中国人民银行济南分行营业管理部
2002年，中国人民银行济南分行营业管理部认真传导和组织实施稳健的货币政策，
突出加强对农村信用社的金融监管和行业管理，大力改进和提高央行金融服务水平，
有效维护和保持了全市金融平稳健康运行。
一、发挥中央银行的“窗口指导”作用，突出强化货币政策工具的“引导”作用，
疏通货币政策传导机制，有效传导稳健的货币政策，加大对经济结构调整和经济增长
的支持力度。
1.强化“窗口指导”力度，着力疏通货币政策传导梗阻。一是进一步完善了货币
政策执行情况分析报告制度，坚持季度经济金融运行形势分析例会制度，及时向地方
政府汇报金融运行情况，组织制定并提请市政府转发了《济南市银行业、农村信用社
系统实施货币政策，改善金融服务及支持地方经济发展的意见》。二是继续完善“银、
财、企”联手工作，配合政府有关部门联合召开了银企座谈会和重点项目洽谈会、推
介会，引导驻济银行业进一步加大了对全市经济发展的支持力度。三是在促进经济金
融协调发展的同时，大力防范和化解信贷风险，依托信贷登记咨询系统进一步完善了
“济南市金融债权保全确认制度”，先后对78户改制企业办理了债权确认手续，涉及
金融机构债权59.4亿元，有效地遏制了改制企业逃废银行债务行为。
2.增强货币政策操作的主动性，调整和优化信贷结构，力促经济发展“亮点”。
一是围绕支持各类中小企业发展， 引导商业银行和农村信用社创新信贷方式， 推行
“企业（户）联保”贷款办法，实施“兴民营、共发展”工程，推出了民营企业信用
贷款、综合授信等新业务，突破了中小企业贷款的担保“瓶颈”，使全市中小企业贷
款占全部贷款总额的58%， 有效缓解了中小企业贷款难问题，支持了中小企业发展、
下岗职工再就业和农民进城“二次创业”。二是围绕支持农民增收，引导农村信用社
进一步加大农业贷款投放力度，继续完善农户小额信用贷款方式，简化贷款程序，进
一步方便农民贷款。年末，全市农业贷款总额45亿元，比上年净增16亿元，增长59%，
位居全省第二； 农户贷款证覆盖面达到37.3%，农户贷款总量37亿元，较好地解决了
农民“贷款难”的问题，促进了农民增收、农村稳定和农业发展。三是围绕支持外经
贸企业发展，牵头组织制定了《济南市金融业支持外经贸企业发展实施意见》，建立
了“济南市外经贸企业发展联席会议制度”，引导商业银行努力为外经贸企业发展打
造“融资平台” 。年末，全市金融机构累计发放出口退税账户托管贷款1.7亿元，对
12户重点外贸企业授信额度达5.1亿元，外经贸企业贷款本外币合计达到103.5亿元，
有效缓解了出口企业流动资金紧张的局面， 支持全市外贸出口同比增长16%。四是围
绕推动技术进步，引导商业银行加大对企业技术改造的信贷支持力度。年末，全市技
术改造贷款余额31.4亿元， 较年初增加8.2亿元，加上流动资金贷款实际用于技改项
目因素， 全市新增技术改造贷款实际约有22亿元，占全市完成技改投资额的21.4%，
大大超出上年全年的增长水平，支持了企业产品升级和高新技术产业的发展。五是围
绕推动内需增长，引导驻济银行业进一步加大消费信贷投入，组织开展了“驻济银行
业、农村信用社消费信贷宣传日”活动，全面启动“银校合作工程”，建立和完善了
“济南市国家助学贷款工作银校联席会议制度”和“国家助学贷款定期考核制度”，
组织召开了驻济银行与高校国家助学贷款暨银校全面合作新闻发布会，有力地促进了
消费信贷业务的发展。年末，全市个人消费贷款总量68.1亿元，较年初增加29.7亿元，
其中，个人住房贷款50.5亿元，汽车贷款8.4亿元，助学贷款3924万元。
3.灵活运用货币政策工具，充分发挥货币政策工具的引导作用。综合运用再贴现、
再贷款等货币政策工具，不断加大金融对经济发展的支持力度。年末，人民银行再贴
现、 再贷款总量达113亿元，其中，为支持农民增收，改善农村信用社经营发放支农
再贷款5.8亿元， 并对经济欠发达县区实行重点倾斜，对城郊结合部实行“投入与带
动相结合”，增强了农信社的“造血”功能。积极引导辖内金融机构开办商业承兑汇
票贴现业务，制定了《促进济南市商业承兑汇票业务发展的指导意见》，并联合市经
委组织召开了“驻济银行业、农村信用社开办商业承兑汇票贴现、再贴现新闻发布会”，
增强了金融业的整体服务功能，拓宽了企业融资渠道，促进了社会信用制度建设。年
末， 累计办理商业承兑汇票再贴现5120万元，辖内金融机构为180户企业办理商业承
兑汇票贴现69.9亿元，票据到期承付率达100%，为企业减少利息支付6000余万元。
二、牢固树立“以监管促发展，以监管促规范”的监管工作思路，加强金融监管，
有效防范和化解金融风险，推动合作金融快速健康发展。
1.切实加强对农村信用社的监管，进一步落实监管责任制。一是结合辖区实际，
先后制定了《农村信用社分级监控实施办法》、《农村信用社抵贷资产监测制度》、
《农村信用社单户大额贷款监测制度》等，修订完善了非现场监管指标体系，进一步
增强了监管指标的针对性、科学性和可操作性。二是突出人本管理，加强对农信社高
级管理人员的绩效考核，在全省范围内率先实行了对农信社高级管理人员的任职资格
考试和业绩考核制度。三是强化主动监管，实行一社一策，对信用社的业务发展进行
引导督促，对信用社经营中面临的困难进行主动征询和协调解决，增强了监管的实效。
四是指导、督促辖内各县（市）积极推进金融安全区创建工作，在营造良好社会信用
环境，助推经济金融协调健康发展等方面取得了新的成效。
2.督促农村信用社业务创新，培育效益增长点。一是对农村信用社实施分类指导，
引导其继续推广和完善小额农户贷款，支持农民增收；把信用村、户评定作为重点工
作来抓，实施动态管理，共评定出280个信用村、15255个信用户，广泛营造“守信光
荣”的社会氛围，促进了辖区农民信用意识的提升和农村信用环境的改善。二是全面
实施“兴民营、共发展”工程，积极开办“联户联保”贷款，支持个体私营经济发展。
三是开发了生源地助学贷款等新的信贷服务方式，帮助贫困农民解决了子女上学难问
题。四是支持农村信用社在全市率先开办了商业承兑汇票贴现和再贴现业务，并借助
综合业务网络系统，先后为税务、电讯、保险等部门开办了代理业务。年末，全市农
村信用社系统存款余额113亿元，较年初增加23亿元，是上年增加额的2.8倍，位居全
省第一； 贷款余额96亿元，较年初增加22亿元，是上年增加额的1.9倍，位居全省第
三；实际盈余1亿元，是上年盈余额的6.4倍，盈余额居全省第三。
3.强化农村信用社内部管理，以改革促发展。制定实施了全市农村信用社《年薪
制试行办法》、《客户经理制、业务营销员试行办法》和《员工岗位工资制暂行办法》，
对联社（信用社）副主任以上干部实行年薪制，对客户经理、业务营销员实行绩效工
资制，对内勤人员实行岗位工资制，修改完善了经营目标责任制考核办法，明确了每
个岗位的工作内容、 考核办法及待遇标准， 实行竞聘制和竞岗制，初步形成了一个
“上岗凭能力、职务靠水平、业绩连贡献”的内部竞争机制，调动了员工工作积极性
和主动性，促进了各项业务的快速发展。
三、坚持寓有效履行央行职能于良好服务之中，强化服务意识，规范内部管理，
大力改进和提高央行金融服务水平。
1.加强支付系统建设，提高支付清算服务水平。一是制定了《济南市银行本票实
施办法》、《济南市银行本票密押机具管理办法》，组织各银行签订了《济南市银行
本票跨系统代理兑付协议》，为顺利开办本票业务打下了坚实的基础。二是周密组织，
严格要求，做好大额支付系统推广运行的机构、人员、设备、制度等准备工作。三是
做好推行银行结算IC卡替代纸制结算证进行客户身份认证的各项准备工作，于10月21
日启用IC卡办理结算业务。四是积极探索清算中心管理工作，维护中心良好运行，加
强了对全省清算业务的指导、协调工作。
2.强化基础管理工作，提高会计国库核算质量。一是完成了事后监督中心的组建
工作，制定实施了《会计事后监督集中管理实施细则》、《国库事后监督集中管理实
施办法》，对全辖所属会计部门、国库部门的会计核算和国库核算业务实行了集中事
后监督，发挥了防范风险的屏障作用。二是强化国库监督，严把收入、支拨、退库关，
加强对上划国债兑付资金的审查监督，确保了国库资金安全。
3.加大科技开发力度，提高金融服务的科技含量。一是完成了中国人民银行总行
委托开发的《央行金银储备营运业务管理系统》、《金银业务过渡户账务管理及核对
系统》、《国际、国内金银市场行情记录分析系统》、《金银营运业务价格测算系统》
等项目，并结合业务需求，开发完成了《农户小额贷款信息管理系统》。二是对《银
行信贷登记咨询系统》、《发行库房业务管理系统》、《国库会计核算系统》、《中
央银行会计事后监督系统》等进行了版本升级和硬件扩充、完善，为中央银行金融服
务工作提供了强有力的科技支撑。
4.做好货币金银工作，加强现金管理。根据市场需要，科学组织发行基金调拨、
现金投放和货币回笼，合理调剂人民币券别，确保了市场现金供应。加大人民币管理
和反假货币工作力度，重点开展了“送人民币知识进社区、校园和乡村”活动，提高
了城乡居民爱护人民币的意识，增强了其识假、防假和反假能力。加强对钞票清分、
销毁等环节的规范化管理，积极开展残损人民币兑换工作。制定实施了《人民币管理、
现金管理执法巡查制度》，对辖区金融机构的现金管理制度执行情况进行定期巡查，
并对辖区金融机构进行了现金管理大检查，促进了现金管理制度的有效贯彻落实。
（耿浩然）
中国工商银行山东省分行营业部
2002年,该部不断强化市场营销，调整信贷结构，提高资产质量，拓展业务领域，
强化内部管理， 各项经营指标均创历史最高水平。 年末，该部人民币各项存款余额
438.11亿元，人民币各项贷款余额296.49亿元，实现利润5.56亿元。
1.加大信贷投放，提高资产质量。2002年，以资产质量攻坚为主线，以信贷市场
营销为重点，加强风险管理，控制和降低不良贷款，全面推进信贷结构调整。抓住城
市建设、住房信贷、票据贴现这几大亮点，加大了对效益好、风险小的项目贷款、住
房贷款和优质客户流动资金贷款的投放， 全年全部累计发放项目和流动资金贷款
118.1亿元。 积极支持济南城市建设，促成市政府与省工行签订了20亿元的城市建设
合作意向，与长清区政府签订了支持长清大学城建设合作协议，全年共向普利门广场
建设、机场扩建等重点城建工程和绕城高速公路、顺河高架路北延等城市交通基础设
施建设项目发放贷款15.2亿元；向省交通厅、济南开发区建设发展中心、黄台电厂、
山东航空、济钢股份等客户发放项目贷款10亿多元；积极支持效益好的行业和民营经
济的发展， 新增贷款5.7亿元；大力发展住房信贷业务，成立了个人住房贷款按揭中
心，选定了20家重点优质开发企业客户，增加按揭楼盘达80余个，全年累计发放住房
贷款17.49亿元，余额达26.05亿元；大力发展票据贴现、消费贷款业务，充分发挥票
据贴现中心和理财中心的作用， 全年累计办理消费贷款3.2亿元， 办理贴现业务
102.15亿元， 年末消费贷款和贴现贷款余额分别达2.68亿元和12.29亿元。不断加强
质量管理，以清收转化不良贷款为重点，以信贷综合管理系统为主要监控手段，努力
压缩不良贷款，优化信贷结构，利用企业兼并、联合等转制、重组行为和依法起诉等
方式清收不良贷款本息，借企业腾笼换业、房地产开发的契机转化不良贷款本息。
2.完善工作机制，积极开拓市场。2002年，从完善工作机制入手，不断加大市场
营销力度。成立了对公存款营销工作委员会，完善了客户经理制。以大系统、大行业、
大企业和空白客户为目标，有针对性地采取营销措施，争得许多优质客户。以大观园
储蓄所综合改革为先导，积极探索基层营业网点管理模式，积极发展代发工资、代理
收费、代客理财等各类代理业务，利用个人金融业务综合化服务优势，带动储蓄存款
的增长。以证券、保险、公积金为工作重点，积极拓展同业合作新领域，先后与海通
证券营业部、兴业证券营业部、天同证券济南管理总部、天安保险公司签订了业务合
作协议， 与天通、华夏、国泰、英大4家证券公司开通了“银证通”业务，协助市住
房公积金管理中心归集省、市、区、县及中央、省直属企业住房公积金户。
3.加快整合创新，拓展业务领域。一是加大新业务推广力度，通过召开新业务推
介会、 开展新业务营销月活动等形式，积极推广业务新品种。特别是4月份以泉城路
开街为契机， 配合“金融e通道”的开通，开展了一系列大型宣传营销活动，取得了
较好效果。 2002年个人电话银行注册17169户，对公电话银行注册2295户，实现交易
额17.5亿元。企业网上银行注册230户，个人网上银行注册5346户，实现交易额441亿
元。二是积极拓展银行卡业务领域，积极开展“爱行用卡”和“公务用卡”活动，组
织召开了“报账通”新闻推介会，宣传“报账通”业务特点及优势，取得良好效果，
全年办理贷记卡10000余张，发展公务用卡签约单位150余家，安装转账POS机120余台，
外卡收单交易额达550万元。 三是加强结算市场营销，积极开办各类代理业务，全年
共办理代理业务2040万笔， 金额19681亿元。四是大力发展国际业务，完善本外币联
动工作机制，全年累计办理国际结算业务24012万美元，办理结售汇14367万美元。
（王 昭）
中国农业发展银行山东省分行营业部
2002年，农发行山东省分行营业部紧紧围绕收购资金封闭管理这一中心工作，严
格落实粮棉购销政策和收购资金封闭管理制度，积极防范和化解贷款风险，圆满完成
了各项经营管理指标，收购资金封闭管理工作实现了新的突破。
1.认真落实粮棉信贷政策，收购资金管理势头良好。2002年，累计发放中央及地
方储备贷款20731万元， 积极支持了中央储备粮和储备油计划的实施。累计发放粮油
收购贷款69084万元， 其中粮食贷款60015万元， 同比增加14956万元， 实现收购量
55754万公斤、收购值60988万元，同比分别增加20565万公斤、18155万元。累计发放
油脂收购贷款9069万元， 同比增加8239万元，发放粮食调销贷款426万元。累计发放
棉花收购贷款8万元， 支持企业收购皮棉253担；发放棉花调销贷款16290万元，调入
皮棉29万担，较好落实了国家粮棉收购政策。年末，各项贷款余额497047万元，比年
初增加31758万元；各项存款余额72001万元，比年初增加2448万元，信贷资金净投放
31758万元。
2.不断强化风险管理措施，信贷资产质量得到提高。面对入世和粮棉流通体制改
革步伐加快的新形势，认真落实风险管理措施。一是积极开展了信贷资产抵押工作，
对全辖粮棉企业的有关资产进行调查摸底、价值评估和产权登记，在帮助企业理顺产
权关系的基础上， 对18294万元无库存物资保证的贷款办理了资产抵押。二是开展了
企业贷款资格认定和信用等级评定工作。详细调查和搜集了企业的各种数据资料和经
营管理情况，对企业的贷款资格进行了重新认定和评审，对企业的信用等级进行了重
新评定。 共评定企业119个，取消贷款资格的企业25个。三是建立了清资核贷工作机
制。实行了县支行每季一次、省行营业部每半年一次的清资核贷工作机制，定期对企
业的粮食库存及库存占用贷款进行认真核查，便于及时发现和解决问题。2003年，我
部不良贷款余额比年初下降37687万元，其他不合理占用贷款下降率35％。
3.开展业务规范化管理活动，全面夯实封闭管理基础。以健全制度、规范操作为
重点，以实现制度建设系统化、岗位设置科学化、业务操作程序化、管理手段现代化、
数据资料档案化、考核评比标准化为目标，在全辖深入开展了业务规范化管理活动。
分专业完善、健全了基本管理制度、业务操作规程和各岗位职责，编印成册。统一制
作了各项业务操作规程、 基本制度、各岗位职责等210余个，年底按上级行考核验收
标准，经省行初步检查考评，全辖7个营业单位全部达标，其中1个单位达到优胜标准。
4.强化内控机制建设，提升经营管理水平。一是按照上级行要求，在全辖认真开
展了财经纪律教育活动，推行了财务公开制度，杜绝了账外资产和“小金库”现象。
2002年全辖顺利通过了省、市审计局的审计检查，无重大违规违纪问题。二是狠抓了
经营管理工作。开展了固定资产购置、使用普查和建档工作，狠抓了以收息为主的各
项收入的管理，特别加强了财补资金管理。2002年全辖财政补贴资金到位率达101.28
％。三是以健全“规范、自律、监督”三位一体的内控机制为目标，完善了内部管理
制度。
（董 旭）
直客式汽车贷款
2002年10月，农行山东省分行营业部在济南率先推出了直客式汽车贷款业务。直
客式汽车贷款就是消费者买车前先到该部申请贷款，该部根据申请人的信用程度确定
相应的贷款额度，然后到双方认可的汽车经销商处选定汽车，选定后签订贷款合同，
发放贷款。这样，消费者不用分期付款，可以一次性把买车的款项付给经销商，享受
价格、服务等方面的优惠。这种新型的贷款服务方式，充分体现了以客户为中心的服
务理念，甫一推出，就受到了客户的青睐，有力地促进了汽车消费贷款业务的发展。
到2002年末，汽车消费贷款余额达3.9亿元，比年初净增2.8亿元，在济南金融同业中，
存量和增量市场份额分别达到了46%和52%，均居第一位。
（张本存 陈东林）
中国银行济南分行
2002年，中国银行济南分行积极探索机制改革，在公司业务处进行了客户经理制
的试点工作，调动了公司营销人员的积极性；全面推行综合柜员制，促进了储蓄存款
的快速增长。 全年各项人民币一般性存款余额较年初新增95247万元， 同比多增
113385万元， 是前两年总和的2.5倍。充分抓住省会城市大型优质垄断性企业较多的
优势，加大对电力、电信、航空等行业的营销力度。公司贷款规模不断扩大，其中各
项人民币贷款全年新增115890万元， 增长22.67％；外汇贷款新增6757万美元，增长
19.24％。 大力发展国际结算业务， 实行了一站式一条龙服务， 为16家企业核定了
31895万元的贸易融资额度。 全年进出口结算业务量达到47261万美元， 市场份额为
32.6％， 同比提高2个百分点。把票据业务作为新的增长点，成立了票据业务中心，
全年买入票据142007万元， 卖出票据62811万元，同比增长111800万元。发挥中行外
汇业务优势，推出了代理同业外币现钞清算业务，促进了外币同业存款等的发展。全
年各货币折人民币账面亏损16904.55万元， 同比减亏9475.62万元。 实现经营利润
8181.93万元，同比增盈6747.46万元，增长5.71倍。
（周国亭）
授信资产质量明显改善
2002年，中国银行济南分行在全辖推行了以“独立的尽职调查、民主的风险评审、
严格的决策纪律和后评价”为主要内容的“三位一体”的授信决策机制。先后制定了
项目评审、授权授信、市场准入、授后管理等18项规章制度，规范了授权授信工作，
提高了授后管理水平， 确保了新增授信质量。全年累计审批新增贷款业务100笔，金
额43.13亿元。 否决项目20个，否决率20％，否决项目总金额为2.56亿元，新增贷款
的优良率和收息率均达100%。分行按月考核有关行、处不良贷款的压缩进度，定期通
报完成情况。对落后单位进行重点调度，对一把手实行诫免性谈话。同时制定了《不
良资产现金清收奖励暂行办法》和《新账贷款考核管理办法(试行)》，加大奖惩力度。
行领导亲自承包不良大户，实行重点突破。截至2002年末，本外币不良授信余额较年
初减少36864万元， 不良率下降11.52个百分点，实现现金清收26894万元。其中新账
不良贷款余额较年初减少2323万元，不良率下降3.09个百分点。本外币综合收息率较
年初提高12.09个百分点。
（周国亭）
中国建设银行山东省分行
2002年，济南地区的建行机构由山东省分行直接管理。年内，建行山东省分行深
化综合改革，强化内部管理，圆满完成了各项工作任务，主要业务指标跃居全国建行
系统省级行十强，并创历史最好水平，实现了速度、结构、质量和效益的协调统一。
截至年末, 全口径存款余额1136.10亿元，新增166.06亿元，增幅17.12％，其中企业
存款余额494.83亿元，新增94.26亿元，储蓄存款余额544.88亿元，新增65.59亿元，
同业存款余额96.38亿元， 新增6.21亿元；各项贷款余额851.13亿元，新增153.09亿
元， 增幅21.93%；贷款利息实收率88.95％，同比提高9.58个百分点；中间业务收支
净额15258万元，同比增长25.16％；按一逾两呆口径，不良贷款余额124.38亿元，同
比下降10.08亿元； 不良率14.61%，同比下降4.65个百分点；固定资产处置金额9465
万元，居系统内第一；实现调整后利润10.30亿元，同比增盈5.24亿元，增长103.6%。
（孙晋都 赵学刚）
交通银行济南分行
2002年末，各项人民币存款63.34亿元，完成计划的287.78%，其中储蓄存款余额
为12.82亿元， 完成计划的181.67%；各项人民币贷款40.82亿元，较年初增加5.25亿
元；各项外币存款1523万美元，完成计划的130.50%; 国际结算量完成15732万美元；
本外币利息回收率为81.43%， 高于总行下达的76%的任务指标，本外币不良资产占比
比上年下降了2.14个百分点; 实现账面税前本外币利润4672万元，较上年增加2884万
元。
为加快公司业务的发展，年初，分行进一步完善了营销体制，加大了分支行两级
营销力度，增强了分支行协同作战的合力；对客户经理实行动态管理，完善了客户经
理的激励机制，调动了客户经理的积极性。为满足市场和客户需求，分行推出的企业
网上银行系统、海关税费一点通系统，增强了银企业务合作的科技含量，大大提高了
工作效率。
2002年，分行把发展私金业务作为工作重点，确定了以卡业务带动私金业务的工
作指导思想。进一步提高了银行卡的科技含量，完善太平洋卡功能，丰富私金业务品
种，陆续推出了基金定期定额申购业务和电话基金委托业务、批量代扣业务，代缴联
通、移动、电信话费、基金查询业务，代销6只开放式基金，扩大了代收费业务范围，
推出了客户自助和自动扣款两种代收方式，代理了保险业务，开办了保管箱业务等等。
同时不断改善用卡环境，为私金业务发展提供基础保障，确保自助设备24小时正常运
转；加大发展私金业务的投入，增加自助服务设施，全年新开通自助设备22台，并对
自助设备功能进行完善和增加；对公网点全面实行综合柜员业务，公、私业务一柜办
理，不仅增加了对私服务窗口，同时也极大地提高了工作效率，方便了客户。
为使分行有限的信贷资源产生最大的经济效益，加大对客户的结构调整。新增贷
款主要投向AA级、 AB级客户，A级客户占比达到历史最好水平。分行充分发挥“一级
法人、二级管理”的体制优势，集中资金，减少审批环节，配合济南工业产业结构的
调整，重点支持一批有发展前途、对济南工业发展起支持作用的企业集团，如济钢、
重汽、 山东松下、考格尔等重点企业。对济南18家重点企业集团发放贷款3.5亿元，
办理银行承兑汇票2亿元，全年累计融资总额为5.9亿元, 有力地支持了重点企业工业
园区和重大项目的建设，拓展了一些优质客户，促进了业务发展。以“入世”为契机，
分行适时开发、设计新的贷款业务品种，积极组织试办出口退税托管贷款业务，试办
出口退税专项贷款以来累计发放贷款300多万元， 有力地支持了济南市外经外贸企业
的发展。
为了提高资产质量，在对各支行的不良资产情况进行充分调查、分析的基础上，
分行制订了详细的清收计划，并对不良贷款提出了一户一策的清理清收意见，按季度
分解落实到部门，责任到人。对全行的不良资产实行动态管理，加强了风险预警工作，
提前发出预警信号，及时进行监控。对情况复杂、风险较高、金额较大的不良资产处
理和处置，严格按照风险资产审查委员会的工作规则、工作程序开展，并由风险资产
审查委员会集体研究决定后实施。经过扎实有效的工作，共收回不良贷款本金5262.4
万元， 欠息343.69万元，核销4185万元，以物抵贷变现66.30万元，重组3800万元，
不良资产占比下降了2.14个百分点。
（王秀红）
中国农业发展银行山东省分行营业部
2002年，农发行山东省分行营业部紧紧围绕收购资金封闭管理这一中心工作，严
格落实粮棉购销政策和收购资金封闭管理制度，积极防范和化解贷款风险，圆满完成
了各项经营管理指标，收购资金封闭管理工作实现了新的突破。
1.认真落实粮棉信贷政策，收购资金管理势头良好。2002年，累计发放中央及地
方储备贷款20731万元， 积极支持了中央储备粮和储备油计划的实施。累计发放粮油
收购贷款69084万元， 其中粮食贷款60015万元， 同比增加14956万元， 实现收购量
55754万公斤、收购值60988万元，同比分别增加20565万公斤、18155万元。累计发放
油脂收购贷款9069万元， 同比增加8239万元，发放粮食调销贷款426万元。累计发放
棉花收购贷款8万元， 支持企业收购皮棉253担；发放棉花调销贷款16290万元，调入
皮棉29万担，较好落实了国家粮棉收购政策。年末，各项贷款余额497047万元，比年
初增加31758万元；各项存款余额72001万元，比年初增加2448万元，信贷资金净投放
31758万元。
2.不断强化风险管理措施，信贷资产质量得到提高。面对入世和粮棉流通体制改
革步伐加快的新形势，认真落实风险管理措施。一是积极开展了信贷资产抵押工作，
对全辖粮棉企业的有关资产进行调查摸底、价值评估和产权登记，在帮助企业理顺产
权关系的基础上， 对18294万元无库存物资保证的贷款办理了资产抵押。二是开展了
企业贷款资格认定和信用等级评定工作。详细调查和搜集了企业的各种数据资料和经
营管理情况，对企业的贷款资格进行了重新认定和评审，对企业的信用等级进行了重
新评定。 共评定企业119个，取消贷款资格的企业25个。三是建立了清资核贷工作机
制。实行了县支行每季一次、省行营业部每半年一次的清资核贷工作机制，定期对企
业的粮食库存及库存占用贷款进行认真核查，便于及时发现和解决问题。2003年，我
部不良贷款余额比年初下降37687万元，其他不合理占用贷款下降率35％。
3.开展业务规范化管理活动，全面夯实封闭管理基础。以健全制度、规范操作为
重点，以实现制度建设系统化、岗位设置科学化、业务操作程序化、管理手段现代化、
数据资料档案化、考核评比标准化为目标，在全辖深入开展了业务规范化管理活动。
分专业完善、健全了基本管理制度、业务操作规程和各岗位职责，编印成册。统一制
作了各项业务操作规程、 基本制度、各岗位职责等210余个，年底按上级行考核验收
标准，经省行初步检查考评，全辖7个营业单位全部达标，其中1个单位达到优胜标准。
4.强化内控机制建设，提升经营管理水平。一是按照上级行要求，在全辖认真开
展了财经纪律教育活动，推行了财务公开制度，杜绝了账外资产和“小金库”现象。
2002年全辖顺利通过了省、市审计局的审计检查，无重大违规违纪问题。二是狠抓了
经营管理工作。开展了固定资产购置、使用普查和建档工作，狠抓了以收息为主的各
项收入的管理，特别加强了财补资金管理。2002年全辖财政补贴资金到位率达101.28
％。三是以健全“规范、自律、监督”三位一体的内控机制为目标，完善了内部管理
制度。
（董 旭）
中信实业银行济南分行
2002年是中信实业银行济南分行的“管理效益年”，也是实现其“三年发展规划”
目标的关键一年。一年来，该行主动调整业务结构和客户结构，积极强化内部管理，
各项业务稳健发展， 全面完成各项经营计划指标。 截至年末，资产总额折计人民币
84.18亿元；各项人民币存款为64.8亿元；国际业务结算量为1.5亿美元，比上年增长
25%；发行中信卡达20万张；实现利润6200万元。
积极进行改革创新。 ①实行全员竞聘，进行机制创新。3月份，结合竞争上岗、
双向选择、末位淘汰、工效挂钩等措施，首次在全行分层次、分阶段地进行全员竞聘
上岗活动，打破了论资排辈的用人机制，形成“岗位能上能下，收入能多能少，员工
能进能出”的人事、分配机制，职工队伍建设进一步增强，整体素质显著提高。②适
应客户需求，进行产品创新。坚持“以科技为龙头，以市场为导向，以客户为中心”
的经营理念，自觉围绕客户需求和市场变化进行产品创新，不断丰富产品功能，提高
产品科技含量和竞争力，推出了一系列适销对路的新产品，如保兑仓、代理融通、出
口退税贷款、代签银行承兑汇票、动产抵押、货物（货权）质押、小额授信下汽车合
格证质押、银证通、网上银行、电话银行、外卡收单、境内居民因私购汇、银行保险、
代销基金、电话投注福利彩票、缴费一卡通等新业务，深受客户欢迎。在济南首家建
立了集银行POS与商场MIS为一体的银商合作新模式，顺利发行“中信理财宝贵和累积
优惠卡”、“中信理财宝华联积分优惠卡”，并将中信卡的已有功能加以整合，使之
兼具银行卡与会员卡多种功能，不仅满足了客户需求和市场要求，丰富了产品组合，
突出了品牌特色与服务优势，还进一步培植了新的业务增长点，带动了相关业务的综
合、协调发展。
（何方平）
中国光大银行济南分行
2002年，中国光大银行济南分行突出发展主题，下大力气规范管理、拓展业务、
创新产品、塑造形象，取得了显著的经营业绩。年末，全行本外币存款余额67.6亿元，
其中一般性存款61.2亿元，比年初增加19.5亿元；日均一般性存款47.6亿元，比年初
增加5.9亿元。储蓄存款余额4.3亿元，比年初增加1.45亿元。阳光卡发行达到24万张，
比年初增加10万张。贷款余额45.2亿元，实现了不良贷款余额和不良贷款率的双下降。
全年实现考核利润3844万元。
2002年, 该行把发展作为第一要务，积极拓展思路，通过银企座谈会、联谊会、
新产品推介会、业务洽谈会等多种形式，带动各项公司业务的稳定和迅速增长，初步
形成了以上市公司和规模客户为重点，以存贷业务互动为手段，以传统业务开办开发
和创新品种推广多重功能相结合的经营格局。把2002年确定为信贷质量管理年，加强
和改善信贷管理，调整优化资产结构，有效防范各类信贷风险。突出抓了制度落实、
规范操作、严格审查和风险防范工作，使信贷管理走上了一个新台阶。提高对私业务
科技含量，从完善银行卡功能、发展网络用户、改善用卡环境等方面入手，有效地促
进了私人业务发展。成功开发并启动银证通业务，实现了利用阳光卡在网上银行、电
话银行、多媒体终端进行股票交易的突破。与济南市管道煤气公司联合开发了阳光卡
代收管道煤气费项目； 与世贸中心、 东方家园联合推出了消费会员卡，积极开展了
“100%阳光生活”阳光卡促销活动；积极改善用卡环境，设备运转和使用效率明显提
高。发展网络商户35家，安装POS机28台，ATM机24台。充分挖掘个贷市场，工程机械
贷款初见成效。夯实国际业务管理基础，提升服务质量和效率，促进中间业务收入的
稳步提高。强化清收责任，大力压缩和清收不良贷款。及时研究并采取了一些超常规
的办法及思路，将传统的清收方式转变到依托法律武器上来，将单一的收贷收息转变
到运用资产重组等综合手段上，使信贷资产盘活工作进入了新的境界。强化规范化管
理和稽核检查力度，促进依法合规经营，有力地确保了各项业务健康稳定发展。
(王 楠)
华夏银行济南分行
2002年, 华夏银行济南分行坚持“以人为本，规范管理，创新服务，健康发展”
的办行方针，紧紧围绕规范化管理和整体营销两条主线，进一步优化资产结构、负债
结构、产品结构、人力资源配置和技术支撑，各项业务保持了稳定发展。年底，全辖
本外币存款余额115.3亿元, 全辖贷款余额70.9亿元。华夏卡发卡量122万张，当年新
增25万张。全行外汇存款余额8900万美元，办理结算业务4.14亿美元。利息实收率达
92.03%。网上银行新增交易额77.5亿元。截至年底，分行共开业了10家在行式自助服
务网点， 5家离行式自助服务网点；客户服务中心服务水平不断提高，网上银行业务
发展迅速； 网点电子化水平进一步提高， 成为济南地区自助服务网点最多的银行，
“小银行、大网络”的构架初显规模。
1.努力开展市场营销，存款稳定性进一步增强。分支行联动，在积极开发能源、
交通、电信、石化、保险、证券等行业和全省上市、拟上市公司、重点投资项目等大
客户的基础上，注意培植和稳固中小客户群体，客户结构进一步优化，负债基础进一
步稳固。年末，在各项存款余额中，一般性存款余额为103亿元，占89.6%，一般性存
款日均达到96亿元。
2.优化信贷投向，提高资产质量。通过积极调整信贷结构、整合信贷品种并有效
利用，信贷资产质量不断提高，增强了可持续发展能力。一是进一步确定了对能源、
电信、交通、石化等大行业大客户的信贷政策，将这些行业中的绩优客户纳入“绿色
通道”，简化审批手续，方便客户，通过提高信贷审批效率，增强企业参与市场竞争
的能力和市场应变能力。二是在信贷品种上有所突破，尤其是中间业务、外汇业务、
代签银行承兑和委托代理业务增长迅速。这些业务的开展，增加了分行的综合效益，
提高了对客户的服务层次。三是培植和稳固了一批中小客户群体，支持了民营与高新
技术产业发展，通过资金支持培养和造就了一批有相当规模和济南特色的能够带动全
市经济实现跨越式发展的典范企业。四是资产质量趋好。通过优化存量贷款结构，控
制新增贷款投向，提高了资产质量。全年累计发放贷款152.17亿元，签发银行承兑汇
票67.7亿元，有力地促进了地方经济发展。
3.以实现“四个过渡”为目标，国际业务呈现良好发展势头。2002年，分行外汇
工作的重点是实现四个过渡：一是从理顺经营机制向加大市场开发过渡；二是从扩大
业务规模向提高效益过渡；三是从单一性外汇业务产品向多元化外汇业务产品过渡；
四是外汇业务经营向高质量发展过渡。12月底，全口径外汇存款余额达8900万美元，
比年初增长814万美元；各项外汇存款余额济南地区占比达12.18％，同业排名第二。
全年完成国际结算量４. 1亿美元， 比上年同期增长20％。外汇贷款余额（含押汇）
2646万美元，比年初增加565万美元；全年未新发生不良外汇资产。
4.及时转换经营思路，个人金融业务走上产品带动发展的新路子。2002年，对现
有个人金融产品进行了整合，将个人金融业务的发展重点放在了个人信贷和华夏卡功
能深化上，先后推出了个体工商户经营贷款、个人住房按揭贷款、个人汽车履约保险
贷款等新的业务品种。为营销新的业务产品，先后策划了代收代付月度抽奖、百日增
储竞赛、车房联展等营销活动，取得了良好效果。于2001年发行的集银行卡与乘车功
能为一体的华夏万通卡， 截至2002年底共发行近70万张，基本做到户均1张，现金使
用量较发卡前下降70%以上，支持了济南公交事业的发展。
（陈惠清）
招商银行济南分行
2002年底，全行全折人民币资产总额78.4亿元，比年初新增48.4亿元，增幅161%；
全折人民币自营性存款余额60.8亿元，新增35亿元，完成总行计划的166.5%。其中企
业存款48.3亿元， 新增26.3亿元；储蓄存款12.5亿元，新增8.6亿元。存款新增在全
市14家商业银行中居第五位。全折人民币贷款余额68.3亿元，新增47.9亿元，不良资
产为零；营业收入3.99亿元，实现账面利润4664万元，完成计划的287%；“一卡通”
发卡量达到45.6万张，当年发卡27.6万张，完成总行计划的152.7%；网上企业银行达
到673户，当年新开226户，交易金额74.8亿元；国际结算量1.04亿美元。
1. 网上银行业务获得了长足发展。2002年4月对网上企业银行进行了升级，由原
有的3.6版本升级为网上企业银行数字证书3.8版，新版网上企业银行通过采用数字证
书卡方式登录，增强了网上企业银行的安全性，使客户处理网上业务更加方便、快捷。
截至年末，网上企业银行用户已达672户，全年交易金额74亿元，较上年增长1.24倍；
全年交易22816笔， 比上一年度增长1.39倍。对网上个人银行，重点进行了网上银行
业务的推广，截至年末，网上支付卡申请已达16136户，当年交易16447笔，实现交易
金额316.662万元。全行专业版开户已达11755户。外汇实盘买卖累计交易额达到6442
万美元，居全市银行业首位；网上转账1.63亿元；银证通交易额2.97亿元。
2. 个人银行业务快速发展。在开业仅有两年、网点仅有9家的情况下，个人银行
业务取得了较好成绩。 2002年末， 储蓄存款全折人民币余额12.5亿元，比年初增加
8.6亿元， 完成分行全年计划的153%，储蓄存款新增在济南市10家股份制银行中居第
一位；“一卡通”发卡量达到45.6万张，比年初增加28万张，完成总行计划的122%；
“一卡通” 卡均余额达到1993元，较年初增加171元。“一卡通”商户消费累计5793
万元，完成总行计划的322%，在全市14家银行中居第三位；全年累计实现个人银行中
间业务收入403万元。
3.在全市首推“金葵花”理财品牌及服务体系。“金葵花”是招行实施差别化服
务和个性化服务的一项举措，意在吸引高端客户。为此，各支行均设立了贵宾室和贵
宾窗口，提供无障碍服务，建立了高端客户绿色服务通道；分行成立了个人理财中心，
为高端客户提供专业化的理财服务。配备了专业咨询人员，将外汇实盘买卖、银证通、
基金、个人按揭贷款等业务进行整合，向客户提供专业化的理财咨询、建议及规划，
全年举办外汇理财讲座、“汇市沙龙”等活动36次，使济南汇市由温变火，月交易额
由5万美元猛增到1200多万美元， 年底外汇交易量达6442万美元，占济南市场的80％
以上，外币储蓄新增1432万美元。
4. 效益大幅增长。2002年末，全行资产规模达到78.37亿元，自营贷款达到全折
人民币68.33亿元， 比年初增加47.94亿元，增幅235.11%，全年实现账面利润4664万
元， 与上年同口径比增长505％，实现考核利润4213万元，各项费用控制在总行下达
的计划之内。在资产规模大幅增长的同时，信贷管理逐步加强，风险控制能力不断提
高。 全年放款中心累计办理贷款153笔，累计放款87.21亿元；办理银行承兑汇票412
笔， 累计开出19.87亿元；办理贴现302笔，金额18.64亿元；其他资产业务67笔，累
计额度1.91亿元；全年无差错。所有贷款均到期收回本息，没有不良贷款，实现了信
贷资产的零风险。
5.国际业务快速起步。招行济南分行的外汇业务是在2001年批准开办的，在起步
较晚的情况下，全行业务人员通过艰苦努力和通力协作，圆满实现了分行年初制定的
工作目标。 全年共办理国际结算业务2205笔，完成国际结算量10402万美元，分别比
上年增长6倍和4倍； 全年累计办理贸易融资998万美元，实现各项业务收入26.3万美
元（折人民币218万元），分别较上年增长26%和83%；外币存款年末余额2290万美元，
全年新增2010万美元。
（冯新华）
兴业银行济南分行
兴业银行济南分行是一家经中国人民银行批准设立的省级管辖行，2001年7月9日
正式开业。2002年, 该行坚持“从严治行、专家办行、科技兴行”战略，各项业务取
得快速、 健康发展。截至年末，本外币存款余额61.7亿元，各项贷款余额54.3亿元,
不良资产为零，利息实收率为100%，呆账准备金提取5430万元后，实现利润2190万元。
超额完成总行下达的综合经营计划，综合考评在兴业总行系统内跃居第六。
1.存款市场占有率不断提高。截至年末，各项本外币存款突破60亿元大关，比年
初增长41.6亿元， 市场占有率3.84%，新增存款市场占比达到11.79%，位居济南市各
股份制商业银行的第一位。其中一般性存款55.6亿元，新增39亿元，完成总行下达经
营计划的300%，同业存款3.9亿元，新增5000万元。
2.资产规模不断扩大。年末资产总额达63.37亿元，贷款余额54.25亿元，比年初
增长27.87亿元， 贷款新增量位居各股份制商业银行前列。其中，正常类信贷资产率
达100%，利息实收率100%，不良贷款率为0，存贷比83%（扣除贴现及总行专贷后）。
3. 核心目标客户群初步形成。2002年底，企业开户数1016户，存款300万元以上
的基本客户219户，存款超过1000万元的重点客户达116家（不含同业），初步形成了
以电信、电力、交通、烟草、传媒、纺织、化工、钢铁等重点行业和省内优质上市公
司、行政事业单位为主的“明星客户”群体，为实施网络多元化营销奠定了良好的基
础。
4.外汇业务实现开门红。自2002年4月份开办外汇业务以来，各项业务发展迅猛。
截至年底， 外汇存款余额达2760万美元， 外汇贷款余额12.5万美元；外汇结算完成
6581万美元，结售汇完成3760万美元，分别完成总行计划的131.62%和125.33%。
5. 同业业务呈现多元化发展。在与天同证券、齐鲁证券等2家法人和14家证券营
业部深化合作的基础上，与4家保险公司、2家信托投资公司及10多家银行机构开展了
全面业务合作，建立了广泛的银银、银信、银保合作关系。截至年底，分行同业存款
余额3.9亿元， 比年初增加5000万元，虽然比计划新增存款少5000万元，但农信社、
银行、信托存款达到2亿元，彻底扭转了对券商存款的过分依赖性，为实施“大资金、
大同业”创造了条件。
6. 个人业务取得长足发展。 截至2002年12月31日，分行人民币储蓄存款余额为
12620万元， 较年初增加10507万元，完成全年计划的131.34%；外币储蓄存款（折美
元） 82.89万元，完成全年计划的165.78%；个人贷款余额为1062.25万元，贷款资产
质量优良，无逾期贷款发生；兴业顺通卡和银联卡发行量达15855张，本年新增14936
张，完成全年计划的149.36%，卡内人民币储蓄存款余额为3839.58万元，比年初新增
3562.04万元，卡均存款余额达2421.68元，持卡购物消费累计达214.94万元。
7. 网上银行推广效果显著。截至年底，分行网上银行开户数134户，比年初增加
122户。网上结算量25.83亿元，比年初增长25亿元。
8. 代理业务发展势头良好。全年办理代付业务累计4895.03万元，其中代发工资
2583.34万元； 办理代收累计3076.32万元，其中代理发行国债2623.36万元，代理银
证转账796.38万元。
9.同城有形服务网络基本建成。继上年济南市市中支行、高新支行开业后，2002
年又有泉城支行、历山支行开业，燕山支行和第一家自助银行筹建工作基本完成，即
将开业。
（冯 建）
上海浦东发展银行济南分行
2002年，上海浦东发展银行济南分行制定实施了大营销战略，积极探索机制建设
和支行管理两条新路，各项业务稳健发展，较好地完成了年初确定的各项工作任务。
截至年末， 各项存款余额41.56亿元，日均存款23.5亿元，分别比年初增长27亿
元和14.5亿元；年末各项贷款余额35.53亿元，票据贴现余额56.86亿元；实现账面利
润6643万元，人均56万元；储蓄存款余额1.64亿元，发卡1965张，办理个人消费贷款
11000万元；办理国际结算业务5145万美元，吸收外汇存款587万美元，办理打包贷款
2090万元；同业存款达到1.64亿元；资产质量优良率、贷款按期收回率和收息率均保
持100%，全行经营安全无事故；内部管理卓有成效，顺利通过了总行组织的全面验收
和人民银行组织的现场检查。
1.经营管理。面对激烈的市场竞争，采取多种措施促进业务的发展。一是制定实
施了大营销战略。坚持“一个中心”（以客户为中心），完善“两个机制”（整体营
销机制、客户经理机制），有针对性地实施“重点营销模式”，充分调动整体营销与
个体营销两个积极性， 共同促进营销工作的开展， 不断提高市场份额。二是建立起
“三位一体”的综合营销体系。随着外汇业务、东方卡业务的陆续开办，本外币一体
化经营的机制建设初步到位，浦发银行济南分行分支行联动，公司金融、个人金融和
国际金融整体推进的“三位一体”的综合营销框架基本建成，整体营销初见成效，已
形成不同业务之间相互补充、相互带动的良好局面。①公司金融业务整体推进。全行
以VIP客户为基础， 制定整体方案，进行整体营销。分行建立了营销计划的按期调度
制度，定期监测各营销单位的营销进度，推进全行营销工作的健康发展。②个人金融
业务发展较快。以汽车和住房消费贷款为突破口大力拓展个人消费信贷业务。先后与
润华集团等汽车经销商及普利等房地产开发商签订了合作协议。特别是与润华集团的
合作，采取独特的担保方式，配以浦发银行方便、快捷的操作流程，具有很强的吸引
力。东方卡业务上线后，在广泛宣传的基础上，有重点地选择优秀客户进行营销，初
步打响了东方卡的品牌。 ③外汇业务取得长足发展。于4月初正式开办了外汇业务，
分行业务功能得以进一步完善。成功地为山东鲁泰纺织股份有限公司办理了首笔出口
土耳其业务的福费廷，成为全行第一家真正办理福费廷业务的分行。至年末，分行共
办理国际结算业务5000万美元，办理出口打包贷款2000多万元，出口押汇400万美元，
吸收外汇存款530万美元。 ④机构金融业务市场份额日益扩大。重点拓展了与证券公
司和商业银行的业务合作关系，完成了多家证券公司存款账户的报备工作。年末，分
行的同业存款余额达到1.64亿元。三是积极培植优质客户群。对重点客户进行深度开
发，一批优质客户成为浦发银行济南分行的支柱客户群。
2.财务管理。坚持“效益性、安全性、流动性”三性统一原则，用效益的眼光来
指导发展，指导工作。①努力增收节支，全面推行了预算管理，将全行的财务权限上
收，所有财务支出一律通过分行进行，对营销费用的开支进行了规范，规定营销费用
的开支范围，同时在资金管理上灵活调度，努力降低备付率。②不断开辟新的财源，
扩大收入总量。一是票据业务突飞猛进，成为利润的重要来源。全年累计转入、转出
票据均过百亿元，促进了效益的提高。二是积极探索新业务品种，提高资产的收益率。
陆续开办了国内信用证业务、保理业务、福费廷业务，在有效控制风险的前提下，大
大提高了资产收益率。在对企业营销过程中，为企业度身定做设计“组合式营销方案”，
深受企业好评。中间业务收入在全部收入中的占比不断提高。
3.资产质量管理。建立和完善了风险控制机制、内控机制，信贷资产优良率达到
100%。①基本建立起较为完备的规章制度体系，涵盖了从综合管理到财务、会计、资
金、信贷管理、稽核工作等各个方面，而且具有较强的可操作性。②以信贷业务的风
险防范为重点，构建各项业务的防险避险机制。严格执行审贷分离制度，建立和完善
了有限授权、控制授信的管理机制，实现了关键业务部门分离或岗位分离，实行了双
人、双职、双责、双签的制约机制。2002年，浦发银行济南分行的贷款优良率和利息
收回率均保持100%。③充分发挥内控机制的监督作用。强化稽核部门的稽核检查力度，
构筑风险防范的第二防线。先后进行了专项稽核和规章制度执行情况检查活动。
4.电子化建设。开发了“业绩考核系统”，开通了“账户即时通知系统”、“远
程监控系统”、“电话银行系统”，测试成功了企业银行系统，完成了对网络系统的
升级改造工作和外汇业务系统、个贷业务系统、信用卡系统及东方卡与银联联网通用
的上线工作，先后完成了市南支行、泉城支行筹建及电子化建设。科技支撑作用日益
显现，推动了业务的不断发展。
（靳佩然 张玉军）
中国民生银行济南分行
2002年是中国民生银行济南分行开业以后正式投入运营的第一年。截至2002年12
月31日， 各项存款余额29.34亿元，比年初增加22.6亿元，增长率337%，超额完成总
行计划7.3亿元；其中对公存款余额28亿元，比年初增加21.7亿元，储蓄存款余额1.3
亿元，比年初增加0.9亿元；日均存款13.1亿元，比上年增长9.5亿元，增长率为264%，
超额完成总行计划1.1亿元； 同业存款余额4.1亿元， 比年初增加1.5亿元。 总资产
35.1亿元，比上年增加24.9亿元，增长率为244%。各项贷款余额19.9亿元，其中，授
信项下贷款余额14.1亿元，比上年增加10.1亿元，增长率252%；贴现余额5.8亿元。
1.优质客户贷款投放力度加大。本着“立足济南，面向全省”的原则，初步开发
了一批优质客户群体，先后与鲁能、黄金公司、将军烟草、大众日报、力诺集团、莱
钢集团等10多家优质客户建立了良好的合作关系。截至年末，授信企业45户，提供综
合授信19亿元。客户群体主要有以下几个特点：一是授信企业按等级划分100%为AA级
以上企业，其中AAA级企业占18%，优质客户率在系统内排第二名；二是行业分布比较
合理，主要涉及冶金、电力、通信、公路交通、采掘、编织、家电制造、化工、造纸、
公用事业等， 其中上市公司10家，占全部授信主体的45%；在山东省确定的21户特大
型工业企业中， 有9家是分行授信对象；三是选择了金锣、力诺、太阳纸业等部分民
营企业进行重点扶持，获得较理想的社会效益和经济效益。
2. 机构网点建设不断加强。济南经七路支行于2002年4月18日开业；济南泉城路
支行于2002年6月18日开业；济南解放路支行于2002年7月30日开业；济南经十路支行
于2002年9月20日开业。2002年，4家附行式自助银行一并投入运行。
3.新产品推广营销活动。8月15日，推出“个人委托贷款”业务；9月，与国家开
发银行济南分行合作， 购买其贷款，开办资产转让业务；12月1日，与山东移动通信
公司合作，率先推出“账户信息即时通”业务；同时，大力发展了代客外汇理财业务
和国际业务。
(孙秀伟)
深圳发展银行济南分行
2001年11月28日，济南分行正式开业营运。2002年，分行坚持“规范经营立行，
资产质量立行，经济效益立行，人才素质立行”，以市场为导向，以业务创新为手段，
以经济效益为中心，各项业务呈现出良好的发展势头。
1.存款业务。2002年，济南分行遵循市场规律，强化存款管理，全面提高服务意
识和服务水平，把存款规模的快速增长放在重要位置，资金实力进一步增强。开业前
期为尽快扩张规模， 分行组织了8个市场小组，提前介入市场，创造了开业吸存24.8
亿元的存款记录。与中石化系统签署商票保贴协议，与国家开发银行济南分行进入全
面合作阶段，这些业务的开办及推进，对分行各项业务的快速发展起到了促进作用。
发挥机制优势，整合了分行的组织架构，成立了以市场营销部门为主体的分行营销组
织，加强对全行营销工作的协调和资源的合理配置，使市场营销工作更加适应市场的
需求，推动了全行业务的发展。组建了一支占全行人员总数60%以上的客户经理队伍，
加强了对客户经理的培训，制定了向市场人员倾斜的考核办法，较好地体现了按劳取
酬、按劳分配原则，激发了客户经理大力开发市场资源的积极性。
采取多项措施，积极有效地推动个人业务稳健发展。一是以加入银联为契机, 组
建特约商户网络, 加大了对改善用卡环境的投入。二是以代发工资作为重要的推广方
式。全行员工利用节假日和双休日，走上街头、商场，为过往行人办理发展卡，为发
展卡的推广使用起到了积极作用。全年发卡量达到34000张。三是大力开展储蓄业务。
下半年调整了储蓄业务营销策略, 收到了明显成效,年底储蓄存款从不足960万元猛增
到1.6亿元。
2.信贷业务。深发济南分行立足济南、面向全省，加大对中型优质客户的营销力
度，不断提高服务质量和服务效率，将其作为分行主要客户群体培养，以建立起与分
行规模和特点相适应的忠实客户群体。同时渗透大客户兼顾小客户，为优质大客户建
立绿色通道，提供优惠灵活的业务品种，以弥补分行资金和规模的不足而带来的竞争
劣势，逐步渗透部分市场份额；为小客户量身定做严格控制风险的价格相对较高的金
融产品，千方百计实现利润最大化的经营目标。在此基础上，不断加大对中间业务、
零售业务的基础性投入和人才队伍培养，使经营重心适当向中间业务和零售业务转移。
牢固树立资产质量立行的经营理念，把防范、控制和化解信贷资产经营过程中的
各种风险作为日常工作的重点来抓。首先，在制度建设和内控机制上，分行为了规范
信贷经营管理，开业伊始就制定了信贷资产风险管理办法、企业信用等级评估暂行办
法、综合授信、短期贷款、长期贷款、银行承兑汇票业务以及票据交易实施办法等30
余项规章制度，力争在源头上杜绝业务操作中的各类风险，为分行各项资产业务的健
康发展奠定了基础；其次在内控管理中，分行始终坚持“层次管理、自下而上、规范
操作、各负其责”的经营原则，除严格执行总行规定的贷款三查、审贷分离、法律监
控及各信贷管理岗位的监督稽核等制约机制外，还加大了各项信贷基础管理工作的力
度，加强了对贷款档案和台账、信贷登记及咨询系统、贷款五级分类及贷后跟踪检查
（包括审批意见执行情况）等基础管理工作的监督检查力度，进行了多次信贷专项检
查和全面检查，对检查中发现的问题及时进行通报，限期进行整改。第三、在日常工
作中，分行信贷管理部门会同市场部门始终注重对山东省各贷款对象、周边经济环境
及同业经营动态的研究工作，加强分行基本客户群体的建设，注重优化分行信贷资产
行业投向、信贷资产结构及贷款期限结构的合理配置，确保了信贷资产的良性循环。
（分行办公室）
济南市商业银行
2002年，该行创造性地开展经营工作，取得了显著的经营业绩。在鲁豫两省14家
城市商业银行中，济南市商业银行的总资产、存款余额、贷款余额、资产质量、利润
等主要经营指标均名列前茅，综合实力排名第一。
1.经济效益明显提高。截至年底，全行总资产达到167.38亿元，比上年增加63.8
亿元，增长61.6％；各项存款年底余额达到109.7亿元，比上年增加33.33亿元，增长
43.64％，其中储蓄存款达到21.17亿元，比上年增加5.05亿元，增长31.3％。外汇存
款余额达到766万美元， 完成年度目标的124.7％。各项贷款余额86.26亿元，比上年
增加27.03亿元，增长45.64％；三项不良贷款占比为6.83％，比上年下降3.27个百分
点。在大幅度提取呆账准备金、消化历史包袱的基础上，全行实现利润6044.28万元，
比上年增加2374.79万元， 增长64.7％。贷款继续实施优质行业、优质企业和优质项
目战略，大力发展个人零售贷款业务，信贷支持重点突出。全年累计发放贷款 (不含
贴现贷款)64.38亿元，累计发放贴现贷款58亿元，个人消费贷款余额4.69亿元，比年
初增长132.3％； 银行承兑汇票和商业承兑汇票业务健康快速发展，年末银行承兑汇
票余额为34.25亿元， 比年初增长15.31％， 自4月份至年末办理商业承兑汇票贴现
20.89亿元； 加大了优质债券认购力度，累计发行、承销各类债券34期，金额39.2亿
元，较上年增加9.74亿元，累计实现债券投资收益6023万元，较上年增加3009万元；
累计债券回购交易量达到1643亿元，是上年的2.16倍；各项债券投资为29.4亿元，较
上年增加12.56亿元，增长74.58％，占存款的比重为27％，较上年提高5个百分点。
2.创新工作取得明显成效。一是坚持制度创新，完成了增资扩股工作，资本充足
率达到10.44％， 大大提高了抗风险能力，切实增强了竞争能力。二是加大业务创新
力度。推出十几项新业务，主要包括内部银团贷款业务、厂商银协议贷款、商业承兑
汇票、 100％保证金保函业务等。高规格、高起点开办了国际业务，实现外汇业务零
的突破，填补了经营领域的一个空白，形成了本外币一体化的经营格局。上下联动，
大力开展商业承兑汇票贴现授信业务。截至12月末，对将军集团等20余家优质上市公
司、准上市公司和大型骨干企业授信22亿元，办理20亿元，吸收保证金存款7.2亿元，
实现贴现利息收入2630万元。三是押运制度创新。按照市场原则，与市公安局保安服
务总公司签订了委托协议，实现了押运款工作的有偿转让，创新了押运款管理模式，
提高了押运效率和质量。四是清收办法创新。为解决执行难问题，与司法部门加强合
作，开展了为期两个月的执行会战，取得了较好成绩。
3.信息化水平明显提高。一是按照全面规划、急用优先的原则，本着大客户、一
本账的设计思路，开发了新一代综合业务管理系统，建立了统一的账务处理平台，实
现以客户为中心、会计和储蓄等账务集中核算的全新业务模式。开发了新的中间业务
系统、资金计划管理系统、股权管理系统以及外汇业务系统。二是不断优化齐鲁卡系
统。完成了齐鲁卡的标准化改革，使齐鲁卡不仅在山东各市全部联网开通，而且实现
了在北京、上海等17个银联中心范围内的联网，实现“情系齐鲁，卡通神州”的承诺。
正式发行了“齐鲁银座”联名卡，丰富了齐鲁卡系列，为与大型商业企业联手合作开
辟了新路子。 截至12月31日，已发卡212851张，完成全年计划的106％；卡存款余额
达到4.4亿元，完成全年计划的183％。三是办公自动化OA系统初具规模，并逐步完善。
日常办公内容全部上线，运行顺利，大大提高了信息交换速度和办公效率。电子化建
设实现了升级，电子信息网络发挥了越来越重要的作用。
4.强化管理，社会形象明显提升。一是加强全行的业务管理。全年制定了37项业
务管理规范，通过微机严把贷款、承兑审批关，基本杜绝了企业多头开户、多头贷款
及多头承兑问题。进一步统一、规范贷款、承兑、会计、结算、储蓄、齐鲁卡、各项
报表等业务，出纳、安保、固定资产、后勤管理均有了明显提高；加强了全行法律法
规的学习以及稽核检查的力度，进一步加强了内控制度建设，全行依法经营、合规操
作的意识进一步增强。二是进一步完善了数据分析制度。日常报表、财务分析、存款
统计、储蓄业务、齐鲁卡业务、货币市场业务、资金营运、事后监督、不良贷款等均
建立完善了分析研究制度，为决策提供了科学依据。三是加强服务工作。组织了第三
届业务技术比赛，出台了《济南市商业银行服务工作奖惩办法》，明确了责任制，全
行的服务意识、服务水平有了明显提高。
（郝文刚）