体服务水平不断提高。通过进行服务反思、开展优质服务明星评选、
加大考核管理等措施，增强了全行的窗口服务意识。三是代发业务取得新进展，代理
业务力度加大， 个人资产业务快速发展。 四是产品创新提速。新推出一卡通靓卡、
“QQ”卡、信用卡“YOUNG”卡、“瑞丽”联名卡等。
4.批发业务深入拓展。相继中标济南市政府结算中心项目、山东省省级国库集中
代理支付项目、济南市供水集团结算中心项目，并成为济南市股份制商业银行中唯一
的“票款分离”代理银行。产品营销取得新进展。银关通业务继续领跑同业，签约客
户、 交易金额均比上年翻了近4番，在济南所有银行中居第一，在系统内居第五。银
税库行系统运行成功，企业网上纳税有了快速通道。签约纳税户大幅增长，系统日最
高交易量超过千万元。 企业年金业务扎实起步，已与1家企业正式签订企业年金基金
账户管理合同。
（逄钢）
兴业银行济南分行
2005年末，兴业银行济南分行本外币存款余额170.07亿元，同比增长26％，在济
南当地股份制银行中排名第二。资产总额197.15亿元，同比增长24％，贷款余额80亿
元， 资产质量整体优良，不良资产率0.5％。剔除协议存款等因素，本外币公司存款
增长23.7亿元， 完成计划的124.8％，对公存款市场占比7.08％，在当地股份制银行
中保持领先。外汇存款余额1059万美元，外汇贷款321万美元，国际结算量累计39665
万美元， 完成全年任务的113.33％，结售汇累计19649万美元。本外币全口径同业存
款余额34.47亿元，同比增加15亿元，完成全年任务的502％，稳居当地商业银行首位。
人民币储蓄存款余额4.33亿元， 同比新增3275万元； 本外币综合理财资金全年新增
4.97亿元，完成计划的127.51％；个贷累计发放1.28亿元，个贷余额1.86亿元，同比
增加6109万元，不良率为零；信用卡发卡新增10664张，完成计划的106.6％；储蓄卡
新增56466张，完成计划的112.9％。新增企业网银开户149户，完成总行计划的124％；
新增网银笔数117188笔，同比增长306.8％；网银交易金额121.5亿元，同比增长25.3
％。全年实现利润2.06亿元，同比增长28％。
1.积极推进经营模式和盈利模式两个战略转型，业务结构和发展质量进一步优化。
资产、存款和利润实现同步增长，增长率均保持在25％左右，资产利润率1.35％，人
均创利85万元；盈利结构进一步优化，中间业务收入继续保持快速增长势头，全年实
现中间业务收入2078万元， 同比增长47.28％，完成计划的115.45％，中间业务收入
占比达到6.51％，同比增长2.81个百分点；存款结构更加稳定，纯负债存款拉动效果
明显，新增15.4亿元；客户结构进一步优化，在进一步深化与省内优质大型企业合作
的基础上，中小型客户拓展取得良好成效，新拓展资产规模5000万以上中型客户69户，
新增贷款授信额度11.7亿元；信贷投入符合国家产业政策和山东省经济发展特点，贷
款主要投放于能源、交通、矿产资源等经济发展的基础性行业和山东省规划的六大产
业集群；新业务种类经营规模进一步扩大，产品创新和推广势头良好，开放式基金代
销1.12亿元， 同比增长687％，代理信托计划2.64亿元，同比增长98％，另外委托贷
款、国际结算业务均实现快速发展，买方付息票据贴现、控货融资、备用信用证融资、
海外代付等新业务得到全面推广。实施公司客户人民币贷款利率浮动制度，指导经营
单位在业务营销中提高资产定价能力和水平，在资产业务科学定价制度体系建设上走
出关键一步。
2.专业化风险管理水平进一步提升。贷前调查实现规范化、表格化管理，信用审
查实施专业化操作，对企业经营情况实施动态分析，合理设计与企业的业务合作方案
和风险预警点，改进贷后跟踪管理技术和手段，扎实开展双线贷后跟踪检查工作。加
强内控制度建设，全面落实《岗位说明书》制度，建立部门之间、岗位之间全面的制
衡机制。严格责任追究制度，明确各级岗位的尽职责任，建立尽职问责制度。
3.综合金融服务能力不断提高，各板块业务健康快速发展。一是以行业营销为主
线，深化网络多元化营销。二是坚持“一体化经营，全行办外汇”，组建专业营销团
队，扎实推进外汇业务稳步增长。三是深化银银合作，同业业务发展势头强劲。四是
增加资源有效投入，推进产品创新和品牌建设，个人业务快速发展。
4. 会计核算服务质量进一步提高，科技保障能力不断增强。辖属7家机构会计基
础工作全部达到二级标准，无结算事故发生，会计核算差错率仅为万分之0.96，远低
于总行最低标准。 7月底正式开通“银联柜面通”业务，实现与省内11家银行的网点
资源共享，有效改善了分行个人业务发展环境。
（武建锐）
上海浦东发展银行济南分行
截至2005年底，上海浦东发展银行济南分行（以下简称“浦发济南分行”）各项
存款余额132亿元，同比增长38亿元；贷款余额127亿元，同比增加36亿元；实现账面
利润2.9亿元， 人均效益连续4年在同行业中名列前茅；计提呆账准备金2亿元，拨备
覆盖率达267.89％。被评为山东省“2004年度良好银行”、“百姓口碑最佳荣誉单位”、
“优秀网上银行”、“读者最信赖银行”、“济南市消费者协会推荐单位和品牌”、
“财政贡献先进单位”、“省级青年文明号”和“省直文明单位”等。
各项业务齐头并进。一是营销工作取得长足进展。调整营销工作思路，调整产品
和客户结构，在营销管理、营销宣传、客户营销与管理、新产品开发与推广、客户经
营管理、培训等方面做了大量工作，对公营销取得长足发展。发行贺岁版新年借计卡，
推出创新产品“浦发创富”和“轻松理财”两大品牌，“东方卡”的市场知名度继续
提高。二是个金业务发展良好。通过公私业务联动、总分支行联动，围绕市场，积极
策划促销营销活动，不断完善个金业务考核机制，加强个金客户经理队伍建设，尽快
完成了个金业务的渠道布局。三是机构业务新领域不断开拓。与进出口银行合作2笔，
金额1.5亿元人民币。与中国工商银行成功办理第一笔5亿元的系统外信贷资产回购业
务。成功进行对莱芜钢铁集团和山东中烟工业公司的营销工作。与泰山能源股份有限
公司、华泰轮毂股份有限公司签订银企合作协议。与国家开发银行山东省分行合作，
对南山集团发放2亿元联合贷款。 与浦发太原分行联合向山西鲁能晋北铝业有限公司
发放5亿元联合贷款，这是浦发银行第一笔分行间的联合贷款。
内部管理不断加强。一是加强风险管理制度建设，完善贷时审查、贷后检查以及
风险预警和风险控制机制。 全年共完成对3家支行52户授信客户的非现场检查。二是
优化资源配置，加强资金管理，规范财务开支，保持良好的盈利能力。三是强化预算
管理。加强对各项财务指标和业务指标的监测与分析，做好网点筹建及重大项目的投
入安排。
服务管理不断提高。在柜台服务方面，充实新柜员，配备高素质的大堂经理，设
立《服务风景线》栏目，开展服务经验交流。加强服务培训，举办色彩知识培训、沟
通技巧培训、职场礼仪培训、团队拓展培训等。加强投诉处理，严格服务纪律，年内
共处理各类投诉7起，处理落账107笔，客户的反馈满意率达100％。在管理服务方面，
继续开展对公客户的开户问候服务， 全年共向718个客户送出开户问候服务，实现了
每天都有套餐服务、每节都有亲情问候、每个产品都有业务推介、每个请求都有满意
回复。
科技创新全面提升。 完成分行门户网站建设工作。先后完成分行客服中心95528
升级、财务销售终端、自助服务终端、财税库行联网、分行绩效考核分析系统、网上
银行、全行电话虚拟专网、营业部排队机等项目的开发及推广应用工作。组织完成花
园支行和舜耕、 政法学院、黄台电厂、农资大厦、水屯、白鹤、商校等7家自助银行
的筹建和电子化建设，以及泉城路、山大路支行新办公区域网络建设。截至年底，共
开通各类系统50多个， 各类计算机、自助设备、网络设备等990多台（套），资产原
值达2300多万元。
（张玉军 任倩倩）
中国民生银行济南分行
截至2005年末，中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称“民生银行济南
分行”）资产规模超过140亿元，增长22.3％；各项存款余额130亿元，增长22.7％；
贷款余额93亿，增长16％；对公不良资产率仍保持为零，较好地完成了各项经营指标，
且主要经营指标创下历史新高。
大力拓展负债业务。一是对公业务发展势头良好。成立公司银行管理部，制定和
落实公司业务发展规划，加快客户整合和客户经理团队建设，积极设计整体营销方案，
逐步向专业化行业营销过渡。保理业务成为新亮点，全年完成7.98亿元，新增量在民
生银行系统内位居第一；煤电一体化营销成效显著，高端营销计划渐次展开。票据业
务屡创新高， 贴现量由2004年的89亿元升至2005年末的160亿元，收益率仍在系统中
保持领先地位， 获总行“票据业务进步奖”。实现国际结算量3亿美元，其中网上结
算量达2亿美元， 特别是依托民生银行在全国率先推出的“网上开立信用证”新产品
取得优异成绩，获得总行颁发的“网上开展业务组织推动优胜奖”。办理了民生银行
系统首笔离岸担保业务，为境外企业海外融资提供了2300万美元的境外担保。二是零
售业务再上新台阶。做出“重点发展零售业务”的战略转移和结构调整决策，积极开
展民生卡幸运抽奖、打造“3+N贵宾服务平台”（高尔夫俱乐部、绿色健康医疗通道、
机场贵宾通道三大服务体系和其他多种增值服务）、社区共建以及节假日大型宣传营
销活动，通过贵宾体验、代发工资、本外币理财、住房按揭等业务，吸引了一大批优
质个人客户。 三是加大电子化建设步伐。年内新增6个自助银行网点，总数达35家，
在当地银行中名列前茅。 2005年下半年成立电子银行中心， 新增个人网银签约客户
10000户，在系统内排名第一，是前三年累计总量的10倍。
逐步建立授信风险管理体系。一是完善制度建设和授信检查工作。成立资产监控
部，强化放款中心业务操作流程，实施档案集中管理，完善分行对支行的转授责体系，
重点落实贷前调查、贷款审查及贷后检查职责。年内，授信风险管理系统顺利上线，
初步形成了授信风险控制体系。二是做好授信业务审批工作。从优质客户资源入手，
建立评审和贷审会会前协商制度，从上报授信项目上把关，严格审查各类信用资产放
款条件和手续，尤其重视票据业务贸易背景真实性和连贯性的审核，并从贷后管理上
杜绝隐患，有效化解潜在风险贷款，开发、维护了一大批优质客户，调整和优化了资
产结构。
（何方平）
深圳发展银行济南分行
截至2005年末，深圳发展银行济南分行（以下简称深发展济南分行）各项存款余
额51.07亿元，各项贷款余额40.69亿元，完成国际结算量7807万美元，借记卡有效卡
发卡量25251张，全年实现利润总额7381万元。
存款业务。①推进公司银行业务转型。一是优化对公业务的机构设置。组建了一
级部门——贸易融资部，下设货押中心、产品开发及营销中心和单证中心三个二级部
门，构架起贸易融资业务的操作管理平台，标志着以贸易融资业务为主的公司银行业
务进入新的发展阶段。二是加大市场营销力度。深入到聊城、淄博等全省17地市进行
营销，新增一批符合分行市场定位的优质客户。参加了20多个市、县的银企洽谈会，
有效地宣传、推介了特色业务。三是大力开展货押业务。组织“银货通”签约和新闻
发布会， 与中外运、中储、山东交运、青岛港、烟台港等山东境内5家具有良好资质
的监管方建立良好的合作关系。 截至年末， 货押授信业务共终审通过29笔，金额达
8.75亿元。②夯实零售业务的基础。一是加强零售业务队伍建设。在各网点设置零售
业务室，明确了专职零售客户经理和大堂经理，初步建立起从事零售业务营销拓展的
专业队伍。二是加大对零售业务的投入。对自助银行选址、特惠单位开发、大客户开
发、个贷业务等主要零售业务实施费用补偿。加大对产品创新的投入。推出“家乐福
联名卡”、“数字电视卡”、“山东商报读报卡”等特色联名卡，开通移动、联通、
网通代收费业务和三联商社等单位的网上支付业务。 加大对营销宣传的投入。 开展
“理财面对面、服务心贴心”等10多项营销活动，全年济南各大媒体刊发（播出）稿
件1530余篇（条）次。2005年被济南时报评为“读者最信赖的银行”。三是积极发展
个人资产业务。梳理、优化个贷业务流程，完善个人信贷业务管理办法、按揭贷款等
规章制度， 与全市53家二手房中介和3家开发商签订了合作协议。③大力开展票据业
务， 提高资金收益率。全年累计办理贴现214笔，金额50.2亿元，完成计划的125.45
％，实现贴现利息收入6104万元，较上年增长9.26％。④重视国际业务开拓，增加中
间业务收入。截至年底，完成国际结算量7807万美元，结售汇4683万美元，进口开证
比上年增长75％，汇出汇款增长68％。实现中间业务收入120万元，增长11％。
信贷业务。①完善制度，理顺程序。制定《深圳发展银行济南分行风险审查委员
会管理办法及议事规则》及《深圳发展银行济南分行授信业务审批复议制度》，理顺
信贷档案受理、 流转流程， 实行审批限时制。 全年共计审核各类授信216笔、金额
111.5亿元。 ②加强信贷政策指引。制定《2005年深圳发展银行济南分行信贷政策指
引》和《2005年济南分行信贷投向政策报告》，对造纸、石化、农业产业化行业进行
分析，从而有效率地进行市场开发。③实施退出政策，化解风险。对现有授信客户进
行分类排队，确定对11个客户实施全部或部分退出，对9个客户进行重点监控，其中6
个立即实施退出的客户，计划退出6200万元，已收回6194万元；5个逐步退出的客户，
计划退出1.3亿元，已收回1.96亿元。9个重点关注客户，涉及敞口授信2.55亿元，已
退出3户5919万元。 加大保全和清收力度，累计清收个人贷款88万元，占全部个贷不
良的80％，对公不良的清收工作也进入实质性的操作阶段。④实施有效的贷后监管。
对53家授信客户进行实地检查。加强对政策风险和行业风险的监控，先后对煤炭、铁
矿石、大豆、食用油、电力企业环保问题、禽流感等风险进行预警提示。
（王存华）
济南市商业银行
2005年是济南市商业银行实行中外合作后的第一年，各项工作取得了新成绩。截
至2005年12月31日，全行总资产达到251.24亿元，比年初增加15.99亿元，增长6.8％；
本外币存款余额为227.35亿元，比年初增加55.95亿元，增长32.64％；各项贷款余额
为172.77亿元 （含贴现49.16亿元） ， 扣除贴现部分比上年增加19.72亿元， 增长
18.98％，全年累计发放贷款281.82亿元，比上年增长12.73％；按四级分类不良贷款
比年初减少0.26亿元，占比为3.28％，下降了0.19个百分点，实现余额、占比双下降；
实现经营利润49067万元， 较上年增加10864万元，增长28％，实现账面利润21626万
元， 较上年增加11617万元， 增长116％； 全年应缴各项税金 （不含个人所得税）
14809万元， 比上年增加11050万元，增长294％，实现了效益、质量、速度的协调健
康发展。被山东银监局评为“良好银行”，被省委宣传部、文明办等部门评为山东省
“文明诚信百佳企业”。
1.完善各项制度，公司治理水平明显提高。先后明晰董事会和经营管理层的职责
分工，明确董事会、董事及下属机构的职责；细化股东大会、董事会、监事会议事规
则；监事会制定巡检、质询听证、建议制三个办法，并展开了有效工作；建立对党委
会、董事会、监事会、经营管理层、纪委、工会、团委等覆盖全行员工和各组织机构
的全方位的考核体系，为各个层面尽职尽责开展工作打下了良好基础。
2.推出“三项改革”，激励机制更加完善。聘请国际知名的华信惠悦公司，按照
按劳分配，责任、风险与收益相匹配，公开、公平、公正等原则，全面建立以责定级，
以级定薪，以业绩、能力为价值取向的薪酬体系，集中体现了“基础工资保吃饭，职
岗补贴凭才干，绩效奖金靠贡献”的分配机制。在总部主管、主办竞聘上岗的基础上，
按照基础性指标、年度任务和综合评议三个方面，采取百分制方法，对总部部门进行
全面德绩效考核；进行用车制度改革，实现资源的优化配置，提高了效率。
3.规范全行经营，内部管理水平不断提高。根据山东银监局提出的创建良好银行
的标准，制定相应方案，逐条落实，被山东银监局评为“良好银行”；贯彻落实“银
行防范操作风险专项治理会议”精神，实施《济南市商业银行工作人员经营违规处理
暂行办法》，形成对各种违规行为全面、完整、有效的处理制度；客户满意度评价系
统从支行到总部全面上线；出台十几项管理办法，将全行所有对外合同的签订纳入统
一审查程序，有效避免了合同的法律漏洞。
4.突出市场营销，存款再创新高。按照“明确定位、选择双优、强化创新、突出
重点”的市场营销指导原则，策划开展一系列营销活动，8月底全行存款即突破200亿
元大关。把握与澳大利亚联邦银行战略合作的机会，加快业务创新步伐，全年退出十
几项产品。齐鲁贵宾卡、二手房交易保函、客服中心外拨业务，吸引了个人客户；银
保融资通产品、外贸基金担保贸易融资和出口托收票据融资、异地国际结算等，促进
了国际结算量的增长；联户联保贷款、代签银行承兑汇票、买断式转贴现等业务的推
出，促进了公司各项业务。12月12日，推出法人房地产抵押循环贷款、个人按揭房产
循环贷款、 个人按揭房产二次贷款、个人二手房抵押循环贷款和个人贷款提前还款5
个新产品，与广大客户共享中外合作的成果，在社会上引起较大反响。
（魏震）
山东省农村信用社联合社济南办事处
2005年，山东省农村信用社联合社济南办事处经营管理水平和风险防控能力进一
步提高，改革和经营呈现出平稳发展的局面。
1.改革稳步推进。一是产权制度改革取得积极进展。设置资格股和投资股，提高
投资股比例， 全面规范了股金。到2005年底，全市农村信用社股本金达8.2亿元。全
市组建农村合作银行和实行统一法人体制的联社全部挂牌开业。其中，润丰农村合作
银行于2005年3月份开业，历城、章丘、长清、平阴、济阳、商河等6家实行统一法人
的联社于2005年9月份开业。 二是法人治理结构框架得到确立。认真推选社员代表，
召开社员代表大会，依法选举产生了理事会、监事会。实行理（董）事长与主任（行
长）分设制度，明确理（董）事会、监事会和经营班子的职责。建立健全了包括各专
业、各岗位及“三会”议事规则在内的各项规章制度。三是把票据兑付作为核心工作。
对票据考核、兑付实行一把手负责制，加强对资本充足率和不良贷款的动态测算和业
务指导，对达到兑付条件的单位，组织开展模拟验收，发现问题，及时解决。
2.各项业务再上新水平。一是存、贷款大幅度增长。截至年末，全市信用社各项
存款余额为204.6亿元， 比年初增加33亿元，是上年同期增加额的1.16倍，高于全市
金融机构平均增幅。 各项贷款余额155.7亿元，比年初增加22.3亿元。二是经营效益
大幅度提高。全年实现账面收入13.2亿元，比上年增加2.04亿元；实现账面利润1.79
亿元，是上年的1.1倍。三是资产质量逐步改善。到年底，不良贷款余额15.15亿元，
比年初下降1.8亿元， 不良贷款占比9.73％，比年初下降2.97个百分点。四是风险防
范能力明显增强。共整合、细化和完善各项制度、办法76项，累计整改问题2896条。
到年末，全市信用社资本净额为14.2亿元，全市统算资本充足率为8.53％，比2002年
末提高13个百分点。
3.支农力度不断加大。在服务方式上，继续推广农户贷款证、联户联保等贷款方
式，实行贷款上柜台，简化审批程序。在支持对象上，把涉农项目、农业龙头企业、
个体工商户、下岗职工再就业作为支持重点。截至年末，全市信用社农业贷款余额达
73.9亿元， 全年累计发放农业贷款120亿元。全市持有贷款证的农户达到40.5万户，
占全市农户的44.3％。同时，把开展信用乡镇、信用村、信用户评定作为创新支农方
式，出台利率优惠、贷款优先等一系列惠农政策。共评选信用村618个、信用户58826
个。
4.电子化服务水平不断提高。一是加快计算机业务系统应用步伐。先后完成大额
支付、综合业务、网内联行、经营决策、办公自动化等各类业务系统的应用、推广和
升级改造。 二是加快信通卡业务发展步伐。年末全市信用社共发行有效信通卡22.97
万张， 比年初增加5.82万张；卡存款余额6.4亿元，比年初增加2.69亿元；共有自动
取款机34台，自助终端4台，完成ATM交易15.8万笔3.5亿元；刷卡消费12.1万笔6.1亿
元。三是强化网络安全管理。实行柜员IC卡管理系统，规范计算机业务操作，网络系
统安全状况得到极大改善。
（王希恒 张策）