金融综述

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金融综述概况

2004年,全市银行业金融机构全面贯彻金融宏观调控政策,按照“有保有压,有
抑制有发展”的宏观调控要求,紧紧围绕全市经济和社会发展目标,做好“结合”文
章,努力保持银行信用供给总量的稳定增长,进一步调整优化贷款投向,积极改善金
融服务,深化管理体制和经营机制改革,在促进经济金融协调健康发展的同时,全市
银行业保持了平稳健康运行。
1.各项存款大幅增加,本外币合计突破3000亿元。年末,全市金融机构本外币存
款余额3038.64亿元,比年初增加534.72亿元,增长21.36%,同比多增加103.57亿元。
其中, 人民币各项存款余额2991.27亿元, 比年初增加541.79亿元, 同比多增加
109.54亿元。一是储蓄存款增加较多。储蓄存款余额870.55亿元,比年初增加112.19
亿元,活期、定期储蓄存款分别为275.68亿元和594.86亿元,定期储蓄占全部储蓄69
%,稳定性进一步增强。二是企业存款增势减弱。年末余额992.86亿元,比年初增加
123.64亿元, 同比少增加46.87亿元。受贷款少增和企业两项资金占用增多影响,派
生存款和企业货币资金减少。三是保证金存款和保险公司存款高速增长。保证金存款
余额328.5亿元, 比年初增加108.4亿元;保险公司存款余额133.2亿元,比年初增加
43.1亿元。
2.银行信用供给总量增加,贷款增势减缓,贷款结构进一步优化。2004年,各银
行业金融机构积极贯彻落实稳健的货币政策,加强了信贷管理和控制,扭转了近年来
信贷高速增长的趋势。 年末,人民币各项贷款余额为2829.94亿元,剔除部分商业银
行剥离不良贷款因素, 比年初增加280.61亿元,同比少增加98.32亿元。在贷款规模
有限情况下,各银行业金融机构积极采取多种融资手段增加银行信用供给。全年累计
签发银行承兑汇票1155亿元, 同比增加284亿元;通过争取总行直贷、系统内转让资
产和为政府项目提供担保等措施,共从市外引进资金30亿元。贷款新增量占全省的五
分之一,列全省各市地之首。贷款结构进一步优化,支持了经济结构调整和经济发展
重点, 对保持工业、 投资和消费均衡增长起到了积极的调节作用。 其中短期贷款
1094.5亿元,比年初增加102.28亿元。工业贷款411.65亿元,比年初增加88.58亿元,
增长27.42%,占各项贷款全年新增比31.57%,高于2003年7.01个百分点;中长期贷
款新增较多, 年末余额1121.2亿元,比年初增加177.74亿元,增长18.84%,高于各
项贷款增幅7.84个百分点,占各项贷款新增比63.34%,高于2003年同期13.42个百分
点,重点投向电力、交通、城市建设和重点企业技术改造项目。个人消费贷款稳定增
加,年末全市个人消费贷款170.96亿元,比年初增加49.36亿元,增长40.59%,高于
各项贷款增幅29.59个百分点。
3.现金收支规模扩大,货币回笼增加。2004年,济南市银行业累计实现现金收入
4282.9亿元, 同比增长30%,实现现金支出4178.84亿元,现金收入和支出增幅同比
均增长30%;累计实现货币回笼108.22亿元,同比多回笼21.04亿元。
4.金融机构流动性正常,贷款质量不断提高,效益水平稳步提升。2004年,驻济
银行业金融机构(政策性银行除外)平均备付率为5.31%,比年初下降0.59个百分点。
其中, 国有独资商业银行为1.71%, 股份制商业银行为5.32%, 法人金融机构为
18.94%, 分别比年初下降0.68、1.22和0.16个百分点。年末,国有独资商业银行和
股份制商业银行不良贷款余额分别比年初下降40.6亿元和10.5亿元,不良率分别比年
初下降4.7和1.8个百分点。全市银行业金融机构本外币总体盈利47.8亿元,同比增长
1.3倍。全年完成税收总额11.26亿元,比上年增长29.3%,其中,完成市以下级税收
6.36亿元,比上年增长29.6%,成为地方重要的税源之一。
5.人民银行货币政策工具的引导作用进一步增强。制定了《关于驻济银行业支持
济南市经济平稳较快发展的意见》,明确提出了全市银行业金融机构贯彻执行货币政
策、运用信贷手段支持、限制和规范的重点,促进了经济金融的良性互动。开通了覆
盖全市银行业金融机构的“金融公共网络信息平台”,适时发布货币信贷政策和产业
政策、推介重点项目和企业信用评级情况。全年共上网推介项目贷款和企业流动资金
需求477户、123亿元;发布产业政策和信贷政策信息97条;各商业银行落实贷款24.8
亿元。实施“十百万工程”,支持农民增收。截至年末,累计发放支农再贷款13.9亿
元,为农信社办理商业汇票再贴现6153万元,为34家涉农龙头企业新增贷款5.35亿元,
农户持证面达到了44.6%。
6.金融改革和对外开放步伐加快。 四大国有商业银行驻济机构适应股份制改革
要求,加快了经营管理体制和内部治理结构的改革步伐;济南市农村信用社按照国务
院批转的改革试点方案,7家联社全部取得了央行4.7亿元的专项资金支持承诺,在完
善法人治理结构、提高资本充足率、降低不良贷款方面取得积极进展。济南市商业银
行(JNCCB)与澳洲联邦银行(CBA)正式签订战略合作协议,先期引进6项业务技能,
并进行按揭业务合作,成为山东省首家与外资合作的地方法人金融机构,标志着济南
市金融改革与开放进入新时期。(耿浩然)

山东省农村信用社联合社济南办事处

2004年,济南市农村信用社按照创建“一流金融机构”的目标和“稳健经营,稳
步发展”的经营理念,正确处理改革、发展、稳定的关系,不断深化改革力度,强化
业务管理,改进金融服务,呈现出存、贷款和经营效益“三上升”,不良贷款、占比
“双下降”的良好局面,各项经营指标均创历史最好水平。一是存、贷款总量获新突
破。各项存款总额达171.6亿元,各项贷款总额达133.4亿元,分别较年初增加28.5亿
元和16.9亿元。二是信贷支农上新台阶。全年累计发放农业贷款119.57亿元,农业贷
款余额达69.75亿元, 余额和新增额分别占全市金融机构的92.4%和88.7%。三是信
贷资产质量明显改善。 不良贷款余额16.95亿元,比年初下降5.39亿元,不良贷款占
比12.7%, 比年初下降6.5个百分点。 四是经营效益大幅提高。 全年实现各项收入
11.21亿元, 比上年增加2.51亿元;账面盈余1.64亿元,考核利润3.29亿元,是上年
的1.67倍; 所辖7家联社继续全部实现盈余,全市经营效益创最好水平。五是抗风险
能力显著增强。截至年末,全市农村信用社股本金总额达到8.31亿元,当年增扩1.39
亿元,全辖资本充足率达到7.82%,比年初增加4.57个百分点。
1.统筹兼顾,稳步扎实地推进各项改革。按照银监会、人民银行的安排部署和有
关政策要求, 省联社顺利组建后,济南办事处于8月份正式挂牌开业,开始全面履行
职能,济南市农村信用社新型管理体制的基本框架得到构建。全面开展了股金规范工
作,积极进行增资扩股,通过地方财政承诺分红补贴和落实“贷款优先、利率优惠”
的政策,较好地解决了股金规范问题,确保了股金的稳定和逐步扩大。组织形式改革
取得积极进展, 拟实行一级法人体制改革的6家联社及济南润丰农村合作银行全部获
准筹建。 各项扶持政策逐步到位, 截至2004年末,全市信用社共认购央行专项票据
4.75亿元,置换不良贷款4.65亿元、历年挂亏1000万元,获得保值储蓄补贴2049万元,
获得所得税减免2702万元、营业税减免1801万元。
2.以服务三农为宗旨,信贷支农效果显著。全市信用社抓住深化改革的有利时机,
不断完善服务功能,强化市场营销,在支农方式上,继续推行农户小额信用贷款、联
户联保贷款等业务和贷款证、贷款上柜台等便民措施,同时把农村信用工程建设作为
一项长期的重点工作抓好,积极开展了“塑造信用环境、营造金融安全”活动。年末,
共发放农户贷款证40.7万个,农户持证面达44.5%,贷款证贷款余额32.1亿元,评定
信用村301个,信用户1.8万户。在支持对象上,把涉农项目和农业龙头企业作为支持
重点,与人民银行济南分行营业管理部、省农业银行营业部联合实施了“十百万工程”,
有效发挥了金融的整体合力,加大了对农民增收的支持力度。
3.以科技为支撑,电子化建设步伐明显加快。办事处成立后,健全了计算机网络
中心各项规章制度,规范了各种操作行为,加强了业务管理,更新了技术手段,顺利
完成了2004年度新增业务需求、贷款利率改造、股金管理系统推广应用、网内联行系
统模拟运行及大额支付系统、经营决策系统验收测试等工作,保证了计算机业务系统
的安全正常运转。 加强了信通卡业务管理和考核,全年新发信通卡65196张,发卡总
额达到171428张, 比上年增长38.03%,卡存款余额达36993万元,比上年增长24.32
%。(王希恒 梁 冬)

市政府金融办成立

为了促进济南市经济社会特别是金融业的发展,加强对驻济各金融机构的协调服
务,根据省委办公厅、省政府办公厅《关于印发〈济南市人民政府机构改革方案〉的
通知》和市委、市政府《关于印发〈济南市人民政府机构改革实施意见〉的通知》,
济南市人民政府金融办公室于2004年9月10日挂牌成立。 金融办属济南市人民政府办
事机构,主要职责是贯彻执行国家有关金融工作的方针、政策和省市有关部署,会同
有关部门研究拟订济南市金融业的发展规划和建设济南区域性金融中心的战略措施并
组织实施;指导和协调全市金融风险防范、化解工作,研究制定建立金融安全区的政
策、措施并组织实施;研究分析全市金融工作动态,制定推进金融市场发展和拓宽融
资渠道的地方性政策措施并组织实施;负责驻济金融机构的协调服务,协调解决金融
业发展中应由地方解决的矛盾和问题,为金融业发展提供良好环境;负责济南市企业
境内外上市工作,负责已上市企业再融资、资产重组等工作;宏观管理全市地方金融
业。 根据职责,金融办内设综合处、发展规划处、上市指导和证券处、协调服务处4
个职能处室。金融办行政编制23人,工勤人员编制3人,领导职数配主任1名,副主任
3名,处长4名,副处长4名。(范钦键 戚 伟)

济南地区金融工作联席会议制度建立

12月10日,由市政府金融办牵头,省银监局、省证监局、省保监局、人行济南分
行营业管理部和金融办在舜耕山庄召开会议,研究建立济南地区金融工作联席会议制
度的相关事宜。会议认为建立济南地区金融工作联席会议制度,既是济南地区金融业
发展的需要,也是其他先进城市的成功经验,对于沟通金融业发展情况,协调各方关
系,解决相关问题具有十分积极的作用。参会各方一致同意建立济南地区金融工作联
席会议制度。联席会议制度的主要内容是围绕加快济南地区金融业发展,促进区域金
融中心建设研究、制定规划,提出、论证政策意见和措施,沟通和交流各方面情况,
总结先进经验;通报银行业、证券业和保险业的发展现状、近期出台的相关政策和各
单位近期工作情况,协调解决相关问题。联席会议的参加人员为省银监局、省证监局、
省保监局的分管领导或济南地区负责人,人行济南分行营业管理部和市政府金融办主
要负责人。 邀请市政府分管市长和分管秘书长(分管办公厅主任)参加。(范钦键
戚 伟)

加快保险业发展座谈会召开

12月27日,由市政府金融办公室和济南市保险行业协会联合主办的“关于加快济
南保险业发展座谈会”举行,12家驻济保险公司负责人及省保监局、市保险行业协会
和8家相关的市直部门以及市地税局的主管领导到会。 会上,12家保险公司负责人分
别介绍情况并就培育济南成为区域性保险中心提出了许多建设性意见。
副市长王以才讲话指出,包括保险企业在内的金融业在很多城市已经成为一项重
要的产业,在扩大就业、地方税收、经济补偿等方面发挥着重要的作用,可以说是上
为政府分扰,下为人民解难。但是济南市的保险业跟其它城市相比还有一定差距,跟
省会城市的发展也不相符,这就要求要切实落实省政府的要求,将保险业的发展纳入
到地方经济总体规划,统筹协调,加快金融业发展,促进区域金融中心建设。要尽快
发挥政府的服务职能,制定一个明确的发展思路和目标,尽快出台促进金融业发展的
优惠政策。 省保监局及8家相关市直部门主管领导也表态在税收、医疗、农业保险、
扩大就业等方面积极支持保险业。(范钦键 戚 伟)